Бинбанканд ямар картыг өөрчлөх шаардлагатай вэ. Бинбанкны картуудын төрлүүд ба платинум карт эзэмшигчдийн тойм. Бинбанкны картыг дахин гаргах онцлог

2.3. Шилжүүлэх журам Мөнгө in Оросын Холбооны Улс

Одоогийн байдлаар ОХУ-д мөнгө шилжүүлэх журмыг ОХУ-ын Банкны 383-P "Мөнгө шилжүүлэх дүрмийн тухай" журмаар зохицуулдаг.

Санхүүгийн шилжүүлгийг дараахь журмын хүрээнд гүйцэтгэнэ бэлэн бус төлбөрийн хэлбэрүүд(2.3.1-р зургийг үз):

Цагаан будаа. 2.3.1. Бэлэн бус төлбөрийн хэлбэрүүд.

Бэлэн бус төлбөр тооцооны хэлбэрийг банкны үйлчлүүлэгчид бие даан сонгох бөгөөд тэдгээрийн харилцагч талуудтай байгуулсан гэрээгээр тусгаж болно.

Банкны үйлчлүүлэгчид мөнгө шилжүүлэх захиалга гаргадаг бөгөөд үүний үндсэн дээр мөнгө шилжүүлдэг. ОХУ-ын Банк "заавар" гэсэн ерөнхий нэр томъёог зээлийн байгууллагуудын үндсэн дээр мөнгө шилжүүлэх бүх баримт бичгийг тодорхойлоход ашигласан. 383-P тоот журамд заасан дэлгэрэнгүй тайлбарба дараах шинж чанарууд захиалга:

- төлбөрийн даалгавар;

- цуглуулах захиалга;

- төлбөрийн хүсэлт;

- төлбөрийн захиалга.

Бүртгэгдсэн захиалгын хэлбэрийг бэлэн бус төлбөр тооцооны бүх хэлбэрт ашигладаг. Захиалгын дөрвөн хэлбэрээс гадна бусад төрлийн захиалгыг банкны практикт ашиглаж болох бөгөөд журамд дэлгэрэнгүй мэдээлэл, маягтын жагсаалтыг тогтоогоогүй болно. Хэрэв зээлийн байгууллага үйл ажиллагаандаа "стандарт бус" захиалга ашигладаг бол тэдгээрийн хэлбэр, дэлгэрэнгүй мэдээлэл, түүнтэй ажиллах журмыг зээлийн байгууллагын дотоод баримт бичгүүдээр батлах ёстой.

руу төлбөр тооцооны баримт бичиг,мөнгө шилжүүлэх захиалгаас гадна банкны баталгаа мөн хамаарна.

ОХУ-ын Банкны мэдээлснээр, 2013 оны 1-9-р сард Орос улсад 3,242.9 сая нэгж ашигласан байна. 321,333.4 сая рублийн төлбөрийн баримт бичиг, үүний 97.2% нь төлбөрийн даалгавар, 0.6% нь төлбөрийн хүсэлт, инкассаны даалгавар, 0.0% нь чек, ойролцоогоор 2% нь банкны захиалга юм.

Захиалгыг цахим хэлбэрээр (цахим төлбөрийн хэрэгслийг ашиглан) болон цаасан дээр хоёуланг нь гаргаж болно. Төлбөр төлөгчийн тушаалын үндсэн дээр төлбөр төлөгчийн банк захиалга гаргаж, нэг удаагийн, үе үе мөнгөн шилжүүлгийг хийж болно.

Мөнгө шилжүүлэх схемд тушаал боловсруулагчидМөнгө шилжүүлэх нь дараахь байж болно.

- төлбөр төлөгчид;

- мөнгө хүлээн авагчид;

- мөнгө цуглуулагчид (жишээлбэл, хууль тогтоомжийн үндсэн дээр төлбөр төлөгчдийн банкны дансанд захиалга өгөх эрхтэй хүмүүс эсвэл байгууллага);

Хуулийн этгээд, хувиараа бизнес эрхлэгчид, хувь хүмүүс, банкууд мөнгө төлөгч, хүлээн авагчийн үүрэг гүйцэтгэдэг.

Зээлийн байгууллагууд нь шилжүүлгийн захиалгын үндсэн дээр банкны данс нээлгэхгүйгээр харилцагчдынхаа данс руу рубль хэлбэрээр шилжүүлдэг. Банкууд дараахь замаар банкны дансаар мөнгө шилжүүлдэг.

- төлбөр төлөгчдийн данснаас мөнгө хасаж, мөнгө хүлээн авагчдын дансанд мөнгө шилжүүлэх;

- төлбөр төлөгчдийн банкны данснаас мөнгөн хөрөнгийг хасах, мөнгө хүлээн авагчид - хувь хүмүүст бэлэн мөнгө олгох;

- төлбөр төлөгчдийн банкны данснаас мөнгө хасч, мөнгө хүлээн авагчдын цахим хөрөнгийн үлдэгдлийг нэмэгдүүлэх.

– Зээлийн байгууллагууд банкинд данс нээлгэхгүйгээр, тэр дундаа цахим төлбөрийн хэрэгсэл ашиглан мөнгө шилжүүлдэг.

- бэлэн мөнгө хүлээн авах, төлбөр төлөгчийн зааварчилгаа - хувь хүн, мөнгө хүлээн авагчийн банкны дансанд мөнгө шилжүүлэх;

- бэлэн мөнгө хүлээн авах, төлбөр төлөгчийн зааварчилгаа - хувь хүн, мөнгө хүлээн авагч - хувь хүнд бэлэн мөнгө олгох;

- бэлэн мөнгө хүлээн авах, төлбөр төлөгчийн зааварчилгаа - хувь хүн, мөнгө хүлээн авагчийн цахим хөрөнгийн үлдэгдлийг нэмэгдүүлэх;

- төлбөр төлөгчийн цахим мөнгөний үлдэгдлийг бууруулж, мөнгө хүлээн авагчийн дансанд мөнгө шилжүүлэх;

- төлбөр төлөгчийн цахим мөнгөний үлдэгдлийг бууруулж, мөнгө хүлээн авагч - хувь хүнд бэлэн мөнгө олгох;

– төлбөр төлөгчийн цахим мөнгөний үлдэгдэл буурч, хүлээн авагчийн цахим мөнгөний үлдэгдэл нэмэгдэх.

Бэлэн бус төлбөрийн хэлбэрийг илүү нарийвчлан авч үзье.

1. Төлбөрийн даалгавраар төлбөр тооцоо хийх.Төлбөрийн даалгавраар төлбөр хийхдээ төлбөр төлөгчийн банк нь төлбөр төлөгчийн дансанд буюу төлбөр төлөгчийн дансанд (хувь хүний ​​хувьд) данс нээлгүйгээр төлбөр төлөгчийн захиалгад заасан мөнгийг хүлээн авагчид шилжүүлэх үүрэгтэй.

Схемийн хувьд төлбөрийн даалгавраар хийсэн тооцоог дараах байдлаар дүрсэлж болно (Зураг 2.3.2, 2.3.3-ыг үзнэ үү).

Цагаан будаа. 2.3.2.төлбөр төлөгчийн банкны дансаар төлбөрийн даалгавраар хийх тооцооны схем.

383-P-р журмын дагуу үүссэн зохицуулагчийн шаардлагад үндэслэн зээлийн байгууллага төлбөрийн даалгаврын хэлбэрээр төлбөр тооцооны (төлбөрийн) баримт бичгийг хэзээ ашиглахыг тодорхойлох боломжтой.

Цагаан будаа. 2.3.3. Төлбөр төлөгчийн данс нээлгүйгээр төлбөрийн даалгавраар төлбөр тооцоо хийх схем.

Нэгдүгээрт, хуулийн этгээд, хувь хүмүүс банкны данснаас мөнгө хасуулах, тэр дундаа хадгаламжийн данснаас мөнгө шилжүүлэх тушаал өгч болно. Хэд хэдэн хүлээн авагчид мөнгө шилжүүлэх тухай нэг тэргүүлэх бүлгийн захиалгыг багтаасан бүртгэлээр нийт дүнгээр захиалга гаргаж болно.

Хоёрдугаарт, хуулийн этгээд нь данс нээлгэхгүйгээр төлбөр тооцоо хийх, тэр дундаа цахим төлбөрийн хэрэгсэл ашиглан харилцагчийн банкны данснаас банкны данс руу цахим мөнгө шилжүүлэх зааварчилгааг өгч болно. Үгүй бол хуулийн этгээд нь мөнгө шилжүүлэх цахим захиалга, түүний дотор цахим мөнгө шилжүүлэх замаар гаргаж болно, үүний үндсэн дээр банк тооцооны баримт бичиг - төлбөрийн даалгаврыг бүрдүүлнэ.

Үүнтэй адилаар, хувь хүн төлбөр төлөгч банкинд данс нээлгүйгээр мөнгө шилжүүлэх захиалга өгдөг бөгөөд үүнийг өргөдлийн хэлбэрээр гаргаж болно. Төлбөр төлөгч хувь хүний ​​​​банкны дансыг цаасан дээр нээлгэхгүйгээр мөнгө шилжүүлэх зааврын хэлбэрийг зээлийн байгууллага эсвэл мөнгө хүлээн авагч банктай тохиролцсоны дагуу тогтоодог. Энэ нь төлбөр төлөгч, мөнгө хүлээн авагч, банк, шилжүүлгийн хэмжээ, төлбөрийн зорилго, банктай тохиролцсон бусад мэдээллийг агуулсан байх ёстой. Төлбөр төлөгч хувь хүний ​​​​цахим хэлбэрээр эсвэл цаасан дээр өгсөн захиалгыг үндэслэн зээлийн байгууллага нь төлбөрийн баримт бичиг - төлбөрийн даалгаврыг боловсруулж, төлбөр тооцоог хийдэг. Зээлийн байгууллага нь бие даасан төлбөр төлөгчдийн зааврыг үндэслэн нийт дүнгийн төлбөрийн даалгаврыг гаргаж, бүртгэлийг хүлээн авагч банк руу илгээж болно.

Гуравдугаарт, банк өөрөө мөнгө төлөгч эсвэл хүлээн авагчийн үүрэг гүйцэтгэх боломжтой. Төлбөр төлөгч нь банк өөрөө, хүлээн авагч нь банкны үйлчлүүлэгч байхаас бусад тохиолдолд тэрээр захиалгын хэлбэрийг бие даан боловсруулах эрхтэй бөгөөд үүний үндсэн дээр төлбөрийн даалгаврыг гаргах болно. Дараа нь мөнгө хүлээн авагчийн харилцагчийн данс руу мөнгө шилжүүлэх ажлыг банк түүний боловсруулсан тооцооны баримт бичиг - банкны захиалга дээр үндэслэн гүйцэтгэдэг. Хэрэв төлбөр төлөгч нь банк бол мөнгө хүлээн авагч үйлчлүүлэгчийн данс руу мөнгө шилжүүлэх ажлыг банкнаас гаргасан банкны захиалгын үндсэн дээр хийж болно.

Төлбөрийн даалгавар нь төлбөр тооцооны баримт бичгийн хувьд бэлэн бус төлбөр тооцоо, аккредитивын дагуу төлбөр тооцоо хийх, цахим мөнгө шилжүүлэх хэлбэрээр хийх захиалгын үндсэн дээр бүрдүүлсэн захиалга эсвэл тооцооны баримт бичгийн үүргийг гүйцэтгэдэг.

Төлбөрийн даалгавар нь түүнийг бэлтгэсэн өдрөөс хойш хуанлийн 10 хоногийн дотор банкинд ирүүлэхэд хүчинтэй болохыг анхаарна уу.

2. Аккредитивын дагуу төлбөр тооцоо хийх.Банк нь аккредитиваар төлбөр тооцоо хийхдээ төлбөр төлөгчийн аккредитив нээлгэх тушаалын дагуу үйл ажиллагаа явуулж, түүний зааврын дагуу мөнгө хүлээн авагч нь заасан баримт бичгийг бүрдүүлсэн тохиолдолд мөнгө хүлээн авагчид шилжүүлэх үүрэг хүлээнэ. аккредитивээр болон түүний бусад нөхцөл биелсэнийг баталгаажуулсан, эсхүл өөр банкинд аккредитив гүйцэтгэх эрх олгосон.

Тиймээс аккредитивын төлбөрийн хэлбэрийн дараах шинж чанаруудыг ялгаж салгаж болно.

- мөнгө хүлээн авагч нь мөнгө хүлээн авахаасаа өмнө аккредитивд заасан нөхцлийг биелүүлэх ёстой, жишээлбэл, тэр эхлээд бараагаа ачуулж, ачилтыг баталгаажуулсан баримт бичгийг өөрийн банкинд өгөх ёстой;

- мөнгө хүлээн авагч нь гэрээний үүргээ биелүүлэхээс өмнө (жишээлбэл, барааг тээвэрлэхээс өмнө) түүний мөнгийг худалдан авагчид байршуулсан эсвэл худалдан авагч үүргээ биелүүлээгүй тохиолдолд банкны баталгаа байгаа гэдгийг мэддэг. мөнгө шилжүүлэх үүрэг;

- Төлбөр төлөгчийн талаас чухал нөхцөл бол хүргэсэн бараа нь зохих чанартай, тохиролцсон хэмжээ, төрөл зүйлтэй байх явдал юм (үүнд зориулж аккредитивын нөхцөлд худалдагч Барааны чанар, тоо хэмжээ, нэр төрлийг баталгаажуулсан тодорхой баримт бичгийг банкинд ирүүлэх ёстой).

