Milyen kártyákat kell cserélni a binbankban. A binbank kártyák típusai és a banki platina kártyabirtokosok véleménye. A binbank kártya újrakibocsátásának jellemzői

2.3. Áthelyezési eljárás Pénz ban ben Orosz Föderáció

Jelenleg az Orosz Föderációban a pénzeszközök átutalásának eljárását az Oroszországi Bank 383-P számú, „A pénzeszközök átutalásának szabályairól” szóló rendelet szabályozza.

A pénzeszközök átutalása az alábbiak keretében történik készpénz nélküli fizetési formák(lásd a 2.3.1. ábrát):

Rizs. 2.3.1. A készpénz nélküli fizetési módok.

A készpénz nélküli fizetési módokat a banki ügyfelek önállóan választják meg, és az ügyfelekkel kötött megállapodások biztosíthatják.

A banki ügyfelek pénzátutalási megbízásokat készítenek, amelyek alapján pénzeszközöket utalnak át. Az Orosz Bank az „utasítások” általános kifejezést használta minden olyan dokumentum megjelölésére, amely alapján a hitelintézetek pénzátutalásokat hajtanak végre. 383-P számú rendelet megállapítja részletes leírásokés a következők jellemzői parancsokat:

- fizetési felszólítás;

- beszedési megbízás;

– fizetési kérelem;

- fizetési felszólítás.

A felsorolt ​​rendelési formákat a készpénz nélküli fizetés minden formája során alkalmazzuk. A banki gyakorlatban a megjelölt négy megbízási formán kívül egyéb megbízási típusok is alkalmazhatók, amelyekre a Szabályzat nem határoz meg részlet- és formajegyzéket. Ha egy hitelintézet tevékenysége során „nem szabványos” megbízásokat alkalmaz, akkor ezek formanyomtatványait, adatait és a velük való munkavégzés menetét a hitelintézet belső dokumentumaival kell jóváhagyni.

Nak nek elszámolási (fizetési) dokumentumok, a pénzátutalási megbízásokon kívül a banki warrantok is érvényesek.

A Bank of Russia adatai szerint 2013. január-szeptemberben 3242,9 millió egységet használtak Oroszországban. fizetési dokumentumok 321 333,4 millió rubel értékben, amelynek 97,2% -a fizetési megbízás, 0,6% fizetési felszólítás és beszedési megbízás, 0,0% csekk és körülbelül 2% banki megbízás.

A megrendelések elektronikus formában (beleértve az elektronikus fizetési módot is) és papír alapon is elkészíthetők. A fizető megbízása alapján a fizető bankja megbízást állíthat össze, és egyszeri és időszakos pénzátutalást hajthat végre.

A pénzátutalási rendszerben parancsok megfogalmazói pénzátutalás lehet:

- fizetők;

- a pénzeszközök címzettjei;

– pénzbeszedők (azaz olyan személyek vagy szervek, akik a törvény alapján jogosultak a kifizetők bankszámlájára utalni);

Jogi személyek, egyéni vállalkozók, magánszemélyek, bankok a pénzeszközök kifizetőjeként és címzettjeként járnak el.

A hitelintézetek rubelben utalnak át pénzeszközöket ügyfeleik bankszámlájára, valamint bankszámlák megnyitása nélkül átutalási megbízások alapján. A bankok a pénzeszközöket bankszámlákon keresztül utalják át:

- pénzeszközök leírása a kifizetők bankszámlájáról és pénzeszközök jóváírása a pénzeszközök címzettjei bankszámláján;

- pénzeszközök leírása a fizetők bankszámláiról és készpénz kibocsátása a pénzeszközök címzettjei számára - magánszemélyek;

- pénzeszközök leírása a fizetők bankszámláiról és a pénzeszközök címzettjei elektronikus pénzeszközeinek egyenlegének növelése.

– A hitelintézetek bankszámlanyitás nélkül utalnak át pénzeszközöket, ideértve az elektronikus fizetési módokat is:

- készpénz elfogadása, a fizető személy - magánszemély - utasítása és pénzeszközök jóváírása a pénzátvevő bankszámláján;

- készpénz átvétele, a fizető - magánszemély - utasítása és készpénz kibocsátása a pénzeszköz átvevőjének - magánszemélynek;

- készpénz elfogadása, a fizető - magánszemély - utasításai és a pénzeszközök címzettje elektronikus pénzeszközeinek egyenlegének növelése;

- a fizető fél elektronikus pénzének egyenlegének csökkentése és pénzeszközök jóváírása a pénzátvevő bankszámláján;

- a fizető fél elektronikus pénzének egyenlegének csökkentése és készpénz kibocsátása a pénzeszközök átvevőjének - magánszemélynek;

– a fizető fél elektronikus pénze egyenlegének csökkenése és a címzett elektronikus pénze egyenlegének növekedése.

Tekintsük részletesebben a készpénz nélküli fizetés formáit.

1. Fizetési megbízásos elszámolások. Fizetési megbízással történő fizetés esetén a fizető fél bankja vállalja, hogy a fizető bankszámlájára vagy a fizető bankszámlanyitása nélkül (magánszemély esetében) a fizető megbízásában meghatározott pénzeszköz átutalását végzi.

A fizetési megbízásos elszámolások sematikusan az alábbiak szerint ábrázolhatók (lásd 2.3.2. és 2.3.3. ábra).

Rizs. 2.3.2 Fizetési megbízással történő elszámolások vázlata a megbízó bankszámláján.

A 383-P számú rendeletből eredő szabályozói követelmények alapján megállapítható, hogy a hitelintézet mikor alkalmaz fizetési megbízás formájában elszámolási (fizetési) bizonylatot.

Rizs. 2.3.3. Fizetési megbízásos elszámolások sémája a fizető bankszámla megnyitása nélkül.

Először is, jogi személyek és magánszemélyek megbízást adhatnak pénzeszközök bankszámlájukról történő leírására, ideértve a pénzeszközök letéti számláról történő átutalását is. A megbízás teljes összegre készíthető egy olyan nyilvántartással, amely egy prioritási csoportból több címzett részére történő pénzátutalásra vonatkozó megbízásokat tartalmazza.

Másodszor, a jogi személyek számlanyitás nélküli elszámolásokra adhatnak utasítást, ideértve az elektronikus fizetési eszközök használatát is, hogy elektronikus pénzeszközöket utaljanak át az ügyfél bankszámlájáról egy bankszámlára. Ellenkező esetben a jogi személy elektronikus pénzátutalási megbízást nyújthat be, ideértve az elektronikus pénzátutalást is, amely alapján a bank elszámolási dokumentumot - fizetési megbízást - állít ki.

Hasonló módon az egyéni befizető bankszámlanyitás nélkül ad átutalási megbízást, amelyet kérelem formájában is ki lehet állítani. A fizető magánszemély bankszámla nyitása nélküli pénzátutalására vonatkozó utasítás formáját a hitelintézet vagy a pénzeszközök átvevői a bankkal egyetértésben állapítják meg. Tartalmaznia kell a fizető, a pénzátvevő, a bank adatait, az átutalás összegét, a fizetés célját és a bankkal egyeztetett egyéb információkat. A hitelintézet a fizető magánszemély elektronikus vagy papír alapon megadott megbízása alapján elszámolási bizonylatot - fizetési megbízást - állít ki és teljesíti az elszámolásokat. A hitelintézet az egyes befizetők utasításai alapján a teljes összegre fizetési megbízást állíthat ki, és azt megküldheti az egyéni fizetők nyilvántartását vagy utasításait átvevő banknak.

Harmadszor, a bank maga járhat el pénzeszközök kifizetőjeként vagy címzettjeként. Joga van önálló megbízási forma kidolgozására, amely alapján fizetési megbízás készül, kivéve azt az esetet, amikor a fizető maga a bank, a címzett pedig a bank ügyfele. Ezután a pénzeszközök átutalását az ügyfél-átvevő bankszámlájára a bank az általa készített elszámolási dokumentum - banki megbízás - alapján végzi. Ha a fizető bank, a pénzeszközök átutalását az ügyfél - pénzátvevő bankszámlájára a bank az általa kiállított banki megbízás alapján hajthatja végre.

A fizetési megbízás, mint elszámolási bizonylat, a készpénz nélküli fizetési megbízással, akkreditív elszámolással, elektronikus pénzátutalással történő elszámolásra vonatkozó megbízás vagy megbízás alapján készült elszámolási bizonylat funkcióját tölti be.

Felhívjuk figyelmét, hogy a fizetési megbízás az elkészítésének napjától számított 10 naptári napon belül érvényes a bankhoz történő benyújtásra.

2. Akkreditív elszámolások. Az akkreditív elszámolása során a fizető megbízása alapján eljáró bank az akkreditív megnyitására és annak utasításai szerint kötelezettséget vállal arra, hogy a pénzeszköz átutalását a címzett részére átutalja, feltéve, hogy a pénzeszköz átvevője benyújtja az előírt dokumentumokat. az akkreditívvel és annak egyéb feltételeinek teljesítését igazolja, vagy más bankot akkreditív teljesítésére felhatalmaz.

Így az akkreditív fizetési mód alábbi jellemzői különböztethetők meg:

- a pénzösszeg címzettjének a pénz átvétele előtt teljesítenie kell az akkreditívben meghatározott feltételeket, például először el kell szállítania az árut, és át kell adnia a bankjának a szállítást igazoló dokumentumokat;

- a pénzeszköz átvevője a szerződésben meghatározott részének teljesítése előtt (például az áru kiszállítása előtt) tudja, hogy a pénz a vevőnél van letétbe helyezve, vagy van bankgarancia arra az esetre, ha a vevő nem teljesíti pénzátutalási kötelezettségek;

- a fizető részéről fontos feltétel, hogy a leszállított áru megfelelő minőségű, a megbeszélt mennyiségben és választékban legyen (ehhez az akkreditív feltételeiben fel kell tüntetni, hogy az eladó bizonyos dokumentumokat kell benyújtania a banknak, amelyek megerősítik az áru minőségét, mennyiségét és választékát).

