Investicione zlatne poluge. Ulaganja u zlato: savremeni tržišni trendovi. Postoje i nedostaci ulaganja u zlato.

Dan ranije sam već pisao o opcijama za ulaganje u zlato, koje se mogu nazvati virtuelnim ili elektronskim (čitaj). Govorio sam o fjučersima zlata, zlatnim zajedničkim fondovima, OMS-u i tako dalje. Ovaj put razgovarajmo o ulaganju u fizičko zlato. Ovdje se mogu izdvojiti tri područja: zlatne poluge, zlatne poluge i zlatni spomenici.

zlatne poluge

Ako zamislite zlato, onda prvo što vam padne na pamet su samo zlatne poluge. U Rusiji su ingoti nepopularni. Uglavnom zbog postojećih 18% PDV-a na njih. Međutim, ovaj porez se može zaobići. Da biste to učinili, kada kupujete ingot, na primjer, u Sberbanci, jednostavno ga ostavite tamo za skladištenje. Ali u ovom slučaju, ulaganje u bezlični metalni račun izgleda povoljnije. Neke banke (Uralsib, na primjer) čak plaćaju kamatu na njih.

Fotografija skladišta zlatnih poluga Banke Engleske

pros

─ Kupovinom ingota potpuno ste nezavisni od finansijskog sistema zemlje. Čak i ako ruske banke okosnice počnu da "pucaju" jedna po jedna, vaša ušteđevina će biti sigurna. Na kraju krajeva, oni su tamo gde odlučite da ih čuvate - u komodi, sefu ili ispod sloja zemlje na selu.

─ U ovom formatu, vaša ulaganja su vezana za vrijednost zlata. Zaboravite na kurs rublje! Vrijednost vašeg bara se utvrđuje na osnovu tečajnih cijena troj unce. Jedinica mjere je dolar.

Minusi

─ Postoji PDV na ingote ─ 18%.

─ Moguće poteškoće u pogledu prodaje.

─ Prilično visok raspon između kupovne i prodajne cijene.

─ Postoji pitanje pouzdanog skladištenja.

Skromne zlatne rezerve porodice. Na lijevoj strani - ingot zlata 999, 10 gr., desno - investicioni novčić "Philharmoniker" 31,1 gr. (1 oz)

Zlatni investicioni novčići

Povoljno se razlikuju od ingota po tome što ne podležu PDV-u. Iako je to još uvijek isto fizičko zlato. Posebno znanje prilikom kupovine investicionih kovanica nije potrebno. U Rusiji, standardni zlatnik za ulaganje je George Pobjedonosni (četvrt unce). U svijetu su standardi Philharmoniker (Austrija), American Eagle (SAD), Golden Maple Leaf (Kanada) itd. (najviše replicirane veličine su "untsovsky", ali postoje kovanice od 1/2 unce, 1/4 i manji).

Glavni prodavac zlatnih investicionih kovanica u Rusiji je Sberbank. Možda ste primijetili dragocjene kovanice na blagajnama njihovih filijala. Banka ima prednost u vodstvu i nisku finansijsku pismenost stanovništva, pa su njihove cijene najnepovoljnije, posebno pri otkupu kovanica.

U nastavku dajem nivoe kupovine i prodaje zlata Svetog Đorđa Pobednika Moskovske kovnice od vodećih igrača na tržištu kapitala (lista je nepotpuna).

Napominjem da je razlika od 30-35% između kupovne i prodajne cijene u Sberbanci apsolutna norma. Čak i prema tabeli može se steći utisak da je najbolja otkupna cena od Sberbanke. Ovo je daleko od istine. Nisu ažurirali svoju web stranicu više od nedelju dana. Da biste to učinili, trebate nazvati i utopiti se.

Sada odvagnimo prednosti i nedostatke ulaganja u zlato kupovinom kovanica u polugama.

pros

- Kao i kod poluga, potpuno ste uklonjeni iz ruskog finansijskog sektora. Vaš novac je "vezan" za uncu zlata, koja se kotira u dolarima.

─ Za razliku od zlatnih poluga, tržište ponude je mnogo konkurentnije: bez napuštanja svog doma, možete otići na web stranice vodećih prodavača investicionih kovanica, uporediti cijene i pronaći najbolju ponudu.

─ Za razliku od poluga, ovdje nema PDV-a.

Minusi

─ Dovoljno je uzeti novčić bez rukavica i dobro ga "dodirnuti" bez futrole i njegova vrijednost će naglo pasti. Uvijek postoji rizik od kvarenja izgled kovanice. To može smanjiti njegovu cijenu za 10-20%.

─ Prilično značajno širenje. Ako danas odlučite da kupite novčić, a za nedelju dana morate da ga prodate, čak i ako se cena troj unce i kurs rublje nisu promenili, izgubićete oko 10% za nedelju dana zbog razlika u kupovnoj i prodajnoj cijeni.

─ Postoji problem skladištenja i transporta.

─ Treba nam barem malo razumijevanja ovog tržišta. Prije kupovine Svetog Đorđa Pobjedonosca, trebalo bi barem "guglati" zašto je ovaj novčić iz Moskovske kovnice jeftiniji nego iz kovnice iz Sankt Peterburga (ukratko: svojevremeno su navodno pronađeni proizvodi kovnice iz Sankt Peterburga biti neispravan).

Komemorativni investicioni novčići

Za obične ljude, čisto vanjske investicije i prigodni zlatnici se ne razlikuju. Ali ovo je daleko od istine. Obračun troškova investicioni novčić uvijek dolazi od fluktuacija kursa u vrijednosti određenog plemenitog metala od kojeg je napravljen. Korelacija, drugim riječima, veza, može biti nejasna, ali se uvijek može pratiti. Još jedna stvar - prigodni novčići. U početku imaju numizmatičku vrijednost. Vremenom može rasti, i to vrlo snažno. A ponekad - da ostane na mjestu, samo prateći vrijednost trojanske unce.

Po mom mišljenju, ovo je najteža vrsta ulaganja u fizičko zlato, jer. bez specijalizovanog znanja, postoji velika verovatnoća da ćete pogrešiti. Kupit ćete novčić, relativno govoreći, za 100 hiljada rubalja. A sutra će se ispostaviti da ga je numizmatičko tržište precijenilo. Kao rezultat toga, pasti će na 80 hiljada rubalja, iako je cijena zlata ostala ista.

Ne kažem vam da ne ulažete u prigodne zlatnike. Kažem: prvo nađite stručnjaka koji se u ovo razumije. I nije tako lako. Na primjer, Konstantin Kasatkin, menadžer TrueInvestor Coin Funda, specijaliziran je za jeftin segment numizmatičkih kovanica sovjetskog i modernog doba. Ali gotovo da se i ne bavi kovanicama iz vremena carske Rusije. Ili investicijski novčići. Ili nezaboravno dragocjeni novčići… Sve su to odvojeni pravci.

pros

Za razliku od poluga, nema PDV-a.

U vašim rukama neka bude u numizmatičkom omotu, ali pravo zlato koje ima vrijednost.

Estetski užitak, na kraju krajeva :) Meni se, na primjer, dugo sviđao ovaj francuski zlatnik (vidi dolje). Vremenom ću kupiti.

Francuski zlatnik Godina astronomije. Godina izdanja - 2009. Apoen - 200 eura, zlato 999, težina - 1 unca, kovanje - 1000 komada.

Minusi

Morate razumjeti segment komemorativnih dragocjenih kovanica.

Rizik od oštećenja zbog nepravilnog skladištenja, transporta, rukovanja.

Veliki raspon: mnogo veći nego za investicione kovanice.

Može doći do problema sa implementacijom, likvidnošću. Pogotovo ako kupite zlatnik od kilograma (ako možete, naravno), pogledajte u nastavku.

Zlatni prigodni novac "Džudo", zlato 999, težina 1 kg, nominalna vrijednost - 10 000 rub.

Kao i kod investicionih kovanica i poluga, moguće su poteškoće sa skladištenjem: ako ima puno novčića, morate voditi računa o sigurnosti zlata.

U složenim poslovnim transakcijama, prigodni novčići, za razliku od investicionih zlatnika, ne mogu se koristiti kao kolateral za kratkoročne kredite. Provjereno! :)

Nakit zlatni predmeti

Posebno ću vam reći o ovoj vrsti ulaganja u zlato. Neću biti originalan i reći da kupovinu nakita ne bih nazvao investicijom. Mora se shvatiti da trošak zlatnog proizvoda uključuje veliku dodanu vrijednost, uključujući najam trgovine, dizajn proizvoda, majstorstvo itd. Takođe, zlatni prsten ili minđuše su obično samo 35-40% zlata, ili možda 70%. Ali to nije ni blizu kovanica ili ingota, gdje je u najgorem slučaju uzorak (at moderni novčići) - 999.

Oni koji su fascinirani temom ulaganja u zlato mogu biti zainteresovani za ovu knjigu na tu temu. Zove se "Sve o ulaganju u zlato". Auto ─ John Jagerson i Wade Hansen. Izdavač ─ Mann, Ivanov i Ferber. Nisam ga čitao, ali kritike su dobre. Pogledajte više o knjizi.

Koje su prednosti i mane ulaganja u plemenite metale? Da li je isplativo ulagati u zlato u 2017. godini? Kako grafikon cijena zlata može biti koristan?

Zdravo svima! Denis Kuderin je u kontaktu - stručnjak u oblasti investicija.

Moj prijatelj godinama skuplja prigodne i prigodne kovanice, uključujući i zlatne. Dakle, neki od njih su poskupjeli 5-15 puta ili više u samo 10 godina. Na primjer, pokazao mi je novčić Sejač, koji je jednom kupio za 1.000 rubalja. Sada košta oko 20.000 rubalja. Može se prodati istoj Sberbanci u bilo koje vrijeme.

Cijena kovanice “Đorđe Pobjednik”, izdatog 2008. godine, svake godine raste za 20-30%. U godini izlaska mogao se kupiti za 6.000 rubalja. Sada košta 17 000. Da sam kupio desetak ovih novčića odjednom... Hoćemo li računati izgubljenu dobit ili ćemo zajedno smisliti kako pametno investirati u zlato? Tako je, hajde da saznamo!

Reći ću vam i kojim kompanijama se mogu povjeriti “zlatne” investicije i reći vam o mogućim rizicima takvih ulaganja.

Samo napred, prijatelji!

1. Koje su karakteristike ulaganja u zlato

Plemeniti metali, a posebno zlato, bili su jedno od najpouzdanijih i najprofitabilnijih područja ulaganja hiljadama godina.

Nikakve ekonomske reforme i politički preokreti neće poništiti činjenicu da su rezerve ovog metala na planeti ograničene i da mu realan pad vrijednosti ne prijeti ni u bliskoj ni u daljoj budućnosti. Osim ako se ne pojave novi alhemičari i nauče kako izvući zlato iz olova. Ali to je, blago rečeno, malo vjerovatno.

Važno je napomenuti da ekonomske krize ne smanjuju cijene zlata, već obrnuto.

Primjer

Prema podacima Sberbanke, profitabilnost depersonalizovanih metalnih računa u protekle 3 godine iznosila je 84%. A cijena po gramu za 5 godina porasla je sa 1.600 na 2.500 rubalja.

Ulaganje u zlato u 2017. jednako je isplativo kao i prije godinu ili 5 godina. Štaviše, stručnjaci vjeruju da će cijena ovog metala vjerovatno porasti do kraja godine. Drugo pitanje je period povrata ovakvih investicija.

Pa ipak, ne biste trebali odmah trčati u banku i zamijeniti gotovinu za zlatne poluge. Prvo morate odvagnuti sve prednosti i nedostatke takve odluke i naučiti osnovna pravila za ulaganje u plemenite metale.

Prvo pravilo koje investitor u plemenite metale treba da zna je da su ulaganja u zlato dizajnirana za dugoročni profit. Neće uspjeti ostvariti pravi prihod za 3 mjeseca, pa čak ni za šest mjeseci. Otplata takvih investicija mjeri se godinama. Pogledajte grafikone rasta cijene zlata na web stranicama velikih banaka.

Evo primjera takvog grafikona.

Sljedeća stvar je izbor metode ulaganja. Svaki građanin Rusije ima pravo da kupi ingote ili kovanice u banci, kao i da otvori neraspoređeni metalni račun (OMS) u zlatu i drugim plemenitim metalima. Svaka metoda ima svoje karakteristike i rizike, o kojima ću detaljno govoriti u odgovarajućem dijelu članka.

Glavne prednosti ulaganja u zlato:

• zlato gotovo da ne pada u cijeni - ne radi se o sezonskim fluktuacijama, već o dugim periodima kotiranja cijena;
• ovaj metal ne hrđa, ne korodira, ne haba se - ako je vaš pradjed prije 100 godina kupio ingot od 1 kg i predao vam ga, težina i izgled metala ostat će praktički nepromijenjeni;
• lako se skladišti - ingoti su kompaktni i ne zahtijevaju posebnu njegu;
• zlato je likvidno – uvijek se može prodati bankama ili drugima;
• to je univerzalna valuta koja je cijenjena na svim kontinentima iu svim zemljama.

Glavni nedostatak zlata kao investicionog instrumenta je njegova visoka otkupna cijena. Nema svaki građanin slobodan novac za kupovinu količine zlata koja je potrebna za stabilan prihod.

Još jedan nedostatak je dug period čekanja na profit. Već sam govorio o tome - da biste dobili solidnu zaradu, morat ćete čekati nekoliko godina. Osim toga, zlato je vlasništvo i oporezuje se.

Metoda 3. Bezlični metalni računi

Zanimljiv i obećavajući način ulaganja. CHI se otvara u banci licenciranoj za ovu vrstu poslovanja.

Klijent kupuje zlato virtuelno po ceni koju odredi bankarska institucija. Ova cijena je po pravilu nešto viša od tečajne vrijednosti zlata tog dana. Kupac nema nikakve veze sa samim metalom, samo se iznos koji položi na depozit pretvara u gram plemenitog metala.

U slučaju povećanja cijene zlata, klijent dobija zagarantovani prihod. Ako zatvori račun, vraća mu se novčana protuvrijednost vrijednosti metala, ali već preračunata po trenutnoj stopi zlata.