Төлбөр төлөгчийн аккредитив нээлгэх тушаалын дагуу үйл ажиллагаа явуулж буй банкийг гаргагч банк гэнэ. Гүйцэтгэгч банк нь төлбөр төлөгчийн банк, ашиг хүртэгчийн банк эсвэл өөр банк байж болно. Үнэт цаас гаргагч банк өөрийн нэрийн өмнөөс болон өөрийн зардлаар аккредитив нээх эрхтэй. Энэ тохиолдолд гаргагч банк нь төлбөр төлөгч юм.

Аккредитивын дэлгэрэнгүй мэдээлэл, хэлбэрийг (цаасан дээр) банк тогтоодог. Аккредитив нь дараахь заавал байх ёстой мэдээллийг агуулсан байх ёстой.

- аккредитивын дугаар, огноо;

- аккредитивын хэмжээ;

- төлбөр төлөгчийн дэлгэрэнгүй мэдээлэл;

- гаргагч банкны дэлгэрэнгүй мэдээлэл;

- мөнгө хүлээн авагчийн дэлгэрэнгүй мэдээлэл;

- гүйцэтгэгч банкны дэлгэрэнгүй мэдээлэл;

- аккредитивийн төрөл;

- аккредитивийн хүчинтэй хугацаа;

– аккредитивыг гүйцэтгэх арга;

- мөнгө хүлээн авагчаас бүрдүүлэх баримт бичгийн жагсаалт, бүрдүүлсэн баримт бичигт тавигдах шаардлага;

- төлбөрийн зорилго;

- баримт бичгийг ирүүлэх эцсийн хугацаа;

- баталгаажуулах хэрэгцээ (хэрэв байгаа бол);

- банкны шимтгэл төлөх журам.

Аккредитив нь бусад мэдээллийг агуулж болно.

Орос улсад дараахь зүйлийг ашиглаж болно аккредитивийн төрлүүд.

Хамгаалагдсан (хадгалуулсан) аккредитив. Энэхүү аккредитивын хэлбэр нь хамгийн түгээмэл бөгөөд худалдан авагч нь банкинд (гаргагч банк) данс нээлгэж, түүнд аккредитив төлөхөд шаардлагатай хэмжээгээр мөнгө байршуулах (эсвэл энэ банкнаас авах) боломжийг олгодог. барьцааны зээл). Гаргагч банк эдгээр хөрөнгийг гүйцэтгэгч банкны корреспондент данс руу шилжүүлдэг. Аккредитивыг гүйцэтгэх цаг болоход гүйцэтгэгч банк нь корреспондент дансанд байгаа мөнгийг худалдагчийн данс руу шилжүүлдэг (2.3.4-р зургийг үз).

Цагаан будаа. 2.3.4. Хадгалуулсан аккредитивын төлбөр тооцооны схем.

Гүйцэтгэгч банк нь гаргагч банкнаас хүлээн авсан аккредитивийн нөхцөлийг мөнгө хүлээн авагчид мэдэгдэнэ. Хамгаалагдсан (хадгалуулсан) аккредитивыг даатгал болгон гүйцэтгэгч банк руу мөнгө шилжүүлэх нь аккредитив үүсгэх боломжийг олгосон мэдээллийг, түүний дотор аккредитивын огноо, дугаарыг харуулсан гаргагч банкны төлбөрийн даалгавраар хийгддэг. зээлийн. Мөнгө хүлээн авагч нь баримт бичгийг гаргагч банкинд шууд гаргаж болно. Хамгаалагдсан (хадгалуулсан) аккредитивын дагуу гаргагч банк нь нэрлэсэн банкнаас мөнгө хүлээн авагч нь нэрлэсэн банкинд баримт бичгийг ирүүлээгүй болохыг баталгаажуулахыг шаардах үүрэгтэй бөгөөд нэрлэсэн банкнаас даатгалын төлбөрийн хэмжээг буцааж өгөхийг шаардах эрхтэй. мөнгө хүлээн авагчийн баримт бичгийг гаргагч банкинд ирүүлсэн, баталгаажсан аккредитивын хувьд мөн аккредитив гаргагч банкнаас гаргасан баримт бичгийг баталгаажуулсан хүсэлтийг үндэслэн. Энэ тохиолдолд үүрэг гүйцэтгэгч банк нь гаргагч банкны хүсэлтийг хүлээн авсан өдрөөс хойшхи ажлын өдрөөс хэтрэхгүй хугацаанд даатгалын төлбөрийн хэмжээг буцаан олгоно. Аккредитивын гүйцэтгэл нь гүйцэтгэгч банкны төлбөрийн даалгавраар мөнгө хүлээн авагчийн дансанд мөнгө шилжүүлэх, эсхүл гүйцэтгэх банк дахь мөнгө хүлээн авагчийн дансанд зохих дүнг шилжүүлэх замаар хийгддэг. Аккредитивыг гүйцэтгэсний дараа гүйцэтгэгч банк нь аккредитивыг гүйцэтгэсэн тухай мэдэгдлийг аккредитивийг гүйцэтгэсэн өдрөөс хойш ажлын гурваас доошгүй хоногийн дотор гаргаж, гүйцэтгэсэн баримт бичгийг хавсаргаж, гүйцэтгэлийн хэмжээг зааж өгнө. зээлийн бичиг. Гүйцэтгэгч банкнаас мөнгө хүлээн авагчаас хүлээн авсан баримт бичиг нь аккредитивийн нөхцөлтэй нийцэхгүй байгаа нь тогтоогдсон тохиолдолд гаргагч банк үүрэг гүйцэтгэгч банкнаас хүлээн авагчид төлсөн мөнгөө буцааж өгөхийг шаардах эрхтэй. Гүйцэтгэгч банкинд шилжүүлсэн даатгалын зардлаар (хамгаалагдсан (хадгалуулсан) аккредитивын дагуу), гүйцэтгэгч банкинд нээсэн корреспондент данснаас хасагдсан дүнг нөхөн төлөх, эсхүл гүйцэтгэгч банкинд нөхөн төлбөр олгохоос татгалзах. мөнгө хүлээн авагчид төлсөн (хаалтгүй (баталгаатай) аккредитивын дагуу). Хамгаалагдсан (хадгалуулсан) аккредитивыг хаахдаа ашиглагдаагүй хөрөнгийг гаргагч банкинд буцаан олгохыг аккредитив хаагдсан өдрийн дараагийн ажлын өдрөөс хэтрэхгүй хугацаанд гүйцэтгэгч банкны төлбөрийн даалгавраар гүйцэтгэнэ.

Бүртгэлгүй (баталгаатай) аккредитив. Талууд нээлттэй аккредитив ашиглахаар тохиролцож болно. Энэ тохиолдолд гаргагч банк нь үүрэг гүйцэтгэгч банк руу мөнгө шилжүүлэхгүй, харин аккредитивыг гүйцэтгэх цаг болоход гүйцэтгэгч банк нь түүнд нээлгэсэн үнэт цаас гаргагч банкны данснаас шаардлагатай дүнг хасна. худалдагчийн тооцооны данс. Энэ тохиолдолд худалдан авагчийн банк нь худалдагчийн банкинд төлөх төлбөрийг баталгаажуулдаг. Хариуд нь худалдан авагч нь аюулгүй байдлыг хангах замаар банкинд төлөх төлбөрийг баталгаажуулах ёстой. Худалдан авагчийн хувьд аккредитивын энэ хэлбэрийн давуу тал нь аккредитив нээхийн тулд өөрийн хөрөнгөө эргэлтээс гаргах шаардлагагүй юм (2.3.5-р зургийг үз).

Цагаан будаа. 2.3.5. Баталгаат аккредитивын төлбөр тооцооны схем.

Бүртгэлгүй (баталгаатай) аккредитивыг гүйцэтгэхдээ аккредитивийг баталгаажуулагч банкнаас баталгаажуулахаас бусад тохиолдолд гүйцэтгэгч банкнаас мөнгө хүлээн авах хүртэл аккредитивийг гүйцэтгэхгүй байх эрхтэй.

эргэлт буцалтгүйХудалдагчийн зөвшөөрөлгүйгээр худалдан авагчийн нэг талын хүсэлтээр аккредитивийг цуцалж болохгүй. Ихэнх аккредитивууд нь нийлүүлэгчийн эрх ашгийг баталгаажуулдаг тул буцаах боломжгүй байдаг. Мөнгө хүлээн авагчийн буцалтгүй аккредитивын нөхцөлийг өөрчлөх зөвшөөрлийг аккредитивын өөрчлөгдсөн нөхцөлтэй нийцсэн баримт бичгийг ирүүлэх замаар илэрхийлж болно. Гүйцэтгэгч банк түүний зөвшөөрлөөр мөнгө хүлээн авагчийн өргөдлийг хүлээн авсан өдрөөс хойш дараагийн өдрөөс эхлэн буцаагдах боломжгүй аккредитивын нөхцөлийг өөрчлөх буюу буцаан авах боломжгүй аккредитивийг цуцална. мөнгө хүлээн авагчийн өргөдлийг хүлээн авсан өдрөөс хойш ажлын гурван өдөр.

Гэсэн хэдий ч, хэрэв аккредитивийг буцаах боломжгүй гэж шууд заагаагүй бол үүнийг анхаарч үзэх хэрэгтэй. хүчингүй болгох боломжтой. Баримт бичгийг ирүүлэхээс өмнө мөнгө хүлээн авагч нь гаргагч банкнаас мэдэгдэл хүлээн аваагүй бол хүчингүй болсон аккредитивыг гүйцэтгэхдээ гүйцэтгэгч банк нь аккредитивийг бүрэн хэмжээгээр, аккредитивын одоогийн нөхцлөөр гүйцэтгэнэ. аккредитивийг цуцлах эсвэл аккредитивийн бусад нөхцөлийг өөрчлөх тухай, аккредитивын дүнгийн хувьд - аккредитивын хэмжээг бууруулсан тухай гаргасан банкнаас мэдэгдэл хүлээн авсны дараа.

Ирүүлсэн баримт бичиг нь аккредитивийн нөхцөлтэй нийцэж байгаа эсэхийг тогтоохдоо гүйцэтгэгч банк аккредитивыг гүйцэтгэнэ. Аккредитивын гүйцэтгэлийг банк дараахь байдлаар хийж болно.

- мөнгө хүлээн авагчийн ирүүлсэн баримт бичиг нь аккредитивийн нөхцөлтэй нийцэж байгаа эсэх талаар банк шийдвэр гаргасан өдрөөс хойш ажлын гурван өдрийн дотор бичиг баримтыг ирүүлсний дараа нэн даруй, гэхдээ ажлын гурван өдрийн дотор. ирүүлсэн баримт бичгийг шалгахаар тогтоосон тав хоногийн хугацаа дуусах;

- баримт бичгийг ирүүлэх, бараа тээвэрлэх зэрэг тодорхой арга хэмжээ авсан өдрөөс эхлэн аккредитивийн нөхцөлөөр тогтоосон өдөр (огноо) эсвэл тодорхой хугацаанд гүйцэтгэлийг хойшлуулсан;

- аккредитивийн нөхцөлд заасан бусад хэлбэрээр.

Ирүүлсэн баримт бичиг нь гадаад шинж тэмдгээр аккредитивийн нөхцөлтэй нийцэхгүй байгаа нь тогтоогдсон тохиолдолд гүйцэтгэгч банк нь аккредитивыг гүйцэтгэхээс татгалзах эрхтэй бөгөөд энэ тухай мөнгө хүлээн авагч болон гаргагч банкинд мэдэгдэж, түүнийг урамшуулах эрхтэй. татгалзах. Гүйцэтгэгч банк эхлээд гаргасан банкнаас зөрүүтэй ирүүлсэн баримт бичгийг хүлээн авах зөвшөөрөл хүсч болно. Энэ тохиолдолд гаргагч банкнаас хариу иртэл баримт бичгийг гүйцэтгэгч банкинд хадгална. Төлбөр төлөгч гаргагч банкинд ирүүлсэн баримт бичгийг зөрүүтэй хүлээн авахыг зөвшөөрсөн тохиолдолд гаргагч банк нь аккредитивыг гүйцэтгэх зөвшөөрлийг гүйцэтгэгч банкинд өгөх эрхтэй. Төлбөр төлөгч нь зөрүүтэй баримт бичгийг хүлээн авахаас татгалзсан тохиолдолд гаргагч банк энэ тухай шийдвэр гүйцэтгэгч банкинд мэдэгдэх үүрэгтэй бөгөөд энэ тухай мэдэгдэлд татгалзах шалтгаан болсон бүх зөрүүг зааж өгнө.

3. Инкассо даалгавраар төлбөр тооцоо хийх.Цуглуулгын захиалга хамаарна:

- гэрээнд заасан тохиолдолд төлбөр тооцоо хийх тохиолдолд;

- хөрөнгийн зээлдүүлэгчдийн захиалгаар төлбөр тооцоо хийх үед.

Мөнгө хүлээн авагч нь банк, түүний дотор төлбөр төлөгчийн банк байж болно.

