Naložbe v zlato: sodobni tržni trendi. Različni načini in vrste naložb v zlato Naložbene zlate palice

Prej smo obravnavali takšne naložbene instrumente, kot so bančni depozit, naložba v nepremičnine in naložba v tuji valuti. V tem članku bomo govorili o vlaganju v zlato in druge plemenite kovine ter primerjali donosnost s prej opisanimi naložbenimi nosilci.

Zakaj je zlato zanimivo kot naložba?

Več tisoč let je bilo človeštvo priklenjeno na zlato. To je bistvo bogastva in uspeha. Zelo dolgo je bilo zlato pravo plačilno sredstvo. Ljudje so kupovali za zlato, prodajali za zlato, obstajal je zlati standard in zato človeški možgani in človeška psihologija dojemajo zlato kot nekaj zelo zajamčenega, stalnega in zanesljivega. Poleg tega je zlato omejeno (v primerjavi s 4-krat večjimi zalogami srebra), kar povečuje njegovo vrednost, ker. morda ni za vsakogar. Če vse zlate rezerve delimo s številom ljudi na planetu, bo za vsako osebo 27 gramov. Zlato je omejeno in povpraševanje je trenutno veliko. Velik del zlata porabijo nakitna industrija, elektronika in zobozdravstvo. Zdaj pa se pogovorimo o tem, ali je donosno vlagati v zlato?

Kakšne so prednosti vlaganja v zlato?

Pravzaprav so zelo podobni plusom v dolarjih. Dobičkonosnost je približno enaka in prednosti so podobne:

• nizek vstopni prag, zlato lahko kupite dobesedno za nekaj tisoč rubljev;
• dovolj hiter promet v denar (visoka likvidnost), to je načeloma zlato, tako kot valuta, lahko hitro vrnete nekaj nazaj v rublje za nakup, za razliko od stanovanja, ki se tam prodaja zelo dolgo. Profesionalci se tu končajo. Naša donosnost je stabilna, odbija inflacijo in vam ne omogoča zaslužka.

Slabosti vlaganja v zlato

• če upoštevamo v rubljih - nizka donosnost;
• če obravnavamo ta primer v dolarjih - negativen donos.

5 orodij za vlaganje v zlato

Najprej si poglejmo 5 glavnih orodij, ki jih lahko uporabite v svoji naložbeni strategiji:

1. Kupite zlato v banki v obliki ingota. Od plusov lahko tukaj postavite veliko količino denarja. Ob nakupu plačate 18% DDV na polog. Poleg tega banka vzame svojo provizijo za shranjevanje plemenitih kovin.
2. Kupite zlato na neosebnem kovinskem računu, to pomeni, da v resnici zlata ne bo pri roki, vendar bo tečaj vašega računa vezan na tečaj dolarja na borzi.
3. Nakup zlatega nakita. Nakit ima omejeno likvidnost, izgubo vrednosti pri prodaji zastavljalnici ali kupcem.
4. Nakup zlatnikov. Od očitnih prednosti vam ni treba plačati 18% DDV, stroški nekaterih naložbenih kovancev pa sčasoma rastejo.
5. Kupite terminske pogodbe za zlato na borzi RTS. Dobite absolutno likvidnost, ne plačujete terminskega skladiščenja. Provizija posrednika od 2-4 rubljev na pogodbo + 0,5% razlike pri prodaji terminske pogodbe na zlato. Ena najbolj optimalnih možnosti za vlaganje v zlato (enako kot CHI).

Nakup zlatih palic

Postopek nakupa zlata je preprost. Za nakup zlata mora posameznik predložiti potni list ali drug identifikacijski dokument in pravne osebe in podjetniki, da bi kupili ingot zlata ali druge plemenite kovine, morajo predložiti potrdilo o registraciji pri davčnem uradu (TIN).

Ingot 10 gramov zlata 999 (prisotnost nečistoč ne več kot 0,01%) in njegovo potrdilo

Pri nakupu in prodaji zlata se sestavi akt o prevzemu in prenosu plemenite kovine (), priložijo se gotovinski dokumenti, ki navajajo vrsto plemenite kovine, njen vzorec in težo, serijsko številko in skupno število palic, skupni znesek na dan operacije.

Potrdilo skrbno hranite, saj njegova izguba certifikata bo skoraj zagotovljeno vodila do zavrnitve odkupa zlatih palic s strani banke. Zlato palico bo možno prodati samo v zastavljalnici, po ceni odpada.

Nakup zlata na nedodeljenem kovinskem računu (OMS)

Analizirajmo zaslužke z nakupom zlata in drugih plemenitih kovin na brezosebnem kovinskem računu (OMA). Neosebni kovinski račun (OMA) je račun, ki praktično odraža vaše zlato ali drugo plemenito kovino (srebro, platino, paladij) v gramih. Kovino lahko kadar koli kupite ali prodate banki, ne da bi jo dobili v roke in brez preverjanja palic.

Od prednosti nakupa zlata na OMS:

• lahko začnete z nakupom od 1 grama srebra in 0,1 grama zlata
• enostavno kupiti in enostavno prodati ()
• priročno shranjevanje kovine
• brez davka na dodano vrednost
• cenejši od ingotov, saj Strošek ne vključuje stroškov izdelave in transporta.
• ni nevarnosti kraje in izgube
• priročno za upravljanje

Slabosti nakupa zlata na CHI:

• ni predvideno zavarovanje vlog fizičnih oseb, t.j. če se banka zapre, boste izgubili svojo naložbo v CHI
• brez obračunavanja obresti na stanja plemenitih kovin

Shema zaslužka na CHI je naslednja ⇒ Kupiš kovino na OMS, ko kotacije narastejo na raven, ki jo potrebuješ, prodaš kovino.

Kako odpreti OMS v Sberbank

Če želite odpreti OMS, morate imeti Osebni prostor v spletni banki oz mobilna aplikacija Sberbank. V pisarni poiščite razdelek »Kovinski računi«. Nato izpolnite preprost obrazec za odprtje računa. Po tem boste lahko kupili zlato in druge kovine.

3 banke, kjer lahko odprete CHI

Sberbank ponuja brezplačno odprtje kovinskega računa v zlatu, srebru, paladiju in platini + brezplačno je tudi vzdrževanje računa. Poleg tega je možno izdati zlati račun za mladoletno osebo, kar je odlična dolgoročna naložba za otroka.

Najmanjši znesek, potreben za odprtje računa, je denarni ekvivalent 0,1 grama zlata. Če ste stranka Sberbank, lahko na spletu odprete OMS in prenesete sredstva s svojega tekočega računa na ta račun. Račun lahko tudi zaprete ali dopolnite prek osebnega računa.

VTB 24 ponuja tudi možnost odprtja kovinskega računa, eden od pogojev je prisotnost tekočega računa v tej banki. Če tekočega računa ni, se odpre vzporedno z DZZ. Odprtje DZZ in njegovo vzdrževanje sta brezplačna.

Nakup ali prodaja kovine je omejena na najmanj 1 gram srebra ali 0,1 grama zlata, paladija ali platine. Obresti na stanje se ne zaračunajo (kot pri Sberbank). Stranka nima možnosti dviga sredstev v obliki kovancev ali kovinskih ingotov.

