Ulaganja u zlato: savremeni tržišni trendovi. Razni načini i vrste ulaganja u zlato Ulaganje u zlatne poluge

Ranije smo razmatrali takve investicione instrumente kao što su depozit u banci, ulaganja u nekretnine i ulaganja u valutu. U ovom članku ćemo govoriti o ulaganju u zlato i druge plemenite metale, kao i uporediti profitabilnost sa prethodno opisanim sredstvima ulaganja.

Zašto je zlato zanimljivo kao investicija?

Mnogo hiljada godina čovečanstvo je okovano zlatom. To je kvintesencija bogatstva i uspjeha. Dugo je zlato bilo pravi instrument plaćanja. Ljudi su kupovali za zlato, prodavali za zlato, postojao je zlatni standard i stoga ljudski mozak i ljudska psihologija zlato doživljavaju kao nešto vrlo zagarantovano, trajno i pouzdano. Osim toga, zlato je ograničeno (u poređenju sa 4 puta većim rezervama srebra), što povećava njegovu vrijednost, jer. možda nije za svakoga. Ako se sve zlatne rezerve podijele s brojem ljudi na planeti, tada će za svaku osobu biti 27 grama. Zlato je ograničeno i potražnja je trenutno velika. Ogroman dio zlata troši industrija nakita, elektronika i stomatologija. Hajde sada da razgovaramo o tome da li je isplativo ulagati u zlato?

Koje su prednosti ulaganja u zlato?

Oni su zapravo vrlo slični plusevima u dolarima. Profitabilnost je otprilike ista, a prednosti su slične:

• nizak ulazni prag, možete kupiti zlato doslovno za nekoliko hiljada rubalja;
• dovoljno brzo pretvaranje u novac (visoka likvidnost), odnosno u principu zlato, kao i valuta, možete brzo vratiti nešto natrag u rublje za kupovinu, za razliku od stana koji se tamo prodaje jako dugo. Profesionalci se tu završavaju. Naša profitabilnost je stabilna, odbija inflaciju i ne dozvoljava vam da zaradite.

Nedostaci ulaganja u zlato

• ako uzmemo u obzir u rubljama - niska profitabilnost;
• ako posmatramo ovaj slučaj u dolarima - negativan prinos.

5 alata za ulaganje u zlato

Prvo, pogledajmo 5 glavnih alata koje možete koristiti u svojoj strategiji ulaganja:

1. Kupujte zlato u banci u obliku ingota. Od plusa, ovdje možete uložiti veliku svotu novca. Prilikom kupovine plaćate 18% PDV na depozit. Takođe, banka uzima svoju proviziju za skladištenje poluga.
2. Kupujte zlato na bezlični metalni račun, odnosno, u stvari, zlata neće biti pri ruci, ali će kurs vašeg računa biti vezan za kurs dolara na berzi.
3. Kupovina zlatnog nakita. Nakit ima ograničenu likvidnost, gubitak vrijednosti kada se proda zalagaonici ili kupcima.
4. Kupovina zlatnika. Od očiglednih prednosti, ne morate platiti 18% PDV-a, a cijena nekih investicionih kovanica vremenom raste.
5. Kupujte fjučerse zlata na berzi RTS-a. Dobijate apsolutnu likvidnost, ne plaćate skladištenje fjučersa. Brokerska provizija od 2-4 rublje po ugovoru + 0,5% raspona pri prodaji fjučersa na zlato. Jedna od najoptimalnijih opcija za ulaganje u zlato (u rangu sa CHI).

Kupovina zlatnih poluga

Proces kupovine zlata je jednostavan. Za kupovinu zlata, fizičko lice mora da pokaže pasoš ili drugi identifikacioni dokument, i pravna lica a preduzetnici, da bi kupili ingot zlata ili drugog plemenitog metala, dužni su da dostave potvrdu o registraciji kod poreske uprave (PIB).

Ingot 10 grama zlata 999 (prisustvo nečistoća ne više od 0,01%) i njegov sertifikat

Prilikom kupovine i prodaje zlata sastavlja se akt o prijemu i prijenosu plemenitog metala (), prilažu se novčani dokumenti koji ukazuju na vrstu plemenitog metala, njegov uzorak i težinu, serijski broj i ukupan broj poluga, ukupan iznos na dan operacije.

Pažljivo čuvajte sertifikat, jer njegov gubitak sertifikata gotovo garantovano će dovesti do odbijanja banke da otkupi zlatne poluge. Zlatnu polugu će biti moguće prodati samo zalagaonici, po cijeni otpada.

Kupovina zlata na neraspoređenom metalnom računu (OMS)

Analizirajmo zaradu kroz kupovinu zlata i drugih plemenitih metala na bezličnom metalnom računu (OMA). Bezlični metalni račun (OMA) je račun koji virtualno odražava vaše zlato ili drugi plemeniti metal (srebro, platina, paladij) u gramima. Uvijek možete kupiti ili prodati metal banci u bilo koje vrijeme, a da ga ne dobijete u rukama i bez provjere šipki.

Od prednosti kupovine zlata na OMS:

• možete početi kupovinom od 1 grama srebra i 0,1 grama zlata
• lako kupiti i lako prodati ()
• praktično metalno skladištenje
• bez poreza na dodatu vrijednost
• jeftiniji od ingota, jer Trošak ne uključuje troškove proizvodnje i transporta.
• nema rizika od krađe i gubitka
• pogodan za upravljanje

Nedostaci kupovine zlata na CHI:

• nema odredbe o osiguranju depozita fizičkih lica, tj. ako se banka zatvori, izgubit ćete ulaganje u CHI
• nema obračunavanja kamata na bilanse plemenitih metala

Šema zarade na CHI je sljedeća ⇒ Kupujete metal na OMS-u, kada se kotacije podignu na nivo koji vam je potreban, vi prodajete metal.

Kako otvoriti OMS u Sberbanci

Da biste otvorili OMS morate imati Personal Area u internet banci ili mobilna aplikacija Sberbank. U kancelariji pronađite odjeljak "Metalni računi". Zatim ispunite jednostavan obrazac za otvaranje računa. Nakon toga, moći ćete kupiti zlato i druge metale.

3 banke u kojima možete otvoriti CHI

Sberbank nudi besplatno otvaranje metalnog računa u zlatu, srebru, paladijumu i platini + održavanje računa je takođe besplatno. Osim toga, moguće je izdati zlatni račun za maloljetnu osobu, što je odlična dugoročna investicija za dijete.

Minimalni iznos potreban za otvaranje računa je gotovinski ekvivalent od 0,1 grama zlata. Ako ste klijent Sberbanke, možete otvoriti OMS online i prebaciti sredstva sa svog tekućeg računa na ovaj račun. Također možete zatvoriti ili dopuniti svoj račun putem ličnog računa.

VTB 24 takođe nudi mogućnost otvaranja metalnog računa, jedan od uslova je i postojanje tekućeg računa u ovoj banci. Ukoliko ne postoji tekući račun, otvara se paralelno sa CHI. Otvaranje CHI-a i njegovo održavanje je besplatno.

Kupovina ili prodaja metala ograničena je na minimalno 1 gram srebra ili 0,1 gram zlata, paladijuma ili platine. Kamata na stanje se ne obračunava (kao kod Sberbanke). Klijent nema mogućnost podizanja sredstava u obliku kovanica ili metalnih ingota.

