Sztabki złota inwestycyjnego. Inwestycje w złoto: współczesne trendy rynkowe. Inwestowanie w złoto ma również wady.

Dzień wcześniej pisałem już o opcjach inwestowania w złoto, które można nazwać wirtualnymi lub elektronicznymi (czytaj). Mówiłem o kontraktach terminowych na złoto, funduszach wzajemnych złota, OMS i tak dalej. Tym razem porozmawiajmy o inwestowaniu w fizyczne złoto. Można tu wyróżnić trzy obszary: sztabki złota, złote monety bulionowe oraz złote monety okolicznościowe.

sztabki złota

Jeśli wyobrażasz sobie złoto, pierwszą rzeczą, która przychodzi ci na myśl, są tylko sztabki złota. W Rosji sztabki są niepopularne. Głównie z powodu obowiązującego na nich 18% podatku VAT. Jednak ten podatek można ominąć. Aby to zrobić, kupując sztabkę, na przykład w Sbierbanku, po prostu zostawiasz ją tam do przechowywania. Ale w tym przypadku inwestycja w bezosobowe konto metalowe wygląda korzystniej. Niektóre banki (na przykład Uralsib) nawet płacą od nich odsetki.

Zdjęcie magazynu sztabek złota Banku Anglii

plusy

─ Kupując sztabkę, jesteś całkowicie niezależny od systemu finansowego kraju. Nawet jeśli rosyjskie banki szkieletowe zaczną „pękać” jeden po drugim, Twoje oszczędności będą bezpieczne. W końcu to właśnie tam decydujesz się je przechowywać – w komodzie, sejfie czy pod warstwą ziemi na wsi.

─ W tym formacie twoje inwestycje są powiązane z wartością złota. Zapomnij o kursie rubla! Wartość Twojej sztabki jest określana na podstawie cen wymiany uncji troy. Jednostką miary jest dolar.

Minusy

─ Na wlewki obowiązuje podatek VAT ─ 18%.

─ Możliwe trudności w zakresie sprzedaży.

─ Dość wysoki spread między ceną kupna i sprzedaży.

─ Pojawia się kwestia niezawodnego przechowywania.

Skromna rodzinna rezerwa złota. Po lewej - sztabka złota 999, 10 gr., po prawej - moneta inwestycyjna "Philharmoniker" 31,1 gr. (1 uncja)

Złote monety inwestycyjne

Różnią się korzystnie od wlewków tym, że nie podlegają opodatkowaniu VAT. Chociaż to wciąż to samo fizyczne złoto. Nie jest wymagana specjalna wiedza przy zakupie monet inwestycyjnych. W Rosji standardową złotą monetą inwestycyjną jest Jerzy Zwycięski (ćwierć uncji). Na świecie standardami są Philharmoniker (Austria), American Eagle (USA), Golden Maple Leaf (Kanada) itp. (najbardziej replikowane rozmiary to „untsovski”, ale są monety o wadze 1/2 uncji, 1/4 i mniejsze).

Głównym sprzedawcą złotych monet inwestycyjnych w Rosji jest Sbierbank. Być może zauważyłeś cenne monety w kasach ich oddziałów. Bank cieszy się przewagą przywódczą i niską znajomością finansów ludności, więc ich ceny są najbardziej niekorzystne, zwłaszcza przy odkupywaniu monet.

Poniżej podaję poziomy kupna i sprzedaży złota św. Jerzego Zwycięskiego z Mennicy Moskiewskiej od czołowych graczy na rynku kapitałowym (lista nie jest kompletna).

Zwracam uwagę, że różnica 30-35% między ceną kupna i sprzedaży w Sbierbanku jest absolutną normą. Nawet według tabeli można odnieść wrażenie, że najlepsza cena zakupu pochodzi z Sbierbanku. To jest dalekie od prawdy. Nie aktualizowali swojej strony internetowej od ponad tygodnia. Aby to zrobić, musisz zadzwonić i utonąć.

Rozważmy teraz plusy i minusy inwestowania w złoto kupując monety bulionowe.

plusy

- Podobnie jak w przypadku złota, jesteś całkowicie usunięty z rosyjskiego sektora finansowego. Twoje pieniądze są „powiązane” z uncją złota, która jest wyrażona w dolarach.

─ W przeciwieństwie do sztabek złota, rynek zaopatrzenia jest znacznie bardziej konkurencyjny: bez wychodzenia z domu możesz wejść na strony wiodących sprzedawców monet inwestycyjnych, porównać ceny i znaleźć najlepszą ofertę.

─ W przeciwieństwie do złota tutaj nie ma podatku VAT.

Minusy

─ Wystarczy wziąć monetę bez rękawiczek i dobrze „dotknąć” bez etui, a jej wartość gwałtownie spadnie. Zawsze istnieje ryzyko zepsucia wygląd zewnętrzny monety. Może to obniżyć jego cenę o 10-20%.

─ Dość znaczny rozrzut. Jeśli dzisiaj zdecydujesz się kupić monetę, a za tydzień musisz ją sprzedać, nawet jeśli cena uncji troy i kurs rubla nie uległy zmianie, stracisz około 10% w ciągu tygodnia ze względu na różnica w cenach kupna i sprzedaży.

─ Występuje problem z przechowywaniem i transportem.

─ Potrzebujemy przynajmniej trochę zrozumienia tego rynku. Przed zakupem Św.

Pamiątkowe monety inwestycyjne

Dla zwykłych ludzi czysto zewnętrzne inwestycje i pamiątkowe złote monety są nie do odróżnienia. Ale to jest dalekie od prawdy. Kalkulacja kosztów moneta inwestycyjna zawsze pochodzi z wahań kursów walutowych wartości konkretnego metalu szlachetnego, z którego jest wykonany. Korelacja, innymi słowy, relacja może być rozmyta, ale zawsze można ją prześledzić. Kolejna sprawa - pamiątkowe monety. Początkowo mają wartość numizmatyczną. Z czasem może rosnąć i to bardzo silnie. A czasami - pozostać na miejscu, kierując się tylko wartością uncji trojańskiej.

Moim zdaniem jest to najtrudniejszy rodzaj inwestycji w fizyczne złoto, ponieważ. bez specjalistycznej wiedzy istnieje duże prawdopodobieństwo dużego błędu w obliczeniach. Monetę kupisz, względnie mówiąc, za 100 tysięcy rubli. A jutro okazuje się, że rynek numizmatyczny go przecenił. W efekcie spadnie do 80 tys. rubli, choć cena wymiany złota pozostała bez zmian.

Nie mówię, żebyś nie inwestował w pamiątkowe złote monety. Mówię: najpierw znajdź specjalistę, który to rozumie. A to nie jest takie proste. Na przykład menedżer TrueInvestor Coin Fund, Konstantin Kasatkin, specjalizuje się w segmencie tanich monet numizmatycznych z epoki sowieckiej i nowożytnej. Ale prawie nie zajmuje się monetami z czasów imperialnej Rosji. Lub monety inwestycyjne. Lub niezapomniany cenne monety… Wszystko to są odrębne kierunki.

plusy

W przeciwieństwie do kruszcu nie ma podatku VAT.

W twoich rękach niech będzie w numizmatycznym opakowaniu, ale prawdziwe złoto, które ma wartość.

W końcu przyjemność estetyczna :) Mnie na przykład od dawna podobała się ta francuska złota moneta (patrz niżej). Z czasem kupię.

Francuska złota moneta Rok Astronomii. Rok emisji - 2009. Nominał - 200 euro, 999 sztuk złota, waga - 1 uncja, nakład - 1000 sztuk.

