Инвестиционни златни кюлчета. Инвестиции в злато: съвременни пазарни тенденции. Инвестицията в злато има и недостатъци.

Предния ден вече писах за опциите за инвестиране в злато, които могат да бъдат наречени виртуални или електронни (прочетете). Говорих за златни фючърси, златни взаимни фондове, OMS и т.н. Този път нека поговорим за инвестиране във физическо злато. Тук могат да се разграничат три области: златни кюлчета, златни монети в кюлчета и златни възпоменателни монети.

златни кюлчета

Ако си представите злато, тогава първото нещо, което идва на ум, са просто златни кюлчета. В Русия блоковете са непопулярни. Основно заради съществуващия 18% ДДС върху тях. Този данък обаче може да бъде заобиколен. За да направите това, когато купувате слитък, например в Сбербанк, просто го оставяте там за съхранение. Но в този случай инвестицията в безлична метална сметка изглежда по-изгодна. Някои банки (например Uralsib) дори плащат лихва върху тях.

Снимка на склада на златни кюлчета на Bank of England

професионалисти

─ Купувайки слитък, вие сте напълно независими от финансовата система на страната. Дори ако основните банки на Русия започнат да се „пукат“ една по една, вашите спестявания ще бъдат в безопасност. В крайна сметка те са там, където решите да ги съхранявате - в скрин, сейф или под слой пръст в страната.

─ В този формат вашите инвестиции са обвързани със стойността на златото. Забравете за курса на рублата! Стойността на вашия бар се определя въз основа на борсовите цени на тройунция. Мерната единица е долар.

минуси

─ Има ДДС върху блокчетата ─ 18%.

─ Възможни трудности по отношение на продажбите.

─ Доста висок спред между цените купува и продава.

─ Има въпрос на надеждно съхранение.

Скромният златен резерв на семейството. Вляво - слитък злато проба 999, 10 гр., вдясно - инвестиционна монета "Филхармония" 31,1 гр. (1 унция)

Златни инвестиционни монети

Те се различават благоприятно от блоковете, тъй като не подлежат на облагане с ДДС. Въпреки че все още е същото физическо злато. Специални познания при закупуване на инвестиционни монети не са необходими. В Русия стандартната златна инвестиционна монета е Георги Победоносец (четвърт унция). В света стандартите са Philharmoniker (Австрия), American Eagle (САЩ), Golden Maple Leaf (Канада) и др. и по-малки).

Основният продавач на златни инвестиционни монети в Русия е Сбербанк. Може би сте забелязали скъпоценни монети на касите на техните клонове. Банката се радва на лидерско предимство и ниска финансова грамотност на населението, така че техните цени са най-неизгодни, особено при обратно изкупуване на монети.

По-долу давам нивата на покупка и продажба на злато Свети Георги Победоносец на Московския монетен двор от водещите играчи на капиталовия пазар (списъкът не е пълен).

Отбелязвам, че разликата от 30-35% между покупната и продажната цена в Сбербанк е абсолютна норма. Дори според таблицата може да остане впечатлението, че най-добрата покупна цена е от Сбербанк. Това далеч не е вярно. Не са актуализирали уебсайта си повече от седмица. За да направите това, трябва да се обадите и да се удавите.

Сега нека претеглим плюсовете и минусите на инвестирането в злато чрез закупуване на монети в кюлчета.

професионалисти

- Както при кюлчетата, вие сте напълно отстранени от руския финансов сектор. Вашите пари са "обвързани" с унция злато, която се котира в долари.

─ За разлика от златните кюлчета, пазарът на предлагане е много по-конкурентен: без да напускате дома си, можете да отидете на уебсайтовете на водещи продавачи на инвестиционни монети, да сравните цените и да намерите най-добрата оферта.

─ За разлика от кюлчетата тук няма ДДС.

минуси

─ Достатъчно е да вземете монета без ръкавици и да я „пипнете“ добре без калъф и стойността й ще спадне рязко. Винаги има известен риск от разваляне външен видмонети. Това може да намали цената му с 10-20%.

─ Доста значително разпространение. Ако днес решите да купите монета и след седмица трябва да я продадете, дори ако цената на тройунция и обменният курс на рублата не са се променили, ще загубите около 10% за една седмица поради разлика в покупните и продажните цени.

─ Има проблем със съхранението и транспортирането.

─ Имаме нужда поне малко да разбираме този пазар. Преди да купите Св. Георги Победоносец, трябва поне да „гугълнете“ защо тази монета от Московския монетен двор е по-евтина, отколкото от Петербургския монетен двор (накратко: едно време продуктите на Св.

Възпоменателни инвестиционни монети

За обикновените хора чисто външно инвестиционните и възпоменателните златни монети са неразличими. Но това далеч не е вярно. Изчисляване на разходите инвестиционна монетавинаги идва от колебанията на обменния курс в стойността на определен благороден метал, от който е направен. Корелацията, с други думи, връзката, може да е неясна, но винаги е проследима. Друго нещо - възпоменателни монети. Първоначално те имат нумизматична стойност. С течение на времето може да нарасне и то много силно. И понякога - да остане на място, само следвайки стойността на тройунция.

Според мен това е най-трудният вид инвестиция във физическо злато, т.к. без специализирани познания, има голяма вероятност от голяма грешка в изчисленията. Ще купите монета, сравнително казано, за 100 хиляди рубли. А утре се оказва, че нумизматичният пазар го е надценил. В резултат на това тя ще падне до 80 хиляди рубли, въпреки че борсовата цена на златото е останала същата.

Не ви казвам да не инвестирате във възпоменателни златни монети. Казвам: първо намерете специалист, който разбира от това. И това не е толкова лесно. Например, управителят на фонда за монети TrueInvestor Константин Касаткин е специализиран в евтиния сегмент на нумизматичните монети от съветската и съвременната епоха. Но той почти не се занимава с монети от времето на имперска Русия. Или инвестиционни монети. Или запомнящо се скъпоценни монети… Всичко това са отделни направления.

професионалисти

За разлика от кюлчетата, няма ДДС.

В ръцете ви нека е в нумизматична обвивка, но истинско злато, което има стойност.

Естетическо удоволствие все пак :) Аз например отдавна харесвам тази френска златна монета (виж по-долу). След време ще купя.

Френска златна монета Година на астрономията. Година на издаване - 2009 г. Номинал - 200 евро, злато 999, тегло - 1 унция, тираж - 1000 броя.