Инкассаны даалгаврыг боловсруулж, танилцуулж, гүйцэтгэхэд хүлээн авч, цахим хэлбэрээр, цаасан дээр гүйцэтгэнэ.

Инкассаны даалгаврыг төлбөр тооцоонд ашиглах нь нэгдүгээрт, төлбөр төлөгч болон түүний банкны хооронд байгуулсан банкны дансны гэрээнд банкны данснаас мөнгө хасуулах нөхцөл байгаа бол, хоёрдугаарт, төлбөр төлөгч нь төлбөр төлөгчийн банкны мэдээллийг ирүүлсэн тохиолдолд хийгддэг. төлбөр төлөгчийн банкны дансанд инкассо даалгаврыг гаргах эрхтэй мөнгө хүлээн авагчийн тухай.

Төлбөр төлөгчийн дансанд инкассо даалгаврыг гаргах эрхийг мөнгө хүлээн авагч төлбөр төлөгчийн банкинд холбогдох баримт бичгийг бүрдүүлж баталгаажуулж болно.

Хэрэв мөнгө хүлээн авагч нь төлбөр төлөгчийн банк бол банкнаас гаргасан банкны захиалгын үндсэн дээр төлбөр төлөгчийн данснаас мөнгө гаргах нөхцөлийг банкны дансны гэрээгээр тогтоож болно.

Инкассо даалгаврын төлбөрийн схемийг Зураг 2.3.6-д үзүүлэв.

Цагаан будаа. 2.3.6.Инкассо даалгавраар төлбөр тооцоо хийх схем.

Мөнгө авагчийн инкассо даалгаврыг мөнгө хүлээн авагчийн банкаар дамжуулан төлбөр төлөгчийн банкинд гаргаж болно. Мөнгө авах зорилгоор инкассо даалгаврыг хүлээн авсан ашиг хүлээн авагчийн банк нь төлбөр төлөгчийн банкинд инкакацийн даалгаврыг танилцуулах үүрэгтэй.

Хүлээн авагчийн банкаар дамжуулан ирүүлсэн инкассо даалгаврыг бэлтгэсэн өдрөөс хойш хуанлийн 10 хоногийн дотор хүлээн авагчийн банкинд танилцуулах хүчинтэй байна.

4. Чекээр тооцоо хийх.Өнөө үед бараг ашиглагдаагүй төлбөрийн хэлбэрийг 383-P журамд хэд хэдэн догол мөр өгсөн байгаа нь тэдэнтэй хамтран ажиллах хүсэлтэй банк дотоод дүрмийг боловсруулж болно гэдгийг харуулж байна. Чек нь зээлийн байгууллагаас тодорхойлсон дэлгэрэнгүй мэдээллийг агуулж болно; чекийн хэлбэрийг зээлийн байгууллага тогтоосон; зээлийн байгууллага нь чекийн үнэн зөв, түүнчлэн чек эзэмшигч нь түүний эрх бүхий этгээд мөн эсэхийг шалгах үүрэгтэй; ОХУ-ын Банкнаас мөнгө шилжүүлэхээс бусад тохиолдолд зээлийн байгууллагуудын чекийг мөнгө шилжүүлэхэд ашигладаг. Тооцооллын схемийг Зураг 2.3.7-д үзүүлэв.

Чек нь захиалгын үүрэг гүйцэтгэдэг боловч төлбөр тооцооны (төлбөрийн) баримт бичиг биш гэдгийг анхаарна уу. Төлбөр хийхээр ирүүлсэн чекийн үндсэн дээр зээлийн байгууллага нь төлбөр тооцоо (төлбөрийн даалгавар) эсвэл бэлэн мөнгө (бэлэн мөнгөний захиалга) баримт бичгийг бүрдүүлж, улмаар хөрөнгийн хөдөлгөөнийг нотлох ёстой.

Цагаан будаа. 2.3.7. Чекээр хийх төлбөр.

5. Мөнгө хүлээн авагчийн хүсэлтээр мөнгө шилжүүлэх хэлбэрээр хийсэн төлбөр тооцоо (шууд дебит). Мөнгө хүлээн авагчийн хүсэлтээр мөнгө шилжүүлэх хэлбэрээр бэлэн бус төлбөр тооцоо хийхдээ төлбөрийн хүсэлтийг голчлон ашигладаг.

Хэрэв мөнгө хүлээн авагч нь банк бол (жишээлбэл, зээлдэгчийн өөрийн банкинд авсан зээлийн өрийг барагдуулахын тулд шууд дебитийг ашигладаг тохиолдолд) үйлчлүүлэгч-төлбөр төлөгчийн банкны данснаас мөнгө хасна. Төлбөр төлөгчийн урьдчилж өгсөн хүлээн авалт байгаа бөгөөд банкнаас гаргасан банкны захиалгын үндсэн дээр банкны дансны гэрээний дагуу банк хийж болно (2.3.8-р зургийг үз).

Төлбөрийн хүсэлтийг боловсруулж, танилцуулж, гүйцэтгэхэд хүлээн авч, цахим хэлбэрээр, цаасан дээр гүйцэтгэнэ.

Төлбөрийн хүсэлтийг хүлээн авагчийн банкаар дамжуулан төлбөр төлөгчийн банкинд гаргаж болно.

Хүлээн авагчийн банкаар дамжуулан гаргасан төлбөрийн хүсэлт нь түүнийг бэлтгэсэн өдрөөс хойш хуанлийн 10 хоногийн дотор хүлээн авагчийн банкинд гаргах хүчинтэй байна.

Цагаан будаа. 2.3.8. Мөнгө хүлээн авагчийн хүсэлтээр мөнгө шилжүүлэх хэлбэрээр төлбөр тооцоо хийх.

6. Цахим мөнгөн шилжүүлэг.Бэлэн бус төлбөрийн энэ хэлбэрийг 2011 оны 6-р сарын 27-ны өдрийн 161-ФЗ "Үндэсний төлбөрийн системийн тухай" Холбооны хуулиар зохицуулдаг.

Банкууд цахим мөнгийг уламжлалт (бэлэн мөнгө, бэлэн бус) мөнгө болгон хөрвүүлэх, мөн эсрэгээр янз бүрийн хөрвүүлэлт хийх боломжтой, үүнд:

- банкны дансаар мөнгө шилжүүлэх;

– банкны данс нээлгэхгүйгээр мөнгө шилжүүлэх.

Эхний тохиолдолд шилжүүлгийг төлбөр төлөгчдийн банкны данснаас хасч, мөнгө хүлээн авагчдын цахим мөнгөний үлдэгдлийг (EMF) нэмэгдүүлэх замаар шилжүүлдэг.

Хоёр дахь тохиолдолд - банкны данс нээлгүйгээр шилжүүлэг хийх үед (төлбөр илгээгчтэй) - дараах сонголтуудыг хийх боломжтой.

а) бэлэн мөнгө хүлээн авах, төлбөр төлөгчийн зааварчилгаа - хувь хүн, хүлээн авагчийн EMF-ийн үлдэгдлийг нэмэгдүүлэх;

б) төлбөр төлөгчийн EMF-ийн үлдэгдэл буурах, мөнгө хүлээн авагчийн банкны дансанд мөнгө шилжүүлэх;

в) төлбөр төлөгчийн EMF-ийн үлдэгдлийг бууруулж, мөнгө хүлээн авагч - хувь хүнд бэлэн мөнгө олгох;

г) төлбөр төлөгчийн EMF-ийн үлдэгдлийн бууралт, төлбөр авагчийн EMF-ийн үлдэгдэл нэмэгдэх.

Холбооны хуулийн 161-ФЗ-ийн дагуу цахим мөнгөний шилжүүлэг хийдэг банкийг дууддаг болохыг анхаарна уу цахим мөнгөний оператор.

Цахим мөнгө шилжүүлэх хэлбэрээр бэлэн бус төлбөр тооцоо хийхдээ үйлчлүүлэгч түүнтэй байгуулсан гэрээний үндсэн дээр цахим мөнгөний операторт мөнгө өгдөг.

Цахим мөнгөний оператор нь харилцагчийн цахим мөнгөний үлдэгдлийг нэмэгдүүлэхийн тулд үйлчлүүлэгчид мөнгө өгөх эрхгүй гэдгийг анхаарна уу. Цахим мөнгөний оператор нь харилцагчийн цахим мөнгөний үлдэгдэлд хүү тооцох эрхгүй.

Цахим мөнгөний оператор үйлчлүүлэгчийн захиалгыг нэгэн зэрэг хүлээн авч, төлбөр төлөгчийн цахим мөнгөний үлдэгдлийг бууруулж, хүлээн авагчийн цахим мөнгөний үлдэгдлийг цахим мөнгөн гуйвуулгын дүнгээр нэмэгдүүлэх замаар цахим мөнгө шилжүүлэх үйл ажиллагаа явагдана.

Цаашид бодож үзээрэй тушаалыг гүйцэтгэхэд хүлээн авах, хүчингүй болгох, буцаах (цуцлах) журам, тэдгээрийг гүйцэтгэх журам. Ийм журмыг хэрэгжүүлэх журмыг зээлийн байгууллагууд тогтоож, үйлчлүүлэгчид, нэхэмжлэгч, зээлийн байгууллагуудад гэрээ, захиалга хүлээн авах журмыг тайлбарласан баримт бичиг, түүнчлэн харилцагчийн үйлчилгээний цэгүүдэд мэдээлэл байршуулах замаар мэдэгддэг.

Гүйцэтгэх захиалгыг хүлээн авах журамд дараахь зүйлс орно.

1) хөрөнгийг захиран зарцуулах эрхийг баталгаажуулах (цахим төлбөрийн хэрэгслийг ашиглах эрхийн гэрчилгээ);

2) захиалгын бүрэн бүтэн байдалд хяналт тавих;

3) захиалгын бүтцийн хяналт;

4) захиалгын дэлгэрэнгүй утгыг хянах;

5) хөрөнгийн хүрэлцээг хянах.

Эдгээр алхам бүрийг илүү нарийвчлан авч үзье.

1) хөрөнгийг захиран зарцуулах эрхийн гэрчилгээЦахим хэлбэрээр захиалгыг гүйцэтгэхээр хүлээн авахдаа банк цахим гарын үсэг, гараар бичсэн гарын үсгийн аналог ба (эсвэл) код, нууц үгийг шалгах замаар гүйцэтгэдэг. Цаасан дээрх даалгаврыг биелүүлэхийг хүлээн авсны дараа мөнгө захиран зарцуулах эрхийг баталгаажуулах ажлыг банк гарын үсэг, тамганы дээжийн картанд банкинд мэдүүлсэн дээж, гараар бичсэн гарын үсэг, тамганы дардас байгаа эсэх, нийцэж байгаа эсэхийг шалгана. . Зээлийн байгууллага цаасан дээр данс нээлгэхгүйгээр мөнгө шилжүүлэх тухай иргэний захиалгыг гүйцэтгэхэд гар бичмэл гарын үсэг байгаа эсэхийг шалгадаг. Цахим төлбөрийн хэрэгслийг ашиглах эрхийн гэрчилгээг зээлийн байгууллага цахим төлбөрийн хэрэгслийн дугаар, код болон (эсвэл) бусад танигчийг шалгах замаар гүйцэтгэдэг.

2) Захиалгын бүрэн бүтэн байдалд хяналт тавихцахим хэлбэрээр банк захиалгын дэлгэрэнгүй мэдээлэл өөрчлөгдөхгүй эсэхийг шалгах замаар явуулдаг. Цаасан дээрх захиалгын бүрэн бүтэн байдалд хяналтыг банк захиалгад оруулсан өөрчлөлт (засвар) байхгүй эсэхийг шалгах замаар гүйцэтгэдэг. Цахим хэлбэрээр, цаасан дээрх захиалгын бүртгэлийг банкнаас тогтоосон журмын дагуу захиалгыг хүлээн авсан огноог зааж өгдөг бол мөнгө цуглуулагчдын захиалгыг заавал бүртгэх ёстой.

3) Захиргааны бүтцийн хяналтцахим хэлбэрээр банк захиалгын дэлгэрэнгүй мэдээлэл дэх тогтоосон дэлгэрэнгүй мэдээлэл, тэмдэгтүүдийн дээд хэмжээг шалгах замаар гүйцэтгэдэг. Цаасан дээрх зааврын бүтцийн хяналтыг банк тогтоосон маягттай нийцэж байгаа эсэхийг шалгах замаар гүйцэтгэдэг.

4) Захиалгын дэлгэрэнгүй утгыг хянахЗахиалгын дэлгэрэнгүй мэдээлэл, тэдгээрийн зөвшөөрөгдөх байдал, нийцлийг шалгах замаар хийгддэг. Төлбөр төлөгчийн хөрөнгийг захиран зарцуулахын тулд гуравдагч этгээдийн зөвшөөрөл шаардсан төлбөр төлөгчийн даалгаврыг хүлээн авснаар төлбөр төлөгчийн банк хууль болон гэрээнд заасан журмын дагуу гуравдагч этгээдийн зөвшөөрөл байгаа эсэхэд хяналт тавина. Төлбөр төлөгчийн хөрөнгийг захиран зарцуулах гуравдагч этгээдийн зөвшөөрлийг гэрээнд заасан журмын дагуу цахим хэлбэрээр эсвэл цаасан дээр өгч болно.