Minusy

Musisz zrozumieć segment pamiątkowych cennych monet.

Ryzyko uszkodzenia na skutek niewłaściwego przechowywania, transportu, obsługi.

Wysoki spread: znacznie wyższy niż w przypadku monet inwestycyjnych.

Mogą wystąpić problemy z realizacją, płynnością. Zwłaszcza jeśli kupisz złotą monetę kilogramową (oczywiście jeśli możesz), patrz poniżej.

Złote monety okolicznościowe „Judo”, złoto 999, waga 1 kg, nominał - 10 000 rubli

Podobnie jak w przypadku monet inwestycyjnych i kruszcu, możliwe są trudności w przechowywaniu: jeśli monet jest dużo, trzeba zadbać o bezpieczeństwo złota.

W złożonych transakcjach biznesowych monety okolicznościowe, w przeciwieństwie do złotych monet inwestycyjnych, nie mogą być wykorzystywane jako zabezpieczenie pożyczek krótkoterminowych. W kratę! :)

Biżuteria ze złota

Osobno opowiem o tego typu inwestowaniu w złoto. Nie będę oryginalna i powiem, że zakupu biżuterii nie nazwałabym inwestycją. Należy rozumieć, że koszt produktu złotego obejmuje dużą wartość dodaną, w tym wynajem sklepu, projekt produktu, rzemiosło itp. Ponadto złoty pierścionek lub kolczyk to zwykle tylko 35-40% złota, a może 70%. Ale to nie jest nawet blisko monet lub sztabek, gdzie w najgorszym przypadku próbka (w nowoczesne monety) - 999.

Osoby zafascynowane tematem inwestowania w złoto mogą zainteresować się tą książką na ten temat. Nazywa się "Wszystko o inwestowaniu w złoto". Auto ─ John Jagerson i Wade Hansen. Wydawnictwo ─ Mann, Iwanow i Ferber. Nie czytałem, ale recenzje są dobre. Zobacz więcej o książce.

Jakie są plusy i minusy inwestowania w metale szlachetne? Czy opłaca się inwestować w złoto w 2017 roku? Jak przydatny może być wykres cen złota?

Cześć wszystkim! Denis Kuderin jest w kontakcie - ekspert w dziedzinie inwestycji.

Mój przyjaciel od wielu lat zbiera monety okolicznościowe i okolicznościowe, w tym złote. Tak więc cena niektórych z nich wzrosła 5-15 razy lub więcej w ciągu zaledwie 10 lat. Na przykład pokazał mi monetę Siewca, którą kiedyś kupił za 1000 rubli. Teraz kosztuje około 20 000 rubli. W dowolnym momencie można go sprzedać do tego samego Sbierbanku.

Cena monety „George Zwycięski”, wyemitowanej w 2008 roku, wzrasta co roku o 20-30%. W roku wydania można go było kupić za 6000 rubli. Teraz kosztuje 17 000. Gdybym kupił jednorazowo kilkanaście takich monet... Czy policzymy utracone zyski, czy razem wymyślimy, jak mądrze inwestować w złoto? Zgadza się, dowiedzmy się!

Podpowiem też, którym firmom można zaufać przy „złotych” inwestycjach i opowiem o możliwych zagrożeniach takich inwestycji.

Śmiało, przyjaciele!

1. Jakie są cechy inwestowania w złoto

Metale szlachetne, a zwłaszcza złoto, są od tysięcy lat jednym z najbardziej niezawodnych i dochodowych obszarów inwestycyjnych.

Żadne reformy gospodarcze i przewroty polityczne nie przekreślą faktu, że rezerwy tego metalu na planecie są ograniczone, a realny spadek wartości nie zagraża mu ani w najbliższej, ani w odległej przyszłości. Chyba że pojawią się nowi alchemicy i nauczą się wydobywać złoto z ołowiu. Ale jest to, delikatnie mówiąc, mało prawdopodobne.

Warto zauważyć, że kryzysy gospodarcze nie obniżają cen złota, ale odwrotnie.

Przykład

Według Sbierbanku rentowność zdepersonalizowanych kont metalowych w ciągu ostatnich 3 lat wyniosła 84%. A cena za gram przez 5 lat wzrosła z 1600 do 2500 rubli.

Inwestowanie w złoto w 2017 roku jest tak samo opłacalne jak rok czy 5 lat temu. Co więcej, eksperci uważają, że koszt tego metalu prawdopodobnie wzrośnie do końca roku. Kolejną kwestią jest okres zwrotu takich inwestycji.

A jednak nie należy od razu biegać do banku i wymieniać gotówki na sztabki złota. Najpierw trzeba zważyć wszystkie plusy i minusy takiej decyzji i poznać podstawowe zasady inwestowania w metale szlachetne.

Pierwszą zasadą, którą musi znać inwestor w metale szlachetne, jest to, że inwestycje w złoto mają na celu długoterminowy zysk. Nie uda się uzyskać realnego dochodu w 3 miesiące, a nawet w 6 miesięcy. Zwrot takich inwestycji jest mierzony w latach. Zobacz wykresy wzrostu cen złota na stronach głównych banków.

Oto przykład takiego wykresu.

Kolejny punkt to wybór metody inwestycji. Każdy obywatel Rosji ma prawo do zakupu sztabek lub monet w banku, a także do otwarcia nieprzydzielonego konta metalowego (OMA) w złocie i innych metalach szlachetnych. Każda metoda ma swoje własne cechy i zagrożenia, które szczegółowo omówię w odpowiedniej części artykułu.

Główne zalety inwestowania w złoto:

• złoto prawie nie spada w cenie - nie chodzi o wahania sezonowe, ale o długie okresy notowań;
• ten metal nie rdzewieje, nie koroduje, nie zużywa się - jeśli 100 lat temu twój pradziadek kupił sztabkę 1 kg i przekazał ją w spadku, waga i wygląd metalu pozostaną praktycznie niezmienione;
• jest łatwy w przechowywaniu – wlewki są zwarte i nie wymagają specjalnej pielęgnacji;
• złoto jest płynne - zawsze można je sprzedać bankom lub innym;
• to uniwersalna waluta, ceniona na wszystkich kontynentach i we wszystkich krajach.

Główną wadą złota jako instrumentu inwestycyjnego jest jego wysoka cena zakupu. Nie każdy obywatel ma darmowe pieniądze na zakup ilości złota niezbędnej do uzyskania stabilnego dochodu.

Kolejną wadą jest długi okres oczekiwania na zysk. Mówiłem już o tym - aby uzyskać solidny zysk, trzeba będzie poczekać kilka lat. Ponadto złoto jest własnością i podlega opodatkowaniu.

Metoda 3. Bezosobowe konta metalowe

Ciekawy i obiecujący sposób inwestowania. CHI otwierane jest w banku posiadającym licencję na tego typu operacje.

Klient kupuje złoto praktycznie po cenie ustalonej przez instytucję bankową. Z reguły cena ta jest nieco wyższa niż wartość wymienna złota w tym dniu. Kupujący nie ma nic wspólnego z samym metalem, tylko ilość, którą zdeponuje na depozycie, jest przeliczana na gramy metalu szlachetnego.

W przypadku wzrostu cen złota klient otrzymuje gwarantowany dochód. Jeśli zamknie konto, zostanie mu zwrócona równowartość pieniężna wartości metalu, ale już przeliczona po aktualnym kursie złota.