Azt a bankot, amely a fizető megbízása alapján jár el az akkreditív megnyitására, kibocsátó banknak nevezzük. A végrehajtó bank lehet a fizető bankja, a kedvezményezett bankja vagy más bank. A kibocsátó bank jogosult saját nevében és költségén akkreditívet nyitni. Ebben az esetben a kibocsátó bank a fizető.

Az akkreditív adatait és formáját (papíron) a bank állapítja meg. Az akkreditívnek a következő kötelező adatokat kell tartalmaznia:

– az akkreditív száma és kelte;

- az akkreditív összege;

- a fizető adatait;

- a kibocsátó bank adatai;

- a pénzeszközök címzettjének adatai;

– a végrehajtó bank adatai;

- az akkreditív típusa;

– az akkreditív érvényességi ideje;

– az akkreditív teljesítésének módja;

- a támogatásban részesülő által benyújtandó dokumentumok listája, a benyújtott dokumentumokkal szemben támasztott követelmények;

- a fizetés célja;

- a dokumentumok benyújtásának határideje;

– a megerősítés szükségessége (ha van);

- a banki jutalékok fizetésének rendje.

Az akkreditív egyéb információkat is tartalmazhat.

Oroszországban a következők használhatók akkreditív típusok.

Fedezett (letétbe helyezett) akkreditív. Ez az akkreditív forma a legelterjedtebb, ez azt írja elő, hogy a vevő számlát nyit egy banknál (kibocsátó bank), és az akkreditív kiegyenlítéséhez szükséges összeget befizeti abba (vagy átveszi ettől a banktól hitel fedezet ellenében). A kibocsátó bank ezeket a pénzeszközöket a végrehajtó bank levelező számlájára utalja át. Amikor eljön az akkreditív teljesítésének ideje, a végrehajtó bank átutalja a levelezőszámláján lévő pénzeszközöket az eladó számlájára (lásd 2.3.4. ábra).

Rizs. 2.3.4. Elszámolási konstrukció letétbe helyezett akkreditív esetén.

A végrehajtó bank közli a kibocsátó banktól kapott akkreditív feltételeit a pénzeszközök címzettjével. A fedezett (letétbe helyezett) akkreditív fedezeteként a végrehajtó banknak történő pénzeszközök átutalása a kibocsátó bank fizetési megbízásával történik, amely tartalmazza az akkreditív létrehozását lehetővé tevő információkat, beleértve a levél dátumát és számát. hitelből. A pénzeszközök címzettje közvetlenül a kibocsátó bankhoz nyújthatja be a dokumentumokat. A fedezett (letétbe helyezett) akkreditív alapján a kibocsátó bank köteles a megjelölt banktól igazolást kérni arról, hogy a pénzeszköz átvevője nem nyújtott be dokumentumokat a megjelölt bankhoz, és jogában áll követelni a kijelölt banktól a fedezet összegének visszaszolgáltatását. a pénzátvevő bank által a kibocsátó bankhoz történő benyújtását igazoló kérelem alapján, valamint visszaigazolt akkreditív esetén az akkreditív kibocsátó bank általi teljesítését is. Ebben az esetben a végrehajtó bank a fedezet összegét legkésőbb a kibocsátó bank kérelmének kézhezvételét követő munkanapon köteles visszafizetni. Az akkreditív teljesítése úgy történik, hogy a végrehajtó bank fizetési megbízásával pénzeszközöket utalnak át a pénzeszköz átvevőjének bankszámlájára, vagy a megfelelő összeget jóváírják a pénzeszköz átvevőjének a végrehajtó bankban vezetett bankszámláján. Az akkreditív teljesítését követően a végrehajtó bank az akkreditív teljesítéséről értesítést küld a kibocsátó banknak a teljesítés összegének feltüntetésével és a benyújtott dokumentumok csatolásával, legkésőbb az akkreditív teljesítésének napját követő három munkanapon belül. akkreditív. Ha megállapítást nyer, hogy a végrehajtó bank által a pénzeszközök átvevőjétől átvett dokumentumok nem felelnek meg az akkreditív feltételeinek, a kibocsátó banknak joga van követelni a végrehajtó banktól a címzettnek kifizetett összegeket. a végrehajtó banknak átutalt fedezet terhére (a fedezett (letétbe helyezett) akkreditív alapján), a végrehajtó banknál nyitott levelezőszámláról terhelt összegek visszatérítése, vagy az összegek visszafizetésének megtagadása a végrehajtó banknak a pénzeszközök címzettjének fizetett (fedezet nélküli (garantált) akkreditív alapján). A fedezett (letétbe helyezett) akkreditív lezárásakor a fel nem használt pénzeszközök visszautalását a kibocsátó bankhoz a végrehajtó bank fizetési megbízása alapján kell végrehajtani legkésőbb az akkreditív lezárását követő munkanapon.

Fedezet nélküli (garantált) akkreditív. A felek megállapodhatnak abban, hogy fedezetlen akkreditívet használnak. Ebben az esetben a kibocsátó bank nem utal át pénzt a végrehajtó banknak, hanem amikor eljön az akkreditív teljesítésének ideje, a végrehajtó bank leírja a szükséges összeget a kibocsátó bank nála nyitott számlájáról. eladó elszámolási számlája. Ebben az esetben a vevő bankja garantálja a fizetést az eladó bankja felé. A vevőnek viszont biztosíték nyújtásával kell garantálnia a fizetést a bank felé. Ennek az akkreditív formának az az előnye a vevő számára, hogy az akkreditív megnyitásához nem szükséges szavatolótőkét kivonni a forgalomból (lásd 2.3.5. ábra).

Rizs. 2.3.5. Garantált akkreditív elszámolási rendszer.

Fedezet nélküli (garantált) akkreditív teljesítésekor a végrehajtó banknak jogában áll az akkreditívet nem teljesíteni mindaddig, amíg a kibocsátó banktól pénz nem érkezik meg, kivéve azt az esetet, amikor az akkreditívet a megerősítő bank visszaigazolja.

visszavonhatatlan az akkreditív a vevő egyoldalú kérelmére az eladó hozzájárulása nélkül nem mondható le. A legtöbb akkreditív visszavonhatatlan, mivel ez biztosítja a szállító érdekeit. A pénzeszköz átvevőjének hozzájárulása a visszavonhatatlan akkreditív feltételeinek megváltoztatásához az akkreditív módosított feltételeinek megfelelő dokumentumok benyújtásával fejezhető ki. A visszavonhatatlan akkreditív feltételei megváltoznak, vagy visszavonhatatlan akkreditív törlésre kerül az azt követő naptól, hogy a végrehajtó bank megkapta a pénzeszköz átvevőjének hozzájárulását, amelyről a végrehajtó bank legkésőbb értesíti a kibocsátó bankot. mint három munkanap a támogatás címzettje kérelmének kézhezvételétől számítva.

Figyelembe kell azonban venni, hogy ha nincs kifejezetten rögzítve, hogy az akkreditív visszavonhatatlan, akkor az visszavonható. A visszavonható akkreditív teljesítésekor a végrehajtó bank az akkreditívet teljes összegben és az akkreditív mindenkori feltételei szerint teljesíti, ha az okmányok benyújtása előtt a pénzeszköz átvevője nem kapott értesítést a kibocsátó banktól az akkreditív törléséről vagy az akkreditív egyéb feltételeinek változásáról, az akkreditív összegét tekintve - a kibocsátó banktól az akkreditív összegének csökkentéséről szóló értesítés kézhezvételekor.

A benyújtott dokumentumok akkreditív feltételeinek való megfelelésének megállapítása során a végrehajtó bank teljesíti az akkreditívet. Az akkreditív teljesítését a bank az alábbi módokon tudja végrehajtani:

- az iratok benyújtását követően haladéktalanul, legkésőbb három munkanapon belül attól a naptól számított három munkanapon belül, amikor a bank határozatot hoz arról, hogy a pénzeszköz átvevője által benyújtott dokumentumok megfelelnek-e az akkreditív feltételeinek, de legkésőbb három munkanapon belül a benyújtott dokumentumok ellenőrzésére megállapított ötnapos határidő lejárta;

- az akkreditív feltételeiben meghatározott napon (napokon) vagy meghatározott időszakon belüli teljesítési késedelem esetén, amely bizonyos műveletek időpontjától kezdődik, beleértve az okmányok benyújtását, az áruk szállítását;

– az akkreditív feltételeiben meghatározott egyéb módon.

Ha megállapítást nyer, hogy a benyújtott dokumentumok nem felelnek meg az akkreditív feltételeinek külső jelzéseken, a végrehajtó banknak jogában áll megtagadni az akkreditív teljesítését, erről értesíti a pénzeszköz átvevőjét és a kibocsátó bankot, indokolva az akkreditívet. elutasítás. A végrehajtó bank először a kibocsátó banktól kérhet hozzájárulást az eltéréssel benyújtott dokumentumok elfogadásához. Ebben az esetben a dokumentumokat a végrehajtó bankban tárolják, amíg a kibocsátó banktól nem érkezik válasz. Ha a fizető hozzájárul a kibocsátó banknak a benyújtott dokumentumok eltérésekkel történő elfogadásához, a kibocsátó banknak jogában áll hozzájárulni a végrehajtó bankhoz az akkreditív teljesítéséhez. Ha a fizető fél az eltérést tartalmazó dokumentumok átvételét megtagadja, a kibocsátó bank köteles erről a végrehajtó bankot értesíteni, az értesítésben megjelölni minden olyan eltérést, amely az elutasítás oka.

3. Elszámolások beszedési megbízással. Beszedési megbízások érvényesek:

- beszedési elszámolások esetén a szerződésben rögzített esetekben;

- pénzhitelezői megbízás alapján történő elszámolások során.

A pénzeszközök címzettje lehet egy bank, beleértve a fizető bankját is.

A beszedési megbízás elkészítése, bemutatása, végrehajtásra történő átvétele és végrehajtása elektronikus formában, papír alapon történik.

A beszedési megbízás felhasználása a beszedési elszámolásokban egyrészt akkor történik, ha a fizető fél és bankja között létrejött bankszámlaszerződésben a pénzeszközök bankszámláról történő megterhelésére vonatkozó feltétele van, másrészt a fizető megadja a fizető fél banki adatait. a beszedési megbízás bemutatására jogosult pénzeszköz átvevőről a befizető bankszámlájára.

A beszedési megbízás fizető bankszámlájára történő benyújtásának jogát a pénzeszköz átvevője a megfelelő dokumentumok benyújtásával igazolhatja a fizető fél bankjához.

Ha a pénzeszköz átvevője a fizető bankja, a fizető bankszámlájáról történő pénzeszközök megterhelésének feltételét a bank által kiállított banki megbízás alapján a bankszámlaszerződés rögzítheti.

A beszedési megbízások fizetési sémája a 2.3.6. ábrán látható.

Rizs. 2.3.6. Elszámolási séma beszedési megbízással.

A beszedő beszedési megbízása a pénzátvevő bankján keresztül nyújtható be a fizető bankjához. A beszedési megbízást pénzbeszedés céljából elfogadó kedvezményezett bankja köteles a beszedési megbízást a fizető bankjának bemutatni.

A címzett bankján keresztül bemutatott beszedési megbízás az elkészítésének napjától számított 10 naptári napon belül érvényes a címzett bankjában történő bemutatásra.

4. Elszámolások csekkel. Ez a ma gyakorlatilag nem használt fizetési mód a 383-P számú rendeletben több bekezdést kap, jelezve, hogy a velük együttműködni kívánó bank kialakíthat belső szabályokat. A csekk tartalmazhat a hitelintézet által meghatározott adatokat; a csekk formáját a hitelintézet állapítja meg; a hitelintézet köteles ellenőrizni a csekk valódiságát, valamint azt, hogy a csekk tulajdonosa az általa meghatalmazott személy legyen; A pénzeszközök átutalásakor hitelintézeti csekkeket használnak, kivéve az Oroszországi Bank által történő pénzátutalást. A számítási séma a 2.3.7. ábrán látható.

Vegye figyelembe, hogy a csekk megrendelésként szolgál, de nem elszámolási (fizetési) bizonylatként. A fizetésre bemutatott csekk alapján a hitelintézetnek elszámolási (fizetési utalvány) vagy készpénzes (pénztári utalvány) bizonylatot kell kialakítania, ezzel igazolva a pénzeszköz mozgását.

Rizs. 2.3.7. Fizetés csekkel.

5. Elszámolások pénzátutalás formájában a pénzeszközök címzettjének kérésére (csoportos beszedési megbízás). A pénzátutalási formában történő, készpénz nélküli fizetések esetén a pénzátutalási megbízott kérésére elsősorban fizetési felszólítást alkalmaznak.

Ha a pénzeszközök átvevője bank (például abban az esetben, ha csoportos beszedési megbízással törlesztik a hitelfelvevő bankjában fennálló hiteltartozását), a pénzeszközök terhelése az ügyfél-fizető bankszámlájáról, ha van előre adott fizető elfogadása, a bank által kiállított banki megbízás alapján a bank a bankszámlaszerződés szerint teljesítheti (lásd 2.3.8. ábra)

A fizetési felszólítás elkészítése, bemutatása, végrehajtásra történő elfogadása és teljesítése elektronikus formában, papír alapon történik.

A kifizetési kérelem a kedvezményezett bankján keresztül nyújtható be a fizető fél bankjához.

A kedvezményezett bankján keresztül benyújtott fizetési kérelem az elkészítésének napjától számított 10 naptári napon belül érvényes a kedvezményezett bankjához történő benyújtásra.

Rizs. 2.3.8. Elszámolások pénzátutalás formájában a pénzeszközök átvevőjének kérésére.

6. Elektronikus pénzátutalások. A készpénz nélküli fizetés ezen formáját a 2011. június 27-i 161-FZ „A nemzeti fizetési rendszerről” című szövetségi törvény szabályozza.

A bankok átutalásokat hajthatnak végre, beleértve az elektronikus pénz különféle konvertálását hagyományos (készpénzes, nem készpénzes) pénzzé és fordítva, beleértve:

– pénzátutalások bankszámlákon keresztül;

– pénzátutalások bankszámlanyitás nélkül.

Az első esetben az átutalások a fizetők bankszámláiról történő levezetéssel és a pénzeszközök címzettjei elektronikus pénz (EMF) egyenlegének növelésével történnek.

A második esetben - bankszámlanyitás nélküli átutaláskor (a fizetés feladójával) - a következő lehetőségek lehetségesek:

a) készpénz elfogadása, a fizető személy utasításai és a címzett EMF egyenlegének növelése;

b) a fizető fél EMF egyenlegének csökkenése és pénzeszközök jóváírása a pénzeszközök címzettjének bankszámláján;

c) a fizető fél EMF egyenlegének csökkentése és készpénz kibocsátása a pénzeszközök címzettjének - magánszemélynek;

d) a fizető fél EMF egyenlegének csökkenése és a kedvezményezett EMF egyenlegének növekedése.

Vegye figyelembe, hogy a 161-FZ szövetségi törvény értelmében az elektronikus pénzátutalást végző bank ún. elektronikus pénzkezelő.

Elektronikus pénzátutalás formájában történő készpénz nélküli fizetés esetén az ügyfél a vele kötött megállapodás alapján pénzeszközt biztosít az elektronikuspénz-kezelőnek.

Felhívjuk figyelmét, hogy az elektronikuspénz-kezelő nem jogosult az ügyfél számára pénzeszközt biztosítani az ügyfél elektronikuspénz-egyenlegének növelésére. Az elektronikuspénz-kezelő nem jogosult az ügyfél elektronikuspénz-egyenlegére kamatot felszámítani.

Az elektronikus pénz átutalása az ügyfél megbízásának elektronikuspénz-kezelő általi egyidejű elfogadásával, a fizető fél elektronikuspénz-egyenlegének csökkentésével és a címzett elektronikuspénz-egyenlegének az elektronikuspénz-átutalás összegével történő növelésével történik.

Fontolja meg tovább a megbízások végrehajtására, visszavonására, visszaküldésére (törlésére) vonatkozó eljárások és végrehajtásuk eljárásai. Az ilyen eljárások lebonyolításának rendjét a hitelintézetek állapítják meg, és az ügyfelekkel, igénylőkkel, hitelintézetekkel közlik a szerződésekben, a végrehajtási megbízások átvételének eljárási rendjét ismertető dokumentumokban, valamint az ügyfélszolgálati pontokon történő tájékoztatással.

A megbízások végrehajtásra történő elfogadásának eljárásai a következők:

1) a pénzeszközök feletti rendelkezési jog igazolása (elektronikus fizetőeszköz használati jogának igazolása);

2) a megbízások integritásának ellenőrzése;

3) a megrendelések szerkezeti ellenőrzése;

4) a megbízások részleteinek értékeinek ellenőrzése;

5) a pénzeszközök elégségességének ellenőrzése.

Vizsgáljuk meg ezeket a lépéseket részletesebben.

1) A pénzeszközök feletti rendelkezési jog igazolása a megbízás elektronikus formában történő teljesítésére történő elfogadásakor azt a bank az elektronikus aláírás, a kézzel írott aláírás analógja és (vagy) kódok, jelszavak ellenőrzésével hajtja végre. A pénzeszköz feletti rendelkezési jog igazolását a papír alapú utasítás végrehajtására történő elfogadáskor a bank úgy végzi, hogy ellenőrzi a saját kezű aláírás és pecsétlenyomat meglétét és megfelelését az aláírás- és pecsétmintakártyán a banknak bejelentett mintáknak. . A magánszemély bankszámlanyitás nélküli pénzátutalási megbízásának végrehajtásra történő elfogadásakor a hitelintézet ellenőrzi a kézírásos aláírás meglétét. Az elektronikus fizetőeszköz használati jogának igazolását a hitelintézet az elektronikus fizetőeszköz számának, kódjának és (vagy) egyéb azonosítójának ellenőrzésével végzi.

2) A megrendelés integritásának ellenőrzése elektronikus formában a bank a megbízás adatainak változatlanságának ellenőrzésével hajtja végre. A papír alapú megbízás sértetlenségének ellenőrzését a bank a megbízásban történt változtatások (javítások) hiányának ellenőrzésével végzi. A megbízások elektronikus formában, papír alapon történő nyilvántartásba vétele a bank által meghatározott módon, a megbízás kézhezvételének időpontjának megjelölésével történik, míg a pénzszedők megbízásait kötelező nyilvántartásba venni.

3) A diszpozíció szerkezeti ellenőrzése elektronikus formában a bank a megadott adatok és a megbízás adataiban szereplő maximális karakterszám ellenőrzésével hajtja végre. A papír alapú utasítás szerkezeti ellenőrzését a bank az utasítás meghatározott formának való megfelelőségének ellenőrzésével végzi.

4) A rendelési adatok értékeinek szabályozása a megrendelések részleteinek értékeinek, elfogadhatóságuk és megfelelőségük ellenőrzésével történik. A fizető fél bankja a harmadik fél hozzájárulását igénylő megbízás kézhezvételét követően a fizető fél bankja a jogszabályban és a szerződésben előírt módon ellenőrzi a harmadik fél hozzájárulásának meglétét. Harmadik fél hozzájárulása a fizető fél pénzeszközeivel való rendelkezéshez elektronikus formában vagy papír alapon adható meg a szerződésben előírt módon.

A pénzeszközök átvevőjének megrendelés kézhezvételét követően elfogadás a fizető fél bankja, a fizető fél bankja ellenőrzi a fizető fél előre adott elfogadásának meglétét, vagy a fizető fél előre adott elfogadásának hiányában átveszi a fizető fél elfogadását.

A fizető előleg-elfogadása a fizető bankja és a fizető közötti megállapodásban és (vagy) külön üzenet vagy dokumentum formájában adható, beleértve az előleg elfogadási nyilatkozatot is. Ezt az elfogadást előzetesen a pénzátvevő megbízásának bemutatása előtt meg kell adni. Ez az elfogadás előre adható a fizető egy vagy több bankszámlája, egy vagy több pénzeszköz címzettje, a pénzátvevő egy vagy több megbízása tekintetében.

A fizető fél elfogadását a fizető fél bankja úgy kapja meg, hogy a pénzátvevő megbízását vagy elektronikus vagy papír alapú elfogadási értesítést továbbít a fizető felé, és elfogadja a fizető fél elfogadását (elfogadási visszautasítását) az elfogadási kérelem elkészítésével. (az elfogadás megtagadása) a fizető. A pénzeszközök átvevőinek megbízásai az elfogadásig váró megbízások sorába kerülnek.

5) A befizető bankszámláján lévő pénzeszközök megfelelőségének ellenőrzése a fizető fél bankja hajtja végre az egyes megbízások végrehajtásra történő átvételekor ismételten vagy a bank által meghatározott módon. Ha a megbízó bankszámláján elegendő fedezet van, a megbízások végrehajtása a megbízás banki beérkezésének, a fizető féltől történő elfogadásának sorrendjében történik. Ha a fizető bankszámláján nincs elegendő fedezet, az utasításokat a bank nem fogadja el végrehajtásra, és visszaküldi (törli), kivéve:

- utasítások a pénzeszközöknek az Orosz Föderáció költségvetési rendszerének költségvetésébe történő átutalására vonatkozóan;

– a hitelezők megbízásai;

– a bank által teljesítésre elfogadott, vagy a bank által a megállapodásnak megfelelően bemutatott megbízások.

A teljesítésre átvett meghatározott megbízásokat a bank a határidőben nem teljesített megbízások sorába helyezi a megbízások határidőre történő teljesítése érdekében, valamint a bankszámláról történő terhelés elsőbbségi sorrendjében, amelyet a Ptk. Orosz Föderáció. Ha a számlán lévő pénzeszközök nem elegendőek a vele szembeni összes követelés kielégítésére, a pénzeszközök terhelése a következő sorrendben történik (lásd 2.3.9. ábra).

A bankszámlanyitás nélküli pénzátutalás céljára a végrehajtásra átvett instrukciók szerinti pénzeszköz elegendőségét a hitelintézet határozza meg az ügyfél által biztosított pénzösszeg alapján.

Az elektronikus fizetési eszközzel történő tranzakciók lebonyolítása során a pénzátvevő hitelintézete a szerződésben meghatározott esetekben megkapja a fizető fél hitelintézetének hozzájárulását a tranzakció elektronikus fizetési eszközzel történő lebonyolításához. Ezt a folyamatot úgy hívják: felhatalmazást. Az engedélyezés pozitív eredménye esetén a fizető fél hitelintézete köteles a kedvezményezett hitelintézete részére a szerződésben előírt módon fedezetet biztosítani.

A teljesítési megbízás elektronikus formában történő elfogadására irányuló eljárások pozitív eredménye esetén a bank a megbízást teljesítésre fogadja, és a végrehajtási megbízás elfogadásáról elektronikus értesítést küld a megbízás feladójának. Ha a megbízásban és az elektronikus formában történő értesítésben a határidőre nem teljesített megbízások sorába kerül megbízás, a bank a sorba helyezés időpontját jelzi. A papíron végrehajtott utasítás végrehajtására vonatkozó eljárások pozitív eredménye esetén a bank a végrehajtási utasítást elfogadja, a végrehajtásra történő átvételt a végrehajtásra történő átvétel időpontjának, az utasítás elhelyezésének időpontjának meghatározásával megerősíti. a nem határidőben teljesített utasítások sorában a bank bélyegzőjével és a bank meghatalmazottjának aláírásával visszaküldi a megbízás feladójának, a megbízás másolatát a Bank által meghatározott módon és határidőn belül. megállapodás szerint, de legkésőbb a megbízás bankhoz történő beérkezését követő munkanapon.

Rizs. 2.3.9. A pénzeszközök terhelési sorrendje a számlán lévő pénzeszközök hiánya esetén.

A bankszámlanyitás nélküli pénzátutalásra benyújtott papír alapú megbízás végrehajtására vonatkozó eljárások pozitív eredménye esetén a hitelintézet a megbízást végrehajtásra fogadja el, és az eljárások befejezése után haladéktalanul a végrehajtásra vonatkozó utasítást elfogadva az utasítás egy példányát papír alapon vagy hitelkártya okmányon át kell adni a megbízás átvételének dátumával és a bank jelzéseivel ellátott papír alapú szervezetet papír alapon. , beleértve a bank meghatalmazott személyének aláírását.

A teljesítési megbízás elektronikus formában történő elfogadására irányuló eljárások negatív eredménye esetén a bank a megbízást nem fogadja el, és a megbízás feladójának elektronikus értesítést küld a megbízás törléséről, megjelölve azokat az információkat, amelyek lehetővé teszik a megbízás feladója a törlés alatt álló megbízás azonosítására, a törlés időpontja, valamint a törlés indoka, amely a bank által meghatározott kód formájában feltüntethető, és a feladó tudomására hozza. rendelés. A bankszámlára történő pénzeszközök átutalása céljából átutalt papír alapú megbízás végrehajtásra vonatkozó eljárásának negatív eredménye esetén a bank a végrehajtási utasítást nem fogadja el, és azt a megbízás feladójának a bankszámlára történő utalással visszaküldi. a visszaküldés dátumát, a visszaküldés okán a banki jelzést, a bank bélyegzőjét és a bank meghatalmazott személyének aláírását legkésőbb az utasítás banki kézhezvételét követő munkanapon. A bankszámlanyitás nélküli pénzátutalásra benyújtott papíralapú megbízás végrehajtására vonatkozó eljárások negatív eredménye esetén a hitelintézet a végrehajtási utasítást nem fogadja el, és az elfogadási eljárások befejezése után haladéktalanul. a végrehajtási utasítást vissza kell juttatnia az utasítás küldőjének.

Törlés A nem teljesített megbízások teljesítését a bank legkésőbb a megbízás visszavonásának okának felmerülését követő munkanapon teljesíti, ideértve a visszavonási kérelem beérkezését is.

Megrendelés-végrehajtási eljárások tartalmazza:

- megbízások teljesítése a bankok által meghatározott módon, a fizető fél bankszámlájáról pénzeszközök megterhelésével, a címzett bankszámláján történő jóváírással, a pénzeszköz átvevőjének készpénz kiadásával, vagy elektronikus pénzátutalással kapcsolatos információk rögzítésével;

– megbízások részleges teljesítése;

- a megrendelések teljesítésének visszaigazolása.

A végrehajtási eljárások sorrendje a megbízásokat, ideértve a teljes összegű, nyilvántartással ellátott megbízásokat is, a hitelintézetek rögzítik, és az ügyfelekkel, igénylőkkel, hitelintézetekkel szerződésekben, a megbízás-végrehajtási eljárások teljesítésének menetét ismertető dokumentumokban, valamint az ügyfélszolgálati pontokon történő tájékoztatással közölik.

A kedvezményezett bankszámláján a pénzeszközök jóváírásának rendjét a kedvezményezett bankja határozza meg, míg a kedvezményezett bankszámláján a pénzeszközök jóváírása két adat megadásával lehetséges: a kedvezményezett bankszámlaszáma és a kedvezményezettre vonatkozó egyéb adatok.

A fizetők, pénzátvevők megbízásainak részleges végrehajtását a bank végzi fizetési felszólítás elektronikus formában vagy papíron.

A pénzátvevő megbízásának részleges teljesítése céljából bank által készített fizetési megbízás, amely szerint a fizető részleges elfogadása érkezett, ha a fizető bankszámláján nincs elegendő fedezet, azt a nem időben teljesített megbízások sora.

A nem időben teljesített megbízások elektronikus formában történő sorban állása esetén a bank biztosítja a megbízás részleges teljesítéséről szóló tájékoztatás lehetőségét.

A fizető (pénz átvevő) elektronikus vagy papír alapú, pénzeszközök bankszámlára történő utalása céljából átadott megbízásának részleges teljesítését a bank által megállapított módon igazolja:

– a fizetési megbízás adatait tartalmazó elektronikus értesítés küldése a fizető félnek (a pénzeszköz átvevőjének) vagy a fizetési megbízás teljesítésének időpontját feltüntető elektronikus formában;

– a teljesített fizetési megbízás papír alapon másolatának benyújtása a megbízónak (a pénz átvevőjének), a teljesítés dátumának megjelölésével, a bank bélyegzőjével és a bank meghatalmazottjának aláírásával.

A bankszámlán keresztül történő pénzátutalásra irányuló megrendelés elektronikus formában történő végrehajtását visszaigazolják:

- a fizető fél bankja által a fizető fél bankszámlájáról történő pénzeszközök megterheléséről szóló elektronikus értesítés megküldésével a teljesített megbízás adatainak megjelölésével, vagy a teljesített megbízás elektronikus formában történő megküldésével a teljesítés időpontjának megjelölésével;

– a kedvezményezett bankja által a pénzeszköz kedvezményezettjének a kedvezményezett bankszámláján történő pénzeszköz jóváírásáról szóló értesítés megküldésével a teljesített megbízás adatainak megjelölésével, vagy a teljesített megbízás megküldésével a teljesítés időpontjának megjelölésével.

A bankszámlán keresztül történő pénzátutalásra vonatkozó papíralapú utasítás végrehajtását megerősítik:

– a fizető fél bankja által a teljesített megbízás papír alapon másolatának bemutatásával, a teljesítés dátumának megjelölésével, a bank bélyegzőjével és a bank meghatalmazottja aláírásával. Ebben az esetben a fizető fél bankjának bélyegzője egyidejűleg igazolhatja a papíralapú utasítás végrehajtására történő elfogadását és annak végrehajtását;

– a kedvezményezett bankja által a teljesített megbízás papír alapon történő bemutatásával, a végrehajtás dátumának feltüntetésével, a bank bélyegzőjének és a bank meghatalmazottjának aláírásával.

Az ügyfél megbízásának teljesítését elektronikus fizetőeszközzel történő ügylet végrehajtása során a hitelintézet a szerződésben meghatározott eljárási rend szerint az ügyfél részére elektronikus vagy papír alapú értesítéssel igazolja, a tranzakció teljesítésének elektronikus fizetőeszközzel történő visszaigazolása, amelyen fel kell tüntetni:

– a hitelintézet neve vagy egyéb adatai;

– az elektronikus fizetőeszköz száma, kódja és (vagy) egyéb azonosítója;

- a művelet típusa;

- Működés dátuma;

- a tranzakció összege;

– a megbízási díj összegét, ha van;

– az eszköz azonosítója, ha azt elektronikus fizetőeszközzel történő tranzakció végrehajtására használják.

A tranzakció elektronikus fizetőeszközzel történő végrehajtását megerősítő értesítés tartalmazhat További információ a hitelintézet által meghatározott.

Végezetül megjegyezzük, hogy a 383-P rendelet 1.8. pontja értelmében a hitelintézeteknek jóvá kell hagyniuk a belső dokumentumokat, amelyek tartalmazzák:

- a megbízások elkészítésének rendje;

– a megbízások végrehajtásra fogadására, visszavonására, visszaküldésére (törlésére) vonatkozó eljárások lefolytatásának rendje;

- a megbízások végrehajtásának rendje;

– a hitelintézetek pénzeszköz-átutalási tevékenységének szervezésére vonatkozó egyéb rendelkezések.

szerző Ioda Elena Vasziljevna

6.3. AZ EXPORT-IMPORT MŰVELETEK VÉGREHAJTÁSÁNAK ELJÁRÁSA A külkereskedelmi kapcsolatok bővülése, a külgazdasági kapcsolatok liberalizációja oda vezetett, hogy olyan vállalkozások, szervezetek kezdtek belépni a nemzetközi piacra, amelyek nem rendelkeznek kellő tapasztalattal ezen a területen.

A Hogyan használjuk az "egyszerűsítve" című könyvből szerző Kurbangaleeva Oksana Alekseevna

14.5. AZ OROSZ FÖDERÁCIÓ TÁRSADALOMBIZTOSÍTÁSI ALAPJÁNAK KIADÁSA A megállapított járulékok összege csökkenthető a szervezet által a munkahelyi és szakmai balesetek elleni társadalombiztosításra fordított összeggel.

szerző Nikanorov P S

14. cikk

Munkavállalói biztosítási költségek elszámolása és adózása című könyvből szerző Nikanorov P S

8. cikk Az Orosz Föderáció állampolgárainak egészségbiztosítása külföldön és külföldi állampolgárok az Orosz Föderáció területén

A Kártyaüzletvezetés egy kereskedelmi bankban című könyvből szerző Puhov Anton Vladimirovics

A bankkártya-tulajdonosok készpénzkibocsátásának eljárása A bankok pénztáraiban vagy pénzváltóiban végzett készpénzfelvételi műveletek működési szempontból a legegyszerűbbek, ugyanakkor az ilyen műveletek végrehajtása nagy felelősséget ró a bankkártya-tulajdonosok számára.

Az Adójog című könyvből. csaló lapok szerző Szmirnov Pavel Jurijevics

52. Az adózó meghatalmazott képviselője általi hatáskör gyakorlásának rendje

szerző

1.5. Az Orosz Föderáció Nyugdíjalapjának, az Orosz Föderáció Társadalombiztosítási Alapjának és a kötelező egészségbiztosítás fióktelep alapításáról Az Art. (8) bekezdése szerint. Az Orosz Föderáció Adótörvénykönyvének 243. §-a szerinti külön részlegek külön mérleggel,

Az adófizetési mechanizmus többszintű szervezeti felépítéshez című könyvből szerző Mandrazhitskaya Marina Vladimirovna

208. cikk Az Orosz Föderációból származó bevételek és az Orosz Föderáción kívüli forrásokból származó bevételek

Az Adóoptimalizálás: Ajánlások az adófizetéshez és az adófizetéshez című könyvből a szerző Lermontov Yu M

Az Orosz Föderáció Legfelsőbb Választottbírósága Plénumának 2008. február 14-i 14. számú rendelete az Orosz Föderáció Legfelsőbb Választottbírósága plénumának 2007. március 12-i 17. számú határozatának kiegészítéséről. az Orosz Föderáció választottbírósági eljárási kódexének alkalmazása a hatályba lépett rendelkezések felülvizsgálata során

A Vezetői számvitel című könyvből. csaló lapok szerző Zaritsky Alekszandr Jevgenyevics

51. Az értékcsökkenési leírás levonásának rendje A befektetett eszközök értékcsökkenési leírásának költségei részeként a termelési befektetett eszközök teljes körű helyreállítására vonatkozó értékcsökkenési leírások kerülnek megjelenítésre, amelyek összegét azok könyv szerinti értéke, ill.

A Válságkezelés című könyvből szerző Babuskina Elena

21. A reorganizációs eljárások fajtái és végrehajtási eljárása Az adós vagyonának külső kezelése választottbírósági vezető közreműködésével történik. Hatásköre kiterjed az adós vállalkozás fizetőképességének helyreállítására és további intézkedésekre

szerző

14. melléklet: TANÚSÍTVÁNY egy orosz szervezetnek az Orosz Föderáció területén található adóhatóságnál történő regisztrációjáról

A Vállalkozás szervezése a semmiből című könyvből. Hol kezdjem és hogyan sikerüljön szerző Szemenikhin Vitalij Viktorovics

21. melléklet REGISZTRÁCIÓS ÉRTESÍTÉS jogalany az Orosz Föderáció Nyugdíjalapjának területi szervében az Orosz Föderáció területén található helyen

szerző Korniychuk Galina

1.7. A pénztárgép-használat nélküli készpénzfizetés rendje lakossági szolgáltatásnyújtás esetén A Kbt. (2) bekezdése alapján. A pénztárgépekről szóló törvény 2. §-a, az Orosz Föderáció kormányának 2005. március 31-i 171. számú rendelete jóváhagyta a készpénzes fizetések végrehajtásáról szóló szabályzatot és (vagy)

A készpénzes elszámolások könyvből: figyelembe véve friss változások jogszabályban szerző Korniychuk Galina

A készpénzes fizetés menete nyomtatványok használata esetén Nyomtatványhasználat esetén a készpénzes fizetés és (vagy) fizetési kártyával történő elszámolás az alábbi sorrendben történik: 1) a szolgáltatások készpénzes fizetése esetén

A Számvitel az orvostudományban című könyvből szerző Firstova Szvetlana Jurjevna

3. fejezet Pénzügyi eszközök elszámolása (pénz). A készpénzes és készpénzes tranzakciók elszámolásának rendje (1. szint) Szabályozási keretek A készpénzes tranzakciók szervezése A készpénzes elszámolások a pénztáron keresztül, ill.

"Adózás, számvitel és jelentéstétel kereskedelmi bankban", 2012, N 6

A nemzeti fizetési rendszerről szóló törvény feljogosította a szervezeteket és az állampolgárokat az áruk, munkák és szolgáltatások fizetése során az elektronikus pénztárca és az elektronikus fizetési eszközök (e-pénz) használatára. A bankok ennek megfelelően jogosultak elektronikus pénzeszközök átutalására. A célok érdekében vegye figyelembe a minősítési kérdéseket könyvelés elektronikus pénzátutalási tranzakciók, ideértve a bankszámlanyitás nélküli műveleteket is, valamint ezen tranzakciók egyenlegszámlákon történő elszámolása.

Bár Oroszországban az elektronikus pénzzel való elszámolásokat már több éve végzik, az "elektronikus pénz" és az "elektronikus fizetőeszköz" fogalma csak egy évvel ezelőtt jelent meg az orosz jogszabályokban, amikor a június 27-i 161-FZ szövetségi törvény elfogadta. , 2011 „A nemzeti fizetési rendszerről” (a továbbiakban: NPS-törvény).

Jegyzet. A Nemzeti Fizetési Rendszerről szóló törvény hatálybalépése előtt csak magánszemélyek használtak elektronikus pénzt, ma már a szervezetek számára is legális az e-pénz tárolása és átutalása.

Az NPS-ről szóló törvény elfogadása "zöld utat" adott a hitelintézetek elektronikuspénz-kiegyenlítésének, amelyek, mint tudják, az orosz üzleti élet legtörvénytisztelőbb szervezetei (az e-pénz piacának többi szereplője nem avatkozott be) egyáltalán a szabályozás hiányával). Sok hitelintézet már az NPS-törvény hatálybalépése előtt is részt vett az elektronikuspénz-kiegyenlítésekben, de ezeket a műveleteket a számlanyitás nélküli átutalásokra megállapított módon tükrözte a könyvelésben.<1>.

<1>Posadskaya M. Elektronikus pénzelszámolások elszámolása // Adózás, könyvelés és jelentéstétel kereskedelmi bankban. 2011. N 2. S. 59-67.

Az elektronikus pénzre vonatkozó jogszabályok tavalyi újításai többletlépést követeltek meg a bankoktól mind az elszámolások jogi és technikai vonatkozásai, mind pedig a módszertani vonatkozásai, különösen a számviteli politika (az elektronikus pénzátutalási tranzakciók számviteli nyilvántartásának szabályai) kidolgozása és jóváhagyása terén. ) .

A hitelintézetek számára a fő jogi problémát az engedélyek cseréje jelentette banki műveletek némelyikük névváltoztatása miatt. A szabályozó azonban megpróbálta megkönnyíteni e probléma megoldását azzal, hogy egyszerűsített eljárást írt elő az engedélyek cseréjére (az Orosz Nemzeti Bank 2011. szeptember 15-i N 2699-U rendelete).

Az elektronikus pénzeszközökkel végzett tranzakciók hitelintézeti teljesítményében és elszámolásában a főbb változások a következők:

• a jogi személyek ezentúl elektronikus pénzzel is elszámolhatnak;
• Az elektronikus pénzátutalások rögzítésére az Orosz Bank egy 40903-as mérlegszámlát hozott létre "Csekkekkel, előre fizetett kártyákkal és elektronikus fizetési eszközzel történő elektronikus pénzátutalások teljesítéséhez szükséges pénzeszközök".

Az elektronikus pénzzel kapcsolatos elszámolások szabályozása

Az elektronikuspénz-kiegyenlítés szabályozásában az NPS-törvényen kívül a következő jogalkotási és szabályozási aktusok is részt vesznek:

• A bankokról és a banki tevékenységekről szóló, 1990. december 2-i 395-1. sz. szövetségi törvény (a továbbiakban - 395-1. törvény);
• 2001. augusztus 7-i 115-FZ szövetségi törvény „A bűncselekményből származó jövedelmek legalizálása (mosása) és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemről”;
• 2011. június 27-i 162-FZ szövetségi törvény "Az Orosz Föderáció egyes jogalkotási aktusainak a nemzeti fizetési rendszerről szóló szövetségi törvény elfogadásával kapcsolatos módosításáról" (a továbbiakban - 162-FZ törvény);
• Az Oroszországi Bank 2007. március 26-i 302-P számú rendelete "Az Orosz Föderáció területén található hitelintézetek számviteli vezetésének szabályairól" (a továbbiakban: 302-P rendelet);
• A Bank of Russia 2011. szeptember 14-i 2694-U számú rendelete „Az Oroszországi Banknak az elektronikuspénz-kezelő által az elektronikuspénz-átutalási tevékenységek megkezdéséről szóló értesítési eljárásról” szóló eljárásról;
• Az Oroszországi Bank 2011. szeptember 14-i N 2695-U utasítása „Az elektronikus pénzeszközök átutalásának folytonosságának biztosítására vonatkozó követelményekről”;
• A Bank of Russia 2011. szeptember 15-i 2699-U számú rendelete "A Bank of Russia-ról, amely bizonyos banki műveletek nevének megváltozása miatt a hitelintézet banki engedélyét felváltja a 162-FZ szövetségi törvénnyel összhangban, 2011. június 27-én kelt: "Az Orosz Föderáció egyes jogalkotási aktusainak módosításáról a nemzeti fizetési rendszerről szóló szövetségi törvény elfogadásával kapcsolatban";
• Az Oroszországi Szövetségi Adószolgálat 2006.12.01-i rendelete N SAE-3-19 / [e-mail védett]„Az adóhatóság határozatának az adózó (illetékfizető) vagy az adóügynök számláján a bankban végzett műveletek, valamint az elektronikus pénzeszközök átutalásának felfüggesztéséről szóló adóhatósági határozat bank részére történő megküldésére vonatkozó eljárás jóváhagyásáról törölje az adózó (díjfizető) vagy az adóügynök banki számláján végzett műveletek felfüggesztését, valamint az elektronikus pénzeszközök papíralapú átutalását."
• Az Oroszországi Szövetségi Adószolgálat 2009. szeptember 28-i rendelete N MM-7-6 / [e-mail védett]„A számlanyitásról (zárolásról), számlaadatok megváltoztatásáról, a vállalati elektronikus fizetőeszköz (KESP) elektronikus pénzátutalások igénybevételére vonatkozó jogosultság (KESP) igénybevételi jogának megadásáról (jog megszűnéséről), a banki értesítés formáinak jóváhagyásáról, módosításáról KESP részletek".

Kifejezések és meghatározások

Az elektronikus pénz az a pénz, amelyet korábban egy személy (a pénzeszközt biztosító személy) egy másik személynek, a bankszámlanyitás nélkül átadott pénzösszegre vonatkozó információk figyelembevételével (kötelezett személy) bocsát át a bank pénzbeli kötelezettségeinek teljesítésére. a pénzeszközt átadó személy harmadik személy részére, amelyre vonatkozóan a pénzeszközt biztosító személy jogosult megbízásokat kizárólag elektronikus fizetőeszközzel átutalni.

Az elektronikus pénz közgazdasági lényegét tekintve közel áll a feltöltőkártyás kártyákhoz (és ezért egy mérlegben jelennek meg velük). A fő különbségek e két fizetési mód (előre fizetett kártyák és elektronikus pénz) között a következők:

• az elektronikus pénzt magánszemélyek és jogi személyek egyaránt használhatják;
• az elektronikuspénz-kötelezett az elektronikuspénz üzemeltetője - olyan hitelintézet, amely jogosult pénzátutalások és egyéb kapcsolódó banki műveletek végzésére;
• az elektronikus pénzzel történő elszámolásokhoz elektronikus fizetési mód (beleértve a fizetési kártyát is) szükséges.

Az NPS-törvény hatálybalépése után az elektronikus pénzzel foglalkozó hitelintézetek kérdéseket tettek fel az „elektronikus pénzkezelő” státuszával kapcsolatban. Így a fenti definíció szerint 2011. szeptember 29-től minden bankszámla nyitás nélküli pénzátutalási engedéllyel rendelkező bank automatikusan elektronikuspénz-kezelővé vált. Ugyanakkor a 162-FZ törvény előírásai szerint az elektronikus pénzátutalások csak 2011. december 28-tól kerültek a banki műveletek közé (a 395-1. sz. törvény 5. cikke).

A bankárok kétségeit a 2011. szeptember 29. és 2011. december 28. közötti időszakban elektronikus pénzátutalásaik jogszerűségével kapcsolatban az Oroszországi Bank 2011. december 19-i N 14-27 / 761 számú levelével oldotta meg, amelyben kijelentette, hogy banki műveletek végzésére engedéllyel rendelkező, magánszemélyek nevében bankszámlanyitás nélküli pénzátutalási jogot biztosító hitelintézet (a postai utalvány kivételével) jelen engedély alapján bankszámlanyitás nélkül végez pénzátutalást, beleértve az elektronikus pénzt (kivéve a postai utalványokat).

Mivel a hitelintézeti engedély pótlása iránti kérelem benyújtásának határidejét a törvény és a szabályzat nem határozza meg, „az engedély pótlására vonatkozó dokumentumok benyújtását a hitelintézet a számára megfelelő időpontban is elvégezheti a tanfolyamon. jelenlegi tevékenységéről." Az egyes banki műveletek nevének korábbi szövegét tartalmazó Bank of Russia engedély alapján a banki tevékenységre nincs korlátozás.

Nem számítanak be az értékpapírpiaci szakmai tevékenységet, elszámolási tevékenységet és (vagy) befektetési alapok, befektetési alapok és nem állami nyugdíjalapok kezelését, valamint a bankszámlanyitás nélkül átadott pénzeszközök összegére vonatkozó információk elszámolását végző szervezetek által beérkezett pénzek. elektronikus pénz.számlák az e szervezetek tevékenységét szabályozó jogszabályoknak megfelelően.

Az elektronikus fizetőeszköz olyan eszköz és (vagy) mód, amely lehetővé teszi a pénzátutalási szolgáltató ügyfelének, hogy a pénzátutalási megbízásokat a vonatkozó készpénzmentes fizetési formákon belül, információs és kommunikációs technológiák segítségével készítsen, igazolja és továbbítsa, elektronikus adathordozók, beleértve a fizetési kártyákat, valamint egyéb technikai eszközök.

Elektronikus pénzátutalás formájában történő készpénz nélküli fizetés esetén az ügyfél a vele kötött megállapodás alapján pénzeszközt biztosít az elektronikuspénz-kezelőnek.

Az Üzemeltető az ügyfél által biztosított pénzeszközöket úgy veszi figyelembe, hogy olyan bejegyzést készít, amely tükrözi az elektronikuspénz-kezelő ügyféllel szembeni kötelezettségeinek összegét az általa biztosított pénzeszközök összegében (elektronikus pénz egyenleg). A bank ezen kötelezettségei nem analógok az ügyfél bankszámlájával, de gazdasági lényegükben közel állnak a bankszámlanyitás nélküli átutaláshoz elhelyezett pénzeszközökhöz.

Az elektronikuspénz-kezelő nem jogosult:

• pénzeszközöket biztosítson az ügyfélnek az ügyfél elektronikuspénz-egyenlegének növelésére (azaz az egyenleg nem képezhető kölcsönzött pénzeszközök terhére);
• kamatot felhalmozni az elektronikus pénzeszközök egyenlege után, vagy bármilyen ellenszolgáltatást fizetni az ügyfélnek (azaz ezek a pénzeszközök nem tekinthetők "klasszikus" attrakciónak - valójában elszámolásban lévő pénzeszközökről vagy tartozásokról van szó).

Az elektronikus pénzeszközök átutalása a fizetők utasításai alapján történik a pénzeszközök címzettjei javára. A jogszabályban meghatározott esetekben, valamint a fizető és az elektronikuspénz-kezelő, valamint a fizető és a pénzátvevő között létrejött megállapodások alapján az átutalás a pénzeszközök címzettjei igényei alapján történhet.

Elektronikus pénzátutalások történhetnek olyan fizetők és pénzeszközök címzettjei között, akik egy vagy több elektronikuspénz-szolgáltató ügyfelei.

Az elektronikus pénz átutalásánál jogi személy vagy egyéni vállalkozó lehet pénzeszköz átvevője, valamint kifizető, ha a pénzeszköz átvevője elektronikus fizetőeszközt használó magánszemély.

Az elektronikus pénz átutalása az ügyfél megbízásának az üzemeltető általi egyidejű elfogadásával, a fizető fél elektronikus pénzének egyenlegének csökkentésével és a címzett elektronikus pénzének egyenlegének az átutalás összegével történő növelésével történik. A fizető pénzbeli kötelezettsége a pénzátutalással szemben az elektronikus pénzátutalás véglegesítésével megszűnik.

Az elektronikuspénz-kezelő állandó jelleggel nyilvántartja az elektronikus pénz egyenlegeiről és az átutalásokról szóló információkat.