Шаардлагатай хөрөнгийг хүлээн авагчийн захиалгыг хүлээн авсны дараа хүлээн зөвшөөрөхтөлбөр төлөгчийн банк, төлбөр төлөгчийн банк нь төлбөр төлөгчийн урьдчилж өгсөн акцепт байгаа эсэхэд хяналт тавих, эсвэл төлбөр төлөгчийн урьдчилан өгсөн хүлээн авалт байхгүй тохиолдолд төлбөр төлөгчийн хүлээн авалтыг хүлээн авах.

Төлбөр төлөгчийн урьдчилгаа хүлээн авалтыг төлбөр төлөгчийн банк ба төлбөр төлөгч хоёрын хооронд байгуулсан гэрээнд болон (эсвэл) урьдчилан хүлээн авсан тухай мэдэгдэл зэрэг тусдаа мессеж, баримт бичиг хэлбэрээр өгч болно. Урьдчилан энэхүү хүлээн авалтыг мөнгө хүлээн авагчийн захиалгыг танилцуулахаас өмнө өгөх ёстой. Энэхүү хүлээн авалтыг төлбөр төлөгчийн нэг буюу хэд хэдэн банкны данс, нэг буюу хэд хэдэн хүлээн авагчийн данс, мөнгө хүлээн авагчийн нэг буюу хэд хэдэн зааврын дагуу урьдчилан өгч болно.

Төлбөр төлөгчийн хүлээн авалтыг төлбөр төлөгчийн банк хүлээн авагчийн захиалга эсвэл цахим хэлбэрээр эсвэл цаасан дээр хүлээн авах тухай мэдэгдлийг төлбөр төлөгчид илгээж, хүлээн авах тухай өргөдөл гаргах замаар хүлээн авах (хүлээн авахаас татгалзах) хүлээн авна. төлбөр төлөгчийн (хүлээн авахаас татгалзах). Мөнгө хүлээн авагчдын захиалгыг хүлээн авах хүртэл захиалгын дараалалд байрлуулна.

5) Төлбөр төлөгчийн дансанд байгаа хөрөнгийн хүрэлцээг хянахТөлбөр төлөгчийн банк захиалга тус бүрийг банкнаас тогтоосон журмаар давтан эсвэл нэг удаа гүйцэтгэхээр хүлээн авснаар гүйцэтгэнэ. Төлбөр төлөгчийн дансанд хангалттай мөнгө байгаа бол зааврыг банкнаас заавар хүлээн авсан, төлбөр төлөгчөөс хүлээн авсан баримтын дарааллаар гүйцэтгэнэ. Төлбөр төлөгчийн дансанд мөнгө хүрэлцээгүй тохиолдолд зааврыг банк хүлээж аваагүй бөгөөд дараахь зүйлийг эс тооцвол буцааж (цуцалсан) болно.

- ОХУ-ын төсвийн тогтолцооны төсөвт мөнгө шилжүүлэх тухай заавар;

- хөрөнгийн зээлдүүлэгчдийн захиалга;

– гэрээнд заасны дагуу банкнаас гүйцэтгэхээр хүлээн авсан эсвэл банкнаас танилцуулсан захиалга.

Гүйцэтгэхээр хүлээн авсан заасан захиалгыг банк нь Иргэний хуульд заасан хугацаанд нь гүйцэтгээгүй захиалгын дараалалд, банкны данснаас мөнгө хасуулах дарааллын дагуу байрлуулна. Оросын Холбооны Улс. Хэрэв дансан дахь мөнгө нь түүний эсрэг гаргасан бүх нэхэмжлэлийг хангахад хүрэлцэхгүй бол дараах дарааллаар мөнгийг хасна (2.3.9-р зургийг үз).

Банкны данс нээлгэхгүйгээр мөнгө шилжүүлэх зорилгоор гүйцэтгэхээр хүлээн авсан зааврын дагуу байгаа хөрөнгийн хүрэлцээг үйлчлүүлэгчийн өгсөн хөрөнгийн хэмжээг үндэслэн зээлийн байгууллага тогтоодог.

Цахим төлбөрийн хэрэгслээр гүйлгээ хийхдээ мөнгө хүлээн авагчийн зээлийн байгууллага нь гэрээнд заасан тохиолдолд цахим төлбөрийн хэрэгслээр гүйлгээ хийх төлбөр төлөгчийн зээлийн байгууллагын зөвшөөрлийг авдаг. Энэ процессыг - гэж нэрлэдэг. зөвшөөрөл. Зөвшөөрлийн эерэг үр дүн гарсан тохиолдолд төлбөр төлөгчийн зээлийн байгууллага нь гэрээнд заасан журмын дагуу хүлээн авагчийн зээлийн байгууллагад мөнгө олгох үүрэгтэй.

Цахим хэлбэрээр гүйцэтгэх захиалгыг хүлээн авах журмын эерэг үр дүн гарсан тохиолдолд банк нь захиалгыг гүйцэтгэхийг хүлээн авч, захиалгыг хүлээн авсан тухай цахим мэдэгдэл илгээгчид илгээнэ. Захиалга болон цахим хэлбэрээр мэдэгдэлд хугацаандаа биелэгдээгүй захиалгын дараалалд захиалга өгсөн бол банк дараалалд оруулсан огноог заана. Цаасан дээрх даалгаврыг гүйцэтгэхэд хүлээн авах журмын эерэг үр дүн гарсан тохиолдолд банк нь даалгаврыг гүйцэтгэхийг хүлээн зөвшөөрч, гүйцэтгэлийг хүлээн авах өдөр, даалгаврыг байршуулсан огноог тогтоож, даалгаврыг гүйцэтгэхийг хүлээн зөвшөөрч баталгаажуулна. Хугацаагаар гүйцэтгээгүй даалгаврын дараалалд банкны тамга, банкны эрх бүхий этгээдийн гарын үсэг зурж, захиалгын хуулбарыг хуульд заасан журмаар, хугацаанд илгээгчид буцааж өгнө. гэрээ, гэхдээ захиалгыг банк хүлээн авсан өдрөөс хойш ажлын өдрөөс хэтрэхгүй.

Цагаан будаа. 2.3.9. Дансанд мөнгө хүрэлцэхгүй тохиолдолд данснаас мөнгө гаргах дараалал.

Банкинд данс нээлгэхгүйгээр мөнгө шилжүүлэх зорилгоор цаасан дээрх даалгаврыг гүйцэтгэлд хүлээн авах журам эерэг үр дүнд хүрсэн тохиолдолд зээлийн байгууллага нь даалгаврыг гүйцэтгэхэд хүлээн авч, журам дууссаны дараа шууд хүлээн авна. даалгаврыг гүйцэтгэхийг хүлээн авах, заавар илгээгчид цаасан дээрх зааврын хуулбарыг эсвэл зээлийн картын баримт бичгийг цаасан дээр илгээж, гүйцэтгэх захиалгыг хүлээн авснаа баталгаажуулсан, хүлээн авсан огноо, банкны тэмдэг бүхий байгууллага. , үүнд банкны эрх бүхий этгээдийн гарын үсэг.

Цахим хэлбэрээр гүйцэтгэх захиалгыг хүлээн авах журмын сөрөг үр дүн гарсан тохиолдолд банк нь гүйцэтгэх захиалгыг хүлээн авахгүй бөгөөд захиалгыг цуцлах тухай цахим мэдэгдлийг захиалга илгээгчид илгээдэг. Хүчингүй болгож буй захиалга, түүнийг цуцалсан огноо, түүнчлэн цуцлах болсон шалтгааныг тодорхойлох тушаалыг илгээгч нь банкнаас тогтоосон код хэлбэрээр зааж, илгээгчийн анхааралд хүргэж болно. захиалга. Банкны дансанд мөнгө шилжүүлэх зорилгоор шилжүүлсэн цаасан дээрх даалгаврыг гүйцэтгэх журмын сөрөг үр дүн гарсан тохиолдолд банк нь даалгаврыг биелүүлэхийг хүлээж авахгүй бөгөөд түүнийг даалгаврыг илгээгчид буцаана. буцаан өгсөн огноо, буцаах болсон шалтгааны тухай банкны тэмдэг, банкны тамга, эрх бүхий банкны эрх бүхий этгээдийн гарын үсэг нь банкнаас заавар хүлээн авсан өдрийн дараагийн ажлын өдрөөс хэтрэхгүй. Банкинд данс нээлгэхгүйгээр мөнгө шилжүүлэх зорилгоор цаасан хуулбараар өгсөн даалгаврыг гүйцэтгэлд хүлээн авах журам сөрөг гарсан тохиолдолд зээлийн байгууллага гүйцэтгэх зааварчилгааг хүлээн авахгүй бөгөөд хүлээн авах журам дууссаны дараа шууд хүлээн зөвшөөрөхгүй. гүйцэтгэх даалгаврыг даалгаврыг илгээгчид буцааж өгнө.

ЦуцлахГүйцэтгээгүй захиалгын төлбөрийг банк захиалгаа цуцлах үндэслэл бий болсон өдрийн дараагийн ажлын өдрөөс хэтрэхгүй хугацаанд, түүний дотор буцаан авах хүсэлтийг хүлээн авснаас хойш гүйцэтгэнэ.

Захиалга гүйцэтгэх журамҮүнд:

- банкнаас тогтоосон журмаар төлбөр төлөгчийн данснаас мөнгө гаргах, хүлээн авагчийн дансанд мөнгө шилжүүлэх, мөнгө хүлээн авагчид бэлэн мөнгө олгох, цахим мөнгөн гуйвуулгын талаарх мэдээллийг бүртгэх замаар захиалга гүйцэтгэх;

- захиалгыг хэсэгчлэн гүйцэтгэх;

- тушаалын гүйцэтгэлийг баталгаажуулах.

Гүйцэтгэлийн журмын дараалалзахиалга, түүний дотор бүртгэлтэй нийт дүнгийн захиалгыг зээлийн байгууллагууд тогтоож, харилцагч, нэхэмжлэгч, зээлийн байгууллагуудад гэрээ, захиалгын гүйцэтгэлийн журмыг тайлбарласан баримт бичиг, түүнчлэн харилцагчийн үйлчилгээний цэгүүдэд мэдээлэл байршуулах замаар мэдэгддэг.

Хүлээн авагчийн банк нь хүлээн авагчийн дансанд мөнгө шилжүүлэх журмыг тогтоодог бол хүлээн авагчийн банкны дансны дугаар болон ашиг хүртэгчийн талаарх бусад мэдээллийг ашиглан түүний дансанд мөнгө шилжүүлэхийг зөвшөөрдөг.

Төлбөр төлөгч, мөнгө хүлээн авагчийн захиалга, түүний дотор төлбөр төлөгч, мөнгө цуглуулагчдын хэсэгчлэн хүлээн авсан захиалгыг хэсэгчлэн гүйцэтгэх ажлыг банк гүйцэтгэдэг. төлбөрийн захиалгацахим хэлбэрээр эсвэл цаасан дээр.

Мөнгө хүлээн авагчийн захиалгыг хэсэгчлэн биелүүлэх зорилгоор банкнаас гаргасан төлбөрийн даалгавар, үүний дагуу төлбөр төлөгчийн дансанд мөнгө хүрэлцэхгүй бол түүнийг хэсэгчлэн хүлээн авсан. хугацаандаа гүйцэтгээгүй захиалгын дараалал.

Цахим хэлбэрээр хугацаанд нь гүйцэтгээгүй захиалгын дараалал үүсгэх үед банк захиалгын хэсэгчилсэн гүйцэтгэлийн талаархи мэдээллийг өгөх боломжийг хангана.

Төлбөр төлөгч (хүлээн авагч) -ийн дансанд мөнгө шилжүүлэх зорилгоор цахим хэлбэрээр эсвэл цаасан дээр шилжүүлсэн захиалгыг хэсэгчлэн гүйцэтгэсэн нь банкнаас тогтоосон журмаар нотлогддог.

- төлбөрийн даалгаврын дэлгэрэнгүйг харуулсан цахим хэлбэрээр төлбөр төлөгчид (хүлээн авагч) мэдэгдэл илгээх, эсвэл гүйцэтгэлийн огноог харуулсан төлбөрийн даалгаврыг цахим хэлбэрээр илгээх;

Гүйцэтгэсэн төлбөрийн даалгаврын хуулбарыг цаасан дээр, банкны тамга дарж, банкны эрх бүхий этгээдийн гарын үсэг бүхий цаасан дээр ирүүлэх.

Банкны дансаар мөнгө шилжүүлэх зорилгоор цахим хэлбэрээр захиалгын гүйцэтгэлийг баталгаажуулна.

Төлбөр төлөгчийн банкнаас төлбөр төлөгчийн данснаас мөнгө хассан тухай цахим мэдэгдэл илгээж, гүйцэтгэсэн захиалгын дэлгэрэнгүй мэдээллийг харуулсан, эсхүл гүйцэтгэсэн даалгаврыг гүйцэтгэлийн огноог харуулсан цахим хэлбэрээр илгээх;

– хүлээн авагчийн банкнаас хүлээн авагчийн дансанд мөнгө оруулах тухай мэдэгдэл, гүйцэтгэсэн даалгаврын дэлгэрэнгүйг харуулсан, эсхүл гүйцэтгэлийн огноог зааж өгсөн тушаалыг илгээх замаар.

