Aranybefektetések: modern piaci trendek. Az aranyba való befektetés különféle módjai és típusai Aranyrudak befektetése

Korábban olyan befektetési eszközöknek számítottunk, mint a bankbetét, ingatlanbefektetés és devizabefektetés. Ebben a cikkben szó lesz az aranyba és más nemesfémekbe történő befektetésről, valamint összehasonlítjuk a jövedelmezőséget a korábban ismertetett befektetési eszközökkel.

Miért érdekes az arany befektetésként?

Az emberiség sok ezer éve aranyhoz volt láncolva. Ez a gazdagság és a siker kvintesszenciája. Az arany nagyon sokáig valódi fizetési eszköz volt. Az emberek aranyért vettek, aranyért adtak el, volt egy aranystandard, ezért az emberi agy és az emberi pszichológia az aranyat valami nagyon garantált, állandó és megbízható dolognak érzékeli. Ráadásul az arany korlátozott (4-szer több ezüsttartalékhoz képest), ami növeli az értékét, mert. lehet, hogy nem mindenkinek. Ha az összes aranytartalékot elosztjuk a bolygón élők számával, akkor minden ember számára 27 gramm lesz. Az arany korlátozott, és jelenleg nagy a kereslet. Az arany hatalmas részét az ékszeripar, az elektronika és a fogászat fogyasztja el. Most beszéljünk arról, hogy jövedelmező-e az aranyba fektetni?

Milyen előnyei vannak az aranyba történő befektetésnek?

Valójában nagyon hasonlítanak a dollárban kifejezett pluszokhoz. A jövedelmezőség körülbelül azonos, az előnyök pedig hasonlóak:

• alacsony belépési küszöb, szó szerint néhány ezer rubelért vásárolhat aranyat;
• elég gyors pénzzé alakítás (magas likviditás), azaz elvileg arany, mint a valuta, gyorsan vissza lehet térni a rubelbe, hogy megvásárolja, ellentétben egy lakással, amelyet nagyon sokáig árulnak ott. A profik ezzel véget is érnek. Jövedelmezőségünk stabil, taszítja az inflációt és nem teszi lehetővé a keresetet.

Az aranyba történő befektetés hátrányai

• ha rubelben vesszük - alacsony jövedelmezőség;
• ha ezt az esetet dollárban vesszük figyelembe - negatív hozam.

5 eszköz az aranybefektetéshez

Először is nézzünk meg 5 fő eszközt, amelyet befektetési stratégiájában használhat:

1. Vásároljon aranyat egy bankban rúd formájában. Az előnyök közül itt nagy mennyiségű pénzt helyezhet el. Vásárláskor a foglaló után 18% ÁFA-t kell fizetni. Ezenkívül a bank felveszi a jutalékot a nemesfém tárolásáért.
2. Vásároljon aranyat személytelen fémszámlán, vagyis tulajdonképpen az arany nem lesz kéznél, hanem a számlád árfolyama a tőzsdei dollár árfolyamhoz lesz kötve.
3. Arany ékszerek vásárlása. Az ékszerek likviditása korlátozott, értékvesztése, ha zálogháznak vagy vásárlóknak adják el.
4. Arany érmék vásárlása. A nyilvánvaló előnyök közül nem kell 18%-os áfát fizetnie, és egyes befektetési érmék költsége idővel nő.
5. Vásároljon határidős aranyat az RTS tőzsdén. Abszolút likviditást kap, ne fizessen határidős tárolásért. Brókeri jutalék 2-4 rubel kontraktusonként + 0,5% felár határidős aranyügylet eladásakor. Az egyik legoptimálisabb lehetőség az aranybefektetéshez (a CHI-vel egyenrangú).

Arany veretlen vásárlás

Az aranyvásárlás folyamata egyszerű. Az arany vásárlásához a magánszemélynek útlevelet vagy más személyazonosító okmányt kell bemutatnia, ill jogalanyok a vállalkozóknak pedig arany vagy más nemesfém tuskó vásárlásához adóhivatali regisztrációs igazolást (TIN) kell bemutatniuk.

10 gramm arany 999 (a szennyeződések jelenléte legfeljebb 0,01%) és tanúsítványa

Arany vásárlásakor és eladásakor a nemesfém átvételi és átadási okirata készül (), csatolják a készpénzes dokumentumokat, amelyek feltüntetik a nemesfém típusát, mintáját és súlyát, sorozatszámát és a rudak teljes számát, a teljes összeget. a műtét napján.

Óvatosan őrizze meg a tanúsítványt, mert a tanúsítvány elvesztése szinte garantáltan ahhoz vezet, hogy a bank megtagadja az aranyrúd visszavásárlását. Aranyrudat csak zálogháznak lehet majd eladni, ócskavas áron.

Arany vásárlás nem allokált fémszámlán (OMS)

Elemezzük az arany és más nemesfémek vásárlásából származó bevételeket egy személytelen fémszámlán (OMA). A személytelen fémszámla (OMA) egy olyan számla, amely gyakorlatilag az aranyat vagy más nemesfémet (ezüst, platina, palládium) tükrözi grammban. Bármikor megvásárolhat vagy eladhat fémet egy banknak anélkül, hogy a kezébe kerülne, és nem ellenőrizné a rudakat.

Az arany OMS-en történő vásárlásának előnyei:

• kezdheti 1 gramm ezüst és 0,1 gramm arany vásárlásával
• könnyű megvásárolni és könnyen eladni ()
• kényelmes fém tároló
• nincs hozzáadottérték-adó
• olcsóbb, mint a tuskó, mert A költség nem tartalmazza a gyártás és a szállítás költségeit.
• nincs lopás és elvesztés veszélye
• kényelmesen kezelhető

Az arany CHI-n történő vásárlásának hátrányai:

• nincs előírás a magánszemélyek betéteinek biztosítására, pl. ha a bank bezár, elveszíti a CHI-be való befektetését
• nem halmozódik fel kamat a nemesfémek egyenlegére

A CHI bevételének séma a következő ⇒ Fémet vásárol az OMS-en, amikor az árajánlatok a szükséges szintre emelkednek, eladja a fémet.

Hogyan lehet megnyitni az OMS-t a Sberbankban

Az OMS megnyitásához rendelkeznie kell Személyes terület internetbankban ill mobilos alkalmazás Sberbank. Az irodában keresse meg a „Fémszámlák” részt. Ezután töltsön ki egy egyszerű számlanyitási űrlapot. Ezt követően aranyat és egyéb fémeket vásárolhat majd.

3 bank, ahol megnyithatja a CHI-t

Sberbank arany, ezüst, palládium és platina fémszámla nyitását kínálja ingyen + a számlavezetés is ingyenes. Ezen kívül lehetőség van kiskorúnak aranyszámla kiállítására, ami egy gyermek számára kiváló hosszú távú befektetés.

A számlanyitáshoz szükséges minimális összeg 0,1 gramm arany készpénznek megfelelő összeg. Ha Ön a Sberbank ügyfele, online OMS-t nyithat, és folyószámlájáról pénzt utalhat át erre a számlára. Fiókját bezárhatja vagy feltöltheti személyes fiókján keresztül is.

VTB 24 lehetőséget is kínál fémszámla nyitására, ennek egyik feltétele a folyószámla jelenléte ebben a bankban. Ha nincs folyószámla, akkor a CHI-vel párhuzamosan nyílik meg. A CHI megnyitása és karbantartása ingyenes.

A fém vásárlása vagy eladása minimum 1 gramm ezüstre vagy 0,1 gramm aranyra, palládiumra vagy platinára korlátozódik. Az egyenleg után nem számítanak fel kamatot (mint a Sberbank esetében). Az ügyfélnek nincs lehetősége pénzérme vagy fémrúd formájában történő pénzfelvételre.

