Investičné zlaté tehličky. Investície do zlata: moderné trendy na trhu. Investovanie do zlata má aj svoje nevýhody.

Deň predtým som už písal o možnostiach investovania do zlata, ktoré sa dajú nazvať virtuálne alebo elektronické (čítaj). Hovoril som o futures na zlato, zlatých podielových fondoch, OMS a tak ďalej. Tentoraz si povieme niečo o investovaní do fyzického zlata. Tu možno rozlíšiť tri oblasti: zlaté tehličky, zlaté prúty a zlaté pamätné mince.

zlaté tehličky

Ak si predstavíte zlato, tak prvé, čo vás napadne, sú práve zlaté tehličky. V Rusku sú ingoty nepopulárne. Hlavne kvôli existujúcej 18% DPH na ne. Táto daň sa však dá obísť. Aby ste to dosiahli, pri kúpe ingotu, napríklad v Sberbank, ho tam jednoducho necháte na uskladnenie. Výhodnejšie ale v tomto prípade vyzerá investícia do neosobného kovového účtu. Niektoré banky (napríklad Uralsib) z nich dokonca platia úroky.

Fotografia skladu zlatých prútov Bank of England

klady

─ Kúpou ingotu ste úplne nezávislí od finančného systému krajiny. Aj keď začnú ruské chrbtové banky jedna po druhej „prasknúť“, vaše úspory budú v bezpečí. Koniec koncov, sú tam, kde sa ich rozhodnete uložiť – v komode, trezore alebo pod vrstvou zeme v zemi.

─ V tomto formáte sú vaše investície viazané na hodnotu zlata. Zabudnite na kurz rubľa! Hodnota vašej tyčinky je určená na základe výmenných cien trójskej unce. Mernou jednotkou je dolár.

Mínusy

─ Na ingoty je DPH ─ 18 %.

─ Možné ťažkosti z hľadiska predaja.

─ Pomerne vysoký rozdiel medzi nákupnými a predajnými cenami.

─ Je tu otázka spoľahlivého skladovania.

Skromná zlatá rezerva rodiny. Vľavo ingot 999 zlatých, 10 gr., vpravo investičná minca „Philharmoniker“ 31,1 gr. (1 oz)

Zlaté investičné mince

Od zliatkov sa priaznivo líšia tým, že nepodliehajú DPH. Aj keď ide stále o to isté fyzické zlato. Špeciálne znalosti pri nákupe investičných mincí nie sú potrebné. V Rusku je štandardnou zlatou investičnou mincou George the Victorious (štvrť unce). Vo svete sú štandardy Philharmoniker (Rakúsko), American Eagle (USA), Golden Maple Leaf (Kanada) atď. (najviac replikované veľkosti sú "untsovski", ale existujú mince s hmotnosťou 1/2 unce, 1/4 a menšie).

Hlavným predajcom zlatých investičných mincí v Rusku je Sberbank. V pokladniach ich pobočiek ste si možno všimli vzácne mince. Banka má líderskú výhodu a nízku finančnú gramotnosť obyvateľstva, preto sú ich ceny najnevýhodnejšie, najmä pri spätnom odkupe mincí.

Nižšie uvádzam úrovne nákupu a predaja zlata Svätý Juraj Víťazný z Moskovskej mincovne od popredných hráčov na kapitálovom trhu (zoznam nie je úplný).

Podotýkam, že rozdiel 30-35% medzi nákupnou a predajnou cenou v Sberbank je absolútnou normou. Aj podľa tabuľky môže nadobudnúť dojem, že najlepšia nákupná cena je od Sberbank. To ani zďaleka nie je pravda. Svoj web neaktualizovali už viac ako týždeň. Aby ste to urobili, musíte zavolať a utopiť sa.

Teraz zvážme výhody a nevýhody investovania do zlata nákupom zlatých mincí.

klady

- Rovnako ako v prípade drahých kovov, ste úplne odstránení z ruského finančného sektora. Vaše peniaze sú „naviazané“ na uncu zlata, ktorá je kótovaná v dolároch.

─ Na rozdiel od zlatých prútov je dodávateľský trh oveľa konkurencieschopnejší: bez toho, aby ste opustili svoj domov, môžete prejsť na webové stránky popredných predajcov investičných mincí, porovnať ceny a nájsť najlepšiu ponuku.

─ Na rozdiel od drahých kovov sa tu neplatí DPH.

Mínusy

─ Stačí vziať mincu bez rukavíc a dobre si ju „ohmatať“ bez puzdra a jej hodnota prudko klesne. Vždy existuje určité riziko pokazenia vzhľad mince. To môže znížiť jeho cenu o 10-20%.

─ Pomerne významný rozptyl. Ak sa dnes rozhodnete kúpiť mincu a o týždeň ju budete musieť predať, aj keď sa cena trójskej unce a výmenný kurz rubľa nezmenili, za týždeň stratíte asi 10 % v dôsledku rozdiel v nákupných a predajných cenách.

─ Vyskytol sa problém so skladovaním a prepravou.

─ Potrebujeme aspoň trochu porozumieť tomuto trhu. Pred kúpou Svätého Juraja Víťazného by ste si mali aspoň „vygoogliť“, prečo je táto minca z moskovskej mincovne lacnejšia ako z petrohradskej mincovne (v skratke: svojho času produkty mincovne sv.

Pamätné investičné mince

Pre bežných ľudí sú čisto navonok investičné a pamätné zlaté mince na nerozoznanie. To však zďaleka nie je pravda. Kalkulácia nákladov investičná minca vždy pochádza z kolísania výmenného kurzu hodnoty konkrétneho drahého kovu, z ktorého je vyrobený. Korelácia, inými slovami, vzťah môže byť nejasný, ale vždy sa dá vysledovať. Ďalšia vec - pamätné mince. Spočiatku majú numizmatickú hodnotu. Postupom času môže rásť, a to veľmi silno. A niekedy - zostať na mieste, len podľa hodnoty trójskej unce.

Podľa mňa je to najťažší typ investície do fyzického zlata, pretože. bez špecializovaných znalostí je vysoká pravdepodobnosť veľmi nesprávneho výpočtu. Relatívne povedané kúpite mincu za 100 tisíc rubľov. A zajtra sa ukáže, že numizmatický trh to prerátal. V dôsledku toho klesne na 80 tisíc rubľov, hoci výmenná cena zlata zostala rovnaká.

Nehovorím vám, aby ste neinvestovali do pamätných zlatých mincí. Hovorím: najprv nájdite odborníka, ktorý tomu rozumie. A to nie je také jednoduché. Napríklad manažér fondu TrueInvestor Coin, Konstantin Kasatkin, sa špecializuje na nízkonákladový segment numizmatických mincí sovietskej a modernej éry. Ale s mincami z čias cisárskeho Ruska sa takmer nezaoberá. Alebo investičné mince. Alebo zapamätateľné vzácne mince… Toto všetko sú samostatné smery.

klady

Na rozdiel od drahých kovov sa tu neplatí DPH.

Nech je vo vašich rukách v numizmatickom obale, ale skutočné zlato, ktoré má hodnotu.

Estetický pôžitok predsa :) Mne sa napríklad už dlho páči táto francúzska zlatá minca (viď nižšie). Postupom času kúpim.

Francúzska zlatá minca Rok astronómie. Rok vydania - 2009. Nominálna hodnota - 200 eur, 999 zlatých, váha - 1 unca, razba - 1000 kusov.

Mínusy

Musíte pochopiť segment pamätných drahých mincí.

Riziko poškodenia v dôsledku nesprávneho skladovania, prepravy, manipulácie.

Vysoký spread: oveľa vyšší ako u investičných mincí.

Môžu sa vyskytnúť problémy s implementáciou, likviditou. Najmä ak si kúpite kilogramovú zlatú mincu (ak môžete, samozrejme), pozri nižšie.

Zlaté pamätné mince "Judo", zlato 999, hmotnosť 1 kg., nominálna hodnota - 10 000 rubľov.

Rovnako ako pri investičných minciach a prútoch sú možné ťažkosti so skladovaním: ak je veľa mincí, musíte sa postarať o bezpečnosť zlata.

Pri zložitých obchodných transakciách nie je možné pamätné mince na rozdiel od investičných zlatých použiť ako zábezpeku pri krátkodobých úveroch. Skontrolované! :)

Zlaté šperky

Samostatne vám poviem o tomto type investície do zlata. Nebudem originálna a poviem, že kúpu šperku by som nenazvala investíciou. Je potrebné pochopiť, že náklady na zlatý produkt zahŕňajú veľkú pridanú hodnotu vrátane prenájmu obchodu, dizajnu produktu, remeselného spracovania atď. Tiež zlatý prsteň alebo náušnica je zvyčajne len 35-40% zlata, alebo možno 70%. Ale ani zďaleka to nie je pri minciach alebo zliatkoch, kde je v najhoršom prípade vzorka (at moderné mince) - 999.

Tých, ktorých zaujala téma investovania do zlata, možno zaujme táto kniha na túto tému. Volá sa „Všetko o investovaní do zlata“. Auto ─ John Jagerson a Wade Hansen. Vydavateľ ─ Mann, Ivanov a Ferber. Nečítal som to, ale recenzie sú dobré. Pozrite si viac o knihe.

Aké sú výhody a nevýhody investovania do drahých kovov? Je výhodné investovať do zlata v roku 2017? Ako môže byť graf ceny zlata užitočný?

Ahojte všetci! V kontakte je Denis Kuderin - odborník v oblasti investícií.

Môj priateľ zbiera pamätné a pamätné mince, vrátane zlatých, už dlhé roky. Niektoré z nich teda za 10 rokov zdraželi 5-15-krát alebo viac. Ukázal mi napríklad mincu Sower, ktorú kedysi kúpil za 1000 rubľov. Teraz to stojí asi 20 000 rubľov. Môže sa kedykoľvek predať tej istej Sberbank.

Cena mince „George the Victorious“, vydanej v roku 2008, rastie každý rok o 20 – 30 %. V roku vydania ho bolo možné zakúpiť za 6 000 rubľov. Teraz stojí 17 000. Ak by som si kúpil tucet týchto mincí naraz... Spočítame si ušlý zisk alebo spolu vymyslíme, ako rozumne investovať do zlata? To je pravda, poďme to zistiť!

Poviem vám tiež, ktorým spoločnostiam možno zveriť investície do „zlata“ a poviem vám o možných rizikách takýchto investícií.

Len tak ďalej, priatelia!

1. Aké sú vlastnosti investovania do zlata

Drahé kovy a najmä zlato sú už tisíce rokov jednou z najspoľahlivejších a najziskovejších investičných oblastí.

Žiadne ekonomické reformy a politické otrasy nezrušia fakt, že zásoby tohto kovu na planéte sú obmedzené a reálny pokles hodnoty mu nehrozí ani v blízkej, ani vo vzdialenejšej budúcnosti. Pokiaľ sa neobjavia noví alchymisti a nenaučia sa získavať zlato z olova. Ale to je, mierne povedané, nepravdepodobné.

Je pozoruhodné, že ekonomické krízy neznižujú ceny zlata, ale naopak.

Príklad

Podľa Sberbank bola ziskovosť depersonalizovaných kovových účtov za posledné 3 roky 84%. A cena za gram na 5 rokov vzrástla z 1 600 na 2 500 rubľov.

Investovanie do zlata v roku 2017 je rovnako výnosné ako pred rokom či 5 rokmi. Odborníci sa navyše domnievajú, že cena tohto kovu sa do konca roka pravdepodobne zvýši. Ďalšou otázkou je doba návratnosti takýchto investícií.

A napriek tomu by ste nemali okamžite bežať do banky a vymeniť hotovosť za zlaté tehličky. Najprv si treba zvážiť všetky pre a proti takéhoto rozhodnutia a naučiť sa základné pravidlá investovania do drahých kovov.

Prvé pravidlo, ktoré musí investor do drahých kovov poznať, je, že investície do zlata sú určené na zisk z dlhodobého hľadiska. Nebude fungovať získať skutočný príjem za 3 mesiace a dokonca ani za šesť mesiacov. Návratnosť takýchto investícií sa meria v rokoch. Pozrite si grafy rastu ceny zlata na stránkach veľkých bánk.

Tu je príklad takéhoto grafu.

Ďalším bodom je výber spôsobu investovania. Každý občan Ruska má právo nakupovať ingoty alebo mince v banke, ako aj otvoriť nepridelený kovový účet (OMS) v zlate a iných drahých kovoch. Každá metóda má svoje vlastné charakteristiky a riziká, o ktorých budem podrobne diskutovať v príslušnej časti článku.

Hlavné výhody investovania do zlata:

• zlato takmer neklesá na cene - nejde o sezónne výkyvy, ale o dlhé obdobia kotovania cien;
• tento kov nehrdzavie, nekoroduje, neopotrebováva sa – ak váš pradedo pred 100 rokmi kúpil 1 kg ingot a odovzdal vám ho ako dedičstvo, hmotnosť a vzhľad kovu ostanú prakticky nezmenené;
• ľahko sa skladuje - ingoty sú kompaktné a nevyžadujú špeciálnu starostlivosť;
• zlato je likvidné – vždy sa dá predať bankám alebo iným;
• je to univerzálna mena, ktorá je cenená na všetkých kontinentoch a vo všetkých krajinách.

Hlavnou nevýhodou zlata ako investičného nástroja je jeho vysoká obstarávacia cena. Nie každý občan má voľné peniaze na nákup množstva zlata potrebného na získanie stabilného príjmu.

Ďalšou nevýhodou je dlhá čakacia doba na zisk. Už som o tom hovoril - aby ste dosiahli solídny zisk, budete musieť počkať niekoľko rokov. Okrem toho je zlato majetkom a je zdaňované.

Metóda 3. Neosobné kovové účty

Zaujímavý a perspektívny spôsob investovania. CHI sa otvára v banke s licenciou na tento typ operácie.

Klient nakupuje zlato virtuálne za cenu stanovenú bankovou inštitúciou. Táto cena je spravidla o niečo vyššia ako výmenná hodnota zlata v daný deň. So samotným kovom nemá kupujúci nič spoločné, len suma, ktorú vloží na zálohu, sa prepočítava na gramy drahého kovu.

V prípade zvýšenia cien zlata klient získava garantovaný príjem. Ak účet uzavrie, vráti sa mu peňažný ekvivalent hodnoty kovu, ale už prepočítaný na aktuálny kurz zlata.

Významné výhody OMS:

• na rozdiel od „fyzického“ zlata, depersonalizované účty nepodliehajú DPH;
• cena zlata pre OMS je čo najbližšie k burze, čo umožňuje v prípade dopytového účtu predávať aktíva čo najvýhodnejšie;
• na účtoch sa pripisujú bankové úroky (aj keď malé).

Existujú aj nedostatky, o ktorých hovoria odborníci a analytici. Najdôležitejšie je, že takéto vklady nie sú poistené bankami, ako vklady v hotovosti. To zvyšuje riziko pre investora. Preto pri výbere banky na otvorenie CHI buďte mimoriadne opatrní. Vyberajte si len osvedčené a spoľahlivé inštitúcie s dlhoročnou praxou.

Metóda 4. Obchodovanie na burze

Toto je najjednoduchší spôsob, ako investovať do drahých kovov. Nie je potrebné získavať „fyzické“ zlato, a preto o jeho skladovaní nemôže byť ani reči. Zároveň makléri získavajú príjem nielen z dôvodu zvýšenia ceny zlata, ale aj z dôvodu jeho poklesu.

Pákový efekt umožňuje obchodovať v objemoch prevyšujúcich vklad, čo má tiež pozitívny vplyv na ziskovosť. A áno, nemusíte platiť dane.

Existujú riziká, ak bez nich. Pravdepodobnosť straty vkladu je prítomná pri akýchkoľvek výmenných transakciách. Všetko závisí od spoľahlivosti brokera a efektívnosti zvolenej obchodnej stratégie.

V tabuľke sú klady a zápory každej metódy prezentované vo vizuálnej forme:

№	Spôsoby investovania	Výhody	Nedostatky
1	Ingoty	V priebehu rokov zlato neklesá na cene, ale rastie	DPH 18% pri kúpe zliatku
2	mince	Náklady na investičné mince neustále rastú	Na nákup zberateľských a pamätných zlatých mincí musíte rozumieť numizmatike
3	CHI	Žiadna daň za otvorenie účtu	Vklady nie sú poistené
4	Obchodovanie na burze	Odstraňuje problém skladovania zlata	Nájsť spoľahlivého brokera a dobrého obchodníka nie je jednoduché

Ďalšie informácie nájdete v príslušnej publikácii.

3. Ako investovať do zlata – návod krok za krokom pre začiatočníkov

Pevne ste sa teda rozhodli, že peniaze už nebudete držať pod matracom, ale že vám to pôjde. Keď začnete investovať, pripravte sa psychicky: zlato je spoľahlivý nástroj, ale pri akýchkoľvek finančných transakciách existujú riziká.

Je potrebné konať systematicky, triezvo, rozumne.

Krok 1. Posudzujeme aktuálnu finančnú situáciu a dávame financie do poriadku

Krok je zrejmý, ale nemôžem ho zahrnúť do pokynov. Každá investícia zahŕňa predbežné posúdenie ich finančných možností. Spočítajte si svoj majetok vrátane dodatočných príjmov a porovnajte ho so záväzkami.

Ak máte napríklad hypotekárny alebo úverový dlh, ktorý vám zaberá 30 % hlavného príjmu, len ťažko môžete počítať s výraznejším množstvom voľných prostriedkov. Preceňovanie svojich investičných možností je hlavnou chybou každého začiatočníka.

Prílišná opatrnosť však neprinesie výhody. Jeden dolár dnes je vždy cennejší ako ten istý dolár zajtra. Ak chcete zachovať úspory, musia byť investované. Takto funguje ekonomika bez ohľadu na rozsah dostupných finančných prostriedkov.

Krok 2 Určujeme ciele a zámery investovania

Investície nie sú abstraktné. Po prijatí príspevku musíte vedieť, koľko vám to prinesie a na ako dlho. Rozhodnite sa o cieľoch a zámeroch investovania.

Napríklad do roka a pol potrebujete navýšiť svoje prostriedky o 50 % na kúpu auta Peugeot 408. Na realizáciu takéhoto plánu si budete musieť vybrať najziskovejší a zároveň najrizikovejší spôsob investovania. Po dosiahnutí cieľa stiahnite aktíva z hry a kúpte si auto.

Nebuď lakomý. Honba za superziskami sa často končí v troskách.

Krok 3 Vypracujeme investičnú stratégiu

Existuje mnoho investičných stratégií. Preštudujte si ich vopred. Nechajte čas minúť, ale základné ekonomické znalosti sú rovnaký kapitál.

Stratégie sú aktívne a pasívne, dlhodobé a krátkodobé, agresívne a mierne, vysokorizikové a naopak. Výber závisí od vašich cieľov, množstva kapitálu a temperamentu.

Krok 4 Určte spôsob investovania

O nástrojoch investovania do zlata som už hovoril. Výber je na tebe. Odborníci odporúčajú začiatočníkom s relatívne solídnymi finančnými prostriedkami začať s depersonalizovanými zlatými účtami. Riziká sú tu mierne, ziskovosť je celkom predvídateľná. Hlavné je založiť si účet v spoľahlivej banke, ktorej v najbližších 5-10 rokoch nehrozí krach.

Krok 5 Výber spoločnosti a investičného programu

Investície do drahých kovov ponúkajú banky, investičné fondy a iné finančné inštitúcie. Ako si vybrať spoľahlivého partnera?

Pri výbere spoločnosti ponúkam niekoľko kritérií:

• prax - ideálne, ak inštitúcia pôsobí na trhu viac ako 10-15 rokov;
• dostupnosť funkčnej webovej stránky s interaktívnymi funkciami a užitočným obsahom pre používateľov;
• počet investorov;
• výber investičných nástrojov – čím viac ponúk firma má, tým lepšie.

Najlepšou možnosťou je nájsť inštitúciu na odporúčania známych, ktorí už zo svojich investícií v tejto spoločnosti získali skutočný príjem.

Krok 6 Podáme žiadosť a uzavrieme dohodu

Ďalším krokom je kontaktovať zástupcov spoločnosti. Ak spoločnosť ponúka klientom bezplatné poradenstvo, určite túto možnosť využite.

Nechajte manažéra alebo konzultanta, aby vám vysvetlil všetky nuansy a jemnosti a pomohol vám vybrať najvhodnejší program.

Krok 7 Vkladáme prostriedky a získavame zisk

Zostáva len vložiť prostriedky a čakať na zisk. Internet vám umožňuje kontrolovať ziskovosť investícií na diaľku. Štart Osobná oblasť a pravidelne sledovať stav svojho účtu.

4. Rating spoločností pre investovanie do zlata - prehľad TOP-3 spoľahlivých

Aby sme čitateľom uľahčili výber spoľahlivých spoločností na investovanie do zlata, vybrali sme 3 najspoľahlivejšie ruské organizácie pracujúce s drahými kovmi.

Čítajte, porovnávajte, analyzujte a rozhodujte sa.

Banka bola založená v roku 1990 a je najstaršou inštitúciou v novom Rusku. Jedna z najdynamickejšie sa rozvíjajúcich bánk v Ruskej federácii, líder v odvetví a najsilnejší hráč na finančnom trhu. Majetok spoločnosti sa odhaduje na 250 miliárd rubľov. Pobočky sú v 55 regiónoch Ruska. Hlavné sídlo je v Jekaterinburgu.

Zaradené medzi 100 najspoľahlivejších bánk v krajine. V hodnotení nezávislých organizácií zaberá najvyššie priečky. Národná ratingová agentúra pridelila banke stupeň AA – najvyšší stupeň solventnosti a spoľahlivosti.

Banka ponúka klientom vklady v zlate a striebre. Je to dobrá príležitosť zarobiť si vďaka rastúcim cenám drahých kovov. Spotrebitelia majú prístup k termínovaným vkladom v zlate a netermínovaným vkladom. Povinné zdravotné poistenie je zárukou úspory finančných prostriedkov pred infláciou, plus absencia problémov so skladovaním, prepravou a certifikáciou drahého kovu.

Upresnite podmienky investičných vkladov v zlate priamo na stránke a telefonicky.

podľa agentúry Interfax. Viac ako milión klientov, 18 rokov skúseností v oblasti výmeny mien a drahých kovov, 3 medzinárodné licencie. Dealingové centrum ponúka klientom všetky nástroje potrebné pre prácu na burze.

Obchodovanie so zlatom si vyžaduje špeciálne znalosti a zručnosti, preto by začiatočníci mali využiť pomoc skúsených obchodníkov.

O spoľahlivosti Sberbank svedčí aspoň to, že ide o najstaršiu finančnú inštitúciu v Ruskej federácii. Banka bola založená v roku 1847. Viac ako 70 % Rusov tvoria klienti a aktívni používatelia Sberbank. Spoločnosť má viac ako 17 tisíc pobočiek v 83 subjektoch Ruskej federácie.

Sberbank nakupuje a predáva zlaté prúty rôznych hmotností, mince (investičné a pamätné), ponúka zákazníkom otvorenie kovových účtov za najvýhodnejších podmienok. Stránka má od roku 2003 aktuálne cenové tabuľky zlata, striebra, platiny a paládia.

5. Ako znížiť riziká pri investovaní do zlata – 3 užitočné rady

Ako som povedal, neexistuje investícia bez rizika. Existujú však spôsoby, ako znížiť možnosť straty finančných prostriedkov.

Prečítajte si rady odborníkov a nezabudnite ich uviesť do praxe.

Tip 1. Využite rôzne investičné nástroje

V ekonomickom jazyku sa tomu hovorí diverzifikácia vkladov. Rozumnejšie je rozdeliť kapitál do viacerých oblastí a ochrániť tak prostriedky pred úplnou stratou.

Ak sa jeden nástroj zrazu ukáže ako nerentabilný, ostatné ochránia vaše investičné portfólio pred úplným kolapsom.

Tip 2. Objektívne zhodnoťte svoje finančné možnosti

Investujte len voľné prostriedky – teda také, ktorých strata nepovedie k zníženiu životnej úrovne. Do zlatých účtov by ste nemali investovať, ak máte v blízkej budúcnosti povinné výdavky.

Zlato je vzácny kov, ktorý je oceňovaný už tisíce rokov. Od staroveku bol meradlom bohatstva, plnil funkciu peňazí. Teraz v skutočnosti papierové peniaze nahradili skutočné zlato len preto, že ich použitie je pohodlnejšie, ale samy o sebe nemajú žiadnu hodnotu, ak nie sú kryté určitou zlatou rezervou krajiny.

Veľa ľudí si to myslí investície do zlata je veľmi správny a premyslený krok, ktorý vám zabezpečí finančnú stabilitu a nezávislosť. Čiastočne je takýto úsudok správny, pretože zlato nie je veľmi náchylné na ekonomické dopady kríz a dopyt po drahom kove bude vždy, nech sa deje čokoľvek. Dá sa povedať, že zlato je jednotná svetová mena, ktorá bude relevantná vždy a všade. Dnes budeme hovoriť o investície do zlata, pokúsime sa zistiť, do akej miery sú ziskové v tomto štádiu ekonomického rozvoja a či existujú vyhliadky na tento druh investícií.

Ak si rozoberieme niekoľko posledných desaťročí, vidíme, že investovanie do zlata nebolo medzi obyvateľstvom našej krajiny veľmi populárne. Na jednej strane je to spôsobené neschopnosťou bežných ľudí nakupovať drahé kovy a na druhej strane tu boli ziskové a perspektívne niky, ktoré si zaslúžili väčšiu pozornosť investorov.

Začiatok roku 2000 bol vo všeobecnosti poznačený skutočnosťou, že mnohé veľké svetové banky masívne predávali svoje zlaté rezervy. Potom sa zdalo, že kurz skolabuje na minimum a zlato stratí svoj status „ručiteľa“, otrasie sa jeho stabilita a ľudia budú potrebovať kov len na obdivovanie krásneho odlivu a lesku. Ale globálna hospodárska kríza dala všetko na svoje miesto. Práve keď bankový systém začal praskať vo švíkoch, investície do zlata sa hlasno ohlásili. Ľudia, ktorí si svoj fixný kapitál ukladajú do drahých kovov, dokázali znášať ťažké časy pre tento finančný svet čo najjednoduchšie.

Práve po týchto „čiernych“ mesiacoch veľa ľudí premýšľalo o investovaní svojich peňazí do zlata, čím sa ochránili pred možnými výkyvmi.

Banky tiež začali chápať, že takýto vychvaľovaný peňažný systém zlyháva, a to veľmi vážne. Ak už raz upadla do hlbokej kómy, nie je zaručené, že sa to v blízkej budúcnosti nezopakuje. Hromadný predaj zlata sa zastavil a začal sa opačný proces – banky aktívne skupovali vzácny kov a každým dňom zvyšovali dopyt. A ak stúpa dopyt, stúpajú aj ceny, čo bolo veľmi výhodné pre tých, ktorí investovali do zlata pred globálnou finančnou krízou.

Pozitívnym faktorom pre „zlatých“ investorov sú destabilizujúce situácie v oblasti politiky a ekonomiky. Môžu to byť nepredvídateľné výsledky volieb, krízy v najvyšších stupňoch moci, predčasné splácanie dlhov na úverových záväzkoch medzi krajinami, neschopnosť dospieť k jednotnému vypracovanému plánu na odstránenie následkov krízy v Európe a USA, spory v r. krajiny EÚ, inflačné procesy a množstvo ďalších dôvodov.

Investícia do zlata: veľa povedia suché čísla a fakty

O tom, či je investícia do zlata výhodná, sa dá rozprávať dlho. Možno by sa tento druh investície mal použiť iba ako záruka stability, bez nádeje na zarábanie peňazí, alebo možno stojí za to analyzovať situáciu nákupom zlata na hranici a čakaním na maximálny rast ceny za gram? Tu si každý vyberie najlepšiu možnosť pre seba.

Teraz by som rád uviedol niekoľko faktov, ktoré vám pomôžu pochopiť, že investovanie do zlata je celkom výnosné a sľubné.

Na základe oficiálnych údajov z roku 2007 bol kurz zlata podľa centrálnej banky Ruska na úrovni 13 402 rubľov za tretiu uncu (31 gramov). O rok neskôr sa cena zvýšila o 5 000 rubľov a dosiahla niečo cez 18 000. V máji 2012 bol zaznamenaný istý vrchol, keď sa cena arbitrážnej unce odhadovala na 50 376 rubľov. Nie je ťažké vypočítať, že za 5 rokov sa miera zvýšila takmer 4-krát.

V čase písania tohto článku je kurz zlata 47 884 rubľov za tretiu uncu. Ako vidíte, mnohí z tých, ktorí pred globálnou krízou investovali svoj kapitál do drahého kovu, svoje peniaze nielen ušetrili, ale dokázali ich aj viac ako 3-násobne znásobiť. Nakoľko je to teraz reálne? Samozrejme, je ťažké hovoriť o takýchto neuveriteľných skokoch, pretože výmenný kurz je viac-menej stabilný a ekonomická situácia vo svete nepredstavuje nič nebezpečné.

Záver je ale zrejmý – investície do zlata sú opodstatnené a majú isté vyhliadky. Bez ohľadu na to, každý rok zlyháva ekonomika mnohých popredných krajín, čo sa odráža na svetovej stabilite. Preto je lepšie hrať na istotu a voľný kapitál investovať do večnej meny – zlata.

Investovanie do zlata: ako sa správne rozhodnúť?

Nezodpovedaná ostáva len jedna otázka – aký typ investície do zlata zvoliť? Poďme sa pozrieť na 4 hlavné spôsoby, ako získať zlato, a zhodnotiť každý z nich.

• Investovanie do zlatých prútov

Nákup zlata vo forme prútov nie je najoptimálnejšou a najziskovejšou možnosťou investovania do drahých kovov. V tomto prípade bude do nákladov na tyčinku zahrnutá daň z pridanej hodnoty, ktorú vám pri predaji nevracia. Tento spôsob investovania je populárny od konca 90. rokov, kedy ľudia definitívne stratili dôveru v bankový systém a hľadali akýkoľvek spôsob, ako si poistiť svoje úspory. Spravidla sa kupovali tyčinky od 20 do 100 gramov, ktoré sa potom skladovali v domácich trezoroch. Po čase začalo nadšenie opadať a ľudia si z bánk brali čoraz menej zlatých prútov. A aj teraz, ak sa rozhodnete skladovať zlato doma, potom by ste to mali robiť veľmi opatrne. Jeden škrabanec na zliatku a banka ho už nemusí akceptovať alebo výrazne zníži náklady.

Na tento moment Len niekoľko bánk sa masívne zaoberá nákupom a predajom zlata v Rusku. V prvom rade je to Sberbank Ruska, ktorá vykonáva viac ako 65% všetkých transakcií so zlatom. Na tomto trhu pôsobí aj niekoľko ďalších významných hráčov – Nomos-bank, VTB, Nikoil.

Ak sa rozhodnete investovať do zlatých prútov, potom jediným spôsobom, ako sa vyhnúť plateniu daní, bude, ak si ho nezoberiete z banky a vložíte do osobnej cely, z ktorej bude treba zaplatiť aj nájom. Plus, provízie pri predaji banke (ktoré môžu dosiahnuť až 10%) pomôžu konečne „zožrať“ váš zisk. Tento spôsob má však perspektívu, ak štát pôjde po vzore väčšiny zahraničných kolegov a zruší DPH pri nákupe zliatku (o tejto možnosti sa momentálne rokuje v Štátnej dume).

Záver je zrejmý – ak chcete v súčasnosti investovať do zlata nákupom drahých kovov, potom je lepšie chvíľu počkať a zvážiť ďalšie možnosti, o ktorých budeme písať nižšie.

Investície do zlatých mincí

Toto je už známejší a výnosnejší spôsob investovania do zlata. Mnoho Rusov v súčasnosti volí tento druh investície. Nezamieňajte si obyčajné zlaté mince s investičnými. Po prvé, investície sa líšia tým, že majú dobrá kvalita zlato, zaujímavý dizajn, vysoká náročnosť razenia mincí. Tieto druhy mincí sú veľmi likvidné a môžete ich ľahko kúpiť alebo predať. Stojí za zmienku, že mnohé banky a dokonca aj súkromné ​​finančné inštitúcie s radosťou nakupujú zlaté mince.

Mimochodom, neexistujú len zlaté mince, ale aj tie, ktoré sú založené na vysokokvalitnom striebre. Investície do striebra sme podrobne zvažovali v článku „“

Investovanie do zlatých mincí má aj niekoľko nevýhod:

• Veľa bánk predáva zlaté mince, ale málo ich akceptuje. Banka veľmi často funguje len na predaj a keď vyvstane otázka, že potrebujete získať peniaze za mincu, je dosť ťažké nájsť kupca. Hoci ak žijete vo veľkom meste, môžete na tento problém zabudnúť.

• Veľký rozdiel medzi predajnou a nákupnou cenou mince. Banky veľmi často do ceny investujú svoje poplatky, ktoré sú jednoducho neuveriteľné. Mince sa tak stanú len krásnym darčekom alebo atribútom vo vašej domácnosti, ale nie sľubnou investíciou.

Aby sa nejako minimalizovali straty, zákazníkom sa pri nákupe veľkého množstva mincí ponúkajú zľavy v rozsahu 2,5 – 4 %. Ale tu rozprávame sa o mierke 100 „zlatých červoncov“, alebo 500 strieborných „sable“. Aby ste neplatili daň z príjmu 13%, je potrebné držať mince dlhšie ako 3 roky.

Ak len zbierate mince a neplánujete zarábať peniaze na skokoch výmenného kurzu, môžete kontaktovať Sberbank, pretože nedávno začala predávať vynikajúce zlaté mince z iných štátov.

OMS - Neosobné kovové účty

Toto je ďalší veľmi šikovný a výnosný spôsob investovania do zlata. Spočíva v tom, že si na svoj účet vložíte zlatú tehličku, alebo množstvo peňazí, ktoré sa rovná určitému množstvu zlata. Banky ponúkajú malý úrok z takýchto vkladov, zvyčajne 1,5-2% ročne.

Pre nás nie je úplne jasná otázka zdaňovania CHI. Ak niekoho táto problematika zaujíma, podrobnejšie sa dočítate na špecializovaných weboch alebo oficiálnych stránkach bánk.

Ešte dodám, že v Európe a USA je investovanie do zlata cez CHI najrozšírenejšie. To je výhodné ako pre vkladateľov, ktorí dostávajú určité percento, tak aj pre banky. Ak sa rozhodnete otvoriť si vlastný účet, buďte veľmi opatrní pri výbere finančnej inštitúcie. Najlepšie je investovať do veľkých bánk s obrovským kapitálom, serióznou podporou a vplyvným menom. Nenechajte sa oklamať sľubmi o vysokých percentách. Je lepšie dostať málo, ale dobre spať s vedomím, že zajtra bude vaše zlato na svojom mieste.

Obchodovanie na burze

Existujú 2 spôsoby, ako investovať do zlata prostredníctvom burzy: buď si môžete kúpiť akcie spoločností ťažiacich zlato, ako je Polyus Gold, alebo investovať do derivátov (futures a opcie) na zlato na burze RTS. Táto metóda nie je pre začínajúcich investorov, ale pre skúsených finančníkov. Ale tu sú najnižšie náklady. Ak nie ste silný v analytike, budú sa vám hodiť všeobecné fondy na správu bankovníctva (FBU), ktoré sa tiež venujú podobným činnostiam.

Obchodovanie na burze je spojené s určitými rizikami. Nižšie je uvedený graf, kde môžete vidieť graf rastu a poklesu ceny zlata za posledné tri roky. Maximálna sadzba bola v polovici júla 2011 a predstavovala 1813 dolárov za uncu. Teraz, v čase písania tohto článku, bola cena za uncu 1 332 dolárov. Teší nás trend, že za posledný mesiac cena rástla plynulo, no plynulo.

Keď sa povie zlato, mnohým ľuďom okamžite napadnú šperky a zberateľské mince. Hneď si povedzme, že nejde o investíciu, pretože cena tohto tovaru výrazne prevyšuje reálnu cenu drahého kovu vynaloženú na jeho výrobu. A ak si kúpite šperk za jednu cenu, predáte ho oveľa lacnejšie.

Investície do zlata: z vyššie uvedeného usudzujeme

Ak zhrnieme všetko, o čom sme písali, môžeme povedať, že investovanie do zlata je skvelý spôsob, ako zachrániť svoje financie a ochrániť ich pred rôznymi druhmi problémov v globálnej ekonomike.

Ak uvažujeme o zlate ako o možnej investícii, tak treba chápať, že ide o veľmi dlhodobú investíciu, ktorá má hlavné plus – stabilitu a spoľahlivosť. Nečakajte obrovské zisky, pretože také cenové skoky ako po kríze sa už v najbližšom období neočakávajú. Sadzba buď klesá alebo stúpa, a aby ste mohli predvídať takéto skoky a pokúsiť sa zarobiť na rozdiele v sadzbách, musíte sa dôkladne a podrobne zaoberať analytikmi, študovať trh a sledovať trendy vo svete.

Pri investovaní do zlata je dôležité vybrať si správny moment: často sú minimálne ceny v januári až februári a od polovice júna do polovice augusta. Teraz existujú spoločnosti, ktoré vám umožňujú nakupovať zlato na diaľku v iných krajinách (kde sú nižšie transakčné náklady).

Zlato je aktívum, ktoré sa tradične vyznačuje mimoriadne vysokou atraktivitou medzi investormi. Aký je dôvod? Aké sú spôsoby investovania do zlata a čo rozhoduje o ich efektívnosti?

Ako výnosné je investovanie do zlata

je v skutočnosti typ podnikania, ktorého história siaha tisíce rokov do minulosti. Tento ušľachtilý kov bol vždy cenený a dnes je jeho dopyt ako likvidného a spoľahlivého aktíva stále aktuálny.

však hlavným kritériom investičná atraktivita akéhokoľvek aktíva- aké legitímne je očakávať stabilný nárast jeho hodnoty. Má zlato túto vlastnosť? súčasné štádium vývoj svetovej ekonomiky? Oplatí sa dnes investovať do zlata, alebo treba uprednostniť iné investičné možnosti, ktoré sú výnosnejšie a možno aj predvídateľné z hľadiska kapitalizačných vyhliadok?

Zlato, podobne ako mnohé iné drahé kovy, sa totiž vyznačuje mimoriadne vysokou mierou kolísania cien. A to aj napriek tomu, že sa dnes tvoria na svetovom trhu, ktorý sa vyznačuje pomerne veľkou zotrvačnosťou (v dôsledku čoho sú nepredvídateľné veľké skoky a poklesy cien surovín a tovarov zriedkavejšie ako pravidlom). ale určite sa vyskytujú). Zlato je veľmi žiadaná komodita. Mnohé centrálne banky, vrátane Bank of Russia, sa snažia kryť svoje rezervy predovšetkým zlatom a aktívne ho nakupujú. Situácie sú mimoriadne zriedkavé, keď sa na trhu objaví prebytok tohto ušľachtilého kovu.

Ale tak či onak, štatistiky posledných rokov naznačujú, že svetové ceny zlata nie sú ani zďaleka stabilné. Ak v septembri 2007 stálo zlato asi 700 amerických dolárov za trójsku uncu, tak o 5 rokov neskôr jeho cena stúpla na 1700 dolárov. Dnes ( začiatkom roku 2020) cena zlata je cca 1580 dolárov za trójsku uncu.

Čo to znamená pre investora? Prvým je, že zlato by sa malo investovať, ak existuje istota, že jeho nákupná cena je „na dne“ alebo blízko takejto úrovne. Druhým je zlato, berúc do úvahy realitu moderný trh nie veľmi vhodné na „krátke“ investície. Volatilita cien zlata počas roka a dokonca aj počas mesiaca môže byť desiatky percent – ​​smerom nahor aj nadol.

Je veľmi ťažké predpovedať, akým smerom sa bude kurz zlata uberať na základe trendov v globálnej ekonomike. Preto je mimoriadne ťažké urobiť koreláciu medzi cenami tohto ušľachtilého kovu a cenami ropy, ktoré sú ukazovateľmi popredných akciových trhov.

Investovanie do zlata má teda v mnohých prípadoch zmysel, ak je možné robiť „dlhé investície“.

Pri krátkych transakciách hrozí pád do klesajúceho trendu, v dôsledku čoho sa investícia ukáže ako nerentabilná. Ale je tu, samozrejme, aj možnosť iného výsledku – a tu je otázka v kompetencii investora z hľadiska predikcie vplyvu určitých faktorov na svetové ceny zlata. Takýchto faktorov je veľa a nie všetky sa prejavujú predvídateľne, nehovoriac o možných dôsledkoch ich vplyvu na ekonomické procesy.

Okrem toho môže byť získanie zlatých aktív užitočné pri činnosti veľkej korporácie – ako nástroj na diverzifikáciu podnikania.

Pre ňu „zlaté“ portfólio s najväčšou pravdepodobnosťou nebude lídrom z hľadiska objemu, ale môže sa stať garantom likvidity podniku, ak sa vyskytnú nejaké problémy s hotovosťou. v hotovosti a iné aktíva, s ktorými si podnik môže vyrovnať účty s veriteľmi.

Dôležitý je aj spôsob investovania zlata. Zvážte najbežnejšie možnosti takýchto investícií.

Aké sú spôsoby investovania do zlata

Asi najjednoduchší spôsob je investície do fyzického zlata. Teda nákup zlatých prútov alebo výrobkov s obsahom tohto ušľachtilého kovu – napr pamätné mince, šperky. Fyzické zlato si môžete kúpiť od rôznych dodávateľov – otázkou však je, kde ho neskôr uskladniť. Najspoľahlivejšie možnosti sú tu prenájom bunky v banke alebo otvorenie neprideleného kovového účtu vo finančnej inštitúcii. Banka prevezme hlavné riziká na zaistenie bezpečnosti zlata. Takéto služby sú dostupné vo väčšine najväčších ruských bánk vrátane Sberbank a VTB 24.

V prípade potreby môže majiteľ neosobného účtu svoj drahý kov kedykoľvek predať. Operácie správy aktív na OMS možno v mnohých prípadoch vykonávať cez internet – pomocou Osobného účtu Investora.

Hlavné riziko pri otvorení CHI- tým, že takéto účty nepodliehajú normám legislatívy o poistení vkladov. Ak sa banka zatvorí, vrátenie objemov zlata, ktoré do nej boli prevedené, bude možné len v rámci konkurzného konania a vymáhania dlhu od úverovej inštitúcie na úkor jej aktív.

Ďalším spôsobom, ako investovať do zlata, je investovať do akcií korporácií ťažiacich zlato.(a súvisiace podniky – napríklad šperky). Môžu byť implementované tak pri priamej interakcii s emitentmi, ako aj prostredníctvom maklérov alebo burzy. Je pozoruhodné, že rast kapitalizácie firiem ťažiacich zlato v mnohých prípadoch nezávisí od zvýšenia cien zlata. Stáva sa to aj naopak: keď cena kovu zlacnie, dopyt po ňom sa zvýši a v dôsledku toho sa zvýši potreba zásob zlata. Počet zákaziek v podniku rastie, jeho kapitalizácia sa zvyšuje.

To isté sa dá povedať o biznise so šperkami. Kľúčové hnacie sily rastu akcií spoločností spojených s ťažbou zlata môžu byť zároveň veľmi odlišné od tých, ktoré charakterizujú klenotnícke firmy. Medzi najväčších zákazníkov korporácií ťažiacich zlato spravidla patria centrálne banky. Hlavnými nákupcami šperkov sú stále súkromné ​​osoby. Štruktúra a aktivita dopytu na strane oboch môžu byť rôzne.

Ďalšia možnosť je vykonávanie klasických burzových obchodov, v rámci ktorej bude zlato jedným z obchodných nástrojov (ako napr. meny na FOREXe). Táto schéma vám umožňuje použiť „pákový efekt“ – keď pri malom množstve investícií je možné ich niekoľkonásobne zvýšiť, ak obchodník uhádne s pohybom ceny. Môže byť negatívny – a to je ďalšia výhoda pri obchodovaní so zlatom na burze. Aj pri poklese svetových cien tohto drahého kovu môže obchodník vo veľkom vyhrať.

Teda efektívnosť investícií do zlata v moderné podmienky závisí od spôsobu ich realizácie, vedomostí a zručností investora z hľadiska správy „zlatých“ aktív – fyzického kovu, cenných papierov korporácií ťažiacich zlato (a iných príbuzných podnikov), ako aj z hľadiska výmenných transakcií so zlatom. Nárast nákladov na fyzické zlato zároveň nepredurčuje rast kapitalizácie podnikov ťažiacich zlato – a naopak. Ale vďaka skúsenostiam môžu mnohí investori získať schopnosť predpovedať trendy s vysokou presnosťou v oboch prípadoch a môžu byť mimoriadne úspešní v podnikaní so zlatými aktívami.

Predpoveď ceny zlata na rok 2020

Predtým sme považovali také investičné nástroje ako bankový vklad, investície do nehnuteľností a menové investície. V tomto článku si povieme o investovaní do zlata a iných drahých kovov, ako aj o porovnaní ziskovosti s vyššie popísanými investičnými nástrojmi.

Prečo je zlato zaujímavé ako investícia?

Po mnoho tisícročí bolo ľudstvo pripútané k zlatu. Je to kvintesencia bohatstva a úspechu. Po veľmi dlhú dobu bolo zlato skutočným platobným nástrojom. Ľudia za zlato kupovali, za zlato predávali, existoval zlatý štandard a preto ľudský mozog a ľudská psychológia vníma zlato ako niečo veľmi zaručené, trvalé a spoľahlivé. Zlato je navyše obmedzené (oproti 4x väčším zásobám striebra), čo zvyšuje jeho hodnotu, pretože. nemusí byť pre každého. Ak sú všetky zlaté rezervy rozdelené počtom ľudí na planéte, potom na každú osobu bude 27 gramov. Zlato je obmedzené a dopyt je v súčasnosti vysoký. Obrovskú časť zlata spotrebuje šperkársky priemysel, elektronika a stomatológia. Teraz si povedzme, či je výhodné investovať do zlata?

Aké sú výhody investovania do zlata?

V skutočnosti sú veľmi podobné plusom v dolároch. Ziskovosť je približne rovnaká a klady sú podobné:

• nízky vstupný prah, môžete si kúpiť zlato doslova za pár tisíc rubľov;
• dostatočne rýchly obrat na peniaze (vysoká likvidita), to znamená v zásade zlato, ako mena, môžete rýchlo vrátiť niečo späť do rubľov na nákup, na rozdiel od bytu, ktorý sa tam predáva veľmi dlho. Tým klady končia. Naša ziskovosť je stabilná, odpudzuje infláciu a neumožňuje vám zarábať.

Nevýhody investovania do zlata

• ak vezmeme do úvahy v rubľoch - nízka ziskovosť;
• ak vezmeme tento prípad do úvahy v dolároch - negatívny výnos.

5 nástrojov na investovanie do zlata

Najprv sa pozrime na 5 hlavných nástrojov, ktoré môžete použiť vo svojej investičnej stratégii:

1. Kúpte si zlato v banke vo forme zliatku. Z plusov tu môžete umiestniť veľké množstvo peňazí. Pri kúpe zaplatíte 18% DPH zo zálohy. Banka si tiež berie províziu za skladovanie drahých kovov.
2. Kúpte si zlato na neosobný kovový účet, teda v skutočnosti zlato nebude po ruke, ale kurz vášho účtu bude naviazaný na kurz dolára na burze.
3. Nákup zlatých šperkov. Šperky majú obmedzenú likviditu, stratu hodnoty pri predaji do záložne alebo kupcom.
4. Nákup zlatých mincí. Z očividných výhod nemusíte platiť 18% DPH a cena niektorých investičných mincí časom rastie.
5. Kúpte si futures na zlato na burze RTS. Získate absolútnu likviditu, neplatíte za skladovanie futures. Brokerská provízia od 2-4 rubľov za kontrakt + 0,5% spread pri predaji futures na zlato. Jedna z najoptimálnejších možností investovania do zlata (na rovnakej úrovni ako CHI).

Nákup zlatých prútov

Proces nákupu zlata je jednoduchý. Na kúpu zlata musí jednotlivec predložiť pas alebo iný identifikačný doklad a právnických osôb a podnikatelia, aby si mohli kúpiť zliatok zlata alebo iného drahého kovu, sú povinní predložiť osvedčenie o registrácii na daňovom úrade (DIČ).

Ingot 10 gramov zlata 999 (prítomnosť nečistôt nie viac ako 0,01%) a jeho certifikát

Pri kúpe a predaji zlata sa vyhotovuje akt o prevzatí a prevode drahého kovu (), prikladajú sa pokladničné doklady, na ktorých je uvedený druh drahého kovu, jeho vzorka a hmotnosť, sériové číslo a celkový počet prútov, celková suma v deň operácie.

Certifikát si starostlivo uschovajte, pretože jeho strata certifikátu takmer zaručene povedie k odmietnutiu odkúpenia zlatých prútov bankou. Zlatú tehličku bude možné predať len do záložne, a to za cenu šrotu.

Nákup zlata na nepridelený kovový účet (OMS)

Poďme analyzovať zárobky z nákupu zlata a iných drahých kovov na neosobnom kovovom účte (OMA). Neosobný kovový účet (OMA) je účet, ktorý virtuálne odráža vaše zlato alebo iný drahý kov (striebro, platina, paládium) v gramoch. Kov môžete kedykoľvek kúpiť alebo predať banke bez toho, aby ste ho dostali do rúk a bez kontroly tyčí.

Z výhod nákupu zlata na OMS:

• môžete začať nákupom od 1 gramu striebra a 0,1 gramu zlata
• ľahko kúpiť a ľahko predať ()
• pohodlné kovové skladovanie
• žiadna daň z pridanej hodnoty
• lacnejšie ako ingoty, pretože V cene nie sú zahrnuté náklady na výrobu a dopravu.
• žiadne riziko krádeže a straty
• pohodlné na spravovanie

Nevýhody nákupu zlata na CHI:

• nie je ustanovené poistenie vkladov fyzických osôb, t.j. ak banka zatvorí, prídete o investíciu do CHI
• žiadne pripisovanie úrokov zo zostatkov drahých kovov

Schéma zárobku na CHI je nasledovná ⇒ Kupujete kov na OMS, keď kotácie stúpnu na úroveň, ktorú potrebujete, kov predáte.

Ako otvoriť OMS v Sberbank

Na otvorenie CHI potrebujete mať osobný účet v internetovej banke resp mobilná aplikácia Sberbank. V kancelárii nájdite sekciu "Kovové účty". Potom vyplňte jednoduchý formulár na otvorenie účtu. Potom si budete môcť kúpiť zlato a iné kovy.

3 banky, kde si môžete otvoriť CHI

Sberbank ponúka založenie kovového účtu v zlate, striebre, paládiu a platine zdarma + vedenie účtu je tiež zadarmo. Navyše je možné vystaviť zlatý účet pre neplnoletého, čo je pre dieťa výborná dlhodobá investícia.

Minimálna suma potrebná na otvorenie účtu je hotovostný ekvivalent 0,1 gramu zlata. Ak ste klientom Sberbank, môžete si otvoriť OMS online a previesť prostriedky zo svojho bežného účtu na tento účet. Svoj účet môžete zatvoriť alebo doplniť aj prostredníctvom svojho osobného účtu.

VTB 24 ponúka aj možnosť založiť si metalový účet, jednou z podmienok je prítomnosť bežného účtu v tejto banke. Ak bežný účet neexistuje, otvorí sa súbežne s CHI. Otvorenie CHI a jej údržba je bezplatná.

Nákup alebo predaj kovu je obmedzený na minimálne 1 gram striebra alebo 0,1 gramu zlata, paládia alebo platiny. Úroky zo zostatku sa neúčtujú (ako pri Sberbank). Klient nemá možnosť vybrať si finančné prostriedky vo forme mincí alebo kovových zliatkov.

Banka Alfa ponúka otvorenie neprideleného kovového účtu v pobočkách alebo na diaľku, v režime „online“. Minimálne množstvo je ekvivalentom nákladov na 100 gramov striebra alebo 1 gram zlata, platiny, paládia.

Klient taktiež nemá možnosť prijímať prostriedky z účtu vo forme zliatkov alebo mincí, taktiež nie je možné pripisovať prostriedky na účet MHI pomocou zliatkov. Banka stanovuje vlastné cenové ponuky pre kovy.

Investícia do zlatých šperkov

Investícia do zlata prostredníctvom kúpy šperkov je možná len vtedy, ak je okrem zdraženia zlata aj pridaná hodnota v samotnom šperku. Inými slovami, šperk, ktorý si kúpite, musí byť umeleckým dielom. Náklady na šperky budú teda pozostávať z nasledujúcich zložiek:

Dekorácia = zlatá hodnota + umelecká hodnota

V opačnom prípade nebudú investície do šperkov rentabilné, pretože. ich spätný predaj do záložne bude oveľa lacnejší ako nákupná cena.

Investície do zlatých investičných mincí

Hlavným predajcom zlatých mincí je Centrálna banka Ruskej federácie (nezamieňajte s pamätné mince vydané Sberbank). Hodnota mince je určená hodnotou kovu. Pozitívom je, že pri nákupe mincí nemusíte platiť 18% DPH. Predaj mincí je o niečo náročnejší ako nákup, pretože. Bankové akceptovanie mincí je obmedzené a budete musieť čakať v rade. Ako možnosť predať mince do záložne alebo kupujúcim. Investícia do zlatých mincí je dlhodobá investícia. Spread sa pohybuje v priemere okolo 8 %, čo vám zabráni v ich častom nákupe a predaji.

Najpopulárnejšie investičné mince:

• "George Víťazný"
• "Zlatí chervonets"
• séria "Znamenia zverokruhu"

Nižšie uvedený graf zobrazuje výmenný kurz mince „George the Victorious“. Údaje prevzaté z webovej stránky Centrálnej banky Ruskej federácie.

Zaujímavý trend ukazuje relatívne nový Zlatá minca"Soči 2014" s nominálnou hodnotou 50 rubľov. Graf jeho nákladov je znázornený na obrázku. Tento aj predchádzajúci coin majú investičnú atraktivitu.

Zmena ceny investičnej mince „Soči 2014“ s nominálnou hodnotou 50 rubľov ročne

Nákup futures na zlato

A poslednou investíciou do zlata je kúpa futures kontraktu na zlato na burze. Tento finančný nástroj je obchodovaný na RTS a je možné ho kúpiť prostredníctvom hlavných obchodných spoločností FINAM, ATON atď. Jednou z hlavných výhod investovania do futures zlata a iných drahých kovov je vysoká likvidita. Futures môžete vždy predať bez výrazných časových investícií.

Poďme sa pozrieť na to, aké futures kúpiť? Nižšie uvedená tabuľka porovnáva výnosy rôznych futures na drahé kovy.

Nižšie sú uvedené grafy týchto futures za daný rok (údaje prevzaté z ivesting.com). Čísla jasne ukazujú volatilitu a trendovosť nástrojov.

Krátkodobé investície. Porovnanie investície do zlata s alternatívnymi investíciami za rok

Zvážte krátkodobú investíciu (do jedného roka). Porovnajme si napríklad ročné investície do zlata a iné alternatívne investície: napríklad nákup nehnuteľností, investovanie do iných drahých kovov, klasické bankové vklady, dlhopisy a investovanie do indexu RTS.

Graf zmien nákladov na bývanie. Za rok došlo k poklesu ziskovosti zo 172 000 rubľov za meter štvorcový na 167 000 rubľov. To je asi -2 %.

V roku 2017 bola najziskovejšou investičnou možnosťou nákup paládia (43 % nárast). Zlato, bankové vklady a dlhopisy poskytujú približne rovnaký výnos.

Dlhodobá investícia. Čo by sa stalo s vašou 7-ročnou investíciou do zlata?

Zvážte dlhodobé investície (viac ako 5 rokov). Čo by sa teda stalo s vašimi peniazmi, keby ste si kúpili zlato v roku 2010? Prejdime k číslam.

Akciový index zlata sa meria ako cena zlata za 1 trójsku uncu. Za jednu trójsku uncu v roku 2010 dali 1230 dolárov (tisícdvestotridsať dolárov). A v roku 2017 1224 $ dolárov. Sedem rokov zlato nielenže nezdraželo, ale aj trochu stratilo na hodnote, ale žijeme v Rusku a ak sme investovali do rubľov, tak kvôli výkyvom výmenných kurzov kvôli tomu, že rubeľ sa znehodnotil v r. rubľov, naša ziskovosť by bola 89% za 7 rokov. Dá sa povedať, že investícia do zlata by sa pre Rusov rovnala investícii do dolára.

Zlato bolo možné kúpiť aj na nepridelenom kovovom účte (OMS). V roku 2010 by sme ho mohli kúpiť za 1200 rubľov a v roku 2017 predať za cca 2100 rubľov, výnos je opäť na úrovni 89 %, no, pre informáciu vám povieme, že zlato, ktoré sa predáva ako šrot, že je pre hodnotu kovu, v roku 2010 to stálo 700 rubľov a stalo sa to 1300 rubľov, výnos je opäť rovnaký 87-89%.