Банкны дансаар мөнгө шилжүүлэхийн тулд цаасан дээрх зааврын биелэлтийг баталгаажуулна.

– төлбөр төлөгчийн банкнаас гүйцэтгэсэн даалгаврын хуулбарыг цаасан дээр, гүйцэтгэлийн огноог зааж, банкны тамга дарж, банкны эрх бүхий этгээдийн гарын үсэг зурж төлбөр төлөгчид үзүүлнэ. Энэ тохиолдолд төлбөр төлөгчийн банкны тамга нь цаасан дээрх даалгаврыг биелүүлэхийг хүлээн зөвшөөрч, түүний гүйцэтгэлийг нэгэн зэрэг баталгаажуулж болно;

– төлбөр хүлээн авагчийн банкнаас гүйцэтгэсэн даалгаврын хуулбарыг цаасан дээр, гүйцэтгэлийн огноог зааж, банкны тамга, банкны эрх бүхий этгээдийн гарын үсэг бүхий хуулбарыг хүлээн авагчид танилцуулах.

Цахим төлбөрийн хэрэгслээр гүйлгээ хийхдээ үйлчлүүлэгчийн даалгаврын биелэлтийг зээлийн байгууллага гэрээнд заасан журмын дагуу зээлийн байгууллагад цахим хэлбэрээр эсвэл цаасан дээр мэдэгдэл илгээж баталгаажуулна. Цахим төлбөрийн хэрэгслээр гүйлгээ хийгдсэнийг баталгаажуулах бөгөөд үүнд дараахь зүйлийг зааж өгөх ёстой.

- зээлийн байгууллагын нэр эсвэл бусад дэлгэрэнгүй мэдээлэл;

цахим төлбөрийн хэрэгслийн дугаар, код ба (эсвэл) бусад танигч;

- үйл ажиллагааны төрөл;

- Үйл ажиллагааны огноо;

- гүйлгээний хэмжээ;

- хэрэв байгаа бол шимтгэлийн хэмжээ;

– цахим төлбөрийн хэрэгслээр гүйлгээ хийхэд ашигладаг төхөөрөмжийн таниулбар.

Цахим төлбөрийн хэрэгслээр гүйлгээ хийгдсэнийг баталгаажуулсан мэдэгдэлд байж болно Нэмэлт мэдээлэлзээлийн байгууллага тогтоосон.

Дүгнэж хэлэхэд, 383-P журмын 1.8-д заасны дагуу зээлийн байгууллагууд дараахь зүйлийг агуулсан дотоод баримт бичгүүдийг батлах ёстой гэдгийг бид тэмдэглэж байна.

- захиалга хийх журам;

- тушаалыг гүйцэтгэхэд хүлээн авах, хүчингүй болгох, буцаах (цуцлах) журмыг хэрэгжүүлэх журам;

- тушаалыг гүйцэтгэх журам;

- мөнгө шилжүүлэх зээлийн байгууллагуудын үйл ажиллагааг зохион байгуулах тухай бусад заалтууд.

Энэ текст нь танилцуулах хэсэг юм."Арилжааны банкны байгууллагын үндэс" номноос зохиолч Иода Елена Васильевна

6.3. ЭКСПОРТ-ИМПОРТЫН ҮЙЛ АЖИЛЛАГАА ХЭРЭГЖҮҮЛЭХ ЖУРАМ Гадаад худалдааны харилцаа өргөжиж, гадаад эдийн засгийн харилцаа либералчлагдсан нь энэ чиглэлээр хангалттай туршлагагүй аж ахуйн нэгж, байгууллагууд олон улсын зах зээлд гарч эхэлсэн.

"Хялбаршуулсан" аргыг хэрхэн ашиглах талаар номноос зохиолч Курбангалеева Оксана Алексеевна

14.5. ОРОСЫН ХОЛБООНЫ НИЙГМИЙН ДААТГАЛЫН САНГИЙН ЗАРЦУУЛАХ Үнэлгээний шимтгэлийн хэмжээг тухайн байгууллагын үйлдвэрлэлийн ослын болон мэргэжлийн нийгмийн даатгалд зарцуулсан хөрөнгийн хэмжээгээр бууруулж болно.

зохиогч Никаноров П.С

14 дүгээр зүйл

Ажилчдын даатгалын зардлын нягтлан бодох бүртгэл, татвар номноос зохиогч Никаноров П.С

8 дугаар зүйл. ОХУ-ын иргэд гадаадад байгаа болон ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт байгаа гадаадын иргэдийн эрүүл мэндийн даатгал.

Арилжааны банкинд картын бизнесийн менежмент номноос зохиолч Пухов Антон Владимирович

Банкны карт эзэмшигчдэд бэлэн мөнгө олгох журам Банкны касс эсвэл солилцооны газраар дамжуулан бэлэн мөнгө авах үйл ажиллагаа нь үйл ажиллагааны үүднээс хамгийн энгийн зүйл боловч үүнтэй зэрэгцэн ийм ажиллагааг гүйцэтгэх нь өндөр хариуцлага хүлээдэг.

Татварын хууль номноос. хууран мэхлэх хуудас зохиолч Смирнов Павел Юрьевич

52. Татвар төлөгчийн итгэмжлэгдсэн төлөөлөгч бүрэн эрхээ хэрэгжүүлэх журам

зохиолч

1.5. ОХУ-ын Тэтгэврийн сан, ОХУ-ын Нийгмийн даатгалын сангийн мэдэгдэл, албан журмын эрүүл мэндийн даатгалсалбар байгуулах тухай Урлагийн 8 дахь хэсэгт заасны дагуу. ОХУ-ын Татварын хуулийн 243-т тусдаа тайлан баланс бүхий тусдаа хэлтэс,

Олон түвшний зохион байгуулалтын бүтцийн татвар төлөх механизм номноос зохиолч Мандражицкая Марина Владимировна

208 дугаар зүйл. ОХУ-д байгаа эх үүсвэрээс олсон орлого, ОХУ-аас гадуурх эх үүсвэрээс олох орлого.

Татварын оновчлол: Татвар төлөх, төлөх талаархи зөвлөмжүүд номноос зохиолч Лермонтов Ю М

ОХУ-ын Дээд Арбитрын шүүхийн 2007 оны 3-р сарын 12-ны өдрийн 17 дугаар тогтоолд нэмэлт, өөрчлөлт оруулах тухай ОХУ-ын Дээд Арбитрын шүүхийн 2008 оны 2-р сарын 14-ний өдрийн 14-р тогтоол. хүчин төгөлдөр болсон зүйлийг хянахдаа ОХУ-ын Арбитрын байцаан шийтгэх хуулийг хэрэглэх

"Удирдлагын нягтлан бодох бүртгэл" номноос. хууран мэхлэх хуудас зохиолч Зарицкий Александр Евгеньевич

51. Элэгдлийн суутгал хийх журам Үндсэн хөрөнгийн элэгдлийн зардлын нэг хэсэг болгон үйлдвэрлэлийн үндсэн хөрөнгийг бүрэн сэргээхэд зориулсан элэгдлийн суутгалуудыг тусгаж, хэмжээг нь тэдгээрийн дансны үнэ цэнэ болон

"Хямралын менежмент" номноос зохиолч Бабушкина Елена

21. Өөрчлөн байгуулах журмыг хэрэгжүүлэх төрөл, журам Хариуцагчийн эд хөрөнгийн хөндлөнгийн удирдлагыг арбитрын менежерийн тусламжтайгаар гүйцэтгэдэг. Түүний бүрэн эрхэд хариуцагч аж ахуйн нэгжийн төлбөрийн чадварыг сэргээх, цаашдын арга хэмжээг багтаасан болно

зохиолч

Хавсралт 14 ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт байрлах татварын албанд ОХУ-ын байгууллагыг бүртгүүлсэн тухай ГЭРЧИЛГЭЭ.

Бизнесийг эхнээс нь зохион байгуулах нь номноос. Хаанаас эхлэх, яаж амжилтанд хүрэх вэ зохиолч Семенихин Виталий Викторович

Хавсралт 21 БҮРТГЭЛИЙН МЭДЭЭ хуулийн этгээдОХУ-ын нутаг дэвсгэрт байрлах ОХУ-ын Тэтгэврийн сангийн нутаг дэвсгэрийн байгууллагад

зохиолч Корнийчук Галина

1.7. Хүн амд үйлчилгээ үзүүлэх тохиолдолд кассын машин ашиглахгүйгээр бэлэн мөнгөний төлбөр хийх журам Урлагийн 2 дахь хэсэгт заасны дагуу. Бэлэн мөнгөний бүртгэлийн тухай хуулийн 2, ОХУ-ын Засгийн газрын 2005 оны 3-р сарын 31-ний өдрийн 171 тоот тогтоолоор бэлэн мөнгөний төлбөрийн болон (эсвэл) хэрэгжүүлэх журмыг баталсан.

Бэлэн мөнгөний төлбөр тооцоо номноос: харгалзан үзэх сүүлийн үеийн өөрчлөлтүүдхууль тогтоомжид зохиолч Корнийчук Галина

Маягт ашиглах тохиолдолд бэлэн мөнгөний төлбөр хийх журам Маягт ашиглах тохиолдолд бэлэн мөнгөний төлбөр ба (эсвэл) төлбөрийн карт ашиглан төлбөр тооцоог дараахь дарааллаар гүйцэтгэнэ: 1) үйлчилгээний төлбөрийг бэлнээр хийхдээ.

Анагаах ухаанд нягтлан бодох бүртгэл номноос зохиолч Firstova Светлана Юрьевна

Бүлэг 3. Санхүүгийн хөрөнгийн нягтлан бодох бүртгэл (мөнгө). Бэлэн мөнгө, бэлэн мөнгөний гүйлгээг бүртгэх журам (1-р түвшин) Зохицуулалтын хүрээ Бэлэн мөнгөний гүйлгээний зохион байгуулалт Бэлэн мөнгөний төлбөр тооцоог касс болон

"Арилжааны банк дахь татвар, нягтлан бодох бүртгэл, тайлагнах", 2012, N 6

Үндэсний төлбөрийн системийн тухай хуулиар байгууллага, иргэдэд бараа, ажил, үйлчилгээний төлбөр төлөхдөө цахим хэтэвч, цахим төлбөрийн хэрэгсэл (цахим мөнгө) ашиглах эрхийг олгосон. Үүний дагуу банкуудад цахим мөнгө шилжүүлэх эрхийг олгосон. Зориулалтын хувьд мэргэшлийн асуудлыг авч үзэх нягтлан бодох бүртгэлцахим мөнгө шилжүүлэх гүйлгээ, түүний дотор банкны данс нээлгүйгээр хийх, түүнчлэн эдгээр гүйлгээг үлдэгдэл дансанд бүртгэх.

ОХУ-д цахим мөнгөний төлбөр тооцоо үнэндээ хэдэн жилийн турш хийгдсэн боловч "цахим мөнгө" болон "цахим төлбөрийн хэрэгсэл" гэсэн ойлголтууд Оросын хууль тогтоомжид ердөө жилийн өмнө буюу 6-р сарын 27-ны өдрийн 161-ФЗ Холбооны хууль гарч ирэхэд гарч ирсэн. , 2011 "Үндэсний төлбөрийн системийн тухай" (цаашид NPS-ийн тухай хууль гэх).

Анхаарна уу.Үндэсний төлбөрийн системийн тухай хууль хэрэгжиж эхлэхээс өмнө цахим мөнгийг зөвхөн иргэд ашигладаг байсан бол одоо цахим мөнгийг хадгалах, шилжүүлэх нь албан байгууллагуудын хувьд ч хууль ёсны болсон.

NPS-ийн тухай хууль батлагдсан нь зээлийн байгууллагуудын цахим мөнгөний төлбөр тооцоонд "ногоон гэрэл" өгсөн бөгөөд та бүхний мэдэж байгаагаар Оросын бизнесийн хамгийн хууль тогтоомжийг дагаж мөрддөг байгууллагууд (цахим мөнгөний зах зээлийн бусад оролцогчид саад болоогүй). зохицуулалт байхгүй тохиолдолд). NPS хууль хүчин төгөлдөр болохоос өмнө олон зээлийн байгууллагууд цахим мөнгөний төлбөр тооцоонд оролцож байсан боловч данс нээлгүйгээр шилжүүлгийн хувьд тогтоосон журмаар эдгээр үйл ажиллагааг нягтлан бодох бүртгэлд тусгаж байсан.<1>.

<1>Посадская М. Цахим мөнгөний тооцооны нягтлан бодох бүртгэл // Арилжааны банкинд татвар, нягтлан бодох бүртгэл, тайлагнах. 2011. N 2. S. 59 - 67.

Өнгөрсөн жил цахим мөнгөний тухай хууль тогтоомжид оруулсан шинэлэг зүйл нь төлбөр тооцооны хууль эрх зүйн болон техникийн тал, арга зүйн талтай холбоотой зарим нэмэлт арга хэмжээ авах, ялангуяа нягтлан бодох бүртгэлийн бодлогыг (нягтлан бодох бүртгэлд цахим мөнгө шилжүүлэх гүйлгээг бүртгэх дүрэм) боловсруулах, батлахтай холбоотой нэмэлт арга хэмжээ авах шаардлагатай болсон. ).

