Ulaganja u zlato: moderni tržišni trendovi. Razni načini i vrste ulaganja u zlato Investicijske zlatne poluge

Prethodno smo razmatrali takve investicijske instrumente kao što su bankovni depozit, ulaganje u nekretnine i ulaganje u valuti. U ovom ćemo članku govoriti o ulaganju u zlato i druge plemenite metale, kao i usporediti isplativost s prethodno opisanim sredstvima ulaganja.

Zašto je zlato zanimljivo kao investicija?

Tisućama godina čovječanstvo je okovano zlatom. To je kvintesencija bogatstva i uspjeha. Zlato je jako dugo bilo pravi instrument plaćanja. Ljudi su kupovali za zlato, prodavali za zlato, postojao je zlatni standard i stoga ljudski mozak i ljudska psihologija percipiraju zlato kao nešto vrlo garantirano, trajno i pouzdano. Osim toga, zlato je ograničeno (u usporedbi s 4 puta više rezervi srebra), što povećava njegovu vrijednost, jer. možda nije za svakoga. Ako se sve zalihe zlata podijele s brojem ljudi na planeti, tada će za svaku osobu biti 27 grama. Zlato je ograničeno, a potražnja je trenutno velika. Veliki dio zlata troši se u industriji nakita, elektronici i stomatologiji. Sada razgovarajmo o tome je li isplativo ulagati u zlato?

Koje su prednosti ulaganja u zlato?

Oni su zapravo vrlo slični plusevima u dolarima. Profitabilnost je otprilike ista, a prednosti su slične:

• nizak ulazni prag, zlato možete kupiti doslovno za nekoliko tisuća rubalja;
• dovoljno brz promet u novac (visoka likvidnost), to jest, u principu, zlato, poput valute, možete brzo vratiti nešto natrag u rublje za kupnju, za razliku od stana koji se tamo prodaje jako dugo. Profesionalci tu završavaju. Naša profitabilnost je stabilna, odbija inflaciju i ne dopušta vam zaradu.

Loše strane ulaganja u zlato

• ako uzmemo u obzir u rubljima - niska profitabilnost;
• ako ovaj slučaj promatramo u dolarima – negativan prinos.

5 alata za ulaganje u zlato

Prvo, pogledajmo 5 glavnih alata koje možete koristiti u svojoj investicijskoj strategiji:

1. Kupite zlato u banci u obliku ingota. Od pluseva, ovdje možete staviti veliku količinu novca. Prilikom kupnje plaćate 18% PDV-a na polog. Također, banka uzima svoju proviziju za skladištenje poluga.
2. Kupite zlato na bezličnom metalnom računu, to jest, zapravo, zlato neće biti pri ruci, ali će tečaj vašeg računa biti vezan za tečaj dolara na burzi.
3. Otkup zlatnog nakita. Nakit ima ograničenu likvidnost, gubi vrijednost kada se prodaje zalagaonici ili kupcima.
4. Kupnja zlatnika. Od očitih prednosti, ne morate platiti 18% PDV-a, a cijena nekih investicijskih kovanica s vremenom raste.
5. Kupite terminske ugovore za zlato na burzi RTS-a. Dobivate apsolutnu likvidnost, ne plaćate terminsko skladištenje. Brokerska provizija od 2-4 rublja po ugovoru + 0,5% razlike pri prodaji fjučersa zlata. Jedna od najoptimalnijih opcija za ulaganje u zlato (u rangu s CHI).

Kupnja zlatnih poluga

Proces kupnje zlata je jednostavan. Za kupnju zlata osoba mora predočiti putovnicu ili drugi identifikacijski dokument, te pravne osobe i poduzetnici, za kupnju poluge zlata ili drugog plemenitog metala, dužni su priložiti potvrdu o registraciji u poreznoj upravi (PIB).

Ingot od 10 grama zlata 999 (prisutnost nečistoća ne više od 0,01%) i njegov certifikat

Prilikom kupnje i prodaje zlata sastavlja se akt o prihvaćanju i prijenosu plemenitog metala (), prilažu se gotovinski dokumenti koji pokazuju vrstu plemenitog metala, njegov uzorak i težinu, serijski broj i ukupni broj poluga, ukupni iznos na dan operacije.

Certifikat pažljivo čuvajte, jer gotovo je zajamčeno da će njegov gubitak potvrde dovesti do odbijanja otkupa zlatnih poluga od strane banke. Zlatnu polugu moći će se prodati samo u zalagaonici, po cijeni starog otpada.

Kupnja zlata na nedodijeljeni metalni račun (OMS)

Analizirajmo zaradu kupnjom zlata i drugih plemenitih metala na Impersonal Metal Account (OMA). Bezlični metalni račun (OMA) je račun koji virtualno odražava vaše zlato ili drugi plemeniti metal (srebro, platina, paladij) u gramima. Uvijek možete kupiti ili prodati metal banci u bilo kojem trenutku, a da ga ne dobijete u ruke i bez provjere poluga.

Od prednosti kupnje zlata na OMS-u:

• možete početi kupnjom od 1 grama srebra i 0,1 grama zlata
• lako kupiti i lako prodati ()
• prikladno skladištenje metala
• nema poreza na dodanu vrijednost
• jeftiniji od ingota, jer Trošak ne uključuje troškove proizvodnje i transporta.
• nema opasnosti od krađe i gubitka
• pogodan za upravljanje

Nedostaci kupovine zlata na CHI:

• nema odredbe o osiguranju depozita stanovništva, tj. ako se banka zatvori, izgubit ćete svoje ulaganje u CHI
• nema obračunavanja kamata na stanja plemenitih metala

Shema zarade na CHI je sljedeća ⇒ Kupujete metal na OMS-u, kada kotacije porastu na razinu koja vam je potrebna, prodajete metal.

Kako otvoriti OMS u Sberbank

Za otvaranje OMS-a potrebno je imati Osobni prostor u internetskoj banci ili Mobilna aplikacija Sberbank. U uredu pronađite odjeljak "Metalni računi". Zatim ispunite jednostavan obrazac za otvaranje računa. Nakon toga ćete moći kupiti zlato i druge metale.

3 banke u kojima možete otvoriti CHI

Sberbank nudi besplatno otvaranje metalnog računa u zlatu, srebru, paladiju i platini + održavanje računa također je besplatno. Osim toga, moguće je izdati zlatni račun za maloljetnu osobu, što je izvrsna dugoročna investicija za dijete.

Minimalni iznos potreban za otvaranje računa je gotovinski ekvivalent od 0,1 grama zlata. Ako ste klijent Sberbanke, možete otvoriti OMS online i prebaciti sredstva sa svog tekućeg računa na ovaj račun. Također možete zatvoriti ili nadopuniti svoj račun putem svog osobnog računa.

VTB 24 također nudi mogućnost otvaranja metalnog računa, jedan od uvjeta je prisutnost tekućeg računa u ovoj banci. Ukoliko nema tekućeg računa, otvara se paralelno s DZZ-om. Otvaranje DZZ-a i njegovo održavanje je besplatno.

Kupnja ili prodaja metala ograničena je na minimalno 1 gram srebra ili 0,1 gram zlata, paladija ili platine. Kamate na stanje se ne obračunavaju (kao kod Sberbanke). Klijent nema mogućnost povlačenja sredstava u obliku kovanica ili metalnih poluga.