Istotne zalety OMS:

• w przeciwieństwie do „fizycznego” złota, zdepersonalizowane rachunki nie podlegają opodatkowaniu podatkiem VAT;
• cena złota dla OMS jest jak najbardziej zbliżona do giełdy, co pozwala, w przypadku rachunku na żądanie, sprzedać aktywa z jak największą zyskiem;
• Na rachunkach naliczane są odsetki bankowe (choć niewielkie).

Są też niedociągnięcia, o których mówią eksperci i analitycy. Co najważniejsze, takie lokaty nie są ubezpieczone przez banki, podobnie jak lokaty gotówkowe. Zwiększa to ryzyko dla inwestora. Dlatego przy wyborze banku do otwarcia CHI zachowaj szczególną ostrożność. Wybieraj tylko sprawdzone i rzetelne instytucje z wieloletnim doświadczeniem.

Metoda 4. Handel giełdowy

To najłatwiejszy sposób inwestowania w metale szlachetne. Nie jest konieczne nabywanie „fizycznego” złota, dlatego nie ma mowy o jego przechowywaniu. Jednocześnie brokerzy uzyskują dochód nie tylko z powodu wzrostu ceny złota, ale także z powodu jego spadku.

Dźwignia umożliwia handel wolumenami przekraczającymi depozyt, co również ma pozytywny wpływ na rentowność. I tak, nie musisz płacić podatków.

Istnieje ryzyko, gdzie bez nich. Prawdopodobieństwo utraty depozytu występuje we wszystkich transakcjach giełdowych. Wszystko zależy od wiarygodności brokera i skuteczności wybranej strategii handlowej.

W tabeli zalety i wady każdej metody są przedstawione w formie wizualnej:

№	Sposoby inwestowania	Zalety	Wady
1	Wlewki	Z biegiem lat złoto nie spada, ale rośnie	VAT 18% na zakup sztabki
2	monety	Koszt monet inwestycyjnych stale rośnie	Aby kupić kolekcjonerskie i pamiątkowe złote monety, musisz znać numizmatykę
3	CHI	Brak podatku od otwarcia konta	Depozyty nie są ubezpieczone
4	Handel giełdowy	Eliminuje problem przechowywania złota	Nie jest łatwo znaleźć wiarygodnego brokera i dobrego tradera

Więcej informacji można znaleźć w odpowiedniej publikacji.

3. Jak inwestować w złoto – przewodnik krok po kroku dla początkujących

Tak więc zdecydowałeś, że nie będziesz już dłużej trzymać pieniędzy pod materacem, ale sprawić, by działały dla ciebie. Kiedy zaczynasz inwestować, przygotuj się mentalnie: złoto jest niezawodnym narzędziem, ale wszelkie transakcje finansowe wiążą się z ryzykiem.

Trzeba działać systematycznie, trzeźwo, rozsądnie.

Krok 1. Oceniamy aktualną kondycję finansową i porządkujemy nasze finanse

Krok jest oczywisty, ale nie mogę go zawrzeć w instrukcji. Każda inwestycja wiąże się ze wstępną oceną ich możliwości finansowych. Oblicz swoje aktywa, w tym dodatkowe dochody, i porównaj je z pasywami.

Jeśli na przykład masz dług hipoteczny lub kredytowy, który zajmuje 30% twojego głównego dochodu, trudno liczyć na znaczną ilość wolnych środków. Przecenianie swoich możliwości inwestycyjnych to główny błąd każdego początkującego.

Ale zbyt duża ostrożność nie przyniesie korzyści. Jeden dolar dzisiaj jest zawsze cenniejszy niż ten sam dolar jutro. Aby zachować oszczędności, trzeba je zainwestować. Tak działa gospodarka, niezależnie od skali dostępnych środków.

Krok 2 Wyznaczamy cele i założenia inwestycji

Inwestycje nie są abstrakcyjne. Po dokonaniu wpłaty musisz wiedzieć, ile ci to przyniesie i na jak długo. Zdecyduj o celach i założeniach inwestowania.

Na przykład, aby kupić samochód Peugeot 408, trzeba zwiększyć środki o 50% w ciągu półtora roku. Aby zrealizować taki plan, trzeba będzie wybrać najbardziej opłacalny i jednocześnie ryzykowny sposób inwestowania. Po osiągnięciu celu wycofaj aktywa z gry i kup samochód.

Nie bądź chciwy. Pogoń za superzyskiem często kończy się ruiną.

Krok 3 Opracowujemy strategię inwestycyjną

Istnieje wiele strategii inwestycyjnych. Przestudiuj je wcześniej. Poświęćmy czas, ale podstawowa wiedza ekonomiczna to ten sam kapitał.

Strategie są aktywne i pasywne, długoterminowe i krótkoterminowe, agresywne i umiarkowane, wysokiego ryzyka i odwrotnie. Wybór zależy od Twoich celów, ilości kapitału i temperamentu.

Krok 4 Określ sposób inwestowania

Mówiłem już o instrumentach inwestowania w złoto. Wybór nalezy do ciebie. Eksperci doradzają początkującym, którzy mają stosunkowo solidne fundusze, aby zaczęli od zdepersonalizowanych kont złota. Zagrożenia są tutaj umiarkowane, rentowność dość przewidywalna. Najważniejsze to otworzyć konto w wiarygodnym banku, któremu nie grozi ruina w ciągu najbliższych 5-10 lat.

Krok 5 Wybór firmy i programu inwestycyjnego

Inwestycje w metale szlachetne oferują banki, fundusze inwestycyjne i inne instytucje finansowe. Jak wybrać wiarygodnego partnera?

Oferuję kilka kryteriów wyboru firmy:

• doświadczenie – idealne, jeśli instytucja działa na rynku dłużej niż 10-15 lat;
• dostępność funkcjonalnej strony internetowej z interaktywnymi funkcjami i treściami użytecznymi dla użytkowników;
• liczba inwestorów;
• wybór instrumentów inwestycyjnych – im więcej ofert ma firma, tym lepiej.

Najlepszą opcją jest znalezienie instytucji z rekomendacji znajomych, którzy otrzymali już realne dochody z inwestycji w tę firmę.

Krok 6 Składamy wniosek i zawieramy umowę

Kolejnym krokiem jest kontakt z przedstawicielami firmy. Jeśli firma oferuje swoim klientom bezpłatne konsultacje, koniecznie skorzystaj z tej opcji.

Niech menedżer lub konsultant wyjaśni Ci wszystkie niuanse i subtelności i pomoże wybrać najbardziej odpowiedni program.

Krok 7 Wpłacamy środki i uzyskujemy zysk

Pozostaje tylko wpłacić środki i czekać na zysk. Internet pozwala sprawdzić na odległość opłacalność inwestycji. Początek Obszar osobisty i okresowo monitoruj stan swojego konta.

4. Ocena firm do inwestowania w złoto – przegląd TOP-3 wiarygodnych

Aby ułatwić czytelnikom wybór wiarygodnych firm do inwestowania w złoto, wybraliśmy 3 najbardziej wiarygodne rosyjskie organizacje pracujące z metalami szlachetnymi.

Czytaj, porównuj, analizuj i podejmuj decyzje.

Bank został założony w 1990 roku i jest najstarszą instytucją w nowej Rosji. Jeden z najdynamiczniej rozwijających się banków Federacji Rosyjskiej, lider branży i najsilniejszy gracz na rynku finansowym. Aktywa firmy szacowane są na 250 miliardów rubli. Istnieją oddziały w 55 regionach Rosji. Siedziba główna znajduje się w Jekaterynburgu.

Zaliczane do 100 najbardziej wiarygodnych banków w kraju. Zajmuje najwyższe pozycje w rankingach niezależnych organizacji. Narodowa Agencja Ratingowa nadała bankowi poziom AA – najwyższy stopień wypłacalności i wiarygodności.