Зээлийн байгууллагуудын эрх зүйн гол асуудал бол лицензийг солих явдал байв банкны үйл ажиллагаазаримынх нь нэр өөрчлөгдсөнтэй холбоотой. Гэсэн хэдий ч зохицуулагч нь лицензийг солих хялбаршуулсан журмыг гаргаж, энэ асуудлыг шийдвэрлэхэд туслахыг хичээсэн (ОХУ-ын Банкны 2011 оны 9-р сарын 15-ны өдрийн N 2699-U тогтоол).

Зээлийн байгууллагуудын цахим мөнгөтэй хийсэн гүйлгээний гүйцэтгэл, нягтлан бодох бүртгэлд гарсан гол өөрчлөлтүүд нь дараах байдалтай байна.

  • хуулийн этгээдүүд цахим мөнгөөр ​​төлбөр тооцоо хийх боломжтой болсон;
  • Цахим мөнгөний шилжүүлгийг бүртгэхийн тулд ОХУ-ын Банк 40903 "Цахим төлбөрийн хэрэгсэл ашиглан чек, урьдчилсан төлбөрт карт, цахим мөнгө шилжүүлэх төлбөр тооцооны сан" балансын дансыг байгуулжээ.

Цахим мөнгөний төлбөр тооцооны зохицуулалтын зохицуулалт

Цахим мөнгөний төлбөр тооцоог зохицуулахад NPS-ийн тухай хуулиас гадна дараахь хууль тогтоомж, зохицуулалтын актууд багтдаг.

  • "Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай" 02.12.1990 оны 395-1-р Холбооны хууль (цаашид - 395-1-р хууль);
  • 2001.08.07-ны өдрийн 115-ФЗ-р Холбооны хууль "Гэмт хэргээс олсон орлогыг хууль ёсны болгох (угаах) болон терроризмыг санхүүжүүлэхтэй тэмцэх тухай";
  • 2011 оны 6-р сарын 27-ны өдрийн 162-ФЗ-р Холбооны хууль "Үндэсний төлбөрийн системийн тухай" Холбооны хууль батлагдсантай холбогдуулан ОХУ-ын зарим хууль тогтоомжид нэмэлт, өөрчлөлт оруулах тухай" (цаашид - 162-FZ хууль);
  • ОХУ-ын Банкны 2007 оны 3-р сарын 26-ны өдрийн 302-P тоот "ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт байрлах зээлийн байгууллагуудад нягтлан бодох бүртгэл хөтлөх журмын тухай" (цаашид 302-P журам гэх);
  • ОХУ-ын Банкны 2011 оны 9-р сарын 14-ний өдрийн 2694-U тушаал, "Цахим мөнгө шилжүүлэх үйл ажиллагаа эхэлсэн тухай цахим мөнгөний оператор ОХУ-ын банкинд мэдэгдэх журмын тухай";
  • ОХУ-ын Банкны 2011 оны 9-р сарын 14-ний өдрийн N 2695-U "Цахим мөнгөн хөрөнгийн шилжүүлгийн тасралтгүй байдлыг хангахад тавигдах шаардлагуудын тухай" заавар;
  • ОХУ-ын Банкны 2011 оны 9-р сарын 15-ны өдрийн 2699-U тушаал, "Холбооны хуулийн 162-ФЗ-ийн дагуу зарим банкны үйл ажиллагааны нэр өөрчлөгдсөнтэй холбоотойгоор ОХУ-ын Банкны зээлийн байгууллагын банкны лицензийг солих тухай, 2011 оны 6-р сарын 27-ны өдрийн "Үндэсний төлбөрийн системийн тухай" Холбооны хууль батлагдсантай холбогдуулан ОХУ-ын зарим хууль тогтоомжид нэмэлт, өөрчлөлт оруулах тухай";
  • ОХУ-ын Холбооны татварын албаны тушаал 01.12.2006 N SAE-3-19 / [имэйлээр хамгаалагдсан]"Татвар төлөгч (төлбөр төлөгч) эсвэл татварын төлөөлөгчийн банкин дахь дансны үйл ажиллагааг түдгэлзүүлэх тухай татварын албаны шийдвэр, түүнчлэн цахим мөнгө шилжүүлэх тухай шийдвэрийг банкинд илгээх журам батлах тухай. татвар төлөгч (төлбөр төлөгч) эсвэл татварын төлөөлөгчийн банкин дахь дансны үйл ажиллагааг түдгэлзүүлэх, түүнчлэн цаасан дээрх цахим мөнгөн хөрөнгийн шилжүүлгийг цуцлах";
  • ОХУ-ын Холбооны татварын албаны 2009 оны 9-р сарын 28-ны өдрийн N MM-7-6 тушаал. [имэйлээр хамгаалагдсан]"Данс нээлгэх (хаах), дансны дэлгэрэнгүй мэдээллийг өөрчлөх, цахим мөнгөн гуйвуулга хийхэд корпорацийн цахим төлбөрийн хэрэгсэл (KESP) ашиглах эрх олгох (эрхийг дуусгавар болгох) тухай банкны мэдэгдлийн хэлбэрийг батлах тухай. KESP дэлгэрэнгүй".

Нэр томьёо ба тодорхойлолт

Цахим мөнгө гэж нэг хүн (хөрөнгө олгосон этгээд) өөр этгээдэд банкны данс нээлгүйгээр олгосон мөнгөн хөрөнгийн хэмжээг харгалзан (үүрэгтэй этгээд) өмнө нь олгосон мөнгийг хэлнэ. мөнгө олгосон этгээд нь гуравдагч этгээдэд мөнгө олгосон этгээд нь зөвхөн цахим төлбөрийн хэрэгслийг ашиглан захиалга шилжүүлэх эрхтэй.

Эдийн засгийн мөн чанараараа цахим мөнгө нь урьдчилсан төлбөрт карттай ойрхон байдаг (тиймээс тэдгээр нь ижил балансад тусгагдсан байдаг). Эдгээр хоёр төрлийн төлбөрийн (урьдчилсан төлбөрт карт ба цахим мөнгө) гол ялгаа нь:

  • цахим мөнгийг хувь хүн болон хуулийн этгээд ашиглах боломжтой;
  • цахим мөнгөний үүрэг бүхий этгээд нь цахим мөнгөний оператор - мөнгөн гуйвуулга болон бусад холбогдох банкны үйл ажиллагаа явуулах эрхтэй зээлийн байгууллага;
  • цахим мөнгөөр ​​төлбөр тооцоо хийхдээ цахим төлбөрийн хэрэгсэл (түүний дотор төлбөрийн карт) шаардлагатай.

NPS хууль хүчин төгөлдөр болсны дараа цахим мөнгөний асуудал эрхэлсэн зээлийн байгууллагууд "цахим мөнгөний оператор"-ын статустай холбоотой асуултуудыг тавьсан. Ийнхүү дээрх тодорхойлолтын дагуу 2011 оны есдүгээр сарын 29-ний өдрөөс эхлэн данс нээлгүйгээр мөнгөн гуйвуулга хийх зөвшөөрөл авсан бүх банк автоматаар цахим мөнгөний оператор болсон. Үүний зэрэгцээ, 162-FZ хуулийн шаардлагын дагуу цахим мөнгөний шилжүүлгийг зөвхөн 2011 оны 12-р сарын 28-ны өдрөөс эхлэн банкны үйл ажиллагаанд оруулсан (395-1-р хуулийн 5-р зүйл).

2011 оны 9-р сарын 29-өөс 2011 оны 12-р сарын 28-ны хооронд банкируудын цахим мөнгө шилжүүлэх хууль ёсны эсэх талаар Оросын Банк 2011 оны 12-р сарын 19-ний өдрийн N 14-27 / 761 тоот захидлаар шийдвэрлэсэн бөгөөд үүнд дурдсан болно. банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөлтэй, банкны данс нээлгэхгүйгээр иргэдийн нэрийн өмнөөс мөнгөн гуйвуулга хийх эрх олгосон зээлийн байгууллага (шуудангийн захиалгыг эс тооцвол) энэхүү тусгай зөвшөөрлийн үндсэн дээр данс нээлгэхгүйгээр мөнгөн гуйвуулга хийх; үүнд цахим мөнгө (шуудан захиалгыг эс тооцвол).

Зээлийн байгууллагууд тусгай зөвшөөрлийг солих өргөдөл гаргах хугацааг хууль, журмаар тогтоогоогүй тул "тусгай зөвшөөрлийг солих бичиг баримтыг зээлийн байгууллага түүнд тохиромжтой цагт нь гаргаж болно. түүний одоогийн үйл ажиллагаа." ОХУ-ын Банкны тусгай зөвшөөрлийн үндсэн дээр банкны үйл ажиллагаа явуулахад ямар нэгэн хязгаарлалт байхгүй, тус тусын банкны үйл ажиллагааны нэрсийн өмнөх тайлбарыг агуулсан болно.

Үнэт цаасны зах зээлд мэргэжлийн үйл ажиллагаа эрхэлдэг, төлбөр тооцооны үйл ажиллагаа эрхэлдэг болон (эсвэл) хөрөнгө оруулалтын сан, хамтын сан, төрийн бус тэтгэврийн сангийн менежмент, данс нээлгүйгээр олгосон хөрөнгийн дүнгийн талаарх мэдээллийг нягтлан бодох бүртгэлийн үйл ажиллагаа эрхэлдэг байгууллагуудын хүлээн авсан мөнгийг тооцохгүй. цахим мөнгө.эдгээр байгууллагын үйл ажиллагааг зохицуулсан хууль тогтоомжийн дагуу данс.

Цахим төлбөрийн хэрэгсэл гэдэг нь мөнгө гуйвуулгын операторын үйлчлүүлэгчид мэдээлэл, харилцаа холбооны технологийг ашиглан бэлэн бус төлбөрийн холбогдох хэлбэрээр мөнгө шилжүүлэх зорилгоор захиалга хийх, баталгаажуулах, дамжуулах боломжийг олгодог хэрэгсэл ба (эсвэл) арга юм. цахим мэдээллийн хэрэгсэл, түүний дотор төлбөрийн карт, түүнчлэн бусад техникийн төхөөрөмж.

Цахим мөнгө шилжүүлэх хэлбэрээр бэлэн бус төлбөр тооцоо хийхдээ үйлчлүүлэгч түүнтэй байгуулсан гэрээний үндсэн дээр цахим мөнгөний операторт мөнгө өгдөг.

Оператор нь цахим мөнгөний операторын үйлчлүүлэгчийн өмнө хүлээсэн үүргийн хэмжээг түүний өгсөн хөрөнгийн хэмжээгээр (цахим мөнгөний үлдэгдэл) тусгасан бичилт үүсгэх замаар үйлчлүүлэгчийн өгсөн хөрөнгийг харгалзан үздэг. Банкны эдгээр өр төлбөр нь харилцагчийн банкны данстай адилгүй боловч эдийн засгийн мөн чанараараа банкинд данс нээлгүйгээр шилжүүлэхэд зориулж байршуулсан мөнгөн хөрөнгөтэй ойролцоо байна.

Цахим мөнгөний оператор нь дараахь эрхгүй.

  • үйлчлүүлэгчийн цахим мөнгөний үлдэгдлийг нэмэгдүүлэхийн тулд үйлчлүүлэгчийг мөнгөөр ​​хангах (жишээ нь зээлсэн хөрөнгийн зардлаар үлдэгдэл үүсэх боломжгүй);
  • цахим хөрөнгийн үлдэгдэлд хүү тооцох, эсвэл үйлчлүүлэгчид ямар нэгэн урамшуулал төлөх (өөрөөр хэлбэл эдгээр санг "сонгодог" сонирхол татахуйц гэж үзэх боломжгүй - үнэндээ эдгээр нь төлбөр тооцооны мөнгө эсвэл өглөгийн данс юм).

Цахим мөнгийг шилжүүлэх нь мөнгө хүлээн авагчдын талд төлбөр төлөгчдийн зааврын үндсэн дээр хийгддэг. Хуульд заасан болон төлбөр төлөгч ба цахим мөнгөний операторын хооронд, төлбөр төлөгч ба хүлээн авагчийн хооронд байгуулсан гэрээнд заасан тохиолдолд шилжүүлгийг мөнгө хүлээн авагчийн шаардлагын үндсэн дээр хийж болно.

Цахим мөнгөний шилжүүлгийг нэг оператор эсвэл хэд хэдэн цахим мөнгөний операторын үйлчлүүлэгч болох төлбөр төлөгч ба хүлээн авагчдын хооронд хийж болно.

Цахим мөнгө шилжүүлэхдээ хуулийн этгээд эсвэл хувиараа бизнес эрхлэгчид мөнгө хүлээн авагч, түүнчлэн мөнгө хүлээн авагч нь цахим төлбөрийн хэрэгслийг ашигладаг хувь хүн бол төлбөр төлөгч байж болно.

Оператор үйлчлүүлэгчийн захиалгыг нэгэн зэрэг хүлээн авч, төлбөр төлөгчийн цахим мөнгөний үлдэгдлийг бууруулж, хүлээн авагчийн цахим мөнгөний үлдэгдлийг шилжүүлгийн дүнгээр нэмэгдүүлэх замаар цахим мөнгөний шилжүүлгийг гүйцэтгэдэг. Цахим мөнгө шилжүүлэг дууссаны дараа төлбөр төлөгчийн мөнгө хүлээн авагчийн өмнө хүлээсэн мөнгөн үүрэг дуусгавар болно.

