Ինչ քարտեր է պետք փոխել binbank-ում: Բինբանկի քարտերի տեսակները և բանկային պլատինե քարտերի ակնարկները: Binbank քարտի վերաթողարկման առանձնահատկությունները

2.3. Փոխանցման կարգը Փողմեջ Ռուսաստանի Դաշնություն

Ներկայումս Ռուսաստանի Դաշնությունում միջոցների փոխանցման կարգը կարգավորվում է Ռուսաստանի Բանկի «Ֆոնդերի փոխանցման կանոնների մասին» թիվ 383-P կանոնակարգով:

Դրամական միջոցների փոխանցումն իրականացվում է հետեւյալի շրջանակներում անկանխիկ վճարումների ձևերը(տես նկ. 2.3.1.):

Բրինձ. 2.3.1. Անկանխիկ վճարումների ձևերը.

Անկանխիկ վճարումների ձևերը բանկի հաճախորդներն ընտրում են ինքնուրույն և կարող են նախատեսվել նրանց կողմից իրենց գործընկերների հետ կնքած պայմանագրերով:

Բանկի հաճախորդները կազմում են դրամական միջոցների փոխանցման հանձնարարականներ, որոնց հիման վրա կատարվում են միջոցների փոխանցում: Ռուսաստանի Բանկը օգտագործել է «հրահանգներ» ընդհանուր տերմինը՝ նշելու բոլոր փաստաթղթերը, որոնց հիման վրա վարկային կազմակերպությունները դրամական փոխանցումներ են իրականացնում: թիվ 383-Պ կանոնակարգը սահմանում է մանրամասն նկարագրություններև հետևյալ բնութագրերը պատվերներ:

- վճարման հանձնարարական;

- հավաքագրման կարգը;

- վճարման հարցում;

- վճարման հանձնարարական.

Պատվերների թվարկված ձևերն օգտագործվում են անկանխիկ վճարումների բոլոր ձևերում: Բացի հանձնարարականների նշված չորս ձևերից, բանկային պրակտիկայում կարող են օգտագործվել նաև այլ տեսակի պատվերներ, որոնց համար Կանոնակարգը մանրամասների և ձևերի ցանկ չի սահմանում: Եթե ​​վարկային կազմակերպությունն իր գործունեության մեջ օգտագործում է «ոչ ստանդարտ» պատվերներ, ապա դրանց ձևերը, մանրամասները և դրանց հետ աշխատելու կարգը պետք է հաստատվեն վարկային հաստատության ներքին փաստաթղթերով:

Դեպի հաշվարկային (վճարային) փաստաթղթեր,Բացի դրամական միջոցների փոխանցման պատվերներից, գործում են նաև բանկային երաշխիքներ:

Ռուսաստանի Բանկի տվյալներով՝ 2013 թվականի հունվար-սեպտեմբերին Ռուսաստանում օգտագործվել է 3 242,9 մլն միավոր։ 321,333,4 մլն ռուբլու չափով վճարային փաստաթղթեր, որից 97,2%-ը կազմում են վճարման հանձնարարականները, 0,6%-ը՝ վճարման հայտերն ու գանձման հանձնարարականները, 0,0%-ը՝ չեկերը, մոտ 2%-ը՝ բանկային պատվերները։

Պատվերները կարող են կազմվել ինչպես էլեկտրոնային ձևով (այդ թվում՝ էլեկտրոնային վճարային միջոցների կիրառմամբ), այնպես էլ թղթի վրա։ Վճարողի հանձնարարականի հիման վրա վճարողի բանկը կարող է հրաման կազմել և իրականացնել դրամական միջոցների միանվագ և պարբերական փոխանցում:

Դրամական փոխանցումների սխեմայում պատվերներ կազմողներդրամական միջոցների փոխանցումը կարող է լինել.

- վճարողներ;

- միջոցների ստացողներ.

- դրամահավաքներ (այսինքն` անձինք կամ մարմինները, որոնք իրավունք ունեն օրենքի հիման վրա վճարողների բանկային հաշիվներին պատվերներ ներկայացնել).

Իրավաբանական անձինք, անհատ ձեռնարկատերերը, ֆիզիկական անձինք, բանկերը հանդես են գալիս որպես միջոցներ վճարողներ և ստացողներ:

Վարկային կազմակերպությունները ռուբլով միջոցներ են փոխանցում իրենց հաճախորդների բանկային հաշիվներին, ինչպես նաև առանց փոխանցման հանձնարարականների հիման վրա բանկային հաշիվներ բացելու: Բանկերը միջոցները փոխանցում են բանկային հաշիվների միջոցով՝

- վճարողների բանկային հաշիվներից դրամական միջոցների դուրսգրում և դրամական միջոցների մուտքագրում միջոցներ ստացողների բանկային հաշիվներին.

- վճարողների բանկային հաշիվներից դրամական միջոցների դուրսգրում և դրամական միջոցների ստացող ֆիզիկական անձանց դրամական միջոցների տրամադրում.

- վճարողների բանկային հաշիվներից միջոցների դուրսգրում և միջոցներ ստացողների էլեկտրոնային միջոցների մնացորդի ավելացում.

– Վարկային կազմակերպությունները միջոցներ են փոխանցում առանց բանկային հաշիվներ բացելու, այդ թվում՝ էլեկտրոնային վճարման միջոցների միջոցով.

- կանխիկի ընդունում, վճարողի` ֆիզիկական անձի ցուցումներ և միջոցների մուտքագրում միջոցներ ստացողի բանկային հաշվին.

- կանխիկ դրամի ընդունում, վճարողի ցուցումներ` ֆիզիկական անձի և դրամական միջոցների ստացողին` ֆիզիկական անձին կանխիկ դրամի տրամադրում.

- կանխիկի ընդունում, վճարողի` ֆիզիկական անձի ցուցումներ և դրամական միջոցների ստացողի էլեկտրոնային միջոցների մնացորդի ավելացում.

- վճարողի էլեկտրոնային փողի մնացորդի նվազեցում և միջոցների մուտքագրում միջոցներ ստացողի բանկային հաշվին.

- վճարողի էլեկտրոնային փողի մնացորդի նվազեցում և դրամական միջոցների ստացողին՝ ֆիզիկական անձին կանխիկ դրամի տրամադրում.

– վճարողի էլեկտրոնային փողի մնացորդի նվազում և ստացողի էլեկտրոնային փողի մնացորդի ավելացում.

Եկեք ավելի մանրամասն քննարկենք անկանխիկ վճարումների ձևերը:

1. Հաշվարկներ վճարման հանձնարարականներով.Վճարման հանձնարարականներով վճարումներ կատարելիս վճարողի բանկը պարտավորվում է միջոցներ փոխանցել վճարողի բանկային հաշվին կամ առանց վճարողի բանկային հաշիվը բացելու (ֆիզիկական անձի համար) վճարողի հանձնարարականում նշված միջոցների ստացողին:

Սխեմատիկորեն վճարման հանձնարարականներով հաշվարկները կարելի է պատկերել հետևյալ կերպ (տես նկ. 2.3.2. և 2.3.3.):

Բրինձ. 2.3.2 Վճարողի բանկային հաշվի վրա վճարման հանձնարարականներով հաշվարկների սխեման.

Թիվ 383-Պ կանոնակարգից բխող կարգավորողի պահանջներից կարելի է որոշել, թե երբ է վարկային կազմակերպությունն օգտագործում հաշվարկային (վճարային) փաստաթուղթը վճարման հանձնարարականի տեսքով։

Բրինձ. 2.3.3. Վճարման հանձնարարականներով հաշվարկների սխեման առանց վճարողի բանկային հաշիվ բացելու.

Նախ, իրավաբանական և ֆիզիկական անձինք կարող են հրամաններ տալ իրենց բանկային հաշիվներից դրամական միջոցների դուրսգրման, ներառյալ ավանդային հաշվից միջոցների փոխանցման վերաբերյալ: Ընդհանուր գումարի համար պատվեր կարող է կազմվել ռեգիստրով, որը ներառում է մեկ առաջնահերթ խմբի պատվերներ մի քանի հասցեատերերի միջոցների փոխանցման վերաբերյալ:

Երկրորդ՝ իրավաբանական անձինք կարող են հանձնարարականներ տալ առանց հաշիվ բացելու, այդ թվում՝ էլեկտրոնային վճարման գործիքների միջոցով հաշվարկներ կատարել՝ հաճախորդի բանկային հաշվից բանկային հաշվին էլեկտրոնային միջոցներ փոխանցելու համար։ Հակառակ դեպքում իրավաբանական անձը կարող է դրամական միջոցների փոխանցման էլեկտրոնային հանձնարարական ներկայացնել, այդ թվում՝ էլեկտրոնային դրամական փոխանցման միջոցով, որի հիման վրա բանկը կկազմի հաշվարկային փաստաթուղթ՝ վճարման հանձնարարական:

Նույն ձևով անհատ վճարողը հանձնարարում է միջոցներ փոխանցել առանց բանկային հաշիվ բացելու, որը կարող է կազմվել դիմումի տեսքով: Առանց վճարող-ֆիզիկական անձի բանկային հաշիվ բացելու թղթի վրա դրամական միջոցներ փոխանցելու հանձնարարականի ձևը սահմանում է վարկային կազմակերպությունը կամ դրամական միջոցներ ստացողները՝ բանկի հետ համաձայնությամբ: Այն պետք է պարունակի վճարողի, դրամական միջոցների ստացողի, բանկերի տվյալները, փոխանցման գումարը, վճարման նպատակը և բանկի հետ համաձայնեցված այլ տեղեկություններ: Վճարող-ֆիզիկական անձի հանձնարարականի հիման վրա` տրամադրված էլեկտրոնային կամ թղթային տարբերակով, վարկային կազմակերպությունը կազմում է հաշվարկային փաստաթուղթ` վճարման հանձնարարական և կատարում հաշվարկներ: Անհատ վճարողների ցուցումների հիման վրա վարկային կազմակերպությունը կարող է կազմել ընդհանուր գումարի վճարման հանձնարարական և այն ուղարկել ռեգիստրի ստացող բանկ կամ անհատ վճարողների ցուցումներ:

Երրորդ, բանկը ինքը կարող է հանդես գալ որպես միջոցների վճարող կամ ստացող: Նա իրավունք ունի ինքնուրույն մշակել կարգադրության ձև, որի հիման վրա կկազմվի վճարման հանձնարարական, բացառությամբ այն դեպքի, երբ վճարողը հենց բանկն է, իսկ ստացողը` բանկի հաճախորդը: Այնուհետև դրամական միջոցների հաճախորդ-ստացողի բանկային հաշվին փոխանցումն իրականացվում է բանկի կողմից իր կողմից կազմված հաշվարկային փաստաթղթի` բանկային հանձնարարականի հիման վրա: Եթե ​​վճարողը բանկ է, ապա միջոցների փոխանցումը հաճախորդի` գումար ստացողի բանկային հաշվին կարող է իրականացվել բանկի կողմից` իր կողմից կազմված բանկային հանձնարարականի հիման վրա:

Վճարման հանձնարարականը որպես հաշվարկային փաստաթուղթ կատարում է հանձնարարականի կամ հաշվարկային փաստաթղթի գործառույթը, որը կազմվել է անկանխիկ վճարումների հանձնարարականի հիման վրա վճարման հանձնարարականներով, ակրեդիտիվով հաշվարկներով, էլեկտրոնային դրամական փոխանցումների ձևով հաշվարկներով:

Նշենք, որ վճարման հանձնարարականը վավեր է բանկ ներկայացնելու համար դրա պատրաստման օրվանից 10 օրացուցային օրվա ընթացքում:

2. Հաշվարկներ ակրեդիտիվով.Ակրեդիտիվով հաշվարկներ կատարելիս բանկը, որը հանդես է գալիս վճարողի կողմից ակրեդիտիվ բացելու հանձնարարականով և իր ցուցումներին համապատասխան, պարտավորվում է միջոցներ փոխանցել միջոցների ստացողին, պայմանով, որ միջոցները ստացողը ներկայացնում է սահմանված փաստաթղթերը. ակրեդիտիվով և հաստատելով իր այլ պայմանների կատարումը, կամ լիազորում է մեկ այլ բանկին կատարել ակրեդիտիվ:

Այսպիսով, կարելի է առանձնացնել ակրեդիտիվային վճարման ձևի հետևյալ հատկանիշները.

- դրամական միջոցների ստացողը, նախքան գումարը ստանալը, պետք է կատարի ակրեդիտիվով նախատեսված պայմանները, օրինակ՝ նախ պետք է առաքի ապրանքը և իր բանկ ներկայացնի առաքումը հաստատող փաստաթղթեր.