Bank oferuje klientom depozyty w złocie i srebrze. To dobra okazja do zarobku dzięki rosnącym cenom metali szlachetnych. Konsumenci mają dostęp do depozytów terminowych w złocie i depozytów na żądanie. Obowiązkowe ubezpieczenie medyczne to gwarancja oszczędności środków przed inflacją oraz brak problemów z przechowywaniem, transportem i certyfikacją metalu szlachetnego.

Określ warunki lokat inwestycyjnych w złocie bezpośrednio na stronie i telefonicznie.

według agencji Interfax. Ponad milion klientów, 18 lat doświadczenia w wymianie walut i metali szlachetnych, 3 międzynarodowe licencje. Centrum dealerskie oferuje klientom wszystkie narzędzia niezbędne do pracy na giełdzie.

Handel złotem wymaga specjalnej wiedzy i umiejętności, więc początkujący powinni skorzystać z pomocy doświadczonych traderów.

O wiarygodności Sbierbanku świadczy przynajmniej fakt, że jest to najstarsza instytucja finansowa w Federacji Rosyjskiej. Bank został założony w 1847 roku. Ponad 70% Rosjan to klienci i aktywni użytkownicy Sbierbanku. Firma posiada ponad 17 tysięcy oddziałów w 83 podmiotach Federacji Rosyjskiej.

Sbierbank kupuje i sprzedaje sztabki złota o różnej wadze, monety (inwestycyjne i pamiątkowe), oferuje klientom otwieranie rachunków metalowych na najkorzystniejszych warunkach. Strona zawiera aktualne wykresy cen złota, srebra, platyny i palladu od 2003 roku.

5. Jak zmniejszyć ryzyko przy inwestowaniu w złoto – 3 przydatne wskazówki

Jak powiedziałem, nie ma inwestycji bez ryzyka. Ale są sposoby na zmniejszenie szansy na utratę środków.

Przeczytaj porady ekspertów i nie zapomnij zastosować ich w praktyce.

Wskazówka 1. Korzystaj z różnych narzędzi inwestycyjnych

W języku ekonomicznym nazywa się to dywersyfikacją depozytów. Rozsądniej jest podzielić kapitał na kilka obszarów i tym samym zabezpieczyć fundusze przed całkowitą utratą.

Jeśli jedno narzędzie okaże się nagle nieopłacalne, to inne uchronią Twój portfel inwestycyjny przed całkowitym upadkiem.

Wskazówka 2. Obiektywnie oceń swoje możliwości finansowe

Inwestuj tylko wolne środki – czyli takie, których strata nie spowoduje obniżenia poziomu życia. Nie powinieneś inwestować w złote konta, jeśli masz obowiązkowe wydatki w najbliższej przyszłości.

Złoto to ceniony od tysięcy lat metal szlachetny. Od czasów starożytnych był miarą bogactwa, pełnił funkcję pieniądza. Teraz faktycznie pieniądze papierowe zastąpiły prawdziwe złoto tylko dlatego, że jest wygodniejsze w użyciu, ale same w sobie są nic nie warte, jeśli nie są zabezpieczone pewną rezerwą złota w kraju.

Wiele osób myśli że inwestycja w złoto to bardzo poprawny i przemyślany krok, który zapewni Ci stabilność finansową i niezależność. Po części taki osąd jest słuszny, ponieważ złoto nie jest zbyt podatne na gospodarcze skutki kryzysów, a popyt na metal szlachetny zawsze będzie, bez względu na to, co się stanie. Można powiedzieć, że złoto to jedna światowa waluta, która będzie miała znaczenie zawsze i wszędzie. Dziś porozmawiamy inwestycja w złoto, spróbujemy dowiedzieć się, na ile opłacalne są one na tym etapie rozwoju gospodarczego i czy są perspektywy na tego typu inwestycje.

Jeśli przeanalizujemy ostatnie kilkadziesiąt lat, widać, że inwestowanie w złoto nie było zbyt popularne wśród ludności naszego kraju. Z jednej strony wynika to z niemożności zakupu metali szlachetnych przez zwykłych ludzi, z drugiej zaś pojawiły się dochodowe i obiecujące nisze, które zasługiwały na większą uwagę inwestorów.

Początek XXI wieku był generalnie naznaczony faktem, że wiele dużych światowych banków masowo sprzedało swoje rezerwy złota. Wtedy wydawało się, że kurs spadnie do minimum, a złoto straci status „gwaranta”, jego stabilność zostanie zachwiana, a ludzie będą potrzebować metalu tylko po to, by podziwiać piękne przypływy i blaski. Ale światowy kryzys gospodarczy postawił wszystko na swoim miejscu. Właśnie wtedy, gdy system bankowy zaczął pękać w szwach, głośno deklarowały się inwestycje w złoto. Ludzie, którzy oszczędzają swój kapitał trwały w metalach szlachetnych, byli w stanie jak najłatwiej przetrwać trudne czasy dla tego świata finansów.

To właśnie po tych „czarnych” miesiącach wiele osób myślało o zainwestowaniu swoich pieniędzy w złoto, chroniąc się w ten sposób przed możliwymi wahaniami.

Banki również zaczęły rozumieć, że tak osławiony system monetarny zawodzi i to bardzo poważnie. Jeśli już raz zapadła w głęboką śpiączkę, nie ma gwarancji, że nie powtórzy się to w najbliższej przyszłości. Zatrzymała się masowa sprzedaż złota i rozpoczął się proces odwrotny - banki aktywnie skupowały metal szlachetny, z każdym dniem zwiększając popyt. A jeśli popyt rośnie, rosną też ceny, co było bardzo korzystne dla tych, którzy inwestowali w złoto przed światowym kryzysem finansowym.

Pozytywnym czynnikiem dla „złotych” inwestorów są destabilizujące sytuacje w sferze politycznej i ekonomicznej. Mogą to być nieprzewidywalne wyniki wyborów, kryzysy na najwyższych szczeblach władzy, nieterminowa spłata długów z tytułu zobowiązań kredytowych między krajami, niemożność wypracowania jednego opracowanego planu likwidacji skutków kryzysu w Europie i Stanach Zjednoczonych, spory w kraje UE, procesy inflacyjne i szereg innych przyczyn.

Inwestowanie w złoto: suche liczby i fakty wiele powiedzą

Można długo rozmawiać o tym, czy inwestowanie w złoto jest opłacalne. Może taką inwestycję należy wykorzystać tylko jako gwarancję stabilności, bez nadziei na zarobienie pieniędzy, a może warto przeanalizować sytuację, kupując złoto na granicy i czekając na szczytowy wzrost ceny za gram? Tutaj każdy wybiera dla siebie najlepszą opcję.

Teraz chciałbym podać tylko kilka faktów, które pomogą Ci zrozumieć, że inwestowanie w złoto jest dość opłacalne i obiecujące.

Według oficjalnych danych z 2007 r. kurs złota według Centralnego Banku Rosji kształtował się na poziomie 13 402 rubli za trzecią uncję (31 gramów). Rok później cena wzrosła o 5 000 rubli i wyniosła nieco ponad 18 000. W maju 2012 roku zanotowano pewien szczyt, kiedy cenę uncji arbitrażowej oszacowano na 50 376 rubli. Nietrudno policzyć, że w ciągu 5 lat wskaźnik wzrósł prawie 4-krotnie.

W chwili pisania tego artykułu kurs złota wynosi 47 884 rubli za trzecią uncję. Jak widać, wielu z tych, którzy przed globalnym kryzysem zainwestowali swój kapitał w metale szlachetne, nie tylko zaoszczędziło pieniądze, ale także zdołało je pomnożyć ponad 3-krotnie. Jak realistyczne jest to teraz? Oczywiście trudno mówić o tak niesamowitych skokach, bo kurs jest mniej więcej stabilny, a sytuacja gospodarcza na świecie nie zapowiada niczego niebezpiecznego.

Ale wniosek jest oczywisty – inwestycje w złoto są uzasadnione i mają pewne perspektywy. Bez względu na to, co roku gospodarka wielu wiodących krajów zawodzi, co znajduje odzwierciedlenie w światowej stabilności. Dlatego lepiej grać bezpiecznie i zainwestować wolny kapitał w odwieczną walutę – złoto.

Inwestowanie w złoto: jak dokonać właściwego wyboru?

Bez odpowiedzi pozostaje tylko jedno pytanie - jaki rodzaj inwestycji w złoto wybrać? Przyjrzyjmy się 4 głównym sposobom zdobywania złota i oceńmy każdy z nich.

• Inwestowanie w sztabki złota

Kupowanie złota w formie kruszcu nie jest najbardziej optymalną i opłacalną opcją inwestowania w metal szlachetny. W takim przypadku koszt batona będzie zawierał podatek VAT, który nie zostanie Ci zwrócony przy sprzedaży. Ten sposób inwestowania jest popularny od końca lat 90., kiedy ludzie w końcu stracili wiarę w system bankowy i szukali sposobu na ubezpieczenie swoich oszczędności. Z reguły kupowano sztabki od 20 do 100 gramów, które następnie przechowywano w domowych sejfach. Z czasem podniecenie zaczęło opadać, a ludzie brali z banków coraz mniej sztabek złota. I nawet teraz, jeśli zdecydujesz się przechowywać złoto w domu, powinieneś robić to bardzo ostrożnie. Jedno zadrapanie na sztabce, a bank może już tego nie zaakceptować, albo znacząco obniżyć koszty.

Na ten moment Tylko kilka banków masowo zajmuje się kupnem i sprzedażą złota w Rosji. Przede wszystkim jest to Sbierbank Rosji, który przeprowadza ponad 65% wszystkich transakcji dotyczących złota. Na tym rynku jest również kilku innych znaczących graczy - Nomos-bank, VTB, Nikoil.

Jeśli zdecydujesz się zainwestować w sztabki złota, jedynym sposobem na uniknięcie płacenia podatków będzie nie zabranie go z banku i umieszczenie go w osobistej celi, której czynsz również będzie musiał zapłacić. Dodatkowo prowizje przy sprzedaży do banku (które mogą sięgać nawet 10%) pomogą w końcu „zjeść” Twój zysk. Ta metoda ma jednak perspektywy, jeśli państwo pójdzie za przykładem większości swoich zagranicznych kolegów i zrezygnuje z VAT przy zakupie sztabki (o tej możliwości dyskutuje obecnie Duma Państwowa).

Wniosek jest oczywisty – jeśli chcesz w tej chwili zainwestować w złoto kupując kruszec, to lepiej trochę poczekać i rozważyć inne opcje, o których napiszemy poniżej.

Inwestowanie w złote monety

Jest to już bardziej znany i opłacalny sposób inwestowania w złoto. Wielu Rosjan w tej chwili wybiera ten rodzaj inwestycji. Nie myl zwykłych złotych monet z monetami inwestycyjnymi. Przede wszystkim inwestycje różnią się tym, że mają dobra jakość złoto, ciekawy design, duża złożoność monety. Tego rodzaju monety są bardzo płynne i można je łatwo kupić lub sprzedać. Warto zauważyć, że wiele banków, a nawet prywatnych instytucji finansowych, chętnie kupuje złote monety.

Nawiasem mówiąc, istnieją nie tylko złote monety, ale te oparte na wysokiej jakości srebrze. Szczegółowo rozważyliśmy inwestycje w srebro w artykule „”

Inwestowanie w złote monety ma również szereg wad:

• Wiele banków sprzedaje złote monety, ale niewielu je akceptuje. Bardzo często bank działa tylko na sprzedaż, a gdy pojawia się pytanie, że trzeba zdobyć pieniądze na monetę, dość trudno jest znaleźć nabywcę. Chociaż jeśli mieszkasz w dużym mieście, możesz zapomnieć o tym problemie.

• Duża różnica między ceną sprzedaży i kupna monety. Bardzo często banki inwestują swoje opłaty w cenę, co jest po prostu niesamowite. Dzięki temu monety stają się po prostu pięknym prezentem lub atrybutem w Twoim domu, ale nie obiecującą inwestycją.

Aby w jakiś sposób zminimalizować straty, klientom oferowane są rabaty przy zakupie dużych partii monet, w granicach 2,5 - 4%. Ale tu rozmawiamy o skali 100 „złotych chervonets” lub 500 srebrnych „sables”. Aby nie płacić podatku dochodowego w wysokości 13%, konieczne jest przechowywanie monet przez ponad 3 lata.

Jeśli po prostu zbierasz monety i nie planujesz zarabiać na skokach kursów walut, możesz skontaktować się z Sbierbankiem, ponieważ niedawno zaczął sprzedawać wykwintne złote monety z innych stanów.

OMS - Bezosobowe konta metalowe

To kolejny bardzo sprytny i opłacalny sposób inwestowania w złoto. Polega na tym, że wpłacasz na swoje konto sztabkę złota, czyli kwotę odpowiadającą określonej ilości złota. Banki oferują niewielkie oprocentowanie takich lokat, zwykle 1,5-2% w skali roku.

Dla nas kwestia opodatkowania CHI nie jest do końca jasna. Jeśli kogoś interesuje ten temat, bardziej szczegółowo można przeczytać na specjalistycznych stronach internetowych lub oficjalnych stronach banków.

Dodam jeszcze, że w Europie i USA inwestowanie w złoto poprzez CHI jest najczęstsze. Jest to korzystne zarówno dla deponentów, którzy otrzymują określony procent, jak i dla banków. Jeśli zdecydujesz się otworzyć własne konto, bądź bardzo ostrożny przy wyborze instytucji finansowej. Najlepiej inwestować w duże banki z ogromnym kapitałem, poważnym wsparciem i wpływową nazwą. Nie daj się zwieść obietnicom wysokiego procentu. Lepiej mieć mało, ale śpij dobrze, wiedząc, że jutro twoje złoto będzie na swoim miejscu.

Handel giełdowy

Istnieją 2 sposoby inwestowania w złoto za pośrednictwem giełdy: możesz kupić akcje firm wydobywczych złota, takich jak Polyus Gold, lub inwestować w instrumenty pochodne (futures i opcje) na złoto na giełdzie RTS. Ta metoda nie jest przeznaczona dla początkujących inwestorów, ale dla doświadczonych finansistów. Ale oto najniższe koszty. Jeśli nie jesteś silny w analityce, przydadzą Ci się fundusze ogólnego zarządzania bankowością (FBU) - one również zajmują się podobną działalnością.

Handel na giełdzie wiąże się z pewnym ryzykiem. Poniżej znajduje się wykres, na którym możesz zobaczyć wykres wzrostu i spadku ceny złota w ciągu ostatnich trzech lat. Maksymalna stawka przypadała na połowę lipca 2011 roku i wynosiła 1813 dolarów za uncję. Teraz, w momencie pisania tego tekstu, cena za uncję wynosiła 1332 USD. Cieszy nas trend, że w ciągu ostatniego miesiąca cena rosła płynnie, ale systematycznie.

Mówiąc o złocie, wiele osób od razu myśli o biżuterii i monety kolekcjonerskie. Powiedzmy od razu, że nie jest to inwestycja, ponieważ cena tych towarów znacznie przewyższa rzeczywistą cenę metalu szlachetnego wydanego na ich produkcję. A jeśli kupisz biżuterię za jedną cenę, sprzedasz ją znacznie taniej.

Inwestycje w złoto: z powyższego wnioskujemy

Podsumowując wszystko, o czym pisaliśmy, możemy powiedzieć, że inwestowanie w złoto to świetny sposób na uratowanie swoich finansów i uchronienie ich przed różnego rodzaju problemami w światowej gospodarce.

Jeśli rozważymy złoto jako możliwą inwestycję, należy rozumieć, że jest to bardzo długoterminowa inwestycja, która ma główny plus - stabilność i niezawodność. Nie oczekujcie ogromnych zysków, bo takie skoki cenowe, jak to było po kryzysie, nie są już w najbliższej przyszłości spodziewane. Kurs albo spada, albo rośnie, a żeby przewidzieć takie skoki i spróbować zarabiać na różnicy kursów, trzeba dokładnie i szczegółowo zajmować się analityką, badać rynek i śledzić trendy na świecie.

Inwestując w złoto ważne jest, aby wybrać odpowiedni moment: często ceny minimalne są w okresie styczeń-luty oraz od połowy czerwca do połowy sierpnia. Teraz są firmy, które pozwalają na zdalny zakup złota w innych krajach (gdzie są niższe koszty transakcyjne).

Złoto jest aktywem tradycyjnie charakteryzującym się niezwykle wysoką atrakcyjnością wśród inwestorów. Jaki jest tego powód? Jakie są sposoby inwestowania w złoto i co decyduje o ich efektywności?

Jak opłacalne jest inwestowanie w złoto

jest w rzeczywistości rodzajem przedsiębiorczości, której historia sięga tysięcy lat. Ten szlachetny metal był ceniony przez cały czas, a dziś jego popyt jako płynny i niezawodny składnik aktywów pozostaje aktualny.

Jednakże, główne kryterium atrakcyjność inwestycyjna dowolnego aktywa- na ile zasadne jest oczekiwanie stabilnego wzrostu jego wartości. Czy złoto ma tę właściwość? obecny etap rozwój światowej gospodarki? Czy warto dziś inwestować w złoto, czy też preferować inne opcje inwestycyjne, bardziej opłacalne i być może przewidywalne pod względem perspektyw kapitalizacji?

Rzeczywiście złoto, podobnie jak wiele innych metali szlachetnych, charakteryzuje się niezwykle dużą zmiennością cen. I to pomimo tego, że dziś powstają na rynku światowym, który charakteryzuje się dość dużą bezwładnością (w wyniku czego nieprzewidywalne skoki na dużą skalę i spadki cen surowców i towarów są rzadsze niż zwykle , ale na pewno się zdarzają). Złoto jest bardzo poszukiwanym towarem. Wiele banków centralnych, w tym Bank Rosji, stara się wspierać swoje rezerwy, głównie złotem, i aktywnie je kupuje. Niezwykle rzadko zdarzają się sytuacje, gdy na rynku pojawia się nadmiar tego szlachetnego metalu.

Jednak w taki czy inny sposób statystyki z ostatnich lat sugerują, że światowe ceny złota są dalekie od stabilności. Jeśli we wrześniu 2007 r. złoto kosztowało około 700 dolarów za uncję, to 5 lat później jego cena wzrosła do 1700 dolarów. Dziś ( początek 2020 r.) koszt złota to około $1580 za uncję trojańską.

Co to oznacza dla inwestora? Po pierwsze, złoto powinno być inwestowane, jeśli istnieje pewność, że jego cena zakupu jest „na dole” lub blisko takiego poziomu. Drugi to złoto, biorąc pod uwagę realia nowoczesny rynek niezbyt nadaje się do „krótkich” inwestycji. Zmienność cen złota w ciągu roku, a nawet w ciągu miesiąca może wynosić kilkadziesiąt procent – ​​zarówno w górę, jak i w dół.

Na podstawie trendów w gospodarce światowej bardzo trudno jest przewidzieć, w jakim kierunku pójdzie kurs złota. Niezwykle trudno więc dokonać korelacji między cenami tego metalu szlachetnego a cenami ropy naftowej, wskaźnikami wiodących giełd.

Tak więc inwestowanie w złoto w wielu przypadkach ma sens, jeśli możliwe jest dokonywanie „długich inwestycji”.

Przy krótkich transakcjach istnieje ryzyko popadnięcia w trend spadkowy, w wyniku którego inwestycja okaże się nieopłacalna. Ale jest oczywiście możliwość innego wyniku - i tutaj pytanie leży w kompetencjach inwestora w zakresie przewidywania wpływu pewnych czynników na światowe ceny złota. Takich czynników jest wiele i nie wszystkie pojawiają się w przewidywalny sposób, nie mówiąc już o możliwych skutkach ich wpływu na procesy gospodarcze.

Ponadto pozyskiwanie złotych aktywów może być przydatne w działalności dużej korporacji – jako narzędzie dywersyfikacji biznesu.

Dla niej „złoty” portfel najprawdopodobniej nie będzie liderem pod względem wolumenu, ale może stać się gwarantem płynności biznesu w przypadku problemów z gotówką. w gotówce oraz inne aktywa, którymi przedsiębiorstwo może rozliczać się z wierzycielami.

Ważny jest również sposób inwestowania złota. Rozważ najczęstsze opcje takich inwestycji.

Jakie są sposoby inwestowania w złoto

Prawdopodobnie najłatwiej jest inwestycja w fizyczne złoto. Czyli zakup sztabek złota lub produktów zawierających ten metal szlachetny - na przykład monety okolicznościowe, biżuteria. Fizyczne złoto można kupić od różnych dostawców - ale pytanie brzmi, gdzie je później przechowywać. Najbardziej niezawodnymi opcjami są tutaj wynajęcie komórki w banku lub otwarcie nieprzydzielonego konta metalowego w instytucji finansowej. Bank przejmie główne ryzyka, aby zapewnić bezpieczeństwo złota. Takie usługi są dostępne w większości największych rosyjskich banków, w tym Sbierbanku i VTB 24.

W razie potrzeby właściciel konta bezosobowego może w każdej chwili sprzedać swój metal szlachetny. W wielu przypadkach operacje zarządzania aktywami na OMS mogą być przeprowadzane przez Internet – z wykorzystaniem Konta Osobistego Inwestora.

Główne ryzyko otwarcia CHI- w tym sensie, że takie rachunki nie podlegają normom prawnym dotyczącym ubezpieczenia depozytów. Jeśli bank zostanie zamknięty, zwrot przekazanych mu ilości złota będzie możliwy tylko w ramach postępowania upadłościowego i windykacji od instytucji kredytowej kosztem jej aktywów.

Innym sposobem inwestowania w złoto jest inwestowanie w akcje korporacji wydobywających złoto.(i powiązane biznesy - na przykład biżuteria). Można je wdrożyć zarówno podczas bezpośredniej interakcji z emitentami, jak i za pośrednictwem brokerów lub giełdy. Warto zauważyć, że wzrost kapitalizacji firm wydobywczych złota w wielu przypadkach nie zależy od wzrostu cen złota. Dzieje się również w drugą stronę: gdy cena metalu staje się tańsza, wzrasta na niego popyt, a w rezultacie zapotrzebowanie na większe zapasy złota. Rośnie liczba zamówień w przedsiębiorstwie, rośnie jego kapitalizacja.