Alfa Bank felajánlja, hogy fiókokban vagy távolról, "online" módban nyissa meg a nem allokált fémszámlát. A minimális mennyiség 100 gramm ezüst vagy 1 gramm arany, platina, palládium árának felel meg.

Az ügyfélnek nincs lehetősége arra sem, hogy ingot vagy érme formájában pénzt fogadjon a számlájáról, valamint az MHI számláján ingot segítségével sem lehet pénzt jóváírni. A Bank saját árajánlatot állít fel a fémekre.

Befektetés arany ékszerekbe

Ékszervásárlással csak akkor lehet aranyba fektetni, ha az arany drágulása mellett magában az ékszerben is van többletérték. Más szóval, a vásárolt ékszernek műalkotásnak kell lennie. Így az ékszerek költsége a következő összetevőkből áll:

Díszítés = aranyérték + műérték

Ellenkező esetben az ékszerbe történő befektetés nem lesz nyereséges, mert. visszaadni őket egy zálogháznak, sokkal olcsóbb lesz, mint a vételár.

Befektetések arany befektetési érmékbe

Az aranyérmék fő eladója az Orosz Föderáció Központi Bankja (ne keverje össze a Sberbank által kibocsátott emlékérmékkel). Az érme értékét a fém értéke határozza meg. Pozitívum, hogy nem kell 18%-os áfát fizetni érmék vásárlásakor. Az érmék eladása kicsit nehezebb, mint a vásárlás, mert. Az érmék banki elfogadása korlátozott, és sorban kell állnia. Lehetőségként adjon el érméket zálogháznak vagy vevőknek. Az aranyérmékbe való befektetés hosszú távú befektetés. A spread átlagosan 8% körül van, ami megakadályozza, hogy gyakran vásároljon és eladjon.

Legnepszerubb befektetési érmék:

• "Győztes György"
• "Arany cservonec"
• sorozat "Az állatöv jelei"

Az alábbi diagram a „Győztes György” érme árfolyamát mutatja. Az adatok az Orosz Föderáció Központi Bankjának webhelyéről származnak.

Érdekes tendenciát mutat a viszonylag új Arany érme"Szocsi 2014", névértéke 50 rubel. Költségének grafikonja az ábrán látható. Ennek és az előző érmének is van befektetési vonzereje.

Az évi 50 rubel névértékű „Szocsi 2014” befektetési érme árának változása

Határidős arany vásárlás

Az utolsó aranybefektetés pedig az aranyra vonatkozó határidős kontraktus megvásárlása a tőzsdén. Ezzel a pénzügyi eszközzel az RTS-en kereskednek, és a FINAM, ATON stb. fő kereskedési társaságokon keresztül lehet megvásárolni. Az arany és más nemesfémek határidős ügyletébe történő befektetések egyik fő előnye a magas likviditás. Mindig eladhat határidős ügyleteket jelentős időbefektetés nélkül.

Nézzük meg, milyen határidős ügyleteket vásároljunk? Az alábbi táblázat összehasonlítja a különböző határidős nemesfémügyletek hozamát.

Az alábbiakban ezen határidős ügyletek grafikonja látható az évre vonatkozóan (az adatok az ivesting.com webhelyről származnak). A számok jól mutatják az instrumentumok volatilitását és trendiségét.

Rövid távú befektetések. Az aranyba történő befektetés összehasonlítása az év alternatív befektetéseivel

Fontolja meg a rövid távú befektetést (egy éven belül). Hasonlítsuk össze például az éves aranybefektetéseket és más alternatív befektetéseket: például ingatlanvásárlást, egyéb nemesfémekbe való befektetést, klasszikus bankbetéteket, kötvényeket és az RTS indexbe történő befektetést.

A lakhatási költségek változásának grafikonja. Az év során a jövedelmezőség négyzetméterenként 172 000 rubelről 167 000 rubelre csökkent. Ez körülbelül -2%.

2017-ben a legjövedelmezőbb befektetési lehetőség a palládium vásárlása volt (43%-os növekedés). Az arany, a bankbetétek és a kötvények megközelítőleg azonos hozamot adnak.

Hosszú távú befektetés. Mi történne a 7 éves aranybefektetésével?

Vegye fontolóra a hosszú távú befektetéseket (több mint 5 év). Tehát mi történne a pénzével, ha 2010-ben aranyat vásárolna? Térjünk rá a számokra.

Az arany tőzsdeindexét az arany 1 troy unciánkénti árában mérik. Egy troy unciáért 2010-ben 1230 dollárt (ezerkétszázharminc dollárt) adtak. 2017-ben pedig 1224 dollár dollár. Hét éven keresztül az arany nemhogy nem drágult, de veszített is egy keveset az értékéből, de Oroszországban élünk és ha rubelbe fektettünk be, akkor az árfolyam ingadozása miatt, mert a rubel leértékelődött rubel, jövedelmezőségünk 89% lenne 7 év múlva. Azt mondhatjuk, hogy az oroszok aranyba történő befektetése megegyezik a dollárba történő befektetéssel.

Ezenkívül aranyat lehetett vásárolni egy nem allokált fémszámlán (OMS). 2010-ben 1200 rubelért megvehettük, 2017-ben pedig körülbelül 2100 rubelért eladhattuk, a hozam ismét 89%-os szinten van, nos, referenciaként elmondjuk, hogy az arany, amelyet ócskavasként adnak el, A fém értékéhez képest 2010-ben 700 rubelbe került, és 1300 rubelt ért, a hozam ismét ugyanaz 87-89%.

Mindenki ismeri az olyan jelenséget, mint az „aranyláz”, amely a 19. században kezdődött. De ha akkor tömeges őrültségben fejeződött ki az aranybányászatban, akkor ben modern világ modernebb megjelenést kapott. A mai valóságban az emberek a jelenlegi gazdaságban nem csak a felhalmozásra, hanem a profitszerzésre is hajlamosak. De mindenki jelentős haszonra vágyik anélkül, hogy erőfeszítéseket tenne. És ami a legfontosabb, hogy a haszon 100 százalékos legyen, és a kitermelés módja biztonságos. Mára ez lehetségessé vált. Tekintettel arra, hogy az arany kiállta az idő próbáját, nem meglepő, hogy valóban ez a legjövedelmezőbb befektetés. Az aranybefektetés népszerűsége pedig meglehetősen logikus és történelmileg függő.

Az arany nem veszíthet értékéből. Ennek az az oka, hogy a világ összes valutája számára biztosítékként működik.

De ennek az eszköznek az a fő előnye, hogy bevételt is tud termelni.

Ha van szabad pénzeszköz, az ember önkéntelenül is elgondolkodik azon, hogy hova fektetheti be. Számos lehetőség van: ez bankbetét, kötvények, és természetesen befektetések.

A leginkább elérhető lehetőség, amely nem igényel speciális ismereteket, az aranyba történő befektetés (beleértve fehér arany). A polgárok számára azonban továbbra is kérdés marad: mennyire biztonságos ez a befektetés?

A legtöbb szakértő egyöntetű véleménye az arany befektetésként való helyes megválasztásáról. Ez a következő tényezőknek köszönhető.