- միջոցների ստացողը մինչև պայմանագրի իր մասի կատարումը (օրինակ՝ մինչև ապրանքների առաքումը) գիտի, որ իր համար գումարը պահվում է գնորդի մոտ կամ կա բանկային երաշխիք, եթե գնորդը չկատարի իր միջոցներ փոխանցելու պարտավորություններ;

- վճարողի կողմից կարևոր պայման է այն փաստը, որ առաքված ապրանքը լինի պատշաճ որակի, համաձայնեցված ծավալով և տեսականիով (դրա համար անհրաժեշտ է ակրեդիտիվային պայմանների մեջ նշել, որ վաճառողը. պետք է բանկ ներկայացնի որոշակի փաստաթղթեր, որոնք հաստատում են ապրանքների որակը, քանակը և տեսականին):

Վճարողի կողմից ակրեդիտիվ բացելու հանձնարարականով գործող բանկը կոչվում է թողարկող բանկ: Կատարող բանկը կարող է լինել վճարողի բանկը, շահառուի բանկը կամ այլ բանկ: Թողարկող բանկն իրավունք ունի իր անունից և իր հաշվին բացել ակրեդիտիվ: Այս դեպքում վճարողն է թողարկող բանկը:

Ակրեդիտիվի մանրամասները և ձևը (թղթի վրա) սահմանում է բանկը: Ակրեդիտիվը պետք է պարունակի հետևյալ պարտադիր տեղեկատվությունը.

- ակրեդիտիվագրի համարը և ամսաթիվը.

- ակրեդիտիվային նամակի չափը.

- վճարողի տվյալները.

- թողարկող բանկի մանրամասները.

- միջոցների ստացողի մանրամասները.

- կատարող բանկի մանրամասները.

- ակրեդիտիվային նամակի տեսակը;

- ակրեդիտիվների վավերականության ժամկետը.

- ակրեդիտիվների կատարման եղանակը.

- միջոցների ստացողի կողմից ներկայացվելիք փաստաթղթերի ցանկը և ներկայացված փաստաթղթերին ներկայացվող պահանջները.

- վճարման նպատակը;

- փաստաթղթերի ներկայացման վերջնաժամկետ.

- հաստատման անհրաժեշտությունը (եթե այդպիսիք կան);

- բանկային միջնորդավճարների վճարման կարգը.

Ակրեդիտիվը կարող է պարունակել այլ տեղեկություններ:

Ռուսաստանում կարող են օգտագործվել հետևյալը ակրեդիտիվների տեսակները.

Ծածկված (դեպոնացված) ակրեդիտիվ. Ակրեդիտիվային նամակի այս ձևը ամենատարածվածն է, այն նախատեսում է, որ գնորդը հաշիվ է բացում բանկում (թողարկող բանկում) և դրան գումար է դնում ակրեդիտիվը վճարելու համար անհրաժեշտ չափով (կամ դրանք վերցնում է այս բանկից: վարկ գրավի դիմաց): Թողարկող բանկը այդ միջոցները փոխանցում է կատարող բանկի թղթակցային հաշվին: Երբ գալիս է ակրեդիտիվը կատարելու ժամանակը, կատարող բանկը իր թղթակցային հաշվի միջոցները փոխանցում է վաճառողի հաշվին (տե՛ս նկ. 2.3.4.):

Բրինձ. 2.3.4. Ավանդադրված ակրեդիտիվով հաշվարկային սխեմա.

Կատարող բանկը դրամական միջոցներ ստացողին հաղորդում է թողարկող բանկից ստացված ակրեդիտիվների պայմանները: Միջոցների փոխանցումը կատարող բանկին որպես ծածկված (դեպոնացված) ակրեդիտիվային նամակի ծածկույթ, իրականացվում է թողարկող բանկի վճարման հանձնարարականով, որտեղ նշվում են ակրեդիտիվ ստեղծելու հնարավորությունը, ներառյալ նամակի ամսաթիվը և համարը: վարկի։ Միջոցների ստացողը կարող է փաստաթղթեր ներկայացնել անմիջապես թողարկող բանկին: Ծածկված (դեպադրված) ակրեդիտիվով թողարկող բանկը պարտավոր է առաջադրված բանկից հաստատել, որ միջոցների ստացողը փաստաթղթեր չի ներկայացրել առաջադրված բանկին, և իրավունք ունի առաջադրված բանկից պահանջել վերադարձնել ծածկույթի գումարը: դրամական միջոցներ ստացողի կողմից թողարկող բանկ փաստաթղթերի ներկայացումը հաստատող հարցման, իսկ հաստատված ակրեդիտիվների դեպքում՝ նաև թողարկող բանկի կողմից ակրեդիտիվը կատարելը: Այս դեպքում կատարող բանկը վերադարձնում է ծածկույթի գումարը ոչ ուշ, քան թողարկող բանկի հարցումն ստանալու օրվան հաջորդող աշխատանքային օրը: Ակրեդիտիվի կատարումն իրականացվում է կատարող բանկի վճարման հանձնարարականով դրամական միջոցները ստացողի բանկային հաշվին կամ համապատասխան գումարը կատարող բանկում միջոցներ ստացողի բանկային հաշվին մուտքագրելու միջոցով: Ակրեդիտիվը կատարելուց հետո կատարող բանկը թողարկող բանկին ծանուցում է ուղարկում ակրեդիտիվը կատարելու մասին` նշելով կատարման չափը և կցելով ներկայացված փաստաթղթերը ակտի կատարման օրվանից ոչ ուշ, քան երեք աշխատանքային օր հետո: ակրեդիտիվ. Երբ պարզվում է, որ կատարող բանկի կողմից դրամական միջոցների ստացողից ընդունված փաստաթղթերը չեն համապատասխանում ակրեդիտիվային պայմաններին, թողարկող բանկն իրավունք ունի կատարող բանկից պահանջել վերադարձ ստացողին վճարված գումարները: կատարող բանկին փոխանցված ծածկույթի հաշվին (ծածկված (ավանդադրված) ակրեդիտիվով), կատարող բանկում բացված թղթակցային հաշվից գանձված գումարների փոխհատուցման կամ կատարող բանկին այդ գումարները փոխհատուցելուց հրաժարվելու հաշվին. վճարված միջոցների ստացողին (չծածկված (երաշխավորված) ակրեդիտիվով): Ծածկված (դեպոնացված) ակրեդիտիվը փակելիս չօգտագործված միջոցների վերադարձը թողարկող բանկ իրականացվում է կատարող բանկի վճարման հանձնարարականով ոչ ուշ, քան ակրեդիտիվը փակելու օրվան հաջորդող աշխատանքային օրը:

Չծածկված (երաշխավորված) ակրեդիտիվ. Կողմերը կարող են համաձայնվել օգտագործել չծածկված ակրեդիտիվ: Այս դեպքում էմիտենտ բանկը միջոցներ չի փոխանցում կատարող բանկին, սակայն երբ գալիս է ակրեդիտիվը կատարելու ժամանակը, կատարող բանկը դրա հետ բացված թողարկող բանկի հաշվից դուրս է գրում պահանջվող գումարը: վաճառողի հաշվարկային հաշիվը. Այս դեպքում գնորդի բանկը երաշխավորում է վճարումը վաճառողի բանկին: Իր հերթին գնորդը պետք է երաշխավորի վճարումը բանկին՝ ապահովելով անվտանգություն։ Գնորդի համար ակրեդիտիվ այս ձևի առավելությունն այն է, որ ակրեդիտիվ բացելու համար չի պահանջվում սեփական միջոցները շրջանառությունից հանել (տե՛ս նկ. 2.3.5):

Բրինձ. 2.3.5. Երաշխավորված ակրեդիտիվների հաշվարկային սխեմա.

Չծածկված (երաշխավորված) ակրեդիտիվ կատարելիս կատարող բանկն իրավունք ունի չկատարել ակրեդիտիվը մինչև թողարկող բանկից դրամական միջոցների ստացումը, բացառությամբ ակրեդիտիվը հաստատող բանկի կողմից հաստատման դեպքի:

անդառնալիակրեդիտիվը չի կարող չեղարկվել գնորդի միակողմանի դիմումով` առանց վաճառողի համաձայնության: Ակրեդիտիվների մեծ մասը անվերադարձելի են, քանի որ դա ապահովում է մատակարարի շահերը: Անժխտելի ակրեդիտիվների պայմանները փոխելու վերաբերյալ դրամական միջոցներ ստացողի համաձայնությունը կարող է արտահայտվել ակրեդիտիվային փոփոխված պայմաններին համապատասխան փաստաթղթեր ներկայացնելով: Անվերադարձ ակրեդիտիվների պայմանները փոխվում են կամ անվերադարձ ակրեդիտիվը չեղյալ է հայտարարվում այն ​​օրվանից, երբ կատարող բանկը ստանում է դրամական միջոցներ ստացողի դիմումը նրա համաձայնությամբ, որի մասին կատարող բանկը տեղեկացնում է թողարկող բանկին ոչ ուշ: դրամական միջոցների ստացողի դիմումը ստանալու օրվանից երեք աշխատանքային օրից:

Սակայն պետք է հաշվի առնել, որ եթե ուղղակիորեն նշված չէ, որ ակրեդիտիվը անհետաձգելի է, ապա համարվում է. չեղյալ համարվող. Հետկանչվող ակրեդիտիվ կատարելիս կատարող բանկը ակրեդիտիվը կատարում է ակրեդիտիվ ամբողջությամբ և ընթացիկ պայմաններով, եթե մինչև փաստաթղթերի ներկայացումը դրամական միջոցների ստացողը ծանուցում չի ստացել թողարկող բանկից: ակրեդիտիվը չեղարկելու կամ ակրեդիտիվային այլ պայմանների փոփոխության մասին՝ ակրեդիտիվային նամակի չափի առումով՝ ակրեդիտիվը նվազեցնելու մասին թողարկող բանկային ծանուցումը ստանալուց հետո:

Ներկայացված փաստաթղթերի համապատասխանությունը ակրեդիտիվային պայմաններին հաստատելիս կատարող բանկը կատարում է ակրեդիտիվը: Ակրեդիտիվը բանկի կողմից կարող է իրականացվել հետևյալ եղանակներով.

- փաստաթղթերը ներկայացնելուց անմիջապես հետո, ոչ ուշ, քան երեք աշխատանքային օրվա ընթացքում, երբ բանկը որոշում է կայացնում դրամական միջոցների ստացողի կողմից ներկայացված փաստաթղթերի ակրեդիտիվային պայմաններին համապատասխանության մասին, բայց ոչ ուշ, քան երեք աշխատանքային օր հետո. ներկայացված փաստաթղթերի ստուգման համար սահմանված հնգօրյա ժամկետի ավարտը.

- կատարման ուշացումով ակրեդիտիվային պայմաններով որոշված ​​ամսաթվի (ամսաթվերի) կամ որոշակի գործողությունների օրվանից սկսած՝ ներառյալ փաստաթղթերի ներկայացումը, ապրանքների առաքումը.

– ակրեդիտիվով նախատեսված ցանկացած այլ եղանակով:

Երբ պարզվում է, որ ներկայացված փաստաթղթերը չեն համապատասխանում արտաքին նշանների վրա դրված ակրեդիտիվային պայմաններին, կատարող բանկն իրավունք ունի հրաժարվել ակրեդիտիվը կատարելուց՝ այդ մասին տեղեկացնելով միջոցների ստացողին և թողարկող բանկին՝ պատճառաբանելով. մերժում. Կատարող բանկը կարող է նախ պահանջել էմիտենտ բանկից անհամապատասխանություններով ներկայացված փաստաթղթերն ընդունելու համաձայնություն: Այս դեպքում փաստաթղթերը պահվում են կատարող բանկում մինչև թողարկող բանկի պատասխան ստանալը: Եթե ​​վճարողը համաձայնություն է տալիս էմիտենտ բանկին ընդունել ներկայացված փաստաթղթերը անհամապատասխանություններով, ապա թողարկող բանկն իրավունք ունի իր համաձայնությունը տալ կատարող բանկին ակրեդիտիվը կատարելու համար: Եթե ​​վճարողը հրաժարվում է անհամապատասխանություններով փաստաթղթեր ընդունել, թողարկող բանկը պարտավոր է այդ մասին ծանուցել կատարող բանկին՝ ծանուցման մեջ նշելով մերժման պատճառ հանդիսացող բոլոր անհամապատասխանությունները:

3. Հաշվարկներ հավաքագրման հանձնարարականներով.Կիրառվում են հավաքագրման պատվերներ.

- պայմանագրով նախատեսված դեպքերում գանձման հաշվարկների դեպքում.

- միջոցների պարտատերերի հանձնարարականներով հաշվարկներ կատարելիս.