To samo można powiedzieć o branży jubilerskiej. Jednocześnie kluczowe czynniki wzrostu akcji spółek związanych z wydobyciem złota mogą być bardzo różne od tych, które charakteryzują firmy jubilerskie. Do największych klientów korporacji wydobywczych złota z reguły należą banki centralne. Głównymi nabywcami biżuterii są nadal osoby prywatne. Struktura i aktywność popytu ze strony obu może być różna.

Następna opcja to prowadzenie klasycznego handlu giełdowego, w ramach którego złoto będzie jednym z instrumentów handlowych (jak np. waluty na FOREX). Schemat ten pozwala na skorzystanie z „dźwigni” – gdy przy niewielkiej ilości inwestycji możliwe jest ich kilkukrotne zwiększenie, jeśli trader zgadnie z ruchem ceny. Może być ujemna - i to jest kolejna zaleta w handlu giełdowym złotem. Nawet przy spadku światowych cen tego szlachetnego metalu trader może dużo wygrać.

Tym samym efektywność inwestycji w złoto w nowoczesne warunki zależy od sposobu ich realizacji, wiedzy i umiejętności inwestora w zakresie zarządzania „złotymi” aktywami – fizycznym metalem, papierami wartościowymi korporacji wydobywczych złota (i innych powiązanych biznesów), a także w zakresie transakcji wymiany ze złotem. Jednocześnie wzrost kosztu fizycznego złota nie przesądza o wzroście kapitalizacji przedsiębiorstw wydobywczych złota – i odwrotnie. Jednak dzięki doświadczeniu wielu inwestorów może zyskać umiejętność przewidywania trendów z dużą dokładnością w obu przypadkach i mogą odnieść ogromny sukces w prowadzeniu interesów z aktywami w postaci złota.

Prognoza cen złota na 2020 rok

Wcześniej rozważaliśmy takie instrumenty inwestycyjne jak lokata bankowa, inwestycja w nieruchomości oraz lokata walutowa. W tym artykule porozmawiamy o inwestowaniu w złoto i inne metale szlachetne, a także porównamy opłacalność z wcześniej opisanymi wehikułami inwestycyjnymi.

Dlaczego złoto jest interesujące jako inwestycja?

Przez wiele tysięcy lat ludzkość była przykuta do złota. To kwintesencja bogactwa i sukcesu. Przez bardzo długi czas złoto było prawdziwym instrumentem płatniczym. Ludzie kupowali za złoto, sprzedawali za złoto, istniał złoty standard i dlatego ludzki mózg i ludzka psychologia postrzega złoto jako coś bardzo gwarantowanego, trwałego i niezawodnego. Dodatkowo złoto jest limitowane (w porównaniu do 4 razy więcej rezerw srebra), co zwiększa jego wartość, bo. może nie być dla wszystkich. Jeśli wszystkie rezerwy złota zostaną podzielone przez liczbę ludzi na planecie, to na każdą osobę będzie 27 gramów. Złoto jest ograniczone, a popyt jest obecnie wysoki. Ogromna część złota jest zużywana przez przemysł jubilerski, elektronikę i stomatologię. Porozmawiajmy teraz o tym, czy opłaca się inwestować w złoto?

Jakie są korzyści z inwestowania w złoto?

W rzeczywistości są bardzo podobne do plusów w dolarach. Rentowność jest mniej więcej taka sama, a zalety są podobne:

• niski próg wejścia, możesz kupić złoto za dosłownie kilka tysięcy rubli;
• wystarczająco szybki obrót na pieniądze (wysoka płynność), czyli w zasadzie złoto, podobnie jak waluta, możesz szybko zwrócić coś z powrotem do rubli, aby kupić, w przeciwieństwie do mieszkania, które jest tam sprzedawane przez bardzo długi czas. Na tym kończą się zawodowcy. Nasza rentowność jest stabilna, odpycha inflację i nie pozwala zarabiać.

Minusy inwestowania w złoto

• jeśli weźmiemy pod uwagę w rublach - niska rentowność;
• jeśli rozważymy ten przypadek w dolarach - ujemna rentowność.

5 narzędzi do inwestowania w złoto

Najpierw spójrzmy na 5 głównych narzędzi, które możesz wykorzystać w swojej strategii inwestycyjnej:

1. Kup złoto w banku w formie sztabki. Z plusów możesz tutaj umieścić dużą kwotę pieniędzy. Przy zakupie za kaucję zapłacisz 18% VAT. Bank pobiera również prowizję za przechowywanie kruszcu.
2. Kup złoto na bezosobowym metalowym koncie, czyli tak naprawdę złota nie będzie pod ręką, ale kurs Twojego konta będzie powiązany z kursem dolara na giełdzie.
3. Kupowanie złotej biżuterii. Biżuteria ma ograniczoną płynność, utratę wartości przy sprzedaży w lombardzie lub kupujących.
4. Kupowanie złotych monet. Z oczywistych zalet nie trzeba płacić 18% podatku VAT, a koszt niektórych monet inwestycyjnych z czasem rośnie.
5. Kupuj kontrakty terminowe na złoto na giełdzie RTS. Zyskujesz absolutną płynność, nie płacisz za przechowywanie kontraktów terminowych. Prowizja maklerska od 2-4 rubli za kontrakt + 0,5% spread przy sprzedaży kontraktów terminowych na złoto. Jedna z najbardziej optymalnych opcji inwestowania w złoto (na równi z CHI).

Kupowanie sztabek złota

Proces zakupu złota jest prosty. Aby kupić złoto, osoba musi przedstawić paszport lub inny dokument tożsamości oraz osoby prawne a przedsiębiorcy w celu zakupu sztabki złota lub innego metalu szlachetnego zobowiązani są do przedstawienia zaświadczenia o rejestracji w urzędzie skarbowym (NIP).

Sztabka 10 gram złota 999 (obecność zanieczyszczeń nie więcej niż 0,01%) i jej certyfikat

Przy zakupie i sprzedaży złota sporządza się akt przyjęcia i przekazania metalu szlachetnego (), dołączane są dokumenty gotówkowe, które wskazują rodzaj metalu szlachetnego, jego próbkę i wagę, numer seryjny i całkowitą liczbę sztabek, całkowitą kwotę w dniu operacji.

Zachowaj certyfikat ostrożnie, ponieważ jego utrata certyfikatu jest prawie gwarantowana, że ​​doprowadzi do odmowy odkupienia złota przez bank. Sztabkę złota będzie można sprzedać tylko w lombardzie po cenie złomu.

Kupowanie złota na niealokowanym koncie metalowym (OMS)

Przeanalizujmy zarobki poprzez zakup złota i innych metali szlachetnych na Impersonal Metal Account (OMA). Bezosobowe konto metalowe (OMA) to konto, które wirtualnie odzwierciedla Twoje złoto lub inny metal szlachetny (srebro, platyna, pallad) w gramach. Zawsze możesz kupić lub sprzedać metal do banku w dowolnym momencie, nie biorąc go w ręce i bez sprawdzania sztabek.

O zaletach kupowania złota na OMS:

• możesz zacząć kupując od 1 grama srebra i 0,1 grama złota
• łatwo kupić i łatwo sprzedać ()
• wygodne metalowe przechowywanie
• brak podatku od wartości dodanej
• tańsze niż wlewki, bo Koszt nie obejmuje kosztów produkcji i transportu.
• brak ryzyka kradzieży i utraty
• wygodny w zarządzaniu

Wady kupowania złota na CHI:

• nie ma rezerwy na ubezpieczenie depozytów osób fizycznych, tj. jeśli bank zostanie zamknięty, stracisz inwestycję w CHI
• brak naliczania odsetek od sald metali szlachetnych

Schemat zarabiania na CHI wygląda następująco ⇒ Kupujesz metal na OMS, kiedy notowania wzrosną do wymaganego poziomu, sprzedajesz metal.