Značajne prednosti OMS-a:

• za razliku od "fizičkog" zlata, depersonalizovani računi ne podležu PDV-u;
• cijena zlata za OMS je što je moguće bliža berzi, što omogućava, u slučaju računa po viđenju, što isplativiju prodaju imovine;
• Bankarska kamata se obračunava na račune (iako mala).

Postoje i nedostaci o kojima govore stručnjaci i analitičari. Ono što je najvažnije, takve depozite ne osiguravaju banke, poput gotovinskih depozita. Ovo povećava rizik za investitora. Stoga, pri odabiru banke za otvaranje CHI, budite izuzetno oprezni. Birajte samo provjerene i pouzdane institucije s dugogodišnjim iskustvom.

Metoda 4. Trgovanje na berzi

Ovo je najlakši način za ulaganje u plemenite metale. Nije potrebno nabaviti "fizičko" zlato, pa stoga nema govora o njegovom skladištenju. Istovremeno, brokeri primaju prihod ne samo zbog povećanja cijene zlata, već i zbog njegovog smanjenja.

Leveridž vam omogućava da trgujete u količinama koje premašuju depozit, što takođe ima pozitivan efekat na profitabilnost. I da, ne morate da plaćate porez.

Rizici postoje, gde bez njih. Vjerovatnoća gubitka depozita prisutna je u svim transakcijama razmjene. Sve ovisi o pouzdanosti brokera i učinkovitosti odabrane strategije trgovanja.

U tabeli su prednosti i nedostaci svake metode predstavljeni u vizualnom obliku:

№	Načini ulaganja	Prednosti	Nedostaci
1	Ingoti	S godinama zlato ne pada u cijeni, već raste	PDV 18% na kupovinu ingota
2	kovanice	Cijena investicionih kovanica stalno raste	Da biste kupili kolekcionarske i prigodne zlatnike, morate razumjeti numizmatiku
3	CHI	Bez poreza na otvaranje računa	Depoziti nisu osigurani
4	Trgovanje na berzi	Eliminiše problem skladištenja zlata	Nije lako pronaći pouzdanog brokera i dobrog trgovca

Za više informacija pogledajte relevantnu publikaciju.

3. Kako investirati u zlato - korak po korak vodič za početnike

Dakle, čvrsto ste odlučili da više ne držite novac ispod dušeka, već da on radi za vas. Kada počnete da ulažete, pripremite se psihički: zlato je pouzdan alat, ali postoje rizici u svim finansijskim transakcijama.

Potrebno je djelovati sistematski, trezveno, razumno.

Korak 1. Procjenjujemo trenutno finansijsko stanje i dovodimo svoje finansije u red

Korak je očigledan, ali ne mogu ga ne uključiti u upute. Svaka investicija uključuje preliminarnu procjenu njihovih finansijskih mogućnosti. Izračunajte svoju imovinu, uključujući dodatni prihod, i uporedite je sa obavezama.

Ako, na primjer, imate hipotekarni ili kreditni dug koji uzima 30% vašeg glavnog prihoda, teško da možete računati na značajan iznos slobodnih sredstava. Precijeniti svoje mogućnosti ulaganja glavna je greška svakog početnika.

Ali preveliki oprez neće donijeti koristi. Jedan dolar danas je uvijek vredniji od istog sutra. Da biste zadržali ušteđevinu, one moraju biti uložene. Tako funkcioniše privreda, bez obzira na obim raspoloživih sredstava.

Korak 2 Određujemo ciljeve i ciljeve ulaganja

Investicije nisu apstraktne. Nakon što ste dali doprinos, morate znati koliko će vam to donijeti i koliko dugo. Odlučite se o ciljevima i ciljevima ulaganja.

Na primjer, potrebno je povećati sredstva za 50% u roku od godinu i po dana da biste kupili automobil Peugeot 408. Da biste implementirali takav plan, morat ćete odabrati najprofitabilniji i istovremeno rizičniji način ulaganja. Nakon što ste postigli cilj, povucite sredstva iz igre i kupite automobil.

Ne budi pohlepan. Potraga za superprofitom često završava propašću.

Korak 3 Razvijamo strategiju ulaganja

Postoji mnogo strategija ulaganja. Proučite ih unaprijed. Neka se vrijeme potroši, ali osnovno ekonomsko znanje je isti kapital.

Strategije su aktivne i pasivne, dugoročne i kratkoročne, agresivne i umjerene, visokorizične i obrnuto. Izbor zavisi od vaših ciljeva, količine kapitala i temperamenta.

Korak 4 Odredite način ulaganja

Već sam govorio o instrumentima ulaganja u zlato. Izbor je na vama. Stručnjaci savjetuju početnicima s relativno solidnim sredstvima da počnu s depersonaliziranim zlatnim računima. Rizici su ovdje umjereni, profitabilnost je prilično predvidljiva. Najvažnije je otvoriti račun u pouzdanoj banci, kojoj ne prijeti propast u narednih 5-10 godina.

Korak 5 Odabir kompanije i investicionog programa

Ulaganja u plemenite metale nude banke, investicioni fondovi i druge finansijske institucije. Kako odabrati pouzdanog partnera?

Nudim nekoliko kriterijuma za odabir kompanije:

• iskustvo - idealno ako institucija posluje na tržištu više od 10-15 godina;
• dostupnost funkcionalne web stranice s interaktivnim funkcijama i korisnim sadržajem za korisnike;
• broj investitora;
• izbor investicionih instrumenata - što više ponuda kompanija ima, to bolje.

Najbolja opcija je pronaći instituciju po preporuci poznanika koji su već ostvarili stvarni prihod od svojih ulaganja u ovu kompaniju.

Korak 6 Podnosimo prijavu i zaključujemo ugovor

Sljedeći korak je kontaktiranje predstavnika kompanije. Ako kompanija nudi besplatne konsultacije klijentima, obavezno koristite ovu opciju.

Neka vam menadžer ili konsultant objasni sve nijanse i suptilnosti i pomogne vam da odaberete najprikladniji program.

Korak 7 Deponujemo sredstva i dobijamo profit

Ostaje samo deponovati sredstva i čekati profit. Internet vam omogućava da na daljinu provjerite isplativost ulaganja. Počni Personal Area i periodično pratite status vašeg naloga.

4. Ocjena kompanija za ulaganje u zlato - pregled TOP-3 pouzdanih

Kako bismo čitateljima olakšali odabir pouzdanih kompanija za ulaganje u zlato, odabrali smo 3 najpouzdanije ruske organizacije koje rade s plemenitim metalima.

Čitajte, upoređujte, analizirajte i donosite odluke.

Banka je osnovana 1990. godine i najstarija je institucija u novoj Rusiji. Jedna od banaka koje se najdinamičnije razvijaju u Ruskoj Federaciji, lider u industriji i najjači igrač na finansijskom tržištu. Imovina kompanije procjenjuje se na 250 milijardi rubalja. Ogranci postoje u 55 regiona Rusije. Sjedište je u Jekaterinburgu.