Alfa banka ponuja odprtje nedodeljenega kovinskega računa v poslovalnicah ali na daljavo, v "online" načinu. Najmanjši znesek je enak strošku 100 gramov srebra ali 1 grama zlata, platine, paladija.

Stranka tudi nima možnosti prejemanja sredstev z računa v obliki ingotov ali kovancev, prav tako je nemogoče nakazati sredstva na račun MHI z uporabo ingotov. Banka sama določa cene kovin.

Investicija v zlat nakit

Vlaganje v zlato z nakupom nakita je možno le, če je poleg rasti cene zlata tudi dodatna vrednost v samem nakitu. Z drugimi besedami, nakit, ki ga kupite, mora biti umetnina. Tako bodo stroški nakita sestavljeni iz naslednjih komponent:

Dekoracija = zlata vrednost + umetniška vrednost

V nasprotnem primeru naložbe v nakit ne bodo donosne, saj. njihova prodaja nazaj v zastavljalnico bo veliko cenejša od nakupne cene.

Naložbe v zlate naložbene kovance

Glavni prodajalec zlatih kovancev je Centralna banka Ruske federacije (ne zamenjujte s spominskimi kovanci, ki jih je izdala Sberbank). Vrednost kovanca je določena z vrednostjo kovine. Pozitivna stran je, da vam pri nakupu kovancev ni treba plačati 18% DDV. Prodaja kovancev je nekoliko težja od nakupa, saj. Banka sprejema kovance je omejena in čakati boste morali v vrsti. Kot možnost prodajte kovance zastavljalnici ali kupcem. Naložba v zlate kovance je dolgoročna naložba. Razmik je v povprečju okoli 8 %, kar vam preprečuje, da bi jih pogosto kupovali in prodajali.

Najbolj priljubljena investicijski kovanci:

• "Jurij zmagovalec"
• "Zlati červonet"
• serija "Znaki zodiaka"

Spodnji grafikon prikazuje menjalni tečaj kovanca "George the Victorious". Podatki so povzeti s spletne strani Centralne banke Ruske federacije.

Zanimiv trend kaže razmeroma nov zlatnik"Sochi 2014" z nominalno vrednostjo 50 rubljev. Graf njegovih stroškov je prikazan na sliki. Tako ta kot prejšnji kovanec sta naložbena privlačnost.

Sprememba cene investicijskega kovanca "Soči 2014" z nominalno vrednostjo 50 rubljev na leto

Nakup terminskih pogodb za zlato

In zadnja naložba v zlato je nakup terminske pogodbe za zlato na borzi. S tem finančnim instrumentom se trguje na RTS in ga je mogoče kupiti prek glavnih trgovskih družb FINAM, ATON itd. Ena od glavnih prednosti vlaganja v terminske pogodbe za zlato in druge plemenite kovine je visoka likvidnost. Terminske pogodbe lahko vedno prodate brez večjih časovnih naložb.

Poglejmo, katere terminske pogodbe kupiti? Spodnja tabela primerja donose različnih terminskih pogodb za plemenite kovine.

Spodaj so grafi teh terminskih pogodb za to leto (podatki iz ivesting.com). Številke jasno kažejo nestanovitnost in trendnost instrumentov.

Kratkoročne naložbe. Primerjava naložb v zlato z alternativnimi naložbami za leto

Razmislite o kratkoročni naložbi (znotraj enega leta). Za primer primerjajmo letne naložbe v zlato in druge alternativne naložbe: kot so nakup nepremičnine, naložbe v druge plemenite kovine, klasične bančne depozite, obveznice in naložbe v indeks RTS.

Graf gibanja stroškov stanovanja. Za leto je upad donosnosti s 172.000 rubljev na kvadratni meter na 167.000 rubljev. To je približno -2%.

V letu 2017 je bila najbolj donosna možnost naložbe nakup paladija (43-odstotna rast). Zlato, bančni depoziti in obveznice dajejo približno enak donos.

Dolgoročna naložba. Kaj bi se zgodilo z vašo 7-letno naložbo v zlato?

Razmislite o dolgoročnih naložbah (več kot 5 let). Torej, kaj bi se zgodilo z vašim denarjem, če bi leta 2010 kupili zlato? Pojdimo k številkam.

Borzni indeks zlata se meri glede na ceno zlata za 1 trojsko unčo. Za eno trojsko unčo so leta 2010 dali 1230 dolarjev (tisoč dvesto trideset dolarjev). In leta 2017 1224 $ dolarjev. Sedem let se zlato ni samo podražilo, ampak je tudi nekoliko izgubilo na vrednosti, vendar živimo v Rusiji in če smo vlagali v rublje, potem zaradi nihanj menjalnih tečajev zaradi dejstva, da je rubelj depreciiral leta rubljev bi bila naša dobičkonosnost v 7 letih 89-odstotna. Lahko rečemo, da bi bila naložba v zlato za Ruse enaka naložbi v dolar.

Zlato je bilo mogoče kupiti tudi na nedodeljenem kovinskem računu (OMS). Lahko bi ga kupili za 1200 rubljev v letu 2010 in ga prodali za približno 2100 rubljev v letu 2017, donos je spet na ravni 89%, no, za referenco vam bomo povedali, da zlato, ki se prodaja kot ostanki, je, glede na vrednost kovine, je leta 2010 stala 700 rubljev in postala vredna 1300 rubljev, donos je spet enak 87-89%.

Vsakdo pozna tak pojav, kot je "zlata mrzlica", ki se je začela v 19. stoletju. Če pa se je takrat izrazilo v množični norosti na rudarjenje zlata, potem v sodobni svet je dobil bolj moderniziran videz. V današnji realnosti so ljudje v sedanjem gospodarstvu nagnjeni ne le k kopičenju, ampak tudi k ustvarjanju dobička. Toda vsi želijo pridobiti pomembno korist, ne da bi se za to potrudili. In kar je najpomembneje, dobiček mora biti 100-odstoten, način pridobivanja pa varen. Danes je to postalo mogoče. Ker je zlato prestalo preizkus časa, ne preseneča, da je res najbolj donosna naložba. In priljubljenost vlaganja v zlato je povsem logična in zgodovinsko pogojena.

Zlato ne more izgubiti svoje vrednosti. To je zato, ker deluje kot zavarovanje za vse svetovne valute.

Toda glavna prednost tega sredstva je, da lahko ustvarja tudi dohodek.

Ko so prosta sredstva, človek nehote pomisli, kam jih je mogoče vložiti. Obstajajo različne možnosti: to je bančni depozit, obveznice in seveda naložbe.

Najbolj dostopna možnost, ki ne zahteva posebnega znanja, je vlaganje v zlato (vključno z Belo zlato). Za državljane pa ostaja vprašanje, kako varna je ta naložba?

Večina strokovnjakov je enotnega mnenja o pravilni izbiri zlata kot naložbe. To je posledica naslednjih dejavnikov.