1. Az oroszországi aranybefektetéseket kiváló hírnévvel rendelkező bankok, meglehetősen szilárd és stabil társaságok kínálják. Mindenki kiadatása szükséges dokumentumokat hiba nélkül megtörténik. Ez pedig arra utal, hogy minden műveletet a törvénynek megfelelően hajtanak végre.
2. Az aranyat, mint befektetést az vonzza, hogy ez a nemesfém általában csak növeli az árat. Ez látható az elmúlt évek statisztikáit vizsgálva. És még akkor is, ha bármely ékszerüzletbe megy, észreveheti, hogy a nemesfém grammonkénti ára emelkedik. És ez magyarázza az arany ékszerek drágulását, amelyek vásárlása befektetésként is működhet.
3. Az aranynak olyan fontos tulajdonsága van, mint a tartósság. Nem igényel törődést (ami pl. ezüstről nem mondható el). Nem rozsdásodhat be, nem romolhat el váratlanul, nem törhet el, nem olvadhat el vagy egyszerűen elpárologhat. Csak növekedhet (értékben). Azt mondhatjuk, hogy ez a fém örök. Ha vásárolt 10 gramm aranyat, akkor egy évszázad múlva 10 gramm aranya is lesz.
4. Az arany nemcsak nemesfém, hanem nagyon kompakt is. Tárolása nem sok helyet igényel. Akár otthon is lehet egy falba vagy szekrénybe épített széfben. A biztonság érdekében azonban előnyösebb a banki tárolás lehetősége. A befektetők többsége őt választja (főleg, hogy a bérleti díj nem drága).
5. Erre a nemesfémre a tüzek, viharok, balesetek, azaz bármilyen kataklizmák és katasztrófák nem veszélyesek. Hogy ez ne történjen meg, az arany továbbra is megmarad. Lehet, hogy módosított formában, de létezni fog. Például a befektetési papírokkal egészen más lesz a helyzet.
6. A befektetési arany politikai szempontból is biztonságos. Jelenleg egy valuta lehet domináns, a jövőben pedig másként. Előfordulhat, hogy egyáltalán nem lesz valutával rendelkező állam. De az arany úgyis értékes marad. Az arany árfolyama állandó, stabil.
7. Ha valakinek úgy tűnik, hogy az arany vásárlása és tárolása költséges üzlet, és időt és idegeket igényel, akkor elgondolkodhat a „fémszámlákba” való befektetésen. Ez egy módja annak, hogy extra pénzt keressen az arany árfolyamának változásaival. Egy ilyen befektetés jelentése az, hogy pénzt helyeznek el, és gramm fémet rögzítenek a számlán. Egy ilyen fiók biztonsága abban rejlik, hogy nem kell az arany biztonságára gondolnia. Nem cellákban tárolják, mert minden virtuálisan történik.
8. A szakértők szerint minél súlyosabb a válság, annál drágább lesz ez a nemesfém.

És ami a legfontosabb, hogy az államok maguk határozzák meg pénzügyi stabilitásukat az arany, aranytartalék formájában. A polgárok saját nemesfémkészletet is létrehozhatnak.

Az internetes forrásokban számos előrejelzést találhat az arany áráról. Ez nem meglepő, mert az aranyat mindig is nagyra értékelték, és a mai napig nagy érdeklődés övezi. Ennek a nemesfémnek az aránya 2001 és 2012 között folyamatosan nőtt. De 2013-ban az arany ára meredeken esett, mintegy 28%-ot esett. Ez a legnagyobb visszaesés 1981 óta. Ez a helyzet oda vezetett, hogy megnőtt a kereslet a fizikai fémek iránt. Azok, akik hosszú távra fektetnek be, az áresést eszközfelhalmozási lehetőségnek tekintik. De az osztrák pénzverde (a Blumberg Luxury szerint) a nap 24 órájában működik, és megpróbálja kielégíteni az aranyérmék iránti növekvő keresletet.

Ennek a fémnek az alacsony ára nem jelenti egyértelműen azt, hogy az arany jegyzései gyorsan emelkedni fognak a közeljövőben. Tovább: a Saxo Bank azt jósolja, hogy a fém ára még alacsonyabb szintet érhet el. De ennek ellenére az árak némileg erősödni fognak. A Ebben a pillanatban a szakértőknek nincs konszenzusa abban, hogy mi lesz ennek a nemesfémnek az árával. Egyesek nagy bizonytalanságot fejeztek ki az arany árfolyamának irányával kapcsolatban.

Milyen lehetőségek vannak az aranyba történő befektetésre?

• Aranyrudak vásárlása. Aranyrúd vásárlásakor ÁFA-t kell fizetni, melynek mértéke 18%. Feltételezhető, hogy az ilyen típusú befektetést hosszú távú stratégiára szánják. Az aranyrudat otthoni széfben vagy banki széfben tárolják. A legtöbb számára a második lehetőség elfogadhatóbb. A szállítás, az aranyminta ellenőrzése és maga a tárolás nehézségei miatt egyre népszerűbb és igényesebb a bankszámla használata hozzárendelt trezorokon keresztül.

Hazánkban 1997-ig tilos volt magánszemélyeknek aranyrudat birtokolni. Ennek a tabunak az eltávolítása után kétféle ingot vált lehetségessé:

• Az aranyrudak kitűnő állapotban vannak (sima és tiszta felület tulajdonosai, amin nincs sorja, karcolás, horzsolás). Nem lehetnek eltérő összetételű zárványok. Az ilyen rudak tanúsítványainak kifogástalan állapotban kell lenniük.
• Az aranyrudak megfelelő állapotban vannak (szennyeződések, kopások, horpadások, karcolások lehetnek rajtuk, amelyek nem befolyásolják magának a rúdnak a súlyát). Az ilyen ingotokban eltérő összetételű zárványok is lehetségesek, és az ezekre vonatkozó tanúsítványokon foltok és szakadások lehetnek (de a tanúsítványnak olvashatónak kell lennie).

· Személytelen fém számla Ez a lehetőség meglehetősen jövedelmező. Ez elsősorban annak köszönhető, hogy nem kell adót fizetni. Az ilyen befektetés hátránya, hogy bankcsőd esetén megtérül készpénz nem lesz lehetőség az aranyra. Biztonsági szempontból rosszabb, mint a bankbetét (ilyenkor csőd esetén az állam visszaadja a teljes összeget vagy annak egy részét). A módszer előnye, hogy szinte korlátlan mennyiségű aranyat vásárolhat. Az ilyen fém ára valamivel alacsonyabb lesz, mint a valódi fém ára. Ez annak köszönhető, hogy az ára nem tartalmazza a tuskó létrehozásának és szállításának költségeit. De ilyen arannyal dolgozni nem nehezebb, mint a valódi arannyal.

FONTOS: ha egy befektető továbbra is valódi fémbe szeretne fektetni, akkor emlékeznie kell arra, hogy az aranyrudaknak különböző súlya van. Az arany grammonkénti költsége is jelentősen eltérhet. Gyakran magának az aranyrúdnak a súlyának növekedésével a fém grammonkénti ára alacsonyabb lesz. Ez azt jelenti, hogy egy nagyobb tömbnek kevesebb a likviditása.

• Aranybányász társaságok, részvényeik Az opció használatával történő befektetéshez először ki kell választania egy megfelelő céget. Ennek a módszernek az a hátránya, hogy a cég nem mentes a csődtől a pénzügyi válság idején.
• Befektetés emlékérmékbe. Egy ilyen befektetés kiváló megtérülést eredményezhet. A probléma csak az, hogy a kitermelését csak szakemberek végzik. Minden ilyen érme felértékelheti a jövőben. De egy kezdő számára nehéz meghatározni egy ilyen lehetőséget. Vásárláskor emlékérme 18%-os adót is kell fizetni. Az ilyen érmék csak kiváló minőségűek, ami nagyban befolyásolja az árukat. A befektetési érméknek van egy különbsége. Legfontosabb jellemzőjük, hogy egy ilyen érmét bankban vásárolva már nem lehet neki eladni. Ebben az esetben numizmatikai aukciót használnak.
• Ékszervásárlás.Ez a módszer kérdéses. A hírességek jelentős része kedveli, és különféle árú ékszereket vásárol. De azt is figyelembe kell venni, hogy az ékszerek ára is benne van a mester munkájában, és nem csak az aranyban. És ami a legfontosabb, más fémekkel készült ötvözetben használják. Ékszereket ugyanazon az áron eladni szinte lehetetlen. Csak a jelenlegi áron lehet eladni a nemesfém grammonkénti áron, és kevés pénzt kaphat.