Alfa banka nudi otvaranje neraspoređenog metalnog računa u poslovnicama ili na daljinu, u "online" modu. Minimalni iznos je ekvivalentan trošku od 100 grama srebra ili 1 grama zlata, platine, paladijuma.

Klijent takođe nema mogućnost primanja sredstava sa računa u obliku ingota ili kovanica, takođe je nemoguće kreditirati sredstva na račun MHI pomoću ingota. Banka postavlja sopstvene kvote cena za metale.

Ulaganje u zlatni nakit

Ulaganje u zlato kupovinom nakita moguće je samo ako pored poskupljenja zlata postoji i dodatna vrijednost u samom nakitu. Drugim riječima, nakit koji kupujete mora biti umjetničko djelo. Dakle, trošak nakita će se sastojati od sljedećih komponenti:

Dekoracija = vrijednost zlata + umjetnička vrijednost

U suprotnom, ulaganja u nakit neće biti isplativa, jer. njihova prodaja nazad u zalagaonicu bit će mnogo jeftinija od kupovne cijene.

Ulaganja u zlatne investicione kovanice

Glavni prodavač zlatnika je Centralna banka Ruske Federacije (ne brkati s prigodnim kovanicama koje je izdala Sberbanka). Vrijednost novčića određena je vrijednošću metala. S druge strane, ne morate platiti PDV od 18% prilikom kupovine kovanica. Prodaja kovanica je malo teža od kupovine, jer. Banka prima novčiće ograničena i morat ćete čekati u redu. Kao opciju, prodajte kovanice zalagaonici ili kupcima. Ulaganje u zlatnike je dugoročna investicija. Spred je u prosjeku oko 8%, što će vas spriječiti da ih često kupujete i prodajete.

Najpopularniji investicionih kovanica:

• "Đorđe Pobjednik"
• "Zlatni chervonets"
• serija "Znakovi zodijaka"

Grafikon ispod prikazuje kurs kovanice „Đorđe Pobjedonosni“. Podaci preuzeti sa web stranice Centralne banke Ruske Federacije.

Zanimljiv trend pokazuje relativno nova zlatnik"Sochi 2014" nominalne vrijednosti 50 rubalja. Grafikon njegove cijene prikazan je na slici. I ovaj i prethodni novčić imaju investicijsku atraktivnost.

Promjena cijene investicionog novčića "Soči 2014" nominalne vrijednosti od 50 rubalja godišnje

Kupovina fjučersa na zlato

A posljednja investicija u zlato je kupovina fjučers ugovora za zlato na berzi. Ovim finansijskim instrumentom se trguje na RTS-u i može se kupiti preko glavnih dilerskih kompanija FINAM, ATON itd. Jedna od glavnih prednosti ulaganja u fjučers zlata i drugih plemenitih metala je visoka likvidnost. Uvijek možete prodati fjučerse bez značajnog ulaganja vremena.

Hajde da pogledamo koje fjučerse kupiti? Tabela ispod upoređuje prinose različitih fjučersa na plemenite metale.

Ispod su grafikoni ovih fjučersa za godinu (podaci preuzeti sa ivesting.com). Brojke jasno pokazuju volatilnost i trend trenda instrumenata.

Kratkoročna ulaganja. Poređenje ulaganja u zlato sa alternativnim ulaganjima za godinu

Razmislite o kratkoročnoj investiciji (unutar jedne godine). Na primer, uporedimo godišnje investicije u zlato i druge alternativne investicije: kao što su kupovina nekretnina, ulaganje u druge plemenite metale, klasični bankarski depoziti, obveznice i ulaganje u indeks RTS-a.

Grafikon promjene cijene stanovanja. Za godinu je zabilježen pad profitabilnosti sa 172.000 rubalja po kvadratnom metru na 167.000 rubalja. Ovo je oko -2%.

U 2017. godini najprofitabilnija opcija ulaganja bila je kupovina paladija (rast od 43%). Zlato, bankovni depoziti i obveznice daju približno isti prinos.

Dugoročna investicija. Šta bi se dogodilo sa vašim 7-godišnjim ulaganjem u zlato?

Uzmite u obzir dugoročna ulaganja (više od 5 godina). Dakle, šta bi se dogodilo s vašim novcem da kupite zlato 2010. godine? Okrenimo se brojevima.

Indeks dionica zlata mjeri se u smislu cijene zlata po 1 troj unci. Za jednu troj uncu 2010. dali su 1230 dolara (hiljadu dvjesta trideset dolara). A 2017. 1224 dolara. Sedam godina zlato ne samo da nije poskupjelo, već je i malo izgubilo na vrijednosti, ali mi živimo u Rusiji i ako smo ulagali u rublje, onda zbog fluktuacija kursa zbog činjenice da je rublja depresirala u rubalja, naša profitabilnost bi bila 89% za 7 godina. Možemo reći da bi ulaganje u zlato za Ruse bilo jednako ulaganju u dolar.

Takođe, zlato se moglo kupiti na neraspoređenom metalnom računu (OMS). Mogli smo da ga kupimo za 1200 rubalja 2010. i da ga prodamo za oko 2100 rubalja 2017. godine, prinos je opet na nivou od 89%, pa za referencu ćemo vam reći da je zlato koje se prodaje kao staro da je, za vrijednost metala, 2010. koštao 700 rubalja, a postao je vrijedan 1300 rubalja, prinos je opet istih 87-89%.

Svima je poznat fenomen kao što je „zlatna groznica“, koja je započela u 19. veku. Ali ako se tada to izražavalo u masovnom ludilu na iskopavanje zlata, onda u savremeni svet dobio je moderniji izgled. U današnjoj realnosti, ljudi u sadašnjoj ekonomiji skloni su ne samo gomilanju, već i stvaranju profita. Ali svako želi da dobije značajnu korist bez ikakvog napora. I što je najvažnije, da profit bude 100 posto, a način da se izvuče siguran. Danas je to postalo moguće. S obzirom da je zlato prošlo test vremena, ne čudi da je to zaista najisplativija investicija. A popularnost ulaganja u zlato je sasvim logična i istorijski uslovljena.

Zlato ne može izgubiti svoju vrijednost. To je zato što djeluje kao kolateral za sve svjetske valute.

Ali glavna prednost ove imovine je da može generirati i prihod.

Kada postoje slobodna sredstva, čovjek nehotice razmišlja o tome gdje se mogu uložiti. Postoje različite opcije: ovo je bankovni depozit, obveznice i, naravno, ulaganja.

Najpristupačnija opcija koja ne zahtijeva posebno znanje je ulaganje u zlato (uključujući Bijelo zlato). Ali za građane ostaje pitanje koliko je ova investicija sigurna?

Većina stručnjaka je jednoglasna u pogledu ispravnog izbora zlata kao ulaganja. To je zbog sljedećih faktora.

