Inwestycje w złoto: współczesne trendy rynkowe. Różne sposoby i rodzaje inwestowania w złoto Inwestycyjne sztabki złota

Wcześniej rozważaliśmy takie instrumenty inwestycyjne jak lokata bankowa, inwestycja w nieruchomości oraz lokata walutowa. W tym artykule porozmawiamy o inwestowaniu w złoto i inne metale szlachetne, a także porównamy opłacalność z wcześniej opisanymi wehikułami inwestycyjnymi.

Dlaczego złoto jest interesujące jako inwestycja?

Przez wiele tysięcy lat ludzkość była przykuta do złota. To kwintesencja bogactwa i sukcesu. Przez bardzo długi czas złoto było prawdziwym instrumentem płatniczym. Ludzie kupowali za złoto, sprzedawali za złoto, istniał złoty standard i dlatego ludzki mózg i ludzka psychologia postrzega złoto jako coś bardzo gwarantowanego, trwałego i niezawodnego. Dodatkowo złoto jest limitowane (w porównaniu do 4 razy więcej rezerw srebra), co zwiększa jego wartość, bo. może nie być dla wszystkich. Jeśli wszystkie rezerwy złota zostaną podzielone przez liczbę ludzi na planecie, to na każdą osobę będzie 27 gramów. Złoto jest ograniczone, a popyt jest obecnie wysoki. Ogromna część złota jest zużywana przez przemysł jubilerski, elektronikę i stomatologię. Porozmawiajmy teraz o tym, czy opłaca się inwestować w złoto?

Jakie są korzyści z inwestowania w złoto?

W rzeczywistości są bardzo podobne do plusów w dolarach. Rentowność jest mniej więcej taka sama, a zalety są podobne:

• niski próg wejścia, możesz kupić złoto za dosłownie kilka tysięcy rubli;
• wystarczająco szybki obrót na pieniądze (wysoka płynność), czyli w zasadzie złoto, podobnie jak waluta, możesz szybko zwrócić coś z powrotem do rubli, aby kupić, w przeciwieństwie do mieszkania, które jest tam sprzedawane przez bardzo długi czas. Na tym kończą się zawodowcy. Nasza rentowność jest stabilna, odpycha inflację i nie pozwala zarabiać.

Minusy inwestowania w złoto

• jeśli weźmiemy pod uwagę w rublach - niska rentowność;
• jeśli rozważymy ten przypadek w dolarach - ujemna rentowność.

5 narzędzi do inwestowania w złoto

Najpierw spójrzmy na 5 głównych narzędzi, które możesz wykorzystać w swojej strategii inwestycyjnej:

1. Kup złoto w banku w formie sztabki. Z plusów możesz tutaj umieścić dużą kwotę pieniędzy. Przy zakupie za kaucję zapłacisz 18% VAT. Bank pobiera również prowizję za przechowywanie kruszcu.
2. Kup złoto na bezosobowym metalowym koncie, czyli tak naprawdę złota nie będzie pod ręką, ale kurs Twojego konta będzie powiązany z kursem dolara na giełdzie.
3. Kupowanie złotej biżuterii. Biżuteria ma ograniczoną płynność, utratę wartości przy sprzedaży w lombardzie lub kupujących.
4. Kupowanie złotych monet. Z oczywistych zalet nie trzeba płacić 18% podatku VAT, a koszt niektórych monet inwestycyjnych z czasem rośnie.
5. Kupuj kontrakty terminowe na złoto na giełdzie RTS. Zyskujesz absolutną płynność, nie płacisz za przechowywanie kontraktów terminowych. Prowizja maklerska od 2-4 rubli za kontrakt + 0,5% spread przy sprzedaży kontraktów terminowych na złoto. Jedna z najbardziej optymalnych opcji inwestowania w złoto (na równi z CHI).

Kupowanie sztabek złota

Proces zakupu złota jest prosty. Aby kupić złoto, osoba musi przedstawić paszport lub inny dokument tożsamości oraz osoby prawne a przedsiębiorcy w celu zakupu sztabki złota lub innego metalu szlachetnego zobowiązani są do przedstawienia zaświadczenia o rejestracji w urzędzie skarbowym (NIP).

Sztabka 10 gram złota 999 (obecność zanieczyszczeń nie więcej niż 0,01%) i jej certyfikat

Przy zakupie i sprzedaży złota sporządza się akt przyjęcia i przekazania metalu szlachetnego (), dołączane są dokumenty gotówkowe, które wskazują rodzaj metalu szlachetnego, jego próbkę i wagę, numer seryjny i całkowitą liczbę sztabek, całkowitą kwotę w dniu operacji.

Zachowaj certyfikat ostrożnie, ponieważ jego utrata certyfikatu jest prawie gwarantowana, że ​​doprowadzi do odmowy odkupienia złota przez bank. Sztabkę złota będzie można sprzedać tylko w lombardzie po cenie złomu.

Kupowanie złota na niealokowanym koncie metalowym (OMS)

Przeanalizujmy zarobki poprzez zakup złota i innych metali szlachetnych na Impersonal Metal Account (OMA). Bezosobowe konto metalowe (OMA) to konto, które praktycznie odzwierciedla Twoje złoto lub inny metal szlachetny (srebro, platyna, pallad) w gramach. Zawsze możesz kupić lub sprzedać metal do banku w dowolnym momencie, nie biorąc go w ręce i bez sprawdzania sztabek.

O zaletach kupowania złota na OMS:

• możesz zacząć kupując od 1 grama srebra i 0,1 grama złota
• łatwo kupić i łatwo sprzedać ()
• wygodne metalowe przechowywanie
• brak podatku od wartości dodanej
• tańsze niż wlewki, bo Koszt nie obejmuje kosztów produkcji i transportu.
• brak ryzyka kradzieży i utraty
• wygodny w zarządzaniu

Wady kupowania złota na CHI:

• nie ma rezerwy na ubezpieczenie depozytów osób fizycznych, tj. jeśli bank zostanie zamknięty, stracisz inwestycję w CHI
• brak naliczania odsetek od sald metali szlachetnych

Schemat zarabiania na CHI wygląda następująco ⇒ Kupujesz metal na OMS, kiedy notowania wzrosną do wymaganego poziomu, sprzedajesz metal.

Jak otworzyć OMS w Sbierbanku?

Aby otworzyć OMS, musisz mieć Obszar osobisty w banku internetowym lub mobilna aplikacja Sbierbank. W biurze znajdź sekcję „Konta metalowe”. Następnie wypełnij prosty formularz otwarcia konta. Po tym będziesz mógł kupić złoto i inne metale.

3 banki, w których możesz otworzyć CHI

Sbierbank oferuje otwarcie konta metalowego w złocie, srebrze, palladu i platynie za darmo + prowadzenie konta jest również bezpłatne. Dodatkowo istnieje możliwość wystawienia konta złotego dla osoby nieletniej, co jest doskonałą długoterminową inwestycją dla dziecka.

Minimalna kwota wymagana do otwarcia konta to ekwiwalent pieniężny 0,1 grama złota. Jeśli jesteś klientem Sbierbanku, możesz otworzyć OMS online i przelać środki z bieżącego konta na to konto. Możesz również zamknąć lub uzupełnić swoje konto za pośrednictwem swojego konta osobistego.

VTB 24 oferuje również możliwość otwarcia konta metalowego, jednym z warunków jest posiadanie rachunku bieżącego w tym banku. Jeśli nie ma rachunku bieżącego, zostanie on otwarty równolegle z CHI. Otwarcie CHI i jego utrzymanie jest bezpłatne.

Zakup lub sprzedaż metalu jest ograniczona do minimum 1 grama srebra lub 0,1 grama złota, palladu lub platyny. Odsetki od salda nie są naliczane (jak w przypadku Sbierbanku). Klient nie ma możliwości wypłaty środków w postaci monet lub sztabek metalowych.