Միջոցների ստացողը կարող է լինել բանկը, ներառյալ վճարողի բանկը:

Հավաքագրման հանձնարարականը կազմվում, ներկայացվում, ընդունվում է կատարման և կատարվում է էլեկտրոնային եղանակով, թղթի վրա:

Հաշվարկների հավաքագրման հանձնարարականների օգտագործումն իրականացվում է, առաջին հերթին, եթե վճարողի և նրա բանկի միջև բանկային հաշվի պայմանագրում կա պայման բանկային հաշվից գումար դուրս բերելու վերաբերյալ, և երկրորդը, վճարողը ներկայացնում է վճարողի բանկային տվյալները. դրամական միջոցներ ստացողի մասին, ով իրավունք ունի վճարողի բանկային հաշվին գանձման հանձնարարականներ ներկայացնել:

Վճարողի բանկային հաշվին գանձման հանձնարարականներ ներկայացնելու իրավունքը կարող է հաստատվել դրամական միջոցների ստացողի կողմից՝ համապատասխան փաստաթղթեր ներկայացնելով վճարողի բանկ:

Եթե ​​դրամական միջոցների ստացողը վճարողի բանկն է, ապա վճարողի բանկային հաշվից միջոցները դեբետագրելու պայման կարող է նախատեսվել բանկային հաշվի պայմանագրով` բանկի կողմից կազմված բանկային հանձնարարագրի հիման վրա:

Հավաքագրման հանձնարարականների վճարման սխեման ներկայացված է Նկար 2.3.6-ում:

Բրինձ. 2.3.6 Հաշվարկների սխեման հավաքագրման հանձնարարականներով.

Դրամական միջոցները վերականգնողի հավաքագրման հանձնարարականը կարող է ներկայացվել վճարողի բանկ՝ դրամական միջոցներ ստացողի բանկի միջոցով: Շահառուի բանկը, որն ընդունել է գանձման հանձնարարագիրը դրամական միջոցների հավաքագրման նպատակով, պարտավոր է գանձման հանձնարարականը ներկայացնել վճարողի բանկ:

Ստացողի բանկի միջոցով ներկայացված գանձման հանձնարարականը վավեր է ստացողի բանկ ներկայացնելու համար դրա պատրաստման օրվանից 10 օրացուցային օրվա ընթացքում:

4. Հաշվարկներ չեկերով.Այսօր թիվ 383-P կանոնակարգում գործնականում չօգտագործված վճարման այս ձևը տրված է մի քանի պարբերությամբ, ինչը ցույց է տալիս, որ բանկը, որը ցանկանում է աշխատել նրանց հետ, կարող է մշակել ներքին կանոններ: Չեկը կարող է պարունակել վարկային կազմակերպության կողմից սահմանված մանրամասներ. չեկի ձևը սահմանում է վարկային կազմակերպությունը. վարկային կազմակերպությունը պարտավոր է ստուգել չեկի իսկությունը, ինչպես նաև, որ չեկը կրողը նրա կողմից լիազորված անձ է. Միջոցներ փոխանցելիս օգտագործվում են վարկային հաստատությունների չեկեր, բացառությամբ Ռուսաստանի Բանկի կողմից միջոցների փոխանցման: Հաշվարկի սխեման ներկայացված է Նկար 2.3.7-ում:

Նշենք, որ չեկը ծառայում է որպես պատվեր, բայց ոչ որպես հաշվարկային (վճարման) փաստաթուղթ։ Վճարման համար ներկայացված չեկի հիման վրա վարկային կազմակերպությունը պետք է ձևավորի իր հաշվարկային (վճարման հանձնարարական) կամ կանխիկ (կանխիկ) փաստաթուղթը` դրանով իսկ հիմնավորելով միջոցների շարժը:

Բրինձ. 2.3.7. Վճարումներ չեկերով.

5. Հաշվարկներ դրամական միջոցների փոխանցման ձևով` միջոցների ստացողի պահանջով (ուղղակի դեբետ).. Գումար ստացողի պահանջով դրամական միջոցների փոխանցման տեսքով անկանխիկ վճարումներ կատարելիս հիմնականում կիրառվում է վճարման հարցում:

Եթե ​​միջոցների ստացողը բանկ է (օրինակ, այն դեպքում, երբ ուղղակի դեբետավորումն օգտագործվում է իր բանկում վարկի դիմաց վարկառուի պարտքը մարելու համար), ապա հաճախորդ-վճարողի բանկային հաշվից միջոցների դեբետավորումը, եթե. կա վճարողի կողմից նախապես տրված ընդունում, որը կարող է իրականացվել բանկի կողմից բանկային հաշվի պայմանագրի համաձայն՝ բանկի կողմից կազմված բանկային հանձնարարագրի հիման վրա (տես նկ. 2.3.8):

Վճարման հայտը կազմվում, ներկայացվում, ընդունվում է կատարման և կատարվում է էլեկտրոնային եղանակով, թղթի վրա:

Վճարման պահանջը կարող է ներկայացվել վճարողի բանկ շահառուի բանկի միջոցով:

Շահառուի բանկի միջոցով ներկայացված վճարման հայտը վավեր է շահառուի բանկ ներկայացնելու համար դրա պատրաստման օրվանից 10 օրացուցային օրվա ընթացքում:

Բրինձ. 2.3.8. Հաշվարկներ դրամական միջոցների փոխանցման ձևով` միջոցներ ստացողի պահանջով.

6. Էլեկտրոնային դրամական փոխանցումներ.Անկանխիկ վճարումների այս ձևը կարգավորվում է 2011 թվականի հունիսի 27-ի թիվ 161-FZ «Ազգային վճարային համակարգի մասին» Դաշնային օրենքով:

Բանկերը կարող են փոխանցումներ կատարել, ներառյալ էլեկտրոնային փողի տարբեր փոխարկումները ավանդական (կանխիկ, անկանխիկ) փողի և հակառակը, ներառյալ.

- դրամական փոխանցումներ բանկային հաշիվներով.

- դրամական փոխանցումներ առանց բանկային հաշիվներ բացելու:

Առաջին դեպքում փոխանցումները կատարվում են վճարողների բանկային հաշիվներից դրամական միջոցների դուրսգրման և միջոցներ ստացողների էլեկտրոնային փողի մնացորդի (EMF) մնացորդի ավելացման միջոցով։

Երկրորդ դեպքում՝ առանց բանկային հաշիվներ բացելու (վճարումն ուղարկողի մոտ) փոխանցումներ կատարելիս՝ հնարավոր են հետևյալ տարբերակները.

ա) կանխիկ դրամի ընդունում, վճարողի ցուցումներ՝ անհատ և ստացողի EMF-ի մնացորդի ավելացում.

բ) վճարողի EMF-ի մնացորդի նվազում և միջոցների մուտքագրում միջոցներ ստացողի բանկային հաշվին.

գ) վճարողի EMF-ի մնացորդի կրճատումը և դրամական միջոցների ստացողին` ֆիզիկական անձին կանխիկ դրամի տրամադրումը.

դ) վճարողի EMF-ի մնացորդի նվազում և ստացողի EMF-ի մնացորդի ավելացում:

Նշենք, որ թիվ 161-FZ դաշնային օրենքի համաձայն, էլեկտրոնային դրամական փոխանցումներ կատարող բանկը կոչվում է էլեկտրոնային փողի օպերատոր.

Էլեկտրոնային դրամական փոխանցումների տեսքով անկանխիկ վճարումներ կատարելիս հաճախորդը դրամական միջոցներ է տրամադրում էլեկտրոնային փողի օպերատորին իր հետ կնքված պայմանագրի հիման վրա:

Նկատի ունեցեք, որ էլեկտրոնային փողի օպերատորն իրավունք չունի հաճախորդին տրամադրել միջոցներ՝ հաճախորդի էլեկտրոնային փողի մնացորդը մեծացնելու համար: Էլեկտրոնային փողի օպերատորն իրավունք չունի հաճախորդի էլեկտրոնային փողի մնացորդի վրա տոկոսներ հաշվարկել:

Էլեկտրոնային փողի փոխանցումն իրականացվում է էլեկտրոնային փողի օպերատորի կողմից հաճախորդի պատվերը միաժամանակ ընդունելով, վճարողի էլեկտրոնային փողի մնացորդը նվազեցնելով և ստացողի էլեկտրոնային փողի մնացորդը էլեկտրոնային դրամական փոխանցման չափով ավելացնելով:

Մտածեք հետագա պատվերների կատարման, չեղարկման, վերադարձի (չեղարկման) ընդունման ընթացակարգերը և դրանց կատարման կարգը.. Նման ընթացակարգերի կատարման կարգը սահմանվում է վարկային կազմակերպությունների կողմից և հաղորդվում հաճախորդներին, պահանջատերերին, վարկային կազմակերպություններին պայմանագրերով, կատարման պատվերների ընդունման ընթացակարգերի կատարման կարգը բացատրող փաստաթղթերով, ինչպես նաև հաճախորդների սպասարկման կետերում տեղեկատվություն տեղադրելու միջոցով:

Կատարման պատվերների ընդունման ընթացակարգերը ներառում են.

1) դրամական միջոցների տնօրինման իրավունքի հավաստագրում (էլեկտրոնային վճարային միջոցներից օգտվելու իրավունքի հաստատում).

2) պատվերների ամբողջականության վերահսկում.

3) պատվերների կառուցվածքային հսկողություն.

4) պատվերների մանրամասների արժեքների վերահսկում.

5) միջոցների բավարարության վերահսկում.

Եկեք ուսումնասիրենք այս քայլերից յուրաքանչյուրը ավելի մանրամասն:

1) դրամական միջոցների տնօրինման իրավունքի հավաստումԷլեկտրոնային ձևով պատվեր կատարելու համար այն իրականացվում է բանկի կողմից՝ ստուգելով էլեկտրոնային ստորագրությունը, ձեռագիր ստորագրության անալոգը և (կամ) ծածկագրերը, գաղտնաբառերը: Թղթի վրա հանձնարարականի կատարման համար միջոցների տնօրինման իրավունքի հավաստումն իրականացվում է բանկի կողմից՝ ստուգելով ստորագրության և կնիքի նմուշի քարտում բանկին հայտարարագրված նմուշների հետ ձեռագիր ստորագրության և կնիքի դրոշմի առկայությունը և համապատասխանությունը: . Առանց թղթի վրա բանկային հաշիվ բացելու ֆիզիկական անձի կողմից դրամական միջոցներ փոխանցելու հանձնարարականը կատարման ընդունելիս վարկային հաստատությունը ստուգում է ձեռագիր ստորագրության առկայությունը: Էլեկտրոնային վճարային միջոցներից օգտվելու իրավունքի հավաստումն իրականացվում է վարկային հաստատության կողմից՝ ստուգելով էլեկտրոնային վճարային միջոցի համարը, ծածկագիրը և (կամ) այլ նույնացուցիչը:

2) պատվերի ամբողջականության վերահսկումէլեկտրոնային տարբերակով իրականացվում է բանկի կողմից՝ ստուգելով պատվերի մանրամասների անփոփոխությունը: Պատվերի ամբողջականության հսկողությունը թղթի վրա իրականացվում է բանկի կողմից՝ ստուգելով պատվերում կատարված փոփոխությունների (ուղղումների) բացակայությունը: Պատվերների գրանցումը էլեկտրոնային ձևով, թղթի վրա, իրականացվում է բանկի կողմից սահմանված կարգով` նշելով պատվերի ստացման ամսաթիվը, մինչդեռ դրամահավաքների պատվերները ենթակա են պարտադիր գրանցման:

3) դիսպոզիցիայի կառուցվածքային հսկողությունէլեկտրոնային ձևով իրականացվում է բանկի կողմից՝ ստուգելով սահմանված մանրամասները և պատվերի մանրամասների նիշերի առավելագույն քանակը: Թղթի վրա հանձնարարականի կառուցվածքային հսկողությունն իրականացվում է բանկի կողմից՝ ստուգելով հանձնարարականի համապատասխանությունը սահմանված ձևին:

4) պատվերի մանրամասների արժեքների վերահսկումիրականացվում է պատվերների մանրամասների արժեքների, դրանց թույլատրելիության և համապատասխանության ստուգմամբ: Վճարողի դրամական միջոցները տնօրինելու համար երրորդ անձի համաձայնությունը պահանջող վճարողի հրամանը ստանալուց հետո վճարողի բանկը օրենքով և պայմանագրով սահմանված կարգով վերահսկում է երրորդ անձի համաձայնության առկայությունը: Վճարողի դրամական միջոցները տնօրինելու վերաբերյալ երրորդ անձի համաձայնությունը կարող է տրվել էլեկտրոնային ձևով կամ թղթի վրա` պայմանագրով սահմանված կարգով:

Միջոցներ պահանջող ստացողի հրամանը ստանալուց հետո ընդունումըվճարողի բանկը, վճարողի բանկը վերահսկում է վճարողի կողմից նախապես տրված ակցեպտի առկայությունը կամ վճարողի կողմից նախապես տրված ակցեպտի բացակայության դեպքում ստանում է վճարողի ակցեպտը:

Վճարողի կանխավճարի ընդունումը կարող է տրվել վճարողի բանկի և վճարողի միջև պայմանագրով և (կամ) առանձին հաղորդագրության կամ փաստաթղթի տեսքով, ներառյալ կանխավճարի ընդունման մասին հայտարարություն: Նախապես այս ընդունումը պետք է տրվի մինչև դրամական միջոցների ստացողի պատվերի ներկայացումը: Այս ընդունումը կարող է տրվել նախօրոք վճարողի մեկ կամ մի քանի բանկային հաշիվների, դրամական միջոցների մեկ կամ մի քանի ստացողների, միջոցների ստացողի մեկ կամ մի քանի ցուցումների համար:

Վճարողի ակցեպտը ստանում է վճարողի բանկը` դրամական միջոցների ստացողի պատվերը կամ էլեկտրոնային կամ թղթի վրա ծանուցումը վճարողին փոխանցելով ընդունման համար և ստանալով վճարողի ընդունումը (ընդունման մերժումը)` ընդունման դիմումի կազմումով: վճարողի (ընդունումից հրաժարվելը): Միջոցներ ստացողների պատվերները տեղադրվում են պատվերների սպասվող ընդունման հերթում:

5) վճարողի բանկային հաշվին առկա միջոցների բավարարության նկատմամբ վերահսկողությունիրականացվում է վճարողի բանկի կողմից յուրաքանչյուր պատվերի կատարման համար բազմիցս կամ մեկ անգամ բանկի կողմից սահմանված կարգով ընդունելու դեպքում: Վճարողի բանկային հաշվին բավարար դրամական միջոցների առկայության դեպքում հանձնարարականները ենթակա են կատարման բանկի կողմից հրահանգների ստացման, վճարողի կողմից ընդունման անդորրագրի հաջորդականությամբ: Վճարողի բանկային հաշվի վրա միջոցների անբավարարության դեպքում հանձնարարականները բանկի կողմից չեն ընդունվում կատարման և վերադարձվում (չեղյալ են հայտարարվում), բացառությամբ.