1. Investicije u zlato u Rusiji nude banke sa odličnom reputacijom, prilično solidne i stabilne kompanije. Ekstradicija svih potrebna dokumenta se dešava bez greške. A to sugerira da se sve operacije provode u skladu sa zakonom.
2. Zlato kao investiciju privlači činjenica da ovaj plemeniti metal, po pravilu, samo poskupljuje. To se može vidjeti uvidom u statistiku za protekle godine. A čak i kada odete u bilo koju zlataru, možete primijetiti tendenciju povećanja cijene po gramu ovog plemenitog metala. I to objašnjava poskupljenje zlatnog nakita, čija kupovina može djelovati i kao investicija.
3. Zlato ima tako važnu kvalitetu kao što je trajnost. Ne zahtijeva nikakvu njegu (što se ne može reći, na primjer, za srebro). Ne može zarđati, neočekivano se pokvariti, slomiti, rastopiti ili jednostavno ispariti. Može samo rasti (u vrijednosti). Možemo reći da je ovaj metal vječan. Ako ste kupili 10 grama zlata, onda ćete za jedan vek imati i 10 grama zlata.
4. Zlato nije samo plemenit metal, već je i veoma kompaktan. Njegovo skladištenje ne zahtijeva puno prostora. Može čak biti i kod kuće u sefu ugrađenom u zid ili ormar. Ali da bi se osigurala sigurnost, opcija skladištenja u banci je poželjnija. Upravo njega bira većina investitora (posebno jer najam nije skup).
5. Za ovaj plemeniti metal nisu opasni požari, oluje, nesreće, odnosno bilo kakve kataklizme i katastrofe. Kako se to ne bi dogodilo, zlato će i dalje ostati. Možda će biti u modificiranom obliku, ali će postojati. Na primjer, sa investicijskim papirima situacija će biti sasvim drugačija.
6. Investiciono zlato je sigurno i sa političke tačke gledišta. U ovom trenutku jedna valuta može biti dominantna, au budućnosti će biti drugačija. Može se desiti da uopšte neće biti države sa valutom. Ali zlato će ionako ostati dragocjeno. Stopa zlata je konstantna, stabilna.
7. Ako se osobi čini da je kupovina i skladištenje zlata skup posao i zahtijeva vrijeme i živce, onda možete razmisliti o ulaganju u „metalne račune“. Ovo je način na koji možete dodatno zaraditi na promjenama cijene zlata. Smisao ovakvog ulaganja je da se novac polaže, a na račun se evidentiraju grami metala. Sigurnost takvog računa je da ne morate razmišljati o sigurnosti zlata. Ne pohranjuje se u ćelije, jer se sve izvodi virtuelno.
8. Stručnjaci kažu da što je kriza teža, taj plemeniti metal postaje skuplji.

I što je najvažnije, da same države određuju svoju finansijsku stabilnost zlatom u obliku zlatnih rezervi. Građani također mogu kreirati vlastite zalihe plemenitog metala.

Na Internet resursima možete pronaći mnoge prognoze cijene zlata. To i nije iznenađujuće, jer je zlato oduvijek bilo dobro cijenjeno i do danas ga zanima. Stopa ovog plemenitog metala je od 2001. do 2012. godine bila u stalnom porastu. Ali u 2013. godini cijena zlata je naglo pala, pala je za oko 28%. Ovo je najveći pad od 1981. Ova situacija je dovela do povećanja potražnje za fizičkim metalom. Oni koji u njega ulažu dugoročno vide pad cijena kao šansu za akumulaciju sredstava. Ali austrijska kovnica (prema Blumberg Luxury) radi 24 sata dnevno, pokušavajući da zadovolji rastuću potražnju za zlatnicima.

Niska cijena ovog metala ne znači nedvosmisleno da će kotacije zlata brzo rasti u bliskoj budućnosti. Dalje: Saxo banka predviđa mogućnost da cijena metala dostigne još niže nivoe. Ali uprkos tome, cijene obećavaju da će se donekle ojačati. Na ovog trenutka stručnjaci nemaju konsenzus o tome šta će biti sa cijenom ovog plemenitog metala. Neki su izrazili veliku nesigurnost u pogledu smjera cijene zlata.

Koje su opcije za ulaganje u zlato?

• Kupovina zlatnih poluga. Prilikom kupovine zlatne poluge potrebno je platiti PDV u iznosu od 18%. Pretpostavlja se da je ova vrsta ulaganja namijenjena dugoročnoj strategiji. Zlatne poluge se čuvaju ili u kućnom sefu ili u sefu banke. Za većinu je druga opcija prihvatljivija. Zbog poteškoće u transportu, verifikaciji uzorka zlata i samom skladištenju, korišćenje bankovnog računa preko dodeljenih trezora postaje sve popularnije i traženije.

Do 1997. godine privatnim licima je bilo zabranjeno posjedovanje zlatnih poluga u našoj zemlji. Nakon uklanjanja ovog tabua, postalo je moguće imati dvije vrste ingota:

• Zlatne poluge su u odličnom stanju (ovo su vlasnici glatke i čiste površine, na kojoj nema neravnina, ogrebotina, ogrebotina). Oni ne bi trebali imati nikakve inkluzije različitog sastava. Certifikati za takve šipke moraju biti u savršenom stanju.
• Zlatne poluge su u zadovoljavajućem stanju (mogu imati prljavštinu, habanje, udubljenja, ogrebotine koje ne utiču na težinu same poluge). U takvim ingotima su mogući uključci različitog sastava, a certifikati za njih mogu imati mrlje i suze (ali certifikat mora biti čitljiv).

· Bezlični metal račun Ova opcija je prilično isplativa. To je prvenstveno zbog činjenice da nema potrebe za plaćanjem poreza. Nedostatak takve investicije je što se u slučaju propasti banke vraća gotovina neće biti prilike za zlato. Sa stanovišta sigurnosti, gori je od depozita u banci (u tom slučaju, u slučaju stečaja, država će vratiti cijeli iznos ili dio). Prednost ove metode je što možete kupiti gotovo neograničenu količinu zlata. Cijena takvog metala bit će nešto niža od cijene pravog metala. To je zbog činjenice da njegova cijena ne uključuje troškove stvaranja ingota i njihovog transporta. Ali rad s takvim zlatom nije ništa teži nego sa pravim.

VAŽNO: ako investitor i dalje želi da ulaže u pravi metal, onda morate zapamtiti da zlatne poluge imaju različite težine. Njihova cijena po gramu zlata također može značajno varirati. Često, s povećanjem težine same zlatne poluge, cijena po gramu metala postaje niža. To znači da masivniji ingot ima manju likvidnost.

• Kompanije za rudarenje zlata, njihove dionice Da biste investirali koristeći ovu opciju, prvo morate odabrati odgovarajuću kompaniju. Nedostatak ove metode je što kompanija nije imuna na bankrot tokom finansijske krize.
• Ulaganje u prigodne kovanice Takvo ulaganje može dati odličan povrat. Jedini problem je što je njegovo vađenje podložno samo profesionalcima. Svaki takav novčić ima potencijal porasta vrijednosti u budućnosti. Ali početniku je teško odrediti takvu priliku. U trenutku kupovine prigodni novčić Takođe morate platiti porez od 18%. Takvi se novčići izrađuju samo visokog kvaliteta, što uvelike utječe na njihovu cijenu. Investicioni novčići imaju jednu razliku. Njihova najvažnija karakteristika je da prilikom kupovine takvog novčića u banci, više mu ga nije moguće prodati. U ovom slučaju koristi se numizmatička aukcija.
• Kupovina nakita Ova metoda je upitna. Značajan broj poznatih ličnosti ga preferira i kupuje nakit raznih cijena. No, potrebno je uzeti u obzir i činjenicu da je cijena nakita također uključena u rad majstora, a ne samo u zlatu. I što je najvažnije, koristi se u leguri sa nekim drugim metalima. Gotovo je nemoguće prodati nakit po istoj cijeni. Može se prodati samo po trenutnoj cijeni po gramu plemenitog metala i dobiti malu količinu novca.

