Czym jest złoto inwestycyjne. Zalety i wady inwestowania w złoto. Jak uzyskać maksymalny dochód

Wiele osób uważa, że ​​najlepszą inwestycją jest inwestycja w złoto- i to w zasadzie prawda!

Wiele metali szlachetnych to doskonałe pozycje inwestycyjne.

Złoto jest najbardziej dochodowym metalem szlachetnym do inwestowania!

Srebro jest wyceniane znacznie niżej, ale przynosi taki sam zysk.

Tylko jedna wada, srebro należy kupować w dużych ilościach.

We wszystkich bankach świata muszą istnieć rezerwy złota, a ten warunek nie zna wyjątków.

Na naszej planecie rezerwy złota są ograniczone i dlatego jego wartość stale rośnie.

Inwestujemy w złoto:

• inwestycje w sztabki złota;
• inwestowanie w złote monety;
• inwestowanie na żelaznych kontach

Inwestycje w sztabki złota

Nie każdy bank oferuje możliwość opłacalnego kupna lub sprzedaży złotych monet, ponieważ na te operacje trzeba mieć odpowiednią licencję.

Ale to nie jest główna wada sztabek złota, przy ich zakupie musisz zapłacić VAT (płacisz 18 procent VAT, sprzedając sztabkę do banku, nie zwracają kwoty podatku), co oznacza że trzeba czekać około roku, zanim słupki zaczną przynosić zyski.

Również przechowywanie złota w domu nie jest bezpieczne, ale będziesz musiał regularnie uiszczać opłatę za przechowywanie złota w sejfie bankowym.

Zanim kupisz sztabkę złota, omów w banku warunki jej sprzedaży.

Inwestycje w złote monety

Wady inwestowania w złote monety:

Po pierwsze, dosyć trudno jest sprzedać złote monety do banku, kupuje się je jako prezent lub do kolekcji.

Monety do kolekcji produkowane są w limitowanych ilościach, więc cena nie odpowiada wadze.

Wartość monety zależy od jej ekskluzywności.

Ale właśnie z tego powodu złote monety są bardzo opłacalne dla inwestycji, ponieważ z biegiem czasu rośnie nie tylko ich waga, ale także ekskluzywność, a także rzadkość.

Zalety inwestowania w złote monety:

Od zakupu złotych monet nie pobiera się podatku VAT.

Aby inwestować w monety, trzeba poznać ich odmiany, ponieważ wiele z nich cieszy się dużym zainteresowaniem kolekcjonerów, co może pomóc w ich sprzedaży po bardzo wysokiej cenie.

Koniecznie obejrzyj szczegółowy i bardzo ciekawy film o inwestowaniu w sztabki złota!

Bądź na bieżąco ze wszystkimi nowościami!

Otwarcie lokaty w bankowości metalowej

Zabierasz swoje zasoby złota do banku i umieszczasz je na rachunku depozytowym lub kupujesz złoto w banku i zostawiasz je na swoim koncie.

Złoto to ceniony od tysięcy lat metal szlachetny. Od czasów starożytnych był miarą bogactwa, pełnił funkcję pieniądza. Teraz faktycznie pieniądze papierowe zastąpiły prawdziwe złoto tylko dlatego, że jest wygodniejsze w użyciu, ale same w sobie są nic nie warte, jeśli nie są zabezpieczone pewną rezerwą złota w kraju.

Wiele osób myśli że inwestycja w złoto to bardzo poprawny i przemyślany krok, który zapewni Ci stabilność finansową i niezależność. Po części taki osąd jest słuszny, ponieważ złoto nie jest zbyt podatne na gospodarcze skutki kryzysów, a popyt na metal szlachetny zawsze będzie, bez względu na to, co się stanie. Można powiedzieć, że złoto to jedna światowa waluta, która będzie miała znaczenie zawsze i wszędzie. Dziś porozmawiamy inwestycja w złoto, spróbujemy dowiedzieć się, na ile opłacalne są one na tym etapie rozwoju gospodarczego i czy są perspektywy na tego typu inwestycje.

Jeśli przeanalizujemy ostatnie kilkadziesiąt lat, widać, że inwestowanie w złoto nie było zbyt popularne wśród ludności naszego kraju. Z jednej strony wynika to z niemożności zakupu metali szlachetnych przez zwykłych ludzi, z drugiej zaś pojawiły się dochodowe i obiecujące nisze, które zasługiwały na większą uwagę inwestorów.

Początek XXI wieku był generalnie naznaczony faktem, że wiele dużych światowych banków masowo sprzedało swoje rezerwy złota. Wtedy wydawało się, że kurs spadnie do minimum, a złoto straci status „gwaranta”, jego stabilność zostanie zachwiana, a ludzie będą potrzebować metalu tylko po to, by podziwiać piękne przypływy i blaski. Ale światowy kryzys gospodarczy postawił wszystko na swoim miejscu. Właśnie wtedy, gdy system bankowy zaczął pękać w szwach, głośno deklarowały się inwestycje w złoto. Ludzie, którzy oszczędzają swój kapitał trwały w metalach szlachetnych, byli w stanie jak najłatwiej przetrwać trudne czasy dla tego świata finansów.

To właśnie po tych „czarnych” miesiącach wiele osób myślało o zainwestowaniu swoich pieniędzy w złoto, chroniąc się w ten sposób przed możliwymi wahaniami.

Banki również zaczęły rozumieć, że tak osławiony system monetarny zawodzi i to bardzo poważnie. Jeśli już raz zapadła w głęboką śpiączkę, nie ma gwarancji, że nie powtórzy się to w najbliższej przyszłości. Zatrzymała się masowa sprzedaż złota i rozpoczął się proces odwrotny - banki aktywnie skupowały metal szlachetny, z każdym dniem zwiększając popyt. A jeśli popyt rośnie, rosną też ceny, co było bardzo korzystne dla tych, którzy inwestowali w złoto przed światowym kryzysem finansowym.