минуси

Трябва да разберете сегмента на възпоменателните скъпоценни монети.

Риск от повреда поради неправилно съхранение, транспортиране, боравене.

Голям спред: много по-висок, отколкото при инвестиционните монети.

Възможно е да има проблеми с изпълнението, ликвидността. Особено ако купувате златна монета от килограм (ако можете, разбира се), вижте по-долу.

Златни възпоменателни монети "Джудо", злато 999, тегло 1 кг., номинал - 10 000 rub.

Както при инвестиционните монети и кюлчетата, са възможни трудности при съхранението: ако има много монети, трябва да се погрижите за безопасността на златото.

При сложни бизнес сделки възпоменателните монети, за разлика от инвестиционните златни монети, не могат да се използват като обезпечение по краткосрочни заеми. Проверено! :)

Бижута от злато

Отделно ще ви разкажа за този вид инвестиции в злато. Няма да бъда оригинален и да кажа, че не бих нарекъл покупката на бижу инвестиция. Трябва да се разбере, че цената на златен продукт включва голяма добавена стойност, включително наем на магазин, дизайн на продукта, майсторска изработка и т.н. Също така златният пръстен или обеца обикновено са само 35-40% злато или може би 70%. Но това дори не е близо до монети или слитъци, където в най-лошия случай пробата (в съвременни монети) - 999.

Тези, които са очаровани от темата за инвестиране в злато, може да се интересуват от тази книга по темата. Нарича се „Всичко за инвестирането в злато“. Auto ─ Джон Джагерсън и Уейд Хансен. Издател ─ Ман, Иванов и Фербер. Не съм го чел, но отзивите са добри. Вижте повече за книгата.

Какви са плюсовете и минусите на инвестирането в благородни метали? Изгодно ли е да инвестирате в злато през 2017 г.? Как може да бъде полезна графиката на цената на златото?

Здравейте всички! На линия е Денис Кудерин - експерт в областта на инвестициите.

Моят приятел от много години събира възпоменателни и възпоменателни монети, включително и златни. И така, някои от тях са поскъпнали 5-15 пъти или повече само за 10 години. Например, той ми показа монетата „Сеяч“, която веднъж купи за 1000 рубли. Сега струва около 20 000 рубли. Тя може да бъде продадена на същата Сбербанк по всяко време.

Цената на монетата "Георги Победоносец", емитирана през 2008 г., се повишава с 20-30% всяка година. В годината на пускане може да бъде закупен за 6000 рубли. Сега струва 17 000. Ако бях купил дузина от тези монети наведнъж ... Ще броим ли пропуснатите печалби или ще разберем заедно как да инвестираме разумно в злато? Точно така, да разберем!

Ще ви кажа също на кои компании можете да се доверите с инвестиции в „злато“ и ще ви разкажа за възможните рискове от такива инвестиции.

Напред, приятели!

1. Какви са особеностите на инвестирането в злато

Благородните метали и особено златото са една от най-надеждните и печеливши инвестиционни области от хиляди години.

Никакви икономически реформи и политически катаклизми няма да отменят факта, че запасите от този метал на планетата са ограничени и реален спад на стойността не го заплашва нито в близко, нито в далечно бъдеще. Освен ако не се появят нови алхимици и ще се научат да извличат злато от олово. Но това е, меко казано, малко вероятно.

Трябва да се отбележи, че икономическите кризи не намаляват цените на златото, а обратното.

Пример

Според Сбербанк рентабилността на деперсонализираните метални сметки през последните 3 години възлиза на 84%. А цената на грам за 5 години е нараснала от 1600 на 2500 рубли.

Инвестицията в злато през 2017 г. е също толкова изгодна, колкото и преди година или 5 години. Освен това експерти смятат, че цената на този метал вероятно ще се увеличи до края на годината. Друг проблем е срокът на изплащане на такива инвестиции.

И все пак не трябва веднага да тичате до банката и да обменяте пари за златни кюлчета. Първо трябва да претеглите всички плюсове и минуси на такова решение и да научите основните правила за инвестиране в благородни метали.

Първото правило, което инвеститорът в благородни метали трябва да знае е, че инвестициите в злато са предназначени за печалба в дългосрочен план. Няма да работи, за да получите реален доход след 3 месеца и дори след шест месеца. Възвръщаемостта на такива инвестиции се измерва в години. Вижте графиките на ръста на цената на златото на уебсайтовете на големите банки.

Ето пример за такава диаграма.

Следващият момент е изборът на метод за инвестиране. Всеки гражданин на Русия има право да закупи слитъци или монети в банка, както и да открие неразпределена метална сметка (OMS) в злато и други благородни метали. Всеки метод има своите характеристики и рискове, които ще разгледам подробно в съответния раздел на статията.

Основните предимства на инвестирането в злато:

• златото почти не пада в цената - не става въпрос за сезонни колебания, а за дълги периоди на котиране на цените;
• този метал не ръждясва, не корозира, не се износва - ако вашият прадядо е купил слитък от 1 кг преди 100 години и ви го е предал като наследство, теглото и външният вид на метала ще останат практически непроменени;
• лесно се съхранява - слитъците са компактни и не изискват специални грижи;
• златото е ликвидно - винаги може да се продаде на банки или други;
• това е универсална валута, която се цени на всички континенти и във всички страни.

Основният недостатък на златото като инвестиционен инструмент е високата му изкупна цена. Не всеки гражданин има свободни пари, за да закупи количеството злато, необходимо за получаване на стабилен доход.

Друг недостатък е дългият период на изчакване за печалба. Вече говорих за това - за да получите солидна печалба, ще трябва да изчакате няколко години. Освен това златото е собственост и се облага с данък.

Метод 3.Безлични метални сметки

Интересен и перспективен начин за инвестиране. CHI се открива в банка, лицензирана за този вид операции.

Клиентът закупува злато виртуално на цена, определена от банковата институция. По правило тази цена е малко по-висока от обменната стойност на златото в този ден. Купувачът няма нищо общо със самия метал, просто сумата, която депозира на депозита, се превръща в грамове от благородния метал.

В случай на увеличение на цените на златото, клиентът получава гарантиран доход. Ако закрие сметката, му се връща паричната равностойност на стойността на метала, но вече преизчислена по текущия курс на златото.