Jak otworzyć OMS w Sbierbanku?

Aby otworzyć CHI musisz mieć konto osobiste w banku internetowym lub mobilna aplikacja Sbierbank. W biurze znajdź sekcję „Konta metalowe”. Następnie wypełnij prosty formularz otwarcia konta. Po tym będziesz mógł kupić złoto i inne metale.

3 banki, w których możesz otworzyć CHI

Sbierbank oferuje otwarcie konta metalowego w złocie, srebrze, palladu i platynie za darmo + prowadzenie konta jest również bezpłatne. Dodatkowo istnieje możliwość wystawienia konta złotego dla osoby nieletniej, co jest doskonałą długoterminową inwestycją dla dziecka.

Minimalna kwota wymagana do otwarcia konta to ekwiwalent pieniężny 0,1 grama złota. Jeśli jesteś klientem Sbierbanku, możesz otworzyć OMS online i przelać środki z bieżącego konta na to konto. Możesz również zamknąć lub uzupełnić swoje konto za pośrednictwem swojego konta osobistego.

VTB 24 oferuje również możliwość otwarcia konta metalowego, jednym z warunków jest posiadanie rachunku bieżącego w tym banku. Jeśli nie ma rachunku bieżącego, zostanie on otwarty równolegle z CHI. Otwarcie CHI i jego utrzymanie jest bezpłatne.

Zakup lub sprzedaż metalu jest ograniczona do minimum 1 grama srebra lub 0,1 grama złota, palladu lub platyny. Odsetki od salda nie są naliczane (jak w przypadku Sbierbanku). Klient nie ma możliwości wypłaty środków w postaci monet lub sztabek metalowych.

Alfa Bank oferuje otwarcie nieprzydzielonego konta metalowego w oddziałach lub zdalnie, w trybie „online”. Minimalna kwota to równowartość kosztu 100 gramów srebra lub 1 grama złota, platyny, palladu.

Klient nie ma również możliwości otrzymywania środków z rachunku w postaci sztabek lub monet, nie ma również możliwości zasilenia rachunku MHI za pomocą sztabek. Bank ustala własne notowania cen metali.

Inwestowanie w złotą biżuterię

Inwestowanie w złoto poprzez zakup biżuterii jest możliwe tylko wtedy, gdy oprócz wzrostu ceny złota istnieje również dodatkowa wartość w samej biżuterii. Innymi słowy, kupowana biżuteria musi być dziełem sztuki. Tak więc koszt biżuterii będzie składał się z następujących elementów:

Dekoracja = wartość złota + wartość sztuki

W przeciwnym razie inwestycje w biżuterię nie będą opłacalne, ponieważ. odsprzedanie ich do lombardu będzie znacznie tańsze niż cena zakupu.

Inwestycje w złote monety inwestycyjne

Głównym sprzedawcą złotych monet jest Bank Centralny Federacji Rosyjskiej (nie mylić z monety okolicznościowe wydane przez Sbierbank). Wartość monety zależy od wartości metalu. Plusem jest to, że kupując monety nie musisz płacić 18% podatku VAT. Sprzedawanie monet jest trochę trudniejsze niż kupowanie, ponieważ. Akceptacja monet przez banki jest ograniczona i będziesz musiał czekać w kolejce. Opcjonalnie sprzedaj monety do lombardu lub kupujących. Inwestowanie w złote monety to inwestycja długoterminowa. Spread wynosi średnio około 8%, co uniemożliwi częste ich kupowanie i sprzedawanie.

Najpopularniejsze monety inwestycyjne:

• „George Zwycięski”
• „Złote chervonets”
• seria „Znaki zodiaku”

Poniższy wykres przedstawia kurs monety „George Zwycięski”. Dane zaczerpnięte ze strony internetowej Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej.

Ciekawy trend pokazuje stosunkowo nowy złota moneta„Soczi 2014” o nominale 50 rubli. Wykres jego kosztu pokazano na rysunku. Zarówno ta, jak i poprzednia moneta mają atrakcyjność inwestycyjną.

Zmiana ceny monety inwestycyjnej „Soczi 2014” o nominale 50 rubli rocznie

Kupowanie kontraktów terminowych na złoto

A ostatnią inwestycją w złoto jest zakup kontraktu terminowego na złoto na giełdzie. Ten instrument finansowy jest przedmiotem obrotu na RTS i można go kupić za pośrednictwem głównych firm dealerskich FINAM, ATON itp. Jedną z głównych zalet inwestowania w kontrakty terminowe na złoto i inne metale szlachetne jest wysoka płynność. Zawsze możesz sprzedawać kontrakty terminowe bez znaczącej inwestycji czasowej.

Rzućmy okiem na jakie futures kupić? Poniższa tabela porównuje stopy zwrotu z różnych kontraktów terminowych na metale szlachetne.

Poniżej znajdują się wykresy tych kontraktów terminowych na dany rok (dane z ivesting.com). Liczby wyraźnie pokazują zmienność i trendy instrumentów.

Krótkoterminowe inwestycje. Porównanie inwestycji w złoto z inwestycjami alternatywnymi za rok

Rozważ inwestycję krótkoterminową (w ciągu jednego roku). Na przykład porównajmy roczne inwestycje w złoto i inne alternatywne inwestycje: takie jak zakup nieruchomości, inwestowanie w inne metale szlachetne, klasyczne lokaty bankowe, obligacje oraz inwestowanie w indeks RTS.

Wykres zmian kosztów mieszkania. W ciągu roku rentowność spadła ze 172 000 rubli za metr kwadratowy do 167 000 rubli. To około -2%.

W 2017 roku najbardziej opłacalną opcją inwestycyjną był zakup palladu (wzrost o 43%). Złoto, depozyty bankowe i obligacje dają w przybliżeniu taką samą rentowność.

Długoterminowa inwestycja. Co by się stało z twoją siedmioletnią inwestycją w złoto?

Rozważ inwestycje długoterminowe (ponad 5 lat). Więc co by się stało z twoimi pieniędzmi, gdybyś kupił złoto w 2010 roku? Przejdźmy do liczb.

Indeks giełdowy złota mierzony jest ceną złota za 1 uncję trojańską. Za jedną uncję trojańską w 2010 roku dali 1230 dolarów (tysiąc dwieście trzydzieści dolarów). A w 2017 roku 1224 dolarów. Przez siedem lat złoto nie tylko nie drożeło, ale też trochę straciło na wartości, ale żyjemy w Rosji i jeśli inwestowaliśmy w ruble, to z powodu wahań kursów walutowych z powodu deprecjacji rubla rubli, nasza rentowność wyniosłaby 89% za 7 lat. Można powiedzieć, że inwestycja w złoto dla Rosjan byłaby równa inwestycji w dolara.

Ponadto złoto można było kupić na niealokowanym koncie metalowym (OMS). Moglibyśmy go kupić za 1200 rubli w 2010 roku i sprzedać za około 2100 rubli w 2017 roku, rentowność znowu jest na poziomie 89%, cóż, dla odniesienia powiemy, że złoto, które jest sprzedawane jako złom, to jest, dla wartości metalu, kosztował 700 rubli w 2010 , a stał się wart 1300 rubli, wydajność jest znowu taka sama 87-89%.