Pozytywnym czynnikiem dla „złotych” inwestorów są destabilizujące sytuacje w sferze politycznej i ekonomicznej. Mogą to być nieprzewidywalne wyniki wyborów, kryzysy na najwyższych szczeblach władzy, nieterminowa spłata długów z tytułu zobowiązań kredytowych między krajami, niemożność wypracowania jednego opracowanego planu likwidacji skutków kryzysu w Europie i Stanach Zjednoczonych, spory w kraje UE, procesy inflacyjne i szereg innych przyczyn.

Inwestowanie w złoto: suche liczby i fakty wiele powiedzą

Można długo rozmawiać o tym, czy inwestowanie w złoto jest opłacalne. Może taką inwestycję należy wykorzystać tylko jako gwarancję stabilności, bez nadziei na zarobienie pieniędzy, a może warto przeanalizować sytuację, kupując złoto na granicy i czekając na szczytowy wzrost ceny za gram? Tutaj każdy wybiera dla siebie najlepszą opcję.

Teraz chciałbym podać tylko kilka faktów, które pomogą Ci zrozumieć, że inwestowanie w złoto jest dość opłacalne i obiecujące.

Według oficjalnych danych z 2007 r. kurs złota według Centralnego Banku Rosji kształtował się na poziomie 13 402 rubli za trzecią uncję (31 gramów). Rok później cena wzrosła o 5 000 rubli i wyniosła nieco ponad 18 000. W maju 2012 roku zanotowano pewien szczyt, kiedy cenę uncji arbitrażowej oszacowano na 50 376 rubli. Nietrudno policzyć, że w ciągu 5 lat wskaźnik wzrósł prawie 4-krotnie.

W chwili pisania tego artykułu kurs złota wynosi 47 884 rubli za trzecią uncję. Jak widać, wielu z tych, którzy przed globalnym kryzysem zainwestowali swój kapitał w metale szlachetne, nie tylko zaoszczędziło pieniądze, ale także zdołało je pomnożyć ponad 3-krotnie. Jak realistyczne jest to teraz? Oczywiście trudno mówić o tak niesamowitych skokach, bo kurs jest mniej więcej stabilny, a sytuacja gospodarcza na świecie nie zapowiada niczego niebezpiecznego.

Ale wniosek jest oczywisty – inwestycje w złoto są uzasadnione i mają pewne perspektywy. Bez względu na to, co roku gospodarka wielu wiodących krajów zawodzi, co znajduje odzwierciedlenie w światowej stabilności. Dlatego lepiej grać bezpiecznie i zainwestować wolny kapitał w odwieczną walutę – złoto.

Inwestowanie w złoto: jak dokonać właściwego wyboru?

Bez odpowiedzi pozostaje tylko jedno pytanie - jaki rodzaj inwestycji w złoto wybrać? Przyjrzyjmy się 4 głównym sposobom zdobywania złota i oceńmy każdy z nich.

• Inwestowanie w sztabki złota

Kupowanie złota w formie kruszcu nie jest najbardziej optymalną i opłacalną opcją inwestowania w metal szlachetny. W takim przypadku koszt batona będzie zawierał podatek VAT, który nie zostanie Ci zwrócony przy sprzedaży. Ten sposób inwestowania jest popularny od końca lat 90., kiedy ludzie w końcu stracili wiarę w system bankowy i szukali sposobu na ubezpieczenie swoich oszczędności. Z reguły kupowano sztabki od 20 do 100 gramów, które następnie przechowywano w domowych sejfach. Z czasem podniecenie zaczęło opadać, a ludzie brali z banków coraz mniej sztabek złota. I nawet teraz, jeśli zdecydujesz się przechowywać złoto w domu, powinieneś robić to bardzo ostrożnie. Jedno zadrapanie na sztabce, a bank może już tego nie zaakceptować, albo znacząco obniżyć koszty.

Na ten moment Tylko kilka banków masowo zajmuje się kupnem i sprzedażą złota w Rosji. Przede wszystkim jest to Sbierbank Rosji, który przeprowadza ponad 65% wszystkich transakcji dotyczących złota. Na tym rynku jest również kilku innych znaczących graczy - Nomos-bank, VTB, Nikoil.

Jeśli zdecydujesz się zainwestować w sztabki złota, jedynym sposobem na uniknięcie płacenia podatków będzie nie zabranie go z banku i umieszczenie go w osobistej celi, której czynsz również będzie musiał zapłacić. Dodatkowo prowizje przy sprzedaży do banku (które mogą sięgać nawet 10%) pomogą w końcu „zjeść” Twój zysk. Ta metoda ma jednak perspektywy, jeśli państwo pójdzie za przykładem większości swoich zagranicznych kolegów i zrezygnuje z VAT przy zakupie sztabki (o tej możliwości dyskutuje obecnie Duma Państwowa).

Wniosek jest oczywisty – jeśli chcesz w tej chwili zainwestować w złoto kupując kruszec, to lepiej trochę poczekać i rozważyć inne opcje, o których napiszemy poniżej.

Inwestowanie w złote monety

Jest to już bardziej znany i opłacalny sposób inwestowania w złoto. Wielu Rosjan w tej chwili wybiera ten rodzaj inwestycji. Nie myl zwykłych złotych monet z monetami inwestycyjnymi. Przede wszystkim inwestycje różnią się tym, że mają dobra jakość złoto, ciekawy design, duża złożoność monety. Tego rodzaju monety są bardzo płynne i można je łatwo kupić lub sprzedać. Warto zauważyć, że wiele banków, a nawet prywatnych instytucji finansowych, chętnie kupuje złote monety.

Nawiasem mówiąc, istnieją nie tylko złote monety, ale te oparte na wysokiej jakości srebrze. Szczegółowo rozważyliśmy inwestycje w srebro w artykule „”

Inwestowanie w złote monety ma również szereg wad:

• Wiele banków sprzedaje złote monety, ale niewielu je akceptuje. Bardzo często bank działa tylko na sprzedaż, a gdy pojawia się pytanie, że trzeba zdobyć pieniądze na monetę, dość trudno jest znaleźć nabywcę. Chociaż jeśli mieszkasz w dużym mieście, możesz zapomnieć o tym problemie.