Значителни предимства на OMS:

• за разлика от "физическото" злато, обезличените сметки не се облагат с ДДС;
• цената на златото за OMS е възможно най-близка до фондовата борса, което позволява, в случай на сметка на търсене, да продавате активи възможно най-изгодно;
• по сметките се начисляват банкови лихви (макар и малки).

Има и недостатъци, за които говорят експерти и анализатори. Най-важното е, че такива депозити не са застраховани от банките, както депозитите в брой. Това увеличава риска за инвеститора. Ето защо, когато избирате банка за откриване на CHI, бъдете изключително внимателни. Изберете само доказани и надеждни институции с дългогодишен опит.

Метод 4.Борсова търговия

Това е най-лесният начин да инвестирате в благородни метали. Не е необходимо да се придобива "физическо" злато и следователно няма въпрос за неговото съхранение. В същото време брокерите получават доходи не само поради повишаване на цената на златото, но и поради намаляването му.

Ливъриджът ви позволява да търгувате в обеми, надвишаващи депозита, което също има положителен ефект върху доходността. И да, не трябва да плащате данъци.

Има рискове, къде без тях. Вероятността от загуба на депозит е налице при всякакви обменни транзакции. Всичко зависи от надеждността на брокера и ефективността на избраната стратегия за търговия.

В таблицата плюсовете и минусите на всеки метод са представени във визуална форма:

№	Начини за инвестиране	Предимства	недостатъци
1	слитъци	С годините златото не поевтинява, а расте	ДДС 18% при покупка на слитък
2	монети	Цената на инвестиционните монети непрекъснато нараства	За да закупите колекционерски и възпоменателни златни монети, трябва да разбирате от нумизматика
3	ЧИ	Без данък за откриване на сметка	Депозитите не са застраховани
4	Борсова търговия	Елиминира проблема със съхранението на злато	Не е лесно да се намери надежден брокер и добър търговец

За повече информация, моля, вижте съответната публикация.

3. Как да инвестирате в злато - стъпка по стъпка ръководство за начинаещи

И така, твърдо сте решили повече да не държите пари под дюшека, а да ги накарате да работят за вас. Когато започнете да инвестирате, подгответе се психически: златото е надежден инструмент, но има рискове при всяка финансова транзакция.

Необходимо е да се действа системно, трезво, разумно.

Етап 1.Преценяваме текущото финансово състояние и подреждаме финансите си

Стъпката е очевидна, но не мога да не я включа в инструкциите. Всяка инвестиция включва предварителна оценка на техните финансови възможности. Изчислете вашите активи, включително допълнителни доходи, и ги сравнете с пасивите.

Ако например имате ипотечен или кредитен дълг, който отнема 30% от основния ви доход, едва ли можете да разчитате на значителна сума свободни средства. Надценяването на инвестиционните възможности е основната грешка на всеки начинаещ.

Но прекалената предпазливост няма да донесе ползи. Един долар днес винаги е по-ценен от същия долар утре. За да запазите спестяванията, те трябва да бъдат инвестирани. Така работи икономиката, независимо от мащаба на наличните средства.

Стъпка 2Ние определяме целите и задачите на инвестицията

Инвестициите не са абстрактни. След като сте направили вноска, трябва да знаете колко ще ви донесе и за колко време. Вземете решение за целите и задачите на инвестирането.

Например, трябва да увеличите средствата си с 50% в рамките на година и половина, за да закупите автомобил Peugeot 408. За да реализирате такъв план, ще трябва да изберете най-печелившия и в същото време рисков начин за инвестиране. След като постигнете целта, изтеглете активите от играта и купете кола.

Не бъди алчен. Преследването на свръхпечалби често завършва с крах.

Стъпка 3Разработваме инвестиционна стратегия

Има много инвестиционни стратегии. Проучете ги предварително. Нека времето е прекарано, но основните икономически знания са същият капитал.

Стратегиите са активни и пасивни, дългосрочни и краткосрочни, агресивни и умерени, високорискови и обратно. Изборът зависи от вашите цели, размер на капитала и темперамент.

Стъпка 4Определете начина за инвестиране

Вече говорих за инструментите за инвестиране в злато. Изборът е твой. Експертите съветват начинаещите със сравнително солидни средства да започнат с деперсонализирани златни сметки. Рисковете тук са умерени, доходността е доста предвидима. Основното нещо е да отворите сметка в надеждна банка, която няма опасност да бъде разорена през следващите 5-10 години.

Стъпка 5Избор на компания и инвестиционна програма

Инвестиции в благородни метали се предлагат от банки, инвестиционни фондове и други финансови институции. Как да изберем надежден партньор?

Предлагам няколко критерия за избор на фирма:

• опит - идеален, ако институцията работи на пазара повече от 10-15 години;
• наличие на функционален уебсайт с интерактивни функции и полезно съдържание за потребителите;
• броя на инвеститорите;
• избор на инвестиционни инструменти - колкото повече предложения има компанията, толкова по-добре.

Най-добрият вариант е да намерите институция по препоръки на познати, които вече са получили реален доход от инвестициите си в тази компания.

Стъпка 6Подаваме заявление и сключваме споразумение

Следващата стъпка е да се свържете с представителите на фирмата. Ако фирмата предлага безплатна консултация на клиенти, не забравяйте да използвате тази опция.

Нека мениджърът или консултантът да ви обясни всички нюанси и тънкости и да ви помогне да изберете най-подходящата програма.

Стъпка 7Депозираме средства и получаваме печалба

Остава само да депозирате средства и да изчакате печалбата. Интернет ви позволява да проверите доходността на инвестициите от разстояние. Започнете Лична зонаи периодично следете състоянието на вашия акаунт.

4. Рейтинг на компаниите за инвестиране в злато - преглед на ТОП-3 надеждни

За да улесним читателите при избора на надеждни компании за инвестиране в злато, ние избрахме 3 от най-надеждните руски организации, работещи с благородни метали.

Четете, сравнявайте, анализирайте и вземайте решения.

Банката е основана през 1990 г. и е най-старата институция в нова Русия. Една от най-динамично развиващите се банки в Руската федерация, лидер в индустрията и най-силен играч на финансовия пазар. Активите на компанията се оценяват на 250 милиарда рубли. Има клонове в 55 региона на Русия. Централният офис е в Екатеринбург.