1. Naložbe v zlato v Rusiji ponujajo banke z odličnim ugledom, dokaj trdna in stabilna podjetja. Izročitev vseh zahtevane dokumente zgodi brez napake. In to pomeni, da se vse operacije izvajajo v skladu z zakonom.
2. Zlato kot naložba privlači dejstvo, da ta plemenita kovina praviloma samo dvigne ceno. To je razvidno iz statistike preteklih let. In tudi ko greste v katero koli zlatarno, lahko opazite težnjo po zvišanju cene na gram te plemenite kovine. In to pojasnjuje podražitev zlatega nakita, katerega nakup lahko deluje tudi kot naložba.
3. Zlato ima tako pomembno kakovost, kot je vzdržljivost. Ne zahteva nobene nege (česar na primer ne moremo reči o srebru). Ne more rjaveti, se nepričakovano pokvariti, zlomiti, stopiti ali preprosto izhlapeti. Lahko samo raste (v vrednosti). Lahko rečemo, da je ta kovina večna. Če ste kupili 10 gramov zlata, boste čez stoletje imeli tudi 10 gramov zlata.
4. Zlato ni samo plemenita kovina, ampak tudi zelo kompaktna. Njegovo shranjevanje ne zahteva veliko prostora. Lahko je celo doma v sefu, vgrajenem v steno ali omaro. Toda za zagotovitev varnosti je boljša možnost shranjevanja v banki. Prav njega izbere večina vlagateljev (še posebej, ker najemnina ni draga).
5. Za to plemenito kovino požari, neurja, nesreče, torej kakršne koli kataklizme in katastrofe, niso nevarni. Da se to ne bi zgodilo, bo zlato še vedno ostalo. Morda bo v spremenjeni obliki, vendar bo obstajal. Pri naložbenih papirjih bo na primer situacija precej drugačna.
6. Naložbeno zlato je varno tudi s političnega vidika. Trenutno bo morda ena valuta prevladujoča, v prihodnosti pa bo drugačna. Lahko se zgodi, da države z valuto sploh ne bo. Toda zlato bo vseeno ostalo dragoceno. Tečaj zlata je stalen, stabilen.
7. Če se človeku zdi, da je nakup in shranjevanje zlata drag posel ter zahteva čas in živce, potem lahko razmislite o vlaganju v "kovinske račune". To je način, s katerim lahko dodatno zaslužite na spremembah cene zlata. Pomen takšne naložbe je, da se denar položi, na računu pa se evidentirajo grami kovine. Varnost takega računa je, da vam ni treba razmišljati o varnosti zlata. Ni shranjen v celicah, ker se vse izvaja virtualno.
8. Poznavalci pravijo, da hujša kot je kriza, dražja je ta plemenita kovina.

In kar je najpomembnejše, da države same določajo svojo finančno stabilnost z zlatom v obliki zlatih rezerv. Državljani si lahko ustvarijo tudi lastno zalogo te plemenite kovine.

V internetnih virih lahko najdete veliko napovedi cene zlata. To ni presenetljivo, saj je bilo zlato vedno dobro cenjeno in še danes je zelo zanimivo. Tečaj te plemenite kovine je bil od leta 2001 do 2012 v stalni rasti. Toda leta 2013 je cena zlata močno padla, padla je za približno 28%. To je največji upad po letu 1981. To stanje je pripeljalo do dejstva, da se je povečalo povpraševanje po fizični kovini. Tisti, ki vanj vlagajo dolgoročno, padec cene vidijo kot priložnost za kopičenje sredstev. Toda Avstrijska kovnica (po podatkih Blumberg Luxury) deluje 24 ur na dan in poskuša zadovoljiti naraščajoče povpraševanje po zlatih kovancih.

Nizka cena te kovine ne pomeni nedvoumno, da bodo cene zlata v bližnji prihodnosti hitro rasle. Še več: Saxo Bank napoveduje možnost, da bo cena kovine dosegla še nižje ravni. A kljub temu se obeta nekoliko okrepitev cen. Na ta trenutek strokovnjaki nimajo enotnega mnenja, kaj bo s ceno te plemenite kovine. Nekateri so izrazili veliko negotovost glede smeri cene zlata.

Kakšne so možnosti za vlaganje v zlato?

• Odkup zlatih palic. Pri nakupu zlate palice je treba plačati DDV, katerega znesek je 18%. Predpostavlja se, da je tovrstna naložba namenjena dolgoročni strategiji. Zlate palice so shranjene bodisi v sefu doma ali v bančnem sefu. Za večino je druga možnost bolj sprejemljiva. Zaradi težav pri transportu, preverjanju vzorcev zlata in samem skladiščenju je uporaba bančnega računa preko dodeljenih trezorjev vse bolj priljubljena in povpraševana.

Do leta 1997 je bilo zasebnikom pri nas prepovedano imeti zlate palice. Po odstranitvi tega tabuja je postalo mogoče imeti dve vrsti ingotov:

• Zlate palice so v odličnem stanju (to so lastniki gladke in čiste površine, na kateri ni robov, prask, odrgnin). Ne smejo imeti nobenih vključkov drugačne sestave. Certifikati za takšne palice morajo biti v brezhibnem stanju.
• Zlate palice so v zadovoljivem stanju (lahko imajo umazanijo, obrabo, udrtine, praske, ki ne vplivajo na težo same palice). V takih ingotovih so možni vključki drugačne sestave, certifikati zanje pa imajo lahko lise in raztrganine (vendar mora biti certifikat berljiv).

· Neosebni kovinski račun Ta možnost je precej donosna. To je predvsem posledica dejstva, da ni treba plačevati davkov. Slabost takšne naložbe je, da v primeru propada banke donos gotovina ne bo priložnosti za zlato. Z vidika varnosti je slabši od bančnega depozita (takrat bo v primeru stečaja država vrnila celoten znesek ali del). Prednost te metode je, da lahko kupite skoraj neomejeno količino zlata. Stroški takšne kovine bodo nekoliko nižji od cene prave kovine. To je posledica dejstva, da njegova cena ne vključuje stroškov ustvarjanja ingotov in njihovega prevoza. Toda delo s takim zlatom ni nič težje kot s pravim.

POMEMBNO: če vlagatelj še vedno želi vlagati v prave kovine, se morate spomniti, da imajo zlate palice različne teže. Tudi njihova cena na gram zlata se lahko zelo razlikuje. Pogosto se s povečanjem teže zlate palice cena za gram kovine zniža. To pomeni, da ima masivnejši ingot manjšo likvidnost.

• Podjetja za pridobivanje zlata, njihove delnice. Za vlaganje s to možnostjo morate najprej izbrati primerno podjetje. Slabost te metode je, da podjetje v času finančne krize ni imuno pred stečajem.
• Naložba v spominske kovance.Takšna naložba se lahko odlično povrne. Edina težava je, da je njegovo pridobivanje podvrženo samo strokovnjakom. Vsak tak kovanec ima potencial, da se bo v prihodnosti podražil. Toda začetniku je težko določiti takšno priložnost. V času nakupa spominski kovanec Prav tako morate plačati davek v višini 18%. Takšni kovanci so izdelani samo visoke kakovosti, kar močno vpliva na njihovo ceno. Naložbeni kovanci imajo eno razliko. Njihova najpomembnejša lastnost je, da mu ob nakupu takega kovanca v banki ni več mogoče prodati. V tem primeru se uporabi numizmatična dražba.
• Nakup nakita Ta način je vprašljiv. Precejšnje število zvezdnikov ima raje in kupuje nakit različnih cen. Upoštevati pa je treba tudi dejstvo, da je cena nakita vključena tudi v delo mojstra in ne le v zlatu. In kar je najpomembneje, uporablja se v zlitini z nekaterimi drugimi kovinami. Prodaja nakita za isto ceno je skoraj nemogoča. Lahko se proda samo po trenutni ceni za gram plemenite kovine in prejme majhno količino denarja.