Uvršten među 100 najpouzdanijih banaka u zemlji. Zauzima najviše redove u rejtingu nezavisnih organizacija. Nacionalna rejting agencija dodijelila je banci AA nivo - najviši stepen solventnosti i pouzdanosti.

Banka klijentima nudi depozite u zlatu i srebru. Ovo je dobra prilika za zaradu zbog rasta cijena plemenitih metala. Potrošači imaju pristup oročenim depozitima u zlatu i depozitima po viđenju. Obavezno zdravstveno osiguranje je garancija uštede sredstava od inflacije, plus odsustvo problema sa skladištenjem, transportom i sertifikacijom plemenitog metala.

Uslove ulaganja u zlato navedite direktno na sajtu i telefonom.

navodi agencija Interfaks. Više od milion klijenata, 18 godina iskustva u razmjeni valuta i plemenitih metala, 3 međunarodne licence. Diling centar nudi klijentima sve alate neophodne za rad na berzi.

Trgovanje zlatom zahtijeva posebna znanja i vještine, pa bi početnici trebali koristiti pomoć iskusnih trgovaca.

O pouzdanosti Sberbanke svjedoči barem činjenica da je najstarija finansijska institucija u Ruskoj Federaciji. Banka je osnovana 1847. godine. Više od 70% Rusa su klijenti i aktivni korisnici Sberbanke. Kompanija ima više od 17 hiljada filijala u 83 subjekta Ruske Federacije.

Sberbank kupuje i prodaje zlatne poluge različite težine, kovanice (investicione i prigodne), nudi klijentima otvaranje metalnih računa po najpovoljnijim uslovima. Stranica ima ažurirane grafikone cijena za zlato, srebro, platinu i paladij od 2003. godine.

5. Kako smanjiti rizike prilikom ulaganja u zlato - 3 korisna savjeta

Kao što sam rekao, nema ulaganja bez rizika. Ali postoje načini da se smanji mogućnost gubitka sredstava.

Pročitajte savjete stručnjaka i ne zaboravite ih primijeniti u praksi.

Savjet 1. Koristite različite alate za investiranje

U ekonomskom jeziku to se zove diversifikacija depozita. Mudrije je kapital podijeliti na nekoliko područja i tako zaštititi sredstva od potpunog gubitka.

Ako se jedan alat odjednom pokaže neprofitabilnim, drugi će zaštititi vaš investicijski portfelj od potpunog kolapsa.

Savjet 2. Objektivno procijenite svoje finansijske mogućnosti

Investirajte samo slobodna sredstva - odnosno ona čiji gubitak neće dovesti do smanjenja životnog standarda. Ne biste trebali ulagati u zlatne račune ako imate obaveznu potrošnju u bliskoj budućnosti.

Zlato je plemeniti metal koji se cijeni hiljadama godina. Od davnina je bila mjera bogatstva, obavljala je funkciju novca. Sada je, zapravo, papirni novac zamijenio pravo zlato samo zato što je pogodniji za korištenje, ali sam po sebi ne vrijedi ništa ako nije podržan određenim zlatnim rezervama zemlje.

Mnogi ljudi to misle ulaganja u zlato je vrlo ispravan i smišljen korak koji će vam osigurati finansijsku stabilnost i nezavisnost. Djelomično je takva prosudba tačna, jer zlato nije mnogo podložno ekonomskim utjecajima krize, a potražnja za plemenitim metalom će uvijek biti, šta god da se dogodi. Možemo reći da je zlato jedinstvena svjetska valuta koja će biti aktuelna uvijek i svuda. Danas ćemo razgovarati o ulaganja u zlato, pokušaćemo da utvrdimo koliko su oni isplativi u ovoj fazi ekonomskog razvoja, i da li ima izgleda za ovakvu vrstu ulaganja.

Ako analiziramo posljednjih nekoliko decenija, možemo vidjeti da ulaganje u zlato nije bilo jako popularno među stanovništvom naše zemlje. S jedne strane, to je zbog nemogućnosti običnih ljudi da kupuju plemenite metale, a s druge strane, postojale su profitabilne i perspektivne niše koje su zaslužile veću pažnju investitora.

Početak 2000-ih je generalno obilježen činjenicom da su mnoge velike svjetske banke masovno prodavale svoje zlatne rezerve. Tada se činilo da će se stopa srušiti na minimum, a zlato će izgubiti status „garanta“, njegova stabilnost će biti poljuljana, a ljudima će biti potreban metal samo da bi se divili prekrasnoj oseci i sjaju. Ali globalna ekonomska kriza je sve postavila na svoje mjesto. Taman kada je bankarski sistem počeo da puca po šavovima, investicije u zlato su se glasno izjasnile. Ljudi koji štede osnovna sredstva u plemenitim metalima mogli su što lakše da podnesu teška vremena za ovaj finansijski svet.

Upravo nakon ovih „crnih“ mjeseci mnogi su razmišljali o tome da svoj novac ulože u zlato i tako se zaštite od mogućih fluktuacija.

Banke su takođe počele da shvataju da tako hvaljeni monetarni sistem propada, i to veoma ozbiljno. Ako je već jednom pala u duboku komu, onda nema garancije da se to neće ponoviti u bliskoj budućnosti. Prestala je masovna prodaja zlata i počeo je obrnuti proces - banke su aktivno otkupljivale plemeniti metal, povećavajući potražnju svakim danom. A ako potražnja raste, rastu i cijene, što je išlo na ruku onima koji su ulagali u zlato prije globalne finansijske krize.

Pozitivan faktor za "zlatne" investitore su destabilizirajuće situacije u oblasti politike i ekonomije. To mogu biti nepredvidivi izborni rezultati, krize u najvišim ešalonima moći, neblagovremene otplate dugova među državama po kreditnim obavezama, nemogućnost da se dođe do jedinstvenog razrađenog plana za otklanjanje posljedica krize u Evropi i Sjedinjenim Državama, sporovi u zemlje EU, inflatorni procesi i niz drugih razloga.

Ulaganje u zlato: suve brojke i činjenice će reći mnogo

Možete dugo pričati o tome da li je ulaganje u zlato isplativo. Možda ovakvu investiciju treba iskoristiti samo kao garanciju stabilnosti, bez nade u zaradu, ili je možda vrijedno analizirati situaciju kupujući zlato na granici i čekajući vršni rast cijene po gramu? Ovdje svako bira najbolju opciju za sebe.

Sada bih želio dati samo neke činjenice koje će vam pomoći da shvatite da je ulaganje u zlato prilično isplativo i obećavajuće.

Na osnovu zvaničnih podataka iz 2007. godine, stopa zlata prema Centralnoj banci Rusije bila je na nivou od 13.402 rublje za treću uncu (31 gram). Godinu dana kasnije cijena je porasla za 5.000 rubalja i iznosila je nešto više od 18.000. U maju 2012. zabilježen je izvjestan vrhunac kada je cijena arbitražne unce procijenjena na 50.376 rubalja. Nije teško izračunati da je u 5 godina stopa porasla skoro 4 puta.