Включена в топ 100 на най-надеждните банки в страната. Той заема най-високите редове в рейтингите на независими организации. Националната рейтингова агенция присъди на банката ниво АА - най-висока степен на платежоспособност и надеждност.

Банката предлага на своите клиенти депозити в злато и сребро. Това е добра възможност за печалба поради нарастващите цени на благородните метали. Потребителите имат достъп до срочни депозити в злато и безсрочни депозити. Задължителната медицинска застраховка е гаранция за спестяване на средства от инфлация, плюс липсата на проблеми със съхранението, транспортирането и сертифицирането на благородния метал.

Уточнете условията за инвестиционни депозити в злато директно на сайта и по телефона.

според агенция Интерфакс. Повече от милион клиенти, 18 години опит в обмяната на валута и благородни метали, 3 международни лиценза. Дилинг центърът предлага на клиентите всички необходими инструменти за работа на борсата.

Търговията със злато изисква специални знания и умения, така че начинаещите трябва да се възползват от помощта на опитни търговци.

Надеждността на Сбербанк се доказва поне от факта, че тя е най-старата финансова институция в Руската федерация. Банката е основана през 1847 г. Повече от 70% от руснаците са клиенти и активни потребители на Сбербанк. Компанията има повече от 17 хиляди клона в 83 субекта на Руската федерация.

Сбербанк купува и продава златни кюлчета с различно тегло, монети (инвестиционни и възпоменателни), предлага на клиентите да откриват метални сметки при най-изгодни условия. Сайтът разполага с актуални ценови графики за злато, сребро, платина и паладий от 2003 г. насам.

5. Как да намалим рисковете при инвестиране в злато – 3 полезни съвета

Както казах, няма инвестиция без риск. Но има начини да се намали вероятността от загуба на средства.

Прочетете експертните съвети и не забравяйте да ги приложите на практика.

Съвет 1.Използвайте различни инвестиционни инструменти

На икономически език това се нарича диверсификация на депозитите. По-разумно е да разделите капитала на няколко области и по този начин да защитите средствата от пълна загуба.

Ако един инструмент внезапно се окаже нерентабилен, тогава други ще предпазят инвестиционния ви портфейл от пълен колапс.

Съвет 2.Преценявайте обективно финансовите си възможности

Инвестирайте само свободни средства - тоест тези, чиято загуба няма да доведе до намаляване на жизнения стандарт. Не трябва да инвестирате в златни сметки, ако имате задължителни разходи в близко бъдеще.

Златото е благороден метал, който е ценен от хиляди години. От древни времена той е бил мярка за богатство, изпълнявал е функцията на парите. Сега всъщност книжните пари са изместили истинското злато само защото са по-удобни за използване, но те не струват нищо сами по себе си, ако не са подкрепени от определен златен резерв на страната.

Много хора мислят така инвестиция в златое много правилна и обмислена стъпка, която ще ви осигури финансова стабилност и независимост. Отчасти подобна преценка е правилна, тъй като златото не е много податливо на икономическото въздействие на кризите и търсенето на благородния метал винаги ще бъде, каквото и да се случи. Можем да кажем, че златото е единна световна валута, която ще бъде актуална винаги и навсякъде. Днес ще говорим за инвестиция в злато, ще се опитаме да разберем колко печеливши са те на този етап от икономическото развитие и дали има перспективи за този вид инвестиции.

Ако анализираме последните няколко десетилетия, можем да видим, че инвестирането в злато не е много популярно сред населението на нашата страна. От една страна, това се дължи на невъзможността на обикновените хора да купуват благородни метали, а от друга страна имаше печеливши и обещаващи ниши, които заслужаваха повече внимание от страна на инвеститорите.

Началото на 2000-те като цяло беше белязано от факта, че много големи световни банки масово продадоха своите златни резерви. Тогава изглеждаше, че процентът ще се срине до минимум и златото ще загуби статута си на „гарант“, стабилността му ще бъде разклатена и хората ще имат нужда от метал само за да се възхищават на красивите приливи и блясък. Но световната икономическа криза постави всичко на мястото си. Точно когато банковата система започна да се пука по шевовете, инвестициите в злато гръмко се обявиха. Хората, които спестяват своя основен капитал в благородни метали, успяха да издържат трудните времена за този финансов свят възможно най-лесно.

Именно след тези "черни" месеци много хора се замислиха да инвестират парите си в злато, като по този начин се предпазят от възможни колебания.

Банките също започнаха да разбират, че една толкова прехвалена парична система се проваля, и то много сериозно. Ако вече веднъж е изпаднала в дълбока кома, тогава няма гаранция, че това няма да се повтори в близко бъдеще. Масовата продажба на злато спря и започна обратният процес - банките активно изкупуваха благородния метал, увеличавайки търсенето всеки ден. И ако търсенето се повиши, цените също се покачат, което беше много полезно за тези, които инвестираха в злато преди световната финансова криза.

Положителен фактор за "златните" инвеститори са дестабилизиращите ситуации в областта на политиката и икономиката. Това могат да бъдат непредсказуеми изборни резултати, кризи във висшите ешелони на властта, ненавременно изплащане на дългове по кредитни задължения между страните, невъзможност да се стигне до единен разработен план за премахване на последиците от кризата в Европа и Съединените щати, спорове в страните от ЕС, инфлационните процеси и редица други причини.

Инвестиране в злато: сухите цифри и факти ще кажат много

Можете да говорите дълго за това дали инвестирането в злато е печелившо. Може би този вид инвестиция трябва да се използва само като гаранция за стабилност, без надежда за печелене на пари, или може би си струва да анализирате ситуацията, като купите злато на границата и изчакате пиковия ръст на цената на грам? Тук всеки избира най-добрия вариант за себе си.

Сега бих искал да дам само някои факти, които ще ви помогнат да разберете, че инвестирането в злато е доста изгодно и обещаващо.

Въз основа на официални данни от 2007 г. курсът на златото според Централната банка на Русия е на ниво от 13 402 рубли за трета унция (31 грама). Година по-късно цената се увеличи с 5000 рубли и възлиза на малко над 18 000. През май 2012 г. беше записан известен връх, когато цената на арбитражна унция беше оценена на 50 376 рубли. Не е трудно да се изчисли, че за 5 години процентът е нараснал почти 4 пъти.