Alfa Bank oferuje otwarcie nieprzydzielonego konta metalowego w oddziałach lub zdalnie, w trybie „online”. Minimalna kwota to równowartość kosztu 100 gramów srebra lub 1 grama złota, platyny, palladu.

Klient nie ma również możliwości otrzymania środków z rachunku w postaci gąsek lub monet, nie ma również możliwości zasilenia rachunku MHI za pomocą sztabek. Bank ustala własne notowania cen metali.

Inwestowanie w złotą biżuterię

Inwestowanie w złoto poprzez zakup biżuterii jest możliwe tylko wtedy, gdy oprócz wzrostu ceny złota istnieje również dodatkowa wartość w samej biżuterii. Innymi słowy, kupowana biżuteria musi być dziełem sztuki. Tak więc koszt biżuterii będzie składał się z następujących elementów:

Dekoracja = wartość złota + wartość sztuki

W przeciwnym razie inwestycje w biżuterię nie będą opłacalne, ponieważ. odsprzedanie ich do lombardu będzie znacznie tańsze niż cena zakupu.

Inwestycje w złote monety inwestycyjne

Głównym sprzedawcą złotych monet jest Bank Centralny Federacji Rosyjskiej (nie mylić z monetami okolicznościowymi emitowanymi przez Sbierbank). Wartość monety zależy od wartości metalu. Plusem jest to, że kupując monety nie musisz płacić 18% podatku VAT. Sprzedawanie monet jest trochę trudniejsze niż kupowanie, ponieważ. Akceptacja monet przez banki jest ograniczona i będziesz musiał czekać w kolejce. Opcjonalnie sprzedaj monety do lombardu lub kupujących. Inwestowanie w złote monety to inwestycja długoterminowa. Spread wynosi średnio około 8%, co uniemożliwi częste ich kupowanie i sprzedawanie.

Najbardziej popularny monety inwestycyjne:

• „George Zwycięski”
• „Złote chervonets”
• seria „Znaki zodiaku”

Poniższy wykres przedstawia kurs monety „George Zwycięski”. Dane zaczerpnięte ze strony internetowej Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej.

Ciekawy trend pokazuje stosunkowo nowy złota moneta„Soczi 2014” o nominale 50 rubli. Wykres jego kosztu pokazano na rysunku. Zarówno ta, jak i poprzednia moneta mają atrakcyjność inwestycyjną.

Zmiana ceny monety inwestycyjnej „Soczi 2014” o nominale 50 rubli rocznie

Kupowanie kontraktów terminowych na złoto

A ostatnią inwestycją w złoto jest zakup kontraktu terminowego na złoto na giełdzie. Ten instrument finansowy jest notowany na RTS i można go kupić za pośrednictwem głównych firm dealerskich FINAM, ATON itp. Jedną z głównych zalet inwestowania w kontrakty terminowe na złoto i inne metale szlachetne jest wysoka płynność. Zawsze możesz sprzedawać kontrakty terminowe bez znaczącej inwestycji czasowej.

Rzućmy okiem na jakie futures kupić? Poniższa tabela porównuje stopy zwrotu z różnych kontraktów terminowych na metale szlachetne.

Poniżej znajdują się wykresy tych kontraktów terminowych na dany rok (dane z ivesting.com). Liczby wyraźnie pokazują zmienność i trendy instrumentów.

Krótkoterminowe inwestycje. Porównanie inwestycji w złoto z inwestycjami alternatywnymi za rok

Rozważ inwestycję krótkoterminową (w ciągu jednego roku). Na przykład porównajmy roczne inwestycje w złoto i inne alternatywne inwestycje: takie jak zakup nieruchomości, inwestowanie w inne metale szlachetne, klasyczne lokaty bankowe, obligacje oraz inwestowanie w indeks RTS.

Wykres zmian kosztów mieszkania. W ciągu roku rentowność spadła ze 172 000 rubli za metr kwadratowy do 167 000 rubli. To około -2%.

W 2017 roku najbardziej opłacalną opcją inwestycyjną był zakup palladu (wzrost o 43%). Złoto, depozyty bankowe i obligacje dają w przybliżeniu taką samą rentowność.

Długoterminowa inwestycja. Co by się stało z twoją siedmioletnią inwestycją w złoto?

Rozważ inwestycje długoterminowe (ponad 5 lat). Więc co by się stało z twoimi pieniędzmi, gdybyś kupił złoto w 2010 roku? Przejdźmy do liczb.

Indeks giełdowy złota mierzony jest ceną złota za 1 uncję trojańską. Za jedną uncję trojańską w 2010 roku dali 1230 dolarów (tysiąc dwieście trzydzieści dolarów). A w 2017 roku 1224 dolarów. Przez siedem lat złoto nie tylko nie drożeło, ale też trochę straciło na wartości, ale żyjemy w Rosji i jeśli inwestowaliśmy w ruble, to z powodu wahań kursów walutowych z powodu deprecjacji rubla rubli, nasza rentowność wyniosłaby 89% za 7 lat. Można powiedzieć, że inwestycja w złoto dla Rosjan byłaby równa inwestycji w dolara.

Ponadto złoto można było kupić na niealokowanym koncie metalowym (OMS). Moglibyśmy go kupić za 1200 rubli w 2010 roku i sprzedać za około 2100 rubli w 2017 roku, rentowność znowu na poziomie 89%, cóż, dla odniesienia powiemy wam, że złoto, które jest sprzedawane jako złom, to jest, dla wartości metalu, kosztował 700 rubli w 2010 , a stał się wart 1300 rubli, wydajność jest znowu taka sama 87-89%.

Wszyscy znają takie zjawisko jak „gorączka złota”, która rozpoczęła się w XIX wieku. Ale jeśli wtedy wyrażało się to w masowym szaleństwie na temat wydobycia złota, to w nowoczesny świat zyskał bardziej zmodernizowany wygląd. W dzisiejszej rzeczywistości ludzie w obecnej gospodarce są skłonni nie tylko do gromadzenia, ale także do osiągania zysków. Ale każdy chce uzyskać znaczące korzyści bez żadnego wysiłku. A co najważniejsze, że zysk powinien wynosić 100 procent, a sposób jego wydobycia jest bezpieczny. Dziś stało się to możliwe. W związku z tym, że złoto przeszło próbę czasu, nie dziwi fakt, że jest to naprawdę najbardziej opłacalna inwestycja. A popularność inwestowania w złoto jest dość logiczna i historycznie uwarunkowana.

Złoto nie może stracić na wartości. Dzieje się tak, ponieważ działa jako zabezpieczenie dla wszystkich światowych walut.

Ale główną zaletą tego zasobu jest to, że może również generować dochód.

Kiedy są wolne środki, człowiek mimowolnie myśli o tym, gdzie można je zainwestować. Opcje są różne: to lokata bankowa, obligacje i oczywiście inwestycje.

Najbardziej dostępną opcją, która nie wymaga specjalnej wiedzy, jest inwestowanie w złoto (m.in białe złoto). Ale dla obywateli pozostaje pytanie: jak bezpieczna jest ta inwestycja?

Większość ekspertów jest jednomyślna co do właściwego wyboru złota jako inwestycji. Wynika to z następujących czynników.