- Ռուսաստանի Դաշնության բյուջետային համակարգի բյուջեներին միջոցներ փոխանցելու հրահանգներ.

- միջոցների պարտատերերի պատվերներ.

– բանկի կողմից կատարման համար ընդունված կամ պայմանագրի համաձայն բանկի կողմից ներկայացված հանձնարարականներ.

Կատարման համար ընդունված նշված հանձնարարականները բանկի կողմից տեղադրվում են ժամանակին չկատարված պատվերների հերթում՝ ժամանակին և բանկային հաշվից միջոցները դեբետագրելու առաջնահերթության կարգով, որոնք սահմանված են ՀՀ Քաղաքացիական օրենսգրքով: Ռուսաստանի Դաշնություն. Եթե ​​հաշվում առկա միջոցները բավարար չեն դրա դեմ ուղղված բոլոր պահանջները բավարարելու համար, ապա միջոցները դեբետագրվում են հետևյալ հաջորդականությամբ (տե՛ս նկ. 2.3.9.):

Առանց բանկային հաշվի բացման միջոցների փոխանցման նպատակով կատարման համար ընդունված ցուցումներով միջոցների բավարարությունը որոշում է վարկային կազմակերպությունը՝ ելնելով հաճախորդի կողմից տրամադրված միջոցների չափից:

Էլեկտրոնային վճարային միջոցներով գործարքներ իրականացնելիս դրամական միջոցներ ստացողի վարկային հաստատությունը պայմանագրով նախատեսված դեպքերում ստանում է վճարողի վարկային հաստատության համաձայնությունը՝ գործարքն իրականացնելու էլեկտրոնային վճարային միջոցների միջոցով: Այս գործընթացը կոչվում է. թույլտվություն. Լիազորման դրական արդյունքի դեպքում վճարողի վարկային կազմակերպությունը պարտավոր է պայմանագրով սահմանված կարգով միջոցներ տրամադրել ստացողի վարկային հաստատությանը:

Էլեկտրոնային ձևով կատարման հանձնարարականի ընդունման ընթացակարգերի դրական արդյունքի դեպքում բանկը ընդունում է կատարման հանձնարարականը և հանձնարարականը ուղարկողին էլեկտրոնային ծանուցում է ուղարկում կատարման հանձնարարականն ընդունելու մասին: Եթե ​​պատվերի ժամանակին չկատարված պատվերների հերթում և էլեկտրոնային եղանակով ծանուցման մեջ պատվեր է տեղադրվում, ապա բանկը նշում է պատվերի հերթագրման ամսաթիվը: Հանձնարարականը թղթի վրա կատարելու համար ընդունելու ընթացակարգերի դրական արդյունքի դեպքում բանկը ընդունում է կատարման հանձնարարականը, հաստատում է կատարման հանձնարարականի ընդունումը` սահմանելով կատարման ընդունման ամսաթիվը, հանձնարարականը տեղադրելու ամսաթիվը. ժամանակին չկատարված հրահանգների հերթում՝ բանկի կնիքը և բանկի լիազորված անձի ստորագրությունը և հանձնարարականը ուղարկողին վերադարձնում է հրամանի պատճենը սույն օրենքով սահմանված կարգով և ժամկետում. համաձայնագիր, բայց ոչ ուշ, քան պատվերը բանկի կողմից ստանալու օրվան հաջորդող աշխատանքային օրը:

Բրինձ. 2.3.9. Հաշվում միջոցների անբավարարության դեպքում միջոցների դեբետավորման հաջորդականությունը.

Առանց բանկային հաշիվ բացելու համար դրամական միջոցների փոխանցման նպատակով ներկայացված թղթային հանձնարարականի կատարման ընդունման ընթացակարգերի դրական արդյունքի դեպքում վարկային կազմակերպությունն ընդունում է կատարման հանձնարարականը և ընթացակարգերն ավարտելուց անմիջապես հետո. ընդունելով կատարման հանձնարարականը, հանձնարարականը ուղարկողին տրամադրել թղթային հրահանգի պատճենը կամ կրեդիտ քարտի փաստաթուղթը, կազմակերպության թղթի վրա, որը հաստատում է կատարման հրամանի ընդունումը, ստացման ամսաթիվը և բանկի նշանները. ներառյալ բանկի լիազորված անձի ստորագրությունը:

Էլեկտրոնային ձևով կատարման հանձնարարականի ընդունման ընթացակարգերի բացասական արդյունքի դեպքում բանկը չի ընդունում կատարման հանձնարարականը և պատվերը ուղարկողին ուղարկում է էլեկտրոնային ծանուցում պատվերի չեղարկման մասին՝ նշելով տեղեկատվություն, որը թույլ է տալիս. չեղյալ պատվերը նույնականացնելու հրաման ուղարկողին, դրա չեղարկման ամսաթիվը, ինչպես նաև չեղյալ համարելու պատճառը, որը կարող է նշվել բանկի կողմից սահմանված ծածկագրի տեսքով և ծանուցվել ուղարկողին. պատվեր. Բանկային հաշվին դրամական միջոցների փոխանցման նպատակով թղթային հանձնարարականը կատարման ընդունելու ընթացակարգերի բացասական արդյունքի դեպքում բանկը չի ընդունում կատարման հանձնարարականը և այն վերադարձնում է հանձնարարականն ուղարկողին: վերադարձի ամսաթիվը, բանկի նշումը վերադարձի պատճառի վրա, բանկի կնիքը և լիազորված բանկի ստորագրությունը ոչ ուշ, քան բանկը հանձնարարականը ստանալու օրվան հաջորդող աշխատանքային օրը: Առանց բանկային հաշվի բացման միջոցների փոխանցման նպատակով ներկայացված թղթային հանձնարարականի կատարման ընդունման ընթացակարգերի բացասական արդյունքի դեպքում վարկային կազմակերպությունը չի ընդունում կատարման հանձնարարականը և ընդունման ընթացակարգերն ավարտելուց անմիջապես հետո. կատարման հանձնարարականը այն վերադարձնում է հանձնարարականն ուղարկողին:

Չեղարկումչկատարված պատվերները բանկը կատարում է ոչ ուշ, քան այն օրվան հաջորդող աշխատանքային օրը, երբ առաջացել են պատվերի չեղարկման հիմքերը, ներառյալ դուրսբերման մասին դիմումի ստացումը:

Պատվերների կատարման ընթացակարգերըներառում:

- բանկերի կողմից սահմանված կարգով պատվերների կատարում՝ վճարողի բանկային հաշվից դրամական միջոցներ դեբետագրելու, ստացողի բանկային հաշվին դրամական միջոցների մուտքագրման, դրամական միջոցների ստացողին կանխիկ տրամադրելու կամ էլեկտրոնային դրամական փոխանցումների մասին տեղեկատվության գրանցման միջոցով.

- պատվերների մասնակի կատարում.

- պատվերների կատարման հաստատում.

Կատարման ընթացակարգերի կարգըՊատվերները, ներառյալ ռեեստրներով ընդհանուր գումարի պատվերները, սահմանվում են վարկային կազմակերպությունների կողմից և փոխանցվում հաճախորդներին, պահանջատերերին, վարկային հաստատություններին պայմանագրերով, պատվերի կատարման ընթացակարգը բացատրող փաստաթղթերով, ինչպես նաև հաճախորդների սպասարկման կետերում տեղեկատվություն տեղադրելու միջոցով:

Շահառուի բանկը սահմանում է դրամական միջոցների մուտքագրման կարգը շահառուի բանկային հաշվին, մինչդեռ թույլատրվում է միջոցներ մուտքագրել շահառուի բանկային հաշվին՝ օգտագործելով երկու տվյալ՝ շահառուի բանկային հաշվի համարը և այլ տեղեկություններ շահառուի մասին:

Վճարողների, դրամական միջոցներ ստացողների պատվերների մասնակի կատարումը, ներառյալ այն պատվերները, որոնց համար տրվում է վճարողի, դրամահավաքների մասնակի ընդունում, իրականացվում է բանկի կողմից: վճարման հանձնարարականէլեկտրոնային ձևով կամ թղթի վրա:

Դրամական միջոցներ ստացողի հանձնարարականը մասնակի կատարելու նպատակով բանկի կողմից կազմված վճարման հանձնարարականը, ըստ որի վճարողի կողմից ստացվել է մասնակի ընդունում, եթե վճարողի բանկային հաշվին բավարար միջոցներ չկան, այն տեղադրվում է ք. ժամանակին չկատարված պատվերների հերթը.

Էլեկտրոնային ձևով ժամանակին չկատարված պատվերների հերթապահություն իրականացնելիս բանկը պետք է ապահովի հանձնարարականի մասնակի կատարման վերաբերյալ տեղեկատվության տրամադրման հնարավորությունը:

Բանկային հաշվին դրամական միջոցների փոխանցման նպատակով փոխանցված էլեկտրոնային կամ թղթային եղանակով վճարողի (միջոցներ ստացողի) հանձնարարականի մասնակի կատարումը հաստատվում է բանկի կողմից սահմանված կարգով`

- վճարողին (դրամական միջոցների ստացողին) էլեկտրոնային ձևով ծանուցում ուղարկելը` նշելով վճարման հանձնարարականի մանրամասները կամ էլեկտրոնային ձևով վճարման հանձնարարական ուղարկելը` նշելով կատարման ամսաթիվը.

– վճարողին (դրամական միջոցների ստացողին) կատարված վճարման հանձնարարականի պատճենը թղթի վրա ներկայացնելով՝ նշելով կատարման ամսաթիվը, փակցնելով բանկի կնիքը և բանկի լիազորված անձի ստորագրությունը.

Բանկային հաշվի միջոցով դրամական միջոցների փոխանցման նպատակով էլեկտրոնային եղանակով պատվերի կատարումը հաստատվում է.

- վճարողի բանկի կողմից վճարողին էլեկտրոնային ծանուցում ուղարկելով վճարողի բանկային հաշվից դրամական միջոցների դեբետագրման մասին` նշելով կատարված հանձնարարականի մանրամասները կամ կատարված հանձնարարականը էլեկտրոնային տարբերակով ուղարկելով` նշելով կատարման ամսաթիվը.

– շահառուի բանկի կողմից` դրամական միջոցների շահառուին ծանուցում ուղարկելով շահառուի բանկային հաշվին` նշելով կատարված հանձնարարականի մանրամասները կամ ուղարկելով կատարված հանձնարարականը` նշելով կատարման ամսաթիվը:

Բանկային հաշվի միջոցով դրամական միջոցներ փոխանցելու թղթի վրա հանձնարարականի կատարումը հաստատվում է.

– վճարողի բանկի կողմից` վճարողին ներկայացնելով կատարվող հանձնարարականի պատճենը թղթի վրա` նշելով կատարման ամսաթիվը, փակցնելով բանկի կնիքը և բանկի լիազորված անձի ստորագրությունը: Այս դեպքում վճարողի բանկի կնիքը կարող է միաժամանակ հաստատել թղթի վրա հանձնարարականի կատարման ընդունումը և դրա կատարումը.

– շահառուի բանկի կողմից` դրամական միջոցների շահառուին ներկայացնելով կատարված հանձնարարականի պատճենը թղթի վրա` նշելով կատարման ամսաթիվը, փակցնելով բանկի կնիքը և բանկի լիազորված անձի ստորագրությունը:

Էլեկտրոնային վճարային միջոցներով գործարք կատարելիս հաճախորդի հանձնարարականի կատարումը հաստատում է վարկային կազմակերպությունը՝ պայմանագրով սահմանված կարգով հաճախորդին ուղարկելով ծանուցում վարկային հաստատությանը էլեկտրոնային կամ թղթային ձևով. էլեկտրոնային վճարային միջոցի միջոցով գործարքի կատարումը հաստատելը, որը պետք է նշի.