Цахим мөнгөний оператор нь цахим мөнгөний үлдэгдэл, шилжүүлгийн талаарх мэдээллийн бүртгэлийг тогтмол хөтөлдөг.

Шилжүүлгээс гадна цахим мөнгөний үлдэгдэл (түүний хэсэг) нь хувь хүний ​​бус цахим төлбөрийн хэрэгсэл ашиглаж буй үйлчлүүлэгчийн цахим мөнгөний үлдэгдэл (хэрэв оператор нь үйлчлүүлэгчийг тодорхойлоогүй тохиолдолд - хувь хүн. эрүүгийн орлогыг хууль ёсны болгохтой тэмцэх тухай хууль тогтоомж), түүний тушаалаар зөвхөн банкны дансанд шилжүүлж болно. Үйлчлүүлэгчийн цахим мөнгөний ийм үлдэгдэл (түүний нэг хэсэг) - хувь хүн бэлнээр олгох боломжгүй.

Хэрэв цахим төлбөрийн хэрэгслийг хувийн болгосон бол үйлчлүүлэгчийн хүсэлтээр цахим мөнгө шилжүүлэхээс гадна тэдгээрийн үлдэгдэл (түүний хэсэг) нь дараахь байж болно.

  • банкны данс руу шилжүүлсэн;
  • банкны данс нээхгүйгээр шилжүүлсэн;
  • бэлнээр гаргасан.

Банкны данс нээлгүйгээр цахим мөнгөний үлдэгдлийг шилжүүлэх тохиолдолд ийм шилжүүлгийг бүртгэхэд ашигладаг 40911 "Транзит данс" балансын дансыг ашиглах асуудал гарч ирж магадгүй юм. Гэсэн хэдий ч, заасан дансны шинж чанараас (302-P журмын 4.51-р зүйлийн 2-р хэсэг) харгалзан данс нээлгүйгээр шилжүүлэг хийсэн хувь хүмүүсийн мөнгийг зөвхөн кассаар (бэлэн мөнгөөр) 40911 дансанд оруулах боломжтой. харилцагчийн банкны данснаас дебит хийх замаар . Иймд ийм нөхцөлд цахим мөнгөний үлдэгдлийг (түүний хэсэг) данс нээлгүйгээр 40903 "Цахим төлбөрийн хэрэгсэл ашиглан чек, урьдчилсан төлбөрт карт, цахим мөнгөн шилжүүлгийн төлбөр тооцооны сан" данснаас шууд шилжүүлэхийг зөвлөж байна. .

Хуулийн этгээд эсвэл хувиараа бизнес эрхлэгч үйлчлүүлэгчийн цахим мөнгөний үлдэгдэл (түүний нэг хэсэг) нь шилжүүлэг хийхээс гадна түүний захиалгаар зөвхөн түүний дансанд шилжүүлж, шилжүүлж болно.

Үйлчлүүлэгч - хуулийн этгээд, хувиараа бизнес эрхлэгч нь цахим мөнгөний үлдэгдлийг (түүний хэсгийг) шилжүүлэхийн тулд цахим мөнгөний операторт данс нээлгэх, эсхүл түүнд энэ хуулийн этгээдийн банкны дансны талаарх мэдээллийг өгөх, эсхүл хувиараа бизнес эрхлэгч цахим мөнгөний үлдэгдлийг (түүний хэсгийг) шилжүүлэх боломжтой өөр зээлийн байгууллагад нээсэн.

Цахим мөнгөөр ​​төлбөр тооцоо хийх үүрэг (дансны өглөг) нь үйлчлүүлэгчийн хооронд байгуулсан гэрээний үндсэн дээр цахим мөнгөний операторт мөнгө олгох үед үүсдэг.

Үйлчлүүлэгч - хувь хүн банкны дансаа ашиглан эсвэл ашиглахгүйгээр операторт мөнгө өгөх боломжтой. Үйлчлүүлэгч - хуулийн этгээд эсвэл хувиараа бизнес эрхлэгч нь цахим мөнгөний операторт зөвхөн банкны дансаа ашиглан мөнгө өгдөг.

нягтлан бодох бүртгэлийн дансууд

Зээлийн байгууллагууд - 40903 "Төлбөр тооцооны сан" дансанд үйлчлүүлэгчтэй байгуулсан гэрээний үндсэн дээр цахим төлбөрийн хэрэгслээр цахим мөнгө шилжүүлэх зорилгоор үйлчлүүлэгчид (хувь хүн, хуулийн этгээд эсвэл хувиараа бизнес эрхлэгчид) олгосон хөрөнгийг цахим мөнгөний дансны операторууд. чек, урьдчилсан төлбөрт карт, цахим төлбөрийн хэрэгслээр цахим мөнгө шилжүүлэг хийх.

Цахим мөнгөөр ​​төлбөр тооцоо хийхдээ 40903 дансны кредитэд цахим мөнгөн гуйвуулга хийх зорилгоор байгууллага, иргэдээс хүлээн авсан мөнгөн дүнг харилцах хэлбэрээр бүртгэнэ.

  • бэлэн мөнгөний данстай (20202);
  • үйлчлүүлэгчдийн банкны данстай - хувь хүмүүс;
  • корреспондент данстай (бусад зээлийн байгууллагаас мөнгө хүлээн авах үед).

40903 дансны дебет дээр шилжүүлэг хүлээн авагчдын (шилжүүлэг хүлээн авагчийн банк, цахим мөнгөний бусад оператор) данстай харилцах цахим мөнгөн гуйвуулгын дүнг бичнэ.

Аналитик нягтлан бодох бүртгэлийн журмыг зээлийн байгууллага тогтоодог. Үүний зэрэгцээ аналитик нягтлан бодох бүртгэл нь үйлчлүүлэгчтэй хийсэн гэрээ бүрийн талаархи мэдээллийг өгөх ёстой.

Цахим төлбөрийн хэрэгсэл ашиглан цахим мөнгөн гуйвуулгын нягтлан бодох бүртгэлд тусгах Хуулийн этгээдийн нэрийн өмнөөс EMF шилжүүлгийг бүртгэх журам

Харилцагч - хуулийн этгээдийн хооронд байгуулсан гэрээний үндсэн дээр цахим мөнгөний операторт мөнгө олгох.

Дт хуулийн этгээдийн банкны данс

Үйлчлүүлэгч хуулийн этгээдийн нэрийн өмнөөс цахим мөнгө шилжүүлэх операторын хэрэгжилт (хэрэв хүлээн авагч нь цахим төлбөрийн хэрэгсэл ашигладаг хувь хүн бол):

Кт 40903 "Цахим төлбөрийн хэрэгслээр чек, урьдчилсан төлбөрт карт, цахим мөнгө шилжүүлэх төлбөр тооцоо хийх хэрэгсэл" (хэрэв оператор нь цахим мөнгө хүлээн авагчийн үүрэг хүлээсэн этгээд бол).

Кт корреспондент данс (цахим мөнгө хүлээн авагчийн үүрэг хариуцлага хүлээсэн этгээд нь өөр цахим мөнгөний оператор бол).

Цахим мөнгөний үлдэгдлийг (түүний хэсэг) буцаах:

Dt 40903 "Цахим төлбөрийн хэрэгслээр чек, урьдчилсан төлбөрт карт, цахим мөнгөн гуйвуулгын төлбөр тооцоо хийх хэрэгсэл"

Хуулийн этгээдийн Kt банкны данс.

Хувь хүмүүсийн нэрийн өмнөөс EMF шилжүүлгийг тусгах журам

Үйлчлүүлэгч хувь хүн тэдний хооронд байгуулсан гэрээний үндсэн дээр цахим мөнгөний операторт мөнгө олгох.

Dt банкны данс,

Dt 20202 "Зээлийн байгууллагын касс"

Kt 40903 "Цахим төлбөрийн хэрэгслээр чек, урьдчилсан төлбөрт карт, цахим мөнгө шилжүүлэх замаар төлбөр тооцоо хийх хэрэгсэл."

EMF-ийн оператор үйлчлүүлэгч - хувь хүний ​​нэрийн өмнөөс EMF шилжүүлэх ажлыг хэрэгжүүлэх.

Dt 40903 "Цахим төлбөрийн хэрэгслээр чек, урьдчилсан төлбөрт карт, цахим мөнгөн гуйвуулгын төлбөр тооцоо хийх хэрэгсэл"

Кт 40903 "Цахим төлбөрийн хэрэгслээр чек, урьдчилсан төлбөрт карт, цахим мөнгө шилжүүлэх төлбөр тооцоо хийх хэрэгсэл" (хэрэв цахим мөнгөний оператор нь цахим мөнгө хүлээн авагчийн үүрэг хүлээсэн этгээд бол).

Кт корреспондент данс (хэрэв цахим мөнгө хүлээн авагчийн үүрэг хүлээсэн этгээд нь өөр оператор бол).

Цахим мөнгөний үлдэгдлийг (түүний хэсгийг) хувь хүнд буцааж өгөх:

Dt 40903 "Цахим төлбөрийн хэрэгслээр чек, урьдчилсан төлбөрт карт, цахим мөнгөн гуйвуулгын төлбөр тооцоо хийх хэрэгсэл"

Кт банкны данс (хэрэв хувийн болон хувийн бус цахим төлбөрийн хэрэгсэл байгаа бол),

Kt 20202 "Зээлийн байгууллагуудын касс" (зөвхөн хувийн цахим төлбөрийн хэрэгсэл байгаа тохиолдолд).

Анхаарна уу.Хувь хүний ​​​​цахим мөнгөний данснаас үлдэгдэл буцаах буюу мөнгөний тодорхой хэсгийг төлөх нь түүний харилцах дансанд эсвэл кассаар дамжуулан хийгддэг. Үйлчлүүлэгч цахим төлбөрийн хэрэгсэлтэй (жишээлбэл, түүний банкны хуванцар карт) зөвхөн кассаар дамжуулан олгох боломжтой.

Банкны данс нээлгэхгүйгээр хувь хүний ​​цахим мөнгөний үлдэгдлийг (түүний хэсгийг) өөрийн захиалгаар шилжүүлэх (зөвхөн хувийн цахим төлбөрийн хэрэгсэл байгаа тохиолдолд):

Dt 40903 "Цахим төлбөрийн хэрэгслээр чек, урьдчилсан төлбөрт карт, цахим мөнгөн гуйвуулгын төлбөр тооцоо хийх хэрэгсэл"

CT хүлээн авагчийн банкны данс,

Kt корреспондент данс (түлээн авагчийн банкны).

Дүгнэлт. Банкуудын цахим мөнгө шилжүүлэх үйл ажиллагаа одоогоор бүрэлдэх шатандаа байгаа тул зохицуулалт нь төгс биш бөгөөд олон "цагаан толбо" үлдээж байна - хууль тогтоомжийг практикт хэрэгжүүлэх явцад гарч ирдэг, хараахан болоогүй байна. тодорхой хариулт байна.

Тиймээс хувь хүмүүс "цахим хэтэвч"-ээ бэлэн мөнгөөр ​​дүүргэх боломжтой эсэх асуудлыг хаалттай гэж үзэх боломжгүй юм. Дээрх нягтлан бодох бүртгэлийн бичилтүүдэд энэ боломжийг өгсөн болно, учир нь:

  • NPS-ийн тухай хуульд эдгээр үйл ажиллагааг шууд хориглоогүй (шууд утгаараа "үйлчлүүлэгч - хувь хүн банкны дансаа ашиглан эсвэл банкны дансаа ашиглахгүйгээр цахим мөнгөний операторт мөнгө өгөх боломжтой" гэж заасан);
  • 40903 дансны үлдэгдлийн шинж чанар нь түүнийг бэлэн мөнгөний данстай харилцахад ашиглах боломжийг олгодог;
  • Цахим мөнгөний үлдэгдлийг үйлчлүүлэгчид - хувь хүн, хэрэв цахим төлбөрийн хэрэгсэл нь хувийн болгосон бол бэлэн мөнгөөр ​​гаргаж болно (энэ нь хууль ёсны байдал, урвуу үйл ажиллагааны талаар таамаглах боломжийг олгодог - "цахим түрийвч" -ийг бэлнээр дүүргэх боломжтой). .

Нөгөөтэйгүүр, ОХУ-ын Банкны зарим төлөөлөгчдийн үзэж байгаагаар "цахим мөнгөнд бэлэн мөнгө байж болохгүй" (энэ нь дансны схем, дүрэм боловсруулах хэлтсийн даргын хэлсэн үгнээс үг хэллэг юм. Чигриновагийн 2011 оны 12-р сарын эхээр болсон "Нягтлан бодох бүртгэл, тайлагнал, татварын" форумд ОХУ-ын Банк болон ОХУ-ын Банкны Нягтлан бодох бүртгэл, тайлагналын газрын зээлийн байгууллагуудад өргөдөл гаргасан.