Strokovnjaki pravijo, da ne glede na to, ali vlagate v zlate palice ali razosebljen kovinski račun, mora biti takšna naložba dolgoročna. Pomembno je, da traja vsaj eno leto, najbolje pa tri do pet let. Potem lahko vlagatelj upa na odlične donose.

Aleksander Igorevič

Čas branja: ~ 6 minut

Kljub določenemu znižanju cene zlata ostajajo naložbe v to plemenito kovino še naprej učinkovito orodje za razpršitev naložbenega portfelja tako za velike vlagatelje kot fizične osebe.

Zakaj je vlaganje v zlato tako priljubljeno? Razlogov za to je več in tukaj so:

• visoka likvidnost (prodaja zlata je zelo enostavna);
• zlato je merilo varnosti denarja v vsakem trenutku;
• za razliko od valute zlato ni vezano na gospodarstvo države;

Načini vlaganja v zlato

Do danes imajo podjetja in zasebni vlagatelji več načinov vlaganja sredstev v zlato. To:

Seveda ima vsaka od teh naložbenih metod prednosti in slabosti, pa tudi značilnosti naložbenih dejavnosti. Zato je vredno, preden se odločite za uporabo enega ali drugega načina vlaganja v plemenito kovino, podrobno preučiti.

Negotovinski kovinski računi

Danes skoraj vsaka ruska banka svojim strankam ponuja odprtje kovinskega računa brez začetnice. Pri odpiranju takega računa je treba upoštevati, da ne spada v program zavarovanja depozitov, zato je bolje izbrati stabilno bančno institucijo, na primer Sberbank ali VTB 24. Z obiskom spletnega mesta banke lahko izvedeti pogoje za odprtje takega računa.

Kovinski račun je podoben bančnim depozitom, vendar račun ne vsebuje denarja, temveč določeno količino plemenite kovine. Lahko je zlato in srebro, platina, paladij in tako naprej. Najpogosteje pa se vlagatelji odločijo za zlato.

Prednosti te vrste naložbe v zlato:

• brez stroškov, povezanih z odprtjem računa (provizije in druga plačila);
• možnost, da kadar koli dobite kovino pri roki;
• brez davkov na določene možnosti nakupa kovin.

Trgovanje prek posrednika

Ta način vlaganja v zlato (srebro) ne vključuje neposrednega sodelovanja vlagatelja v transakcijah nakupa in prodaje kovin. Vsa potrebna dejanja opravi posrednik sam, vlagatelj pa se mora le pravilno in pravočasno odločiti glede nakupa določenih količin zlata in njihove prodaje.

Vsi zlati kovanci so razdeljeni na investicijske in zbirateljske.

• Naložbeni kovanci jih je mogoče kupiti v kateri koli banki, ki ima dovoljenje za tovrstno dejavnost, nimajo zrcalne površine, njihova vrednost pa je blizu ceni čistega zlata. Prav tako njihov nakup ni predmet DDV. V Rusiji se številne banke ukvarjajo s prodajo zlatih kovancev, vključno z Rosselkhozbank, VTB, Sberbank in tako naprej.
• Zbirateljski kovanci dražji od investicije, ker imajo umetniško in včasih zgodovinsko vrednost. Če obstaja povpraševanje, lahko cena takšnega kovanca v kratkem času večkrat naraste. Vendar pa ni enostavno pridobiti takšnih kovancev, zlasti tistih, ki so izdelani v omejenih izdajah. Izdajo takih kovancev lahko spremljate na spletni strani Centralne banke Rusije.

Več o vlaganju v zlate kovance si lahko preberete na.

Nakup zlatih palic

Pri tovrstni naložbi v zlato gre za nakup palic določene velikosti, sam posel pa je zavarovan s posebnim certifikatom. Omeniti velja, da imajo banke omejitve glede minimalne količine prodanega zlata. Zato je ta instrument vlaganja sredstev v zlato praviloma prednost velikih investicijskih družb. Pomeni tudi določene dodatne stroške, vključno s potrebo po skladiščenju zlatih palic.

Odkup zlatih predmetov

Tovrstna naložba v zlato je priljubljena le med fizičnimi osebami, ki se želijo z nakupom zlatih izdelkov zaščititi pred vplivi inflacije, pa tudi »narediti rezerve« za prihodnost. Z vidika komercialnih naložb ima ta način povečanja finančnih sredstev v primerjavi z drugimi načini vlaganja v plemenite kovine, kot je na primer vlaganje v rudarjenje zlata, številne pomanjkljivosti:

• izdelki niso izdelani iz čistega zlata;
• njihova vrednost je pretirana zaradi trgovinskih pribitkov, davkov in drugih dejavnikov;
• izdelke je težko prodati tudi po ceni, po kateri so bili kupljeni.

Kakšne so prednosti in slabosti vlaganja v plemenite kovine? Ali je donosno vlagati v zlato v letu 2017? Kako je lahko koristen grafikon cene zlata?

Pozdravljeni vsi skupaj! V stiku je Denis Kuderin - strokovnjak na področju investicij.

Moj prijatelj je zbiral spominke in spominski kovanci, vključno z zlatom. Tako so se nekateri v samo 10 letih podražili za 5-15-krat ali več. Na primer, pokazal mi je kovanec Sejalec, ki ga je nekoč kupil za 1000 rubljev. Zdaj stane približno 20.000 rubljev. Kadar koli ga je mogoče prodati isti Sberbank.

Cena kovanca "George the Victorious", izdanega leta 2008, se vsako leto dvigne za 20-30%. V letu izdaje ga je bilo mogoče kupiti za 6.000 rubljev. Sedaj stane 17000. Če bi kupil ducat teh kovancev naenkrat ... Bomo šteli izgubljeni dobiček ali bomo skupaj ugotovili, kako pametno investirati v zlato? Tako je, poglejmo!

Povedal vam bom tudi, katerim podjetjem lahko zaupate naložbe v "zlato" in vam povedal o možnih tveganjih takih naložb.

Samo naprej, prijatelji!

1. Kakšne so značilnosti vlaganja v zlato

Plemenite kovine in predvsem zlato so že tisočletja eno najbolj zanesljivih in donosnih naložbenih področij.

Nobene gospodarske reforme in politični pretresi ne bodo odpravili dejstva, da so zaloge te kovine na planetu omejene in da ji resnični upad vrednosti ne grozi niti v bližnji niti v daljni prihodnosti. Razen če se bodo pojavili novi alkimisti, ki se bodo naučili pridobivati ​​zlato iz svinca. A to je, milo rečeno, malo verjetno.

Omeniti velja, da gospodarske krize ne znižujejo cene zlata, ampak obratno.

Primer

Po podatkih Sberbank je donosnost depersonaliziranih kovinskih računov v zadnjih 3 letih znašala 84%. In cena za gram za 5 let je narasla s 1600 na 2500 rubljev.