• Duża różnica między ceną sprzedaży i kupna monety. Bardzo często banki inwestują swoje opłaty w cenę, co jest po prostu niesamowite. Dzięki temu monety stają się po prostu pięknym prezentem lub atrybutem w Twoim domu, ale nie obiecującą inwestycją.

Aby w jakiś sposób zminimalizować straty, klientom oferowane są rabaty przy zakupie dużych partii monet, w granicach 2,5 - 4%. Ale tu rozmawiamy o skali 100 „złotych chervonets” lub 500 srebrnych „sables”. Aby nie płacić podatku dochodowego w wysokości 13%, konieczne jest przechowywanie monet przez ponad 3 lata.

Jeśli po prostu zbierasz monety i nie planujesz zarabiać na skokach kursów walut, możesz skontaktować się z Sbierbankiem, ponieważ niedawno zaczął sprzedawać wykwintne złote monety z innych stanów.

OMS - Bezosobowe konta metalowe

To kolejny bardzo sprytny i opłacalny sposób inwestowania w złoto. Polega na tym, że wpłacasz na swoje konto sztabkę złota, czyli kwotę odpowiadającą określonej ilości złota. Banki oferują niewielkie oprocentowanie takich lokat, zwykle 1,5-2% w skali roku.

Dla nas kwestia opodatkowania CHI nie jest do końca jasna. Jeśli kogoś interesuje ten temat, bardziej szczegółowo można przeczytać na specjalistycznych stronach internetowych lub oficjalnych stronach banków.

Dodam jeszcze, że w Europie i USA inwestowanie w złoto poprzez CHI jest najczęstsze. Jest to korzystne zarówno dla deponentów, którzy otrzymują określony procent, jak i dla banków. Jeśli zdecydujesz się otworzyć własne konto, bądź bardzo ostrożny przy wyborze instytucji finansowej. Najlepiej inwestować w duże banki z ogromnym kapitałem, poważnym wsparciem i wpływową nazwą. Nie daj się zwieść obietnicom wysokiego procentu. Lepiej mieć mało, ale śpij dobrze, wiedząc, że jutro twoje złoto będzie na swoim miejscu.

Handel giełdowy

Istnieją 2 sposoby inwestowania w złoto za pośrednictwem giełdy: możesz kupić akcje firm wydobywczych złota, takich jak Polyus Gold, lub inwestować w instrumenty pochodne (futures i opcje) na złoto na giełdzie RTS. Ta metoda nie jest przeznaczona dla początkujących inwestorów, ale dla doświadczonych finansistów. Ale oto najniższe koszty. Jeśli nie jesteś silny w analityce, przydadzą Ci się fundusze ogólnego zarządzania bankowością (FBU) - one również zajmują się podobną działalnością.

Handel na giełdzie wiąże się z pewnym ryzykiem. Poniżej znajduje się wykres, na którym możesz zobaczyć wykres wzrostu i spadku ceny złota w ciągu ostatnich trzech lat. Maksymalna stawka przypadała na połowę lipca 2011 roku i wynosiła 1813 dolarów za uncję. Teraz, w momencie pisania tego tekstu, cena za uncję wynosiła 1332 USD. Cieszy nas trend, że w ciągu ostatniego miesiąca cena rosła płynnie, ale systematycznie.

Mówiąc o złocie, wiele osób od razu myśli o biżuterii i monety kolekcjonerskie. Powiedzmy od razu, że nie jest to inwestycja, ponieważ cena tych towarów znacznie przewyższa rzeczywistą cenę metalu szlachetnego wydanego na ich produkcję. A jeśli kupisz biżuterię za jedną cenę, sprzedasz ją znacznie taniej.

Inwestycje w złoto: z powyższego wnioskujemy

Podsumowując wszystko, o czym pisaliśmy, możemy powiedzieć, że inwestowanie w złoto to świetny sposób na uratowanie swoich finansów i uchronienie ich przed różnego rodzaju problemami w światowej gospodarce.

Jeśli rozważymy złoto jako możliwą inwestycję, należy rozumieć, że jest to bardzo długoterminowa inwestycja, która ma główny plus - stabilność i niezawodność. Nie oczekujcie ogromnych zysków, bo takie skoki cenowe, jak to było po kryzysie, nie są już w najbliższej przyszłości spodziewane. Kurs albo spada, albo rośnie, a żeby przewidzieć takie skoki i spróbować zarabiać na różnicy kursów, trzeba dokładnie i szczegółowo zajmować się analityką, badać rynek i śledzić trendy na świecie.

Inwestując w złoto ważne jest, aby wybrać odpowiedni moment: często ceny minimalne są w okresie styczeń-luty oraz od połowy czerwca do połowy sierpnia. Teraz są firmy, które pozwalają na zdalny zakup złota w innych krajach (gdzie są niższe koszty transakcyjne).

Wszyscy znają takie zjawisko jak „gorączka złota”, która rozpoczęła się w XIX wieku. Ale jeśli wtedy wyrażało się to w masowym szaleństwie na temat wydobycia złota, to w nowoczesny świat zyskał bardziej zmodernizowany wygląd. W dzisiejszej rzeczywistości ludzie w obecnej gospodarce są skłonni nie tylko do gromadzenia, ale także do osiągania zysków. Ale każdy chce uzyskać znaczące korzyści bez żadnego wysiłku. A co najważniejsze, że zysk powinien wynosić 100 procent, a sposób jego wydobycia jest bezpieczny. Dziś stało się to możliwe. W związku z tym, że złoto przeszło próbę czasu, nie dziwi fakt, że jest to naprawdę najbardziej opłacalna inwestycja. A popularność inwestowania w złoto jest dość logiczna i historycznie uwarunkowana.

Złoto nie może stracić na wartości. Dzieje się tak, ponieważ działa jako zabezpieczenie dla wszystkich światowych walut.

Ale główną zaletą tego zasobu jest to, że może również generować dochód.

Kiedy są wolne środki, człowiek mimowolnie myśli o tym, gdzie można je zainwestować. Opcje są różne: to lokata bankowa, obligacje i oczywiście inwestycje.

Najbardziej dostępną opcją, która nie wymaga specjalnej wiedzy, jest inwestowanie w złoto (m.in białe złoto). Ale dla obywateli pozostaje pytanie: jak bezpieczna jest ta inwestycja?

Większość ekspertów jest jednomyślna co do właściwego wyboru złota jako inwestycji. Wynika to z następujących czynników.

1. Inwestycje w złoto w Rosji oferują banki o doskonałej reputacji, dość solidne i stabilne firmy. Ekstradycja wszystkich wymagane dokumenty dzieje się bezbłędnie. A to sugeruje, że wszystkie operacje przeprowadzane są zgodnie z prawem.
2. Złoto jako inwestycja przyciąga fakt, że ten szlachetny metal z reguły tylko zwiększa cenę. Widać to, badając statystyki z ostatnich lat. I nawet idąc do dowolnego sklepu jubilerskiego można zauważyć tendencję do podnoszenia ceny za gram tego szlachetnego metalu. A to wyjaśnia wzrost cen złotej biżuterii, której zakup może również pełnić funkcję inwestycji.
3. Złoto ma tak ważną cechę jak trwałość. Nie wymaga żadnej pielęgnacji (czego nie można powiedzieć np. o srebrze). Nie może rdzewieć, nieoczekiwanie się psuć, pękać, topić ani po prostu wyparowywać. Może tylko rosnąć (pod względem wartości). Można powiedzieć, że ten metal jest wieczny. Jeśli kupiłeś 10 gramów złota, to za stulecie będziesz miał również 10 gramów złota.
4. Złoto to nie tylko metal szlachetny, ale także bardzo zwarty. Jego przechowywanie nie zajmuje dużo miejsca. Może być nawet w domu w sejfie wbudowanym w ścianę lub szafę. Ale dla zapewnienia bezpieczeństwa bardziej preferowana jest opcja przechowywania w banku. To on jest wybierany przez większość inwestorów (zwłaszcza, że ​​czynsz nie jest drogi).
5. Dla tego szlachetnego metalu pożary, burze, wypadki, czyli wszelkie kataklizmy i katastrofy, nie są groźne. Aby temu zapobiec, złoto nadal pozostanie. Może mieć zmodyfikowaną formę, ale będzie istnieć. Na przykład z papierami inwestycyjnymi sytuacja będzie zupełnie inna.
6. Złoto inwestycyjne jest również bezpieczne z politycznego punktu widzenia. W tej chwili może dominować jedna waluta, aw przyszłości będzie inna. Może się zdarzyć, że w ogóle nie będzie państwa z walutą. Ale złoto i tak pozostanie cenne. Kurs złota jest stały, stabilny.
7. Jeśli komuś wydaje się, że kupowanie i przechowywanie złota jest kosztownym biznesem oraz wymaga czasu i nerwów, można pomyśleć o zainwestowaniu w „metalowe konta”. W ten sposób możesz zarobić dodatkowe pieniądze na zmianach ceny złota. Znaczenie takiej inwestycji polega na tym, że pieniądze są deponowane, a na koncie zapisywane są gramy metalu. Bezpieczeństwo takiego konta polega na tym, że nie musisz myśleć o bezpieczeństwie złota. Nie jest przechowywany w komórkach, bo wszystko odbywa się wirtualnie.
8. Eksperci twierdzą, że im ostrzejszy kryzys, tym droższy staje się ten szlachetny metal.

A co najważniejsze, że same państwa określają swoją stabilność finansową złotem w postaci rezerw złota. Obywatele mogą również tworzyć własne zapasy metalu szlachetnego.

W zasobach internetowych można znaleźć wiele prognoz ceny złota. Nic w tym dziwnego, bo złoto zawsze było dobrze wyceniane i do dziś cieszy się ogromnym zainteresowaniem. Stawka tego szlachetnego metalu w latach 2001-2012 stale rosła. Ale w 2013 roku cena złota gwałtownie spadła, spadła o około 28%. To największy spadek od 1981 roku. Sytuacja ta doprowadziła do wzrostu zapotrzebowania na metal fizyczny. Ci, którzy inwestują w nią długoterminowo, widzą w spadku cen szansę na akumulację aktywów. Ale Austriacka Mennica (według Blumberg Luxury) działa 24 godziny na dobę, starając się zaspokoić rosnący popyt na złote monety.

Niska cena tego metalu nie oznacza jednoznacznie, że notowania złota w najbliższej przyszłości szybko wzrosną. Co więcej: Saxo Bank przewiduje, że cena metalu może osiągnąć jeszcze niższe poziomy. Mimo to ceny obiecują nieco umocnić. W tej chwili eksperci nie mają zgody co do tego, co stanie się z ceną tego szlachetnego metalu. Niektórzy wyrazili wielką niepewność co do kierunku ceny złota.

Jakie są możliwości inwestowania w złoto?

• Skup sztabek złota. Kupując sztabkę złota, należy zapłacić podatek VAT, którego wysokość wynosi 18%. Zakłada się, że tego typu inwestycja przeznaczona jest na strategię długoterminową. Sztabki złota są przechowywane w sejfie domowym lub w sejfie bankowym. Dla większości druga opcja jest bardziej akceptowalna. Ze względu na trudności z transportem, weryfikacją próbki złota i samym przechowywaniem, korzystanie z konta bankowego poprzez przypisane skarbce staje się coraz bardziej popularne i poszukiwane.

Do 1997 roku osoby prywatne miały zakaz posiadania sztabek złota w naszym kraju. Po usunięciu tego tabu możliwe stało się posiadanie dwóch rodzajów wlewków:

• Sztabki złota są w doskonałym stanie (są właścicielami gładkiej i czystej powierzchni, na której nie ma zadziorów, rys, przetarć). Nie powinny zawierać żadnych inkluzji o innym składzie. Certyfikaty na takie sztabki muszą być w idealnym stanie.
• Sztabki złota są w zadowalającym stanie (mogą posiadać zabrudzenia, przetarcia, wgniecenia, rysy, które nie wpływają na wagę samej sztabki). W takich wlewkach możliwe są inkluzje o innym składzie, a certyfikaty dla nich mogą mieć plamki i łzy (ale certyfikat musi być czytelny).