U vrijeme pisanja ovog članka, stopa zlata je 47.884 rubalja po trećoj unci. Kao što vidite, mnogi od onih koji su prije globalne krize uložili svoj kapital u plemeniti metal ne samo da su uštedjeli svoj novac, već su uspjeli i više od 3 puta da ga pomnože. Koliko je to sada realno? Naravno, teško je govoriti o takvim nevjerovatnim skokovima, jer je kurs manje-više stabilan, a ekonomska situacija u svijetu ne nagoveštava ništa opasno.

Ali zaključak je očigledan - ulaganja u zlato su opravdana i imaju određene izglede. Kako god, svake godine privreda mnogih vodećih zemalja propada, što se odražava i na svjetsku stabilnost. Stoga je bolje igrati na sigurno i uložiti slobodan kapital u vječnu valutu - zlato.

Ulaganje u zlato: kako napraviti pravi izbor?

Ostaje samo jedno pitanje bez odgovora – koju vrstu ulaganja u zlato odabrati? Pogledajmo 4 glavna načina za stjecanje zlata i procijenimo svaki od njih.

• Ulaganje u zlatne poluge

Kupovina zlata u obliku poluga nije najoptimalnija i najprofitabilnija opcija za ulaganje u plemeniti metal. U tom slučaju u cijenu bara će biti uključen porez na dodatu vrijednost, koji vam neće biti vraćen pri prodaji. Ovaj način ulaganja popularan je još od kasnih 90-ih, kada su ljudi konačno izgubili povjerenje u bankarski sistem i tražili bilo koji način da osiguraju svoju ušteđevinu. U pravilu su se kupovale šipke od 20 do 100 grama, koje su se potom spremale u kućne sefove. Vremenom je uzbuđenje počelo da jenjava, a ljudi su sve manje uzimali zlatne poluge iz banaka. Pa čak i sada, ako odlučite pohraniti zlato kod kuće, onda to trebate učiniti vrlo pažljivo. Jedna ogrebotina na ingotu i banka je možda više neće prihvatiti ili značajno smanjiti trošak.

Na ovog trenutka Samo nekoliko banaka je masovno uključeno u kupovinu i prodaju zlata u Rusiji. Prije svega, to je Sberbanka Rusije, koja obavlja više od 65% svih transakcija koje uključuju zlato. Na ovom tržištu postoji i nekoliko drugih istaknutih igrača - Nomos-banka, VTB, Nikoil.

Ako se odlučite za ulaganje u zlatne poluge, onda će jedini način da izbjegnete plaćanje poreza biti ako ga ne uzmete iz banke i ne stavite u ličnu ćeliju, čiji će zakup također morati da se plati. Osim toga, provizije pri prodaji banci (koje mogu dostići i do 10%) pomoći će da konačno „pojedete“ svoj profit. Međutim, ova metoda ima izglede ako država slijedi primjer većine svojih stranih kolega i poništi PDV pri kupovini ingota (o ovoj mogućnosti se trenutno raspravlja u Državnoj dumi).

Zaključak je očigledan - ako trenutno želite investirati u zlato kupovinom poluga, onda je bolje pričekati malo i razmotriti druge opcije, o kojima ćemo pisati u nastavku.

Ulaganje u zlatnike

Ovo je već poznatiji i isplativiji način ulaganja u zlato. Mnogi Rusi trenutno biraju ovu vrstu ulaganja. Nemojte brkati obične zlatnike sa investicionim. Prije svega, investicije se razlikuju po tome što imaju dobra kvaliteta zlato, zanimljiv dizajn, visoka složenost kovanog novca. Ovakvi novčići su vrlo likvidni i lako ih možete kupiti ili prodati. Vrijedi napomenuti da mnoge banke, pa čak i privatne finansijske institucije, rado kupuju zlatnike.

Inače, ne postoje samo zlatnici, već i oni na bazi kvalitetnog srebra. Detaljno smo razmotrili ulaganja u srebro u članku ""

Ulaganje u zlatnike također ima niz nedostataka:

• Mnoge banke prodaju zlatnike, ali ih ne prihvata toliko mnogo. Vrlo često banka radi samo za prodaju, a kada se postavi pitanje da trebate dobiti novac za novčić, prilično je teško pronaći kupca. Iako ako živite u velikom gradu, onda možete zaboraviti na ovaj problem.

• Velika razlika između prodajne i kupovne cijene novčića. Vrlo često banke ulažu svoje naknade u cijenu, koje su jednostavno nevjerovatne. Tako novčići postaju samo lijep poklon ili atribut u vašem domu, ali ne i obećavajuća investicija.

Kako bi se gubici nekako minimizirali, kupcima se nude popusti pri kupovini velikih serija kovanica, u rasponu od 2,5 - 4%. Ali ovdje mi pričamo otprilike u skali od 100 "zlatnih crvenona", odnosno 500 srebrnih "sable". Da ne biste platili porez na dohodak od 13%, potrebno je kovanice držati duže od 3 godine.

Ako samo skupljate novčiće i ne planirate zarađivati ​​na fluktuacijama tečaja, onda možete kontaktirati Sberbank, jer je nedavno počela prodavati izvrsne zlatnike iz drugih država.

OMS - Bezlični metalni računi

Ovo je još jedan veoma pametan i profitabilan način ulaganja u zlato. Sastoji se u tome da na svoj račun položite zlatnu polugu, odnosno iznos novca koji je ekvivalentan određenoj količini zlata. Banke nude malu kamatu na takve depozite, obično 1,5-2% godišnje.

Za nas pitanje oporezivanja ZZZ nije sasvim jasno. Ako nekoga zanima ovo pitanje, detaljnije možete pročitati na specijaliziranim web stranicama ili službenim stranicama banaka.

Takođe bih dodao da je u Evropi i SAD-u najzastupljenije ulaganje u zlato preko CHI. Ovo je korisno kako za štediše, koji primaju određeni procenat, tako i za banke. Ako odlučite da otvorite vlastiti račun, budite vrlo oprezni pri odabiru finansijske institucije. Najbolje je investirati u velike banke sa ogromnim kapitalom, ozbiljnom podrškom i uticajnim imenom. Nemojte da vas zavaraju obećanja o visokim procentima. Bolje je dobiti malo, ali dobro spavati, znajući da će sutra vaše zlato biti na mjestu.

Trgovanje na berzi

Postoje 2 načina da investirate u zlato putem berze: možete kupiti i akcije kompanija za iskopavanje zlata, na primer Polyus Gold, i investirati u derivate (fjučers i opcije) za zlato na RTS berzi. Ova metoda nije za investitore početnike, već za iskusne finansijere. Ali ovdje su najniži troškovi. Ako niste jaki u analitici, bit će vam od koristi fondovi generalnog bankarskog menadžmenta (BMF) - i oni se bave sličnim aktivnostima.

Trgovanje na berzi povezano je sa određenim rizicima. Ispod je grafikon na kojem možete vidjeti grafikon rasta i pada cijene zlata u posljednje tri godine. Maksimalna stopa je bila sredinom jula 2011. godine i iznosila je 1813 dolara po unci. Sada, u vrijeme pisanja, cijena po unci je bila 1.332 dolara. Zadovoljni smo trendom da je tokom proteklog mjeseca cijena lagano, ali stabilno rasla.