Vlaganje v zlato v letu 2017 je enako donosno kot pred letom ali 5 leti. Poleg tega strokovnjaki menijo, da se bodo stroški te kovine do konca leta verjetno povečali. Drugo vprašanje je vračilna doba tovrstnih naložb.

Pa vendar, ne smete takoj teči v banko in zamenjati gotovine za zlate palice. Najprej morate pretehtati vse prednosti in slabosti takšne odločitve in se naučiti osnovnih pravil za vlaganje v plemenite kovine.

Prvo pravilo, ki ga mora poznati vlagatelj v plemenite kovine, je, da so naložbe v zlato namenjene dolgoročnemu dobičku. Pravega dohodka v 3 mesecih in celo v šestih mesecih ne bo uspelo. Povrnitev takih naložb se meri v letih. Oglejte si grafikone rasti cene zlata na spletnih straneh večjih bank.

Tukaj je primer takšnega grafikona.

Naslednja točka je izbira načina naložbe. Vsak državljan Rusije ima pravico kupiti ingote ali kovance v banki, pa tudi odpreti nedodeljeni kovinski račun (OMA) v zlatu in drugih plemenitih kovinah. Vsaka metoda ima svoje značilnosti in tveganja, o katerih bom podrobneje razpravljal v ustreznem delu članka.

Glavne prednosti vlaganja v zlato:

• zlato skoraj ne pade v ceno - ne gre za sezonska nihanja, ampak za dolga obdobja kotacije cen;
• ta kovina ne rjavi, ne korodira, se ne obrablja - če je vaš praded pred 100 leti kupil 1 kg ingot in vam ga izročil v dediščino, teža in videz kovina bo ostala skoraj nespremenjena;
• enostavno je skladiščiti - ingoti so kompaktni in ne zahtevajo posebne nege;
• zlato je tekoče – vedno ga je mogoče prodati bankam ali drugim;
• je univerzalna valuta, ki je cenjena na vseh celinah in v vseh državah.

Glavna slabost zlata kot naložbenega instrumenta je visoka nabavna cena. Vsak državljan nima prostega denarja za nakup količine zlata, ki je potrebna za stabilen dohodek.

Druga pomanjkljivost je dolga čakalna doba za dobiček. O tem sem že govoril - da bi dobili soliden dobiček, boste morali počakati nekaj let. Poleg tega je zlato lastnina in je obdavčeno.

3. metoda. Neosebni kovinski računi

Zanimiv in obetaven način investiranja. CHI se odpre v banki, ki ima dovoljenje za tovrstno poslovanje.

Stranka kupi zlato virtualno po ceni, ki jo določi bančna institucija. Ta cena je praviloma nekoliko višja od menjalne vrednosti zlata na ta dan. Kupec s samo kovino nima nič, le znesek, ki ga položi na depozit, se pretvori v grame plemenite kovine.

V primeru zvišanja cen zlata stranka prejme zajamčen dohodek. Če zapre račun, se mu vrne denarna protivrednost vrednosti kovine, vendar že preračunana po trenutnem tečaju zlata.

Pomembne prednosti OMS:

• za razliko od »fizičnega« zlata depersonalizirani računi niso predmet DDV;
• cena zlata za OMS je čim bližje borzi, kar omogoča v primeru računa na povpraševanje čim bolj donosno prodajo sredstev;
• na računih se nabirajo bančne obresti (čeprav majhne).

Obstajajo tudi pomanjkljivosti, o katerih govorijo strokovnjaki in analitiki. Najpomembneje je, da takšni depoziti niso zavarovani pri bankah, tako kot gotovinski depoziti. To povečuje tveganje za vlagatelja. Zato bodite zelo previdni pri izbiri banke za odprtje DZZ. Izberite samo preizkušene in zanesljive ustanove z dolgo zgodovino.

4. metoda. Borzno trgovanje

To je najlažji način za vlaganje v plemenite kovine. Ni potrebno pridobiti "fizičnega" zlata, zato ni govora o njegovem skladiščenju. Hkrati posredniki prejemajo dohodek ne le zaradi povečanja cene zlata, ampak tudi zaradi njegovega znižanja.

Vzvod vam omogoča trgovanje v količinah, ki presegajo depozit, kar pozitivno vpliva tudi na donosnost. In ja, ni vam treba plačati davkov.

Obstajajo tveganja, kam brez njih. Verjetnost izgube depozita je prisotna v vseh menjalnih poslih. Vse je odvisno od zanesljivosti posrednika in učinkovitosti izbrane strategije trgovanja.

V tabeli so prednosti in slabosti posamezne metode predstavljene v vizualni obliki:

№	Načini vlaganja	Prednosti	Napake
1	Ingoti	Z leti se zlato ne poceni, ampak raste	DDV 18% pri nakupu ingota
2	kovanci	Stroški naložbenih kovancev vztrajno naraščajo	Če želite kupiti zbirateljske in spominske zlatnike, morate razumeti numizmatiko
3	CHI	Brez davka na odprtje računa	Depoziti niso zavarovani
4	Borzno trgovanje	Odpravlja vprašanje shranjevanja zlata	Ni lahko najti zanesljivega posrednika in dobrega trgovca

Za več informacij si oglejte ustrezno publikacijo.

3. Kako vlagati v zlato - vodnik po korakih za začetnike

Torej ste se trdno odločili, da denarja ne boste več hranili pod žimnico, ampak da bo delal za vas. Ko začnete vlagati, se psihično pripravite: zlato je zanesljivo orodje, vendar so v vseh finančnih transakcijah tveganja.

Delovati je treba sistematično, trezno, razumno.

Korak 1. Ocenimo trenutno finančno stanje in uredimo svoje finance

Korak je očiten, vendar ga ne morem ne vključiti v navodila. Vsaka naložba vključuje predhodno oceno njihovih finančnih zmožnosti. Izračunajte svoje premoženje, vključno z dodatnimi prihodki, in jih primerjajte z obveznostmi.

Če imate na primer hipotekarni ali kreditni dolg, ki zajema 30% vašega glavnega dohodka, težko računate na znaten znesek prostih sredstev. Precenjevanje naložbenih priložnosti je glavna napaka vsakega začetnika.

Toda preveč previdnosti ne bo prineslo koristi. En dolar danes je vedno bolj vreden kot isti dolar jutri. Da bi ohranili prihranke, jih je treba vložiti. Tako deluje gospodarstvo, ne glede na obseg razpoložljivih sredstev.

2. korak Določimo cilje in cilje investicije

Naložbe niso abstraktne. Ko ste prispevali, morate vedeti, koliko vam bo prinesel in kako dolgo. Odločite se o ciljih in ciljih naložbe.

Na primer, v letu in pol morate povečati svoja sredstva za 50 % za nakup avtomobila Peugeot 408. Za izvedbo takšnega načrta boste morali izbrati najbolj donosen in hkrati tvegan način naložbe. Ko dosežete cilj, umaknite sredstva iz igre in kupite avto.

Ne bodi pohlepen. Gonja za super dobički se pogosto konča v propadu.

3. korak Razvijamo naložbeno strategijo

Naložbenih strategij je veliko. Preučite jih vnaprej. Naj bo čas porabljen, a osnovno ekonomsko znanje je enak kapital.

Strategije so aktivne in pasivne, dolgoročne in kratkoročne, agresivne in zmerne, visoko tvegane in obratno. Izbira je odvisna od vaših ciljev, višine kapitala in temperamenta.