Stručnjaci kažu da bez obzira da li ulažete u zlatne poluge ili u depersonalizovani metalni račun, takva investicija treba da bude dugoročna. Važno je da traje najmanje godinu dana, a najbolje tri do pet godina. Tada se investitor može nadati odličnom prinosu.

Alexander Igorevich

Vrijeme čitanja: ~ 6 minuta

Uprkos određenom smanjenju cijene zlata, ulaganja u ovaj plemeniti metal i dalje predstavljaju efikasan alat za diversifikaciju investicionih portfelja kako za velike investitore tako i za pojedince.

Zašto je ulaganje u zlato tako popularno? Postoji nekoliko razloga za to, a evo ih:

• visoka likvidnost (prodaja zlata je vrlo laka);
• zlato je mjera sigurnosti novca u svakom trenutku;
• za razliku od valute, zlato nije vezano za ekonomiju zemlje;

Načini ulaganja u zlato

Do danas, kompanije i privatni investitori imaju nekoliko metoda ulaganja sredstava u zlato. To:

Naravno, svaka od ovih metoda ulaganja ima prednosti i nedostatke, kao i karakteristike investicionih aktivnosti. Stoga, prije nego što se odlučite za korištenje jedne ili druge metode ulaganja u plemeniti metal, vrijedi ga detaljno proučiti.

Bezgotovinski metalni računi

Danas gotovo svaka ruska banka nudi svojim klijentima otvaranje metalnog računa bez inicijala. Prilikom otvaranja takvog računa, treba imati na umu da on ne spada u program osiguranja depozita, pa je bolje odabrati stabilnu bankarsku instituciju, na primjer, Sberbank ili VTB 24. Posjetom web stranice banke možete saznajte uslove za otvaranje takvog računa.

Metalni račun je sličan bankovnim depozitima, međutim, račun ne sadrži valutu, već određenu količinu plemenitog metala. Može biti zlato i srebro, platina, paladijum i tako dalje. Međutim, investitori najčešće biraju zlato.

Prednosti ove vrste ulaganja u zlato:

• nema troškova vezanih za otvaranje računa (provizije i druga plaćanja);
• mogućnost dobijanja metala u bilo kom trenutku;
• nema poreza na određene opcije kupovine metala.

Trgovanje preko brokera

Ovaj način ulaganja u zlato (srebro) ne uključuje direktno učešće investitora u transakcijama kupovine i prodaje metala. Sve potrebne radnje obavlja sam broker, a investitor samo treba da donese ispravne i pravovremene odluke u vezi kupovine određenih količina zlata i njihove prodaje.

Svi zlatnici su podijeljeni na investicione i kolekcionarske.

• Investicioni novčići mogu se kupiti u bilo kojoj banci licenciranoj za ovu vrstu djelatnosti, nemaju površinu ogledala, a vrijednost im je približna cijeni čistog zlata. Također, njihova kupovina ne podliježe PDV-u. U Rusiji se mnoge banke bave prodajom zlatnika, uključujući Rosselkhozbank, VTB, Sberbank i tako dalje.
• Kolekcionarski novčići skuplji od ulaganja jer imaju umjetničku, a ponekad i istorijsku vrijednost. Ako postoji potražnja, cijena takvog novčića može porasti nekoliko puta u kratkom vremenskom periodu. Međutim, nije lako nabaviti takve kovanice, posebno one koje se proizvode u ograničenim tiražima. Izdavanje takvih kovanica možete pratiti na web stranici Centralne banke Rusije.

Više o ulaganju u zlatnike možete pročitati na.

Kupovina zlatnih poluga

Ova vrsta ulaganja u zlato podrazumijeva kupovinu poluga određene veličine, a sama transakcija je osigurana posebnim certifikatom. Vrijedi napomenuti da banke imaju ograničenja na minimalnu količinu prodanog zlata. Stoga je ovaj instrument ulaganja sredstava u zlato, po pravilu, prerogativ velikih investicionih kompanija. To podrazumijeva i određene dodatne troškove, uključujući i potrebu skladištenja zlatnih poluga.

Kupovina zlatnih predmeta

Ovakav vid ulaganja u zlato popularan je samo među privatnicima koji kupujući zlatne proizvode nastoje da se zaštite od uticaja inflacije, kao i da „prave rezerve” za budućnost. Sa stanovišta komercijalnog ulaganja, u poređenju sa drugim načinima ulaganja u plemenite metale, kao što je ulaganje u eksploataciju zlata, ovaj način povećanja finansijske imovine ima niz nedostataka:

• proizvodi nisu napravljeni od čistog zlata;
• njihova vrijednost je preuveličana zbog trgovačke marže, poreza i drugih faktora;
• proizvode je teško prodati čak i po cijeni po kojoj su kupljeni.

Koje su prednosti i mane ulaganja u plemenite metale? Da li je isplativo ulagati u zlato u 2017. godini? Kako grafikon cijena zlata može biti koristan?

Zdravo svima! Denis Kuderin je u kontaktu - stručnjak u oblasti investicija.

Moj prijatelj je skupljao suvenirnice i prigodne kovanice, uključujući zlato. Dakle, neki od njih su poskupjeli 5-15 puta ili više u samo 10 godina. Na primjer, pokazao mi je novčić Sejač, koji je jednom kupio za 1.000 rubalja. Sada košta oko 20.000 rubalja. Može se prodati istoj Sberbanci u bilo koje vrijeme.

Cijena kovanice “Đorđe Pobjednik”, izdatog 2008. godine, svake godine raste za 20-30%. U godini izlaska mogao se kupiti za 6.000 rubalja. Sada košta 17 000. Da sam kupio desetak ovih novčića odjednom... Hoćemo li prebrojati izgubljenu dobit ili ćemo zajedno smisliti kako pametno investirati u zlato? Tako je, hajde da saznamo!

Reći ću vam i kojim kompanijama se mogu povjeriti “zlatne” investicije i reći vam o mogućim rizicima takvih ulaganja.

Samo napred, prijatelji!

1. Koje su karakteristike ulaganja u zlato

Plemeniti metali, a posebno zlato, bili su jedno od najpouzdanijih i najprofitabilnijih područja ulaganja hiljadama godina.

Nikakve ekonomske reforme i politički preokreti neće poništiti činjenicu da su rezerve ovog metala na planeti ograničene i da mu realan pad vrijednosti ne prijeti ni u bliskoj ni u daljoj budućnosti. Osim ako se ne pojave novi alhemičari i nauče kako izvući zlato iz olova. Ali to je, blago rečeno, malo vjerovatno.

Važno je napomenuti da ekonomske krize ne smanjuju cijene zlata, već obrnuto.

Primjer

Prema podacima Sberbanke, profitabilnost depersonalizovanih metalnih računa u protekle 3 godine iznosila je 84%. A cijena po gramu za 5 godina porasla je sa 1.600 na 2.500 rubalja.

Ulaganje u zlato u 2017. jednako je isplativo kao i prije godinu ili 5 godina. Štaviše, stručnjaci vjeruju da će cijena ovog metala vjerovatno porasti do kraja godine. Drugo pitanje je period povrata ovakvih investicija.

Pa ipak, ne biste trebali odmah trčati u banku i zamijeniti gotovinu za zlatne poluge. Prvo morate odvagnuti sve prednosti i nedostatke takve odluke i naučiti osnovna pravila za ulaganje u plemenite metale.

Prvo pravilo koje investitor u plemenite metale treba da zna je da su ulaganja u zlato dizajnirana za dugoročni profit. Neće uspjeti ostvariti pravi prihod za 3 mjeseca, pa čak ni za šest mjeseci. Otplata takvih investicija mjeri se godinama. Pogledajte grafikone rasta cijene zlata na web stranicama velikih banaka.

Evo primjera takvog grafikona.

Sljedeća stvar je izbor metode ulaganja. Svaki građanin Rusije ima pravo da kupi ingote ili kovanice u banci, kao i da otvori neraspoređeni metalni račun (OMA) u zlatu i drugim plemenitim metalima. Svaka metoda ima svoje karakteristike i rizike, o kojima ću detaljno govoriti u odgovarajućem dijelu članka.

Glavne prednosti ulaganja u zlato:

• zlato gotovo da ne pada u cijeni - ne radi se o sezonskim fluktuacijama, već o dugim periodima kotiranja cijena;
• ovaj metal ne rđa, ne korodira, ne haba se - ako je vaš pradjed prije 100 godina kupio ingot od 1 kg i predao vam ga u nasljeđe, težinu i izgled metal će ostati gotovo nepromijenjen;
• lako se skladišti - ingoti su kompaktni i ne zahtijevaju posebnu njegu;
• zlato je likvidno – uvijek se može prodati bankama ili drugima;
• to je univerzalna valuta koja je cijenjena na svim kontinentima iu svim zemljama.

Glavni nedostatak zlata kao investicionog instrumenta je njegova visoka otkupna cijena. Nema svaki građanin slobodan novac za kupovinu količine zlata koja je potrebna za stabilan prihod.

Još jedan nedostatak je dug period čekanja na profit. Već sam govorio o tome - da biste dobili solidnu zaradu, morat ćete čekati nekoliko godina. Osim toga, zlato je vlasništvo i oporezuje se.

Metoda 3. Bezlični metalni računi

Zanimljiv i obećavajući način ulaganja. CHI se otvara u banci licenciranoj za ovu vrstu poslovanja.

Klijent kupuje zlato virtuelno po ceni koju odredi bankarska institucija. Ova cijena je po pravilu nešto viša od tečajne vrijednosti zlata tog dana. Kupac nema nikakve veze sa samim metalom, samo se iznos koji položi na depozit pretvara u gram plemenitog metala.

U slučaju povećanja cijene zlata, klijent dobija zagarantovani prihod. Ako zatvori račun, vraća mu se novčana protuvrijednost vrijednosti metala, ali već preračunata po trenutnoj stopi zlata.

Značajne prednosti OMS-a:

• za razliku od "fizičkog" zlata, depersonalizovani računi ne podležu PDV-u;
• cijena zlata za OMS je što je moguće bliža berzi, što omogućava, u slučaju računa po viđenju, što isplativiju prodaju imovine;
• Bankarska kamata se obračunava na račune (iako mala).

Postoje i nedostaci o kojima govore stručnjaci i analitičari. Ono što je najvažnije, takve depozite ne osiguravaju banke, poput gotovinskih depozita. Ovo povećava rizik za investitora. Stoga, pri odabiru banke za otvaranje CHI, budite izuzetno oprezni. Birajte samo provjerene i pouzdane institucije s dugogodišnjim iskustvom.

Metoda 4. Trgovanje na berzi

Ovo je najlakši način za ulaganje u plemenite metale. Nije potrebno nabaviti "fizičko" zlato, pa stoga nema govora o njegovom skladištenju. Istovremeno, brokeri primaju prihod ne samo zbog povećanja cijene zlata, već i zbog njegovog smanjenja.

Leveridž vam omogućava da trgujete u količinama koje premašuju depozit, što takođe ima pozitivan efekat na profitabilnost. I da, ne morate da plaćate porez.

Rizici postoje, gde bez njih. Vjerovatnoća gubitka depozita prisutna je u svim transakcijama razmjene. Sve ovisi o pouzdanosti brokera i učinkovitosti odabrane strategije trgovanja.

U tabeli su prednosti i nedostaci svake metode predstavljeni u vizualnom obliku:

№	Načini ulaganja	Prednosti	Nedostaci
1	Ingoti	S godinama zlato ne pada u cijeni, već raste	PDV 18% na kupovinu ingota
2	kovanice	Cijena investicionih kovanica stalno raste	Da biste kupili kolekcionarske i prigodne zlatnike, morate razumjeti numizmatiku
3	CHI	Bez poreza na otvaranje računa	Depoziti nisu osigurani
4	Trgovanje na berzi	Eliminiše problem skladištenja zlata	Nije lako pronaći pouzdanog brokera i dobrog trgovca

Za više informacija pogledajte relevantnu publikaciju.

3. Kako investirati u zlato - korak po korak vodič za početnike

Dakle, čvrsto ste odlučili da više ne držite novac ispod dušeka, već da on radi za vas. Kada počnete da ulažete, pripremite se psihički: zlato je pouzdan alat, ali postoje rizici u svim finansijskim transakcijama.

Potrebno je djelovati sistematski, trezveno, razumno.

Korak 1. Procjenjujemo trenutno finansijsko stanje i dovodimo svoje finansije u red

Korak je očigledan, ali ne mogu ga ne uključiti u upute. Svaka investicija uključuje preliminarnu procjenu njihovih finansijskih mogućnosti. Izračunajte svoju imovinu, uključujući dodatni prihod, i uporedite je sa obavezama.

Ako, na primjer, imate hipotekarni ili kreditni dug koji uzima 30% vašeg glavnog prihoda, teško da možete računati na značajan iznos slobodnih sredstava. Precijeniti svoje mogućnosti ulaganja glavna je greška svakog početnika.

Ali preveliki oprez neće donijeti koristi. Jedan dolar danas je uvijek vredniji od istog sutra. Da biste zadržali ušteđevinu, one moraju biti uložene. Tako funkcioniše privreda, bez obzira na obim raspoloživih sredstava.

Korak 2 Određujemo ciljeve i ciljeve ulaganja

Investicije nisu apstraktne. Nakon što ste dali doprinos, morate znati koliko će vam to donijeti i koliko dugo. Odlučite se o ciljevima i ciljevima ulaganja.

Na primjer, potrebno je povećati sredstva za 50% u roku od godinu i po dana da biste kupili automobil Peugeot 408. Da biste implementirali takav plan, morat ćete odabrati najprofitabilniji i istovremeno rizičniji način ulaganja. Nakon što ste postigli cilj, povucite sredstva iz igre i kupite automobil.

Ne budi pohlepan. Potraga za superprofitom često završava propašću.

Korak 3 Razvijamo strategiju ulaganja

Postoji mnogo strategija ulaganja. Proučite ih unaprijed. Neka se vrijeme potroši, ali osnovno ekonomsko znanje je isti kapital.

Strategije su aktivne i pasivne, dugoročne i kratkoročne, agresivne i umjerene, visokorizične i obrnuto. Izbor zavisi od vaših ciljeva, količine kapitala i temperamenta.

Korak 4 Odredite način ulaganja

Već sam govorio o instrumentima ulaganja u zlato. Izbor je na vama. Stručnjaci savjetuju početnicima s relativno solidnim sredstvima da počnu s depersonaliziranim zlatnim računima. Rizici su ovdje umjereni, profitabilnost je prilično predvidljiva. Najvažnije je otvoriti račun u pouzdanoj banci, kojoj ne prijeti propast u narednih 5-10 godina.

Korak 5 Odabir kompanije i investicionog programa

Ulaganja u plemenite metale nude banke, investicioni fondovi i druge finansijske institucije. Kako odabrati pouzdanog partnera?

Nudim nekoliko kriterijuma za odabir kompanije:

• iskustvo - idealno ako institucija posluje na tržištu više od 10-15 godina;
• dostupnost funkcionalne web stranice s interaktivnim funkcijama i korisnim sadržajem za korisnike;
• broj investitora;
• izbor investicionih instrumenata - što više ponuda kompanija ima, to bolje.

Najbolja opcija je pronaći instituciju po preporuci poznanika koji su već ostvarili stvarni prihod od svojih ulaganja u ovu kompaniju.

Korak 6 Podnosimo prijavu i zaključujemo ugovor

Sljedeći korak je kontaktiranje predstavnika kompanije. Ako kompanija nudi besplatne konsultacije klijentima, obavezno koristite ovu opciju.

Neka vam menadžer ili konsultant objasni sve nijanse i suptilnosti i pomogne vam da odaberete najprikladniji program.

Korak 7 Deponujemo sredstva i dobijamo profit

Ostaje samo deponovati sredstva i čekati profit. Internet vam omogućava da na daljinu provjerite isplativost ulaganja. Kreirajte lični nalog i povremeno pratite status svog naloga.

4. Ocjena kompanija za ulaganje u zlato - pregled TOP-3 pouzdanih

Kako bismo čitateljima olakšali odabir pouzdanih kompanija za ulaganje u zlato, odabrali smo 3 najpouzdanije ruske organizacije koje rade s plemenitim metalima.

Čitajte, upoređujte, analizirajte i donosite odluke.

Banka je osnovana 1990. godine i najstarija je institucija u novoj Rusiji. Jedna od banaka koje se najdinamičnije razvijaju u Ruskoj Federaciji, lider u industriji i najjači igrač na finansijskom tržištu. Imovina kompanije procjenjuje se na 250 milijardi rubalja. Ogranci postoje u 55 regiona Rusije. Sjedište je u Jekaterinburgu.

Uvršten među 100 najpouzdanijih banaka u zemlji. Zauzima najviše redove u rejtingu nezavisnih organizacija. Nacionalna rejting agencija dodijelila je banci AA nivo - najviši stepen solventnosti i pouzdanosti.

Banka klijentima nudi depozite u zlatu i srebru. Ovo je dobra prilika za zaradu zbog rasta cijena plemenitih metala. Potrošači imaju pristup oročenim depozitima u zlatu i depozitima po viđenju. Obavezno zdravstveno osiguranje je garancija uštede sredstava od inflacije, plus odsustvo problema sa skladištenjem, transportom i sertifikacijom plemenitog metala.

Uslove ulaganja u zlato navedite direktno na sajtu i telefonom.

navodi agencija Interfaks. Više od milion klijenata, 18 godina iskustva u razmjeni valuta i plemenitih metala, 3 međunarodne licence. Diling centar nudi klijentima sve alate neophodne za rad na berzi.

Trgovanje zlatom zahtijeva posebna znanja i vještine, pa bi početnici trebali koristiti pomoć iskusnih trgovaca.

O pouzdanosti Sberbanke svjedoči barem činjenica da je najstarija finansijska institucija u Ruskoj Federaciji. Banka je osnovana 1847. godine. Više od 70% Rusa su klijenti i aktivni korisnici Sberbanke. Kompanija ima više od 17 hiljada filijala u 83 subjekta Ruske Federacije.

Sberbank kupuje i prodaje zlatne poluge različite težine, kovanice (investicione i prigodne), nudi klijentima otvaranje metalnih računa po najpovoljnijim uslovima. Stranica ima ažurirane grafikone cijena za zlato, srebro, platinu i paladij od 2003. godine.

5. Kako smanjiti rizike prilikom ulaganja u zlato - 3 korisna savjeta

Kao što sam rekao, nema ulaganja bez rizika. Ali postoje načini da se smanji mogućnost gubitka sredstava.

Pročitajte savjete stručnjaka i ne zaboravite ih primijeniti u praksi.

Savjet 1. Koristite različite alate za investiranje

U ekonomskom jeziku to se zove diversifikacija depozita. Mudrije je kapital podijeliti na nekoliko područja i tako zaštititi sredstva od potpunog gubitka.

Ako se jedan alat odjednom pokaže neprofitabilnim, drugi će zaštititi vaš investicijski portfelj od potpunog kolapsa.

Savjet 2. Objektivno procijenite svoje finansijske mogućnosti

Investirajte samo slobodna sredstva - odnosno ona čiji gubitak neće dovesti do smanjenja životnog standarda. Ne biste trebali ulagati u zlatne račune ako imate obaveznu potrošnju u bliskoj budućnosti.

Ulaganje u zlato bilo je relevantno od davnina. Ovaj plemeniti metal se aktivno koristi za nakit, industriju itd. Za njim postoji potražnja iu najtežim vremenima. Zlatne rezerve su, naprotiv, ograničene, a proizvodnja metala stalno raste.

O tome kako ulagati u zlato obično razmišljaju "konzervativni" investitori koji ne žele ponovo da rizikuju. Ali ima smisla koristiti „žuti metal“ u portfelju i za druge kategorije investitora. U svakom slučaju, morate shvatiti gdje je bolje kupiti zlato za ulaganje, koje trikove i suptilnosti mogu čekati s ovom metodom ulaganja novca i, općenito, vrijedi li čekati profit od ovog metala.

Ulaganje u zlato je popularno vekovima. Ovaj alat se smatra klasičnim načinom očuvanja i povećanja kapitala.

Glavne prednosti ulaganja u zlato

• Širok spektar alata. Nije potrebno kupovati "pravo" zlato, papirno zlato možete kupiti samo preko OMS-a, brokera itd. Još jedan plus je što su dostupni i alternativni instrumenti (na primjer, dionice kompanija za iskopavanje zlata), koje također značajno zavise od metala cijene.
• Nisu potrebna velika ulaganja. CHI i neki drugi alati omogućavaju vam da počnete investirati sa besplatnih 10.000 ili 1.000 rubalja.
• Pouzdanost. To je vjerovatno glavna prednost zlata. Osjeća se samopouzdano tokom krize u privredi, pada berzi i drugih stresnih situacija.
• Realnost imovine. Za razliku od kriptovaluta i mnogih drugih instrumenata, plemeniti metal je prilično opipljiv. Ima praktičnu primjenu u nakitu, različitoj opremi itd.
• Prilika za početak ulaganja čak i za početnike. Mnoge vrste ulaganja (na primjer, CHI, investicijski fondovi) ne zahtijevaju posebna znanja. Ovaj plus je relevantan za investitore koji ne žele stalno trošiti vrijeme na upravljanje imovinom i sticanje relevantnog znanja za to.