Alfa banka nudi otvaranje nedodijeljenog metalnog računa u poslovnicama ili na daljinu, u "online" načinu rada. Minimalni iznos je ekvivalent trošku 100 grama srebra ili 1 grama zlata, platine, paladija.

Klijent također nema mogućnost primanja sredstava s računa u obliku ingota ili kovanica; također je nemoguće uplatiti sredstva na MHI račun pomoću ingota. Banka postavlja vlastite kotacije cijena metala.

Ulaganje u zlatni nakit

Ulaganje u zlato kupnjom nakita moguće je samo ako uz povećanje cijene zlata postoji i dodatna vrijednost u samom nakitu. Drugim riječima, nakit koji kupujete mora biti umjetničko djelo. Dakle, trošak nakita sastojat će se od sljedećih komponenti:

Dekoracija = zlatna vrijednost + umjetnička vrijednost

Inače, ulaganja u nakit neće biti isplativa, jer. njihova prodaja natrag u zalagaonicu bit će mnogo jeftinija od kupovne cijene.

Ulaganja u investicijske zlatnike

Glavni prodavatelj zlatnika je Središnja banka Ruske Federacije (nemojte brkati s prigodnim kovanicama koje izdaje Sberbank). Vrijednost kovanice određena je vrijednošću metala. S pozitivne strane, ne morate platiti PDV od 18% kada kupujete kovanice. Prodaja kovanica je malo teža od kupnje, jer. Banka prihvaća kovanice ograničena i morat ćete čekati u redu. Kao opciju, prodajte novčiće zalagaonici ili kupcima. Ulaganje u zlatnike je dugoročna investicija. Raspon je u prosjeku oko 8%, što će vas spriječiti da ih često kupujete i prodajete.

Najpopularniji investicijski novčići:

• "Juraj Pobjednik"
• "Zlatni červoneti"
• serija "Znakovi zodijaka"

Donji grafikon prikazuje tečaj kovanice "George the Victorious". Podaci preuzeti s web stranice Središnje banke Ruske Federacije.

Zanimljiv trend pokazuju relativno novi Zlatni novčić"Sochi 2014" s nominalnom vrijednošću od 50 rubalja. Grafikon njegove cijene prikazan je na slici. I ovaj i prethodni novčić imaju investicijsku atraktivnost.

Promjena cijene investicijskog novčića "Soči 2014" s nominalnom vrijednošću od 50 rubalja godišnje

Kupnja zlata futures

I posljednja investicija u zlato je kupnja terminskog ugovora za zlato na burzi. Ovim financijskim instrumentom se trguje na RTS-u i može se kupiti preko glavnih dilerskih društava FINAM, ATON itd. Jedna od glavnih prednosti ulaganja u ročnice zlata i drugih plemenitih metala je visoka likvidnost. Uvijek možete prodati ročnice bez značajnog ulaganja vremena.

Pogledajmo koje terminske ugovore kupiti? Tablica u nastavku uspoređuje prinose raznih fjučersa na plemenite metale.

Ispod su grafikoni ovih fjučersa za godinu (podaci preuzeti s ivesting.com). Brojke jasno pokazuju volatilnost i trendovske instrumente.

Kratkoročna ulaganja. Usporedba ulaganja u zlato s alternativnim ulaganjima za godinu

Razmislite o kratkoročnom ulaganju (unutar jedne godine). Primjerice, usporedimo godišnje investicije u zlato i druge alternativne investicije: kupnju nekretnina, investicije u druge plemenite metale, klasične bankovne depozite, obveznice te investicije u RTS indeks.

Grafikon promjena troškova stanovanja. Godišnje je došlo do pada profitabilnosti sa 172.000 rubalja po kvadratnom metru na 167.000 rubalja. Ovo je oko -2%.

U 2017. godini najisplativija opcija ulaganja bila je kupnja paladija (rast od 43%). Zlato, bankovni depoziti i obveznice daju približno isti prinos.

Dugoročna investicija. Što bi se dogodilo s vašim 7-godišnjim ulaganjem u zlato?

Razmotrite dugoročna ulaganja (više od 5 godina). Dakle, što bi se dogodilo s vašim novcem da ste kupili zlato 2010.? Okrenimo se brojkama.

Indeks dionica zlata mjeri se u smislu cijene zlata za 1 troy uncu. Za jednu troy uncu 2010. davali su 1230 dolara (tisuću dvjesto trideset dolara). A u 2017. godini 1224 $ dolara. Sedam godina zlato ne samo da nije poskupjelo, nego je i malo izgubilo na vrijednosti, ali mi živimo u Rusiji i ako smo ulagali u rublje, onda zbog oscilacija u tečaju zbog činjenice da je rublja deprecirala u rubalja, naša bi profitabilnost bila 89% u 7 godina. Možemo reći da bi ulaganje u zlato za Ruse bilo jednako ulaganju u dolar.

Također, zlato se moglo kupiti na neraspoređeni metalni račun (OMS). Mogli smo ga kupiti za 1200 rubalja u 2010. i prodati za oko 2100 rubalja u 2017., prinos je opet na razini od 89%, pa, za referencu, reći ćemo vam da zlato, koje se prodaje kao otpad, je, za vrijednost metala, koštao je 700 rubalja u 2010., a postao je vrijedan 1300 rubalja, prinos je opet isti 87-89%.

Svima je poznat takav fenomen kao što je "zlatna groznica", koja je započela u 19. stoljeću. Ali ako se tada to izražavalo u masovnom ludilu na iskopavanje zlata, onda u moderni svijet dobila je moderniziraniji izgled. U današnjoj stvarnosti, ljudi u trenutnoj ekonomiji skloni su ne samo gomilanju, već i stvaranju profita. Ali svatko želi dobiti značajnu korist bez ikakvog napora. I što je najvažnije, da zarada bude 100 posto, a način izvlačenja siguran. Danas je to postalo moguće. S obzirom na to da je zlato prošlo test vremena, ne čudi da je ono doista najisplativija investicija. A popularnost ulaganja u zlato sasvim je logična i povijesno uvjetovana.

Zlato ne može izgubiti svoju vrijednost. To je zato što djeluje kao kolateral za sve svjetske valute.

Ali glavna prednost ove imovine je da može generirati i prihod.

Kada postoje slobodna sredstva, osoba nehotice razmišlja o tome gdje ih može uložiti. Postoje različite opcije: ovo je bankovni depozit, obveznice i, naravno, investicije.

Najpristupačnija opcija koja ne zahtijeva posebno znanje je ulaganje u zlato (uključujući bijelo zlato). No, za građane ostaje pitanje koliko je ta investicija sigurna?

Većina stručnjaka jednoglasna je u mišljenju o ispravnom izboru zlata kao investicije. To je zbog sljedećih čimbenika.