4. korak Določite način vlaganja

O instrumentih vlaganja v zlato sem že govoril. Izbira je vaša. Strokovnjaki začetnikom z razmeroma trdnimi sredstvi svetujejo, naj začnejo z depersonaliziranimi zlatimi računi. Tveganja so tukaj zmerna, donosnost je precej predvidljiva. Glavna stvar je odpreti račun v zanesljivi banki, ki ji v naslednjih 5-10 letih ne grozi propad.

5. korak Izbira podjetja in investicijskega programa

Naložbe v plemenite kovine ponujajo banke, investicijski skladi in druge finančne institucije. Kako izbrati zanesljivega partnerja?

Ponujam več kriterijev za izbiro podjetja:

• izkušnje - idealno, če institucija deluje na trgu več kot 10-15 let;
• razpoložljivost funkcionalne spletne strani z interaktivnimi funkcijami in koristno vsebino za uporabnike;
• število vlagateljev;
• izbira naložbenih instrumentov - več ponudb ima podjetje, bolje je.

Najboljša možnost je, da poiščete institucijo po priporočilih znancev, ki so že prejeli pravi dohodek od svojih naložb v to podjetje.

6. korak Oddamo prijavo in sklenemo pogodbo

Naslednji korak je stik s predstavniki podjetja. Če podjetje ponuja brezplačno svetovanje strankam, se prepričajte, da uporabite to možnost.

Naj vam vodja ali svetovalec razloži vse nianse in podrobnosti ter vam pomaga izbrati najprimernejši program.

korak 7 Deponiramo sredstva in dobimo dobiček

Ostaja samo vložiti sredstva in počakati na dobiček. Internet omogoča preverjanje donosnosti naložb na daljavo. Ustvarite osebni račun in občasno spremljajte stanje svojega računa.

4. Ocena podjetij za vlaganje v zlato - pregled TOP-3 zanesljivih

Da bi bralcem olajšali izbiro zanesljivih podjetij za vlaganje v zlato, smo izbrali 3 najbolj zanesljive ruske organizacije, ki delajo s plemenitimi kovinami.

Berite, primerjajte, analizirajte in sprejemajte odločitve.

Banka je bila ustanovljena leta 1990 in je najstarejša institucija v novi Rusiji. Ena najbolj dinamično razvijajočih se bank v Ruski federaciji, vodilna v panogi in najmočnejši igralec na finančnem trgu. Premoženje družbe je ocenjeno na 250 milijard rubljev. Podružnice so v 55 regijah Rusije. Sedež je v Jekaterinburgu.

Vključena v 100 najbolj zanesljivih bank v državi. Zaseda najvišje vrstice v ocenah neodvisnih organizacij. Nacionalna bonitetna agencija je banki dodelila stopnjo AA - najvišjo stopnjo plačilne sposobnosti in zanesljivosti.

Banka strankam ponuja depozite v zlatu in srebru. To je dobra priložnost za zaslužek zaradi naraščajočih cen plemenitih kovin. Potrošnikom so na voljo vezane vloge v zlatu in vloge na vpogled. Obvezno zdravstveno zavarovanje je jamstvo za varčevanje sredstev pred inflacijo ter odsotnost težav pri skladiščenju, prevozu in certificiranju plemenite kovine.

Določite pogoje naložbenih depozitov v zlatu neposredno na spletnem mestu in po telefonu.

poroča agencija Interfax. Več kot milijon strank, 18 let izkušenj na področju menjave valut in plemenitih kovin, 3 mednarodne licence. Poslovni center ponuja strankam vsa potrebna orodja za delo na borzi.

Trgovanje z zlatom zahteva posebno znanje in veščine, zato bi morali začetniki poiskati pomoč izkušenih trgovcev.

Zanesljivost Sberbank dokazuje vsaj dejstvo, da je najstarejša finančna institucija v Ruski federaciji. Banka je bila ustanovljena leta 1847. Več kot 70% Rusov je strank in aktivnih uporabnikov Sberbank. Podjetje ima več kot 17 tisoč podružnic v 83 subjektih Ruske federacije.

Sberbank kupuje in prodaja zlate palice različnih tež, kovance (naložbene in spominske), strankam ponuja odpiranje kovinskih računov po najugodnejših pogojih. Na spletnem mestu so od leta 2003 posodobljeni grafikoni cen za zlato, srebro, platino in paladij.

5. Kako zmanjšati tveganja pri vlaganju v zlato - 3 koristni nasveti

Kot rečeno, ni naložbe brez tveganja. Obstajajo pa načini za zmanjšanje možnosti izgube sredstev.

Preberite nasvete strokovnjakov in jih ne pozabite uporabiti v praksi.

Nasvet 1. Uporabite različna naložbena orodja

V ekonomskem jeziku se temu reče diverzifikacija vlog. Kapital je pametneje razdeliti na več področij in s tem zaščititi sredstva pred popolno izgubo.

Če se eno orodje nenadoma izkaže za nedonosno, bodo drugi zaščitili vaš naložbeni portfelj pred popolnim propadom.

Nasvet 2. Objektivno ocenite svoje finančne zmožnosti

Vlagajte samo prosta sredstva - torej tista, katerih izguba ne bo povzročila znižanja življenjskega standarda. Ne vlagajte v zlate račune, če imate v bližnji prihodnosti obvezno porabo.

Vlaganje v zlato je aktualno že od antičnih časov. Ta plemenita kovina se aktivno uporablja za nakit, industrijo itd. Po njej obstaja povpraševanje tudi v najtežjih časih. Nasprotno, zaloge zlata so omejene, proizvodnja kovine pa nenehno narašča.

O tem, kako vlagati v zlato, običajno razmišljajo »konservativni« vlagatelji, ki ne želijo več tvegati. Vendar je smiselno uporabiti "rumeno kovino" v portfelju tudi za druge kategorije vlagateljev. V vsakem primeru morate ugotoviti, kje je bolje kupiti zlato za naložbe, kakšni triki in tankosti lahko čakajo na ta način vlaganja denarja in na splošno, ali je vredno čakati na dobiček iz te kovine.

Vlaganje v zlato je priljubljeno že več stoletij. To orodje velja za klasičen način ohranjanja in povečanja kapitala.

Glavne prednosti vlaganja v zlato

• Širok nabor orodij. Ni nujno, da kupujete »pravo« zlato, papirnato zlato lahko kupite le preko OMS, posrednikov itd. Dodaten plus je, da so na voljo tudi alternativni instrumenti (npr. delnice podjetij za pridobivanje zlata), ki so prav tako močno odvisni od kovine. cene.
• Velike naložbe niso potrebne. CHI in nekatera druga orodja vam omogočajo, da začnete vlagati z brezplačnimi 10.000 ali 1.000 rublji.
• Zanesljivost. To je verjetno glavna prednost zlata. Počuti se samozavestno v krizi v gospodarstvu, padcih delniških trgov in drugih stresnih situacijah.
• Resničnost sredstva. Za razliko od kriptovalut in mnogih drugih instrumentov je plemenita kovina precej oprijemljiva. Ima praktično uporabo v nakitu, različni opremi itd.
• Priložnost za začetek vlaganja tudi za začetnike.Številne vrste naložb (na primer CHI, vzajemni skladi) ne zahtevajo posebnega znanja. Ta plus je pomemben za vlagatelje, ki ne želijo nenehno porabiti časa za upravljanje sredstev in pridobivanje ustreznega znanja za to.