Өөр нэг "дуусаагүй тоглоом", магадгүй практикт тийм ч чухал биш, гэхдээ үүнээс багагүй сонирхолтой зүйл бол цахим мөнгө болон урьдчилсан төлбөрт картуудын ижил төстэй байдал, ялгаа юм. Хэрвээ бид ярьж байнахувь хүмүүсийн төлбөр тооцооны тухайд эдгээр хоёр хэрэгслийн хоорондох ялгаа бараг үл мэдэгдэх болно (ялангуяа нягтлан бодох бүртгэлд тэдэнтэй хийсэн гүйлгээг нэг дансанд тусгадаг тул).

Анхаарна уу.Цахим мөнгө болон урьдчилсан төлбөрт картуудын ижил төстэй байдал, тэдгээрийг нэг үлдэгдэл 40903 дансанд бүртгэх нь 40903 дансны аналитик бүртгэлийг зохион байгуулах, эдгээр нягтлан бодох бүртгэлийн объектуудын нягтлан бодох бүртгэлийн бодлогыг боловсруулахын ач холбогдлыг нэмэгдүүлж байна.

Цахим мөнгөтэй ажиллахад банкуудад (ялангуяа банкны нягтлан бодогчид) тулгардаг зарим асуудлыг 40903 тоот "Цахим төлбөрийн хэрэгсэл ашиглан чек, урьдчилсан төлбөрт карт, цахим мөнгөн гуйвуулгын төлбөр тооцооны сан" дансны шинж чанарыг өөрчлөх замаар шийдвэрлэх боломжтой. Эсвэл бүр цахим мөнгөөр ​​хийсэн гүйлгээг бүртгэхийн тулд тусдаа балансын данс хуваарилах. Гэхдээ үүний тулд ОХУ-ын Банк "ОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу үйл ажиллагаа явуулдаг" гэсэн бүх нийтийн хэллэгийг илүү нарийвчилсан, тодорхой текстээр солих шаардлагатай бөгөөд энэ нь санагдсан шиг тийм ч энгийн зүйл биш юм.

Үнэн хэрэгтээ, NPS-ийн тухай хууль нь өөрөө үүнийг хөгжүүлэгчид болон ОХУ-ын Банкны төлөөлөгчдийн үзэж байгаагаар мэдэгдэхүйц өөрчлөгдөх бөгөөд тун удахгүй: практик хэрэглээнд хэт олон дутагдал илэрсэн байна. Энэ нь энэ хуулийн дагуу батлагдсан ОХУ-ын Банкны журамд өөрчлөлт орох магадлалтай гэсэн үг юм.

Тиймээс бид энэ сэдэв рүү буцах байх.

М.Посадская

Банкны арга зүйч

Москвагийн арилжааны банк Бинбанк нь үйлчлүүлэгчдэдээ Visa Classic болон Mastercard Standard төлбөрийн системийн хэд хэдэн дебит картуудыг санал болгодог. Гэсэн хэдий ч хамгийн алдартай, эрэлттэй бүтээгдэхүүн бол Бинбанкны дебит орлогын карт юм. Банкны энэ картын талаарх сурталчилгааны уриа нь иймэрхүү сонсогддог: Хугацаатай хадгаламж болон банкны карт хоёрын хамгийн амжилттай хослол байж магадгүй юм. Энэ үнэн эсэхийг олж мэдье!

Бинбанкны дебит картыг хүлээн авсны дараа интернет банк

Банкны карт гаргах, засвар үйлчилгээ хийх гэрээ байгуулсан бүх үйлчлүүлэгчид BINBANK-онлайн интернет банкинд хандах боломжтой бөгөөд та төлбөр тооцоо хийх, шилжүүлэх, хураамж, торгууль, үйлчилгээ гэх мэт аливаа үйлдлийг хийх боломжтой.

Интернэт банкинд анх удаа зочлохдоо үйлчлүүлэгч нэвтрэх нэр болон түр нууц үгээ оруулсны дараа аюулгүй байдлын үүднээс өгөгдлийг өөрчлөх шаардлагатай.

Гүйлгээ бүрийн хувьд, гар утасэзэмшигч ирдэг нууц код, үйлдлийг баталгаажуулахын тулд зохих талбарт оруулах ёстой. Зөвхөн энэ тохиолдолд гүйлгээ амжилттай болно.

Бинбанк-онлайн үйлчилгээг үзүүлэхэд ямар ч шимтгэл авахгүй. Түүнчлэн банкны салбар эсвэл Бинбанкны АТМ дээр үйлчлүүлэгчийн картын дансны хуулга өгөхөд нэмэлт хураамж авахгүй. Мөн сарын тайлангийн комисс байхгүй.

Гэхдээ картын гүйлгээний тухай SMS-мэдээлэл, өөрөөр хэлбэл SMS-банкны хувьд та төлбөр төлөх шаардлагатай болно. Эхний 2 сард энэ үйлчилгээг үнэ төлбөргүй үзүүлж, дараа нь сар бүр хураамж авдаг.

Бинбанкны дебит карт руу шилжүүлэх - дэлгэрэнгүй мэдээллийг хаанаас олох вэ?

Эзэмшигч нь хуванцар дансны дугаарыг BINBANK-онлайн руу орох эсвэл үйлчлүүлэгчдэд зориулсан үнэгүй утасны дугаар руу залгаж мэдэх боломжтой. Мөн картыг холбосон дансны дугаарыг олгох, банкны үйлчилгээ үзүүлэх гэрээнд заасан байдаг.
Төлбөр, шилжүүлэг хийх банкны дэлгэрэнгүй мэдээллийг авахын тулд албан ёсны вэбсайт > Банкны тухай > Дэлгэрэнгүй мэдээлэл рүү очно уу. Сүүлийн хэсэгт BIC, TIN, corr байх болно. данс болон бусад шаардлагатай мэдээлэл.

Хэрэв та гуравдагч этгээдийн банкны карт эзэмшигч рүү шилжүүлэг хийх шаардлагатай бол энэ үйлдлийг гүйцэтгэхийн тулд танд захиалагчийн карт эсвэл дансны дугаар, түүнчлэн банкны дэлгэрэнгүй мэдээлэл хэрэгтэй бөгөөд үүнийг албан ёсны вэбсайтаас зохих хэсгээс авах боломжтой. .

Бинбанкны дебит картын сул болон давуу талууд

Бинбанкны дебит карт- Та орлого, зарлагын гүйлгээ хийхээс гадна мөнгө хэмнэж, ашиг олох боломжтой маш тохиромжтой хэрэгсэл юм. Гэсэн хэдий ч бүх зүйл санагдсан шиг жигд биш байна.

Нэгдүгээрт, жилийн үйлчилгээний төлбөр нь ичмээр юм. Энэ нь карт болон нэмэлт талхны статусыг үүрэг болгож байгаа хэдий ч, хязгаарлагдмал өндөр байна.

Бодит байдал дээр орчин үеийн ертөнц Apple Pay болон Samsung Pay байхгүй байгаа нь сул тал бололтой.

Мэдээжийн хэрэг, карт илүү давуу талтай:

  1. Үлдэгдэл дээрх хүү
  2. Бүх худалдан авалтын бэлэн мөнгө болон сонгосон ангилалд бэлэн мөнгө буцааж нэмэгдүүлсэн
  3. Нөхцөл байдлын дагуу үнэ төлбөргүй үйлчилгээ авах боломж
  4. Төлбөрийн системээс тусгай урамшуулал, хөнгөлөлт, давуу эрх бүхий статусын карт.

Ямар ч банкны картөөрийн хүчинтэй байх хугацаатай бөгөөд энэ нь ихэвчлэн 3 жил байдаг. Төгсгөлд нь картыг BINBANK-д дахин олгоно. Өргөдөл гаргах дүрэм, зардал болон журмын бусад шинж чанаруудыг анхаарч үзээрэй.

BINBANK картыг дахин гаргах онцлог

Дебит эсвэл зээлийн карт эзэмшигч нь янз бүрийн нөхцөл байдалд картыг дахин гаргах шаардлагатай болдог. Энэ нь өөр ангиллын карт авахын тулд эрт хаах, зээлийн карт эзэмшигчийн нэрийг өөрчлөх шаардлагатай байж магадгүй юм. Гэсэн хэдий ч хамгийн түгээмэл сонголт бол картыг алдах эсвэл хугацаа нь дууссаны улмаас дахин гаргах явдал юм. Эдгээр тохиолдлуудыг илүү нарийвчлан авч үзье.

Хугацаа дууссаны дараа дахин гаргах

BINBANK эсвэл төлбөр тооцоонд зээлийн картыг дахин гаргах нь бүх байгууллагад ижил төстэй дүрмийн дагуу явагдана.

  • Хугацаа дуусахад B&NBANK ижил түвшний, ижил төрлийн хуванцар үйлдвэрлэж, эзэмшигчийн нэрийг доромжилж байна.
  • Үйлчлүүлэгчийн үйлчлүүлдэг BINBANK-ийн салбарт картыг өдрөөс 2-4 долоо хоногийн өмнө хүргэж өгнө.
  • Хугацаа нь дууссан карт эзэмшигчид оффист шинэ карт байгаа тухай мэдэгдэнэ.
  • Эзэмшигч нь салбар дээр очиж, шинийг авч, хуучин салбарыг нь буцааж өгдөг. Сүүлийнх нь түүний дэргэд устгагдах болно. Дахин олгосон карт нь одоо байгаа данстай холбогдсон байна. Зээлийн тухайд бүх өр, нөхцөл нь хадгалагддаг. Үйлчилгээний өртөг болон бусад тариф нь одоогийн гэрээний хүрээнд хэвээр байна.

Дахин гаргах хүсэлтийг тусад нь гаргах шаардлагагүй, процедур нь хувь хүний ​​оролцоогүйгээр явагддаг. B&NBANK-д картыг дахин гаргах зардлыг тусад нь тооцдоггүй. Хэрэв карт эзэмшигч нь сунгалт хийх шаардлагагүй бол үүнийг нүүрэн талд заасан өдрөөс 30-аас доошгүй хоногийн өмнө BINBANK-д өгөх ёстой. Үүний зэрэгцээ зээлийн картын бүх өрийг энэ өдөр төлөх ёстой.

Картыг дахин гаргах нь тогтоосон журмаар зөвхөн нэг тохиолдолд хийгддэггүй гэдгийг анхаарна уу: хэрэв үйлчлүүлэгч хугацаа дуусахаас өмнө 3 сарын турш картыг ашиглаагүй бол (орж, гарах гүйлгээ байхгүй, зээлийн хязгаар. зээлээгүй).

Алдагдсан, гэмтсэн тохиолдолд дахин гаргах зардал

Картыг BINBANK-д зөвхөн дээр дурдсан шалтгааны улмаас бус дараах нөхцлөөр дахин олгоно.

  • Зээлийн эсвэл төлбөрийн карт дээр эзэмшигчийн мэдээлэл эсвэл түүний дугаарыг устгасан (унших боломжгүй).
  • Соронзон хальсыг соронзгүй болгож, АТМ эсвэл төлбөрийн терминалаар дамжуулан гүйлгээ хийдэггүй.
  • Карт эзэмшигч нь овог нэрээ өөрчилсөн тул хуванцар дээрх мэдээлэл нь хамааралгүй юм.
  • Үйлчлүүлэгч картаа алдсан эсвэл хулгайд алдсан.
  • Банк нь сэжигтэй (хууран мэхэлсэн) гүйлгээг илрүүлэх эсвэл үйлчлүүлэгчийн эрх зөрчигдөж болзошгүй тохиолдолд зээлийн болон төлбөрийн картыг өөрийн санаачилгаар блоклосон.

Ийм тохиолдолд үйлчлүүлэгчийн санаачилгаар эрт дахин гаргах бөгөөд энэ нь шалтгааныг (хулгай, эвдрэл, алдагдал гэх мэт) харуулсан тусдаа өргөдөлөөр баталгаажуулах ёстой. Карт алга болсон тохиолдолд мөнгөө хамгаалахын тулд нэн даруй блоклохыг зөвлөж байна. Зөвхөн сүүлчийн тохиолдолд B&NBANK асуудлыг шийдсэний дараа блокоос гаргахаар шийдсэн эсвэл дахин гаргахыг санал болгодог.


Алдагдсан BINBANK зээлийн картыг хааж, дахин олгохыг захиалахаа мартуузай - энэ нь таныг гэнэтийн бэрхшээлээс хамгаалах болно.

BINBANK дахь картыг эрт дахин гаргах зардал нь 350 рубль юм. Өргөдөл бичсэний дараа хуванцар үйлдвэрлэхэд хэсэг хугацаа хүлээх шаардлагатай. Хэрэв дахин гаргах санаачлага нь BINBANK-аас аюулгүй байдалтай холбоотой дотоод шалтгааны улмаас гарсан бол зардлыг тодорхойлоогүй бол асуудал үнэ төлбөргүй байх болно.

Дүгнэлт

Хүчинтэй хугацаа дууссаны дараа картыг дахин олгох нь автоматаар, үнэ төлбөргүй явагддаг. Заасан өдөр та BINBANK оффис дээр очиж бэлэн картаа авах боломжтой. Хуванцар алдагдсан эсвэл гэмтсэн тохиолдолд BINBANK-д картыг дахин гаргах хүсэлт гаргах шаардлагатай бөгөөд үүний тулд тодорхой кредит эсвэл дебит картын тарифын дагуу тодорхой зардал шаардагдана.

Үүнтэй төстэй нийтлэлүүд