- վարկային հաստատության անվանումը կամ այլ տվյալներ.

– էլեկտրոնային վճարային միջոցի համարը, ծածկագիրը և (կամ) այլ նույնացուցիչը.

- գործողության տեսակը;

- Գործողության ամսաթիվը;

- գործարքի գումարը.

- միջնորդավճարի չափը, եթե այդպիսիք կան.

– սարքի նույնացուցիչը, երբ այն օգտագործվում է էլեկտրոնային վճարային միջոցի միջոցով գործարքներ իրականացնելու համար:

Էլեկտրոնային վճարային միջոցի միջոցով գործարքի կատարումը հաստատող ծանուցում կարող է պարունակվել Լրացուցիչ տեղեկությունվարկային հաստատության կողմից սահմանված:

Եզրափակելով՝ նշում ենք, որ թիվ 383-Պ կանոնակարգի 1.8 կետի համաձայն վարկային կազմակերպությունները պետք է հաստատեն ներքին փաստաթղթերը, որոնք պարունակում են.

- պատվերների կազմման կարգը.

- պատվերների կատարման, չեղարկման, վերադարձի (չեղարկման) ընդունման ընթացակարգերի կատարման կարգը.

- պատվերների կատարման կարգը.

– դրամական միջոցների փոխանցման նպատակով վարկային կազմակերպությունների գործունեության կազմակերպման այլ դրույթներ:

հեղինակ Յոդա Ելենա Վասիլևնա

6.3. ԱՐՏԱՀԱՆՄԱՆ-ՆԵՐՄՈՒԾՄԱՆ ԳՈՐԾԱՌՆՈՒԹՅՈՒՆՆԵՐԻ ԻՐԱԿԱՆԱՑՄԱՆ ԿԱՐԳ Արտաքին առևտրային կապերի ընդլայնումը և արտաքին տնտեսական հարաբերությունների ազատականացումը հանգեցրել են նրան, որ այս ոլորտում բավարար փորձ չունեցող ձեռնարկություններն ու կազմակերպությունները սկսեցին մուտք գործել միջազգային շուկա։

Ինչպես օգտագործել «պարզեցված» գրքից հեղինակ Կուրբանգալեևա Օքսանա Ալեքսեևնա

14.5. ՌՈՒՍԱՍՏԱՆԻ ՖԵԴԵՐԱՑԻԱՅԻ ՍՈՑԻԱԼԱԿԱՆ ԱՊԱՀՈՎԱԳՐՈՒԹՅԱՆ ՀԻՄՆԱԴՐԱՄԻ ԾԱԽՍՈՒՄԸ Գնահատված վճարների չափը կարող է կրճատվել այն միջոցների չափով, որոնք կազմակերպությունը ծախսել է աշխատանքի և մասնագիտական ​​դժբախտ պատահարներից սոցիալական ապահովագրության վրա.

հեղինակ Նիկանորով Պ Ս

Հոդված 14

Աշխատակիցների ապահովագրության ծախսերի հաշվառում և հարկում գրքից հեղինակ Նիկանորով Պ Ս

Հոդված 8. Արտերկրում գտնվող Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիների և Ռուսաստանի Դաշնության տարածքում օտարերկրյա քաղաքացիների բժշկական ապահովագրությունը

Քարտային բիզնեսի կառավարում առևտրային բանկում գրքից հեղինակ Պուխով Անտոն Վլադիմիրովիչ

Բանկային քարտերի սեփականատերերին կանխիկ գումար տրամադրելու կարգը Բանկի դրամարկղերի կամ փոխանակման կետերի միջոցով կանխիկացման գործառնությունները գործառնական տեսանկյունից ամենապարզն են, բայց միևնույն ժամանակ, նման գործառնությունների կատարումը մեծ պատասխանատվություն է դնում:

Հարկային օրենք գրքից. խաբեության թերթիկներ հեղինակ Սմիրնով Պավել Յուրիևիչ

52. Հարկ վճարողի լիազոր ներկայացուցչի կողմից լիազորությունների իրականացման կարգը

հեղինակ

1.5. Ռուսաստանի Դաշնության կենսաթոշակային հիմնադրամի, Ռուսաստանի Դաշնության սոցիալական ապահովագրության հիմնադրամի և պարտադիր առողջության ապահովագրությունմասնաճյուղի ստեղծման մասին Արվեստի 8-րդ կետի համաձայն. Ռուսաստանի Դաշնության հարկային օրենսգրքի 243-րդ առանձին բաժիններ՝ առանձին հաշվեկշռով.

Հարկերի վճարման մեխանիզմը բազմաստիճան կազմակերպչական կառուցվածքի համար գրքից հեղինակ Մանդրաժիցկայա Մարինա Վլադիմիրովնա

Հոդված 208. Եկամուտներ Ռուսաստանի Դաշնությունում գտնվող աղբյուրներից և եկամուտներ Ռուսաստանի Դաշնությունից դուրս աղբյուրներից

«Հարկերի օպտիմիզացում. առաջարկություններ հարկերի և վճարման վերաբերյալ» գրքից հեղինակը Լերմոնտով Յու Մ

Ռուսաստանի Դաշնության Գերագույն արբիտրաժային դատարանի 2008 թվականի փետրվարի 14-ի թիվ 14 որոշումը Ռուսաստանի Դաշնության Գերագույն արբիտրաժային դատարանի 2007 թվականի մարտի 12-ի թիվ 17 որոշման մեջ լրացումներ կատարելու մասին. Ռուսաստանի Դաշնության արբիտրաժային դատավարության օրենսգրքի կիրառումը ուժի մեջ մտածները վերանայելիս

Կառավարման հաշվառում գրքից. խաբեության թերթիկներ հեղինակ Զարիցկի Ալեքսանդր Եվգենևիչ

51. Մաշվածության նվազեցումներ կատարելու կարգը Հիմնական միջոցների մաշվածության ծախսերի կազմում արտացոլվում են հիմնական արտադրական միջոցների ամբողջական վերականգնման համար մաշվածության նվազեցումները, որոնց չափը որոշվում է դրանց հաշվեկշռային արժեքի հիման վրա և.

Ճգնաժամային կառավարում գրքից հեղինակ Բաբուշկինա Ելենա

21. Վերակազմակերպման ընթացակարգերի իրականացման տեսակներն ու կարգը Պարտապանի գույքի արտաքին կառավարումն իրականացվում է արբիտրաժային կառավարչի օգնությամբ: Նրա լիազորությունները ներառում են միջոցներ պարտապան ձեռնարկության վճարունակությունը վերականգնելու և հետագա

հեղինակ

Հավելված 14 Ռուսաստանի Դաշնության տարածքում հարկային մարմնում ռուսական կազմակերպության գրանցման վկայական.

Բիզնեսի կազմակերպում զրոյից գրքից։ Որտեղ սկսել և ինչպես հասնել հաջողության հեղինակ Սեմենիխին Վիտալի Վիկտորովիչ

Հավելված 21 ԳՐԱՆՑՄԱՆ ՄԱՍԻՆ ԾԱՆՈՒՑՈՒՄ իրավաբանական անձՌուսաստանի Դաշնության Կենսաթոշակային ֆոնդի տարածքային մարմնում Ռուսաստանի Դաշնության տարածքում գտնվելու վայրում

հեղինակ Կոռնիյչուկ Գալինա

1.7. Բնակչությանը ծառայությունների մատուցման դեպքում առանց ՀԴՄ-ի օգտագործման կանխիկ վճարումներ կատարելու կարգը՝ համաձայն Արվեստի 2-րդ կետի: ՀԴՄ-ների մասին օրենքի 2-րդ հոդվածով, Ռուսաստանի Դաշնության Կառավարության 2005 թվականի մարտի 31-ի թիվ 171 որոշմամբ հաստատվել է Կանխիկ վճարումների իրականացման կանոնակարգը և (կամ)

Կանխիկ հաշվարկներ գրքից՝ հաշվի առնելով վերջին փոփոխություններըօրենսդրության մեջ հեղինակ Կոռնիյչուկ Գալինա

Ձևաթղթերի օգտագործման դեպքում կանխիկ վճարումներ կատարելու կարգը Ձևաթղթերի օգտագործման դեպքում կանխիկ վճարումները և (կամ) վճարային քարտերի միջոցով հաշվարկներն իրականացվում են հետևյալ հաջորդականությամբ՝ 1) ծառայությունների դիմաց կանխիկ վճարելիս.

Հաշվապահությունը բժշկության մեջ գրքից հեղինակ Ֆիրտովա Սվետլանա Յուրիևնա

Գլուխ 3. Ֆինանսական ակտիվների հաշվառում (կանխիկ): Կանխիկ և կանխիկ գործառնությունների հաշվառման կարգը (Մակարդակ 1) Կանխիկ գործարքների կազմակերպում Կանխիկ գործարքների կազմակերպում Կանխիկ հաշվարկներն իրականացվում են դրամարկղով և

«Հարկը, հաշվառումը և հաշվետվությունը առևտրային բանկում», 2012թ., N 6

Ազգային վճարային համակարգի մասին օրենքը կազմակերպություններին և քաղաքացիներին իրավունք էր տալիս ապրանքների, աշխատանքների և ծառայությունների համար վճարելիս օգտվել էլեկտրոնային դրամապանակներից և էլեկտրոնային վճարային միջոցներից (էլեկտրոնային փող): Իսկ բանկերը, համապատասխանաբար, իրավունք ստացան իրականացնել էլեկտրոնային միջոցների փոխանցումներ։ Նպատակների համար հաշվի առեք որակավորման խնդիրները հաշվառումէլեկտրոնային դրամական փոխանցումների գործարքներ, այդ թվում՝ առանց բանկային հաշիվներ բացելու, ինչպես նաև այդ գործարքների հաշվառում մնացորդային հաշիվների վրա։

Թեև Ռուսաստանում էլեկտրոնային փողի հաշվարկներն իրականում իրականացվում են արդեն մի քանի տարի, սակայն «էլեկտրոնային փող» և «էլեկտրոնային վճարման միջոցներ» հասկացությունները Ռուսաստանի օրենսդրության մեջ հայտնվեցին ընդամենը մեկ տարի առաջ, երբ հունիսի 27-ի թիվ 161-FZ դաշնային օրենքը. , 2011 «Ազգային վճարային համակարգի մասին» (այսուհետ՝ NPS օրենք)։

Նշում.Մինչ «Ազգային վճարային համակարգի մասին» օրենքի ուժի մեջ մտնելը էլեկտրոնային փողից օգտվում էին միայն ֆիզիկական անձինք, իսկ այժմ էլեկտրոնային փողի պահպանումն ու փոխանցումը օրինական է նաև կազմակերպությունների համար։

NPS-ի մասին օրենքի ընդունումը «կանաչ լույս» է վառել վարկային հաստատությունների համար էլեկտրոնային փողերի հաշվարկներին, որոնք, ինչպես գիտեք, ռուսական բիզնեսի ամենաօրինապահ կազմակերպություններն են (էլեկտրոնային փողի շուկայի մյուս մասնակիցները չեն միջամտել. ընդհանրապես կարգավորման բացակայությամբ): Բազմաթիվ վարկային կազմակերպություններ նույնիսկ մինչև NPS օրենքի ուժի մեջ մտնելը մասնակցել են էլեկտրոնային փողի հաշվարկներին, սակայն այդ գործառնությունները արտացոլել են հաշվապահական հաշվառման մեջ առանց հաշիվ բացելու փոխանցումների համար սահմանված կարգով:<1>.

<1>Պոսադսկայա Մ. Էլեկտրոնային փողի հաշվարկների հաշվառում // Առևտրային բանկում հարկում, հաշվառում և հաշվետվություն. 2011. N 2. S. 59 - 67:

Էլեկտրոնային փողի մասին օրենսդրության նախորդ տարվա նորամուծությունները բանկերից պահանջում էին լրացուցիչ գործողություններ՝ կապված ինչպես հաշվարկների իրավական և տեխնիկական, այնպես էլ մեթոդական, մասնավորապես հաշվապահական հաշվառման քաղաքականության մշակման և հաստատման հետ (հաշվապահական հաշվառման մեջ էլեկտրոնային դրամական փոխանցումների գործարքների գրանցման կանոններ): ) .

Վարկային կազմակերպությունների հիմնական իրավական խնդիրը լիցենզիաների փոխարինումն էր բանկային գործառնություններորոշների անունների փոփոխության պատճառով։ Այնուամենայնիվ, կարգավորիչը փորձել է հեշտացնել այս խնդրի լուծումը՝ նախատեսելով լիցենզիաների փոխարինման պարզեցված ընթացակարգ (Ռուսաստանի Բանկի 2011 թվականի սեպտեմբերի 15-ի N 2699-U հրամանագիր):

Վարկային կազմակերպությունների կողմից էլեկտրոնային ֆոնդերով գործարքների կատարման և հաշվառման հիմնական փոփոխությունները հետևյալն են.