1. Inwestycje w złoto w Rosji oferują banki o doskonałej reputacji, dość solidne i stabilne firmy. Ekstradycja wszystkich wymagane dokumenty dzieje się bezbłędnie. A to sugeruje, że wszystkie operacje przeprowadzane są zgodnie z prawem.
2. Złoto jako inwestycja przyciąga fakt, że ten szlachetny metal z reguły tylko zwiększa cenę. Widać to, badając statystyki z ostatnich lat. I nawet idąc do dowolnego sklepu jubilerskiego można zauważyć tendencję do podnoszenia ceny za gram tego szlachetnego metalu. A to wyjaśnia wzrost cen złotej biżuterii, której zakup może również pełnić funkcję inwestycji.
3. Złoto ma tak ważną cechę jak trwałość. Nie wymaga żadnej pielęgnacji (czego nie można powiedzieć np. o srebrze). Nie może rdzewieć, nieoczekiwanie się psuć, pękać, topić ani po prostu wyparowywać. Może tylko rosnąć (pod względem wartości). Można powiedzieć, że ten metal jest wieczny. Jeśli kupiłeś 10 gramów złota, to za stulecie będziesz miał również 10 gramów złota.
4. Złoto to nie tylko metal szlachetny, ale także bardzo zwarty. Jego przechowywanie nie zajmuje dużo miejsca. Może być nawet w domu w sejfie wbudowanym w ścianę lub szafę. Ale dla zapewnienia bezpieczeństwa bardziej preferowana jest opcja przechowywania w banku. To on jest wybierany przez większość inwestorów (zwłaszcza, że ​​czynsz nie jest drogi).
5. Dla tego szlachetnego metalu pożary, burze, wypadki, czyli wszelkie kataklizmy i katastrofy, nie są groźne. Aby temu zapobiec, złoto nadal pozostanie. Może mieć zmodyfikowaną formę, ale będzie istnieć. Na przykład z papierami inwestycyjnymi sytuacja będzie zupełnie inna.
6. Złoto inwestycyjne jest również bezpieczne z politycznego punktu widzenia. W tej chwili może dominować jedna waluta, aw przyszłości będzie inna. Może się zdarzyć, że w ogóle nie będzie państwa z walutą. Ale złoto i tak pozostanie cenne. Kurs złota jest stały, stabilny.
7. Jeśli komuś wydaje się, że kupowanie i przechowywanie złota jest kosztownym biznesem oraz wymaga czasu i nerwów, można pomyśleć o zainwestowaniu w „metalowe konta”. W ten sposób możesz zarobić dodatkowe pieniądze na zmianach ceny złota. Znaczenie takiej inwestycji polega na tym, że pieniądze są deponowane, a na koncie zapisywane są gramy metalu. Bezpieczeństwo takiego konta polega na tym, że nie musisz myśleć o bezpieczeństwie złota. Nie jest przechowywany w komórkach, bo wszystko odbywa się wirtualnie.
8. Eksperci twierdzą, że im ostrzejszy kryzys, tym droższy staje się ten szlachetny metal.

A co najważniejsze, że same państwa określają swoją stabilność finansową złotem w postaci rezerw złota. Obywatele mogą również tworzyć własne zapasy metalu szlachetnego.

W zasobach internetowych można znaleźć wiele prognoz ceny złota. Nic w tym dziwnego, bo złoto zawsze było dobrze wyceniane i do dziś cieszy się ogromnym zainteresowaniem. Stawka tego szlachetnego metalu w latach 2001-2012 stale rosła. Ale w 2013 roku cena złota gwałtownie spadła, spadła o około 28%. To największy spadek od 1981 roku. Sytuacja ta doprowadziła do wzrostu zapotrzebowania na metal fizyczny. Ci, którzy inwestują w nią długoterminowo, widzą w spadku cen szansę na akumulację aktywów. Ale Austriacka Mennica (według Blumberg Luxury) działa 24 godziny na dobę, starając się zaspokoić rosnący popyt na złote monety.

Niska cena tego metalu nie oznacza jednoznacznie, że notowania złota w najbliższej przyszłości szybko wzrosną. Co więcej: Saxo Bank przewiduje, że cena metalu może osiągnąć jeszcze niższe poziomy. Mimo to ceny obiecują nieco umocnić. Na ten moment eksperci nie mają zgody co do tego, co stanie się z ceną tego szlachetnego metalu. Niektórzy wyrazili wielką niepewność co do kierunku ceny złota.

Jakie są możliwości inwestowania w złoto?

• Skup sztabek złota. Kupując sztabkę złota, należy zapłacić podatek VAT, którego wysokość wynosi 18%. Zakłada się, że tego typu inwestycja przeznaczona jest na strategię długoterminową. Sztabki złota są przechowywane w sejfie domowym lub w sejfie bankowym. Dla większości druga opcja jest bardziej akceptowalna. Ze względu na trudności z transportem, weryfikacją próbki złota i samym przechowywaniem, korzystanie z konta bankowego poprzez przypisane skarbce staje się coraz bardziej popularne i poszukiwane.

Do 1997 roku osoby prywatne miały zakaz posiadania sztabek złota w naszym kraju. Po usunięciu tego tabu możliwe stało się posiadanie dwóch rodzajów wlewków:

• Sztabki złota są w doskonałym stanie (są właścicielami gładkiej i czystej powierzchni, na której nie ma zadziorów, rys, przetarć). Nie powinny zawierać żadnych inkluzji o innym składzie. Certyfikaty na takie sztabki muszą być w idealnym stanie.
• Sztabki złota są w zadowalającym stanie (mogą posiadać zabrudzenia, przetarcia, wgniecenia, rysy, które nie wpływają na wagę samej sztabki). W takich wlewkach możliwe są inkluzje o innym składzie, a certyfikaty dla nich mogą mieć plamki i łzy (ale certyfikat musi być czytelny).

· Bezosobowe konto metalowe Ta opcja jest dość opłacalna. Wynika to przede wszystkim z braku konieczności płacenia podatków. Wadą takiej inwestycji jest to, że w przypadku upadłości banku zwrot gotówka nie będzie okazji na złoto. Z punktu widzenia bezpieczeństwa jest gorszy niż lokata bankowa (wówczas w przypadku upadłości państwo zwróci całą lub jej część). Zaletą tej metody jest to, że możesz kupić niemal nieograniczoną ilość złota. Koszt takiego metalu będzie nieco niższy niż cena prawdziwego metalu. Wynika to z faktu, że jego cena nie obejmuje kosztów tworzenia wlewków i ich transportu. Ale praca z takim złotem nie jest trudniejsza niż z prawdziwym.

WAŻNE: jeśli inwestor nadal chce inwestować w prawdziwy metal, to trzeba pamiętać, że sztabki złota mają różną wagę. Ich koszt za gram złota również może się znacznie różnić. Często wraz ze wzrostem masy samej sztabki złota cena za gram metalu spada. Oznacza to, że bardziej masywny wlewek ma mniejszą płynność.

• Firmy wydobywcze złota, ich akcje Aby inwestować z wykorzystaniem tej opcji, należy najpierw wybrać odpowiednią firmę. Wadą tej metody jest to, że firma nie jest odporna na bankructwo w czasie kryzysu finansowego.
• Inwestycja w pamiątkowe monety Taka inwestycja może przynieść doskonałe zwroty. Jedynym problemem jest to, że jego wydobyciem zajmują się wyłącznie profesjonaliści. Każda taka moneta może w przyszłości zyskać na wartości. Ale początkującemu trudno jest określić taką możliwość. W momencie zakupu pamiątkowa moneta Musisz również zapłacić podatek w wysokości 18%. Takie monety są wykonane wyłącznie z wysokiej jakości, co znacznie wpływa na ich cenę. Monety inwestycyjne mają jedną różnicę. Ich najważniejszą cechą jest to, że kupując taką monetę w banku, nie ma już możliwości jej sprzedaży. W tym przypadku stosowana jest aukcja numizmatyczna.
• Kupowanie biżuterii Ta metoda jest wątpliwa. Znaczna liczba celebrytów preferuje to i kupuje biżuterię w różnych cenach. Ale należy również wziąć pod uwagę fakt, że cena biżuterii jest również wliczona w dzieło mistrza, a nie tylko w złocie. A co najważniejsze, jest używany w stopie z kilkoma innymi metalami. Sprzedaż biżuterii w tej samej cenie jest prawie niemożliwa. Można go sprzedać tylko po aktualnej cenie za gram metalu szlachetnego i otrzymać niewielką kwotę pieniędzy.