A szakértők szerint függetlenül attól, hogy aranyrudakba vagy személytelen fémszámlába fektet be, egy ilyen befektetésnek hosszú távúnak kell lennie. Fontos, hogy legalább egy évig, lehetőleg három-öt évig tartson. Ekkor a befektető kiváló hozamot remélhet.

Alekszandr Igorevics

Olvasási idő: ~ 6 perc

Az arany árának bizonyos mértékű csökkenése ellenére az ebbe a nemesfémbe történő befektetések továbbra is hatékony eszközt jelentenek a befektetési portfóliók diverzifikálására mind a nagybefektetők, mind a magánszemélyek számára.

Miért olyan népszerű az aranyba való befektetés? Ennek több oka is van, és itt vannak:

• magas likviditás (az arany eladása nagyon egyszerű);
• az arany mindenkor a pénz biztonságának mértéke;
• a valutával ellentétben az arany nincs az ország gazdaságához kötve;

Az aranyba való befektetés módjai

A mai napig a vállalatok és a magánbefektetők számos módszerrel rendelkeznek az eszközök aranyba történő befektetésére. Azt:

Természetesen ezen befektetési módok mindegyikének vannak előnyei és hátrányai, valamint a befektetési tevékenységek jellemzői. Ezért, mielőtt döntene egy nemesfémbe történő befektetés egyik vagy másik módszere mellett, érdemes részletesen tanulmányoznia azt.

Nem készpénzes fémszámlák

Ma szinte minden orosz bank felajánlja ügyfeleinek, hogy nyitó nélküli fémszámlát nyissanak. Egy ilyen számla nyitásakor szem előtt kell tartani, hogy az nem tartozik a betétbiztosítási program hatálya alá, ezért érdemesebb stabil bankintézetet választani, például a Sberbankot vagy a VTB 24-et. A bank weboldalának meglátogatásával tájékozódjon az ilyen számlanyitás feltételeiről.

A fémszámla hasonló a bankbetéthez, azonban a számla nem valutát, hanem bizonyos mennyiségű nemesfémet tartalmaz. Lehet arany és ezüst, platina, palládium és így tovább. A befektetők azonban leggyakrabban az aranyat választják.

Az ilyen típusú aranybefektetés előnyei:

• nincs számlanyitással kapcsolatos kiadás (jutalékok és egyéb kifizetések);
• az a képesség, hogy bármikor kéznél legyen a fém;
• bizonyos fémvásárlási lehetőségekre nincs adó.

Kereskedés brókeren keresztül

Az aranyba (ezüstbe) történő befektetés ezen módja nem foglalja magában a befektető közvetlen részvételét a fém adásvételi tranzakciókban. Minden szükséges műveletet maga a bróker hajt végre, és a befektetőnek csak bizonyos mennyiségű arany megvásárlásával és értékesítésével kapcsolatban kell helyesen és időben döntenie.

Minden aranyérme befektetésre és gyűjtésre van osztva.

• Befektetési érmék bármely ilyen jellegű tevékenységre engedéllyel rendelkező bankban megvásárolhatók, nem rendelkeznek tükörfelülettel, értékük pedig megközelíti a tiszta arany árát. Emellett vásárlásuk nem ÁFA-köteles. Oroszországban sok bank foglalkozik aranyérmék értékesítésével, köztük a Rosselkhozbank, a VTB, a Sberbank és így tovább.
• Gyűjthető érmék drágábbak, mint a befektetés, mert művészi és néha történelmi értékkel bírnak. Ha van kereslet, egy ilyen érme ára rövid időn belül többszörösére nőhet. Az ilyen érméket azonban nem könnyű beszerezni, különösen azokat, amelyeket korlátozott példányszámban állítanak elő. Az ilyen érmék kibocsátását az Oroszországi Központi Bank honlapján nyomon követheti.

Az aranyérmékbe való befektetésről bővebben itt olvashat.

Aranyrudak vásárlása

Ez a fajta aranybefektetés bizonyos méretű rudak vásárlását jelenti, és magát a tranzakciót egy speciális tanúsítvány biztosítja. Érdemes megjegyezni, hogy a bankok korlátozzák az eladott arany minimális mennyiségét. Ezért az eszközök aranyba történő befektetésének ez az eszköze általában a nagy befektetési társaságok kiváltsága. Ez bizonyos többletköltségekkel is jár, beleértve az aranyrudak tárolásának szükségességét.

Aranytárgyak vásárlása

Ez a fajta aranybefektetés csak a magánszemélyek körében népszerű, akik aranytermékek vásárlásával igyekeznek megvédeni magukat az infláció hatásaitól, illetve „tartalékot képezni” a jövőre. A kereskedelmi befektetések szempontjából a nemesfémbe történő befektetés más módjaihoz, például az aranybányászatba történő befektetéshez képest a pénzügyi eszközök növelésének ez a módszere számos hátránnyal jár:

• a termékek nem tiszta aranyból készülnek;
• értékük eltúlzott a kereskedelmi felárak, adók és egyéb tényezők miatt;
• a termékeket még azon az áron is nehéz eladni, amelyen vásárolták.

Milyen előnyei és hátrányai vannak a nemesfémekbe való befektetésnek? Megtérülő-e az aranyba fektetni 2017-ben? Hogyan lehet hasznos egy arany árdiagram?

Sziasztok! Denis Kuderin a befektetések szakértője.

Barátom emléktárgyakat gyűjtött és emlékérmék, beleértve az aranyat is. Így néhányuk ára 5-15-szörösére vagy még többre nőtt mindössze 10 év alatt. Például megmutatta a Magvető érmét, amit egykor 1000 rubelért vett. Most körülbelül 20 000 rubelbe kerül. Bármikor eladható ugyanannak a Sberbanknak.

A 2008-ban kibocsátott „Győztes György” érme ára évente 20-30%-kal emelkedik. A megjelenés évében 6000 rubelért lehetett megvásárolni. Most 17 000. Ha vettem volna egy tucat ilyen érmét egyszerre... Számoljuk az elmaradt hasznot, vagy együtt találjuk ki, hogyan fektessünk be bölcsen aranyba? Így van, derítsük ki!

Azt is elmondom, hogy mely cégekre lehet „arany” befektetést rábízni, és elmondom az ilyen befektetések lehetséges kockázatait.

Hajrá barátaim!

1. Milyen jellemzői vannak az aranybefektetésnek

A nemesfémek és különösen az arany évezredek óta az egyik legmegbízhatóbb és legjövedelmezőbb befektetési terület.

Semmilyen gazdasági reform és politikai megrázkódtatás nem fogja érvényteleníteni azt a tényt, hogy ennek a fémnek a készletei korlátozottak a bolygón, és valódi értékcsökkenés nem fenyegeti sem a közeli, sem a távoli jövőben. Hacsak nem jelennek meg új alkimisták, akik megtanulják, hogyan lehet aranyat kivonni az ólomból. De ez enyhén szólva nem valószínű.

Figyelemre méltó, hogy a gazdasági válságok nem csökkentik az arany árát, hanem fordítva.

Példa

A Sberbank szerint a személytelenített fémszámlák jövedelmezősége az elmúlt 3 évben 84% volt. És a grammonkénti ár 5 évig 1600-ról 2500 rubelre nőtt.

Az aranyba való befektetés 2017-ben ugyanolyan nyereséges, mint egy évvel vagy 5 évvel ezelőtt. Sőt, a szakértők úgy vélik, hogy ennek a fémnek a ára az év végére valószínűleg növekedni fog. Egy másik kérdés az ilyen beruházások megtérülési ideje.