Postoje i nedostaci ulaganja u zlato.

• Apsolutno nije pogodno za špekulativne investicije. Visok raspon lako će ostaviti investitora bez profita.
• Profit je obično dostupan samo na duge staze. Glavni nedostatak koji koči investitore je mogućnost pada cijene imovine u kratkom i srednjem roku.
• Prilika će se suočiti sa poteškoćama ostvarivanja profita na brojnim instrumentima. Zbog velikog raspona na OMS-u, morat ćete dugo čekati da cijena poraste dovoljno da ostvari prihod. Slična je situacija i sa nekim drugim vrstama ulaganja.

7 najboljih načina za ulaganje u zlato u 2020

Sredstva se aktivno ulažu u zlato za diversifikaciju portfelja kako velike organizacije tako i pojedinci. Nema posebnih problema kako investirati u ovaj plemeniti metal. Postoji mnogo alata za to.

Prije nego što uložite svoje financije u zlato, vrijedi uporediti najbolje dostupne metode. Svaki od njih ima svoje karakteristike.

Kupovina zlata preko forex brokera

Forex tržište To je prvenstveno trgovina valutama. Ali transakcije sa zlatom su također dostupne na njemu. Takođe možete ulagati ne direktno u metal, već ulaganjem u fjučerse, ETF-ove, dionice stranih kompanija za rudarenje zlata.

Karakteristike ulaganja u zlato preko forex brokera

• prilično lako otvoriti račun;
• visok potencijalni povrat ulaganja;
• neće biti teško razumjeti sučelje trgovačke platforme;
• visoki rizici povezani sa volatilnošću;
• minimalni iznos za ulaganje nije stvarno određen;
• za transakcije, možete koristiti polugu za povećanje profita;
• Da biste ostvarili profit, morate naučiti.

Nažalost, među Forex brokerima postoji ogroman broj prevaranata. Izboru kompanije potrebno je pristupiti odgovorno. Mnogi od forex brokera su registrovani u offshore-u i zapravo rade bez kontrole i nadzora Centralne banke Ruske Federacije. Ako klijent prebaci novac lažnoj kompaniji koja posluje pod krinkom forex brokera, tada će biti vrlo teško ili nemoguće vratiti ih.

Ulaganje u zlato preko ruskog brokera

Ruski brokeri kao npr Tinkoff Investments ili Sberbank vam omogućavaju kupovinu zlata na isti način kao valuta. Biće uzeto u obzir na računu brokera. Njime se može u potpunosti upravljati putem online alata, na primjer, aplikacije Sberbank Investor.

Na kupovini plemenitog metala direktno je moguće zaraditi samo ako je period ulaganja dovoljno dug. Kao alternativu, ruski brokeri mogu ponuditi sljedeće instrumente:

• Zlatni ETF-ovi- sredstva kojima se trguje na berzi. Instrument sličan zajedničkim fondovima, ali se razlikuje po nižim troškovima provizija povezanih sa upravljanjem.
• Zlatne fjučerse– derivativni finansijski instrumenti sa određenim rokom trajanja (3 mjeseca ili šest mjeseci). Njima se trguje na fjučers tržištu. Investitor ostvaruje prihod od razlike između kupovne i prodajne cijene.
• Ulaganje u akcije ruskih kompanija za rudarenje zlata. Cijena zlata ne utiče 100% na vrijednost dionica proizvođača. Poslovanje u svakoj situaciji ima za cilj ostvarivanje profita. Prihodi se mogu ostvariti i kroz promjenu vrijednosti dionica i kroz dividende.

Većina ruskih brokera nudi praktične online alate za upravljanje imovinom.

Uzajamne fondove

Fondovi uzajamnog ulaganja (UIF) su kompanije koje su specijalizovane za upravljanje novcem klijenata. Djeluju pod licencom. Investitori stiču dionice, a ulaganje novca u različite instrumente već obavljaju stručnjaci fonda. Što je veći udio investitor stekao, to više profita može dobiti.

Od zajedničkih fondova, nisu svi fokusirani na iskopavanje zlata. Većina ruskih kompanija ne kupuje metal direktno, već ulaže u ETF-ove.

Investicije za početnike u investicijske fondove mogu izgledati vrlo atraktivno. Uostalom, ne morate imati nikakvo posebno znanje, radite direktno sa platformama. Ali mora se uzeti u obzir da je potencijal profitabilnosti zajedničkih fondova nizak zbog provizija. Oni se naplaćuju čak i sa negativnim prinosima.

Provizije se mogu obezbijediti za sljedeće radnje:

• za kupovinu dionica;
• za menadžment;
• za otplatu.

Vrlo često može doći do situacije kada klijent pretrpi gubitke, a ipak mora da ih plati.

Bezlični metalni računi (OMS) u bankama

Bezlični metalni računi (OMS)- zgodna opcija za zaradu na zlatu za početnike i iskusne investitore. U stvari, on je normalan, ali umjesto novca uzima u obzir zlato. Podaci o uzorku, proizvođaču, broju ingota nisu prikazani i ne uzimaju se u obzir.

Cijena zlata obračunata u CHI u potpunosti ovisi o kotacijama na svjetskom tržištu. Upute i smjernice za ulaganje u plemenite metale putem OMS-a su što jednostavnije - kupujte jeftinije, čekajte da tečaj poraste i prodajte po višoj cijeni.

Karakteristike OMS-a koje treba uzeti u obzir

• Za transakcije sa plemeniti metal Nema PDV-a na OMS. Takođe nećete morati da plaćate porez na dohodak od prihoda ako su sredstva za obavezno zdravstveno osiguranje uplaćena na period od 3 godine ili više.
• Bezlični metalni računi nisu osigurani od strane DIA. Čuvajte zlato na OMS-u u ruskim komercijalnim bankama sa malo kapitala. Bolje je postaviti takve račune kod velikih kreditnih institucija sa državnim učešćem - Sberbank, VTB, Promsvyazbank.
• U nekim bankama OMS predviđa obračun kamate. Nažalost, velike kreditne organizacije obično ne mogu ponuditi prihod od plasiranog zlata.
• Teoretski, klijent ima pravo da prenese ulaganja u zlatne poluge, jednostavnim podizanjem sa računa. Ali postoji naknada za ovu operaciju.
• Troškove kupovine i prodaje zlata banka utvrđuje samostalno. Razlikuje se od cijena koje postavlja Centralna banka Ruske Federacije za nekoliko posto (ponekad značajno).

Kupovina fizičkog zlata u obliku nakita

Ponekad, želeći da zarade novac na ulaganjima u zlato, ljudi počinju da kupuju nakit. Često ovakav pristup ne opravdava očekivanja. Prodajna cijena uključuje sljedeće artikle:

• rad majstora;
• vrijednost najplemenitijeg metala;
• troškovi i stigla trgovina, proizvođač.

Zalagaonice i druge organizacije kupuju nakit po cijeni otpada. To će gotovo uvijek rezultirati gubitkom za investitora umjesto dobiti.