Vlaganje v zlato ima tudi slabe strani.

• Absolutno ni primeren za špekulativne naložbe. Zaradi visokega razmika bo vlagatelj zlahka ostal brez dobička.
• Dobiček je običajno na voljo le na dolgi rok. Glavna pomanjkljivost, ki ustavi vlagatelje, je možnost padca cene sredstva na kratki in srednji rok.
• Priložnost se bo soočila s težavami pri ustvarjanju dobička na številnih instrumentih. Zaradi visokega razmika na OMS boste morali dolgo čakati, da se bo cena dovolj dvignila za ustvarjanje dohodka. Podobno je tudi pri nekaterih drugih vrstah naložb.

7 najboljših načinov za vlaganje v zlato v letu 2020

Tako velike organizacije kot posamezniki sredstva aktivno vlagajo v zlato za diverzifikacijo portfelja. Kako vlagati v to plemenito kovino, ni posebnih težav. Za to obstaja veliko orodij.

Preden vložite svoje finance v zlato, je vredno primerjati najboljše razpoložljive metode. Vsak od njih ima svoje značilnosti.

Nakup zlata prek forex posrednika

Forex trg Gre predvsem za trgovanje z valutami. Toda na njem so na voljo tudi transakcije z zlatom. Prav tako lahko vlagate ne neposredno v kovino, ampak z vlaganjem v terminske pogodbe, ETF, delnice tujih podjetij za pridobivanje zlata.

Značilnosti vlaganja v zlato prek forex posrednikov

• zelo enostavno odpreti račun;
• visoka potencialna donosnost naložbe;
• ne bo težko razumeti vmesnika trgovalne platforme;
• velika tveganja, povezana z volatilnostjo;
• minimalni znesek za naložbo dejansko ni določen;
• za transakcije lahko uporabite finančni vzvod za povečanje dobička;
• Če želite ustvariti dobiček, se morate učiti.

Na žalost je med Forex posredniki ogromno prevarantov. K izbiri podjetja je treba pristopiti odgovorno. Številni forex posredniki so registrirani v tujini in dejansko delujejo brez kontrole in nadzora Centralne banke Ruske federacije. Če stranka nakaže denar goljufivemu podjetju, ki deluje pod krinko forex posrednika, ga bo zelo težko ali sploh nemogoče vrniti.

Vlaganje v zlato preko ruskega posrednika

Ruski posredniki, kot npr Naložbe Tinkoff ali Sberbank vam omogočajo nakup zlata na enak način kot valute. Upošteva se na računu posrednika. V celoti ga je mogoče upravljati prek spletnih orodij, na primer aplikacije Sberbank Investor.

Z neposrednim nakupom plemenitih kovin je mogoče zaslužiti le, če je naložbeno obdobje dovolj dolgo. Kot alternativo lahko ruski posredniki ponudijo naslednje instrumente:

• Zlati ETF-ji- skladi, s katerimi se trguje na borzi. Instrument, podoben vzajemnim skladom, vendar se razlikuje po nižjih stroških provizij, povezanih z upravljanjem.
• Terminske pogodbe za zlato– izvedenih finančnih instrumentov z določenim rokom trajanja (3 mesece ali šest mesecev). Z njimi se trguje na terminskem trgu. Investitor dobi dohodek od razlike med nakupno in prodajno ceno.
• Naložbe v delnice ruskih podjetij za pridobivanje zlata. Cena zlata ne vpliva 100% na vrednost delnic proizvajalcev. Poslovanje v vsaki situaciji je usmerjeno v ustvarjanje dobička. Dohodek je mogoče pridobiti tako s spremembo vrednosti delnic kot z dividendami.

Večina ruskih posrednikov ponuja priročna spletna orodja za upravljanje premoženja.

Vzajemni skladi

Vzajemni investicijski skladi (UIF) so podjetja, ki so specializirana za upravljanje denarja strank. Delujejo po licenci. Vlagatelji pridobivajo delnice, vlaganje denarja v različne instrumente pa že izvajajo strokovnjaki sklada. Večji kot je delež vlagatelj pridobil, več dobička lahko prejme.

Med vzajemnimi skladi niso vsi osredotočeni na pridobivanje zlata. Večina ruskih podjetij ne kupuje kovin neposredno, ampak vlaga v ETF.

Naložbe za začetnike v vzajemne sklade se lahko zdijo zelo privlačne. Navsezadnje vam ni treba imeti posebnega znanja, delajte neposredno s platformami. A upoštevati je treba, da je potencial donosnosti vzajemnih skladov zaradi provizij majhen. Obračunajo se tudi z negativnimi donosi.

Provizije se lahko zagotovijo za naslednja dejanja:

• za nakup delnic;
• za upravljanje;
• za poplačilo.

Pogosto lahko pride do situacije, ko stranka utrpi izgubo in jo mora še plačati.

Neosebni kovinski računi (OMS) v bankah

Neosebni kovinski računi (OMS)- priročna možnost za zaslužek na zlatu za začetnike in izkušene vlagatelje. Pravzaprav je običajna, le da namesto denarja upošteva zlato. Podatki o vzorcu, proizvajalcu, številu ingotov niso prikazani in niso upoštevani.

Cena zlata, obračunana v CHI, je popolnoma odvisna od kotacij na svetovnem trgu. Navodila in napotki za vlaganje v plemenite kovine prek OMS so kar se da enostavni – kupite ceneje, počakajte, da se tečaj dvigne in prodate po višji ceni.

Značilnosti OMS, ki jih je treba upoštevati

• Za transakcije z žlahtna kovina Pri OMS ni DDV. Prav tako vam ne bo treba plačati dohodnine od dohodka, če so sredstva za obvezno zdravstveno zavarovanje nameščena za obdobje 3 let ali več.
• Neosebni kovinski računi niso zavarovani pri DIA. Shranjujte zlato na OMS v ruskih poslovnih bankah z malo kapitala. Takšne račune je bolje postaviti pri velikih kreditnih institucijah z državno udeležbo - Sberbank, VTB, Promsvyazbank.
• V nekaterih bankah OMS omogoča izračun obresti. Na žalost velike kreditne organizacije običajno ne morejo ponuditi dohodka od danega zlata.
• Teoretično ima stranka pravico prenesti naložbe v zlate palice preprosto tako, da jih dvigne z računa. Toda za to operacijo je treba plačati.
• Stroške nakupa in prodaje zlata določi banka samostojno. Od cen, ki jih je določila Centralna banka Ruske federacije, se razlikuje za nekaj odstotkov (včasih znatno).

Odkup fizičnega zlata v obliki nakita

Včasih ljudje, ki želijo zaslužiti z naložbami v zlato, začnejo kupovati nakit. Pogosto ta pristop ne upraviči pričakovanj. Prodajna cena vključuje naslednje artikle:

• delo mojstra;
• vrednost najžlahtnejše kovine;
• stroški in prispela trgovina, proizvajalec.

Zastavljalnice in druge organizacije odkupujejo nakit po ceni odpadkov. To bo skoraj vedno povzročilo izgubo za vlagatelja namesto dobička.