És mégsem szabad azonnal a bankhoz rohanni, és készpénzt aranyrudakra váltani. Először mérlegelnie kell egy ilyen döntés előnyeit és hátrányait, és meg kell tanulnia a nemesfémekbe történő befektetés alapvető szabályait.

Az első szabály, amelyet a nemesfémekbe befektetőnek tudnia kell, az az, hogy az aranybefektetések célja, hogy hosszú távon profitot termeljenek. Nem fog működni, ha 3 hónapon belül reáljövedelemhez jut, de még hat hónap alatt sem. Az ilyen beruházások megtérülését években mérik. Tekintse meg az aranyár növekedésének grafikonjait a nagyobb bankok weboldalain.

Íme egy példa egy ilyen diagramra.

A következő pont a befektetési mód megválasztása. Minden oroszországi állampolgárnak joga van ingot vagy érmét vásárolni egy bankban, valamint nyitott fémszámlát (OMS) aranyban és más nemesfémekben. Mindegyik módszernek megvannak a maga sajátosságai és kockázatai, amelyeket a cikk megfelelő részében részletesen tárgyalok.

Az aranybefektetés fő előnyei:

• az arany szinte nem esik az ára - itt nem a szezonális ingadozásokról van szó, hanem a hosszú árjegyzésekről;
• ez a fém nem rozsdásodik, nem korrodálódik, nem kopik - ha a dédnagyapád 100 éve vett egy 1 kg-os tuskót és átadta neked örökségként, súly ill. megjelenés a fém gyakorlatilag változatlan marad;
• könnyen tárolható - a bugák kompaktak és nem igényelnek különös gondot;
• az arany folyékony – mindig eladható bankoknak vagy másoknak;
• ez egy univerzális valuta, amelyet minden kontinensen és minden országban értékelnek.

Az arany, mint befektetési eszköz fő hátránya a magas vételár. Nem minden állampolgárnak van szabad pénze a stabil jövedelem megszerzéséhez szükséges mennyiségű arany megvásárlására.

További hátránya a profitra való hosszú várakozási idő. Már beszéltem erről - ahhoz, hogy szilárd nyereséget kapjon, több évet kell várnia. Ráadásul az arany tulajdon, és adóköteles.

3. módszer. Személytelen fémszámlák

Érdekes és ígéretes befektetési mód. A CHI-t egy ilyen típusú műveletre engedéllyel rendelkező bankban nyitják meg.

Az ügyfél gyakorlatilag a bank által meghatározott áron vásárol aranyat. Általános szabály, hogy ez az ár valamivel magasabb, mint az arany csereértéke azon a napon. Magához a fémhez a vevőnek semmi köze, csak az az összeg, amit a betétre letétbe helyez, a nemesfém grammjaira alakul át.

Az arany árának emelkedése esetén az ügyfél garantált bevételhez jut. Ha bezárja a számlát, akkor visszakapja a fém értékének pénzbeli egyenértékét, de már az aktuális aranyárfolyamon újraszámolva.

Az OMS jelentős előnyei:

• a "fizikai" arannyal ellentétben a személytelen számlák nem tartoznak áfa alá;
• az OMS arany ára a lehető legközelebb van a tőzsdéhez, ami keresleti számla esetén lehetővé teszi az eszközök lehető legjövedelmezőbb értékesítését;
• banki kamatok halmozódnak fel a számlákon (bár csekély mértékben).

Vannak olyan hiányosságok is, amelyekről szakértők és elemzők beszélnek. A legfontosabb, hogy az ilyen betéteket nem biztosítják a bankok, mint például a készpénzes betéteket. Ez növeli a befektető kockázatát. Ezért a CHI megnyitásához bank kiválasztásakor legyen rendkívül óvatos. Csak bevált és megbízható, nagy múlttal rendelkező intézményeket válasszon.

4. módszer. Tőzsdei kereskedés

Ez a legegyszerűbb módja a nemesfémek befektetésének. Nem szükséges "fizikai" arany beszerzése, és ezért nincs szó tárolásáról. A brókerek ugyanakkor nemcsak az arany árának emelkedése, hanem annak csökkenése miatt is bevételhez jutnak.

A tőkeáttétel lehetővé teszi, hogy a betétet meghaladó mennyiségekkel kereskedjen, ami szintén pozitív hatással van a jövedelmezőségre. És igen, nem kell adót fizetni.

Vannak kockázatok, hol nélkülük. A betét elvesztésének valószínűsége minden tőzsdei ügyletben jelen van. Minden a bróker megbízhatóságától és a választott kereskedési stratégia hatékonyságától függ.

A táblázatban az egyes módszerek előnyeit és hátrányait vizuális formában mutatjuk be:

№	A befektetés módjai	Előnyök	Hibák
1	Rúdák	Az évek során az arany nem csökken, hanem nő	18% ÁFA tuskó vásárlásakor
2	érméket	A befektetési érmék ára folyamatosan növekszik	A gyűjthető és emlék aranyérmék vásárlásához meg kell értenie a numizmatikát
3	CHI	Nincs számlanyitási adó	A betétek nem biztosítottak
4	Tőzsdei kereskedés	Megszünteti az arany tárolásának problémáját	Nem könnyű megbízható brókert és jó kereskedőt találni

További információkért tekintse meg a vonatkozó kiadványt.

3. Hogyan fektess be aranyba - lépésről lépésre szóló útmutató kezdőknek

Tehát határozottan elhatározta, hogy többé nem tartja a pénzt a matrac alatt, hanem megteszi. Amikor elkezdi a befektetést, készüljön fel lelkileg: az arany megbízható eszköz, de minden pénzügyi tranzakcióban vannak kockázatok.

Szisztematikusan, józanul, ésszerűen kell cselekedni.

1. lépés. Felmérjük az aktuális anyagi helyzetet és rendbe tesszük pénzügyeinket

A lépés nyilvánvaló, de nem tudom nem belefoglalni az utasításokba. Minden befektetés magában foglalja a pénzügyi képességeik előzetes felmérését. Számítsa ki eszközeit, beleértve a kiegészítő bevételeket, és hasonlítsa össze azokat a kötelezettségekkel.

Ha például olyan jelzálog- vagy hiteltartozása van, amely a fő bevételének 30%-át teszi ki, aligha számíthat jelentős mennyiségű szabad pénzeszközre. A befektetési lehetőségek túlbecslése minden kezdő fő hibája.

De a túlzott óvatosság nem hoz hasznot. Egy dollár ma mindig értékesebb, mint holnap ugyanaz a dollár. A megtakarítások megtartásához be kell őket fektetni. Így működik a gazdaság, függetlenül a rendelkezésre álló források mértékétől.

2. lépés Kijelöljük a befektetés céljait és céljait

A befektetések nem absztraktak. A hozzájárulás után tudnod kell, mennyit hoz neked és mennyi ideig. Döntse el a befektetés céljait és céljait.

Például egy Peugeot 408 autó megvásárlásához másfél éven belül 50%-kal kell növelnie a pénzeszközeit. Egy ilyen terv megvalósításához a legjövedelmezőbb és egyben kockázatos befektetési módot kell választania. A cél elérése után vonja ki az eszközöket a játékból, és vásároljon egy autót.

Ne légy kapzsi. A szuperprofitra való törekvés gyakran tönkremegy.

3. lépés Befektetési stratégiát dolgozunk ki

Számos befektetési stratégia létezik. Tanulmányozza őket előre. Az idő eltöltött, de az alapvető gazdasági ismeretek ugyanaz a tőke.

A stratégiák aktív és passzív, hosszú távú és rövid távú, agresszív és mérsékelt, magas kockázatú és fordítva. A választás a céljaitól, a tőke mennyiségétől és a temperamentumától függ.