Eksperci twierdzą, że niezależnie od tego, czy inwestujesz w sztabki złota, czy zdepersonalizowane konto metalowe, taka inwestycja powinna być długoterminowa. Ważne jest, aby trwał co najmniej rok, a najlepiej od trzech do pięciu lat. Wtedy inwestor może liczyć na doskonałe zwroty.

Aleksander Igorewicz

Czas czytania: ~6 minut

Pomimo pewnego obniżenia ceny złota, inwestycje w ten metal szlachetny nadal są skutecznym narzędziem dywersyfikacji portfeli inwestycyjnych zarówno dla dużych inwestorów, jak i osób prywatnych.

Dlaczego inwestowanie w złoto jest tak popularne? Powodów jest kilka, a oto one:

• wysoka płynność (sprzedaż złota jest bardzo łatwa);
• złoto jest zawsze miarą bezpieczeństwa pieniądza;
• w przeciwieństwie do waluty złoto nie jest powiązane z gospodarką kraju;

Sposoby inwestowania w złoto

Do tej pory firmy i prywatni inwestorzy mają kilka metod inwestowania aktywów w złoto. To:

Oczywiście każda z tych metod inwestycyjnych ma zalety i wady, a także cechy działalności inwestycyjnej. Dlatego przed podjęciem decyzji o zastosowaniu takiej lub innej metody inwestowania w metal szlachetny warto ją szczegółowo przestudiować.

Konta metalowe bezgotówkowe

Dziś prawie każdy rosyjski bank oferuje swoim klientom otwarcie rachunku metalowego bez inicjału. Otwierając takie konto, należy pamiętać, że nie jest ono objęte programem ubezpieczenia depozytów, dlatego lepiej wybrać stabilną instytucję bankową, na przykład Sberbank lub VTB 24. Odwiedzając stronę banku, możesz poznaj warunki otwarcia takiego konta.

Konto metalowe jest podobne do depozytów bankowych, jednak konto nie zawiera waluty, ale pewną ilość metalu szlachetnego. Może to być złoto i srebro, platyna, pallad i tak dalej. Jednak najczęściej inwestorzy wybierają złoto.

Zalety tego typu inwestycji w złoto:

• brak kosztów związanych z otwarciem konta (prowizje i inne płatności);
• możliwość uzyskania metalu pod ręką w dowolnym momencie;
• brak podatków od niektórych opcji zakupu metalu.

Handel za pośrednictwem brokera

Ten sposób inwestowania w złoto (srebro) nie wiąże się z bezpośrednim udziałem inwestora w transakcjach kupna i sprzedaży metali. Wszystkie niezbędne czynności wykonuje sam broker, a inwestor musi jedynie podjąć właściwe i terminowe decyzje dotyczące zakupu określonych wolumenów złota i ich sprzedaży.

Wszystkie złote monety są podzielone na inwestycje i kolekcjonowanie.

• Monety inwestycyjne można je kupić w dowolnym banku posiadającym licencję na tego typu działalność, nie posiadają lustrzanej powierzchni, a ich wartość jest zbliżona do ceny czystego złota. Ponadto ich zakup nie podlega opodatkowaniu podatkiem VAT. W Rosji wiele banków zajmuje się sprzedażą złotych monet, w tym Rosselkhozbank, VTB, Sbierbank i tak dalej.
• Monety kolekcjonerskie droższe niż inwestycje, ponieważ mają wartość artystyczną, a czasem historyczną. Jeśli jest popyt, cena takiej monety może w krótkim czasie wzrosnąć kilkakrotnie. Nie jest jednak łatwo zdobyć takie monety, zwłaszcza te, które są produkowane w limitowanych edycjach. Emisję takich monet można śledzić na stronie internetowej Banku Centralnego Rosji.

Więcej o inwestowaniu w złote monety przeczytasz na stronie.

Kupowanie sztabek złota

Ten rodzaj inwestycji w złoto wiąże się z zakupem sztabek o określonej wielkości, a sama transakcja jest zabezpieczona specjalnym certyfikatem. Warto zauważyć, że banki mają ograniczenia dotyczące minimalnej ilości sprzedanego złota. Dlatego ten instrument lokowania aktywów w złoto z reguły jest prerogatywą dużych firm inwestycyjnych. Wiąże się to również z pewnymi dodatkowymi kosztami, w tym koniecznością przechowywania sztabek złota.

Zakup przedmiotów ze złota

Ten rodzaj inwestowania w złoto jest popularny jedynie wśród osób prywatnych, które kupując produkty ze złota starają się uchronić przed skutkami inflacji, a także „tworzyć rezerwy” na przyszłość. Z punktu widzenia inwestycji komercyjnych, w porównaniu z innymi sposobami inwestowania w metale szlachetne, takimi jak inwestowanie w wydobycie złota, ta metoda zwiększania aktywów finansowych ma szereg wad:

• produkty nie są wykonane z czystego złota;
• ich wartość jest przesadzona ze względu na marżę handlową, podatki i inne czynniki;
• produkty są trudne do sprzedania nawet po cenie, za jaką zostały zakupione.

Jakie są plusy i minusy inwestowania w metale szlachetne? Czy opłaca się inwestować w złoto w 2017 roku? Jak przydatny może być wykres cen złota?

Cześć wszystkim! Denis Kuderin jest w kontakcie - ekspert w dziedzinie inwestycji.

Mój przyjaciel zbiera pamiątki i monety okolicznościowe, w tym złoto. Tak więc cena niektórych z nich wzrosła 5-15 razy lub więcej w ciągu zaledwie 10 lat. Na przykład pokazał mi monetę Siewca, którą kiedyś kupił za 1000 rubli. Teraz kosztuje około 20 000 rubli. W dowolnym momencie można go sprzedać do tego samego Sbierbanku.

Cena monety „George Zwycięski”, wyemitowanej w 2008 roku, wzrasta co roku o 20-30%. W roku wydania można go było kupić za 6000 rubli. Teraz kosztuje 17 000. Gdybym kupił jednorazowo kilkanaście takich monet... Czy policzymy utracone zyski, czy razem wymyślimy, jak mądrze inwestować w złoto? Zgadza się, dowiedzmy się!

Podpowiem też, którym firmom można zaufać przy „złotych” inwestycjach i opowiem o możliwych zagrożeniach takich inwestycji.

Śmiało, przyjaciele!

1. Jakie są cechy inwestowania w złoto

Metale szlachetne, a zwłaszcza złoto, są od tysięcy lat jednym z najbardziej niezawodnych i dochodowych obszarów inwestycyjnych.

Żadne reformy gospodarcze i przewroty polityczne nie przekreślą faktu, że rezerwy tego metalu na planecie są ograniczone, a realny spadek wartości nie zagraża mu ani w najbliższej, ani w odległej przyszłości. Chyba że pojawią się nowi alchemicy i nauczą się wydobywać złoto z ołowiu. Ale jest to, delikatnie mówiąc, mało prawdopodobne.

Warto zauważyć, że kryzysy gospodarcze nie obniżają cen złota, ale odwrotnie.

Przykład

Według Sbierbanku rentowność zdepersonalizowanych kont metalowych w ciągu ostatnich 3 lat wyniosła 84%. A cena za gram przez 5 lat wzrosła z 1600 do 2500 rubli.

Inwestowanie w złoto w 2017 roku jest tak samo opłacalne jak rok czy 5 lat temu. Co więcej, eksperci uważają, że koszt tego metalu prawdopodobnie wzrośnie do końca roku. Kolejną kwestią jest okres zwrotu takich inwestycji.

A jednak nie należy od razu biegać do banku i wymieniać gotówki na sztabki złota. Najpierw trzeba zważyć wszystkie plusy i minusy takiej decyzji i poznać podstawowe zasady inwestowania w metale szlachetne.

Pierwszą zasadą, którą musi znać inwestor w metale szlachetne, jest to, że inwestycje w złoto mają na celu długoterminowy zysk. Nie uda się uzyskać realnego dochodu w 3 miesiące, a nawet w 6 miesięcy. Zwrot takich inwestycji jest mierzony w latach. Zobacz wykresy wzrostu cen złota na stronach głównych banków.

Oto przykład takiego wykresu.

Kolejny punkt to wybór metody inwestycji. Każdy obywatel Rosji ma prawo do zakupu sztabek lub monet w banku, a także do otwarcia nieprzydzielonego konta metalowego (OMS) w złocie i innych metalach szlachetnych. Każda metoda ma swoje własne cechy i zagrożenia, które szczegółowo omówię w odpowiedniej części artykułu.

Główne zalety inwestowania w złoto:

• złoto prawie nie spada w cenie - nie chodzi o wahania sezonowe, ale o długie okresy notowań;
• ten metal nie rdzewieje, nie koroduje, nie zużywa się - jeśli twój pradziadek kupił 100 lat temu sztabkę 1 kg i przekazał ją w spadku, wagę i wygląd zewnętrzny metal pozostanie praktycznie niezmieniony;
• jest łatwy w przechowywaniu – wlewki są zwarte i nie wymagają specjalnej pielęgnacji;
• złoto jest płynne - zawsze można je sprzedać bankom lub innym;
• to uniwersalna waluta, ceniona na wszystkich kontynentach i we wszystkich krajach.

Główną wadą złota jako instrumentu inwestycyjnego jest jego wysoka cena zakupu. Nie każdy obywatel ma darmowe pieniądze na zakup ilości złota niezbędnej do uzyskania stabilnego dochodu.

Kolejną wadą jest długi okres oczekiwania na zysk. Mówiłem już o tym - aby uzyskać solidny zysk, trzeba będzie poczekać kilka lat. Ponadto złoto jest własnością i podlega opodatkowaniu.

Metoda 3. Bezosobowe konta metalowe

Ciekawy i obiecujący sposób inwestowania. CHI otwierane jest w banku posiadającym licencję na tego typu operacje.

Klient kupuje złoto praktycznie po cenie ustalonej przez instytucję bankową. Z reguły cena ta jest nieco wyższa niż wartość wymienna złota w tym dniu. Kupujący nie ma nic wspólnego z samym metalem, tylko ilość, którą zdeponuje na depozycie, jest przeliczana na gramy metalu szlachetnego.

W przypadku wzrostu cen złota klient otrzymuje gwarantowany dochód. Jeśli zamknie konto, zostanie mu zwrócona równowartość pieniężna wartości metalu, ale już przeliczona po aktualnym kursie złota.

Istotne zalety OMS:

• w przeciwieństwie do „fizycznego” złota, zdepersonalizowane rachunki nie podlegają opodatkowaniu podatkiem VAT;
• cena złota dla OMS jest jak najbardziej zbliżona do giełdy, co pozwala, w przypadku rachunku na żądanie, sprzedać aktywa z jak największą zyskiem;
• Na rachunkach naliczane są odsetki bankowe (choć niewielkie).

Są też niedociągnięcia, o których mówią eksperci i analitycy. Co najważniejsze, takie lokaty nie są ubezpieczone przez banki, podobnie jak lokaty gotówkowe. Zwiększa to ryzyko dla inwestora. Dlatego przy wyborze banku do otwarcia CHI zachowaj szczególną ostrożność. Wybieraj tylko sprawdzone i rzetelne instytucje z wieloletnim doświadczeniem.

Metoda 4. Handel giełdowy

To najłatwiejszy sposób inwestowania w metale szlachetne. Nie jest konieczne nabywanie „fizycznego” złota, dlatego nie ma mowy o jego przechowywaniu. Jednocześnie brokerzy uzyskują dochód nie tylko z powodu wzrostu ceny złota, ale także z powodu jego spadku.

Dźwignia umożliwia handel wolumenami przekraczającymi depozyt, co również ma pozytywny wpływ na rentowność. I tak, nie musisz płacić podatków.

Istnieje ryzyko, gdzie bez nich. Prawdopodobieństwo utraty depozytu występuje we wszystkich transakcjach giełdowych. Wszystko zależy od wiarygodności brokera i skuteczności wybranej strategii handlowej.

W tabeli zalety i wady każdej metody są przedstawione w formie wizualnej:

№	Sposoby inwestowania	Zalety	Wady
1	Wlewki	Z biegiem lat złoto nie spada, ale rośnie	VAT 18% na zakup sztabki
2	monety	Koszt monet inwestycyjnych stale rośnie	Aby kupić kolekcjonerskie i pamiątkowe złote monety, musisz znać numizmatykę
3	CHI	Brak podatku od otwarcia konta	Depozyty nie są ubezpieczone
4	Handel giełdowy	Eliminuje problem przechowywania złota	Nie jest łatwo znaleźć wiarygodnego brokera i dobrego tradera

Więcej informacji można znaleźć w odpowiedniej publikacji.

3. Jak inwestować w złoto – przewodnik krok po kroku dla początkujących

Tak więc zdecydowałeś, że nie będziesz już dłużej trzymać pieniędzy pod materacem, ale sprawić, by działały dla ciebie. Kiedy zaczynasz inwestować, przygotuj się mentalnie: złoto jest niezawodnym narzędziem, ale wszelkie transakcje finansowe wiążą się z ryzykiem.

Trzeba działać systematycznie, trzeźwo, rozsądnie.

Krok 1. Oceniamy aktualną kondycję finansową i porządkujemy nasze finanse

Krok jest oczywisty, ale nie mogę go zawrzeć w instrukcji. Każda inwestycja wiąże się ze wstępną oceną ich możliwości finansowych. Oblicz swoje aktywa, w tym dodatkowe dochody, i porównaj je z pasywami.

Jeśli na przykład masz dług hipoteczny lub kredytowy, który zajmuje 30% twojego głównego dochodu, trudno liczyć na znaczną ilość wolnych środków. Przecenianie swoich możliwości inwestycyjnych to główny błąd każdego początkującego.

Ale zbyt duża ostrożność nie przyniesie korzyści. Jeden dolar dzisiaj jest zawsze cenniejszy niż ten sam dolar jutro. Aby zachować oszczędności, trzeba je zainwestować. Tak działa gospodarka, niezależnie od skali dostępnych środków.

Krok 2 Wyznaczamy cele i założenia inwestycji

Inwestycje nie są abstrakcyjne. Po dokonaniu wpłaty musisz wiedzieć, ile ci to przyniesie i na jak długo. Zdecyduj o celach i założeniach inwestowania.

Na przykład, aby kupić samochód Peugeot 408, trzeba zwiększyć środki o 50% w ciągu półtora roku. Aby zrealizować taki plan, trzeba będzie wybrać najbardziej opłacalny i jednocześnie ryzykowny sposób inwestowania. Po osiągnięciu celu wycofaj aktywa z gry i kup samochód.

Nie bądź chciwy. Pogoń za superzyskiem często kończy się ruiną.

Krok 3 Opracowujemy strategię inwestycyjną

Istnieje wiele strategii inwestycyjnych. Przestudiuj je wcześniej. Poświęćmy czas, ale podstawowa wiedza ekonomiczna to ten sam kapitał.

Strategie są aktywne i pasywne, długoterminowe i krótkoterminowe, agresywne i umiarkowane, wysokiego ryzyka i odwrotnie. Wybór zależy od Twoich celów, ilości kapitału i temperamentu.