Kada se govori o zlatu, mnogi ljudi odmah pomisle na nakit i kolekcionarski novčići. Odmah da kažemo da se ne radi o ulaganju, jer cijena ove robe znatno premašuje realnu cijenu plemenitog metala utrošenog na njihovu proizvodnju. A ako kupite komad nakita za jednu cijenu, prodat ćete ga mnogo jeftinije.

Ulaganja u zlato: zaključujemo iz navedenog

Sumirajući sve o čemu smo pisali, možemo reći da je ulaganje u zlato odličan način da sačuvate svoje finansije i zaštitite ih od raznih vrsta problema u globalnoj ekonomiji.

Ako uzmemo u obzir zlato kao moguću investiciju, onda treba shvatiti da je ovo vrlo dugoročna investicija, koja ima glavni plus - stabilnost i pouzdanost. Ne očekujte velike zarade, jer ovakvi skokovi cijena kao što je bilo nakon krize se više ne očekuju u bliskoj budućnosti. Stopa ili pada ili raste, a da biste predvidjeli takve skokove i pokušali zaraditi na razlici u stopama, morate se pažljivo i detaljno baviti analitikom, proučavati tržište, pratiti trendove u svijetu.

Prilikom ulaganja u zlato, važno je odabrati pravi trenutak: često su minimalne cijene u periodu januar-februar i od sredine juna do sredine avgusta. Sada postoje kompanije koje vam omogućavaju da kupujete zlato na daljinu u drugim zemljama (gdje su niži troškovi transakcije).

Zlato je imovina koju tradicionalno karakteriše izuzetno visoka privlačnost među investitorima. Šta je razlog tome? Koji su načini ulaganja u zlato i šta određuje njihovu efikasnost?

Koliko je isplativo ulaganje u zlato

je, u stvari, vrsta preduzetništva, čija istorija seže hiljadama godina unazad. Ovaj plemeniti metal bio je cijenjen u svim vremenima, a danas je njegova potražnja kao likvidne i pouzdane imovine i dalje relevantna.

Kako god, glavni kriterijum investiciona atraktivnost bilo koje imovine- koliko je legitimno očekivati ​​stabilno povećanje njegove vrijednosti. Ima li zlato ovo svojstvo? sadašnjoj fazi razvoj svjetske ekonomije? Isplati li se danas ulagati u zlato ili treba preferirati druge investicione opcije koje su profitabilnije i, možda, predvidive u smislu perspektiva kapitalizacije?

Zaista, zlato, kao i mnogi drugi plemeniti metali, karakteriše izuzetno visok stepen volatilnosti cena. I to unatoč činjenici da se danas formiraju na svjetskom tržištu, koje karakterizira prilično velika inercija (zbog čega su nepredvidivi veliki skokovi i padovi cijena sirovina i robe rjeđi od pravila , ali se svakako javljaju). Zlato je veoma tražena roba. Mnoge centralne banke, uključujući Banku Rusije, nastoje da podrže svoje rezerve, prvenstveno zlatom, i aktivno ga kupuju. Izuzetno su rijetke situacije kada se na tržištu pojavi prevelika količina ovog plemenitog metala.

Ali, na ovaj ili onaj način, statistike posljednjih godina sugeriraju da su svjetske cijene zlata daleko od stabilne. Ako je u septembru 2007. zlato koštalo oko 700 američkih dolara po troj unci, onda je 5 godina kasnije njegova cijena porasla na 1700 dolara. danas ( početkom 2020) cijena zlata je oko 1580 dolara po troj unci.

Šta to znači za investitora? Prvi je da zlato treba ulagati ako postoji uvjerenje da je njegova nabavna cijena „na dnu“ ili blizu takvog nivoa. Drugi je zlato, uzimajući u obzir realnost moderno tržište nije baš pogodno za "kratka" ulaganja. Promjenjivost cijena zlata tokom godine, pa čak i tokom mjeseca može biti desetine posto - i naviše i naniže.

Vrlo je teško predvidjeti u kom pravcu će ići stopa zlata na osnovu kretanja u globalnoj ekonomiji. Stoga je izuzetno teško napraviti korelaciju između cijena ovog plemenitog metala i cijena nafte, pokazatelja vodećih berzi.

Dakle, ulaganje u zlato u mnogim slučajevima ima smisla ako je moguće napraviti “duga ulaganja”.

Kod kratkih transakcija postoji rizik od pada u silazni trend, zbog čega će se investicija pokazati neisplativom. Ali postoji, naravno, mogućnost drugačijeg ishoda - i tu je pitanje u kompetenciji investitora u smislu predviđanja uticaja određenih faktora na svjetske cijene zlata. Takvih faktora je mnogo, a ne pojavljuju se svi predvidljivo, a da ne govorimo o mogućim rezultatima njihovog uticaja na ekonomske procese.

Osim toga, nabavka zlatne imovine može biti korisna u aktivnostima velike korporacije – kao alat za diversifikaciju poslovanja.

Za nju, "zlatni" portfelj, najvjerovatnije, neće biti vodeći po obimu, ali može postati garant likvidnosti poslovanja ako bude problema s gotovinom. u gotovini i druga sredstva kojima preduzeće može da se obračuna sa poveriocima.

Bitan je i način na koji se zlato ulaže. Razmotrite najčešće opcije za takva ulaganja.

Koji su načini ulaganja u zlato

Vjerovatno je najlakši način ulaganja u fizičko zlato. Odnosno, kupovina zlatnih poluga ili proizvoda koji sadrže ovaj plemeniti metal - na primjer prigodne kovanice, nakit. Fizičko zlato možete kupiti od različitih dobavljača - ali je pitanje gdje ga kasnije pohraniti. Najpouzdanije opcije ovdje su iznajmljivanje ćelije u banci ili otvaranje neraspoređenog metalnog računa kod finansijske institucije. Banka će preuzeti glavne rizike kako bi osigurala sigurnost zlata. Takve usluge dostupne su u većini najvećih ruskih banaka, uključujući Sberbanku i VTB 24.

Ako je potrebno, vlasnik neličnog računa može u svakom trenutku prodati svoj plemeniti metal. U mnogim slučajevima, operacije upravljanja imovinom na OMS-u mogu se obavljati putem Interneta - korištenjem ličnog računa investitora.

Glavni rizik pri otvaranju CHI- u smislu da takvi računi ne podliježu normama zakonodavstva o osiguranju depozita. Ako se banka zatvori, onda će povrat prenetih količina zlata na nju biti moguć samo u okviru stečajnog postupka i naplate duga od kreditne institucije na teret njene imovine.

Drugi način ulaganja u zlato je ulaganje u dionice korporacija za rudarenje zlata.(i povezani poslovi - na primjer, nakit). Mogu se implementirati kako u direktnoj interakciji sa emitentima, tako i preko brokera ili berze. Važno je napomenuti da rast kapitalizacije zlatarskih firmi u mnogim slučajevima ne zavisi od povećanja cijena zlata. Događa se i obrnuto: kada cijena metala postane jeftinija, potražnja za njim se povećava, kao rezultat toga, potreba za većim zalihama zlata. Broj narudžbi u preduzeću raste, njegova kapitalizacija raste.