• իրավաբանական անձանց այժմ թույլատրվում է հաշվարկել էլեկտրոնային փողերով.
• Էլեկտրոնային դրամական փոխանցումները գրանցելու համար Ռուսաստանի Բանկը ստեղծել է հաշվեկշռային հաշիվ 40903 «Ֆոնդեր չեկերի, կանխավճարային քարտերի և էլեկտրոնային դրամական փոխանցումների էլեկտրոնային վճարման միջոցների միջոցով հաշվարկների համար»:

Էլեկտրոնային փողի հաշվարկների կարգավորող կարգավորում

Ի լրումն NPS-ի մասին օրենքի, էլեկտրոնային դրամական հաշվարկների կարգավորման կարգավորմամբ ներգրավված են հետևյալ օրենսդրական և կարգավորող ակտերը.

• Դաշնային օրենք թիվ 395-1 02.12.1990 թ. «Բանկերի և բանկային գործունեության մասին» (այսուհետ `Օրենք թիվ 395-1);
• 07.08.2001 թիվ 115-FZ դաշնային օրենքը «Հանցագործությունից ստացված եկամուտների օրինականացմանը (լվացմանը) և ահաբեկչության ֆինանսավորմանը հակազդելու մասին»;
• 2011 թվականի հունիսի 27-ի թիվ 162-FZ դաշնային օրենքը «Ռուսաստանի Դաշնության որոշ օրենսդրական ակտերում փոփոխություններ կատարելու մասին՝ կապված «Ազգային վճարային համակարգի մասին» դաշնային օրենքի ընդունման հետ (այսուհետ՝ օրենք թիվ 162-FZ);
• Ռուսաստանի Բանկի 2007 թվականի մարտի 26-ի «Ռուսաստանի Դաշնության տարածքում գտնվող վարկային կազմակերպություններում հաշվապահական հաշվառման վարման կանոնների մասին» (այսուհետ՝ թիվ 302-P կանոնակարգ) թիվ 302-P կանոնակարգ.
• Ռուսաստանի Բանկի 2011 թվականի սեպտեմբերի 14-ի «Ռուսաստանի բանկին էլեկտրոնային փողերի օպերատորի կողմից էլեկտրոնային դրամական փոխանցումների գործունեության մեկնարկի մասին ծանուցելու կարգի մասին» N 2694-U հրամանագիրը.
• Ռուսաստանի Բանկի 2011 թվականի սեպտեմբերի 14-ի N 2695-U հրահանգը «Էլեկտրոնային միջոցների փոխանցման շարունակականությունն ապահովելու պահանջների մասին».
• Ռուսաստանի Բանկի 2011 թվականի սեպտեմբերի 15-ի թիվ 2699-U հրամանագիրը «Ռուսաստանի Բանկի մասին, որը փոխարինում է վարկային հաստատության բանկային լիցենզիան որոշ բանկային գործառնությունների անվանումների փոփոխության պատճառով՝ համաձայն թիվ 162-FZ դաշնային օրենքի. 2011 թվականի հունիսի 27-ի «Ռուսաստանի Դաշնության առանձին օրենսդրական ակտերում փոփոխություններ կատարելու մասին՝ կապված «Ազգային վճարային համակարգի մասին» Դաշնային օրենքի ընդունման հետ.
• Ռուսաստանի Դաշնային հարկային ծառայության 01.12.2006 N SAE-3-19 հրաման / [էլփոստը պաշտպանված է]«Բանկում հարկ վճարողի (վճար վճարողի) կամ հարկային գործակալի հաշիվներով գործունեությունը կասեցնելու մասին հարկային մարմնի որոշումը բանկ ուղարկելու կարգը հաստատելու մասին, ինչպես նաև էլեկտրոնային միջոցների փոխանցումները և որոշումը. չեղարկել բանկում հարկ վճարողի (վճար վճարողի) կամ հարկային գործակալի հաշիվների վրա գործառնությունների կասեցումը, ինչպես նաև էլեկտրոնային դրամական միջոցների թղթային փոխանցումները».
• Ռուսաստանի Դաշնային հարկային ծառայության 2009 թվականի սեպտեմբերի 28-ի N MM-7-6 հրամանը / [էլփոստը պաշտպանված է]«Հաշիվ բացելու (փակելու) մասին բանկային ծանուցումների ձևերը հաստատելու, հաշվի մանրամասները փոխելու, էլեկտրոնային դրամական փոխանցումների համար կորպորատիվ էլեկտրոնային վճարային միջոցից (KESP) օգտագործելու իրավունք տալու (իրավունքի դադարեցման) մասին, փոփոխելու մասին. KESP մանրամասները»:

Տերմիններ և սահմանումներ

Էլեկտրոնային փող՝ այն գումարը, որը նախկինում մեկ անձի (միջոցներ տրամադրած անձի) կողմից տրամադրվել է մեկ այլ անձի՝ հաշվի առնելով առանց բանկային հաշիվ բացելու (պարտավոր անձ) տրամադրված միջոցների չափի մասին տեղեկատվությունը, նրա դրամական պարտավորությունները կատարելու համար։ դրամական միջոցներ տրամադրած անձին, երրորդ անձանց, որոնց նկատմամբ դրամական միջոցներ տրամադրած անձը իրավունք ունի պատվերներ փոխանցել բացառապես էլեկտրոնային վճարային միջոցների միջոցով:

Իր տնտեսական էությամբ էլեկտրոնային փողը մոտ է կանխավճարային քարտերին (և հետևաբար դրանք դրանց հետ արտացոլվում են նույն հաշվեկշռում): Այս երկու տեսակի վճարումների (կանխավճարային քարտեր և էլեկտրոնային փող) հիմնական տարբերությունները հետևյալն են.

• էլեկտրոնային փողից կարող են օգտվել ինչպես ֆիզիկական, այնպես էլ իրավաբանական անձինք.
• էլեկտրոնային փողի համար պարտավոր անձը էլեկտրոնային փողի օպերատորն է՝ վարկային հաստատություն, որն իրավունք ունի իրականացնելու դրամական փոխանցումներ և հարակից այլ բանկային գործառնություններ.
• Էլեկտրոնային փողերով հաշվարկների համար անհրաժեշտ են էլեկտրոնային վճարման միջոցներ (ներառյալ վճարային քարտերը):

NPS օրենքի ուժի մեջ մտնելուց հետո էլեկտրոնային փողով զբաղվող վարկային կազմակերպությունները հարցեր են բարձրացրել «էլեկտրոնային փողի օպերատորի» կարգավիճակի հետ կապված։ Այսպիսով, վերը նշված սահմանման համաձայն, 2011 թվականի սեպտեմբերի 29-ից առանց բանկային հաշիվների բացման դրամական փոխանցումներ իրականացնելու լիցենզավորված բոլոր բանկերը ավտոմատ կերպով դարձել են էլեկտրոնային փողի օպերատորներ։ Միաժամանակ, թիվ 162-FZ օրենքի պահանջների համաձայն, էլեկտրոնային դրամական փոխանցումները ներառվել են բանկային գործառնությունների մեջ (թիվ 395-1 օրենքի 5-րդ հոդված) միայն 2011 թվականի դեկտեմբերի 28-ից։

2011 թվականի սեպտեմբերի 29-ից մինչև 2011 թվականի դեկտեմբերի 28-ն ընկած ժամանակահատվածում բանկիրների կասկածները էլեկտրոնային միջոցների իրենց փոխանցումների օրինականության վերաբերյալ, Ռուսաստանի Բանկը լուծեց իր 2011 թվականի դեկտեմբերի 19-ի N 14-27 / 761 նամակով, որտեղ ասվում էր. վարկային կազմակերպությունը, որն ունի բանկային գործառնություններ իրականացնելու լիցենզիա, որն իրավունք է տալիս ֆիզիկական անձանց անունից դրամական փոխանցումներ կատարել առանց բանկային հաշիվներ բացելու (բացառությամբ փոստային պատվերների), սույն լիցենզիայի հիման վրա կատարում է դրամական փոխանցումներ առանց բանկային հաշիվներ բացելու. ներառյալ էլեկտրոնային փողերը (բացառությամբ փոստային պատվերների):

Քանի որ վարկային կազմակերպությունների կողմից լիցենզիայի փոխարինման հայտի ներկայացման ժամկետը սահմանված չէ օրենքով և այլ իրավական ակտերով, «լիցենզիայի փոխարինման համար փաստաթղթերի ներկայացումը վարկային կազմակերպությունը կարող է իրականացնել իր համար հարմար ժամանակ. իր ընթացիկ գործունեության մասին»։ Բանկային գործունեության սահմանափակումներ չկան՝ հիմնված Ռուսաստանի Բանկի լիցենզիայի վրա, որը պարունակում է առանձին բանկային գործառնությունների անվանումների նախորդ ձևակերպումները:

Արժեթղթերի շուկայում մասնագիտական ​​գործունեությամբ զբաղվող, ներդրումային ֆոնդերի, փոխադարձ հիմնադրամների և ոչ պետական ​​կենսաթոշակային ֆոնդերի քլիրինգային և (կամ) կառավարում իրականացնող կազմակերպությունների կողմից ստացված գումարները և առանց բանկային հաշիվ բացելու տրամադրված միջոցների չափի վերաբերյալ տեղեկատվության հաշվառումը չի համարվում: էլեկտրոնային փող.հաշիվներ՝ այդ կազմակերպությունների գործունեությունը կարգավորող օրենսդրությանը համապատասխան:

Վճարման էլեկտրոնային միջոցը միջոց և (կամ) միջոց է, որը դրամական փոխանցումների օպերատորի հաճախորդին թույլ է տալիս կազմել, հավաստագրել և փոխանցել պատվերներ՝ տեղեկատվական և հաղորդակցական տեխնոլոգիաների կիրառմամբ անկանխիկ վճարումների կիրառելի ձևերի շրջանակներում միջոցներ փոխանցելու նպատակով, էլեկտրոնային կրիչներ, այդ թվում՝ վճարային քարտեր, ինչպես նաև այլ տեխնիկական սարքեր։

Էլեկտրոնային դրամական փոխանցումների տեսքով անկանխիկ վճարումներ կատարելիս հաճախորդը դրամական միջոցներ է տրամադրում էլեկտրոնային փողի օպերատորին իր հետ կնքված պայմանագրի հիման վրա:

Օպերատորը հաշվի է առնում հաճախորդի կողմից տրամադրված միջոցները՝ ստեղծելով գրառում, որն արտացոլում է հաճախորդի նկատմամբ էլեկտրոնային փողի օպերատորի պարտավորությունների չափը նրա կողմից տրամադրված միջոցների չափով (էլեկտրոնային փողի մնացորդ): Բանկի այս պարտավորությունները նման չեն հաճախորդի բանկային հաշվին, սակայն իրենց տնտեսական էությամբ մոտ են առանց բանկային հաշիվ բացելու փոխանցման համար մուտքագրված միջոցներին:

Էլեկտրոնային փողի օպերատորն իրավունք չունի.

• հաճախորդին տրամադրել միջոցներ՝ հաճախորդի էլեկտրոնային դրամական մնացորդը մեծացնելու համար (այսինքն՝ մնացորդը չի կարող ձևավորվել փոխառու միջոցների հաշվին).
• Էլեկտրոնային միջոցների մնացորդի վրա տոկոսներ հավաքել կամ հաճախորդին վճարել որևէ վարձատրություն (այսինքն՝ այդ միջոցները չեն կարող համարվել «դասական» գրավչություն. իրականում դրանք հաշվարկային միջոցներ են կամ կրեդիտորական պարտքեր):

Էլեկտրոնային միջոցների փոխանցումն իրականացվում է վճարողների ցուցումների հիման վրա՝ հօգուտ միջոցներ ստացողների: Օրենքով և վճարողի և էլեկտրոնային փողի օպերատորի, վճարողի և դրամական միջոցների ստացողի միջև նախատեսված դեպքերում և պայմանագրերով փոխանցումը կարող է իրականացվել՝ ելնելով միջոցներ ստացողների պահանջներից:

Էլեկտրոնային դրամական փոխանցումները կարող են իրականացվել վճարողների և դրամական միջոցների ստացողների միջև, ովքեր հանդիսանում են մեկ օպերատորի կամ էլեկտրոնային փողի մի քանի օպերատորի հաճախորդներ:

Էլեկտրոնային փողեր փոխանցելիս դրամական միջոցների ստացող կարող են լինել իրավաբանական անձինք կամ անհատ ձեռնարկատերերը, ինչպես նաև վճարողներ, եթե դրամական միջոցների ստացողը էլեկտրոնային վճարային միջոցներից օգտվող ֆիզիկական անձ է:

Էլեկտրոնային փողի փոխանցումն իրականացվում է օպերատորի կողմից հաճախորդի պատվերը միաժամանակ ընդունելով, վճարողի էլեկտրոնային փողի մնացորդը նվազեցնելով և ստացողի էլեկտրոնային փողի մնացորդը փոխանցման չափով ավելացնելով։ Դրամական միջոցների ստացողի նկատմամբ վճարողի դրամական պարտավորությունը դադարեցվում է էլեկտրոնային դրամական փոխանցման ավարտից հետո:

Էլեկտրոնային փողի օպերատորը մշտական ​​հիմունքներով հաշվառում է էլեկտրոնային փողերի մնացորդների և կատարված փոխանցումների վերաբերյալ տեղեկատվությունը:

Փոխանցումից բացի, հաճախորդի էլեկտրոնային փողի մնացորդը (դրա մասը)` ֆիզիկական անձի, որն օգտագործում է ոչ անձնավորված էլեկտրոնային վճարային միջոց (այն դեպքում, երբ օպերատորը չի կարողանում նույնականացնել հաճախորդին` ֆիզիկական անձին` համաձայն ս.թ. հանցավոր եկամուտների օրինականացման դեմ պայքարի օրենսդրությունը), նրա հրամանով կարող է փոխանցվել միայն Բանկային հաշվին։ Հաճախորդի էլեկտրոնային փողի նման մնացորդը (դրա մասը) ֆիզիկական անձին չի կարող տրվել կանխիկ:

Եթե ​​էլեկտրոնային վճարման միջոցը անհատականացված է, ապա, բացի էլեկտրոնային միջոցների փոխանցումից, հաճախորդի խնդրանքով դրանց մնացորդը (դրա մասը)՝ ֆիզիկական անձը կարող է լինել.