Krok 4 Określ sposób inwestowania

Mówiłem już o instrumentach inwestowania w złoto. Wybór nalezy do ciebie. Eksperci doradzają początkującym, którzy mają stosunkowo solidne fundusze, aby zaczęli od zdepersonalizowanych kont złota. Zagrożenia są tutaj umiarkowane, rentowność dość przewidywalna. Najważniejsze to otworzyć konto w wiarygodnym banku, któremu nie grozi ruina w ciągu najbliższych 5-10 lat.

Krok 5 Wybór firmy i programu inwestycyjnego

Inwestycje w metale szlachetne oferują banki, fundusze inwestycyjne i inne instytucje finansowe. Jak wybrać wiarygodnego partnera?

Oferuję kilka kryteriów wyboru firmy:

• doświadczenie – idealne, jeśli instytucja działa na rynku dłużej niż 10-15 lat;
• dostępność funkcjonalnej strony internetowej z interaktywnymi funkcjami i treściami użytecznymi dla użytkowników;
• liczba inwestorów;
• wybór instrumentów inwestycyjnych – im więcej ofert ma firma, tym lepiej.

Najlepszą opcją jest znalezienie instytucji z rekomendacji znajomych, którzy otrzymali już realne dochody z inwestycji w tę firmę.

Krok 6 Składamy wniosek i zawieramy umowę

Kolejnym krokiem jest kontakt z przedstawicielami firmy. Jeśli firma oferuje swoim klientom bezpłatne konsultacje, koniecznie skorzystaj z tej opcji.

Niech menedżer lub konsultant wyjaśni Ci wszystkie niuanse i subtelności i pomoże wybrać najbardziej odpowiedni program.

Krok 7 Wpłacamy środki i uzyskujemy zysk

Pozostaje tylko wpłacić środki i czekać na zysk. Internet pozwala sprawdzić na odległość opłacalność inwestycji. Utwórz konto osobiste i okresowo monitoruj stan swojego konta.

4. Ocena firm do inwestowania w złoto – przegląd TOP-3 wiarygodnych

Aby ułatwić czytelnikom wybór wiarygodnych firm do inwestowania w złoto, wybraliśmy 3 najbardziej wiarygodne rosyjskie organizacje pracujące z metalami szlachetnymi.

Czytaj, porównuj, analizuj i podejmuj decyzje.

Bank został założony w 1990 roku i jest najstarszą instytucją w nowej Rosji. Jeden z najdynamiczniej rozwijających się banków Federacji Rosyjskiej, lider branży i najsilniejszy gracz na rynku finansowym. Aktywa firmy szacowane są na 250 miliardów rubli. Istnieją oddziały w 55 regionach Rosji. Siedziba główna znajduje się w Jekaterynburgu.

Zaliczane do 100 najbardziej wiarygodnych banków w kraju. Zajmuje najwyższe pozycje w rankingach niezależnych organizacji. Narodowa Agencja Ratingowa nadała bankowi poziom AA – najwyższy stopień wypłacalności i wiarygodności.

Bank oferuje klientom depozyty w złocie i srebrze. To dobra okazja do zarobku dzięki rosnącym cenom metali szlachetnych. Konsumenci mają dostęp do depozytów terminowych w złocie i depozytów na żądanie. Obowiązkowe ubezpieczenie medyczne to gwarancja oszczędności środków przed inflacją oraz brak problemów z przechowywaniem, transportem i certyfikacją metalu szlachetnego.

Określ warunki lokat inwestycyjnych w złocie bezpośrednio na stronie i telefonicznie.

według agencji Interfax. Ponad milion klientów, 18 lat doświadczenia w wymianie walut i metali szlachetnych, 3 międzynarodowe licencje. Centrum dealerskie oferuje klientom wszystkie narzędzia niezbędne do pracy na giełdzie.

Handel złotem wymaga specjalnej wiedzy i umiejętności, więc początkujący powinni skorzystać z pomocy doświadczonych traderów.

O wiarygodności Sbierbanku świadczy przynajmniej fakt, że jest to najstarsza instytucja finansowa w Federacji Rosyjskiej. Bank został założony w 1847 roku. Ponad 70% Rosjan to klienci i aktywni użytkownicy Sbierbanku. Firma posiada ponad 17 tysięcy oddziałów w 83 podmiotach Federacji Rosyjskiej.

Sbierbank kupuje i sprzedaje sztabki złota o różnej wadze, monety (inwestycyjne i pamiątkowe), oferuje klientom otwieranie rachunków metalowych na najkorzystniejszych warunkach. Strona zawiera aktualne wykresy cen złota, srebra, platyny i palladu od 2003 roku.

5. Jak zmniejszyć ryzyko przy inwestowaniu w złoto – 3 przydatne wskazówki

Jak powiedziałem, nie ma inwestycji bez ryzyka. Ale są sposoby na zmniejszenie szansy na utratę środków.

Przeczytaj porady ekspertów i nie zapomnij zastosować ich w praktyce.

Wskazówka 1. Korzystaj z różnych narzędzi inwestycyjnych

W języku ekonomicznym nazywa się to dywersyfikacją depozytów. Rozsądniej jest podzielić kapitał na kilka obszarów i tym samym zabezpieczyć fundusze przed całkowitą utratą.

Jeśli jedno narzędzie okaże się nagle nieopłacalne, to inne uchronią Twój portfel inwestycyjny przed całkowitym upadkiem.

Wskazówka 2. Obiektywnie oceń swoje możliwości finansowe

Inwestuj tylko wolne środki – czyli takie, których strata nie spowoduje obniżenia poziomu życia. Nie powinieneś inwestować w złote konta, jeśli masz obowiązkowe wydatki w najbliższej przyszłości.

Inwestowanie w złoto ma znaczenie od czasów starożytnych. Ten metal szlachetny jest aktywnie wykorzystywany w biżuterii, przemyśle itp. Istnieje na niego zapotrzebowanie nawet w najtrudniejszych czasach. Wręcz przeciwnie, rezerwy złota są ograniczone, a produkcja metalu stale rośnie.

Jak inwestować w złoto, zazwyczaj myślą „konserwatywni” inwestorzy, którzy nie chcą ponownie podejmować ryzyka. Ale sensowne jest używanie „żółtego metalu” w portfelu również dla innych kategorii inwestorów. W każdym razie musisz dowiedzieć się, gdzie lepiej kupić złoto na inwestycję, jakie sztuczki i subtelności mogą czekać z tą metodą inwestowania pieniędzy i ogólnie, czy warto czekać na zysk z tego metalu.

Inwestowanie w złoto jest popularne od wielu stuleci. To narzędzie jest uważane za klasyczny sposób na zachowanie i pomnażanie kapitału.

Główne zalety inwestowania w złoto

• Szeroka gama narzędzi. Nie trzeba kupować „prawdziwego” złota, można kupić tylko papierowe złoto za pośrednictwem OMS, brokerów itp. Kolejnym plusem jest to, że dostępne są również alternatywne instrumenty (na przykład akcje firm wydobywczych złota), które również w znacznym stopniu zależą od metalu ceny.
• Nie są wymagane duże inwestycje. CHI i niektóre inne narzędzia pozwalają rozpocząć inwestycje z bezpłatnymi 10 000 lub 1000 rubli.
• Niezawodność. To chyba główna zaleta złota. Czuje się pewnie podczas kryzysu gospodarczego, spadających giełd i innych stresujących sytuacji.
• Rzeczywistość zasobu. W przeciwieństwie do kryptowalut i wielu innych instrumentów, metal szlachetny jest dość namacalny. Ma praktyczne zastosowanie w biżuterii, różnego rodzaju sprzęcie itp.
• Możliwość rozpoczęcia inwestowania nawet dla początkujących. Wiele rodzajów inwestycji (np. CHI, fundusze inwestycyjne) nie wymaga specjalnej wiedzy. Ten plus jest istotny dla inwestorów, którzy nie chcą stale spędzać czasu na zarządzaniu aktywami i zdobywaniu odpowiedniej wiedzy.