Izuzeci mogu biti samo za proizvode posebne umjetničke, istorijske, itd. vrijednosti. Ali ova opcija ulaganja je više usmjerena na kolekcionare i poznavaoce umjetnosti nego na običnog investitora.

Ulaganja u zlatne poluge

Kupovina zlatnih poluga- jedna od najpouzdanijih vrsta ulaganja. Zapravo, svaki ingot je samo liveni komad metala finoće 999, odnosno, praktično bez nečistoća (0,1%).

Klijent za svoj novac nabavlja zlatnu polugu određene mase i može je prodati u svakom trenutku. Zlatne poluge najčešće možete kupiti u filijalama velikih banaka. Minimalna težina ingota koji se može naći u prodaji je 1 gram.

Sljedeće tačke se moraju uzeti u obzir

• Sigurno skladištenje ingota je briga vlasnika. Prilikom postavljanja u specijalizirane skladišne ​​prostore, morat ćete platiti uslugu, a kada se čuvaju kod kuće ili na drugom mjestu, o sigurnosti i/ili osiguranju ćete morati sami voditi računa.
• Čuvanje ingota mora biti ispravno. Njihovo nezadovoljavajuće stanje dovodi do naglog sniženja cijene ili prisiljava vlasnika da proda ingot po cijeni otpada.
• Gubitak dokumenata za ingote jednak je oštećenju samog metala. Ako se izgube, mogu zatražiti revalorizaciju ili čak odbiti kupovinu ingota.
• Troškovi kupovine i prodaje poluga su različiti. Njega, kao i kurseve, određuje određena banka. Iako se kreditna institucija obično fokusira na cijenu poravnanja Centralne banke Ruske Federacije, konačna ponuda će se razlikovati od nje i ponekad značajno. Prilikom odabira gdje kupiti zlatne poluge, potrebno je procijeniti cijene nekoliko banaka.
• Na operacije sa polugama u Ruskoj Federaciji i dalje se naplaćuje PDV. Država razmatra mogućnost ukidanja ovog poreza, ali do sada odgovarajuće promjene nisu pogodile obične investitore.

Druga opcija za kupovinu zlata za ulaganje je kupiti zlatnike. Centralna banka Ruske Federacije ih izdaje u ograničenim serijama, a banke ih prodaju. U ovom slučaju PDV se ne primjenjuje. Postoje 2 vrste zlata: kolekcionarsko i investiciono.

Kolekcionarski novčići odlikuju se složenim kovanjem. Njihova vrijednost određena je uglavnom rijetkošću i potražnjom numizmatičara, a cijena samog metala ima malo utjecaja na nju. Za obične investitore bez specijalizacije u području numizmatike, takvi novčići su praktički nezanimljivi.

Investicioni novčići imaju jednostavniji izgled. Njihova vrijednost je gotovo u potpunosti vezana za vrijednost metala koji sadrže.

Koliko možete zaraditi ulaganjem u zlato uz pomoć kovanica u polugama u velikoj mjeri ovisi o fluktuacijama cijene ovog plemenitog metala. Ali spred (razlika između prodajne i kupovne cijene) za datu vrstu novčića određene banke ili kompanije koja trguje kovanicama je također od velike važnosti. Može se kretati od 3-4% do 30-40% ili više.

Povrat investicije: koliko možete zaraditi?

Svakog potencijalnog investitora, naravno, zanima pitanje da li će biti isplativo ili ne investirati u zlato. Plemeniti metal nije neophodna stvar. Teoretski, osoba može i bez toga. Ali nekoliko stoljeća kupovina zlata na nekoliko godina obično je isplativa.

Moderne države često štampaju samo novčanice koje nisu ničim podržane. Ali zlato može donijeti prihod i popularno je kod konzervativnih investitora koji ulažu novac na dugi rok.

Prilikom procjene da li je isplativo ulagati u zlato, treba uzeti u obzir sljedeće točke:

• Vrijednost zlata je promjenjiva. Može i porasti i pasti.
• Cijena zlata je određena u dolarima. Zbog ove karakteristike za Rusiju, izgledi za ulaganje u ovaj metal izgledaju mnogo bolji.
• Koliko će biti isplativo ulaganje u zlato zavisiće od odabranog instrumenta(OMS, ingoti, itd.). Postupci samog investitora takođe će uticati na profit.

Za procjenu profitabilnosti zlata, evo nekoliko činjenica:

• Godine 1968. davali su samo 40 dolara po unci, a 2020. - 1527 dolara.
• Početkom 2008. troj unca je koštala oko 839 dolara, a krajem 2012. već je pouzdano fluktuirala oko nivoa od 1650-1750 dolara.
• Početkom 2019. godine kotacije zlata bile su na nivou nešto ispod 1.300 dolara, a sredinom avgusta su već počele da se kreću oko 1.500 dolara.

Glavne zamke i zamke

Zapravo, bilo koji investicijski instrumenti imaju zamke, zlato nije izuzetak. Moraju se uzeti u obzir kako biste ostvarili profit, a ne gubitak od ulaganja vlastitih sredstava.

Treba uzeti u obzir sljedeće zamke

• Dugi periodi skladištenja. Najbolja ulaganja u zlato mogu se napraviti u mirnim vremenima za tržište. Ako planirate plasirati sredstva na nekoliko godina (ili bolje - nekoliko decenija), onda kada dođe do krize, bit će dobar profit. Ali kada se prodaje u mirno vrijeme - u najboljem slučaju moći će pokriti inflaciju.
• Troškovi skladištenja, održavanja itd. Ako kupujete pravo zlato u obliku poluga, novčića, onda ga morate pravilno i pažljivo čuvati. Za održavanje brokerskih ili drugih računa sa "papirnim" zlatom mogu se obezbijediti provizije. Zbog ove zamke prihod je opipljiv samo uz značajan skok vrijednosti.
• Velika razlika između kupovne i prodajne cijene. Prodajem zlato za 3329 rubalja. po gramu, banka nudi otkup već po 3056 rubalja, a ova situacija nije izuzetak od pravila.

Zamke za investitore se uglavnom odnose na oporezivanje. Ako posjedujete metal manje od 3 godine, morat ćete platiti porez na dohodak građana. Postoji niz situacija u kojima možete izbjeći porez, na primjer, tako što ćete iskoristiti pravo na odbitak. Ali investitor će morati proučiti sve ove nijanse, prikupiti papire i zanimati se za ove prljave trikove.

Isplati li se ulagati u zlato

Naravno, svako ima pravo da odluči da li će ulagati u zlato ili ne. Ali za većinu ljudi, odgovor je da. Investicija će biti posebno isplativa ako je kupovina zlata obavljena u mirnom vremenu. Prilikom prodaje u krizi ili jednostavno u nestabilnoj ekonomskoj situaciji, u ovom slučaju možete dobiti dobar profit.

Vodič za ulaganje u zlato predlaže da se za ovaj instrument da oko 5-10% portfelja. To će omogućiti da se u slučaju krize mirno prođe kroz teško vrijeme, bez potrebe za drastičnim i nepromišljenim radnjama dok ne nastupi prilično svijetlo razdoblje.

Ponekad se preporučuje da odmah uložite novac u zlato i srebro. Ovo je prihvatljivo za diversifikaciju portfelja, ali se mora uzeti u obzir da pad interesa za srebro u novije vrijeme i drugi momenti povezani sa ovim plemenitim metalom.