Към момента на писане на тази статия цената на златото е 47 884 рубли за трета унция. Както можете да видите, много от тези, които инвестираха капитала си в благороден метал преди световната криза, не само спасиха парите си, но и успяха да ги умножат повече от 3 пъти. Колко реалистично е сега? Разбира се, трудно е да се говори за такива невероятни скокове, защото валутният курс е повече или по-малко стабилен, а икономическата ситуация в света не предвещава нищо опасно.

Но изводът е очевиден - инвестициите в злато са оправдани и имат определени перспективи. Без значение как, всяка година икономиката на много водещи страни се проваля, което се отразява в световната стабилност. Затова е по-добре да играете на сигурно и да инвестирате свободен капитал във вечната валута – златото.

Инвестиране в злато: как да направите правилния избор?

Само един въпрос остава без отговор – какъв тип инвестиция в злато да избера? Нека да разгледаме 4-те основни начина за придобиване на злато и да оценим всеки от тях.

• Инвестиране в златни кюлчета

Купуването на злато под формата на кюлчета не е най-оптималният и печеливш вариант за инвестиране в благороден метал. В този случай цената на бара ще включва данък добавена стойност, който няма да ви бъде възстановен при продажба. Този начин на инвестиране е популярен от края на 90-те години, когато хората окончателно загубиха вяра в банковата система и започнаха да търсят всякакъв начин да застраховат спестяванията си. По правило се купуват блокчета от 20 до 100 грама, които след това се съхраняват в домашни сейфове. С течение на времето вълнението започна да намалява и хората взеха все по-малко златни кюлчета от банките. И дори сега, ако решите да съхранявате злато у дома, тогава трябва да го направите много внимателно. Една драскотина върху слитъка и банката може вече да не го приема или значително да намали цената.

На този моментСамо няколко банки участват масово в покупката и продажбата на злато в Русия. На първо място, това е Сбербанк на Русия, която извършва повече от 65% от всички транзакции със злато. Има и няколко други видни играчи на този пазар - Nomos-bank, VTB, Nikoil.

Ако решите да инвестирате в златни кюлчета, тогава единственият начин да избегнете плащането на данъци ще бъде, ако не го вземете от банката и не го поставите в лична клетка, чийто наем също ще трябва да бъде платен. Освен това комисионните при продажба на банка (които могат да достигнат до 10%) ще помогнат най-накрая да "изядете" печалбата си. Този метод обаче има перспективи, ако държавата последва примера на повечето си чуждестранни колеги и отмени ДДС при закупуване на слитък (тази възможност в момента се обсъжда в Държавната дума).

Изводът е очевиден - ако искате да инвестирате в злато в момента, като купувате кюлчета, тогава е по-добре да изчакате малко и да разгледате други опции, за които ще пишем по-долу.

Инвестиция в златни монети

Това вече е по-известен и печеливш начин за инвестиране в злато. Много руснаци в момента избират този вид инвестиция. Не бъркайте обикновените златни монети с инвестиционните. На първо място, инвестициите се различават по това, което имат добро качествозлато, интересен дизайн, висока сложност на монетосеченето. Този вид монети са много ликвидни и можете лесно да ги купувате или продавате. Заслужава да се отбележи, че много банки и дори частни финансови институции с удоволствие купуват златни монети.

Между другото, има не само златни монети, но и такива, базирани на висококачествено сребро. Разгледахме инвестициите в сребро подробно в статията ""

Инвестирането в златни монети също има редица недостатъци:

• Много банки продават златни монети, но не толкова много ги приемат. Много често банката работи само за продажба и когато възникне въпросът, че трябва да получите пари за монета, е доста трудно да се намери купувач. Въпреки че, ако живеете в голям град, тогава можете да забравите за този проблем.

• Голяма разлика между продажната и купуваната цена на една монета. Много често банките инвестират таксите си в цената, които са просто невероятни. Така монетите стават просто красив подарък или атрибут в дома ви, но не и обещаваща инвестиция.

За да се намалят по някакъв начин загубите, на клиентите се предлагат отстъпки при закупуване на големи партиди монети, в района на 2,5 - 4%. Но тук говорим сиоколо мащаба на 100 "златни червонци" или 500 сребърни "самули". За да не плащате данък върху дохода от 13%, е необходимо да държите монети повече от 3 години.

Ако просто събирате монети и не планирате да печелите пари от скокове на обменния курс, тогава можете да се свържете със Сбербанк, защото наскоро започна да продава изящни златни монети от други държави.

OMS - Безлични метални сметки

Това е друг много умен и печеливш начин за инвестиране в злато. Състои се в това, че депозирате златно кюлче във вашата сметка или парична сума, която е еквивалентна на определено количество злато. Банките предлагат малка лихва по такива депозити, обикновено 1,5-2% годишно.

За нас въпросът с данъчното облагане на CHI не е напълно ясен. Ако някой се интересува от този въпрос, можете да прочетете по-подробно на специализираните уебсайтове или официалните страници на банките.

Бих искал също да добавя, че в Европа и САЩ най-често се инвестира в злато чрез CHI. Това е от полза както за вложителите, които получават определен процент, така и за банките. Ако решите да отворите собствена сметка, бъдете много внимателни при избора на финансова институция. Най-добре е да инвестирате в големи банки с огромен капитал, сериозна подкрепа и влиятелно име. Не се заблуждавайте от обещания за високи проценти. По-добре е да получите малко, но да спите добре, знаейки, че утре вашето злато ще бъде на мястото си.

Борсова търговия

Има 2 начина да инвестирате в злато чрез борсата: можете или да закупите акции на компании за добив на злато, като Polyus Gold, или да инвестирате в деривати (фючърси и опции) за злато на борсата RTS. Този метод не е за начинаещи инвеститори, а за опитни финансисти. Но тук са най-ниските разходи. Ако не сте силни в анализите, фондовете за общо банково управление (FBU) ще ви бъдат полезни - те също се занимават с подобни дейности.

Търговията на борсата е свързана с определени рискове. По-долу има диаграма, на която можете да видите диаграма на покачването и спада на цената на златото през последните три години. Максималният курс беше в средата на юли 2011 г. и възлизаше на 1813 долара за унция. Сега, към момента на писане, цената за унция беше $1,332. Радва ни тенденцията, че през последния месец цената расте плавно, но стабилно.

Когато се говори за злато, много хора веднага се сещат за бижута и колекционерски монети. Да кажем веднага, че това не е инвестиция, тъй като цената на тези стоки значително надвишава реалната цена на благородния метал, изразходван за тяхното производство. И ако купите едно бижу на една цена, ще го продадете много по-евтино.