Inwestowanie w złoto ma również wady.

• Absolutnie nie nadaje się do inwestycji spekulacyjnych. Wysoki spread z łatwością pozostawi inwestora bez zysku.
• Zysk jest zwykle dostępny tylko na dłuższą metę. Główną wadą, która powstrzymuje inwestorów, jest możliwość spadku ceny aktywów w krótkim i średnim okresie.
• Okazja będzie miała trudności z osiągnięciem zysku na wielu instrumentach. Ze względu na wysoki spread na OMS będziesz musiał długo czekać, aż cena wzrośnie na tyle, aby wygenerować dochód. Podobnie jest z niektórymi innymi rodzajami inwestycji.

7 najlepszych sposobów inwestowania w złoto w 2020 roku

Fundusze są aktywnie inwestowane w złoto w celu dywersyfikacji portfela zarówno przez duże organizacje, jak i osoby prywatne. Nie ma specjalnych problemów z inwestowaniem w ten szlachetny metal. Jest na to wiele narzędzi.

Przed zainwestowaniem swoich finansów w złoto warto porównać najlepsze dostępne metody. Każdy z nich ma swoją własną charakterystykę.

Kupowanie złota przez brokera forex

Rynek Forex To przede wszystkim handel walutami. Ale są na nim również dostępne transakcje ze złotem. Możesz również inwestować nie bezpośrednio w metal, ale inwestując w kontrakty terminowe, fundusze ETF, akcje zagranicznych firm wydobywczych złota.

Cechy inwestowania w złoto za pośrednictwem brokerów forex

• dość łatwo otworzyć konto;
• wysoki potencjalny zwrot z inwestycji;
• nie będzie trudno zrozumieć interfejs platformy transakcyjnej;
• wysokie ryzyko związane z zmiennością;
• minimalna kwota inwestycji nie jest faktycznie ustalona;
• w przypadku transakcji możesz użyć dźwigni, aby zwiększyć zyski;
• Aby zarobić, musisz się nauczyć.

Niestety wśród brokerów Forex jest ogromna liczba oszustów. Do wyboru firmy należy podchodzić odpowiedzialnie. Wielu brokerów forex jest zarejestrowanych na morzu i faktycznie działa bez kontroli i nadzoru Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej. Jeśli klient prześle pieniądze do oszukańczej firmy działającej pod przykrywką brokera forex, zwrot ich będzie bardzo trudny lub w ogóle niemożliwy.

Inwestowanie w złoto przez rosyjskiego brokera

Rosyjscy brokerzy, tacy jak Inwestycje Tinkoff lub Sbierbank pozwalają kupować złoto w taki sam sposób, jak waluta. Zostanie ona uwzględniona na koncie brokera. Można nim w pełni zarządzać za pomocą narzędzi online, na przykład aplikacji Sbierbank Investor.

Bezpośrednie zarobienie na zakupie metalu szlachetnego jest możliwe tylko wtedy, gdy okres inwestycji jest wystarczająco długi. Alternatywnie rosyjscy brokerzy mogą oferować następujące instrumenty:

• Złote ETF-y- środki, które są przedmiotem obrotu na giełdzie. Instrument podobny do funduszy inwestycyjnych, ale różniący się niższymi kosztami prowizji związanych z zarządzaniem.
• Kontrakty terminowe na złoto– pochodne instrumenty finansowe z określonym terminem (3 miesiące lub sześć miesięcy). Są przedmiotem obrotu na rynku terminowym. Inwestor otrzymuje dochód z różnicy między ceną kupna i sprzedaży.
• Inwestycja w akcje rosyjskich firm wydobywczych złota. Cena złota nie wpływa w 100% na wartość akcji producenta. Biznes w każdej sytuacji ma na celu osiągnięcie zysku. Dochód można uzyskać zarówno poprzez zmiany wartości akcji, jak i dywidendy.

Większość rosyjskich brokerów oferuje wygodne narzędzia online do zarządzania aktywami.

Fundusze inwestycyjne

Fundusze Inwestycyjne (UIF) to firmy, które specjalizują się w zarządzaniu pieniędzmi klientów. Działają na podstawie licencji. Inwestorzy nabywają akcje, a inwestowaniem pieniędzy w różne instrumenty zajmują się już specjaliści funduszu. Im większy udział nabył inwestor, tym większy zysk może uzyskać.

Nie wszystkie fundusze inwestycyjne skupiają się na wydobywaniu złota. Większość rosyjskich firm nie kupuje metalu bezpośrednio, ale inwestuje w ETF-y.

Inwestycje dla początkujących w fundusze inwestycyjne mogą wydawać się bardzo atrakcyjne. W końcu nie musisz mieć żadnej specjalnej wiedzy, pracuj bezpośrednio z platformami. Trzeba jednak wziąć pod uwagę, że potencjał rentowności funduszy inwestycyjnych jest niski ze względu na prowizje. Są obciążane nawet przy ujemnych zwrotach.

Prowizje mogą być przyznane za następujące czynności:

• na zakup akcji;
• do zarządzania;
• do spłaty.

Dość często może dojść do sytuacji, gdy klient poniesie straty i nadal musi za to zapłacić.

Bezosobowe rachunki metalowe (OMS) w bankach

Bezosobowe konta metalowe (OMS)- wygodna opcja zarabiania na złocie dla początkujących i doświadczonych inwestorów. W rzeczywistości jest to normalny, ale zamiast pieniędzy bierze pod uwagę złoto. Brak danych o próbce, producencie, ilości wlewków i nie są one brane pod uwagę.

Koszt złota rozliczany w CHI jest całkowicie uzależniony od notowań na rynku światowym. Instrukcja i wskazówki dotyczące inwestowania w metale szlachetne za pośrednictwem OMS są tak proste, jak to tylko możliwe – kupuj taniej, poczekaj na wzrost kursu i sprzedawaj po wyższej cenie.

Cechy OMS, które należy wziąć pod uwagę

• W przypadku transakcji z metal szlachetny Nie ma podatku VAT na OMS. Nie będziesz również musiał płacić podatku dochodowego od osób fizycznych od dochodu, jeśli środki na obowiązkowe ubezpieczenie zdrowotne zostaną umieszczone na okres 3 lat lub dłużej.
• Bezosobowe konta metalowe nie są ubezpieczone przez DIA. Przechowuj złoto na OMS w rosyjskich bankach komercyjnych z niewielkim kapitałem. Lepiej jest umieszczać takie konta w dużych instytucjach kredytowych z udziałem państwa - Sbierbank, VTB, Promsvyazbank.
• W niektórych bankach OMS umożliwia naliczanie odsetek. Niestety, duże organizacje kredytowe zwykle nie mogą oferować dochodu z lokowanego złota.
• Teoretycznie klient ma prawo przenosić inwestycje na sztabki złota, po prostu wycofując je z konta. Ale za tę operację jest opłata.
• Koszt kupna i sprzedaży złota jest ustalany przez bank niezależnie. Różni się od cen ustalanych przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej o kilka procent (czasami znacząco).

Kupowanie fizycznego złota w postaci biżuterii

Czasami, chcąc zarobić na inwestycjach w złoto, ludzie zaczynają kupować biżuterię. Często takie podejście nie uzasadnia oczekiwań. Cena sprzedaży obejmuje następujące pozycje:

• praca mistrza;
• wartość najcenniejszego metalu;
• koszty i przybył sklep, producent.

Lombardy i inne organizacje kupują biżuterię po cenie złomu. To prawie zawsze spowoduje stratę dla inwestora zamiast zysku.