Isto se može reći i za posao sa nakitom. Istovremeno, ključni pokretači rasta udjela u kompanijama povezanih s iskopavanjem zlata mogu biti vrlo različiti od onih koji karakteriziraju firme za izradu nakita. Najveći kupci korporacija za rudarenje zlata po pravilu su centralne banke. Glavni kupci nakita i dalje su privatnici. Struktura i aktivnost potražnje od strane oba mogu biti različiti.

Sljedeća opcija je obavljanje klasične berzanske trgovine, u okviru koje će zlato biti jedan od trgovačkih instrumenata (kao, na primjer, valute na FOREX-u). Ova shema vam omogućava korištenje "poluge" - kada ih je, uz malu količinu ulaganja, moguće povećati nekoliko puta ako trgovac pogodi s kretanjem cijene. Može biti negativan - i to je još jedna prednost u trgovanju zlatom na berzi. Čak i uz pad svjetskih cijena ovog plemenitog metala, trgovac može dobiti veliku dobit.

Dakle, efikasnost ulaganja u zlato u savremenim uslovima zavisi od načina njihove implementacije, znanja i veština investitora u pogledu upravljanja „zlatnom“ imovinom – fizičkim metalom, hartijama od vrednosti zlatarskih korporacija (i drugih srodnih poslova), kao i u pogledu menjačkih transakcija sa zlatom. Istovremeno, povećanje cijene fizičkog zlata ne predodređuje rast kapitalizacije poslovanja rudarstva zlata – i obrnuto. Ali sa iskustvom, mnogi investitori mogu steći sposobnost predviđanja trendova sa velikom preciznošću u oba slučaja, i mogu biti izuzetno uspešni u poslovanju sa zlatnim sredstvima.

Prognoza cijene zlata za 2020

Ranije smo razmatrali takve investicione instrumente kao što su depozit u banci, ulaganja u nekretnine i ulaganja u valutu. U ovom članku ćemo govoriti o ulaganju u zlato i druge plemenite metale, kao i uporediti profitabilnost sa prethodno opisanim sredstvima ulaganja.

Zašto je zlato zanimljivo kao investicija?

Mnogo hiljada godina čovečanstvo je okovano zlatom. To je kvintesencija bogatstva i uspjeha. Dugo je zlato bilo pravi instrument plaćanja. Ljudi su kupovali za zlato, prodavali za zlato, postojao je zlatni standard i stoga ljudski mozak i ljudska psihologija zlato doživljavaju kao nešto vrlo zagarantovano, trajno i pouzdano. Osim toga, zlato je ograničeno (u poređenju sa 4 puta većim rezervama srebra), što povećava njegovu vrijednost, jer. možda nije za svakoga. Ako se sve zlatne rezerve podijele s brojem ljudi na planeti, tada će za svaku osobu biti 27 grama. Zlato je ograničeno i potražnja je trenutno velika. Ogroman dio zlata troši industrija nakita, elektronika i stomatologija. Hajde sada da razgovaramo o tome da li je isplativo ulagati u zlato?

Koje su prednosti ulaganja u zlato?

Oni su zapravo vrlo slični plusevima u dolarima. Profitabilnost je otprilike ista, a prednosti su slične:

• nizak ulazni prag, možete kupiti zlato doslovno za nekoliko hiljada rubalja;
• dovoljno brzo pretvaranje u novac (visoka likvidnost), odnosno u principu zlato, kao i valuta, možete brzo vratiti nešto natrag u rublje za kupovinu, za razliku od stana koji se tamo prodaje jako dugo. Profesionalci se tu završavaju. Naša profitabilnost je stabilna, odbija inflaciju i ne dozvoljava vam da zaradite.

Nedostaci ulaganja u zlato

• ako uzmemo u obzir u rubljama - niska profitabilnost;
• ako posmatramo ovaj slučaj u dolarima - negativan prinos.

5 alata za ulaganje u zlato

Prvo, pogledajmo 5 glavnih alata koje možete koristiti u svojoj strategiji ulaganja:

1. Kupujte zlato u banci u obliku ingota. Od plusa, ovdje možete uložiti veliku svotu novca. Prilikom kupovine plaćate 18% PDV na depozit. Takođe, banka uzima svoju proviziju za skladištenje poluga.
2. Kupujte zlato na bezlični metalni račun, odnosno, u stvari, zlata neće biti pri ruci, ali će kurs vašeg računa biti vezan za kurs dolara na berzi.
3. Kupovina zlatnog nakita. Nakit ima ograničenu likvidnost, gubitak vrijednosti kada se proda zalagaonici ili kupcima.
4. Kupovina zlatnika. Od očiglednih prednosti, ne morate platiti 18% PDV-a, a cijena nekih investicionih kovanica vremenom raste.
5. Kupujte fjučerse zlata na berzi RTS-a. Dobijate apsolutnu likvidnost, ne plaćate skladištenje fjučersa. Brokerska provizija od 2-4 rublje po ugovoru + 0,5% raspona pri prodaji fjučersa na zlato. Jedna od najoptimalnijih opcija za ulaganje u zlato (u rangu sa CHI).

Kupovina zlatnih poluga

Proces kupovine zlata je jednostavan. Za kupovinu zlata, fizičko lice mora da pokaže pasoš ili drugi identifikacioni dokument, i pravna lica a preduzetnici, da bi kupili ingot zlata ili drugog plemenitog metala, dužni su da dostave potvrdu o registraciji kod poreske uprave (PIB).

Ingot 10 grama zlata 999 (prisustvo nečistoća ne više od 0,01%) i njegov sertifikat

Prilikom kupovine i prodaje zlata sastavlja se akt o prijemu i prijenosu plemenitog metala (), prilažu se novčani dokumenti koji ukazuju na vrstu plemenitog metala, njegov uzorak i težinu, serijski broj i ukupan broj poluga, ukupan iznos na dan operacije.

Pažljivo čuvajte sertifikat, jer njegov gubitak sertifikata gotovo garantovano će dovesti do odbijanja banke da otkupi zlatne poluge. Zlatnu polugu će biti moguće prodati samo zalagaonici, po cijeni otpada.

Kupovina zlata na neraspoređenom metalnom računu (OMS)

Analizirajmo zaradu kroz kupovinu zlata i drugih plemenitih metala na bezličnom metalnom računu (OMA). Bezlični metalni račun (OMA) je račun koji virtualno odražava vaše zlato ili drugi plemeniti metal (srebro, platina, paladij) u gramima. Uvijek možete kupiti ili prodati metal banci u bilo koje vrijeme, a da ga ne dobijete u rukama i bez provjere šipki.

Od prednosti kupovine zlata na OMS:

• možete početi kupovinom od 1 grama srebra i 0,1 grama zlata
• lako kupiti i lako prodati ()
• praktično metalno skladištenje
• bez poreza na dodatu vrijednost
• jeftiniji od ingota, jer Trošak ne uključuje troškove proizvodnje i transporta.
• nema rizika od krađe i gubitka
• pogodan za upravljanje

Nedostaci kupovine zlata na CHI:

• nema odredbe o osiguranju depozita fizičkih lica, tj. ako se banka zatvori, izgubit ćete ulaganje u CHI
• nema obračunavanja kamata na bilanse plemenitih metala

Šema zarade na CHI je sljedeća ⇒ Kupujete metal na OMS-u, kada se kotacije podignu na nivo koji vam je potreban, vi prodajete metal.