Инвестиции в злато: заключаваме от горното

Обобщавайки всичко, за което писахме, можем да кажем, че инвестирането в злато е чудесен начин да запазите финансите си и да ги защитите от различни видове проблеми в глобалната икономика.

Ако разгледаме златото като възможна инвестиция, тогава трябва да се разбере, че това е много дългосрочна инвестиция, която има основния плюс - стабилност и надеждност. Не очаквайте големи печалби, защото такива скокове на цените, каквито бяха след кризата, вече не се очакват в близко бъдеще. Курсът пада или се покачва и за да предвидите такива скокове и да се опитате да спечелите пари от разликата в курсовете, трябва внимателно и подробно да се справите с анализите, да проучите пазара и да следвате тенденциите в света.

Когато инвестирате в злато, е важно да изберете правилния момент: често минималните цени са през януари-февруари и от средата на юни до средата на август. Сега има компании, които ви позволяват да купувате злато от разстояние в други страни (където има по-ниски транзакционни разходи).

Златото е актив, който традиционно се характеризира с изключително висока атрактивност сред инвеститорите. Каква е причината за това? Какви са начините за инвестиране в злато и от какво зависи тяхната ефективност?

Колко печеливша е инвестицията в злато

е всъщност вид предприемачество, чиято история датира от хиляди години. Този благороден метал е бил ценен през цялото време и днес търсенето му като ликвиден и надежден актив остава актуално.

Въпреки това, основен критерийинвестиционната привлекателност на всеки актив- колко законно е да се очаква стабилно увеличение на стойността му. Има ли златото това свойство? настоящ етапразвитието на световната икономика? Струва ли си да инвестирате в злато днес или трябва да предпочетете други инвестиционни опции, които са по-печеливши и може би предсказуеми по отношение на перспективите за капитализация?

Наистина, златото, подобно на много други благородни метали, се характеризира с изключително висока степен на волатилност на цените. И това е въпреки факта, че днес те се формират на световния пазар, който се характеризира с доста голяма инерция (в резултат на което непредсказуемите мащабни скокове и спадове на цените на суровините и стоките са по-редки от правилото , но със сигурност се случват). Златото е много търсена стока. Много централни банки, включително Банката на Русия, се стремят да подкрепят своите резерви, предимно със злато, и активно го купуват. Изключително редки са ситуациите, когато на пазара се появи изобилие от този благороден метал.

Но по един или друг начин статистиката от последните години показва, че световните цени на златото далеч не са стабилни. Ако през септември 2007 златото струваше около 700 щатски долара за тройунция, то 5 години по-късно цената му се повиши до 1700 долара. днес ( началото на 2020 г) цената на златото е около 1580 долараза тройунция.

Какво означава това за един инвеститор?Първата е, че златото трябва да се инвестира, ако има увереност, че цената му за покупка е „на дъното“ или близо до това ниво. Второто е злато, като се вземат предвид реалностите модерен пазарне е много подходящ за "къси" инвестиции. Колебанията на цените на златото през годината и дори през месеца могат да бъдат десетки проценти – както нагоре, така и надолу.

Много е трудно да се предвиди в каква посока ще тръгне курсът на златото въз основа на тенденциите в световната икономика. По този начин е изключително трудно да се направи връзка между цените на този благороден метал и цените на петрола, показатели на водещите фондови пазари.

По този начин инвестирането в злато в много случаи има смисъл, ако е възможно да се направят „дълги инвестиции“.

При къси транзакции съществува риск от изпадане в низходящ тренд, в резултат на което инвестицията да се окаже неизгодна. Но има, разбира се, възможност за различен изход - и тук въпросът е в компетентността на инвеститора по отношение на прогнозирането на влиянието на определени фактори върху световните цени на златото. Има много такива фактори и не всички се появяват предвидимо, да не говорим за възможните резултати от тяхното въздействие върху икономическите процеси.

В допълнение, придобиването на златни активи може да бъде полезно в дейността на голяма корпорация - като инструмент за диверсификация на бизнеса.

За нея "златният" портфейл най-вероятно няма да бъде лидер по отношение на обема, но може да се превърне в гарант за ликвидността на бизнеса, ако има проблеми с паричните средства. в бройи други активи, с които предприятието може да уреди сметките си с кредиторите.

Начинът, по който се инвестира златото, също има значение. Помислете за най-често срещаните опции за такива инвестиции.

Какви са начините за инвестиране в злато

Вероятно най-лесният начин е инвестиция във физическо злато. Тоест закупуване на златни кюлчета или продукти, съдържащи този благороден метал – напр възпоменателни монети, бижута. Можете да закупите физическо злато от различни доставчици – но въпросът е къде да го съхранявате по-късно. Най-надеждните опции тук са наемането на клетка в банка или откриването на неразпределена метална сметка във финансова институция. Банката ще поеме основните рискове, за да гарантира безопасността на златото. Такива услуги се предлагат в повечето от най-големите руски банки, включително Сбербанк и ВТБ 24.

Ако е необходимо, собственикът на нелична сметка може да продаде своя благороден метал по всяко време. В много случаи операциите по управление на активи на OMS могат да се извършват през Интернет - чрез използване на Личната сметка на инвеститора.

Основният риск при отваряне на CHI- в това, че такива сметки не са предмет на нормите на законодателството за гарантиране на депозитите. Ако банката се затвори, тогава връщането на прехвърлените към нея обеми злато ще бъде възможно само като част от процедурата по несъстоятелност и събиране на задължения от кредитната институция за сметка на нейните активи.

Друг начин да инвестирате в злато е да инвестирате в акции на златодобивни корпорации.(и свързани бизнеси - например бижута). Те могат да се прилагат както при директно взаимодействие с емитенти, така и чрез брокери или фондовата борса. Трябва да се отбележи, че растежът на капитализацията на златодобивните фирми в много случаи не зависи от увеличението на цените на златото. Случва се и обратното: когато цената на метала поевтинее, търсенето му се увеличава, в резултат на което необходимостта от повече доставки на злато. Броят на поръчките в предприятието расте, капитализацията му се увеличава.