Wyjątki mogą dotyczyć wyłącznie produktów o szczególnej wartości artystycznej, historycznej itp. Ale ta opcja inwestycyjna jest bardziej nastawiona na kolekcjonerów i koneserów sztuki niż na zwykłego inwestora.

Inwestycje w sztabki złota

Kupowanie sztabek złota- jeden z najbardziej niezawodnych rodzajów inwestycji. W rzeczywistości każdy wlewek jest tylko odlewanym kawałkiem metalu o próbie 999, czyli praktycznie bez zanieczyszczeń (0,1%).

Klient nabywa za swoje pieniądze sztabkę złota o określonej masie i w każdej chwili może ją sprzedać. Zazwyczaj sztabki złota można kupić w oddziałach dużych banków. Minimalna waga sztabki, którą można znaleźć w sprzedaży to 1 gram.

Należy wziąć pod uwagę następujące punkty

• Bezpieczne przechowywanie wlewków leży w trosce właściciela. Umieszczając je w wyspecjalizowanych magazynach, będziesz musiał zapłacić za usługę, a przy przechowywaniu w domu lub innym miejscu będziesz musiał sam zadbać o bezpieczeństwo i/lub ubezpieczenie.
• Przechowywanie wlewków musi być prawidłowe. Ich niezadowalający stan prowadzi do gwałtownej obniżki ceny lub zmusza właściciela do sprzedaży wlewka po cenie złomu.
• Utrata dokumentów dotyczących wlewków jest równoznaczna z uszkodzeniem samego metalu. W przypadku ich zagubienia mogą zażądać rewaluacji, a nawet odmówić zakupu sztabki.
• Koszt kupna i sprzedaży kruszcu jest inny. Podobnie jak kursy walut ustalane są przez konkretny bank. Chociaż instytucja kredytowa zwykle koncentruje się na cenie rozliczeniowej Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej, ostateczna oferta będzie się od niej różnić, a czasem znacznie. Wybierając, gdzie kupić sztabki złota, należy ocenić ceny kilku banków.
• W przypadku operacji ze kruszcami w Federacji Rosyjskiej podatek VAT jest nadal pobierany. Państwo rozważa możliwość zniesienia tego podatku, ale na razie odpowiednie zmiany nie dotknęły zwykłych inwestorów.

Inną opcją zakupu złota na inwestycję jest kup złote monety. Bank Centralny Federacji Rosyjskiej wydaje je w limitowanych edycjach, a banki je sprzedają. W takim przypadku podatek VAT nie ma zastosowania. Istnieją 2 rodzaje złota: kolekcjonerskie i inwestycyjne.

Monety kolekcjonerskie wyróżniają się złożoną monetą. O ich wartości decyduje głównie rzadkość i zapotrzebowanie ze strony numizmatyków, a sama cena metalu ma na to niewielki wpływ. Dla zwykłych inwestorów bez specjalizacji w dziedzinie numizmatyki takie monety są praktycznie nieciekawe.

Monety inwestycyjne mają prostszy wygląd. Ich wartość jest prawie całkowicie powiązana z wartością zawartego w nich metalu.

Ile możesz zarobić inwestując w złoto za pomocą monet bulionowych w dużej mierze zależy od wahań ceny tego szlachetnego metalu. Duże znaczenie ma jednak również spread (różnica między ceną sprzedaży i kupna) dla danego typu monety danego banku lub firmy, która handluje monetami. Może wynosić od 3-4% do 30-40% lub więcej.

Zwrot z inwestycji: ile możesz zarobić?

Każdego potencjalnego inwestora oczywiście interesuje pytanie, czy opłaca się inwestować w złoto. Metal szlachetny nie jest niezbędnym przedmiotem. Teoretycznie człowiek może się bez niego obejść. Ale przez kilka stuleci kupowanie złota przez kilka lat jest zwykle opłacalne.

Współczesne państwa często drukują tylko banknoty, które nie mają żadnego pokrycia. Ale złoto może generować dochód i jest popularne wśród konserwatywnych inwestorów, którzy inwestują pieniądze na dłuższą metę.

Oceniając, czy opłaca się inwestować w złoto, należy wziąć pod uwagę następujące punkty:

• Wartość złota jest zmienna. Może zarówno wznosić się, jak i opadać.
• Cena złota ustalana jest w dolarach. Ze względu na tę cechę dla Rosji perspektywy inwestycji w ten metal wyglądają znacznie lepiej.
• Opłacalność inwestowania w złoto będzie zależeć od wybranego instrumentu(OMS, wlewki itp.). Wpływ na zyski będą miały również działania samego inwestora.

Aby ocenić opłacalność złota, oto kilka faktów:

• W 1968 dali tylko 40 dolarów za uncję, a w 2020 - 1527 dolarów.
• Na początku 2008 roku uncja trojańska kosztowała około 839 dolarów, a pod koniec 2012 roku już pewnie oscylowała wokół poziomów 1650-1750 dolarów.
• Na początku 2019 r. notowania złota były na poziomie nieco poniżej 1300 USD, a już w połowie sierpnia zaczęły oscylować w okolicach 1500 USD.

Główne pułapki i pułapki

W rzeczywistości wszelkie instrumenty inwestycyjne mają pułapki, złoto nie jest wyjątkiem. Muszą być brane pod uwagę, aby osiągnąć zysk, a nie stratę z inwestowania własnych środków.

Należy wziąć pod uwagę następujące pułapki:

• Długie okresy przechowywania. Najlepsze inwestycje w złoto można dokonać w spokojnych dla rynku czasach. Jeśli planujesz lokować środki na kilka lat (lub lepiej - kilkadziesiąt), to gdy nastąpi kryzys, będzie dobry zysk. Ale przy sprzedaży w spokojnym czasie - w najlepszym razie będzie w stanie pokryć inflację.
• Koszty przechowywania, konserwacji itp. Jeśli kupujesz prawdziwe złoto w postaci sztabek, monet, to musi być ono odpowiednio i starannie przechowywane. Za prowadzenie rachunków maklerskich lub innych rachunków ze złotem „papierowym” mogą być pobierane prowizje. Z powodu tej pułapki dochód jest namacalny tylko przy znacznym skoku wartości.
• Duża różnica między ceną kupna i sprzedaży. Sprzedam złoto za 3329 rubli. za gram, bank oferuje odkupienie już za 3056 rubli, a ta sytuacja nie jest wyjątkiem od reguły.

Pułapki dla inwestorów związane są głównie z podatkami. Jeśli posiadasz metal krócej niż 3 lata, będziesz musiał zapłacić podatek dochodowy od osób fizycznych. Istnieje szereg sytuacji, w których można uniknąć podatku, np. korzystając z prawa do odliczenia. Ale inwestor będzie musiał przestudiować wszystkie te niuanse, zebrać papiery i zainteresować się tymi brudnymi sztuczkami.

Czy warto inwestować w złoto?

Oczywiście każdy ma prawo zdecydować, czy zainwestować w złoto, czy nie. Ale dla większości ludzi odpowiedź brzmi tak. Inwestycja będzie szczególnie opłacalna, jeśli zakup złota został dokonany w spokojnym czasie. Sprzedając w kryzysie lub po prostu w niestabilnej sytuacji ekonomicznej, w tym przypadku możesz uzyskać dobry zysk.

Przewodnik po inwestowaniu w złoto sugeruje oddanie około 5-10% portfela na ten instrument. Pozwoli to w razie kryzysu spokojnie przejść przez trudny czas, bez konieczności podejmowania drastycznych i bezmyślnych działań, aż nadejdzie dość jasny okres.

Czasami zaleca się natychmiastowe zainwestowanie pieniędzy w złoto i srebro. Jest to akceptowalne w przypadku dywersyfikacji portfela, ale należy wziąć pod uwagę, że spadek zainteresowania srebrem w ostatnie czasy i inne chwile związane z tym szlachetnym metalem.