4. lépés Határozza meg a befektetés módját

Az aranybefektetés eszközeiről már beszéltem. Tiéd a választás. A szakértők azt tanácsolják a viszonylag komoly pénzeszközökkel rendelkező kezdőknek, hogy kezdjenek személytelenített aranyszámlákkal. A kockázatok itt mérsékeltek, a jövedelmezőség meglehetősen kiszámítható. A lényeg, hogy egy megbízható bankban nyissunk számlát, amit nem fenyeget a tönkremenetel a következő 5-10 évben.

5. lépés Cég és befektetési program kiválasztása

A nemesfémekbe történő befektetéseket bankok, befektetési alapok és más pénzintézetek kínálják. Hogyan válasszunk megbízható partnert?

Számos szempontot ajánlok a cégválasztáshoz:

• tapasztalat - ideális, ha az intézmény több mint 10-15 éve működik a piacon;
• funkcionális weboldal elérhetősége interaktív funkciókkal és hasznos tartalommal a felhasználók számára;
• a befektetők száma;
• a befektetési eszközök kiválasztása – minél több ajánlata van a társaságnak, annál jobb.

A legjobb megoldás az, ha olyan ismerősök ajánlásai alapján keres egy intézményt, akik már tényleges bevételhez jutottak az ebben a társaságban történt befektetéseikből.

6. lépés Pályázatot nyújtunk be és megállapodást kötünk

A következő lépés a cég képviselőivel való kapcsolatfelvétel. Ha a cég ingyenes tanácsadást kínál ügyfeleinek, feltétlenül használja ezt a lehetőséget.

Hagyja, hogy a menedzser vagy a tanácsadó elmagyarázza Önnek az összes árnyalatot és finomságot, és segítsen kiválasztani a legmegfelelőbb programot.

7. lépés Pénzt helyezünk el, és nyereséget kapunk

Már csak az alapok letétbe helyezése és a nyereség megvárása marad. Az internet lehetővé teszi a befektetések jövedelmezőségének távolról történő ellenőrzését. Hozzon létre egy személyes fiókot, és rendszeresen ellenőrizze fiókja állapotát.

4. Értékelés a vállalatok befektetés arany - áttekintést a TOP-3 megbízható

Annak érdekében, hogy az olvasók könnyebben válasszanak megbízható vállalatokat az aranybefektetéshez, kiválasztottunk 3 legmegbízhatóbb nemesfémekkel foglalkozó orosz szervezetet.

Olvassa, hasonlítsa össze, elemezze és hozzon döntéseket.

A bankot 1990-ben alapították, és az új Oroszország legrégebbi intézménye. Az Orosz Föderáció egyik legdinamikusabban fejlődő bankja, iparágvezető és a pénzügyi piac legerősebb szereplője. A cég vagyonát 250 milliárd rubelre becsülik. Oroszország 55 régiójában van fióktelep. A központi iroda Jekatyerinburgban található.

Szerepel az ország 100 legmegbízhatóbb bankja között. A független szervezetek értékelésében a legmagasabb sorokat foglalja el. A Nemzeti Minősítő Ügynökség az AA szintet – a fizetőképesség és a megbízhatóság legmagasabb fokát – jelölte a banknak.

A bank arany és ezüst betéteket kínál ügyfeleinek. Ez jó lehetőség a bevételszerzésre a nemesfémek árának emelkedése miatt. A fogyasztók hozzáférhetnek lekötött aranybetétekhez és látra szóló betétekhez. A kötelező egészségbiztosítás garantálja az inflációtól való megtakarítást, valamint a nemesfém tárolásával, szállításával és tanúsításával kapcsolatos problémák hiányát.

Adja meg az aranyban történő befektetési betétek feltételeit közvetlenül a webhelyen és telefonon.

az Interfax ügynökség szerint. Több mint egymillió ügyfél, 18 éves valuta és nemesfém csere tapasztalat, 3 nemzetközi licenc. A dealing center minden olyan eszközt kínál ügyfeleinek, amelyek a tőzsdei munkához szükségesek.

Az arany kereskedés speciális ismereteket és készségeket igényel, ezért a kezdőknek tapasztalt kereskedők segítségét kell igénybe venniük.

A Sberbank megbízhatóságát bizonyítja legalább az a tény, hogy ez a legrégebbi pénzintézet az Orosz Föderációban. A bankot 1847-ben alapították. Az oroszok több mint 70%-a a Sberbank ügyfele és aktív felhasználója. A cégnek több mint 17 ezer fiókja van az Orosz Föderáció 83 területén.

A Sberbank különféle súlyú aranyrudakat, érméket (befektetési és emlékérméket) vásárol és ad el, felajánlja az ügyfeleknek fémszámlák megnyitását a legkedvezőbb feltételekkel. Az oldal 2003 óta frissíti az arany, ezüst, platina és palládium ártáblázatait.

5. Hogyan csökkentsük a kockázatokat aranybefektetés esetén - 3 hasznos tipp

Mint mondtam, nincs befektetés kockázat nélkül. De vannak módok arra, hogy csökkentsék a pénzeszközök elvesztésének esélyét.

Olvassa el a szakértői tanácsokat, és ne felejtse el alkalmazni a gyakorlatban.

1. tipp. Használjon különféle befektetési eszközöket

Ezt közgazdasági nyelven a betétek diverzifikációjának nevezik. Bölcsebb a tőkét több területre osztani, és ezzel megóvni az alapokat a teljes veszteségtől.

Ha az egyik eszköz hirtelen veszteségesnek bizonyul, akkor mások megvédik befektetési portfólióját a teljes összeomlástól.

2. tipp. Objektíven mérje fel pénzügyi lehetőségeit

Csak szabad pénzeszközöket fektessen be - vagyis azokat, akiknek elvesztése nem vezet az életszínvonal csökkenéséhez. Ne fektessen be aranyszámlákba, ha a közeljövőben kötelező kiadásai vannak.

Az aranyba való befektetés ősidők óta releváns volt. Ezt a nemesfémet aktívan használják ékszerekben, iparban stb. A legnehezebb időkben is van rá igény. Ezzel szemben az aranytartalékok korlátozottak, és a fém előállítása folyamatosan drágul.

A „konzervatív” befektetők általában azon gondolkodnak, hogyan lehet aranyba fektetni, akik nem akarnak még egyszer kockázatot vállalni. De a „sárga fém” használata a portfólióban más befektetői kategóriák esetében is célszerű. Mindenesetre ki kell találnia, hol jobb aranyat vásárolni befektetési céllal, milyen trükkök és finomságok várhatnak ezzel a pénzbefektetési módszerrel, és általában véve érdemes-e várni a nyereségre ettől a fémtől.

Az aranyba való befektetés évszázadok óta népszerű. Ez az eszköz a tőke megőrzésének és növelésének klasszikus módja.

Az aranybefektetés fő előnyei

• Eszközök széles választéka. Nem szükséges „igazi” aranyat vásárolni, csak papíraranyat vásárolhatunk OMS-en, brókereken, stb.. További plusz, hogy alternatív eszközök is rendelkezésre állnak (például aranybányászati ​​cégek részvényei), amelyek szintén jelentős mértékben függenek a fémtől. árak.
• Nagy beruházások nem szükségesek. A CHI és néhány más eszköz lehetővé teszi, hogy 10 000 vagy 1 000 rubel ingyenes befektetést indítson.
• Megbízhatóság. Valószínűleg ez az arany fő előnye. Magabiztosnak érzi magát a gazdasági válság, a tőzsdék esése és más stresszes helyzetek idején.
• Az eszköz valósága. A kriptovalutákkal és sok más eszközzel ellentétben a nemesfém meglehetősen kézzelfogható. Praktikus alkalmazásai vannak ékszerekben, különféle berendezésekben stb.
• Befektetési lehetőség akár kezdőknek is. Sok befektetéstípus (például CHI, befektetési alapok) nem igényel speciális ismereteket. Ez a plusz olyan befektetők számára releváns, akik nem akarnak állandóan időt tölteni az eszközök kezelésével és az ehhez szükséges ismeretek megszerzésével.