Същото може да се каже и за бизнеса с бижута. В същото време основните двигатели на растежа на акциите на компаниите, свързани с добива на злато, могат да бъдат много различни от тези, които характеризират фирмите за бижута. Най-големите клиенти на златодобивните корпорации по правило включват централните банки. Основните купувачи на бижута все още са частни лица. Структурата и активността на търсенето от страна на двете могат да бъдат различни.

Следващият вариант е провеждане на класическа борсова търговия, в рамките на които златото ще бъде един от инструментите за търговия (както например валутите на FOREX). Тази схема ви позволява да използвате "ливъридж" - когато с малък размер на инвестициите е възможно да ги увеличите няколко пъти, ако търговецът познае с движението на цената. Тя може да бъде отрицателна - и това е още едно предимство при борсовата търговия със злато. Дори при спад на световните цени на този благороден метал, търговецът може да спечели много.

По този начин ефективността на инвестициите в злато в съвременни условиязависи от метода на тяхното изпълнение, от знанията и уменията на инвеститора по отношение на управлението на „златни” активи – физически метал, ценни книжа на корпорации за добив на злато (и други свързани бизнеси), както и по отношение на обменни сделки със злато. В същото време увеличаването на цената на физическото злато не предопределя ръста на капитализацията на златодобивния бизнес - и обратното. Но с натрупания опит много инвеститори могат да придобият способността да прогнозират тенденции с висока точност и в двата случая и могат да бъдат изключително успешни в правенето на бизнес със златни активи.

Прогноза за цената на златото за 2020 г

Преди това разглеждахме такива инвестиционни инструменти като банков депозит, инвестиция в недвижими имоти и валутна инвестиция. В тази статия ще говорим за инвестиране в злато и други благородни метали, както и ще сравним доходността с описаните по-горе инвестиционни инструменти.

Защо златото е интересно като инвестиция?

В продължение на много хиляди години човечеството е било оковано със злато. Това е квинтесенцията на богатството и успеха. Много дълго време златото беше истински платежен инструмент. Хората купуваха за злато, продаваха за злато, имаше златен стандарт и затова човешкият мозък и човешката психология възприемат златото като нещо много гарантирано, постоянно и надеждно. Освен това златото е ограничено (в сравнение с 4 пъти повече запаси от сребро), което увеличава стойността му, т.к. може да не е за всеки. Ако всички златни резерви се разделят на броя на хората на планетата, тогава за всеки човек ще има 27 грама. Златото е ограничено и търсенето в момента е високо. Голяма част от златото се консумира от бижутерската промишленост, електрониката и стоматологията. Сега нека поговорим дали е изгодно да инвестираме в злато?

Какви са ползите от инвестирането в злато?

Те всъщност са много подобни на плюсовете в долари. Рентабилността е почти същата, а плюсовете са подобни:

• нисък праг на влизане, можете да закупите злато буквално за няколко хиляди рубли;
• достатъчно бърз оборот в пари (висока ликвидност), тоест по принцип златото, като валута, можете бързо да върнете нещо обратно в рубли, за да купите, за разлика от апартамент, който се продава там за много дълго време. Плюсовете свършват до тук. Нашата рентабилност е стабилна, отблъсква инфлацията и не ви позволява да печелите.

Минуси на инвестиране в злато

• ако разгледаме в рубли - ниска доходност;
• ако разгледаме този случай в долари - отрицателна доходност.

5 инструмента за инвестиране в злато

Първо, нека разгледаме 5 основни инструмента, които можете да използвате във вашата инвестиционна стратегия:

1. Купете злато в банка под формата на слитък. От плюсовете можете да поставите голяма сума пари тук. При покупка заплащате 18% ДДС върху депозита. Освен това банката взема своята комисионна за съхранение на кюлчета.
2. Купете злато на безлична метална сметка, тоест всъщност златото няма да е на ръка, но курсът на вашата сметка ще бъде обвързан с курса на долара на фондовата борса.
3. Изкупуване на златни бижута. Бижутата имат ограничена ликвидност, загуба на стойност, когато се продават на заложна къща или купувачи.
4. Купуване на златни монети. От очевидните предимства не е нужно да плащате 18% ДДС, а цената на някои инвестиционни монети нараства с времето.
5. Купете златни фючърсина борсата RTS. Получавате абсолютна ликвидност, не плащате за съхранение на фючърси. Брокерска комисионна от 2-4 рубли на договор + 0,5% спред при продажба на златен фючърс. Един от най-оптималните варианти за инвестиране в злато (наравно с CHI).

Купуване на златни кюлчета

Процесът на закупуване на злато е прост. За да закупи злато, физическо лице трябва да представи паспорт или друг документ за самоличност и юридически лицаи предприемачите, за да закупят слитък от злато или друг благороден метал, трябва да предоставят удостоверение за регистрация в данъчната служба (TIN).

Слитък 10 грама злато 999 (наличие на примеси не повече от 0,01%) и неговия сертификат

При покупка и продажба на злато се съставя акт за приемане и предаване на благороден метал (), се прилагат касови документи, които посочват вида на благородния метал, неговата проба и тегло, сериен номер и общ брой кюлчета, общата сума в деня на операцията.

Пазете удостоверението внимателно, т.к неговата загуба на сертификата почти гарантирано ще доведе до отказ да изкупи обратно златните кюлчета от банката. Златно кюлче ще може да се продава само в заложна къща, на цената на скрап.

Закупуване на злато на неразпределена метална сметка (OMS)

Нека анализираме печалбите чрез закупуване на злато и други благородни метали на безлична метална сметка (OMA). Безлична метална сметка (OMA) е сметка, която практически отразява вашето злато или друг благороден метал (сребро, платина, паладий) в грамове. Винаги можете да купите или продадете метал на банка по всяко време, без да го вземете в ръцете си и без да проверявате решетките.

От предимствата на закупуването на злато на OMS:

• можете да започнете, като закупите от 1 грам сребро и 0,1 грам злато
• лесно се купува и лесно се продава ()
• удобно съхранение на метал
• без данък добавена стойност
• по-евтино от слитъци, т.к Себестойността не включва разходите за производство и транспорт.
• без риск от кражба и загуба
• удобен за управление

Недостатъци при закупуване на злато на CHI:

• не е предвидена застраховка на депозити на физически лица, т.е. ако банката затвори, ще загубите инвестицията си в CHI
• без начисляване на лихви върху салда от благородни метали

Схемата за печелене на CHI е следната ⇒Купувате метал на OMS, когато котировките се покачат до нивото, от което се нуждаете, продавате метала.