Izjeme so lahko le izdelki posebne umetniške, zgodovinske ipd. Toda ta naložbena možnost je bolj osredotočena na zbiratelje in poznavalce umetnosti kot na običajnega vlagatelja.

Naložbe v zlate palice

Nakup zlatih palic- ena najbolj zanesljivih vrst naložb. Pravzaprav je vsak ingot le ulitek kovine čistine 999, to je praktično brez primesi (0,1%).

Stranka za svoj denar pridobi zlato palico določene mase in jo lahko kadarkoli proda. Zlate palice običajno lahko kupite v poslovalnicah velikih bank. Najmanjša teža ingota, ki ga lahko najdemo v prodaji, je 1 gram.

Upoštevati je treba naslednje točke

• Varno skladiščenje ingotov je skrb lastnika. Pri odlaganju v specializirane skladiščne prostore boste morali plačati storitev, pri hrambi doma ali drugje pa boste morali za varnost in/ali zavarovanje poskrbeti sami.
• Skladiščenje ingotov mora biti pravilno. Njihovo nezadovoljivo stanje povzroči močno znižanje cene ali prisili lastnika, da proda ingot po ceni ostankov.
• Izguba dokumentov za ingote je enaka poškodbi same kovine. Če se izgubijo, lahko zahtevajo ponovno vrednotenje ali celo zavrnejo nakup ingota.
• Stroški nakupa in prodaje plemenitih kovin so različni. Tako kot menjalne tečaje ga določi določena banka. Čeprav se kreditna institucija običajno osredotoča na poravnalno ceno Centralne banke Ruske federacije, se bo končna ponudba od nje razlikovala in včasih bistveno. Pri izbiri, kje kupiti zlate palice, je treba oceniti cene več bank.
• Pri poslovanju s plemenitimi kovinami v Ruski federaciji se DDV še vedno obračunava. Država razmišlja o možnosti ukinitve tega davka, vendar ustrezne spremembe doslej niso prizadele običajnih vlagateljev.

Druga možnost nakupa zlata za naložbe je kupiti zlate kovance. Centralna banka Ruske federacije jih izdaja v omejenih izdajah, banke pa jih prodajajo. V tem primeru DDV ne velja. Obstajata dve vrsti zlata: zbirateljsko in naložbeno.

Zbirateljske kovance odlikuje kompleksno kovanje. Njihovo vrednost določata predvsem redkost in povpraševanje numizmatikov, sama cena kovine pa na to malo vpliva. Za običajne vlagatelje brez specializacije na področju numizmatike so takšni kovanci praktično nezanimivi.

Naložbeni kovanci so enostavnejšega videza. Njihova vrednost je skoraj v celoti povezana z vrednostjo kovine, ki jo vsebujejo.

Koliko lahko zaslužite z vlaganjem v zlato s pomočjo plemenitih kovancev, je v veliki meri odvisno od nihanja cene te plemenite kovine. Velik pomen pa ima tudi spread (razlika med prodajno in nakupno ceno) za določen tip kovanca določene banke ali podjetja, ki trguje s kovanci. Lahko se giblje od 3-4% do 30-40% ali več.

Donosnost naložbe: koliko lahko zaslužite?

Vsakega potencialnega vlagatelja seveda zanima vprašanje, ali bo vlaganje v zlato donosno ali ne. Žlahtna kovina ni bistven predmet. Teoretično lahko človek brez tega. Toda za več stoletij je nakup zlata za več let običajno donosen.

Sodobne države pogosto tiskajo samo bankovce, ki niso podprti z ničemer. Toda zlato lahko ustvari dohodek in je priljubljeno pri konservativnih vlagateljih, ki denar vlagajo dolgoročno.

Pri ocenjevanju, ali je donosno vlagati v zlato, je treba upoštevati naslednje točke:

• Vrednost zlata je nestanovitna. Lahko se dvigne in pade.
• Cena zlata je določena v dolarjih. Zaradi te značilnosti za Rusijo so možnosti za naložbe v to kovino videti veliko boljše.
• Kako donosna bo naložba v zlato, bo odvisno od izbranega instrumenta(OMS, ingoti itd.). Na dobiček bodo vplivala tudi dejanja samega vlagatelja.

Za oceno donosnosti zlata je tukaj nekaj dejstev:

• Leta 1968 so dali le 40 dolarjev za unčo, leta 2020 pa 1527 dolarjev.
• V začetku leta 2008 je trojska unča stala približno 839 dolarjev, konec leta 2012 pa je že samozavestno nihala okoli ravni 1650-1750 dolarjev.
• V začetku leta 2019 so bile kotacije zlata na ravni tik pod 1.300 $, sredi avgusta pa so se začele gibati okoli 1.500 $.

Glavne pasti in pasti

Pravzaprav imajo vsi naložbeni instrumenti pasti, zlato ni izjema. Upoštevati jih je treba, da ustvarite dobiček in ne izgubo zaradi vlaganja lastnih sredstev.

Upoštevati je treba naslednje pasti

• Dolga obdobja skladiščenja. Najboljše naložbe v zlato je mogoče narediti v mirnih časih na trgu. Če nameravate sredstva plasirati več let (ali bolje - več desetletij), potem bo, ko pride do krize, dober dobiček. Toda pri prodaji v mirnem času - v najboljšem primeru bodo lahko pokrili inflacijo.
• Stroški skladiščenja, vzdrževanja itd.Če kupujete pravo zlato v obliki palic, kovancev, potem mora biti pravilno in skrbno shranjeno. Za vodenje posredniških ali drugih računov s "papirnatim" zlatom so lahko zagotovljene provizije. Zaradi te pasti je dohodek otipljiv le ob znatnem skoku vrednosti.
• Velika razlika med nakupno in prodajno ceno. Prodam zlato za 3329 rubljev. na gram, banka ponuja odkup že po 3056 rubljev in ta situacija ni izjema od pravila.

Pasti za vlagatelje so povezane predvsem z obdavčitvijo. Če ste lastnik kovine manj kot 3 leta, boste morali plačati dohodnino. Obstaja več situacij, v katerih se lahko izognete davku, na primer tako, da izkoristite pravico do odbitka. Toda investitor bo moral preučiti vse te nianse, zbrati papirje in se zanimati za te umazane trike.

Ali se splača vlagati v zlato

Seveda ima vsakdo pravico do odločitve, ali bo investiral v zlato ali ne. Toda za večino ljudi je odgovor pritrdilen. Naložba bo še posebej donosna, če je bil nakup zlata opravljen v mirnem času. Pri prodaji v krizi ali preprosto v nestabilnih gospodarskih razmerah lahko v tem primeru dobite dober dobiček.

Priročnik za vlaganje v zlato predlaga, da se za ta instrument nameni približno 5-10% portfelja. To vam bo omogočilo, da v primeru krize mirno preživite težko obdobje, ne da bi morali sprejeti drastične in nepremišljene ukrepe, dokler ne pride dokaj svetlo obdobje.

Včasih je priporočljivo takoj vložiti denar v zlato in srebro. To je sprejemljivo za diverzifikacijo portfelja, vendar je treba upoštevati, da je padec zanimanja za srebro v zadnje čase in drugi trenutki, povezani s to plemenito kovino.