Az aranybefektetésnek vannak árnyoldalai is.

• Egyáltalán nem alkalmas spekulatív befektetésekre. A magas spread könnyen nyereség nélkül hagyja a befektetőt.
• Profit általában csak hosszú távon érhető el. A fő hátrány, ami megállítja a befektetőket, az egy eszköz árfolyamának rövid- és középtávú esésének lehetősége.
• A lehetőség számos eszközzel szembesül majd a nyereségszerzés nehézségeivel. Az OMS magas spreadje miatt sokáig kell várnia, amíg az ár annyira megemelkedik, hogy bevételhez jusson. Hasonló a helyzet néhány más típusú befektetéssel is.

A 7 legjobb módszer az aranyba való befektetésre 2020-ban

Az alapokat aktívan fektetik be aranyba a portfólió diverzifikálása érdekében mind a nagy szervezetek, mind a magánszemélyek. Nincs különösebb probléma, hogyan fektessen be ebbe a nemesfémbe. Ehhez számos eszköz létezik.

Mielőtt pénzügyeit aranyba fekteti, érdemes összehasonlítani az elérhető legjobb módszereket. Mindegyiknek megvannak a maga sajátosságai.

Arany vásárlás forex brókeren keresztül

Forex piac Ez elsősorban devizakereskedelem. De az arannyal történő tranzakciók is elérhetők rajta. Nem is közvetlenül a fémbe fektethet be, hanem határidős ügyletekbe, ETF-ekbe, külföldi aranybányászati ​​cégek részvényeibe fektetve.

Az aranyba történő befektetés jellemzői forex brókereken keresztül

• meglehetősen könnyű fiókot nyitni;
• a befektetés magas potenciális megtérülése;
• nem lesz nehéz megérteni a kereskedési platform felületét;
• a volatilitáshoz kapcsolódó magas kockázatok;
• a minimális beruházási összeget valójában nem határozták meg;
• tranzakciók esetén tőkeáttételt használhat a nyereség növelésére;
• Ahhoz, hogy profitot termeljen, tanulnia kell.

Sajnos a Forex brókerek között hatalmas számú csaló található. A vállalat kiválasztását felelősségteljesen kell megközelíteni. A forex brókerek közül sok offshore bejegyzett, és valójában az Orosz Föderáció Központi Bankjának ellenőrzése és felügyelete nélkül működik. Ha egy ügyfél pénzt utal át egy csaló cégnek, amely egy forex bróker leple alatt működik, akkor nagyon nehéz vagy egyáltalán nem lesz visszaküldhető.

Befektetés aranyba egy orosz brókeren keresztül

Az orosz brókerek, mint pl Tinkoff befektetések vagy a Sberbank lehetővé teszi az arany vásárlását ugyanúgy, mint a valutát. A bróker számláján figyelembe veszik. Teljes mértékben kezelhető online eszközökkel, például a Sberbank Investor alkalmazással.

Nemesfém vásárlásával közvetlenül csak akkor lehet pénzt keresni, ha a befektetési időszak elég hosszú. Alternatív megoldásként az orosz brókerek a következő eszközöket kínálhatják:

• Arany ETF-ek- tőzsdén forgalmazott alapok. A befektetési alapokhoz hasonló eszköz, de különbözik a kezeléshez kapcsolódó jutalékok alacsonyabb költségeiben.
• Arany határidős ügyletek– meghatározott futamidejű (3 hónap vagy hat hónap) származékos pénzügyi eszközök. A határidős piacon kereskednek velük. A befektető a vételi és eladási ár különbözetéből bevételhez jut.
• Befektetés orosz aranybányászati ​​vállalatok részvényeibe. Az arany ára nem 100%-ban befolyásolja a termelői részvények értékét. Az üzlet minden helyzetben profitszerzésre irányul. Jövedelem a részvények értékének változásával és osztalékkal egyaránt szerezhető.

A legtöbb orosz bróker kényelmes online eszközöket kínál a vagyonkezeléshez.

Befektetési alapok

Befektetési alapok (UIF) olyan cégek, amelyek az ügyfelek pénzének kezelésére szakosodtak. Licenc alapján működnek. A befektetők részvényeket szereznek, a pénz befektetését különböző eszközökbe már az alap szakemberei végzik. Minél nagyobb részesedésre tesz szert a befektető, annál több profitra tehet szert.

A befektetési alapok közül nem mindegyik összpontosít aranybányászatra. A legtöbb orosz cég nem közvetlenül vásárol fémet, hanem ETF-ekbe fektet be.

A kezdők számára a befektetési alapokba történő befektetés nagyon vonzónak tűnhet. Végül is nincs szükséged speciális ismeretekre, közvetlenül a platformokkal dolgozhatsz. De figyelembe kell venni, hogy a befektetési alapok jövedelmezősége alacsony a jutalékok miatt. Még negatív hozamok esetén is fel vannak töltve.

Jutalék a következő tevékenységekre adható:

• részvények vásárlásához;
• menedzsment számára;
• visszafizetésre.

Gyakran előfordulhat olyan helyzet, amikor az ügyfél veszteséget szenved, és még mindig fizetnie kell érte.

Személytelen fémszámlák (OMS) a bankokban

Személytelen fémszámlák (OMS)- kényelmes lehetőség az arany keresésére kezdő és tapasztalt befektetők számára. Valójában ez egy normális, de a pénz helyett az aranyat veszi figyelembe. A mintára, a gyártóra, a tuskószámra vonatkozó adatok nem jelennek meg, és ezeket nem veszik figyelembe.

A CHI-ben elszámolt arany ára teljes mértékben a világpiaci jegyzésektől függ. Az OMS-en keresztüli nemesfém-befektetéssel kapcsolatos utasítások és útmutatások a lehető legegyszerűbbek – vásároljon olcsóbban, várja meg az árfolyam emelkedését és adjon el magasabb áron.

Az OMS jellemzői, amelyeket figyelembe kell venni

• A tranzakciókhoz nemesfém Az OMS-ben nincs áfa. Akkor sem kell személyi jövedelemadót fizetnie a jövedelem után, ha a kötelező egészségbiztosítási forrásokat 3 éves vagy hosszabb időtartamra helyezik el.
• A személytelen fémszámlákat a DIA nem biztosítja. Tároljon aranyat az OMS-en orosz kereskedelmi bankokban, kevés tőkével. Jobb, ha ilyen számlákat helyez el nagy, állami részvételű hitelintézeteknél - Sberbank, VTB, Promsvyazbank.
• Egyes bankokban az OMS biztosítja a kamatszámítást. Sajnos a nagy hitelintézetek általában nem tudnak bevételt kínálni az elhelyezett aranyból.
• Elméletileg az ügyfélnek joga van a befektetéseit aranyrudakra utalni, egyszerűen a számláról történő lehívással. De ennek a műveletnek díjat kell fizetnie.
• Az arany vételi és eladási költségeit a bank önállóan határozza meg. Több százalékkal (néha jelentősen) eltér az Orosz Föderáció Központi Bankja által meghatározott áraktól.

Fizikai arany vásárlása ékszer formájában

Néha az emberek ékszereket kezdenek vásárolni, ha pénzt akarnak keresni aranybefektetésekkel. Ez a megközelítés gyakran nem igazolja az elvárásokat. Az eladási ár a következő tételeket tartalmazza:

• a mester munkája;
• a legértékesebb fém értéke;
• költségek és megérkezett bolt, gyártó.

A zálogházak és más szervezetek selejt áron vásárolnak ékszereket. Ez szinte mindig veszteséget eredményez a befektető számára, nem pedig nyereséget.