· Bezosobowe konto metalowe Ta opcja jest dość opłacalna. Wynika to przede wszystkim z braku konieczności płacenia podatków. Wadą takiej inwestycji jest to, że w przypadku upadłości banku zwrot gotówka nie będzie okazji na złoto. Z punktu widzenia bezpieczeństwa jest gorszy niż lokata bankowa (wówczas w przypadku upadłości państwo zwróci całą lub jej część). Zaletą tej metody jest to, że możesz kupić niemal nieograniczoną ilość złota. Koszt takiego metalu będzie nieco niższy niż cena prawdziwego metalu. Wynika to z faktu, że jego cena nie obejmuje kosztów tworzenia wlewków i ich transportu. Ale praca z takim złotem nie jest trudniejsza niż z prawdziwym.

WAŻNE: jeśli inwestor nadal chce inwestować w prawdziwy metal, to trzeba pamiętać, że sztabki złota mają różną wagę. Ich koszt za gram złota również może się znacznie różnić. Często wraz ze wzrostem masy samej sztabki złota cena za gram metalu spada. Oznacza to, że bardziej masywny wlewek ma mniejszą płynność.

• Firmy wydobywcze złota, ich akcje Aby inwestować z wykorzystaniem tej opcji, należy najpierw wybrać odpowiednią firmę. Wadą tej metody jest to, że firma nie jest odporna na bankructwo w czasie kryzysu finansowego.
• Inwestycja w pamiątkowe monety Taka inwestycja może przynieść doskonałe zwroty. Jedynym problemem jest to, że jego wydobyciem zajmują się wyłącznie profesjonaliści. Każda taka moneta może w przyszłości zyskać na wartości. Ale początkującemu trudno jest określić taką możliwość. W momencie zakupu pamiątkowa moneta Musisz również zapłacić podatek w wysokości 18%. Takie monety są wykonane wyłącznie z wysokiej jakości, co znacznie wpływa na ich cenę. Monety inwestycyjne mają jedną różnicę. Ich najważniejszą cechą jest to, że kupując taką monetę w banku, nie ma już możliwości jej sprzedaży. W tym przypadku stosowana jest aukcja numizmatyczna.
• Kupowanie biżuterii Ta metoda jest wątpliwa. Znaczna liczba celebrytów preferuje to i kupuje biżuterię w różnych cenach. Ale należy również wziąć pod uwagę fakt, że cena biżuterii jest również wliczona w dzieło mistrza, a nie tylko w złocie. A co najważniejsze, jest używany w stopie z kilkoma innymi metalami. Sprzedaż biżuterii w tej samej cenie jest prawie niemożliwa. Można go sprzedać tylko po aktualnej cenie za gram metalu szlachetnego i otrzymać niewielką kwotę pieniędzy.

Eksperci twierdzą, że niezależnie od tego, czy inwestujesz w sztabki złota, czy zdepersonalizowane konto metalowe, taka inwestycja powinna być długoterminowa. Ważne jest, aby trwał co najmniej rok, a najlepiej od trzech do pięciu lat. Wtedy inwestor może liczyć na doskonałe zwroty.

Aleksander Igorewicz

Czas czytania: ~6 minut

Pomimo pewnego obniżenia ceny złota, inwestycje w ten metal szlachetny nadal są skutecznym narzędziem dywersyfikacji portfeli inwestycyjnych zarówno dla dużych inwestorów, jak i osób prywatnych.

Dlaczego inwestowanie w złoto jest tak popularne? Powodów jest kilka, a oto one:

• wysoka płynność (sprzedaż złota jest bardzo łatwa);
• złoto jest zawsze miarą bezpieczeństwa pieniądza;
• w przeciwieństwie do waluty złoto nie jest powiązane z gospodarką kraju;

Sposoby inwestowania w złoto

Do tej pory firmy i prywatni inwestorzy mają kilka metod inwestowania aktywów w złoto. To:

Oczywiście każda z tych metod inwestycyjnych ma zalety i wady, a także cechy działalności inwestycyjnej. Dlatego przed podjęciem decyzji o zastosowaniu takiej lub innej metody inwestowania w metal szlachetny warto ją szczegółowo przestudiować.

Konta metalowe bezgotówkowe

Dziś prawie każdy rosyjski bank oferuje swoim klientom otwarcie rachunku metalowego bez inicjału. Otwierając takie konto, należy pamiętać, że nie jest ono objęte programem ubezpieczenia depozytów, dlatego lepiej wybrać stabilną instytucję bankową, na przykład Sberbank lub VTB 24. Odwiedzając stronę banku, możesz poznaj warunki otwarcia takiego konta.

Konto metalowe jest podobne do depozytów bankowych, jednak konto nie zawiera waluty, ale pewną ilość metalu szlachetnego. Może to być złoto i srebro, platyna, pallad i tak dalej. Jednak najczęściej inwestorzy wybierają złoto.

Zalety tego typu inwestycji w złoto:

• brak kosztów związanych z otwarciem konta (prowizje i inne płatności);
• możliwość uzyskania metalu pod ręką w dowolnym momencie;
• brak podatków od niektórych opcji zakupu metalu.

Handel za pośrednictwem brokera

Ten sposób inwestowania w złoto (srebro) nie wiąże się z bezpośrednim udziałem inwestora w transakcjach kupna i sprzedaży metali. Wszystkie niezbędne czynności wykonuje sam broker, a inwestor musi jedynie podjąć właściwe i terminowe decyzje dotyczące zakupu określonych wolumenów złota i ich sprzedaży.

Wszystkie złote monety są podzielone na inwestycje i kolekcjonowanie.

• Monety inwestycyjne można je kupić w dowolnym banku posiadającym licencję na tego typu działalność, nie posiadają lustrzanej powierzchni, a ich wartość jest zbliżona do ceny czystego złota. Ponadto ich zakup nie podlega opodatkowaniu podatkiem VAT. W Rosji wiele banków zajmuje się sprzedażą złotych monet, w tym Rosselkhozbank, VTB, Sbierbank i tak dalej.
• Monety kolekcjonerskie droższe niż inwestycje, ponieważ mają wartość artystyczną, a czasem historyczną. Jeśli jest popyt, cena takiej monety może w krótkim czasie wzrosnąć kilkakrotnie. Nie jest jednak łatwo zdobyć takie monety, zwłaszcza te, które są produkowane w limitowanych edycjach. Emisję takich monet można śledzić na stronie internetowej Banku Centralnego Rosji.

Więcej o inwestowaniu w złote monety przeczytasz na stronie.

Kupowanie sztabek złota

Ten rodzaj inwestycji w złoto wiąże się z zakupem sztabek o określonej wielkości, a sama transakcja jest zabezpieczona specjalnym certyfikatem. Warto zauważyć, że banki mają ograniczenia dotyczące minimalnej ilości sprzedanego złota. Dlatego ten instrument lokowania aktywów w złoto z reguły jest prerogatywą dużych firm inwestycyjnych. Wiąże się to również z pewnymi dodatkowymi kosztami, w tym koniecznością przechowywania sztabek złota.

Zakup przedmiotów ze złota

Ten rodzaj inwestowania w złoto jest popularny jedynie wśród osób prywatnych, które kupując produkty ze złota starają się uchronić przed skutkami inflacji, a także „tworzyć rezerwy” na przyszłość. Z punktu widzenia inwestycji komercyjnych, w porównaniu z innymi sposobami inwestowania w metale szlachetne, takimi jak inwestowanie w wydobycie złota, ta metoda zwiększania aktywów finansowych ma szereg wad:

• produkty nie są wykonane z czystego złota;
• ich wartość jest przesadzona ze względu na marżę handlową, podatki i inne czynniki;
• produkty są trudne do sprzedania nawet po cenie, za jaką zostały zakupione.

Jakie są plusy i minusy inwestowania w metale szlachetne? Czy opłaca się inwestować w złoto w 2017 roku? Jak przydatny może być wykres cen złota?

Cześć wszystkim! Denis Kuderin jest w kontakcie - ekspert w dziedzinie inwestycji.

Mój przyjaciel zbiera pamiątki i monety okolicznościowe, w tym złoto. Tak więc cena niektórych z nich wzrosła 5-15 razy lub więcej w ciągu zaledwie 10 lat. Na przykład pokazał mi monetę Siewca, którą kiedyś kupił za 1000 rubli. Teraz kosztuje około 20 000 rubli. W dowolnym momencie można go sprzedać do tego samego Sbierbanku.

Cena monety „George Zwycięski”, wyemitowanej w 2008 roku, wzrasta co roku o 20-30%. W roku wydania można go było kupić za 6000 rubli. Teraz kosztuje 17 000. Gdybym kupił jednorazowo kilkanaście takich monet... Czy policzymy utracone zyski, czy razem wymyślimy, jak mądrze inwestować w złoto? Zgadza się, dowiedzmy się!

Podpowiem też, którym firmom można zaufać przy „złotych” inwestycjach i opowiem o możliwych zagrożeniach takich inwestycji.

Śmiało, przyjaciele!

1. Jakie są cechy inwestowania w złoto

Metale szlachetne, a zwłaszcza złoto, są od tysięcy lat jednym z najbardziej niezawodnych i dochodowych obszarów inwestycyjnych.

Żadne reformy gospodarcze i przewroty polityczne nie przekreślą faktu, że rezerwy tego metalu na planecie są ograniczone, a realny spadek wartości nie zagraża mu ani w najbliższej, ani w odległej przyszłości. Chyba że pojawią się nowi alchemicy i nauczą się wydobywać złoto z ołowiu. Ale jest to, delikatnie mówiąc, mało prawdopodobne.

Warto zauważyć, że kryzysy gospodarcze nie obniżają cen złota, ale odwrotnie.

Przykład

Według Sbierbanku rentowność zdepersonalizowanych kont metalowych w ciągu ostatnich 3 lat wyniosła 84%. A cena za gram przez 5 lat wzrosła z 1600 do 2500 rubli.

Inwestowanie w złoto w 2017 roku jest tak samo opłacalne jak rok czy 5 lat temu. Co więcej, eksperci uważają, że koszt tego metalu prawdopodobnie wzrośnie do końca roku. Kolejną kwestią jest okres zwrotu takich inwestycji.

A jednak nie należy od razu biegać do banku i wymieniać gotówki na sztabki złota. Najpierw trzeba zważyć wszystkie plusy i minusy takiej decyzji i poznać podstawowe zasady inwestowania w metale szlachetne.

Pierwszą zasadą, którą musi znać inwestor w metale szlachetne, jest to, że inwestycje w złoto mają na celu długoterminowy zysk. Nie uda się uzyskać realnego dochodu w 3 miesiące, a nawet w 6 miesięcy. Zwrot takich inwestycji jest mierzony w latach. Zobacz wykresy wzrostu cen złota na stronach głównych banków.

Oto przykład takiego wykresu.

Kolejny punkt to wybór metody inwestycji. Każdy obywatel Rosji ma prawo do zakupu sztabek lub monet w banku, a także do otwarcia nieprzydzielonego konta metalowego (OMA) w złocie i innych metalach szlachetnych. Każda metoda ma swoje własne cechy i zagrożenia, które szczegółowo omówię w odpowiedniej części artykułu.

Główne zalety inwestowania w złoto:

• złoto prawie nie spada w cenie - nie chodzi o wahania sezonowe, ale o długie okresy notowań;
• ten metal nie rdzewieje, nie koroduje, nie zużywa się - jeśli twój pradziadek kupił 100 lat temu sztabkę 1 kg i przekazał ją w spadku, wagę i wygląd zewnętrzny metal pozostanie praktycznie niezmieniony;
• jest łatwy w przechowywaniu – wlewki są zwarte i nie wymagają specjalnej pielęgnacji;
• złoto jest płynne - zawsze można je sprzedać bankom lub innym;
• to uniwersalna waluta, ceniona na wszystkich kontynentach i we wszystkich krajach.

Główną wadą złota jako instrumentu inwestycyjnego jest jego wysoka cena zakupu. Nie każdy obywatel ma darmowe pieniądze na zakup ilości złota niezbędnej do uzyskania stabilnego dochodu.

Kolejną wadą jest długi okres oczekiwania na zysk. Mówiłem już o tym - aby uzyskać solidny zysk, trzeba będzie poczekać kilka lat. Ponadto złoto jest własnością i podlega opodatkowaniu.

Metoda 3. Bezosobowe konta metalowe

Ciekawy i obiecujący sposób inwestowania. CHI otwierane jest w banku posiadającym licencję na tego typu operacje.

Klient kupuje złoto praktycznie po cenie ustalonej przez instytucję bankową. Z reguły cena ta jest nieco wyższa niż wartość wymienna złota w tym dniu. Kupujący nie ma nic wspólnego z samym metalem, tylko ilość, którą zdeponuje na depozycie, jest przeliczana na gramy metalu szlachetnego.

W przypadku wzrostu cen złota klient otrzymuje gwarantowany dochód. Jeśli zamknie konto, zostanie mu zwrócona równowartość pieniężna wartości metalu, ale już przeliczona po aktualnym kursie złota.

Istotne zalety OMS:

• w przeciwieństwie do „fizycznego” złota, zdepersonalizowane rachunki nie podlegają opodatkowaniu podatkiem VAT;
• cena złota dla OMS jest jak najbardziej zbliżona do giełdy, co pozwala, w przypadku rachunku na żądanie, sprzedać aktywa z jak największą zyskiem;
• Na rachunkach naliczane są odsetki bankowe (choć niewielkie).

Są też niedociągnięcia, o których mówią eksperci i analitycy. Co najważniejsze, takie lokaty nie są ubezpieczone przez banki, podobnie jak lokaty gotówkowe. Zwiększa to ryzyko dla inwestora. Dlatego przy wyborze banku do otwarcia CHI zachowaj szczególną ostrożność. Wybieraj tylko sprawdzone i rzetelne instytucje z wieloletnim doświadczeniem.

Metoda 4. Handel giełdowy

To najłatwiejszy sposób inwestowania w metale szlachetne. Nie jest konieczne nabywanie „fizycznego” złota, dlatego nie ma mowy o jego przechowywaniu. Jednocześnie brokerzy uzyskują dochód nie tylko z powodu wzrostu ceny złota, ale także z powodu jego spadku.

Dźwignia umożliwia handel wolumenami przekraczającymi depozyt, co również ma pozytywny wpływ na rentowność. I tak, nie musisz płacić podatków.

Istnieje ryzyko, gdzie bez nich. Prawdopodobieństwo utraty depozytu występuje we wszystkich transakcjach giełdowych. Wszystko zależy od wiarygodności brokera i skuteczności wybranej strategii handlowej.

W tabeli zalety i wady każdej metody są przedstawione w formie wizualnej:

№	Sposoby inwestowania	Zalety	Wady
1	Wlewki	Z biegiem lat złoto nie spada, ale rośnie	VAT 18% na zakup sztabki
2	monety	Koszt monet inwestycyjnych stale rośnie	Aby kupić kolekcjonerskie i pamiątkowe złote monety, musisz znać numizmatykę
3	CHI	Brak podatku od otwarcia konta	Depozyty nie są ubezpieczone
4	Handel giełdowy	Eliminuje problem przechowywania złota	Nie jest łatwo znaleźć wiarygodnego brokera i dobrego tradera

Więcej informacji można znaleźć w odpowiedniej publikacji.

3. Jak inwestować w złoto – przewodnik krok po kroku dla początkujących

Tak więc zdecydowałeś, że nie będziesz już dłużej trzymać pieniędzy pod materacem, ale sprawić, by działały dla ciebie. Kiedy zaczynasz inwestować, przygotuj się mentalnie: złoto jest niezawodnym narzędziem, ale wszelkie transakcje finansowe wiążą się z ryzykiem.

Trzeba działać systematycznie, trzeźwo, rozsądnie.

Krok 1. Oceniamy aktualną kondycję finansową i porządkujemy nasze finanse

Krok jest oczywisty, ale nie mogę go zawrzeć w instrukcji. Każda inwestycja wiąże się ze wstępną oceną ich możliwości finansowych. Oblicz swoje aktywa, w tym dodatkowe dochody, i porównaj je z pasywami.

Jeśli na przykład masz dług hipoteczny lub kredytowy, który zajmuje 30% twojego głównego dochodu, trudno liczyć na znaczną ilość wolnych środków. Przecenianie swoich możliwości inwestycyjnych to główny błąd każdego początkującego.

Ale zbyt duża ostrożność nie przyniesie korzyści. Jeden dolar dzisiaj jest zawsze cenniejszy niż ten sam dolar jutro. Aby zachować oszczędności, trzeba je zainwestować. Tak działa gospodarka, niezależnie od skali dostępnych środków.

Krok 2 Wyznaczamy cele i założenia inwestycji

Inwestycje nie są abstrakcyjne. Po dokonaniu wpłaty musisz wiedzieć, ile ci to przyniesie i na jak długo. Zdecyduj o celach i założeniach inwestowania.

Na przykład, aby kupić samochód Peugeot 408, trzeba zwiększyć środki o 50% w ciągu półtora roku. Aby zrealizować taki plan, trzeba będzie wybrać najbardziej opłacalny i jednocześnie ryzykowny sposób inwestowania. Po osiągnięciu celu wycofaj aktywa z gry i kup samochód.

Nie bądź chciwy. Pogoń za superzyskiem często kończy się ruiną.

Krok 3 Opracowujemy strategię inwestycyjną

Istnieje wiele strategii inwestycyjnych. Przestudiuj je wcześniej. Poświęćmy czas, ale podstawowa wiedza ekonomiczna to ten sam kapitał.

Strategie są aktywne i pasywne, długoterminowe i krótkoterminowe, agresywne i umiarkowane, wysokiego ryzyka i odwrotnie. Wybór zależy od Twoich celów, ilości kapitału i temperamentu.

Krok 4 Określ sposób inwestowania

Mówiłem już o instrumentach inwestowania w złoto. Wybór nalezy do ciebie. Eksperci doradzają początkującym, którzy mają stosunkowo solidne fundusze, aby zaczęli od zdepersonalizowanych kont złota. Zagrożenia są tutaj umiarkowane, rentowność dość przewidywalna. Najważniejsze to otworzyć konto w wiarygodnym banku, któremu nie grozi ruina w ciągu najbliższych 5-10 lat.

Krok 5 Wybór firmy i programu inwestycyjnego

Inwestycje w metale szlachetne oferują banki, fundusze inwestycyjne i inne instytucje finansowe. Jak wybrać wiarygodnego partnera?

Oferuję kilka kryteriów wyboru firmy:

• doświadczenie – idealne, jeśli instytucja działa na rynku dłużej niż 10-15 lat;
• dostępność funkcjonalnej strony internetowej z interaktywnymi funkcjami i treściami użytecznymi dla użytkowników;
• liczba inwestorów;
• wybór instrumentów inwestycyjnych – im więcej ofert ma firma, tym lepiej.

Najlepszą opcją jest znalezienie instytucji z rekomendacji znajomych, którzy otrzymali już realne dochody z inwestycji w tę firmę.

Krok 6 Składamy wniosek i zawieramy umowę

Kolejnym krokiem jest kontakt z przedstawicielami firmy. Jeśli firma oferuje swoim klientom bezpłatne konsultacje, koniecznie skorzystaj z tej opcji.

Niech menedżer lub konsultant wyjaśni Ci wszystkie niuanse i subtelności i pomoże wybrać najbardziej odpowiedni program.

Krok 7 Wpłacamy środki i uzyskujemy zysk

Pozostaje tylko wpłacić środki i czekać na zysk. Internet pozwala sprawdzić na odległość opłacalność inwestycji. Początek Obszar osobisty i okresowo monitoruj stan swojego konta.

4. Ocena firm do inwestowania w złoto – przegląd TOP-3 wiarygodnych

Aby ułatwić czytelnikom wybór wiarygodnych firm do inwestowania w złoto, wybraliśmy 3 najbardziej wiarygodne rosyjskie organizacje pracujące z metalami szlachetnymi.

Czytaj, porównuj, analizuj i podejmuj decyzje.

Bank został założony w 1990 roku i jest najstarszą instytucją w nowej Rosji. Jeden z najdynamiczniej rozwijających się banków Federacji Rosyjskiej, lider branży i najsilniejszy gracz na rynku finansowym. Aktywa firmy szacowane są na 250 miliardów rubli. Istnieją oddziały w 55 regionach Rosji. Siedziba główna znajduje się w Jekaterynburgu.

Zaliczane do 100 najbardziej wiarygodnych banków w kraju. Zajmuje najwyższe pozycje w rankingach niezależnych organizacji. Narodowa Agencja Ratingowa nadała bankowi poziom AA – najwyższy stopień wypłacalności i wiarygodności.

Bank oferuje klientom depozyty w złocie i srebrze. To dobra okazja do zarobku dzięki rosnącym cenom metali szlachetnych. Konsumenci mają dostęp do depozytów terminowych w złocie i depozytów na żądanie. Obowiązkowe ubezpieczenie medyczne to gwarancja oszczędności środków przed inflacją oraz brak problemów z przechowywaniem, transportem i certyfikacją metalu szlachetnego.

Określ warunki lokat inwestycyjnych w złocie bezpośrednio na stronie i telefonicznie.

według agencji Interfax. Ponad milion klientów, 18 lat doświadczenia w wymianie walut i metale szlachetne, 3 licencje międzynarodowe. Centrum dealerskie oferuje klientom wszystkie narzędzia niezbędne do pracy na giełdzie.

Handel złotem wymaga specjalnej wiedzy i umiejętności, więc początkujący powinni skorzystać z pomocy doświadczonych traderów.

O wiarygodności Sbierbanku świadczy przynajmniej fakt, że jest to najstarsza instytucja finansowa w Federacji Rosyjskiej. Bank został założony w 1847 roku. Ponad 70% Rosjan to klienci i aktywni użytkownicy Sbierbanku. Firma posiada ponad 17 tysięcy oddziałów w 83 podmiotach Federacji Rosyjskiej.

Sbierbank kupuje i sprzedaje sztabki złota o różnej wadze, monety (inwestycyjne i pamiątkowe), oferuje klientom otwieranie rachunków metalowych na najkorzystniejszych warunkach. Strona zawiera aktualne wykresy cen złota, srebra, platyny i palladu od 2003 roku.

5. Jak zmniejszyć ryzyko przy inwestowaniu w złoto – 3 przydatne wskazówki

Jak powiedziałem, nie ma inwestycji bez ryzyka. Ale są sposoby na zmniejszenie szansy na utratę środków.

Przeczytaj porady ekspertów i nie zapomnij zastosować ich w praktyce.

Wskazówka 1. Korzystaj z różnych narzędzi inwestycyjnych

W języku ekonomicznym nazywa się to dywersyfikacją depozytów. Rozsądniej jest podzielić kapitał na kilka obszarów i tym samym zabezpieczyć fundusze przed całkowitą utratą.

Jeśli jedno narzędzie okaże się nagle nieopłacalne, to inne uchronią Twój portfel inwestycyjny przed całkowitym upadkiem.

Wskazówka 2. Obiektywnie oceń swoje możliwości finansowe

Inwestuj tylko wolne środki – czyli takie, których strata nie spowoduje obniżenia poziomu życia. Nie powinieneś inwestować w złote konta, jeśli masz obowiązkowe wydatki w najbliższej przyszłości.