Как да отворите OMS в Сбербанк

За да отворите CHI, трябва да имате лична сметка в интернет банката или мобилно приложениеСбербанк. В офиса намерете секцията „Метални сметки“. След това попълнете прост формуляр за откриване на акаунт. След това ще можете да купувате злато и други метали.

3 банки, в които можете да отворите CHI

Сбербанкпредлага безплатно откриване на метална сметка в злато, сребро, паладий и платина + поддръжката на сметка също е безплатна. Освен това е възможно да се издаде златна сметка за непълнолетно лице, което е отлична дългосрочна инвестиция за дете.

Минималната сума, необходима за откриване на сметка, е паричният еквивалент на 0,1 грам злато. Ако сте клиент на Сбербанк, можете да отворите OMS онлайн и да прехвърлите средства от текущата си сметка към тази сметка. Можете също така да затворите или попълните сметката си чрез личния си акаунт.

ВТБ 24предлага и възможност за откриване на метална сметка, едно от условията е наличието на разплащателна сметка в тази банка. Ако няма разплащателна сметка, тя ще бъде открита паралелно с CHI. Откриването на ЦЗИ и поддръжката му е безплатно.

Покупката или продажбата на метала е ограничена до минимум 1 грам сребро или 0,1 грам злато, паладий или платина. Лихва върху остатъка не се начислява (както при Сбербанк). Клиентът няма възможност да тегли средства под формата на монети или метални слитъци.

Алфа банкапредлага откриване на неразпределена метална сметка в клонове или дистанционно, в режим "онлайн". Минималната сума е еквивалента на цената на 100 грама сребро или 1 грам злато, платина, паладий.

Клиентът също няма възможност да получава средства от сметката под формата на блокчета или монети; също е невъзможно да се кредитират средства в сметката на MHI с помощта на блокчета. Банката определя свои собствени ценови котировки за металите.

Инвестиция в златни бижута

Инвестицията в злато чрез закупуване на бижута е възможна само ако освен поскъпването на златото има и допълнителна стойност в самото бижу. С други думи, бижуто, което купувате, трябва да е произведение на изкуството. По този начин цената на бижутата ще се състои от следните компоненти:

Декорация = златна стойност + художествена стойност

В противен случай инвестициите в бижута няма да бъдат печеливши, т.к. продажбата им обратно на заложна къща ще бъде много по-евтина от покупната цена.

Инвестиции в златни инвестиционни монети

Основният продавач на златни монети е Централната банка на Руската федерация (не бъркайте с възпоменателни монетииздаден от Сбербанк). Стойността на една монета се определя от стойността на метала. Положителната страна е, че не е необходимо да плащате 18% ДДС, когато купувате монети. Продажбата на монети е малко по-трудна от покупката, т.к. Банковото приемане на монети е ограничено и ще трябва да чакате на опашка. Като опция продайте монети на заложна къща или купувачи. Инвестирането в златни монети е дългосрочна инвестиция. Спредът е средно около 8%, което ще ви попречи да ги купувате и продавате често.

Най-популярните инвестиционни монети:

• "Георги Победоносец"
• "Златен червонец"
• серия "Зодиакалните знаци"

Графиката по-долу показва обменния курс на монетата „Георги Победоносец“. Данните са взети от уебсайта на Централната банка на Руската федерация.

Интересна тенденция показват сравнително новите Златна монета"Сочи 2014" с номинална стойност 50 рубли. Графиката на цената му е показана на фигурата. И тази, и предишната монета имат инвестиционна привлекателност.

Промяна в цената на инвестиционната монета „Сочи 2014” с номинал 50 рубли на година

Купуване на злато фючърси

И последната инвестиция в злато е покупката на фючърсен договор за злато на борсата. Този финансов инструмент се търгува на RTS и може да бъде закупен чрез основните дилърски компании FINAM, ATON и др. Едно от основните предимства на инвестирането във фючърси на злато и други благородни метали е високата ликвидност. Винаги можете да продавате фючърси без значителна инвестиция във време.

Нека да разгледаме какви фючърси да купим? Таблицата по-долу сравнява възвръщаемостта на различни фючърси на благородни метали.

По-долу има графики на тези фючърси за годината (данните са взети от ivesting.com). Цифрите ясно показват волатилността и тенденцията на инструментите.

Краткосрочни инвестиции. Сравнение на инвестиции в злато с алтернативни инвестиции за годината

Помислете за краткосрочна инвестиция (в рамките на една година). Например, нека сравним годишните инвестиции в злато и други алтернативни инвестиции: като закупуване на недвижими имоти, инвестиране в други благородни метали, класически банкови депозити, облигации и инвестиране в индекса RTS.

Графика на промените в цената на жилищата. За годината има спад на рентабилността от 172 000 рубли на квадратен метър до 167 000 рубли. Това е около -2%.

През 2017 г. най-изгодната опция за инвестиция е покупката на паладий (43% ръст). Златото, банковите депозити и облигациите дават приблизително еднаква доходност.

Дългосрочна инвестиция. Какво ще се случи с вашата 7-годишна инвестиция в злато?

Помислете за дългосрочни инвестиции (повече от 5 години). И така, какво ще се случи с парите ви, ако купите злато през 2010 г.? Да се ​​обърнем към числата.

Борсовият индекс на златото се измерва по отношение на цената на златото за 1 тройунция. За една тройунция през 2010 г. дадоха 1230 долара (хиляда двеста и тридесет долара). А през 2017 г. 1224 $ долара. В продължение на седем години златото не само не поскъпна, но и загуби малко от стойността си, но ние живеем в Русия и ако сме инвестирали в рубли, тогава поради колебания в обменните курсове поради факта, че рублата се обезцени през рубли, нашата рентабилност ще бъде 89% за 7 години. Можем да кажем, че инвестицията в злато за руснаците би била равна на инвестицията в долар.

Освен това златото може да бъде закупено на неразпределена метална сметка (OMS). Можем да го купим за 1200 рубли през 2010 г. и да го продадем за около 2100 рубли през 2017 г., доходността отново е на ниво от 89%, добре, за справка, ще ви кажем, че златото, което се продава като скрап, е, за стойността на метала, той струваше 700 рубли през 2010 г. и стана на стойност 1300 рубли, доходността отново е същата 87-89%.