Kivétel csak a különleges művészeti, történelmi stb. értékkel rendelkező termékek esetében tehető. De ez a befektetési lehetőség inkább a gyűjtőkre és a műértőkre összpontosít, mint egy átlagos befektetőre.

Befektetések aranyrudakba

Aranyrudak vásárlása- az egyik legmegbízhatóbb befektetési forma. Valójában mindegyik tuskó csak egy öntött fémdarab, 999-es finomságú, azaz gyakorlatilag szennyeződésmentes (0,1%).

Az ügyfél egy bizonyos tömegű aranyrudat szerez a pénzéért, és azt bármikor eladhatja. Általában nagy bankok fiókjaiban lehet aranyrudat vásárolni. A kiárusítható tuskó minimális súlya 1 gramm.

A következő szempontokat kell figyelembe venni

• A tuskó biztonságos tárolása a tulajdonos gondja. Speciális raktárban történő elhelyezésükkor fizetni kell a szolgáltatásért, otthoni vagy máshol tárolva pedig önállóan kell gondoskodni a biztonságról és/vagy a biztosításról.
• A bugák tárolásának megfelelőnek kell lennie. Nem megfelelő állapotuk erőteljes árcsökkenéshez vezet, vagy arra kényszeríti a tulajdonost, hogy a tuskót selejt áron adja el.
• A bugák dokumentumainak elvesztése megegyezik magának a fémnek a károsodásával. Ha elvesznek, átértékelést kérhetnek, vagy akár meg is tagadhatják egy ingot vásárlását.
• A nemesfém vételi és eladási költsége eltérő. Ezt az árfolyamokhoz hasonlóan egy adott bank határozza meg. Bár a hitelintézetek általában az Orosz Föderáció Központi Bankjának elszámolóárára koncentrálnak, a végső ajánlat ettől eltér, és néha jelentősen. Az aranyrudak vásárlási helyének kiválasztásakor több bank árait kell értékelni.
• Az Orosz Föderációban a nemesfémekkel végzett műveletekre továbbra is áfát kell kivetni. Az állam fontolóra veszi ennek az adónak a megszüntetésének lehetőségét, de a megfelelő változtatások eddig nem érintették a hétköznapi befektetőket.

Egy másik lehetőség az arany vásárlására befektetés céljából aranyat vásárolni. Az Orosz Föderáció Központi Bankja korlátozott példányszámban bocsátja ki őket, és a bankok értékesítik. Ebben az esetben az ÁFA nem vonatkozik. Kétféle arany létezik: gyűjthető és befektetési arany.

A gyűjthető érméket összetett pénzverés különbözteti meg. Értéküket elsősorban a ritkaság és a numizmatikusok kereslete határozza meg, magának a fémnek az ára pedig alig van rá hatással. A numizmatika területén nem szakosodott hétköznapi befektetők számára az ilyen érmék gyakorlatilag érdektelenek.

A befektetési érmék egyszerűbb megjelenésűek. Értékük szinte teljes mértékben a bennük lévő fém értékéhez kötődik.

Az, hogy mennyit kereshet aranyba fektetett veretlen érmék segítségével, nagyban függ ennek a nemesfémnek az árának ingadozásától. De nagy jelentősége van egy adott bank vagy érmével kereskedő cég adott érmetípusának spreadjének (az eladási és vételi ár különbségének). 3-4%-tól 30-40%-ig vagy még több is lehet.

A befektetés megtérülése: mennyit kereshet?

Természetesen minden potenciális befektetőt érdekel az a kérdés, hogy nyereséges lesz-e aranyba fektetni vagy sem. A nemesfém nem létfontosságú tárgy. Elméletileg az ember nélkülözheti. De több évszázadon keresztül az arany vásárlása több évre általában jövedelmező.

A modern államok gyakran csak olyan bankjegyeket nyomtatnak, amelyek mögött nincs semmi. Az arany azonban jövedelmet termelhet, és népszerű a konzervatív befektetők körében, akik hosszú távon fektetnek be pénzt.

Annak értékelése során, hogy jövedelmező-e az aranyba fektetni, a következő szempontokat kell figyelembe venni:

• Az arany értéke ingadozó. Emelkedhet és süllyedhet is.
• Az arany ára dollárban van meghatározva. Oroszország e tulajdonsága miatt sokkal jobbak a befektetési lehetőségek ebben a fémben.
• Az, hogy mennyire lesz jövedelmező az aranyba fektetni, a választott eszköztől függ(OMS, ingots stb.). Magának a befektetőnek a tevékenysége is hatással lesz a nyereségre.

Az arany jövedelmezőségének értékeléséhez íme néhány tény:

• 1968-ban csak 40 dollárt adtak unciánként, 2020-ban pedig 1527 dollárt.
• 2008 elején körülbelül 839 dollárba került egy troy uncia, 2012 végén pedig már magabiztosan ingadozott az 1650-1750 dolláros szintek körül.
• 2019 elején az arany jegyzései alig 1300 dollár alatt voltak, augusztus közepén pedig már 1500 dollár körül ingadozni kezdtek.

Főbb buktatók és buktatók

Valójában minden befektetési eszköznek vannak buktatói, ez alól az arany sem kivétel. Ezeket a nyereség elérése érdekében kell figyelembe venni, nem pedig a saját tőke befektetéséből származó veszteséget.

A következő buktatókat kell figyelembe venni

• Hosszú tárolási idő. A legjobb aranybefektetéseket a piac csendes időszakában lehet megtenni. Ha több évre (vagy jobb esetben több évtizedre) tervezi az alapok elhelyezését, akkor válság esetén jó profit lesz. De ha nyugodt időben adjuk el - a legjobb esetben képes lesz fedezni az inflációt.
• Tárolási, karbantartási stb. költségek. Ha valódi aranyat vásárol rúd, érme formájában, akkor azt megfelelően és gondosan kell tárolni. A bróker vagy egyéb "papírarany" számlák vezetésére jutalékot lehet biztosítani. Emiatt a buktató miatt a bevétel csak jelentős értékugrás mellett kézzelfogható.
• Nagy különbség a vételi és eladási ár között. Arany eladás 3329 rubelért. grammonként a bank felajánlja, hogy visszavásárolja már 3056 rubel áron, és ez a helyzet sem kivétel a szabály alól.

A befektetők buktatói elsősorban az adózással kapcsolatosak. Ha kevesebb mint 3 éve birtokol fémet, akkor személyi jövedelemadót kell fizetnie. Számos olyan helyzet adódhat, amikor például az adólevonási jog kihasználásával elkerülheti az adót. De a befektetőnek tanulmányoznia kell ezeket az árnyalatokat, papírokat kell gyűjtenie, és érdeklődnie kell ezek iránt a piszkos trükkök iránt.

Megéri aranyba fektetni

Természetesen mindenkinek joga van eldönteni, hogy befektet-e aranyba vagy sem. De a legtöbb ember számára a válasz igen. A befektetés különösen akkor lesz megtérülő, ha az arany vásárlása csendes időben történt. Válsághelyzetben vagy egyszerűen instabil gazdasági helyzetben történő eladáskor ebben az esetben jó haszonra tehet szert.

Az aranybefektetési útmutató azt javasolja, hogy a portfólió 5-10%-át adják erre az eszközre. Ez lehetővé teszi, hogy válság esetén nyugodtan átvészeljük a nehéz időszakot, anélkül, hogy drasztikus és meggondolatlan lépéseket kellene tenniük, amíg egy meglehetősen fényes időszak el nem érkezik.

Néha ajánlatos azonnal pénzt fektetni aranyba és ezüstbe. Ez a portfólió diverzifikációja szempontjából elfogadható, de figyelembe kell venni, hogy az ezüst iránti érdeklődés zuhan mostanábanés más, ehhez a nemesfémmel kapcsolatos pillanatok.