Az átutaláson túlmenően az ügyfél - nem személyre szabott elektronikus fizetőeszközt használó magánszemély (amennyiben az üzemeltető nem azonosítja az ügyfelet - magánszemély) elektronikus pénzének egyenlege (része) az Át. törvény a bûnjövedelem legalizálása elleni küzdelemrõl), megbízásából csak Bankszámlára utalható át. Az ügyfél elektronikus pénzének ilyen egyenlege (része) nem bocsátható ki készpénzben.

Ha az elektronikus fizetőeszköz személyre szabott, akkor az elektronikus pénzeszközök átutalása mellett annak egyenlege (része) az ügyfél kérésére - magánszemély lehet:

• bankszámlára utalva;
• bankszámla megnyitása nélkül utalt át;
• készpénzben adják ki.

Az elektronikus pénzeszközök egyenlegének bankszámlanyitás nélküli átutalása esetén felmerülhet a hagyományosan az ilyen átutalások rögzítésére szolgáló 40911 „Tranzitszámlák” mérlegszámla használata. A megadott számla jellemzőiből (N 302-P. Szabályzat II. részének 4.51. pontja, II. rész 4.51. pont) azonban a magánszemélyektől számlanyitás nélküli átutalások teljesítésére szolgáló pénzeszközök a 40911 számlán csak a pénztáron keresztül írhatók jóvá (készpénzben), ill. az ügyfelek bankszámláiról történő megterheléssel . Így ebben a helyzetben tanácsos az elektronikus pénzeszközök egyenlegét (részét) számlanyitás nélkül közvetlenül a 40903 „Pénzek csekkekkel, előre fizetett kártyákkal történő elszámolásokhoz és elektronikus fizetőeszközzel történő elektronikus pénzátutaláshoz” számlaszámról átutalni. .

Az ügyfél - jogi személy vagy egyéni vállalkozó - elektronikus pénzének egyenlege (része) az átutaláson túlmenően csak a bankszámlájára írható jóvá vagy utalható át a megbízás alapján.

Az ügyfél - jogi személy vagy egyéni vállalkozó - köteles elektronikuspénz-kezelőnél bankszámlát nyitni az elektronikus pénz egyenlegének (részének) átutalására, vagy tájékoztatást adni e jogi személy bankszámlájáról, ill. más hitelintézetnél nyitott egyéni vállalkozó, amelyhez az elektronikus pénz egyenlege (része) átutalható.

Az elektronikus pénzzel történő elszámolási kötelezettségek (számlatartozások) akkor keletkeznek, ha az ügyfél a közöttük kötött megállapodás alapján pénzt biztosít az elektronikuspénz-kezelő részére.

Az ügyfél – a magánszemély bankszámlája használatával vagy anélkül is biztosíthat pénzt az üzemeltetőnek. Az ügyfél – jogi személy vagy egyéni vállalkozó – kizárólag bankszámlája felhasználásával biztosít pénzeszközt az elektronikuspénz-kezelőnek.

számviteli számlák

Hitelintézetek - az elektronikuspénz-kezelők az ügyfelek (magánszemélyek, jogi személyek vagy egyéni vállalkozók) által elektronikus fizetőeszközzel történő elektronikus pénz átutalására biztosított pénzeszközöket kezelő számlák, amelyek az ügyféllel kötött megállapodás alapján a 40903 „Elszámolási pénzeszközök” számlaszámúak. csekkekkel, előre fizetett kártyákkal és elektronikus fizetőeszközzel történő elektronikus pénzátutalások végrehajtásával”.

A 40903-as számla jóváírásán elektronikus pénzzel történő elszámoláskor a szervezetektől, magánszemélyektől elektronikus pénzátutalások lebonyolítása céljából kapott összegeket levélben rögzítik:

• készpénzszámlával (20202);
• ügyfelek bankszámláival - magánszemélyek;
• levelező számlákkal (ha más hitelintézetektől érkeznek pénzeszközök).

A 40903 számla terhelése az átutalások címzettjeinek (átutalások címzettjei bankjai, egyéb elektronikuspénz-kezelők) számláival összhangban rögzíti az elektronikus pénzátutalások összegeit.

Az analitikus elszámolás menetét a hitelintézet határozza meg. Ugyanakkor az analitikus számvitelnek információt kell szolgáltatnia az ügyféllel kötött minden egyes szerződésről.

Reflexió az elektronikus fizetőeszközt használó elektronikus pénzátutalások elszámolásában Eljárás az EMF-átutalások jogi személyek nevében történő nyilvántartására

Pénzeszközök elektronikuspénz-kezelő részére ügyfél – jogi személy – által a közöttük kötött megállapodás alapján:

Dt jogi személy bankszámla

Elektronikus pénzeszközök átutalásának üzemeltetője általi végrehajtása az ügyfél - jogi személy (ha a címzett elektronikus fizetőeszközt használó magánszemély) nevében:

Kt 40903 "Csekkkel, feltöltőkártyával és elektronikus fizetőeszközzel történő elektronikus pénzátutalással történő elszámolások eszköze" (ha az üzemeltető az elektronikus pénz átvevőjének köteles személye),

Кт levelezőszámla (ha az elektronikuspénz-átvevő kötelezettje más elektronikuspénz-kezelő).

Az elektronikus pénz egyenlegének (részének) visszaküldése:

Dt 40903 "Csekkkel, feltöltőkártyás kártyával és elektronikus fizetőeszközzel történő elektronikus pénzátutalással történő elszámolások eszközei"

Jogi személy Kt bankszámlája.

Az EMF-transzferek magánszemélyek nevében történő tükrözésének eljárása

Pénzeszközök elektronikuspénz-kezelő részére ügyfél - magánszemély által a közöttük kötött megállapodás alapján:

magánszemély Dt bankszámlája,

Dt 20202 "Hitelintézetek pénztára"

Kt 40903 "Csekkkel, feltöltőkártyával és elektronikus fizetőeszközzel történő elektronikus pénzátutalással történő elszámolások eszközei."

Az EMF üzemeltető általi végrehajtása az ügyfél – magánszemély – nevében:

Dt 40903 "Csekkkel, feltöltőkártyás kártyával és elektronikus fizetőeszközzel történő elektronikus pénzátutalással történő elszámolások eszközei"

Kt 40903 "Csekkkel, feltöltőkártyával és elektronikus fizetőeszközzel történő elektronikus pénzátutalással történő elszámolások eszköze" (ha az elektronikuspénz-kezelő az elektronikuspénz átvevőjének köteles személye),

Кт levelező számla (ha az elektronikus pénzeszközök címzettjének kötelezettje más üzemeltető).

Az elektronikus pénz egyenlegének (részének) visszaküldése magánszemélynek:

Dt 40903 "Csekkkel, feltöltőkártyás kártyával és elektronikus fizetőeszközzel történő elektronikus pénzátutalással történő elszámolások eszközei"

Кт magánszemély bankszámlája (ha van személyre szabott vagy nem személyre szabott elektronikus fizetőeszköz),

Kt 20202 "Hitelintézeti pénztár" (csak személyre szabott elektronikus fizetőeszköz esetén).

Jegyzet. Az egyenleg visszautalása vagy a pénz egy részének kifizetése a magánszemélynek az elektronikus pénz személyes számlájáról a folyószámlájára vagy a pénztáron keresztül történik. A pénztáron keresztüli kibocsátás csak akkor lehetséges, ha az ügyfél rendelkezik elektronikus fizetőeszközzel (például bankkártyája).

Magánszemély elektronikus pénzeszközeinek egyenlegének (részének) átutalása megrendelésére bankszámlanyitás nélkül (csak személyre szabott elektronikus fizetőeszköz esetén):

Dt 40903 "Csekkkel, feltöltőkártyás kártyával és elektronikus fizetőeszközzel történő elektronikus pénzátutalással történő elszámolások eszközei"

CT kedvezményezett bankszámlája,

Kt levelező számla (a kedvezményezett bankjának).

Megállapítások. A bankok elektronikus pénzeszköz-átutalási tevékenysége jelenleg kialakulóban van, ezért szabályozása korántsem tökéletes, és sok "fehér foltot" hagy maga után - olyan kérdéseket, amelyek a törvények és rendeletek gyakorlati alkalmazása során merülnek fel, és még nem. egyértelmű válasza van.

Így nem tekinthető lezártnak az a kérdés, hogy az egyének készpénzzel tölthessék fel "elektronikus pénztárcájukat". A fenti könyvelési tételekben ez a lehetőség biztosított, mivel:

• az NPS-törvény nem tiltja közvetlenül ezeket a műveleteket (szó szerint azt mondja, hogy "az ügyfél – a magánszemély pénzeszközöket biztosíthat az elektronikuspénz-kezelőnek a bankszámlája használatával vagy bankszámlája használata nélkül");
• a 40903 egyenlegszámla jellemzője lehetővé teszi a készpénzszámlával való levelezésben való felhasználását;
• az elektronikus pénz egyenlege az ügyfélnek - magánszemélynek készpénzben adható ki, ha az elektronikus fizetőeszköz személyre szabott (ami lehetővé teszi, hogy feltételezzük a jogosságot és a fordított működést - az "elektronikus pénztárca" készpénzes feltöltését) .

Másrészt az Oroszországi Bank egyes képviselői szerint "nem lehet készpénz az elektronikus pénzért" (ez egy szó szerinti idézet a részlegvezető beszédéből a számlatükör és szabályok kidolgozásáról kérvény a Bank of Russia és a Bank of Russia Számviteli és Beszámolási Osztályának hitelintézetei számára L.V. Chigrinova a „Számvitel, beszámolás és adózás” fórumon 2011 december elején).

Egy másik „befejezetlen játék”, amely a gyakorlatban talán nem annyira releváns, de ehhez nem kevésbé érdekes, az elektronikus pénz és az előre fizetett kártyák közötti hasonlóságok és különbségek. Ha beszélgetünk A magánszemélyek elszámolásairól szinte megkülönböztethetetlenné válik a különbség e két instrumentum között (főleg, hogy a számviteli tranzakciók ugyanazon a számlán jelennek meg).