• փոխանցվում է բանկային հաշվին;
• փոխանցվում է առանց բանկային հաշիվ բացելու;
• թողարկված կանխիկ.

Առանց բանկային հաշիվ բացելու էլեկտրոնային միջոցների մնացորդը փոխանցելու դեպքում կարող է հարց առաջանալ 40911 «Տարանցիկ հաշիվներ» հաշվեկշռային հաշվի օգտագործման մասին, որն ավանդաբար օգտագործվում է նման փոխանցումները գրանցելու համար։ Այնուամենայնիվ, դատելով նշված հաշվի բնութագրերից (կետ 4.51, N 302-P կանոնակարգի II մաս), ֆիզիկական անձանցից առանց հաշիվ բացելու փոխանցումներ կատարելու համար միջոցները կարող են մուտքագրվել 40911 հաշվին միայն դրամարկղով (կանխիկ) կամ հաճախորդների բանկային հաշիվներից դեբետագրելով: Այսպիսով, այս իրավիճակում նպատակահարմար է փոխանցել առանց էլեկտրոնային միջոցների մնացորդի (դրա մասի) հաշիվ բացելու անմիջապես 40903 «Միջոցներ չեկերով, կանխավճարային քարտերով և էլեկտրոնային վճարային միջոցների միջոցով էլեկտրոնային միջոցների փոխանցումների համար» հաշվից: .

Հաճախորդի` իրավաբանական անձի կամ անհատ ձեռնարկատիրոջ էլեկտրոնային փողի մնացորդը (դրա մասը), բացի փոխանցում կատարելուց, նրա պատվերով կարող է մուտքագրվել կամ փոխանցվել միայն իր բանկային հաշվին:

Հաճախորդը` իրավաբանական անձը կամ անհատ ձեռներեցը, պարտավոր է ունենալ բանկային հաշիվ բացված էլեկտրոնային փողի օպերատորի մոտ` էլեկտրոնային փողի մնացորդը (դրա մասը) փոխանցելու կամ տվյալ իրավաբանական անձի բանկային հաշվի մասին տեղեկատվություն տրամադրելու համար: անհատ ձեռնարկատեր բացված մեկ այլ վարկային հաստատության հետ, որին կարող է փոխանցվել էլեկտրոնային փողի մնացորդը (դրա մասը):

Էլեկտրոնային փողերով հաշվարկների համար պարտավորությունները (կրեդիտորական պարտքերը) ծագում են, երբ հաճախորդի կողմից միջոցները տրամադրվում են էլեկտրոնային փողի օպերատորին նրանց միջև կնքված պայմանագրի հիման վրա:

Հաճախորդ - ֆիզիկական անձը կարող է միջոցներ տրամադրել օպերատորին՝ օգտագործելով իր բանկային հաշիվը կամ առանց այն օգտագործելու: Հաճախորդը` իրավաբանական անձ կամ անհատ ձեռնարկատեր, միջոցներ է տրամադրում էլեկտրոնային փողի օպերատորին միայն իր բանկային հաշվի միջոցով:

հաշվապահական հաշիվներ

Վարկային հաստատություններ - էլեկտրոնային փողի հաշվի օպերատորներ հաճախորդների (ֆիզիկական, իրավաբանական կամ անհատ ձեռնարկատերերի) կողմից տրամադրված միջոցների համար էլեկտրոնային վճարային միջոցների միջոցով էլեկտրոնային փողեր փոխանցելու համար հաճախորդի հետ համաձայնագրի հիման վրա 40903 «Հաշվարկային միջոցներ». չեկերով, կանխավճարային քարտերով և էլեկտրոնային դրամական փոխանցումների իրականացմամբ՝ վճարման էլեկտրոնային եղանակով»։

40903 հաշվի կրեդիտում էլեկտրոնային փողով հաշվարկելիս էլեկտրոնային դրամական փոխանցումներ կատարելու նպատակով կազմակերպություններից և ֆիզիկական անձանցից ստացված գումարները հաշվառվում են.

• կանխիկ հաշվի հետ (20202 թ.);
• հաճախորդների` ֆիզիկական անձանց բանկային հաշիվներով.
• թղթակցային հաշիվներով (երբ միջոցները ստացվում են այլ վարկային կազմակերպություններից):

40903 հաշվի դեբետում գրանցվում են էլեկտրոնային դրամական փոխանցումների գումարները՝ փոխանցում ստացողների (փոխանցումներ ստացողների բանկեր, էլեկտրոնային փողի այլ օպերատորներ) հաշիվների հետ համապատասխան:

Վերլուծական հաշվառման կարգը սահմանում է վարկային կազմակերպությունը: Միևնույն ժամանակ, վերլուծական հաշվառումը պետք է տեղեկատվություն տրամադրի հաճախորդի հետ յուրաքանչյուր պայմանագրի վերաբերյալ:

Արտացոլում էլեկտրոնային դրամական փոխանցումների հաշվառման մեջ՝ օգտագործելով էլեկտրոնային վճարային միջոց Իրավաբանական անձանց անունից EMF փոխանցումների գրանցման կարգը

Հաճախորդի` իրավաբանական անձի կողմից էլեկտրոնային փողի օպերատորին միջոցների տրամադրում` նրանց միջև կնքված պայմանագրի հիման վրա.

Dt իրավաբանական անձի բանկային հաշիվ

Հաճախորդի՝ իրավաբանական անձի անունից օպերատորի կողմից էլեկտրոնային միջոցների փոխանցման իրականացում (եթե ստացողը ֆիզիկական անձ է, որն օգտագործում է էլեկտրոնային վճարային միջոցներ).

Կտ 40903 «Չեկերով, կանխավճարային քարտերով և էլեկտրոնային դրամական փոխանցումների միջոցով հաշվարկների միջոցներ» (եթե օպերատորը էլեկտրոնային փող ստացողի պարտավոր անձ է),

Кт թղթակցային հաշիվ (եթե էլեկտրոնային փող ստացողի պարտավոր անձը էլեկտրոնային փողի այլ օպերատոր է):

Էլեկտրոնային փողի մնացորդի (դրա մասի) վերադարձ.

Dt 40903 «Միջոցներ չեկերի, կանխավճարային քարտերի և էլեկտրոնային դրամական փոխանցումների միջոցով վճարման էլեկտրոնային եղանակով»

Kt իրավաբանական անձի բանկային հաշիվ.

Անհատների անունից EMF փոխանցումների արտացոլման կարգը

Հաճախորդի` ֆիզիկական անձի կողմից էլեկտրոնային փողի օպերատորին միջոցների տրամադրում` նրանց միջև կնքված պայմանագրի հիման վրա.

Dt ֆիզիկական անձի բանկային հաշիվ,

Dt 20202 «Վարկային կազմակերպությունների դրամարկղ».

Kt 40903 «Միջոցներ չեկերով, կանխավճարային քարտերով և էլեկտրոնային դրամական փոխանցումների համար էլեկտրոնային վճարային միջոցների միջոցով».

Հաճախորդի անունից EMF օպերատորի կողմից EMF փոխանցման իրականացում` անհատ.

Dt 40903 «Միջոցներ չեկերի, կանխավճարային քարտերի և էլեկտրոնային դրամական փոխանցումների միջոցով վճարման էլեկտրոնային եղանակով»

Կտ 40903 «Չեկերի, կանխավճարային քարտերի և էլեկտրոնային դրամական փոխանցումների հետ հաշվարկների միջոցներ՝ էլեկտրոնային վճարային միջոցների միջոցով» (եթե էլեկտրոնային փողի օպերատորը էլեկտրոնային փող ստացողի պարտավոր անձն է),

Кт թղթակցային հաշիվ (եթե էլեկտրոնային միջոցների ստացողի պարտավոր անձը այլ օպերատոր է):

Էլեկտրոնային փողի մնացորդի (դրա մասի) վերադարձ ֆիզիկական անձին.

Dt 40903 «Միջոցներ չեկերի, կանխավճարային քարտերի և էլեկտրոնային դրամական փոխանցումների միջոցով վճարման էլեկտրոնային եղանակով»

Կտ ֆիզիկական անձի բանկային հաշիվ (եթե առկա է անհատականացված կամ ոչ անձնավորված էլեկտրոնային վճարման միջոց),

Kt 20202 «Վարկային կազմակերպությունների դրամարկղ» (միայն եթե առկա է անհատականացված էլեկտրոնային վճարման միջոց):

Նշում.Էլեկտրոնային փողի անձնական հաշվից ֆիզիկական անձի մնացորդի վերադարձը կամ դրամական միջոցների մի մասի վճարումը կատարվում է նրա ընթացիկ հաշվին կամ դրամարկղի միջոցով: Դրամարկղով թողարկումը հնարավոր է միայն այն դեպքում, եթե հաճախորդն ունի էլեկտրոնային վճարման միջոց (օրինակ՝ իր բանկային պլաստիկ քարտը):

Անհատի էլեկտրոնային միջոցների մնացորդի (դրա մասի) փոխանցումն իր պատվերով՝ առանց բանկային հաշիվ բացելու (միայն անհատականացված էլեկտրոնային վճարման միջոցի առկայության դեպքում).

Dt 40903 «Միջոցներ չեկերի, կանխավճարային քարտերի և էլեկտրոնային դրամական փոխանցումների միջոցով վճարման էլեկտրոնային եղանակով»

CT շահառուի բանկային հաշիվ,

Kt թղթակցային հաշիվ (շահառուի բանկի).

Եզրակացություններ. Էլեկտրոնային միջոցների փոխանցման բանկերի գործունեությունը ներկայումս ձևավորման փուլում է, հետևաբար դրա կարգավորումը հեռու է կատարյալ լինելուց և թողնում է բազմաթիվ «սպիտակ կետեր»՝ հարցեր, որոնք ծագում են օրենքների և կանոնակարգերի գործնական կիրառման գործընթացում և դեռևս չեն: ունեն հստակ պատասխան.

Այսպիսով, ֆիզիկական անձանց կողմից իրենց «էլեկտրոնային դրամապանակները» կանխիկ գումարով համալրելու հնարավորության հարցը չի կարելի փակված համարել։ Վերոնշյալ հաշվապահական գրառումներում այս հնարավորությունն ապահովված է, քանի որ.

• NPS օրենքում այս գործողությունների ուղղակի արգելք չկա (բառացիորեն ասվում է, որ «հաճախորդը` ֆիզիկական անձը կարող է միջոցներ տրամադրել էլեկտրոնային փողի օպերատորին` օգտագործելով իր բանկային հաշիվը կամ առանց իր բանկային հաշիվն օգտագործելու»);
• 40903 մնացորդի հաշվի բնութագիրը թույլ է տալիս այն օգտագործել դրամարկղային հաշվի հետ համապատասխան.
• էլեկտրոնային փողի մնացորդը կարող է տրվել հաճախորդին` ֆիզիկական անձին կանխիկ, եթե էլեկտրոնային վճարման միջոցը անհատականացված է (ինչը թույլ է տալիս մեզ ենթադրություն անել օրինականության և հակադարձ գործունեության մասին` «էլեկտրոնային դրամապանակի» համալրում կանխիկով) .

Մյուս կողմից, ըստ Ռուսաստանի Բանկի որոշ ներկայացուցիչների, «էլեկտրոնային փողի համար կանխիկ չի կարող լինել» (սա բառացի մեջբերում է հաշվային աղյուսակի և դրանց կանոնների մշակման բաժնի ղեկավարի ելույթից. Դիմում Ռուսաստանի Բանկի և Ռուսաստանի Բանկի Հաշվապահական հաշվառման և Հաշվետվության դեպարտամենտի վարկային կազմակերպությունների համար Լ.