1. Ulaganja u zlato u Rusiji nude banke s izvrsnom reputacijom, prilično čvrste i stabilne tvrtke. Izručenje svih potrebni dokumenti događa se bez greške. A to sugerira da se sve operacije provode u skladu sa zakonom.
2. Zlato kao ulaganje privlači činjenica da ovaj plemeniti metal u pravilu samo poskupljuje. To se može vidjeti uvidom u statistiku za protekle godine. Čak i kada odete u bilo koju zlatarnicu, možete primijetiti tendenciju povećanja cijene po gramu ovog plemenitog metala. I to objašnjava poskupljenje zlatnog nakita, čija kupnja također može djelovati kao investicija.
3. Zlato ima tako važnu kvalitetu kao što je trajnost. Ne zahtijeva nikakvu njegu (što se ne može reći, na primjer, o srebru). Ne može hrđati, neočekivano se pokvariti, slomiti, rastopiti ili jednostavno ispariti. Može samo rasti (u vrijednosti). Možemo reći da je ovaj metal vječan. Ako ste kupili 10 grama zlata, onda ćete i vi za jedno stoljeće imati 10 grama zlata.
4. Zlato nije samo plemeniti metal, već i vrlo kompaktan. Njegovo skladištenje ne zahtijeva puno prostora. Može biti čak i kod kuće u sefu ugrađenom u zid ili ormar. Ali da bi se osigurala sigurnost, poželjnija je opcija pohranjivanja u banci. Upravo njega bira većina investitora (pogotovo jer najam nije skup).
5. Za ovaj plemeniti metal nisu opasni požari, oluje, nesreće, odnosno bilo kakve kataklizme i katastrofe. Da se to ne dogodi, zlato će i dalje ostati. Možda će biti u modificiranom obliku, ali će postojati. Na primjer, s investicijskim papirima situacija će biti sasvim drugačija.
6. Investicijsko zlato sigurno je i s političke točke gledišta. Trenutno jedna valuta može biti dominantna, au budućnosti će biti drugačija. Može se dogoditi da države s valutom uopće neće biti. Ali zlato će u svakom slučaju ostati dragocjeno. Tečaj zlata je stalan, stabilan.
7. Ako se osobi čini da je kupnja i skladištenje zlata skup posao i oduzima vrijeme i živce, onda možete razmisliti o ulaganju u "metalne račune". Ovo je način na koji možete dodatno zaraditi na promjenama cijene zlata. Smisao takvog ulaganja je da se novac položi, a grami metala evidentiraju na računu. Sigurnost takvog računa je da ne morate razmišljati o sigurnosti zlata. Ne pohranjuje se u ćelije, jer se sve odvija virtualno.
8. Stručnjaci kažu da što je veća kriza, to je skuplji ovaj plemeniti metal.

I što je najvažnije, da države same određuju svoju financijsku stabilnost zlatom u obliku zlatnih rezervi. Građani također mogu stvoriti vlastite zalihe plemenitog metala.

U internetskim izvorima možete pronaći mnoge prognoze cijene zlata. To ne čudi, jer zlato je oduvijek bilo dobro cijenjeno i do danas je od velikog interesa. Tečaj ovog plemenitog metala od 2001. do 2012. bio je u stalnom porastu. No, 2013. godine cijena zlata je naglo pala, pala je za oko 28%. Ovo je najveći pad od 1981. Ova situacija dovela je do povećanja potražnje za fizičkim metalom. Oni koji u to ulažu dugoročno pad cijene vide kao priliku za gomilanje imovine. Ali Austrijska kovnica (prema Blumberg Luxury) radi 24 sata na dan, pokušavajući zadovoljiti sve veću potražnju za zlatnicima.

Niska cijena ovog metala ne znači nedvosmisleno da će cijene zlata brzo rasti u bliskoj budućnosti. Nadalje: Saxo Bank predviđa mogućnost da cijena metala dosegne još niže razine. Ali unatoč tome, cijene obećavaju nešto ojačati. Na ovaj trenutak stručnjaci nemaju konsenzus o tome što će biti s cijenom ovog plemenitog metala. Neki su izrazili veliku nesigurnost u smjeru kretanja cijene zlata.

Koje su mogućnosti ulaganja u zlato?

• Otkup zlatnih poluga. Pri kupnji zlatne poluge potrebno je platiti PDV čiji iznos iznosi 18%. Pretpostavlja se da je ova vrsta ulaganja namijenjena dugoročnoj strategiji. Zlatne poluge pohranjuju se ili u sefu kod kuće ili u sefu banke. Za većinu je druga opcija prihvatljivija. S obzirom na to da postoje poteškoće u transportu, provjeri uzorka zlata i samom skladištenju, korištenje bankovnog računa putem dodijeljenih trezora postaje sve popularnije i traženije.

Sve do 1997. godine privatnim je osobama bilo zabranjeno posjedovanje zlatnih poluga u našoj zemlji. Nakon uklanjanja ovog tabua, postalo je moguće imati dvije vrste ingota:

• Zlatne poluge su u izvrsnom stanju (ovo su vlasnici glatke i čiste površine, na kojoj nema neravnina, ogrebotina, ogrebotina). Ne bi trebali imati nikakve inkluzije različitog sastava. Certifikati za takve šipke moraju biti u savršenom stanju.
• Zlatne poluge su u zadovoljavajućem stanju (mogu imati prljavštinu, istrošenost, udubljenja, ogrebotine koje ne utječu na težinu same poluge). U takvim ingotima mogući su uključci različitog sastava, a certifikati za njih mogu imati mrlje i poderotine (ali certifikat mora biti čitljiv).

· Neosobni metalni račun Ova je opcija prilično isplativa. To je prije svega zbog činjenice da nema potrebe za plaćanjem poreza. Nedostatak takve investicije je što se u slučaju propasti banke vraća unovčiti neće biti prilike za zlato. Sa stajališta sigurnosti lošiji je od bankovnog depozita (u tom slučaju, u slučaju stečaja, država će vratiti cijeli iznos ili dio). Prednost ove metode je što možete kupiti gotovo neograničenu količinu zlata. Trošak takvog metala bit će nešto niži od cijene pravog metala. To je zbog činjenice da njegova cijena ne uključuje troškove stvaranja ingota i njihovog prijevoza. Ali raditi s takvim zlatom nije ništa teže nego s pravim.

VAŽNO: ako investitor i dalje želi ulagati u pravi metal, tada morate zapamtiti da zlatne poluge imaju različite težine. Njihova cijena po gramu zlata također može značajno varirati. Često, s povećanjem težine same zlatne poluge, cijena po gramu metala postaje niža. To znači da masivniji ingot ima manju likvidnost.

• Kompanije za rudarenje zlata, njihove dionice. Da biste investirali koristeći ovu opciju, prvo morate odabrati odgovarajuću tvrtku. Nedostatak ove metode je što tvrtka nije imuna od bankrota tijekom financijske krize.
• Ulaganje u prigodne kovanice. Takvo ulaganje može dati odličan povrat. Jedini problem je što njegovo vađenje podliježu samo profesionalcima. Svaka takva kovanica ima potencijal porasta vrijednosti u budućnosti. Ali početniku je teško odrediti takvu priliku. U trenutku kupnje prigodni novčić Također morate platiti porez od 18%. Takve su kovanice izrađene samo visoke kvalitete, što uvelike utječe na njihovu cijenu. Investicijski novčići imaju jednu razliku. Njihova najvažnija karakteristika je da prilikom kupnje takvog coin-a u banci više nije moguće prodati mu ga. U ovom slučaju koristi se numizmatička aukcija.
• Kupnja nakita.Ova metoda je upitna. Značajan broj slavnih preferira ga i kupuje nakit raznih cijena. Ali također je potrebno uzeti u obzir činjenicu da je cijena nakita također uključena u rad majstora, a ne samo u zlatu. I što je najvažnije, koristi se u leguri s nekim drugim metalima. Prodati nakit za istu cijenu gotovo je nemoguće. Može se prodati samo po trenutnoj cijeni po gramu plemenitog metala i dobiti malu količinu novca.

Stručnjaci kažu da bez obzira na to ulažete li u zlatne poluge ili depersonalizirani metalni račun, takvo ulaganje treba biti dugoročno. Važno je da traje najmanje godinu dana, a najbolje tri do pet godina. Tada se investitor može nadati izvrsnim povratima.

Aleksandar Igorevič

Vrijeme čitanja: ~ 6 minuta

Unatoč određenom smanjenju cijene zlata, ulaganja u ovaj plemeniti metal i dalje su učinkovit alat za diversifikaciju investicijskog portfelja kako za velike ulagače tako i za pojedince.

Zašto je ulaganje u zlato toliko popularno? Nekoliko je razloga za to, a evo i njih:

• visoka likvidnost (prodaja zlata je vrlo jednostavna);
• zlato je mjera sigurnosti za novac u svakom trenutku;
• za razliku od valute, zlato nije vezano za gospodarstvo zemlje;

Načini ulaganja u zlato

Do danas, tvrtke i privatni investitori imaju nekoliko metoda ulaganja imovine u zlato. To:

Naravno, svaka od ovih metoda ulaganja ima prednosti i mane, kao i značajke investicijskih aktivnosti. Stoga, prije nego što odlučite koristiti jednu ili drugu metodu ulaganja u plemeniti metal, vrijedi ga detaljno proučiti.

Bezgotovinski metalni računi

Danas gotovo svaka ruska banka nudi svojim klijentima otvaranje metalnog računa bez inicijala. Prilikom otvaranja takvog računa treba imati na umu da on ne spada u program osiguranja depozita, stoga je bolje odabrati stabilnu bankovnu instituciju, na primjer, Sberbank ili VTB 24. Posjetom web stranici banke možete saznajte uvjete za otvaranje takvog računa.

Metalni račun je sličan bankovnim depozitima, međutim, račun ne sadrži valutu, već određenu količinu plemenitog metala. To može biti zlato i srebro, platina, paladij i tako dalje. Ipak, investitori najčešće biraju zlato.

Prednosti ove vrste ulaganja u zlato:

• nema troškova povezanih s otvaranjem računa (provizije i druga plaćanja);
• mogućnost dobivanja metala pri ruci u bilo kojem trenutku;
• nema poreza na određene mogućnosti kupnje metala.

Trgovanje preko brokera

Ovaj način ulaganja u zlato (srebro) ne uključuje izravno sudjelovanje investitora u kupoprodajnim transakcijama metala. Sve potrebne radnje obavlja sam broker, a investitor samo mora donijeti ispravne i pravovremene odluke o kupnji određenih količina zlata i njihovoj prodaji.

Svi zlatnici dijele se na investicijske i kolekcionarske.

• Investicijski novčići mogu se kupiti u bilo kojoj banci ovlaštenoj za ovu vrstu djelatnosti, nemaju površinu zrcala, a vrijednost im je približna cijeni čistog zlata. Također, njihova nabava ne podliježe PDV-u. U Rusiji se mnoge banke bave prodajom zlatnika, uključujući Rosselkhozbank, VTB, Sberbank i tako dalje.
• Kolekcionarski novčići skuplji od ulaganja jer imaju umjetničku, a ponekad i povijesnu vrijednost. Ako postoji potražnja, cijena takvog novčića može porasti nekoliko puta u kratkom vremenskom razdoblju. Međutim, nije lako nabaviti takve kovanice, pogotovo one koje se proizvode u ograničenim izdanjima. Izdavanje takvih kovanica možete pratiti na web stranici Središnje banke Rusije.

Više o ulaganju u zlatnike možete pročitati na.

Otkup zlatnih poluga

Ova vrsta ulaganja u zlato podrazumijeva kupnju poluga određene veličine, a sama transakcija osigurana je posebnim certifikatom. Važno je napomenuti da banke imaju ograničenja na minimalnu količinu prodanog zlata. Stoga je ovaj instrument ulaganja imovine u zlato, u pravilu, prerogativ velikih investicijskih društava. To također podrazumijeva određene dodatne troškove, uključujući i potrebu skladištenja zlatnih poluga.

Otkup zlatnih predmeta

Ova vrsta ulaganja u zlato popularna je samo među privatnim osobama koje se kupnjom zlatnih proizvoda žele zaštititi od utjecaja inflacije, ali i “napraviti rezerve” za budućnost. Sa stajališta komercijalnog ulaganja, u usporedbi s drugim načinima ulaganja u plemenite metale, poput ulaganja u rudarstvo zlata, ovaj način povećanja financijske imovine ima niz nedostataka:

• proizvodi nisu izrađeni od čistog zlata;
• njihova vrijednost je pretjerana zbog trgovačke marže, poreza i drugih čimbenika;
• proizvode je teško prodati čak i po cijeni po kojoj su kupljeni.

Koje su prednosti i mane ulaganja u plemenite metale? Je li isplativo ulagati u zlato u 2017. godini? Kako grafikon cijena zlata može biti koristan?

Bok svima! Na vezi je Denis Kuderin - stručnjak u području ulaganja.

Moj prijatelj je skupljao uspomene i prigodne kovanice, uključujući zlato. Dakle, neki od njih su u samo 10 godina poskupjeli 5-15 puta ili više. Na primjer, pokazao mi je novčić Sijač, koji je jednom kupio za 1000 rubalja. Sada košta oko 20.000 rubalja. Može se prodati istoj Sberbanci u bilo kojem trenutku.

Cijena kovanice "George the Victorious", izdane 2008. godine, svake godine raste za 20-30%. U godini izlaska moglo se kupiti za 6000 rubalja. Sada košta 17 000. Da sam kupio desetak ovih kovanica odjednom... Hoćemo li brojati izgubljenu dobit ili ćemo zajedno smisliti kako pametno uložiti u zlato? Tako je, idemo saznati!

Također ću vam reći kojim tvrtkama možete vjerovati ulaganja u „zlato“ i reći vam o mogućim rizicima takvih ulaganja.

Samo naprijed prijatelji!

1. Koje su značajke ulaganja u zlato

Plemeniti metali, a posebno zlato već su tisućama godina jedno od najpouzdanijih i najprofitabilnijih područja ulaganja.

Nikakve ekonomske reforme i politički preokreti neće poništiti činjenicu da su rezerve ovog metala na planetu ograničene i da mu stvarni pad vrijednosti ne prijeti ni u bliskoj ni u daljoj budućnosti. Osim ako se ne pojave novi alkemičari koji će naučiti izvlačiti zlato iz olova. Ali to je, blago rečeno, malo vjerojatno.

Zanimljivo je da ekonomske krize ne smanjuju cijene zlata, već obrnuto.

Primjer

Prema Sberbanku, profitabilnost depersonaliziranih metalnih računa u posljednje 3 godine iznosila je 84%. A cijena po gramu za 5 godina porasla je s 1600 na 2500 rubalja.

Ulaganje u zlato u 2017. jednako je isplativo kao i prije godinu ili 5 godina. Štoviše, stručnjaci vjeruju da će cijena ovog metala vjerojatno porasti do kraja godine. Drugo pitanje je rok povrata takvih investicija.

Pa ipak, ne treba odmah trčati u banku i mijenjati gotovinu za zlatne poluge. Prvo morate odvagnuti sve prednosti i nedostatke takve odluke i naučiti osnovna pravila ulaganja u plemenite metale.

Prvo pravilo koje ulagač u plemenite metale mora znati je da su ulaganja u zlato dizajnirana za dugoročnu dobit. Neće uspjeti dobiti pravi prihod za 3 mjeseca, pa čak ni za šest mjeseci. Povrat takvih ulaganja mjeri se godinama. Pogledajte grafikone rasta cijene zlata na stranicama velikih banaka.

Evo primjera takvog grafikona.

Sljedeća točka je izbor metode ulaganja. Svaki građanin Rusije ima pravo kupiti poluge ili kovanice u banci, kao i otvoriti neraspoređeni metalni račun (OMS) u zlatu i drugim plemenitim metalima. Svaka metoda ima svoje karakteristike i rizike, o kojima ću detaljno govoriti u odgovarajućem odjeljku članka.

Glavne prednosti ulaganja u zlato:

• zlato gotovo ne pada u cijenu - ne radi se o sezonskim fluktuacijama, već o dugim razdobljima kotiranja cijena;
• ovaj metal ne hrđa, ne korodira, ne troši se - ako je vaš pradjed prije 100 godina kupio polugu od 1 kg i predao vam je u nasljeđe, težina i izgled metal će ostati gotovo nepromijenjen;
• lako se skladišti - ingoti su kompaktni i ne zahtijevaju posebnu njegu;
• zlato je tekuće - uvijek se može prodati bankama ili drugima;
• to je univerzalna valuta koja se cijeni na svim kontinentima iu svim zemljama.

Glavni nedostatak zlata kao investicijskog instrumenta je njegova visoka nabavna cijena. Nema svaki građanin slobodan novac za kupnju količine zlata potrebne za stabilan prihod.

Drugi nedostatak je dugo razdoblje čekanja na dobit. Već sam govorio o tome - da biste dobili solidnu zaradu, morat ćete pričekati nekoliko godina. Osim toga, zlato je vlasništvo i na njega se plaća porez.

Metoda 3. Bezlični metalni računi

Zanimljiv i obećavajući način ulaganja. DZO se otvara u banci koja ima dozvolu za ovu vrstu poslovanja.

Klijent kupuje zlato virtualno po cijeni koju odredi bankarska institucija. Ta je cijena u pravilu nešto viša od tečajne vrijednosti zlata na taj dan. Kupac nema nikakve veze sa samim metalom, samo se iznos koji položi na depozit pretvara u grame plemenitog metala.

U slučaju povećanja cijene zlata, klijent dobiva zajamčeni prihod. Ako zatvori račun, vraća mu se novčana protuvrijednost vrijednosti metala, ali već preračunata po trenutnom tečaju zlata.

Značajne prednosti OMS-a:

• za razliku od "fizičkog" zlata, depersonalizirani računi ne podliježu PDV-u;
• cijena zlata za OMS je što bliža burzi, što omogućuje, u slučaju računa na potražnju, prodaju imovine što je moguće isplativije;
• na račune se skupljaju bankovne kamate (iako male).

Ima i nedostataka o kojima govore stručnjaci i analitičari. Što je najvažnije, takvi depoziti nisu osigurani od strane banaka, kao gotovinski depoziti. To povećava rizik za investitora. Stoga, pri odabiru banke za otvaranje CHI, budite izuzetno oprezni. Odaberite samo provjerene i pouzdane institucije s dugim iskustvom.

Metoda 4. Burzno trgovanje

Ovo je najlakši način za ulaganje u plemenite metale. Nije potrebno nabaviti "fizičko" zlato, pa stoga nema govora o njegovom skladištenju. U isto vrijeme, brokeri primaju prihod ne samo zbog povećanja cijene zlata, već i zbog njegovog pada.

Poluga vam omogućuje trgovanje količinama koje premašuju depozit, što također ima pozitivan učinak na profitabilnost. I da, ne morate plaćati porez.

Postoje rizici, gdje bez njih. Vjerojatnost gubitka depozita prisutna je u svim transakcijama razmjene. Sve ovisi o pouzdanosti brokera i učinkovitosti odabrane strategije trgovanja.

U tablici su prednosti i mane svake metode prikazane u vizualnom obliku:

№	Načini ulaganja	Prednosti	Mane
1	Ingoti	Zlato s godinama ne pada u cijeni, već raste	PDV 18% na kupnju ingota
2	kovanice	Cijena investicijskih kovanica stalno raste	Da biste kupili kolekcionarske i prigodne zlatnike, morate razumjeti numizmatiku
3	CHI	Nema poreza na otvaranje računa	Depoziti nisu osigurani
4	Burzno trgovanje	Otklanja problem skladištenja zlata	Nije lako pronaći pouzdanog brokera i dobrog trgovca

Za više informacija pogledajte odgovarajuću publikaciju.

3. Kako ulagati u zlato - korak po korak vodič za početnike

Dakle, čvrsto ste odlučili da više nećete držati novac ispod madraca, već da će raditi za vas. Kad počnete ulagati, psihički se pripremite: zlato je pouzdan alat, ali postoje rizici u svim financijskim transakcijama.

Potrebno je djelovati sustavno, trezveno, razumno.

Korak 1. Procjenjujemo trenutno financijsko stanje i dovodimo svoje financije u red

Korak je očit, ali ne mogu ga ne uključiti u upute. Svako ulaganje uključuje preliminarnu procjenu njihovih financijskih mogućnosti. Izračunajte svoju imovinu, uključujući dodatne prihode, i usporedite ih s obvezama.

Ako, na primjer, imate hipotekarni ili kreditni dug koji uzima 30% vašeg glavnog prihoda, teško da možete računati na značajniju količinu slobodnih sredstava. Precjenjivanje mogućnosti ulaganja glavna je pogreška svakog početnika.

Ali previše opreza neće donijeti koristi. Jedan dolar danas je uvijek vredniji od istog dolara sutra. Da biste zadržali ušteđevinu, morate je investirati. Ekonomija tako funkcionira, bez obzira na razmjere raspoloživih sredstava.

Korak 2 Određujemo ciljeve i ciljeve ulaganja

Investicije nisu apstraktne. Nakon što ste dali doprinos, morate znati koliko će vam to donijeti i koliko dugo. Odlučite o ciljevima i ciljevima ulaganja.

Na primjer, morate povećati svoja sredstva za 50% u roku od godinu i pol da biste kupili automobil Peugeot 408. Da biste proveli takav plan, morat ćete odabrati najprofitabilniji, au isto vrijeme i najrizičniji način ulaganja. Postigavši ​​cilj, povucite sredstva iz igre i kupite automobil.

Ne budi pohlepan. Potraga za superprofitom često završi propašću.

3. korak Razvijamo investicijsku strategiju

Postoji mnogo strategija ulaganja. Proučite ih unaprijed. Neka je vrijeme potrošeno, ali osnovno ekonomsko znanje je isti kapital.

Strategije su aktivne i pasivne, dugoročne i kratkoročne, agresivne i umjerene, visokorizične i obrnuto. Izbor ovisi o vašim ciljevima, iznosu kapitala i temperamentu.

Korak 4 Odredite način ulaganja

Već sam govorio o instrumentima ulaganja u zlato. Tvoj izbor. Stručnjaci savjetuju početnike s relativno solidnim sredstvima da započnu s depersonaliziranim zlatnim računima. Rizici su ovdje umjereni, profitabilnost je prilično predvidljiva. Glavno je otvoriti račun u pouzdanoj banci, kojoj ne prijeti propast u sljedećih 5-10 godina.

Korak 5 Odabir tvrtke i investicijskog programa

Ulaganja u plemenite metale nude banke, investicijski fondovi i druge financijske institucije. Kako odabrati pouzdanog partnera?

Nudim nekoliko kriterija za odabir tvrtke:

• iskustvo - idealno ako institucija posluje na tržištu više od 10-15 godina;
• dostupnost funkcionalne web stranice s interaktivnim značajkama i korisnim sadržajem za korisnike;
• broj investitora;
• izbor instrumenata ulaganja - što više ponuda tvrtka ima, to bolje.

Najbolja opcija je pronaći instituciju prema preporukama poznanika koji su već ostvarili stvarni prihod od svojih ulaganja u ovu tvrtku.

Korak 6 Predajemo prijavu i sklapamo ugovor

Sljedeći korak je kontaktirati predstavnike tvrtke. Ako tvrtka nudi besplatno savjetovanje klijentima, svakako koristite ovu opciju.

Neka vam upravitelj ili konzultant objasni sve nijanse i suptilnosti i pomogne vam odabrati najprikladniji program.

Korak 7 Deponiramo sredstva i ostvarujemo zaradu

Ostaje samo uplatiti sredstva i čekati dobit. Internet omogućuje provjeru isplativosti ulaganja na daljinu. Napravite osobni račun i povremeno pratite status svog računa.

4. Ocjena tvrtki za ulaganje u zlato - pregled TOP-3 pouzdanih

Kako bismo čitateljima olakšali odabir pouzdanih tvrtki za ulaganje u zlato, odabrali smo 3 najpouzdanije ruske organizacije koje rade s plemenitim metalima.

Čitajte, uspoređujte, analizirajte i donosite odluke.

Banka je osnovana 1990. godine i najstarija je institucija u novoj Rusiji. Jedna od banaka s najdinamičnijim razvojem u Ruskoj Federaciji, vodeća u industriji i najjači igrač na financijskom tržištu. Imovina tvrtke procjenjuje se na 250 milijardi rubalja. Postoje podružnice u 55 regija Rusije. Sjedište je u Jekaterinburgu.

Uključeno u prvih 100 najpouzdanijih banaka u zemlji. Zauzima najviše linije u ocjenama neovisnih organizacija. Nacionalna rejting agencija dodijelila je banci razinu AA - najviši stupanj solventnosti i pouzdanosti.

Banka klijentima nudi depozite u zlatu i srebru. Ovo je dobra prilika za zaradu zbog rasta cijena plemenitih metala. Potrošači imaju pristup oročenim depozitima u zlatu i depozitima po viđenju. Obvezno zdravstveno osiguranje jamstvo je uštede sredstava od inflacije, plus odsutnost problema sa skladištenjem, prijevozom i certificiranjem plemenitog metala.

Navedite uvjete ulaganja depozita u zlatu izravno na web mjestu i telefonom.

prenosi agencija Interfax. Više od milijun klijenata, 18 godina iskustva u mjenjačnici valuta i plemenitih metala, 3 međunarodne licence. Dealing centar nudi klijentima sve alate potrebne za rad na burzi.

Trgovanje zlatom zahtijeva posebna znanja i vještine, pa bi početnici trebali potražiti pomoć iskusnih trgovaca.

O pouzdanosti Sberbanka svjedoči barem činjenica da je to najstarija financijska institucija u Ruskoj Federaciji. Banka je osnovana 1847. godine. Više od 70% Rusa su klijenti i aktivni korisnici Sberbank. Tvrtka ima više od 17 tisuća podružnica u 83 subjekta Ruske Federacije.

Sberbank kupuje i prodaje zlatne poluge različitih težina, kovanice (investicijske i prigodne), nudi klijentima otvaranje metalnih računa po najpovoljnijim uvjetima. Stranica ima ažurirane grafikone cijena zlata, srebra, platine i paladija od 2003. godine.

5. Kako smanjiti rizike pri ulaganju u zlato - 3 korisna savjeta

Kao što rekoh, nema ulaganja bez rizika. Ali postoje načini da se smanji mogućnost gubitka sredstava.

Pročitajte savjete stručnjaka i ne zaboravite ih primijeniti u praksi.

Savjet 1. Koristite razne investicijske alate

Ekonomskim jezikom to se zove diversifikacija depozita. Pametnije je kapital podijeliti na nekoliko područja i time zaštititi sredstva od potpunog gubitka.

Ako se jedan alat iznenada pokaže neprofitabilnim, drugi će zaštititi vaš investicijski portfelj od potpunog kolapsa.

Savjet 2. Objektivno procijenite svoje financijske mogućnosti

Ulagajte samo slobodna sredstva - to jest ona čiji gubitak neće dovesti do pada životnog standarda. Ne biste trebali ulagati u zlatne račune ako imate obveznu potrošnju u bliskoj budućnosti.

Ulaganje u zlato je relevantno od davnina. Ovaj plemeniti metal aktivno se koristi za nakit, industriju itd. Postoji potražnja za njim čak iu najtežim vremenima. Zlatne rezerve su, naprotiv, ograničene, a proizvodnja metala stalno raste.

Kako uložiti u zlato obično razmišljaju "konzervativni" investitori koji ne žele ponovno riskirati. Ali ima smisla koristiti "žuti metal" u portfelju i za druge kategorije investitora. U svakom slučaju, morate shvatiti gdje je bolje kupiti zlato za ulaganje, koji trikovi i suptilnosti mogu čekati s ovom metodom ulaganja novca i, općenito, vrijedi li čekati zaradu od ovog metala.

Ulaganje u zlato popularno je stoljećima. Ovaj alat se smatra klasičnim načinom očuvanja i povećanja kapitala.

Glavne prednosti ulaganja u zlato

• Širok izbor alata. Nije potrebno kupovati “pravo” zlato, papirnato zlato možete kupiti samo preko OMS-a, brokera itd. Još jedan plus je što su dostupni i alternativni instrumenti (primjerice, dionice kompanija za rudarenje zlata), koji također značajno ovise o metalu cijene.
• Nisu potrebna velika ulaganja. CHI i neki drugi alati omogućuju vam da počnete ulagati s besplatnih 10.000 ili 1.000 rubalja.
• Pouzdanost. To je vjerojatno glavna prednost zlata. Osjeća se samouvjereno tijekom krize u gospodarstvu, pada burza i drugih stresnih situacija.
• Realnost imovine. Za razliku od kriptovaluta i mnogih drugih instrumenata, plemeniti metal je prilično opipljiv. Ima praktičnu primjenu u nakitu, različitoj opremi itd.
• Prilika za početak ulaganja čak i za početnike. Mnoge vrste ulaganja (na primjer, CHI, investicijski fondovi) ne zahtijevaju posebna znanja. Ovaj plus je relevantan za investitore koji ne žele stalno trošiti vrijeme na upravljanje imovinom i stjecanje relevantnih znanja za to.

Postoje i nedostaci ulaganja u zlato.

• Apsolutno nije pogodan za špekulativna ulaganja. Visok spread lako će ostaviti investitora bez profita.
• Profit je obično dostupan samo dugoročno. Glavni nedostatak koji zaustavlja investitore je mogućnost pada cijene imovine u kratkom i srednjem roku.
• Prilika će se suočiti s poteškoćama u ostvarivanju profita na brojnim instrumentima. Zbog velikog širenja na OMS-u, morat ćete dugo čekati da cijena poraste dovoljno da biste ostvarili prihod. Slična je situacija i s nekim drugim vrstama ulaganja.

7 najboljih načina za ulaganje u zlato u 2020

Velike organizacije i pojedinci aktivno ulažu sredstva u zlato za diverzifikaciju portfelja. Nema posebnih problema kako ulagati u ovaj plemeniti metal. Za to postoji mnogo alata.

Prije ulaganja vaših financija u zlato, vrijedi usporediti najbolje dostupne metode. Svaki od njih ima svoje karakteristike.

Kupnja zlata preko forex brokera

Forex tržište To je prvenstveno trgovanje valutama. Ali na njemu su dostupne i transakcije sa zlatom. Također možete ulagati ne izravno u metal, već ulaganjem u terminske ugovore, ETF-ove, dionice stranih kompanija za rudarenje zlata.

Značajke ulaganja u zlato putem forex brokera

• vrlo jednostavno otvoriti račun;
• visok potencijalni povrat ulaganja;
• neće biti teško razumjeti sučelje platforme za trgovanje;
• visoki rizici povezani s volatilnošću;
• minimalni iznos ulaganja zapravo nije postavljen;
• za transakcije, možete koristiti polugu za povećanje dobiti;
• Da biste ostvarili profit, morate učiti.

Nažalost, među Forex brokerima postoji ogroman broj prevaranata. Izboru tvrtke potrebno je pristupiti odgovorno. Mnogi od forex brokera registrirani su u inozemstvu i zapravo rade bez kontrole i nadzora Središnje banke Ruske Federacije. Ako klijent prebaci novac lažnoj tvrtki koja djeluje pod krinkom forex brokera, tada će ga biti vrlo teško ili uopće nemoguće vratiti.

Ulaganje u zlato preko ruskog brokera

Ruski brokeri kao što su Tinkoff ulaganja ili Sberbank vam omogućuju kupnju zlata na isti način kao i valute. Bit će uzeto u obzir na računu brokera. Njime se u potpunosti može upravljati putem online alata, primjerice aplikacije Sberbank Investor.

Na kupnji plemenitog metala moguće je zaraditi izravno samo ako je razdoblje ulaganja dovoljno dugo. Kao alternativu, ruski brokeri mogu ponuditi sljedeće instrumente:

• Zlatni ETF-ovi- sredstva kojima se trguje na burzi. Instrument sličan zajedničkim fondovima, ali se razlikuju po nižim troškovima provizija povezanih s upravljanjem.
• Budućnice zlata– izvedeni financijski instrumenti s određenim rokom trajanja (3 mjeseca ili šest mjeseci). Njima se trguje na terminskom tržištu. Investitor ostvaruje prihod od razlike između kupovne i prodajne cijene.
• Ulaganje u dionice ruskih kompanija za rudarenje zlata. Cijena zlata ne utječe 100% na vrijednost dionica proizvođača. Poslovanje u svakoj situaciji usmjereno je na stvaranje profita. Prihod se može ostvariti i kroz promjene vrijednosti dionica i kroz dividende.

Većina ruskih brokera nudi praktične online alate za upravljanje imovinom.

Investicijski fondovi

Fondovi zajedničkog ulaganja (UIF) su tvrtke specijalizirane za upravljanje novcem klijenata. Rade pod licencom. Ulagači stječu udjele, a ulaganje novca u različite instrumente već provode stručnjaci fonda. Što je veći udio investitor stekao, to više profita može dobiti.

Od zajedničkih fondova, nisu svi usmjereni na rudarenje zlata. Većina ruskih tvrtki ne kupuje metal izravno, već ulaže u ETF-ove.

Ulaganja za početnike u uzajamne fondove mogu izgledati vrlo privlačno. Uostalom, ne morate imati nikakvo posebno znanje, radite izravno s platformama. Ali mora se uzeti u obzir da je potencijal profitabilnosti zajedničkih fondova nizak zbog provizija. Naplaćuju se čak i uz negativne povrate.

Provizije se mogu dati za sljedeće radnje:

• za kupnju dionica;
• za upravljanje;
• za otplatu.

Vrlo često se može dogoditi situacija da klijent pretrpi gubitke, a svejedno to mora platiti.

Bezlični metalni računi (OMS) u bankama

Neosobni metalni računi (OMS)- prikladna opcija za zaradu na zlatu za početnike i iskusne investitore. Zapravo, on je normalan, ali umjesto novca uzima u obzir zlato. Podaci o uzorku, proizvođaču, broju ingota nisu prikazani i nisu uzeti u obzir.

Trošak zlata obračunat u CHI u potpunosti ovisi o kotacijama na svjetskom tržištu. Upute i smjernice za ulaganje u plemenite metale putem OMS-a su maksimalno jednostavne – kupite jeftinije, pričekajte da tečaj poraste i prodajte po višoj cijeni.

Značajke OMS-a koje treba uzeti u obzir

• Za transakcije sa dragocjeni metal Na OMS nema PDV-a. Također nećete morati platiti porez na dohodak od dohotka ako se sredstva za obvezno zdravstveno osiguranje plasiraju na razdoblje od 3 godine ili više.
• Neosobne metalne račune ne osigurava DIA. Čuvajte zlato na OMS-u u ruskim komercijalnim bankama s malim kapitalom. Bolje je staviti takve račune u velike kreditne institucije s državnim sudjelovanjem - Sberbank, VTB, Promsvyazbank.
• U nekim bankama OMS omogućuje obračun kamata. Nažalost, velike kreditne organizacije obično ne mogu ponuditi prihod od plasiranog zlata.
• Teoretski, klijent ima pravo prebaciti ulaganja u zlatne poluge jednostavnim povlačenjem s računa. Ali postoji naknada za ovu operaciju.
• Trošak kupoprodaje zlata utvrđuje banka samostalno. Razlikuje se od cijena koje je odredila Središnja banka Ruske Federacije za nekoliko posto (ponekad značajno).

Kupnja fizičkog zlata u obliku nakita

Ponekad, želeći zaraditi na ulaganjima u zlato, ljudi počinju kupovati nakit. Često ovaj pristup ne opravdava očekivanja. Prodajna cijena uključuje sljedeće artikle:

• rad majstora;
• vrijednost najplemenitijeg metala;
• troškovi i stigla trgovina, proizvođač.

Zalagaonice i druge organizacije otkupljuju nakit po cijeni otpada. To će gotovo uvijek rezultirati gubitkom za investitora umjesto dobiti.

Iznimke mogu biti samo proizvodi posebne umjetničke, povijesne i sl. vrijednosti. Ali ova opcija ulaganja više je usmjerena na kolekcionare i poznavatelje umjetnosti nego na običnog investitora.

Ulaganja u zlatne poluge

Otkup zlatnih poluga- jedna od najpouzdanijih vrsta ulaganja. Zapravo, svaki ingot je samo lijevani komad metala finoće 999, tj. praktički bez nečistoća (0,1%).

Klijent za svoj novac dobiva zlatnu polugu određene mase i može je prodati u bilo kojem trenutku. Zlatne poluge obično možete kupiti u poslovnicama velikih banaka. Minimalna težina ingota koji se može naći u prodaji je 1 gram.

Moraju se uzeti u obzir sljedeće točke

• Sigurno skladištenje ingota je briga vlasnika. Prilikom smještaja u specijalizirane skladišne ​​prostore morat ćete platiti uslugu, a kod skladištenja kod kuće ili drugdje sami ćete se morati pobrinuti za sigurnost i/ili osiguranje.
• Skladištenje ingota mora biti pravilno. Njihovo nezadovoljavajuće stanje dovodi do oštrog smanjenja cijene ili prisiljava vlasnika da proda ingot po cijeni otpada.
• Gubitak dokumenata za ingote jednak je oštećenju samog metala. Ako se izgube, mogu zatražiti ponovnu procjenu ili čak odbiti kupiti ingot.
• Troškovi kupnje i prodaje poluga su različiti. Njega, kao i tečajeve, određuje određena banka. Iako se kreditna institucija obično usredotočuje na cijenu namire Središnje banke Ruske Federacije, konačna ponuda će se od nje razlikovati, a ponekad i značajno. Prilikom odabira mjesta kupnje zlatnih poluga potrebno je procijeniti cijene nekoliko banaka.
• Na poslovanje s polugama u Ruskoj Federaciji još uvijek se naplaćuje PDV. Država razmatra mogućnost ukidanja ovog poreza, ali zasad odgovarajuće promjene nisu pogodile obične ulagače.

Druga mogućnost kupnje zlata za ulaganje je kupiti zlatnike. Središnja banka Ruske Federacije izdaje ih u ograničenim izdanjima, a banke ih prodaju. U tom slučaju PDV se ne obračunava. Postoje 2 vrste zlata: kolekcionarsko i investicijsko.

Kolekcionarski novčići razlikuju se po složenom kovanju. Njihovu vrijednost uglavnom određuje rijetkost i potražnja numizmatičara, a cijena samog metala malo utječe na to. Za obične ulagače bez specijalizacije u području numizmatike takvi su novčići praktički nezanimljivi.

Investicijski novčići imaju jednostavniji izgled. Njihova je vrijednost gotovo u potpunosti vezana uz vrijednost metala koji sadrže.

Koliko možete zaraditi ulažući u zlato uz pomoć poluga uvelike ovisi o fluktuacijama cijene ovog plemenitog metala. Ali spread (razlika između prodajne i kupovne cijene) za određenu vrstu kovanica određene banke ili tvrtke koja trguje kovanicama također je od velike važnosti. Može se kretati od 3-4% do 30-40% ili više.

Povrat ulaganja: koliko možete zaraditi?

Svaki potencijalni investitor, naravno, zanima pitanje hoće li biti isplativo ili ne ulagati u zlato. Plemeniti metal nije bitna stavka. Teoretski, osoba može bez toga. Ali za nekoliko stoljeća, kupnja zlata za nekoliko godina obično je isplativa.

Suvremene države često tiskaju samo novčanice koje nemaju nikakvu potporu. Ali zlato može stvarati prihod i popularno je među konzervativnim ulagačima koji ulažu novac dugoročno.

Pri procjeni je li isplativo ulagati u zlato treba uzeti u obzir sljedeće točke:

• Vrijednost zlata je promjenjiva. Može i rasti i padati.
• Cijena zlata određena je u dolarima. Zbog ove karakteristike za Rusiju, izgledi za ulaganje u ovaj metal izgledaju mnogo bolje.
• Koliko će biti isplativo ulaganje u zlato ovisit će o odabranom instrumentu(OMS, ingoti, itd.). Radnje samog investitora također će imati utjecaj na dobit.

Za procjenu isplativosti zlata, evo nekoliko činjenica:

• Godine 1968. davali su samo 40 dolara za uncu, a 2020. - 1527 dolara.
• Početkom 2008. troy unca je koštala oko 839 dolara, a krajem 2012. već je pouzdano fluktuirala oko razina od 1650-1750 dolara.
• Početkom 2019. kotacije zlata bile su na razini nešto ispod 1300 dolara, a sredinom kolovoza već su počele fluktuirati oko 1500 dolara.

Glavne zamke i zamke

Zapravo, svaki investicijski instrument ima zamke, zlato nije iznimka. Moraju se uzeti u obzir kako biste ostvarili dobit, a ne gubitak od ulaganja vlastitih sredstava.

Moraju se uzeti u obzir sljedeće zamke

• Duga razdoblja skladištenja. Najbolja ulaganja u zlato mogu se napraviti u mirnim vremenima za tržište. Ako planirate plasirati sredstva na nekoliko godina (ili bolje - nekoliko desetljeća), onda kada dođe do krize, bit će dobar profit. Ali kada se prodaje u mirno vrijeme - u najboljem slučaju moći će pokriti inflaciju.
• Troškovi skladištenja, održavanja itd. Ako kupujete pravo zlato u obliku poluga, kovanica, onda ga morate pravilno i pažljivo skladištiti. Za održavanje brokerskih ili drugih računa s "papirnatim" zlatom mogu se osigurati provizije. Zbog ove zamke prihod je opipljiv samo uz značajan skok vrijednosti.
• Velika razlika između kupovne i prodajne cijene. Prodajem zlato za 3329 rubalja. po gramu, banka nudi da ga otkupi već za 3056 rubalja, a ova situacija nije iznimka od pravila.

Zamke za ulagače uglavnom su povezane s oporezivanjem. Ako posjedujete metal manje od 3 godine, morat ćete platiti porez na dohodak. Postoje brojne situacije u kojima možete izbjeći porez, na primjer, iskorištavanjem prava na odbitak. Ali investitor će morati proučiti sve te nijanse, prikupiti papire i biti zainteresiran za te prljave trikove.

Isplati li se ulagati u zlato

Naravno, svatko ima pravo odlučiti hoće li ili ne ulagati u zlato. Ali za većinu ljudi odgovor je da. Ulaganje će biti posebno isplativo ako je kupnja zlata izvršena u mirno vrijeme. Kada prodajete u krizi ili jednostavno u nestabilnoj ekonomskoj situaciji, u ovom slučaju možete dobiti dobar profit.

Vodič za ulaganje u zlato sugerira davanje oko 5-10% portfelja za ovaj instrument. To će omogućiti, u slučaju krize, mirno proći kroz teško vrijeme, bez potrebe za poduzimanjem drastičnih i nepromišljenih radnji dok ne dođe prilično svijetlo razdoblje.

Ponekad se preporučuje odmah uložiti novac u zlato i srebro. To je prihvatljivo za diversifikaciju portfelja, ali mora se uzeti u obzir da pad interesa za srebro u novije vrijeme i drugi momenti povezani s ovim plemenitim metalom.