Jegyzet. Az elektronikus pénz és a feltöltőkártyás kártyák közötti hasonlóság, valamint egy 40903-as egyenlegszámlán való elszámolása megnöveli a 40903-as számla analitikus könyvelésének megszervezésének és ezekre a számviteli objektumokra vonatkozó számviteli politika kialakításának fontosságát.

Az elektronikus pénzzel való munkavégzés során a bankok számára felmerülő egyes problémák (különösen a banki könyvelők esetében) megoldhatók a 40903 „Csekkekkel, feltöltőkártyás kártyákkal és elektronikus fizetőeszközzel történő elektronikus pénzátutalások teljesítéséhez szükséges pénzeszközök” számla jellemzőinek módosításával. Vagy akár külön mérlegszámla kijelölése az elektronikus pénzzel végzett tranzakciók rögzítésére. Ehhez azonban az Orosz Banknak fel kell cserélnie az "a műveleteket az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban" univerzális kifejezést egy részletesebb és konkrétabb szöveggel, és ez nem olyan egyszerű, mint amilyennek látszik.

Valójában maga az NPS-törvény fejlesztői és az Oroszországi Bank képviselői szerint jelentősen, és nagyon hamar megváltozik: túl sok hiányosságot azonosítottak gyakorlati alkalmazásában. Ez azt jelenti, hogy nagy valószínűséggel az Oroszországi Bank e törvény értelmében elfogadott szabályozása is megváltozik.

Ezért valószínűleg még visszatérünk ehhez a témához.

M.Posadskaya

Banki módszertanos

A Moscow Commercial Bank Binbank számos Visa Classic és Mastercard Standard fizetési rendszerű betéti kártyát kínál ügyfeleinek. A legnépszerűbb és legkeresettebb termék azonban a Binbank betéti jövedelemkártyája. A bank reklámszlogenje erről a kártyáról valahogy így hangzik: A lekötött betét és a bankkártya talán legsikeresebb kombinációja. Nézzük meg, hogy ez igaz-e!

Internetbank a Binbank betéti kártyájának átvétele után

Minden ügyfél, aki szerződést kötött bankkártya kibocsátására és karbantartására, hozzáférést kap a BINBANK-online Internet bankhoz, ahol bármilyen terhelési, átutalási, díjfizetési, bírságfizetési, szolgáltatási műveletet végezhet.

Az Internet Bank első látogatásakor az ügyfél megadja bejelentkezési nevét és ideiglenes jelszavát, amely után az adatokat biztonsági okokból módosítani kell.

Minden egyes tranzakciónál mobiltelefon jön a tartó titkos kód, amelyet be kell írni a megfelelő mezőbe a művelet megerősítéséhez. Csak ebben az esetben lesz sikeres a tranzakció.

A Binbank-online szolgáltatás nyújtásáért jutalék nem kerül felszámításra. Valamint a Binbank bankfiókjában vagy ATM-ben az ügyfél kártyaszámla kivonatának megadásáért nem számolunk fel többletdíjat. A havi kimutatásért szintén nincs jutalék.

De a kártyatranzakciókról szóló SMS-értesítésért, vagyis az SMS-bankért fizetni kell. Az első 2 hónapban ez a szolgáltatás ingyenes, ezt követően havi díj kerül felszámításra.

Átutalás Binbank bankkártyára – hol találom a részleteket?

A műanyag számlaszámot a tulajdonos saját maga is megtudhatja a BINBANK-online felkeresésével vagy az ingyenes ügyfélszolgálati segélyvonalon. Ezenkívül a kibocsátási és banki szolgáltatásokra vonatkozó szerződésben szerepel annak a számlaszámnak a száma, amelyhez a kártya kapcsolódik.
Ha meg szeretné tudni a fizetéshez vagy átutaláshoz szükséges banki adatokat, nyissa meg a hivatalos webhelyet > A bankról > Részletek. Az utolsó részben lesz BIC, TIN, korr. számla és egyéb szükséges információk.

Ha átutalást kell végrehajtania egy külső bank kártyabirtokosának, ehhez a művelethez szüksége lesz az előfizető kártya- vagy számlaszámára, valamint banki adatokra, amelyek megtalálhatók a hivatalos webhelyen a megfelelő részben. .

A Binbank bankkártya hátrányai és előnyei

Binbank betéti kártya- egy nagyon kényelmes eszköz, amellyel nemcsak bevételi és kiadási tranzakciókat hajthat végre, hanem pénzt takaríthat meg, profitot termelhet. Azonban nem minden olyan sima, mint amilyennek látszik.

Először is, az éves szolgáltatási díj kínos. Kifejezetten magas, bár a kártya és a további zsemle állapota kötelez.

A valóságban modern világ az Apple Pay és a Samsung Pay hiánya hátránynak tűnik.

Természetesen a kártyának több előnye is van:

1. Egyenlegben kamat
2. Cashback minden vásárlásnál és megnövelt pénzvisszatérítés bizonyos kategóriákban
3. Lehetőség ingyenes szolgáltatás igénybevételére bizonyos feltételekkel
4. Státuszkártya speciális bónuszokkal, kedvezményekkel és kiváltságokkal a fizetési rendszerből.

Bármi Bank kártya saját érvényességi ideje van, ami általában 3 év. A végén a kártyát újra kiállítják a BINBANK-nak. Vegye figyelembe a jelentkezési szabályokat, a költségeket és az eljárás egyéb jellemzőit.

A BINBANK kártya újrakibocsátásának jellemzői

A betéti vagy hitelkártya tulajdonosának különböző helyzetekben előfordulhat, hogy újra ki kell adnia a kártyát. Ez lehet a korai bezárás egy másik kategóriájú kártya megszerzése érdekében, valamint a hitelkártya-tulajdonos nevének megváltoztatása. A leggyakoribb lehetőség azonban a kártya újbóli kibocsátása annak elvesztése vagy lejárata miatt. Tekintsük ezeket az eseteket részletesebben.

Újra kiadás a lejárat után

A BINBANK-ban történő hitelkártya újrakibocsátása vagy elszámolása minden intézményre hasonló szabályok szerint történik:

• A lejárati idő lejártával a B&NBANK hasonló szintű és típusú műanyagot gyárt, a tulajdonos nevével fémjelzi.
• A kártyát az időpont előtt 2-4 héttel kézbesítik a BINBANK ügyfélszolgálati fiókjába.
• A lejárt kártya birtokosát az irodában értesítjük az új kártya elérhetőségéről.
• A tulajdonos felkeresi a fiókot, újat vesz és visszaadja a régit. Ez utóbbi az ő jelenlétében megsemmisül. Az újrakibocsátott kártya a meglévő fiókhoz van kapcsolva. Ha hitelről van szó, minden adósság és feltétel megmarad. A szolgáltatás költsége és az egyéb díjak változatlanok maradnak, a jelenlegi szerződés keretein belül.

Az újrakiadási kérelmet külön nem kell benyújtani, az eljárás magánszemély közreműködése nélkül zajlik. A kártya B&NBANK számára történő újrakibocsátásának költsége nincs külön hozzárendelve. Amennyiben a kártyabirtokosnak nincs szüksége hosszabbításra, azt legalább 30 nappal az előlapon megjelölt időpont előtt be kell nyújtania a BINBANK-hoz. Ezzel egyidejűleg minden hitelkártya-tartozást ki kell fizetni ezen időpontig.

Felhívjuk figyelmét, hogy a kártya újbóli kibocsátása egyetlen esetben nem történik meg az előírt módon: ha az ügyfél a futamidő lejárta előtt 3 hónapig nem használta a kártyát (nincs bejövő és kimenő tranzakció, a hitelkeret nincs kölcsönzött).

Az újrakiadás költsége elvesztés vagy sérülés esetén

A kártya újrakibocsátása a BINBANK-nál nem csak a fent leírt ok miatt történik, hanem az alábbi feltételekkel is:

• Hitel- vagy fizetési kártyán a tulajdonos adatai vagy annak száma törölve (nem olvasható).
• A szalag lemágnesezett, és nem hajtanak végre ATM-en vagy fizetési terminálokon keresztüli tranzakciókat.
• A kártyabirtokos megváltoztatta a vezetéknevét, ezért a műanyagon szereplő adatok nem relevánsak.
• Az ügyfél elvesztette a kártyát, vagy ellopták.
• A Bank hitel- vagy fizetési kártyát saját kezdeményezésére letiltott gyanús (csalárd) tranzakciók észlelésekor, illetve az ügyfél jogai megsértésének veszélye esetén.

Ilyen esetekben az ügyfél kezdeményezésére korai újrakiadás történik, amelyet külön kérelemmel kell igazolni, az ok megjelölésével (lopás, sérülés, elvesztés stb.). Ha a kártya eltűnik, azonnali letiltást javasolunk a pénzeszközök biztonsága érdekében. Csak az utóbbi esetben a B&NBANK a probléma megoldása után úgy dönt, hogy feloldja a blokkolást, vagy felajánlja annak újbóli kibocsátását.

Ügyeljen arra, hogy letiltja az elveszett BINBANK hitelkártyát, és rendelje meg annak újrakibocsátását - ezzel biztosítva lesz a váratlan problémák ellen

A kártya korai újrakibocsátásának költsége a BINBANK-ban 350 rubel. A kérelem megírása után várni kell egy ideig a műanyag gyártására. Ha az újrakiadási kezdeményezés a BINBANK-tól érkezik belső biztonsággal összefüggő okokból, akkor a költség nincs megadva, a kiadás ingyenes.

Következtetés

A kártya érvényességi ideje lejártával történő újbóli kiállítása automatikusan és ingyenesen történik. A megjelölt időpontban felkeresheti a BINBANK irodáját és átveheti a kész kártyát. Ha a műanyag elveszett vagy megsérül, kártya újrakibocsátását kell kérni a BINBANK-nál, amelyért az adott hitel- vagy betéti kártya díjszabása szerint meghatározott költséget számítanak fel.