Kako otvoriti OMS u Sberbanci

Za otvaranje CHI potrebno je imati lični račun u internet banci ili mobilna aplikacija Sberbank. U kancelariji pronađite odjeljak "Metalni računi". Zatim ispunite jednostavan obrazac za otvaranje računa. Nakon toga, moći ćete kupiti zlato i druge metale.

3 banke u kojima možete otvoriti CHI

Sberbank nudi besplatno otvaranje metalnog računa u zlatu, srebru, paladijumu i platini + održavanje računa je takođe besplatno. Osim toga, moguće je izdati zlatni račun za maloljetnu osobu, što je odlična dugoročna investicija za dijete.

Minimalni iznos potreban za otvaranje računa je gotovinski ekvivalent od 0,1 grama zlata. Ako ste klijent Sberbanke, možete otvoriti OMS online i prebaciti sredstva sa svog tekućeg računa na ovaj račun. Također možete zatvoriti ili dopuniti svoj račun putem ličnog računa.

VTB 24 takođe nudi mogućnost otvaranja metalnog računa, jedan od uslova je i postojanje tekućeg računa u ovoj banci. Ukoliko ne postoji tekući račun, otvara se paralelno sa CHI. Otvaranje CHI-a i njegovo održavanje je besplatno.

Kupovina ili prodaja metala ograničena je na minimalno 1 gram srebra ili 0,1 gram zlata, paladijuma ili platine. Kamata na stanje se ne obračunava (kao kod Sberbanke). Klijent nema mogućnost podizanja sredstava u obliku kovanica ili metalnih ingota.

Alfa banka nudi otvaranje neraspoređenog metalnog računa u poslovnicama ili na daljinu, u "online" modu. Minimalni iznos je ekvivalentan trošku od 100 grama srebra ili 1 grama zlata, platine, paladijuma.

Klijent takođe nema mogućnost primanja sredstava sa računa u obliku ingota ili kovanica, takođe je nemoguće kreditirati sredstva na račun MHI pomoću ingota. Banka postavlja sopstvene kvote cena za metale.

Ulaganje u zlatni nakit

Ulaganje u zlato kupovinom nakita moguće je samo ako pored poskupljenja zlata postoji i dodatna vrijednost u samom nakitu. Drugim riječima, nakit koji kupujete mora biti umjetničko djelo. Dakle, trošak nakita će se sastojati od sljedećih komponenti:

Dekoracija = vrijednost zlata + umjetnička vrijednost

U suprotnom, ulaganja u nakit neće biti isplativa, jer. njihova prodaja nazad u zalagaonicu bit će mnogo jeftinija od kupovne cijene.

Ulaganja u zlatne investicione kovanice

Glavni prodavač zlatnika je Centralna banka Ruske Federacije (ne brkati sa prigodne kovanice izdaje Sberbank). Vrijednost novčića određena je vrijednošću metala. S druge strane, ne morate platiti PDV od 18% prilikom kupovine kovanica. Prodaja kovanica je malo teža od kupovine, jer. Banka prima novčiće ograničena i morat ćete čekati u redu. Kao opciju, prodajte kovanice zalagaonici ili kupcima. Ulaganje u zlatnike je dugoročna investicija. Spred je u prosjeku oko 8%, što će vas spriječiti da ih često kupujete i prodajete.

Najpopularniji investicioni novčići:

• "Đorđe Pobjednik"
• "Zlatni chervonets"
• serija "Znakovi zodijaka"

Grafikon ispod prikazuje kurs kovanice „Đorđe Pobjedonosni“. Podaci preuzeti sa web stranice Centralne banke Ruske Federacije.

Zanimljiv trend pokazuje relativno nova zlatnik"Sochi 2014" nominalne vrijednosti 50 rubalja. Grafikon njegove cijene prikazan je na slici. I ovaj i prethodni novčić imaju investicijsku atraktivnost.

Promjena cijene investicionog novčića "Soči 2014" nominalne vrijednosti od 50 rubalja godišnje

Kupovina fjučersa na zlato

A posljednja investicija u zlato je kupovina fjučers ugovora za zlato na berzi. Ovim finansijskim instrumentom se trguje na RTS-u i može se kupiti preko glavnih dilerskih kompanija FINAM, ATON itd. Jedna od glavnih prednosti ulaganja u fjučerse zlata i drugih plemenitih metala je visoka likvidnost. Uvijek možete prodati fjučerse bez značajnog ulaganja vremena.

Hajde da pogledamo koje fjučerse kupiti? Tabela ispod upoređuje prinose različitih fjučersa na plemenite metale.

Ispod su grafikoni ovih fjučersa za godinu (podaci preuzeti sa ivesting.com). Brojke jasno pokazuju volatilnost i trend trenda instrumenata.

Kratkoročna ulaganja. Poređenje ulaganja u zlato sa alternativnim ulaganjima za godinu

Razmislite o kratkoročnoj investiciji (unutar jedne godine). Na primer, uporedimo godišnje investicije u zlato i druge alternativne investicije: kao što su kupovina nekretnina, ulaganje u druge plemenite metale, klasični bankarski depoziti, obveznice i ulaganje u indeks RTS-a.

Grafikon promjene cijene stanovanja. Za godinu je zabilježen pad profitabilnosti sa 172.000 rubalja po kvadratnom metru na 167.000 rubalja. Ovo je oko -2%.

U 2017. godini najprofitabilnija opcija ulaganja bila je kupovina paladija (rast od 43%). Zlato, bankovni depoziti i obveznice daju približno isti prinos.

Dugoročna investicija. Šta bi se dogodilo sa vašim 7-godišnjim ulaganjem u zlato?

Uzmite u obzir dugoročna ulaganja (više od 5 godina). Dakle, šta bi se dogodilo s vašim novcem da kupite zlato 2010. godine? Okrenimo se brojevima.

Indeks dionica zlata mjeri se u smislu cijene zlata po 1 troj unci. Za jednu troj uncu 2010. dali su 1230 dolara (hiljadu dvjesta trideset dolara). A 2017. 1224 dolara. Sedam godina zlato ne samo da nije poskupjelo, već je i malo izgubilo na vrijednosti, ali mi živimo u Rusiji i ako smo ulagali u rublje, onda zbog fluktuacija kursa zbog činjenice da je rublja depresirala u rubalja, naša profitabilnost bi bila 89% za 7 godina. Možemo reći da bi ulaganje u zlato za Ruse bilo jednako ulaganju u dolar.

Takođe, zlato se moglo kupiti na neraspoređenom metalnom računu (OMS). Mogli bismo ga kupiti za 1200 rubalja 2010. i prodati za oko 2100 rubalja 2017. godine, prinos je opet na nivou od 89%, pa za referencu ćemo vam reći da je zlato koje se prodaje kao staro da je, za vrijednost metala, 2010. koštao 700 rubalja, a postao je vrijedan 1300 rubalja, prinos je opet istih 87-89%.