Մեկ այլ «անավարտ պիես», գուցե գործնականում ոչ այնքան ակտուալ, բայց սրա համար ոչ պակաս հետաքրքիր, էլեկտրոնային փողի և կանխավճարային քարտերի նմանություններն ու տարբերություններն են։ Եթե մենք խոսում ենքՖիզիկական անձանց հաշվարկների վերաբերյալ այս երկու գործիքների միջև տարբերությունը դառնում է գրեթե անտարբերելի (մանավանդ, որ հաշվապահական հաշվառման մեջ նրանց հետ գործառնությունները արտացոլվում են նույն հաշվում):

Նշում.Էլեկտրոնային փողի և կանխավճարային քարտերի նմանությունը և դրանց հաշվառումը մեկ մնացորդի 40903 հաշվի վրա մեծացնում է 40903 հաշվի վերլուծական հաշվառման կազմակերպման և այդ հաշվապահական հաշվառման օբյեկտների հաշվապահական հաշվառման քաղաքականության մշակման կարևորությունը:

Որոշ հարցեր, որոնք ծագում են բանկերի համար էլեկտրոնային փողով աշխատելիս (հատկապես բանկային հաշվապահների համար) կարող են լուծվել՝ փոփոխելով 40903 «Չեկերով, կանխավճարային քարտերով և էլեկտրոնային վճարային միջոցների միջոցով էլեկտրոնային դրամական փոխանցումների հաշվարկների միջոցներ» հաշվի բնութագրերը։ Կամ նույնիսկ առանձին հաշվեկշռային հաշվի հատկացում՝ էլեկտրոնային փողով գործարքները գրանցելու համար։ Բայց դրա համար Ռուսաստանի Բանկը ստիպված կլինի «գործառնություններն իրականացվում են Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությանը համապատասխան» համընդհանուր արտահայտությունը փոխարինել ավելի մանրամասն և կոնկրետ տեքստով, և դա այնքան էլ պարզ չէ, որքան կարող է թվալ:

Փաստորեն, NPS օրենքն ինքը, ըստ իր մշակողների և Ռուսաստանի Բանկի ներկայացուցիչների, զգալիորեն կփոխվի և շատ շուտով. չափազանց շատ թերություններ են հայտնաբերվել դրա գործնական կիրառման մեջ: Սա նշանակում է, որ, ամենայն հավանականությամբ, կփոխվեն նաև Ռուսաստանի Բանկի կանոնակարգերը, որոնք ընդունվել են սույն օրենքի համաձայն։

Հետեւաբար, մենք հավանաբար կանդրադառնանք այս թեմային։

Մ.Պոսադսկայա

Բանկային մեթոդիստ

Մոսկվայի Առևտրային Բանկ Բինբանկը իր հաճախորդներին առաջարկում է Visa Classic և Mastercard Standard վճարային համակարգերի մի քանի դեբետային քարտեր: Այնուամենայնիվ, ամենահայտնի և պահանջված ապրանքը Binbank-ի դեբետային եկամտային քարտն է: Բանկի գովազդային կարգախոսն այս քարտի մասին հնչում է մոտավորապես այսպես. Ժամկետային ավանդի և բանկային քարտի թերևս ամենահաջող համադրությունը: Եկեք պարզենք, թե արդյոք դա ճիշտ է:

Ինտերնետ բանկ Binbank-ի դեբետային քարտ ստանալուց հետո

Բոլոր հաճախորդները, ովքեր պայմանագիր են կնքել բանկային քարտի տրամադրման և սպասարկման համար, մուտք են գործում BINBANK-առցանց ինտերնետ բանկ, որտեղ կարող եք կատարել ցանկացած գործողություններ դեբետավորման, փոխանցման, վճարների, տուգանքների, ծառայությունների և այլնի համար:

Առաջին անգամ Ինտերնետ Բանկ այցելելիս հաճախորդը մուտքագրում է իր մուտքի և ժամանակավոր գաղտնաբառը, որից հետո տվյալները պետք է փոխվեն անվտանգության նկատառումներով:

Յուրաքանչյուր գործարքի համար, Բջջային հեռախոսսեփականատերը գալիս է գաղտնի ծածկագիր, որը պետք է մուտքագրվի համապատասխան դաշտում՝ գործողությունը հաստատելու համար։ Միայն այս դեպքում գործարքը հաջողությամբ կավարտվի:

Binbank-օնլայն ծառայության մատուցման համար միջնորդավճար չի գանձվում: Ինչպես նաև Բինբանկի բանկի մասնաճյուղերում կամ բանկոմատներում հաճախորդի քարտային հաշվի քաղվածք տրամադրելու համար հավելյալ վճար չի գանձվում: Չկա նաեւ ամսական քաղվածքի հանձնաժողով։

Բայց քարտային գործարքների, այսինքն՝ SMS-բանկի մասին SMS-տեղեկացնելու համար դուք ստիպված կլինեք վճարել։ Առաջին 2 ամիսն այս ծառայությունը մատուցվում է անվճար, որից հետո գանձվում է ամսական վճար։

Փոխանցում Binbank դեբետային քարտին. որտեղ կարող եմ գտնել մանրամասները:

Սեփականատերը կարող է ինքնուրույն պարզել պլաստիկ հաշվի համարը` այցելելով BINBANK-օնլայն կամ զանգահարելով հաճախորդների համար անվճար թեժ գծի համարին: Նաև թողարկման և բանկային ծառայությունների պայմանագրում նշվում է այն հաշվի համարը, որին միացված է քարտը:
Վճարում կամ փոխանցում կատարելու բանկային տվյալները պարզելու համար պարզապես այցելեք պաշտոնական կայք > Բանկի մասին > Մանրամասն: Վերջին բաժնում կլինեն BIC, TIN, corr. հաշիվ և այլ անհրաժեշտ տեղեկություններ:

Եթե ​​Ձեզ անհրաժեշտ է փոխանցում կատարել երրորդ կողմի բանկի քարտապանին, ապա այս գործողության համար անհրաժեշտ կլինի բաժանորդի քարտը կամ հաշվի համարը, ինչպես նաև բանկային տվյալները, որոնք կարող եք գտնել պաշտոնական կայքում՝ համապատասխան բաժնում: .

Binbank դեբետային քարտի թերություններն ու առավելությունները

Binbank դեբետային քարտ- շատ հարմար գործիք, որով կարող եք ոչ միայն եկամուտների և ծախսերի գործարքներ կատարել, այլև գումար խնայել՝ ստանալով շահույթ: Այնուամենայնիվ, ամեն ինչ այնքան հարթ չէ, որքան կարող է թվալ:

Նախ՝ ամոթալի է տարեկան սպասարկման վճարը։ Այն չափազանց բարձր է, թեև քարտի կարգավիճակը և լրացուցիչ բուլկիները պարտավորեցնում են:

Իրականում ժամանակակից աշխարհ Apple Pay-ի և Samsung Pay-ի բացակայությունը կարծես թե թերություն է:

Իհարկե, քարտն ավելի շատ առավելություններ ունի.

1. Տոկոսները մնացորդի վրա
2. Կանխիկի վերադարձ բոլոր գնումների համար և ավելացված քեշբեք ընտրված կատեգորիաներում
3. Պայմաններով անվճար ծառայություն ստանալու հնարավորություն
4. Կարգավիճակի քարտ հատուկ բոնուսներով, զեղչերով և արտոնություններով վճարային համակարգից:

Ցանկացած բանկային քարտունի իր վավերականության ժամկետը, որը սովորաբար կազմում է 3 տարի: Վերջում քարտը վերաթողարկվում է BINBANK-ին: Հաշվի առեք դիմելու կանոնները, արժեքը և ընթացակարգի այլ առանձնահատկությունները:

BINBANK քարտի վերաթողարկման առանձնահատկությունները

Դեբետային կամ կրեդիտ քարտի սեփականատերը կարող է տարբեր իրավիճակներում քարտը վերաթողարկել: Սա կարող է լինել վաղաժամկետ փակում՝ այլ կատեգորիայի քարտ ձեռք բերելու համար և վարկային քարտի տիրոջ անունը փոխելու անհրաժեշտություն: Այնուամենայնիվ, ամենատարածված տարբերակներն են քարտի վերաթողարկումը դրա կորստի կամ ժամկետի ավարտի պատճառով: Դիտարկենք այս դեպքերը ավելի մանրամասն։

Վերահանձնում ժամկետը լրանալուց հետո

Վարկային քարտի վերաթողարկումը BINBANK-ում կամ հաշվարկում կատարվում է բոլոր հաստատությունների համար նման կանոններով.

• Ժամկետի ավարտին B&NBANK-ը արտադրում է նմանատիպ մակարդակի և տեսակի պլաստիկ, հայտնում է սեփականատիրոջ անունը:
• Քարտը առաքվում է BINBANK-ի մասնաճյուղ, որտեղ սպասարկվում է հաճախորդը օրվանից 2-4 շաբաթ առաջ:
• Ժամկետանց քարտի սեփականատերը ծանուցվում է գրասենյակում նորի առկայության մասին:
• Սեփականատերը այցելում է մասնաճյուղ, վերցնում նորը և վերադարձնում հինը։ Վերջինս ոչնչացվում է նրա ներկայությամբ։ Կրկին թողարկված քարտը կապված է առկա հաշվի հետ: Ինչ վերաբերում է վարկին, ապա բոլոր պարտքերն ու պայմանները պահպանվում են։ Գործող պայմանագրի շրջանակներում սպասարկման արժեքը և այլ սակագները մնում են նույնը։

Առանձին վերաթողարկման հայտ ներկայացնելու կարիք չկա, ընթացակարգը տեղի է ունենում առանց մասնավոր անձի մասնակցության։ B&NBANK-ին քարտի վերաթողարկման արժեքը առանձին չի նշանակվում: Եթե ​​քարտապանին երկարաձգման կարիք չունի, այն պետք է ներկայացվի BINBANK առջևի մասում նշված ամսաթվից առնվազն 30 օր առաջ: Միևնույն ժամանակ, վարկային քարտի ամբողջ պարտքը պետք է մարվի մինչև այս ամսաթիվը:

Խնդրում ենք նկատի ունենալ, որ քարտի վերաթողարկումը սահմանված կարգով չի իրականացվում միայն մեկ դեպքում. եթե հաճախորդը մինչև ժամկետի ավարտը 3 ամիս չի օգտվել քարտից (ներգնա և ելքային գործարքներ չկան, ապա վարկի սահմանաչափը. փոխառված չէ):

Կորստի կամ վնասվելու դեպքում վերաթողարկման արժեքը

Քարտը վերաթողարկվում է BINBANK-ում ոչ միայն վերը նկարագրված պատճառով, այլ նաև հետևյալ պայմաններով.

• Վարկային կամ վճարային քարտի վրա սեփականատիրոջ կամ նրա համարի մասին տվյալները ջնջվել են (անընթեռնելի):
• Ժապավենը ապամագնիսացվում է, և բանկոմատով կամ վճարային տերմինալներով գործարքներ չեն իրականացվում։
• Քարտապանը փոխել է իր ազգանունը, ինչի պատճառով էլ պլաստիկի վերաբերյալ տվյալները կապ չունեն։
• Հաճախորդը կորցրել է քարտը կամ այն ​​գողացել են:
• Բանկը սեփական նախաձեռնությամբ արգելափակել է վարկային կամ վճարային քարտ՝ կասկածելի (խարդախ) գործարքներ հայտնաբերելու կամ հաճախորդի իրավունքների խախտման ռիսկի դեպքում:

Նման դեպքերում հաճախորդի նախաձեռնությամբ տեղի է ունենում վաղաժամկետ վերաթողարկում, որը պետք է հաստատվի առանձին դիմումով՝ նշելով պատճառը (գողություն, վնաս, կորուստ և այլն): Երբ քարտը անհետանում է, խորհուրդ է տրվում անմիջապես արգելափակել այն՝ ձեր միջոցներն ապահովելու համար: Միայն վերջին դեպքում B&NBANK-ը խնդիրը լուծելուց հետո որոշում է այն ապաբլոկավորել կամ առաջարկում է վերաթողարկել այն։

Համոզվեք, որ արգելափակեք կորցրած BINBANK վարկային քարտը և պատվիրեք դրա վերաթողարկումը. սա ձեզ կապահովագրի անսպասելի խնդիրներից:

BINBANK-ում քարտի վաղաժամկետ վերաթողարկման արժեքը 350 ռուբլի է: Հայտը գրելուց հետո անհրաժեշտ է որոշ ժամանակ սպասել պլաստիկի արտադրությանը։ Եթե ​​վերաթողարկման նախաձեռնությունը գալիս է BINBANK-ից անվտանգության հետ կապված ներքին պատճառներով, արժեքը նշված չէ, թողարկումը կլինի անվճար։

Եզրակացություն

Քարտի վավերականության ժամկետի ավարտին քարտի վերաթողարկումն իրականացվում է ավտոմատ և անվճար: Նշված օրը կարող եք այցելել BINBANK-ի գրասենյակ և վերցնել պատրաստի քարտը: Եթե ​​պլաստիկը կորել կամ վնասվել է, ապա անհրաժեշտ է դիմել BINBANK-ին քարտի վերաթողարկման համար, որի համար գանձվում է որոշակի ծախս՝ ըստ որոշակի վարկային կամ դեբետային քարտի սակագների: