Naložbene zlate palice. Naložbe v zlato: sodobni tržni trendi. Vlaganje v zlato ima tudi slabe strani.

Dan prej sem že pisal o možnostih vlaganja v zlato, ki jih lahko imenujemo virtualne ali elektronske (beri). Govoril sem o terminskih pogodbah za zlato, vzajemnih skladih za zlato, OMS itd. Tokrat se pogovorimo o naložbah v fizično zlato. Tu lahko ločimo tri področja: zlate palice, zlate plemenite kovance in zlate spominske kovance.

zlate palice

Če si predstavljate zlato, potem najprej pomislite na zlate palice. V Rusiji so ingoti nepriljubljeni. Predvsem zaradi obstoječega 18-odstotnega DDV nanje. Vendar pa je ta davek mogoče zaobiti. Če želite to narediti, ko kupite ingot, na primer pri Sberbank, ga preprosto pustite tam za shranjevanje. Toda v tem primeru je naložba v neosebni kovinski račun videti ugodnejša. Nekatere banke (na primer Uralsib) nanje celo plačujejo obresti.

Fotografija skladišča zlate palice Bank of England

prednosti

─ Z nakupom ingota ste popolnoma neodvisni od finančnega sistema države. Tudi če bodo ruske hrbtenične banke ena za drugo začele "pokati", bodo vaši prihranki varni. Konec koncev so tam, kjer se odločite, da jih shranite - v predalniku, sefu ali pod plastjo zemlje na deželi.

─ V tem formatu so vaše naložbe vezane na vrednost zlata. Pozabite na tečaj rublja! Vrednost vaše palice je določena na podlagi menjalnih cen za trojsko unčo. Merska enota je dolar.

Minusi

─ Na ingote je DDV ─ 18%.

─ Možne težave pri prodaji.

─ Dokaj visok razpon med nakupno in prodajno ceno.

─ Obstaja vprašanje zanesljivega skladiščenja.

Skromna zlata rezerva družine. Na levi - ingot zlata 999, 10 gr., Na desni - naložbeni kovanec "Philharmoniker" 31,1 gr. (1 oz)

Zlati naložbeni kovanci

Od ingotov se ugodno razlikujejo po tem, da niso predmet DDV. Čeprav je še vedno isto fizično zlato. Posebno znanje pri nakupu investicijskih kovancev ni potrebno. V Rusiji je standardni zlati naložbeni kovanec Jurij Zmagonosec (četrtina unče). V svetu so standardi Philharmoniker (Avstrija), American Eagle (ZDA), Golden Maple Leaf (Kanada) itd. in manjši).

Glavni prodajalec zlatih naložbenih kovancev v Rusiji je Sberbank. Morda ste na blagajnah njihovih poslovalnic opazili dragocene kovance. Banka ima vodilno prednost in nizko finančno pismenost prebivalstva, zato so njihove cene najbolj neugodne, zlasti pri odkupu kovancev.

Spodaj podajam ravni nakupa in prodaje zlata sv. Jurija Zmagonosca moskovske kovnice vodilnih igralcev na trgu kapitala (seznam ni popoln).

Opažam, da je razlika 30-35% med nakupno in prodajno ceno pri Sberbank absolutna norma. Tudi po tabeli lahko dobimo vtis, da je najboljša kupnina pri Sberbank. To je daleč od resnice. Svoje spletne strani niso posodobili že več kot teden dni. Če želite to narediti, morate poklicati in se utopiti.

Zdaj pa pretehtajmo prednosti in slabosti vlaganja v zlato z nakupom plemenitih kovancev.

prednosti

- Kot pri plemenitih kovinah ste popolnoma odstranjeni iz ruskega finančnega sektorja. Vaš denar je "vezan" na unčo zlata, ki je navedena v dolarjih.

─ Za razliko od zlatih palic je ponudbeni trg veliko bolj konkurenčen: ne da bi zapustili svoj dom, lahko obiščete spletne strani vodilnih prodajalcev naložbenih kovancev, primerjate cene in poiščete najboljšo ponudbo.

─ Za razliko od plemenitih kovin tukaj ni DDV.

Minusi

─ Dovolj je, da vzamete kovanec brez rokavic in ga dobro »otipate« brez etuija, pa bo njegova vrednost močno padla. Vedno obstaja tveganje, da se pokvarite videz kovanci. To lahko zniža njegovo ceno za 10-20%.

─ Precej velik razpon. Če se danes odločite za nakup kovanca in ga morate čez teden dni prodati, tudi če se cena trojske unče in menjalni tečaj rublja nista spremenila, boste v enem tednu izgubili približno 10 % zaradi razlika v nakupni in prodajni ceni.

─ Obstaja problem skladiščenja in transporta.

─ Moramo vsaj malo razumeti ta trg. Jurija Zmagovalca morate pred nakupom vsaj poguglati, zakaj je ta kovanec iz moskovske kovnice cenejši kot iz kovnice iz Sankt Peterburga (na kratko: nekoč so bili izdelki kovnice St.

Spominski naložbeni kovanci

Za navadne ljudi se zgolj navzven naložbeni in spominski zlati kovanci ne razlikujejo. A to še zdaleč ni res. Izračun stroškov naložbeni kovanec vedno izvira iz tečajnih nihanj vrednosti posamezne plemenite kovine, iz katere je izdelana. Korelacija, z drugimi besedami, odnos, je lahko mehka, vendar je vedno sledljiva. Še ena stvar - spominski kovanci. Sprva imajo numizmatično vrednost. Sčasoma lahko raste in zelo močno. In včasih - ostati na mestu, le po vrednosti trojske unče.

Po mojem mnenju je to najtežja vrsta naložbe v fizično zlato, saj. brez posebnega znanja obstaja velika verjetnost, da se močno zmotite. Relativno gledano boste kupili kovanec za 100 tisoč rubljev. In jutri se izkaže, da ga je numizmatični trg precenil. Posledično bo padel na 80 tisoč rubljev, čeprav je menjalna cena zlata ostala enaka.

Ne pravim vam, da ne vlagajte v spominske zlate kovance. Pravim: najprej poiščite strokovnjaka, ki se na to razume. In ni tako enostavno. Na primer, upravitelj sklada za kovance TrueInvestor, Konstantin Kasatkin, je specializiran za nizkocenovni segment numizmatičnih kovancev sovjetske in sodobne dobe. S kovanci iz časov cesarske Rusije pa se skoraj ne ukvarja. Ali naložbeni kovanci. Ali nepozabno dragoceni kovanci… Vse to so ločene smeri.

prednosti

Za razliko od plemenitih kovin ni DDV.

V vaših rokah, naj bo v numizmatičnem ovoju, a pravo zlato, ki ima vrednost.

Estetski užitek, navsezadnje :) Meni je na primer že dolgo všeč tale francoski zlatnik (glej spodaj). Čez čas bom kupil.

Francoski zlatnik Leto astronomije. Leto izdaje - 2009. Apoen - 200 evrov, zlato 999, teža - 1 unča, naklada - 1000 kosov.

Minusi

Razumeti morate segment spominskih dragocenih kovancev.

Nevarnost poškodb zaradi neustreznega skladiščenja, transporta, rokovanja.

Visok razpon: veliko višji kot pri naložbenih kovancih.

Lahko pride do težav pri izvedbi, likvidnosti. Sploh če kupite kilogramski zlatnik (če seveda lahko), poglejte spodaj.

Zlati spominski kovanci "Judo", zlato 999, teža 1 kg, nominalna vrednost - 10 000 rubljev.

Tako kot pri naložbenih kovancih in plemenitih kovinah so možne težave pri skladiščenju: če je kovancev veliko, morate poskrbeti za varnost zlata.

Pri kompleksnih poslovnih transakcijah spominskih kovancev za razliko od naložbenih zlatnikov ni mogoče uporabiti kot zavarovanje kratkoročnih posojil. Preverjeno! :)

Zlati nakit

Ločeno vam bom povedal o tej vrsti naložbe v zlato. Ne bom izvirna in povem, da nakupa nakita ne bi imenovala naložba. Treba je razumeti, da stroški zlatega izdelka vključujejo veliko dodano vrednost, vključno z najemom trgovine, oblikovanjem izdelka, obrtniškim znanjem itd. Prav tako je zlat prstan ali uhan običajno le 35-40% zlata ali morda 70%. A to ni niti približno pri kovancih ali ingotih, kjer je v najslabšem primeru vzorec (pri sodobni kovanci) - 999.

Tiste, ki jih navdušuje tema vlaganja v zlato, bo morda zanimala ta knjiga na to temo. Imenuje se "Vse o vlaganju v zlato". Avto ─ John Jagerson in Wade Hansen. Založnik ─ Mann, Ivanov in Ferber. Nisem prebral, vendar so ocene dobre. Oglejte si več o knjigi.

Kakšne so prednosti in slabosti vlaganja v plemenite kovine? Ali je donosno vlagati v zlato v letu 2017? Kako je lahko koristen grafikon cene zlata?

Pozdravljeni vsi skupaj! V stiku je Denis Kuderin - strokovnjak na področju investicij.

Moj prijatelj že vrsto let zbira spominske in spominske kovance, tudi zlatnike. Tako so se nekateri v samo 10 letih podražili za 5-15-krat ali več. Na primer, pokazal mi je kovanec Sejalec, ki ga je nekoč kupil za 1000 rubljev. Zdaj stane približno 20.000 rubljev. Kadar koli ga je mogoče prodati isti Sberbank.

Cena kovanca "George the Victorious", izdanega leta 2008, se vsako leto dvigne za 20-30%. V letu izdaje ga je bilo mogoče kupiti za 6.000 rubljev. Sedaj stane 17000. Če bi kupil ducat teh kovancev naenkrat ... Bomo šteli izgubljeni dobiček ali bomo skupaj ugotovili, kako pametno investirati v zlato? Tako je, poglejmo!

Povedal vam bom tudi, katerim podjetjem lahko zaupate naložbe v "zlato" in vam povedal o možnih tveganjih takih naložb.

Samo naprej, prijatelji!

1. Kakšne so značilnosti vlaganja v zlato

Plemenite kovine in predvsem zlato so že tisočletja eno najbolj zanesljivih in donosnih naložbenih področij.

Nobene gospodarske reforme in politični pretresi ne bodo odpravili dejstva, da so zaloge te kovine na planetu omejene in da ji resnični upad vrednosti ne grozi niti v bližnji niti v daljni prihodnosti. Razen če se bodo pojavili novi alkimisti, ki se bodo naučili pridobivati ​​zlato iz svinca. A to je, milo rečeno, malo verjetno.

Omeniti velja, da gospodarske krize ne znižujejo cene zlata, ampak obratno.

Primer

Po podatkih Sberbank je donosnost depersonaliziranih kovinskih računov v zadnjih 3 letih znašala 84%. In cena za gram za 5 let je narasla s 1600 na 2500 rubljev.

Vlaganje v zlato v letu 2017 je enako donosno kot pred letom ali 5 leti. Poleg tega strokovnjaki menijo, da se bodo stroški te kovine do konca leta verjetno povečali. Drugo vprašanje je vračilna doba tovrstnih naložb.

Pa vendar, ne smete takoj teči v banko in zamenjati gotovine za zlate palice. Najprej morate pretehtati vse prednosti in slabosti takšne odločitve in se naučiti osnovnih pravil za vlaganje v plemenite kovine.

Prvo pravilo, ki ga mora poznati vlagatelj v plemenite kovine, je, da so naložbe v zlato namenjene dolgoročnemu dobičku. Pravega dohodka v 3 mesecih in celo v šestih mesecih ne bo uspelo. Povrnitev takih naložb se meri v letih. Oglejte si grafikone rasti cene zlata na spletnih straneh večjih bank.

Tukaj je primer takšnega grafikona.

Naslednja točka je izbira načina naložbe. Vsak državljan Rusije ima pravico kupiti ingote ali kovance v banki, pa tudi odpreti nedodeljeni kovinski račun (OMS) v zlatu in drugih plemenitih kovinah. Vsaka metoda ima svoje značilnosti in tveganja, o katerih bom podrobneje razpravljal v ustreznem delu članka.

Glavne prednosti vlaganja v zlato:

• zlato skoraj ne pade v ceno - ne gre za sezonska nihanja, ampak za dolga obdobja kotacije cen;
• ta kovina ne rjavi, ne korodira, se ne obrabi - če je vaš pradedek pred 100 leti kupil 1 kg ingot in vam ga podedoval, bosta teža in videz kovine ostala praktično nespremenjena;
• enostavno je skladiščiti - ingoti so kompaktni in ne zahtevajo posebne nege;
• zlato je tekoče – vedno ga je mogoče prodati bankam ali drugim;
• je univerzalna valuta, ki je cenjena na vseh celinah in v vseh državah.

Glavna slabost zlata kot naložbenega instrumenta je visoka nabavna cena. Vsak državljan nima prostega denarja za nakup količine zlata, ki je potrebna za stabilen dohodek.

Druga pomanjkljivost je dolga čakalna doba za dobiček. O tem sem že govoril - da bi dobili soliden dobiček, boste morali počakati nekaj let. Poleg tega je zlato lastnina in je obdavčeno.

3. metoda. Neosebni kovinski računi

Zanimiv in obetaven način investiranja. CHI se odpre v banki, ki ima dovoljenje za tovrstno poslovanje.

Stranka kupi zlato virtualno po ceni, ki jo določi bančna institucija. Ta cena je praviloma nekoliko višja od menjalne vrednosti zlata na ta dan. Kupec s samo kovino nima nič, le znesek, ki ga položi na depozit, se pretvori v grame plemenite kovine.

V primeru zvišanja cen zlata stranka prejme zajamčen dohodek. Če zapre račun, se mu vrne denarna protivrednost vrednosti kovine, vendar že preračunana po trenutnem tečaju zlata.

Pomembne prednosti OMS:

• za razliko od »fizičnega« zlata depersonalizirani računi niso predmet DDV;
• cena zlata za OMS je čim bližje borzi, kar omogoča v primeru računa na povpraševanje čim bolj donosno prodajo sredstev;
• na računih se nabirajo bančne obresti (čeprav majhne).

Obstajajo tudi pomanjkljivosti, o katerih govorijo strokovnjaki in analitiki. Najpomembneje je, da takšni depoziti niso zavarovani pri bankah, tako kot gotovinski depoziti. To povečuje tveganje za vlagatelja. Zato bodite zelo previdni pri izbiri banke za odprtje DZZ. Izberite samo preizkušene in zanesljive ustanove z dolgo zgodovino.

4. metoda. Borzno trgovanje

To je najlažji način za vlaganje v plemenite kovine. Ni potrebno pridobiti "fizičnega" zlata, zato ni govora o njegovem skladiščenju. Hkrati posredniki prejemajo dohodek ne le zaradi povečanja cene zlata, ampak tudi zaradi njegovega znižanja.

Vzvod vam omogoča trgovanje v količinah, ki presegajo depozit, kar pozitivno vpliva tudi na donosnost. In ja, ni vam treba plačati davkov.

Tveganja so, kam brez njih. Verjetnost izgube depozita je prisotna v vseh menjalnih poslih. Vse je odvisno od zanesljivosti posrednika in učinkovitosti izbrane strategije trgovanja.

V tabeli so prednosti in slabosti posamezne metode predstavljene v vizualni obliki:

№	Načini vlaganja	Prednosti	Napake
1	Ingoti	Z leti se zlato ne poceni, ampak raste	DDV 18% pri nakupu ingota
2	kovanci	Stroški naložbenih kovancev vztrajno naraščajo	Če želite kupiti zbirateljske in spominske zlatnike, morate razumeti numizmatiko
3	CHI	Brez davka na odprtje računa	Depoziti niso zavarovani
4	Borzno trgovanje	Odpravlja vprašanje shranjevanja zlata	Ni lahko najti zanesljivega posrednika in dobrega trgovca

Za več informacij si oglejte ustrezno publikacijo.

3. Kako vlagati v zlato - vodnik po korakih za začetnike

Torej ste se trdno odločili, da denarja ne boste več hranili pod žimnico, ampak da bo delal za vas. Ko začnete vlagati, se psihično pripravite: zlato je zanesljivo orodje, vendar so v vseh finančnih transakcijah tveganja.

Delovati je treba sistematično, trezno, razumno.

Korak 1. Ocenimo trenutno finančno stanje in uredimo svoje finance

Korak je očiten, vendar ga ne morem ne vključiti v navodila. Vsaka naložba vključuje predhodno oceno njihovih finančnih zmožnosti. Izračunajte svoje premoženje, vključno z dodatnimi prihodki, in jih primerjajte z obveznostmi.

Če imate na primer hipotekarni ali kreditni dolg, ki zajema 30% vašega glavnega dohodka, težko računate na znaten znesek prostih sredstev. Precenjevanje naložbenih priložnosti je glavna napaka vsakega začetnika.

Toda preveč previdnosti ne bo prineslo koristi. En dolar danes je vedno bolj vreden kot isti dolar jutri. Da bi ohranili prihranke, jih je treba vložiti. Tako deluje gospodarstvo, ne glede na obseg razpoložljivih sredstev.

2. korak Določimo cilje in cilje investicije

Naložbe niso abstraktne. Ko ste prispevali, morate vedeti, koliko vam bo prinesel in kako dolgo. Odločite se o ciljih in ciljih naložbe.

Na primer, v letu in pol morate povečati svoja sredstva za 50 % za nakup avtomobila Peugeot 408. Za izvedbo takšnega načrta boste morali izbrati najbolj donosen in hkrati tvegan način naložbe. Ko dosežete cilj, umaknite sredstva iz igre in kupite avto.

Ne bodi pohlepen. Gonja za super dobički se pogosto konča v propadu.

3. korak Razvijamo naložbeno strategijo

Naložbenih strategij je veliko. Preučite jih vnaprej. Naj bo čas porabljen, a osnovno ekonomsko znanje je enak kapital.

Strategije so aktivne in pasivne, dolgoročne in kratkoročne, agresivne in zmerne, visoko tvegane in obratno. Izbira je odvisna od vaših ciljev, višine kapitala in temperamenta.

4. korak Določite način vlaganja

O instrumentih vlaganja v zlato sem že govoril. Izbira je vaša. Strokovnjaki začetnikom z razmeroma trdnimi sredstvi svetujejo, naj začnejo z depersonaliziranimi zlatimi računi. Tveganja so tukaj zmerna, donosnost je precej predvidljiva. Glavna stvar je odpreti račun v zanesljivi banki, ki ji v naslednjih 5-10 letih ne grozi propad.

5. korak Izbira podjetja in investicijskega programa

Naložbe v plemenite kovine ponujajo banke, investicijski skladi in druge finančne institucije. Kako izbrati zanesljivega partnerja?

Ponujam več kriterijev za izbiro podjetja:

• izkušnje - idealno, če institucija deluje na trgu več kot 10-15 let;
• razpoložljivost funkcionalne spletne strani z interaktivnimi funkcijami in koristno vsebino za uporabnike;
• število vlagateljev;
• izbira naložbenih instrumentov - več ponudb ima podjetje, bolje je.

Najboljša možnost je, da poiščete institucijo po priporočilih znancev, ki so že prejeli pravi dohodek od svojih naložb v to podjetje.

6. korak Oddamo prijavo in sklenemo pogodbo

Naslednji korak je stik s predstavniki podjetja. Če podjetje ponuja brezplačno svetovanje strankam, se prepričajte, da uporabite to možnost.

Naj vam vodja ali svetovalec razloži vse nianse in podrobnosti ter vam pomaga izbrati najprimernejši program.

korak 7 Deponiramo sredstva in dobimo dobiček

Ostaja samo vložiti sredstva in počakati na dobiček. Internet omogoča preverjanje donosnosti naložb na daljavo. Začetek Osebni prostor in občasno spremljajte stanje vašega računa.

4. Ocena podjetij za vlaganje v zlato - pregled TOP-3 zanesljivih

Da bi bralcem olajšali izbiro zanesljivih podjetij za vlaganje v zlato, smo izbrali 3 najbolj zanesljive ruske organizacije, ki delajo s plemenitimi kovinami.

Berite, primerjajte, analizirajte in sprejemajte odločitve.

Banka je bila ustanovljena leta 1990 in je najstarejša institucija v novi Rusiji. Ena najbolj dinamično razvijajočih se bank v Ruski federaciji, vodilna v panogi in najmočnejši igralec na finančnem trgu. Premoženje družbe je ocenjeno na 250 milijard rubljev. Podružnice so v 55 regijah Rusije. Sedež je v Jekaterinburgu.

Vključena v 100 najbolj zanesljivih bank v državi. Zaseda najvišje vrstice v ocenah neodvisnih organizacij. Nacionalna bonitetna agencija je banki dodelila stopnjo AA - najvišjo stopnjo plačilne sposobnosti in zanesljivosti.

Banka strankam ponuja depozite v zlatu in srebru. To je dobra priložnost za zaslužek zaradi naraščajočih cen plemenitih kovin. Potrošnikom so na voljo vezane vloge v zlatu in vloge na vpogled. Obvezno zdravstveno zavarovanje je jamstvo za varčevanje sredstev pred inflacijo ter odsotnost težav pri skladiščenju, prevozu in certificiranju plemenite kovine.

Določite pogoje naložbenih depozitov v zlatu neposredno na spletnem mestu in po telefonu.

poroča agencija Interfax. Več kot milijon strank, 18 let izkušenj na področju menjave valut in plemenitih kovin, 3 mednarodne licence. Poslovni center ponuja strankam vsa potrebna orodja za delo na borzi.

Trgovanje z zlatom zahteva posebno znanje in veščine, zato bi morali začetniki poiskati pomoč izkušenih trgovcev.

Zanesljivost Sberbank dokazuje vsaj dejstvo, da je najstarejša finančna institucija v Ruski federaciji. Banka je bila ustanovljena leta 1847. Več kot 70% Rusov je strank in aktivnih uporabnikov Sberbank. Podjetje ima več kot 17 tisoč podružnic v 83 subjektih Ruske federacije.

Sberbank kupuje in prodaja zlate palice različnih tež, kovance (naložbene in spominske), strankam ponuja odpiranje kovinskih računov po najugodnejših pogojih. Na spletnem mestu so od leta 2003 posodobljeni grafikoni cen za zlato, srebro, platino in paladij.

5. Kako zmanjšati tveganja pri vlaganju v zlato - 3 koristni nasveti

Kot rečeno, ni naložbe brez tveganja. Obstajajo pa načini za zmanjšanje možnosti izgube sredstev.

Preberite nasvete strokovnjakov in jih ne pozabite uporabiti v praksi.

Nasvet 1. Uporabite različna naložbena orodja

V ekonomskem jeziku se temu reče diverzifikacija vlog. Kapital je pametneje razdeliti na več področij in s tem zaščititi sredstva pred popolno izgubo.

Če se eno orodje nenadoma izkaže za nedonosno, bodo drugi zaščitili vaš naložbeni portfelj pred popolnim propadom.

Nasvet 2. Objektivno ocenite svoje finančne zmožnosti

Vlagajte samo prosta sredstva - torej tista, katerih izguba ne bo povzročila znižanja življenjskega standarda. Ne vlagajte v zlate račune, če imate v bližnji prihodnosti obvezno porabo.

Zlato je plemenita kovina, ki je cenjena že tisočletja. Že od pradavnine je bil merilo bogastva, opravljal je funkcijo denarja. Zdaj je dejansko papirnati denar nadomestil pravo zlato samo zato, ker je bolj priročen za uporabo, vendar sami po sebi niso vredni nič, če niso podprti z določeno zlato rezervo države.

Marsikdo tako misli naložba v zlato je zelo pravilen in premišljen korak, ki vam bo zagotovil finančno stabilnost in neodvisnost. Deloma je takšna presoja pravilna, saj zlato ni zelo dovzetno za gospodarske posledice kriz, povpraševanje po plemeniti kovini pa bo vedno, ne glede na to, kaj se zgodi. Lahko rečemo, da je zlato enotna svetovna valuta, ki bo pomembna vedno in povsod. Danes bomo govorili o naložba v zlato, bomo poskušali ugotoviti, kako donosni so na tej stopnji gospodarskega razvoja in ali obstajajo možnosti za tovrstne naložbe.

Če analiziramo zadnjih nekaj desetletij, lahko ugotovimo, da vlaganje v zlato ni bilo zelo priljubljeno med prebivalci naše države. Po eni strani je to posledica nezmožnosti navadnih ljudi za nakup plemenitih kovin, po drugi strani pa so bile donosne in obetavne niše, ki so si zaslužile večjo pozornost vlagateljev.

Začetek 2000-ih je na splošno zaznamovalo dejstvo, da so številne velike svetovne banke množično prodajale svoje zlate rezerve. Potem se je zdelo, da se bo stopnja zrušila na minimum in zlato bo izgubilo status "garanta", njegova stabilnost bi bila omajana in ljudje bi kovino potrebovali samo za občudovanje čudovitega oseke in sijaja. Toda svetovna gospodarska kriza je vse postavila na svoje mesto. Ravno ko je začel bančni sistem pokati po šivih, so se glasno razglasile naložbe v zlato. Ljudje, ki hranijo svoj osnovni kapital v plemenitih kovinah, so lahko čim lažje prestali težke čase za ta finančni svet.

Prav po teh »črnih« mesecih je marsikdo pomislil, da bi svoj denar vložil v zlato in se tako zaščitil pred morebitnimi nihanji.

Tudi banke so začele razumeti, da tako opevani denarni sistem propada, in to zelo hudo. Če je enkrat že padla v globoko komo, potem ni nobenega zagotovila, da se to v bližnji prihodnosti ne bo ponovilo. Množična prodaja zlata se je ustavila in začel se je obraten proces - banke so aktivno odkupovale plemenito kovino in vsak dan povečevale povpraševanje. In če se povpraševanje dvigne, se dvignejo tudi cene, kar je bilo zelo koristno za tiste, ki so vlagali v zlato pred svetovno finančno krizo.

Pozitiven dejavnik za "zlate" vlagatelje so destabilizirajoče razmere na področju politike in gospodarstva. To so lahko nepredvidljivi rezultati volitev, krize v najvišjih vrhovih oblasti, nepravočasna odplačila dolgov za kreditne obveznosti med državami, nezmožnost priti do enotnega izdelanega načrta za odpravo posledic krize v Evropi in ZDA, spori v države EU, inflacijski procesi in vrsta drugih razlogov.

Vlaganje v zlato: suhoparne številke in dejstva bodo povedala veliko

O tem, ali je vlaganje v zlato donosno, se lahko pogovarjate dolgo. Mogoče bi bilo treba takšno naložbo uporabiti le kot jamstvo za stabilnost, brez upanja na zaslužek, ali pa je morda vredno analizirati situacijo tako, da kupujemo zlato na meji in čakamo na najvišjo rast cene na gram? Tukaj vsak izbere najboljšo možnost zase.

Zdaj bi rad povedal le nekaj dejstev, ki vam bodo pomagala razumeti, da je vlaganje v zlato precej donosno in obetavno.

Na podlagi uradnih podatkov iz leta 2007 je bil tečaj zlata po Centralni banki Rusije na ravni 13.402 rubljev za tretjo unčo (31 gramov). Leto kasneje se je cena povečala za 5.000 rubljev in znašala nekaj več kot 18.000 Maja 2012 je bil zabeležen določen vrh, ko je bila cena arbitražne unče ocenjena na 50.376 rubljev. Ni težko izračunati, da je v 5 letih stopnja zrasla skoraj 4-krat.

V času pisanja tega članka je tečaj zlata 47.884 rubljev za tretjo unčo. Kot lahko vidite, je veliko tistih, ki so svoj kapital vložili v plemenite kovine pred svetovno krizo, ne le prihranilo svoj denar, ampak ga je uspelo tudi pomnožiti za več kot 3-krat. Kako realno je zdaj? Seveda je težko govoriti o tako neverjetnih skokih, saj je tečaj bolj ali manj stabilen, gospodarske razmere v svetu pa ne napovedujejo nič nevarnega.

Toda sklep je očiten - naložbe v zlato so upravičene in imajo določene možnosti. Ne glede na to, vsako leto propade gospodarstvo številnih vodilnih držav, kar se odraža v svetovni stabilnosti. Zato je bolje igrati varno in prosti kapital vložiti v večno valuto – zlato.

Vlaganje v zlato: kako narediti pravo izbiro?

Neodgovorjeno ostaja samo eno vprašanje – kakšno naložbo v zlato izbrati? Oglejmo si 4 glavne načine pridobivanja zlata in ocenimo vsakega od njih.

• Vlaganje v zlate palice

Nakup zlata v obliki plemenitih kovin ni najbolj optimalna in donosna možnost za vlaganje v plemenito kovino. V tem primeru bo v strošek lokala vključen davek na dodano vrednost, ki vam ga ob prodaji ne vrnemo. Ta način vlaganja je priljubljen že od konca 90. let prejšnjega stoletja, ko so ljudje dokončno izgubili zaupanje v bančni sistem in iskali kakršen koli način zavarovanja svojih prihrankov. Praviloma so kupovali ploščice od 20 do 100 gramov, ki so jih nato shranjevali v domačih sefih. Sčasoma se je navdušenje začelo polegati, ljudje pa so iz bank jemali vse manj zlatih palic. In tudi zdaj, če se odločite za shranjevanje zlata doma, potem to storite zelo previdno. Ena praska na ingotu in banka ga morda ne bo več sprejela ali pa bo znatno zmanjšala stroške.

Na ta trenutek Le nekaj bank se množično ukvarja z nakupom in prodajo zlata v Rusiji. Prvič, to je ruska Sberbank, ki opravi več kot 65% vseh transakcij z zlatom. Na tem trgu je tudi več drugih pomembnih igralcev - Nomos-bank, VTB, Nikoil.

Če se odločite za naložbo v zlate palice, potem bo edini način, da se izognete plačilu davka, če ga ne vzamete iz banke in ga postavite v osebno celico, katere najemnino bo treba plačati tudi. Poleg tega bodo provizije pri prodaji banki (ki lahko dosežejo tudi do 10%) pomagale, da končno "pojeste" vaš dobiček. Vendar ima ta metoda obete, če država sledi zgledu večine tujih kolegov in prekliče DDV pri nakupu ingota (o tej možnosti se trenutno razpravlja v državni dumi).

Zaključek je očiten - če želite v tem trenutku investirati v zlato z nakupom plemenitih kovin, je bolje, da malo počakate in razmislite o drugih možnostih, o katerih bomo pisali v nadaljevanju.

Naložba v zlate kovance

To je že bolj znan in donosen način vlaganja v zlato. Mnogi Rusi se trenutno odločajo za to vrsto naložbe. Ne zamenjujte navadnih zlatih kovancev z naložbenimi. Najprej se naložbe razlikujejo po tem, da imajo dobra kakovost zlato, zanimiv dizajn, visoka zahtevnost kovanja. Tovrstni kovanci so zelo likvidni in jih lahko preprosto kupite ali prodate. Omeniti velja, da številne banke in celo zasebne finančne ustanove z veseljem kupujejo zlate kovance.

Mimogrede, ne obstajajo samo zlati kovanci, ampak tisti, ki temeljijo na visokokakovostnem srebru. Naložbe v srebro smo podrobno obravnavali v članku ""

Vlaganje v zlate kovance ima tudi številne slabosti:

• Veliko bank prodaja zlate kovance, vendar jih ne sprejema toliko. Zelo pogosto banka deluje samo za prodajo in ko se pojavi vprašanje, da morate dobiti denar za kovanec, je precej težko najti kupca. Čeprav, če živite v velikem mestu, potem lahko pozabite na to težavo.

• Velika razlika med prodajno in nakupno ceno kovanca. Zelo pogosto banke v ceno vložijo svoje provizije, ki so naravnost neverjetne. Tako postanejo kovanci le lepo darilo ali atribut v vašem domu, ne pa obetavna naložba.

Da bi nekako zmanjšali izgube, so strankam na voljo popusti pri nakupu velikih serij kovancev, v območju 2,5 - 4%. Ampak tukaj pogovarjamo se približno v obsegu 100 "zlatih červonetov" ali 500 srebrnih "sables". Da ne bi plačali dohodnine v višini 13%, morate kovance imeti več kot 3 leta.

Če samo zbirate kovance in ne nameravate zaslužiti na skokih tečajev, se lahko obrnete na Sberbank, saj je pred kratkim začela prodajati izvrstne zlate kovance iz drugih držav.

OMS - Neosebni kovinski računi

To je še en zelo pameten in donosen način vlaganja v zlato. Sestoji iz dejstva, da na svoj račun položite zlato palico ali denarni znesek, ki je enakovreden določeni količini zlata. Banke ponujajo majhne obresti za takšne depozite, običajno 1,5-2% letno.

Za nas vprašanje obdavčitve DZZ ni povsem jasno. Če koga zanima to vprašanje, si lahko podrobneje preberete na specializiranih spletnih mestih ali uradnih straneh bank.

Dodal bi še, da je v Evropi in ZDA najbolj razširjeno vlaganje v zlato prek CHI. To je koristno tako za vlagatelje, ki prejmejo določen odstotek, kot za banke. Če se odločite odpreti svoj račun, bodite zelo previdni pri izbiri finančne institucije. Najbolje je vlagati v velike banke z ogromnim kapitalom, resno podporo in vplivnim imenom. Naj vas ne zavedejo obljube o visokih odstotkih. Bolje je dobiti malo, a dobro spati, saj veste, da bo jutri vaše zlato na mestu.

Borzno trgovanje

Preko borze lahko v zlato vlagate na dva načina: lahko kupite delnice podjetij za pridobivanje zlata, kot je Polyus Gold, ali vložite v izvedene finančne instrumente (terminske pogodbe in opcije) za zlato na borzi RTS. Ta metoda ni za vlagatelje začetnike, ampak za izkušene finančnike. Ampak tukaj so najnižji stroški. Če niste močni v analitiki, vam bodo koristili splošni bančni skladi (FBU) - tudi oni se ukvarjajo s podobnimi dejavnostmi.

Trgovanje na borzi je povezano z določenimi tveganji. Spodaj je grafikon, kjer si lahko ogledate grafikon rasti in padca cene zlata v zadnjih treh letih. Najvišja stopnja je bila sredi julija 2011 in je znašala 1813 dolarjev za unčo. Zdaj, v času pisanja tega članka, je bila cena za unčo 1332 $. Veseli nas trend, da je v zadnjem mesecu cena gladko, a vztrajno rasla.

Ob besedi zlato marsikdo takoj pomisli na nakit in zbirateljski kovanci. Recimo takoj, da to ni naložba, saj cena tega blaga znatno presega realno ceno plemenite kovine, porabljene za njihovo izdelavo. In če kos nakita kupite za eno ceno, ga boste prodali veliko ceneje.

Naložbe v zlato: sklepamo po navedenem

Če povzamemo vse, o čemer smo pisali, lahko rečemo, da je vlaganje v zlato odličen način, da rešite svoje finance in jih zaščitite pred različnimi težavami v svetovnem gospodarstvu.

Če zlato obravnavamo kot možno naložbo, potem je treba razumeti, da je to zelo dolgoročna naložba, ki ima glavni plus - stabilnost in zanesljivost. Ne pričakujte velikih dobičkov, saj takšnih skokov cen, kot je bil po krizi, v bližnji prihodnosti ni več pričakovati. Stopnja bodisi pada ali raste, in da bi predvideli takšne skoke in poskušali zaslužiti na razliki v tečajih, se morate skrbno in podrobno ukvarjati z analitiko, preučiti trg in slediti trendom v svetu.

Pri vlaganju v zlato je pomembno izbrati pravi trenutek: pogosto so najnižje cene januar-februar in od sredine junija do sredine avgusta. Zdaj obstajajo podjetja, ki vam omogočajo nakup zlata na daljavo v drugih državah (kjer so nižji transakcijski stroški).

Zlato je sredstvo, za katerega je tradicionalno značilna izredno visoka privlačnost med vlagatelji. Kaj je razlog za to? Kakšni so načini vlaganja v zlato in kaj določa njihovo učinkovitost?

Kako donosna je naložba v zlato

je pravzaprav vrsta podjetništva, katere zgodovina sega več tisoč let nazaj. Ta plemenita kovina je bila cenjena že od nekdaj, danes pa njeno povpraševanje kot likvidno in zanesljivo sredstvo ostaja pomembno.

vendar glavno merilo naložbena privlačnost katerega koli sredstva- kako upravičeno je pričakovati stabilno rast njegove vrednosti. Ima zlato to lastnost? sedanji fazi razvoj svetovnega gospodarstva? Ali se danes splača vlagati v zlato ali je bolje izbrati druge naložbene možnosti, ki so bolj donosne in morda predvidljive z vidika možnosti kapitalizacije?

Dejansko je za zlato, tako kot za mnoge druge plemenite kovine, značilna izjemno visoka stopnja nestanovitnosti cen. In to kljub dejstvu, da se danes oblikujejo na svetovnem trgu, za katerega je značilna precej velika vztrajnost (zaradi česar so nepredvidljivi veliki skoki in padci cen surovin in blaga bolj redki kot pravilo). , vendar se zagotovo pojavljajo). Zlato je zelo iskano blago. Številne centralne banke, vključno z Banko Rusije, si prizadevajo podpreti svoje rezerve predvsem z zlatom in ga aktivno kupujejo. Zelo redke so situacije, ko se na trgu pojavi presežek te plemenite kovine.

Toda tako ali drugače statistika zadnjih let kaže, da svetovne cene zlata še zdaleč niso stabilne. Če je septembra 2007 zlato stalo približno 700 ameriških dolarjev za trojsko unčo, se je 5 let kasneje njegova cena dvignila na 1700 dolarjev. Danes ( začetek leta 2020) cena zlata je približno 1580 dolarjev za trojsko unčo.

Kaj to pomeni za investitorja? Prvi je, da je treba zlato vlagati, če obstaja prepričanje, da je njegova nakupna cena »na dnu« ali blizu te ravni. Drugo je zlato, ob upoštevanju realnosti sodobni trg ni preveč primeren za "kratke" naložbe. Volatilnost cen zlata med letom in celo med mesecem je lahko več deset odstotkov – tako navzgor kot navzdol.

Na podlagi trendov v svetovnem gospodarstvu je zelo težko napovedati, v katero smer bo šel tečaj zlata. Tako je izjemno težko narediti korelacijo med cenami te plemenite kovine in cenami nafte, kazalniki vodilnih borz.

Tako je naložba v zlato v mnogih primerih smiselna, če je možna "dolga naložba".

Pri kratkih transakcijah obstaja tveganje padca v padajoči trend, zaradi česar se bo naložba izkazala za nedonosno. Obstaja pa seveda možnost drugačnega razpleta – in tu je vprašanje v pristojnosti investitorja v smislu predvidevanja vpliva določenih dejavnikov na svetovne cene zlata. Takih dejavnikov je veliko in vsi se ne pojavljajo predvidljivo, da ne omenjamo možnih posledic njihovega vpliva na gospodarske procese.

Poleg tega je pridobitev zlatih sredstev lahko koristna v dejavnostih velike korporacije - kot orodje za diverzifikacijo poslovanja.

Zanjo "zlati" portfelj najverjetneje ne bo vodilni po obsegu, lahko pa postane porok za likvidnost poslovanja, če pride do težav z gotovino. v gotovini in druga sredstva, s katerimi lahko podjetje poravna račune z upniki.

Pomemben je tudi način vlaganja zlata. Razmislite o najpogostejših možnostih za takšne naložbe.

Kakšni so načini vlaganja v zlato

Verjetno najlažji način je naložbe v fizično zlato. Se pravi nakup zlatih palic ali izdelkov, ki vsebujejo to plemenito kovino – npr spominski kovanci, nakit. Fizično zlato lahko kupite pri različnih dobaviteljih – vprašanje pa je, kje ga boste pozneje shranili. Najbolj zanesljive možnosti so najem celice v banki ali odprtje nedodeljenega kovinskega računa pri finančni ustanovi. Banka bo prevzela glavna tveganja za zagotavljanje varnosti zlata. Takšne storitve so na voljo v večini največjih ruskih bank, vključno s Sberbank in VTB 24.

Če je potrebno, lahko lastnik neosebnega računa kadar koli proda svojo plemenito kovino. V mnogih primerih se lahko operacije upravljanja premoženja na OMS izvajajo prek interneta - z osebnim računom vlagatelja.

Glavno tveganje pri odpiranju CHI- v tem, da za take račune ne veljajo norme zakonodaje o zavarovanju depozitov. Če se banka zapre, bo vrnitev količine zlata, prenesenega nanjo, možna le v okviru stečajnega postopka in izterjave dolga od kreditne institucije na račun njenega premoženja.

Drug način vlaganja v zlato je vlaganje v delnice korporacij za pridobivanje zlata.(in sorodna podjetja – na primer nakit). Izvajajo se lahko tako pri neposredni interakciji z izdajatelji kot prek posrednikov ali borze. Omeniti velja, da rast kapitalizacije zlatarskih podjetij v mnogih primerih ni odvisna od zvišanja cen zlata. Zgodi se tudi obratno: ko se cena kovine zniža, se poveča povpraševanje po njej, posledično pa tudi potreba po večji zalogi zlata. Število naročil v podjetju narašča, njegova kapitalizacija se povečuje.

Enako lahko rečemo za posel z nakitom. Hkrati so lahko ključni dejavniki rasti delnic podjetij, povezanih z rudarjenjem zlata, zelo drugačni od tistih, ki so značilni za zlatarska podjetja. Največje stranke zlatarskih korporacij so praviloma centralne banke. Glavni kupci nakita so še vedno zasebniki. Struktura in aktivnost povpraševanja pri obeh sta lahko različni.

Naslednja možnost je izvajanje klasičnega borznega trgovanja, v okviru katerega bo zlato eden od instrumentov trgovanja (kot npr. valute na FOREX). Ta shema vam omogoča uporabo "vzvoda" - ko jih je z majhnim zneskom naložb mogoče večkrat povečati, če trgovec ugiba z gibanjem cene. Lahko je negativen – in to je še ena prednost pri borznem trgovanju z zlatom. Tudi ob padcu svetovnih cen te plemenite kovine lahko trgovec veliko zasluži.

Tako je učinkovitost naložb v zlato v sodobne razmere odvisno od načina njihove izvedbe, znanja in veščin investitorja v smislu upravljanja z "zlatimi" sredstvi - fizično kovino, vrednostnimi papirji korporacij za pridobivanje zlata (in drugih povezanih podjetij), kot tudi v smislu menjalnih poslov z zlatom. Hkrati povečanje stroškov fizičnega zlata ne določa vnaprej rasti kapitalizacije zlatarskih podjetij - in obratno. Toda z izkušnjami lahko številni vlagatelji v obeh primerih pridobijo sposobnost napovedovanja trendov z visoko natančnostjo in so lahko izjemno uspešni pri poslovanju z zlatimi sredstvi.

Napoved cene zlata za leto 2020

Prej smo obravnavali takšne naložbene instrumente, kot so bančni depozit, naložbe v nepremičnine in valutne naložbe. V tem članku bomo govorili o vlaganju v zlato in druge plemenite kovine ter primerjali donosnost s prej opisanimi naložbenimi nosilci.

Zakaj je zlato zanimivo kot naložba?

Več tisoč let je bilo človeštvo priklenjeno na zlato. To je bistvo bogastva in uspeha. Zelo dolgo je bilo zlato pravo plačilno sredstvo. Ljudje so kupovali za zlato, prodajali za zlato, obstajal je zlati standard in zato človeški možgani in človeška psihologija dojemajo zlato kot nekaj zelo zajamčenega, stalnega in zanesljivega. Poleg tega je zlato omejeno (v primerjavi s 4-krat večjimi zalogami srebra), kar povečuje njegovo vrednost, ker. morda ni za vsakogar. Če vse zlate rezerve delimo s številom ljudi na planetu, bo za vsako osebo 27 gramov. Zlato je omejeno in povpraševanje je trenutno veliko. Velik del zlata porabijo nakitna industrija, elektronika in zobozdravstvo. Zdaj pa se pogovorimo o tem, ali je donosno vlagati v zlato?

Kakšne so prednosti vlaganja v zlato?

Pravzaprav so zelo podobni plusom v dolarjih. Dobičkonosnost je približno enaka in prednosti so podobne:

• nizek vstopni prag, zlato lahko kupite dobesedno za nekaj tisoč rubljev;
• dovolj hiter promet v denar (visoka likvidnost), to je načeloma zlato, tako kot valuta, lahko hitro vrnete nekaj nazaj v rublje za nakup, za razliko od stanovanja, ki se tam prodaja zelo dolgo. Profesionalci se tu končajo. Naša donosnost je stabilna, odbija inflacijo in vam ne omogoča zaslužka.

Slabosti vlaganja v zlato

• če upoštevamo v rubljih - nizka donosnost;
• če obravnavamo ta primer v dolarjih - negativen donos.

5 orodij za vlaganje v zlato

Najprej si poglejmo 5 glavnih orodij, ki jih lahko uporabite v svoji naložbeni strategiji:

1. Kupite zlato v banki v obliki ingota. Od plusov lahko tukaj postavite veliko količino denarja. Ob nakupu plačate 18% DDV na polog. Poleg tega banka vzame svojo provizijo za shranjevanje plemenitih kovin.
2. Kupite zlato na neosebnem kovinskem računu, to pomeni, da v resnici zlata ne bo pri roki, vendar bo tečaj vašega računa vezan na tečaj dolarja na borzi.
3. Nakup zlatega nakita. Nakit ima omejeno likvidnost, izgubo vrednosti pri prodaji zastavljalnici ali kupcem.
4. Nakup zlatnikov. Od očitnih prednosti vam ni treba plačati 18% DDV, stroški nekaterih naložbenih kovancev pa sčasoma rastejo.
5. Kupite terminske pogodbe za zlato na borzi RTS. Dobite absolutno likvidnost, ne plačujete terminskega skladiščenja. Provizija posrednika od 2-4 rubljev na pogodbo + 0,5% razlike pri prodaji terminske pogodbe na zlato. Ena najbolj optimalnih možnosti za vlaganje v zlato (enako kot CHI).

Nakup zlatih palic

Postopek nakupa zlata je preprost. Za nakup zlata mora posameznik predložiti potni list ali drug identifikacijski dokument in pravne osebe in podjetniki, da bi kupili ingot zlata ali druge plemenite kovine, morajo predložiti potrdilo o registraciji pri davčnem uradu (TIN).

Ingot 10 gramov zlata 999 (prisotnost nečistoč ne več kot 0,01%) in njegovo potrdilo

Pri nakupu in prodaji zlata se sestavi akt o prevzemu in prenosu plemenite kovine (), priložijo se gotovinski dokumenti, ki navajajo vrsto plemenite kovine, njen vzorec in težo, serijsko številko in skupno število palic, skupni znesek na dan operacije.

Potrdilo skrbno hranite, saj njegova izguba certifikata bo skoraj zagotovljeno vodila do zavrnitve odkupa zlatih palic s strani banke. Zlato palico bo možno prodati samo v zastavljalnici, po ceni odpada.

Nakup zlata na nedodeljenem kovinskem računu (OMS)

Analizirajmo zaslužke z nakupom zlata in drugih plemenitih kovin na brezosebnem kovinskem računu (OMA). Neosebni kovinski račun (OMA) je račun, ki praktično odraža vaše zlato ali drugo plemenito kovino (srebro, platino, paladij) v gramih. Kovino lahko kadar koli kupite ali prodate banki, ne da bi jo dobili v roke in brez preverjanja palic.

Od prednosti nakupa zlata na OMS:

• lahko začnete z nakupom od 1 grama srebra in 0,1 grama zlata
• enostavno kupiti in enostavno prodati ()
• priročno shranjevanje kovine
• brez davka na dodano vrednost
• cenejši od ingotov, saj Strošek ne vključuje stroškov izdelave in transporta.
• ni nevarnosti kraje in izgube
• priročno za upravljanje

Slabosti nakupa zlata na CHI:

• ni predvideno zavarovanje vlog fizičnih oseb, t.j. če se banka zapre, boste izgubili svojo naložbo v CHI
• brez obračunavanja obresti na stanja plemenitih kovin

Shema zaslužka na CHI je naslednja ⇒ Kupiš kovino na OMS, ko kotacije narastejo na raven, ki jo potrebuješ, prodaš kovino.

Kako odpreti OMS v Sberbank

Za odprtje CHI morate imeti osebni račun v spletni banki oz mobilna aplikacija Sberbank. V pisarni poiščite razdelek »Kovinski računi«. Nato izpolnite preprost obrazec za odprtje računa. Po tem boste lahko kupili zlato in druge kovine.

3 banke, kjer lahko odprete CHI

Sberbank ponuja brezplačno odprtje kovinskega računa v zlatu, srebru, paladiju in platini + brezplačno je tudi vzdrževanje računa. Poleg tega je možno izdati zlati račun za mladoletno osebo, kar je odlična dolgoročna naložba za otroka.

Najmanjši znesek, potreben za odprtje računa, je denarni ekvivalent 0,1 grama zlata. Če ste stranka Sberbank, lahko na spletu odprete OMS in prenesete sredstva s svojega tekočega računa na ta račun. Račun lahko tudi zaprete ali dopolnite prek osebnega računa.

VTB 24 ponuja tudi možnost odprtja kovinskega računa, eden od pogojev je prisotnost tekočega računa v tej banki. Če tekočega računa ni, se odpre vzporedno z DZZ. Odprtje DZZ in njegovo vzdrževanje sta brezplačna.

Nakup ali prodaja kovine je omejena na najmanj 1 gram srebra ali 0,1 grama zlata, paladija ali platine. Obresti na stanje se ne zaračunajo (kot pri Sberbank). Stranka nima možnosti dviga sredstev v obliki kovancev ali kovinskih ingotov.

Alfa banka ponuja odprtje nedodeljenega kovinskega računa v poslovalnicah ali na daljavo, v "online" načinu. Najmanjši znesek je enak strošku 100 gramov srebra ali 1 grama zlata, platine, paladija.

Stranka tudi nima možnosti prejemanja sredstev z računa v obliki ingotov ali kovancev, prav tako je nemogoče nakazati sredstva na račun MHI z uporabo ingotov. Banka sama določa cene kovin.

Investicija v zlat nakit

Vlaganje v zlato z nakupom nakita je možno le, če je poleg rasti cene zlata tudi dodatna vrednost v samem nakitu. Z drugimi besedami, nakit, ki ga kupite, mora biti umetnina. Tako bodo stroški nakita sestavljeni iz naslednjih komponent:

Dekoracija = zlata vrednost + umetniška vrednost

V nasprotnem primeru naložbe v nakit ne bodo donosne, saj. njihova prodaja nazaj v zastavljalnico bo veliko cenejša od nakupne cene.

Naložbe v zlate naložbene kovance

Glavni prodajalec zlatih kovancev je Centralna banka Ruske federacije (ne zamenjujte z spominski kovanci izdala Sberbank). Vrednost kovanca je določena z vrednostjo kovine. Pozitivna stran je, da vam pri nakupu kovancev ni treba plačati 18% DDV. Prodaja kovancev je nekoliko težja od nakupa, saj. Banka sprejema kovance je omejena in čakati boste morali v vrsti. Kot možnost prodajte kovance zastavljalnici ali kupcem. Naložba v zlate kovance je dolgoročna naložba. Razmik je v povprečju okoli 8 %, kar vam preprečuje, da bi jih pogosto kupovali in prodajali.

Najbolj priljubljeni naložbeni kovanci:

• "Jurij zmagovalec"
• "Zlati červonet"
• serija "Znaki zodiaka"

Spodnji grafikon prikazuje menjalni tečaj kovanca "George the Victorious". Podatki so povzeti s spletne strani Centralne banke Ruske federacije.

Zanimiv trend kaže razmeroma nov zlatnik"Sochi 2014" z nominalno vrednostjo 50 rubljev. Graf njegovih stroškov je prikazan na sliki. Tako ta kot prejšnji kovanec sta naložbena privlačnost.

Sprememba cene investicijskega kovanca "Soči 2014" z nominalno vrednostjo 50 rubljev na leto

Nakup terminskih pogodb za zlato

In zadnja naložba v zlato je nakup terminske pogodbe za zlato na borzi. S tem finančnim instrumentom se trguje na RTS in ga je mogoče kupiti prek glavnih trgovskih družb FINAM, ATON itd. Ena od glavnih prednosti vlaganja v terminske pogodbe za zlato in druge plemenite kovine je visoka likvidnost. Terminske pogodbe lahko vedno prodate brez večjih časovnih naložb.

Poglejmo, katere terminske pogodbe kupiti? Spodnja tabela primerja donose različnih terminskih pogodb za plemenite kovine.

Spodaj so grafi teh terminskih pogodb za to leto (podatki iz ivesting.com). Številke jasno kažejo nestanovitnost in trendnost instrumentov.

Kratkoročne naložbe. Primerjava naložb v zlato z alternativnimi naložbami za leto

Razmislite o kratkoročni naložbi (znotraj enega leta). Za primer primerjajmo letne naložbe v zlato in druge alternativne naložbe: kot so nakup nepremičnine, naložbe v druge plemenite kovine, klasične bančne depozite, obveznice in naložbe v indeks RTS.

Graf gibanja stroškov stanovanja. Za leto je upad donosnosti s 172.000 rubljev na kvadratni meter na 167.000 rubljev. To je približno -2%.

V letu 2017 je bila najbolj donosna možnost naložbe nakup paladija (43-odstotna rast). Zlato, bančni depoziti in obveznice dajejo približno enak donos.

Dolgoročna naložba. Kaj bi se zgodilo z vašo 7-letno naložbo v zlato?

Razmislite o dolgoročnih naložbah (več kot 5 let). Torej, kaj bi se zgodilo z vašim denarjem, če bi leta 2010 kupili zlato? Pojdimo k številkam.

Borzni indeks zlata se meri glede na ceno zlata za 1 trojsko unčo. Za eno trojsko unčo so leta 2010 dali 1230 dolarjev (tisoč dvesto trideset dolarjev). In leta 2017 1224 $ dolarjev. Sedem let se zlato ni samo podražilo, ampak je tudi nekoliko izgubilo na vrednosti, vendar živimo v Rusiji in če smo vlagali v rublje, potem zaradi nihanj menjalnih tečajev zaradi dejstva, da je rubelj depreciiral leta rubljev bi bila naša dobičkonosnost v 7 letih 89-odstotna. Lahko rečemo, da bi bila naložba v zlato za Ruse enaka naložbi v dolar.

Zlato je bilo mogoče kupiti tudi na nedodeljenem kovinskem računu (OMS). Lahko bi ga kupili za 1200 rubljev v letu 2010 in ga prodali za približno 2100 rubljev v letu 2017, donos je spet na ravni 89%, no, za referenco vam bomo povedali, da zlato, ki se prodaja kot ostanki, je, glede na vrednost kovine, je leta 2010 stala 700 rubljev in postala vredna 1300 rubljev, donos je spet enak 87-89%.